2012年房贷新政 - 副本

2012房贷新政策相关评论 2012-6-6 16:42:05 工、农、建、交四家银行集体入驻房博会，这在衢州房博会历史上还是头一回。房博会之后，各家银行的房贷市场出现明显的升温，衢城房地产市场逆势上扬在银行房贷方面有了最直接的体现。   这个时候，执行怎么样的房贷政策，就成为了市民特别是购房者最关心的话题。市民近期都在咨询些什么，都在办什么房贷业务?或许银行工作人员最有发言权。而目前房贷政策到底如何走，自然也要听听银行专家怎么说。   关注一：首套房贷政策怎么样？   “首套房贷首付是多少，利率降了吗？”无论是一周多前在房博会现场还是近一周内的各家银行网点，咨询个人住房贷款业务的市民十有八九都在问这一问题。   建设银行衢州分行个贷中心经理翁志欣告诉记者，此次房博会的看房者大部分是刚性购房者或改善型刚需者，首套房贷的政策导向，将直接影响市民对房市的判断与购房的热情。市民对首套房贷如此关注，并不出乎银行所料。   记者了解到，此次房博会参展的四家银行目前给出的首套房贷政策都较为统一，大部分银行执行的都是基准利率，首付均为30%，少部分银行对优质客户和组合贷款客户会给予一定的利率优惠，可以拿到低于基准利率5至10个百分点的折扣。第二套房贷仍延续原来的政策，首付60%，利率至少上浮10%。   关注二：第三套房贷能办理吗？   不少已经拥有一套或多套住房的市民也出现在了房博会的现场，并对一些高品质的楼盘充满兴趣。还有不少市民在房博会之后又跑到银行，反复咨询着房贷政策走向，这个时候，他们最关心的就是——第三套房贷现在能办理吗？   “我以前办过两次房贷，后来两套房子都已经卖出去了，现在还能贷款买新房子吗？”在农业银行衢州分行网点，张先生一脸焦急地看着银行工作人员，希望得到一个肯定的答复。这已经是张先生今年以来第三次来银行咨询房贷政策。   银行工作人员告诉记者，近期问第二套或三套房贷政策的市民不在少数，不少都像张先生这一样，吃了“认房又认贷”的政策亏，现在想再贷款买房，却发现没那么容易贷款了。   记者了解到，目前银行对第三套以上住房贷款都持“拒不受理”态度，这也包括以前办理过两次房贷的客户或以前已经购买过两套住房的客户。因此，如果想购买第三套住房，只有两种选择，一种是一次性全额付款，另一种是购买商铺等商业用房，这类房贷不在监管范围之内。至于第四套住房，目前连房产证也办不出来，更不用去想贷款了。   关注三：能用我家孩子名义去买房吗   受“限购令”的影响，很多市民想购买第三套住房却过不了“政策关”，于是只好开始想方设法地打起“擦边球”，市民毛女士就是一位。儿子今年19岁，她心想着儿子也是成年人了，申请贷款应该没什么问题，于是专程赶到工行的网点去咨询，结果银行工作人员却告诉他，这是不可行的。   在房博会上，不少家长都带着孩子过来买房，能不能以孩子的名义去贷款买房？孩子买房贷款家长担保行不行？已经上大学的孩子为什么不能买房办贷款？这样的疑问，经常出现在各家银行的展位前。   针对这些情况，银行给予的答复是一致的，银行办理个人住房贷款，要全面考量贷款人的实际还款能力，还没有大学毕业或工作的小孩子没有任何收入来源，显然无法满足还款的要求。即便是父母作担保人或者由父母来还款，从银行角度来说没有这样的先例，从现在来看也没有可行性，更不符合国家的政策导向。所以，想买多套住房的市民，估计还要再等等 无论房地产市场是价量齐升，还是量缩价升，房价的高涨使者与开发商之间的博弈进入相持阶段。一面是者太抱怨，一面是开发商不差钱。但不论他们之间的博弈是如何的剑拔弩张，只有中央政府的政策态度才是裁判终局的；不论媒体就楼市是不是进入拐点争论得如何唾沫横飞，只有中央银行的信贷政策才是裁判终局的。 央行日前公布的数据显示，9月份新增人民币贷款5167亿元。这一数据远高于市场预期的4000亿元水平，也远高于7月份3559亿元和8月份的4104亿元。 普遍认为，9月份的信贷数据有助于缓解市场近期对政策紧缩的过度担忧。相信政府会出于对经济恢复可持续性的考虑而保持总体宽松的政策立场。即使未来出现意外紧缩过度的情况，一旦经济增长出现放缓迹象，政府就会很快调整包括信贷政策在内的政策立场。 根据国家发展改革委、国家统计局调查显示，9月份，全国70个大中城市房屋销售价格同比上涨2.8%，涨幅比上月扩大0.8个百分点；环比上涨0.7%，涨幅比上月缩小0.2个百分点。 全球的经济持续回暖，不出大的意外，全球经济走向平稳复苏应该没有太大疑义。在这种情境下，会衍生两种导向：一是房价将继续挟流动性泛滥之潮走出最后一波行情，另是将迫使央行加息并首先调控房地产信贷政策。其实国有商业银行一直对房地产心存惕意，据相关人士透露，早在今年5、6月份，建行内部就有一条口头传达并严格执行的政策，对县级城市房地产项目停止房地产开发贷款。 上次的全国性二套房贷从紧也是发布一种调控暗示。 近日，国庆黄金周刚过，南京住房公积金贷款政策、上海二套房贷政策相继收紧，政策指向第二套住房及高档住宅的消费市场。同时，北京、深圳等一线城市也相继风传政策收紧信息。有观察者据此猜测，这或许是信贷政策将要收紧的信号。 同时，联想黄金周期间各地楼市呈现出的量价齐跌的局面，有业内人士认为，或许这会成为楼市第二次调整的开始。 央行和银监会双双否认房贷政策放松 称有炒作之嫌 2012-6-16 11:20:39 央行、银监会和发改委均否认"涉房"报道 　　6月12日 发改委声明：   针对6月10日有报道“发改委人士称地产松绑或是救市第二张牌”，国家发改委表示：“经查该部门最近没有人接受过该媒体记者的采访，有关报道纯属捏造。”   6月14日 央行回应：   个别媒体称“央行特急文件规定首套房贷利率最低可七折”，有意曲解央行政策意图，有市场炒作之嫌。   6月14日 银监会声明：   个人住房抵押贷款的风险权重为50%，与现行监管规定相一致。近日，有媒体称，银监会降低了个人住房抵押贷款的风险权重，纯属误解。   央行称“特急文件”政策意图被误解   “楼市回暖，贷款利率七折时代又已来临”，在部分媒体报道“央行特急文件规定首套房贷利率最低可七折”后，不少开发商打出此类促销口号。对此，央行新闻发言人昨天表示，央行文件是要明确对个人住房贷款利率浮动区间下限不再进一步放宽，此次仍保持基准利率0.7倍不变。个别媒体有意曲解央行政策意图，有市场炒作之嫌。   央行上周发布的“银发[2012]142号”文件显示，在降息同时，下调贷款利率浮动下限至基准利率的0.8倍，并表示“个人住房贷款利率浮动区间的下限仍为基准利率的0.7倍”。部分媒体将此解读为7折利率受到监管部门力挺，房地产信贷政策放宽，将利好房地产市场。   央行新闻发言人昨天表示，文件内容是下调存贷款基准利率和调整利率浮动区间，央行调整利率次日生效，历来都向银行系统发一特急文件予以说明，以保证商业银行必须在政策当晚完成全行计息系统调整，次日可按调整后利率正常营业。   文中提到“个人住房贷款利率浮动区间的下限仍为基准利率的0.7倍”，是要明确在允许金融机构对企业贷款利率浮动区间下限放宽至基准利率0.8倍的同时，对个人住房贷款利率浮动区间下限不再进一步放宽，此次仍保持基准利率的0.7倍不变。   “中央银行和监管部门对个人住房贷款一直实施有效的政策引导和审慎性监管。个别媒体称‘央行特急文件规定首套房贷利率最低可七折’，曲解央行政策意图，有市场炒作之嫌。”该新闻发言人称。   事实上，监管层从未叫停过首套房利率7折优惠政策。2008年，央行出台政策将首套房的房贷利率下调至基准利率的0.7倍，之后的几轮宏观调控央行多次调整房贷政策，但都指向首付比例，并未取消首套房利率最低0.7倍的优惠政策，一直是由各家银行根据自身风险和市场情况自主定价。目前，各地首套房贷款利率以8.5折为主。 　　银监会否认下调个人房贷风险权重   同日，银监会也发布声明，否认近日发布的新规定中降低了个人住房抵押贷款的风险权重，称个别媒体的报道“纯属误解”。   银行资产风险权重，是指对银行资产加以分类，根据不同类别资产的风险性质确定不同风险系数。今年6月8日，银监会发布《商业银行资本管理办法(试行)》，其中明确个人住房抵押贷款的风险权重为50%。银监会昨日在声明中表示，该权重与现行监管规定相一致，未做任何调整。   据悉，去年8月发布的上述管理办法征求意见稿中规定，对住房抵押贷款区分一套房和第二套房给予差别风险权重，一套房贷风险权重为45%，第二套房贷风险权重为60%。此前有媒体据此称，管理办法调整了征求意见稿里二套房贷的风险权重，降低了二套房贷的资金成本，可能会促进银行发放二套房贷款，客观上支持了房贷放松。   接近监管层的人士昨日表示，上述改动是在征求意见时听取各家银行意见所作出的“制度性安排”，并没有任何松动房地产贷款的意图。“各家二套房贷款质量还是不错的，所以没必要做风险细分”。   交通银行风险管理部副总经理刘堃昨日表示，之前之所以考虑细分首套房和二套房的风险权重，是为了配合当时的房地产调控政策。但在讨论中各方认为，《商业银行资本管理办法(试行)》要实行好多年，不能只以现行房地产政策为准，且二套房因此决定维持此前50%的规定。他还表示，个人住房贷款的风险程度和是否是一套房或二套房无关，而是与房产价格、市场状况、评估情况以及申请者的按揭成、资信状况、工资收入等有关，因此差异化管理没什么必要。而对于市场上的“误读”，他表示可能是有人意欲借此推高房市。 　　业内分析   一厢情愿猜政策恐失望   针对近期多个部委连番否认楼市和房贷政策松动，高策地产服务机构董事长陶红兵认为，市场上购房需求还是有的，购房者对于未来市场的预期就显得非常重要。很多有购房需求的人仍然在持续观望，就是因为担心未来房价会下降。一些政策的出台，如果能够改变购房人的预期，结束观望出手买房，就会对市场上的成交起到支撑作用。 华高莱斯国际地产顾问(北京)有限公司副总经理公衍奎表示，现在很多人按照自己的意愿对政策进行解读，例如金融政策的放松是针对宏观经济的，很多人却把金融政策的放宽，解读成对于房地产的松绑。“由于房地产市场受到政策的影响非常大，因此现在大家都在猜测政府对于地产的态度，我个人认为调控的口径是不会改变的，如果开发商产生未来房地产调控会放松的预期，很有可能会失望。” 住建部：继续严格执行房贷政策2012-6-19 18:03:01 针对近期媒体关于房地产信贷政策将有所松动的报道，住房城乡建设部新闻发言人18日在接受记者专访时表示，住房城乡建设部门将积极配合金融部门，继续严格执行好差别化住房信贷政策。   这位发言人说，住房城乡建设部注意到，人民银行、银监会已经分别澄清了个别媒体关于房地产信贷政策将有所松动的曲解报道。住房城乡建设部门将积极配合金融部门，继续严格执行好差别化住房信贷政策。   这位发言人再次强调，当前各地要坚决按照中央要求，继续坚定不移地抓好房地产市场调控各项政策措施的贯彻落实工作。特别是严格执行差别化住房信贷、税收政策和住房限购等措施，巩固调控成果。   此前，央行新闻发言人已作出回应：个别媒体称“央行特急文件规定首套房贷利率最低可七折”，有意曲解央行政策意图，有市场炒作之嫌。   银监会也发布声明称，近日有关媒体报道银监会降低了个人住房抵押贷款的风险权重“纯属误解”，风险权重为50%，未做任何调整。 央行和住建部官员称:房贷政策没变化 限购政策不放开 央行和住建部官员称:房贷政策没变化 限购政策不放开2012-7-2 19:09:39 　针对时下关于楼市调控政策走向的各种猜测，央行和住建部官员近日分别在公开场合表示，个人房贷政策没有变化，限购政策短时间内不会放开。   在“2012陆家嘴论坛新闻发布会”上，央行上海总部副主任凌涛表示：“关于房贷，人行总行已经有正式答复，房贷政策没有变化，只是在这次下调基准利率和扩大存贷款浮动区间中重申了，可能有媒体过度解读。”银监会办公厅副主任杨少俊则表示，从银监会角度来说，对房地产监管要求没有任何改变。   近期市场对于监管部门的房贷政策频现“误读”，有媒体称“央行特急文件规定首套房贷利率最低可七折”，继而又有报道称银监会降低个人住房抵押贷款的风险权重。   对此，在6月14日，中国人民银行新闻发言人曾就此进行说明，并表示央行和监管部门对个人住房贷款一直实施有效的政策引导和审慎性监管。银监会也在同日发表声明称，《商业银行资本管理办法(试行)》明确个人住房抵押贷款的风险权重为50%，与现行监管规定相一致，未做任何调整。   “限购政策短时间内不会放开。”住建部政策研究中心副主任王珏林27日在“第十届城市竞争力国际论坛”间隙接受《经济参考报》记者采访时表示，为了巩固房地产调控效果，至少限购政策短时间内不会放开。   王珏林指出，自调控以来，中央的调控政策有限购、限贷、房产税等等，但在调控政策中，不管是地方进行微调还是中央的口径，限购始终未松动过并且也不会松动。   “我国购房需求的确大量存在，因此若放开限购政策，必然会带动房地产市场的大涨，调控以来所取得的效果又回到原点，市场不受管控不说，甚至购房者对房地产调控失去信心。”王珏林认为，政府是不会允许此种“后退”情况的产生。   另外，对于近几月房地产市场的回暖现象，王珏林认为，由于信贷政策相对调整，再加上房地产商的“以价换量”，的确使刚性需求有所释放，房地产市场相对向好。但是值得担心的是，现阶段的形势变化容易引起对后市情况的错判和误判。错判就是容易出现提价，他认为，现在并不是以提价来应对市场需求的好时机。 银行松口“八五折”房贷政策仍保持稳定 2012-7-11 10:49:21 “先交两万元押金，才能看样板房。”这看似“不可思议”的事情就出现在最近北京六环附近某楼盘。 统计数据显示，二季度全国主要监测城市地价出现环比微升，6月份一些城市新建住宅价格出现环比上涨，市场对房价走势的预期出现一些变化，群众普遍担心房价反弹。 在此背景下，市场对银行房贷放松的预期随之增强。近日，记者采访多家银行后了解到，首套房贷利率的确出现了松动，但总体来看，银行在房贷优惠上态度谨慎，房贷政策仍将保持稳定。 首套房贷利率松动准入门槛差异较大 6月中旬，在央行年内首次降息后不久，记者采访几家大银行首套房贷利率情况时，银行方面都表示，个人首套房贷款利率原则上实行基准利率，只有少数大客户能给到8.5折优惠。近日，记者以购房者的身份再度分别咨询了各大国有银行，发现之前一直保持基准利率水平的房贷利率确有松动。 建行海淀某支行个贷中心工作人员明确表示，目前从政策上看建行对个人首套房贷款能给予8.5折优惠，虽然具体还需要查看个人征信记录等资料，但“一般情况下，如果征信没有不良记录，就能申请到8.5折”。 交行某支行个贷工作人员告诉记者，普通客户目前申请9折优惠的把握比较大，8.5折的优惠主要还是针对重点客户，但该工作人员也表示，目前申请8.5折优惠的条件跟之前相比确实有所松动。 相比其他几家银行，中行房贷利率松动的幅度没有那么大。中行北京分行有关人士告诉记者，目前中行的房贷利率整体保持在9折水平，8.5折的优惠是有限额的。网点会根据总体情况进行调配，放了一个8.5折的优惠，就会放一个基准利率的房贷来平衡，并不是每个客户都能申请到8.5的折扣。但该人士也表示，中行积极贯彻落实国家宏观调控政策，严格执行差别化住房信贷政策，积极支持居民家庭首次购买自住普通商品住房的贷款需求。 工行此前一直坚持个人首套房贷款利率原则上实行基准利率，最多只有9.6折或9.7折的优惠。但记者近日从工行了解到，最近总行调整了个人住房贷款评级系统的参数，从目前情况来看，已经有客户的房贷利率能够下浮到8.5折。但工行相关人士同时强调，目前对于普通客户来说，只是暂时有可能申请到8.5折的优惠，工行内部对8.5折利率的要求比较高，真正受理的客户数量暂时不是很多。 据记者了解，虽然目前各大银行在个人首套房贷利率优惠上都有所松动，但其准入门槛具有较大差异性，银行对于购房者申请贷款的额度及个人资信都有不同程度的繁琐要求。有分析指出，利率市场化进程的加快正在促使银行加大对零售业务的重视程度，不排除利率优惠幅度进一步扩大。 进一步下调态度谨慎房贷政策仍保持稳定 中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示，我国的房地产调控政策一直奉行“差异性调控”原则，对于购买首套房的合理需求从未打压，监管部门也从未规定不能打七折，银行不愿意打七折是从其商业利益考虑。今年部分银行信贷增长较乏力，为保持必要的信贷增长，不排除未来会有更多的银行给出首套房贷利率优惠。 存准率连续下调，银行资金面有所宽松；经济增长回落，资金需求逐步回稳；房贷安全性相对较高，这些因素使银行对房贷兴趣增大。据此，有市场人士分析，只要上述趋势继续，房贷利率就有进一步下调的空间。 但也有专家认为，在当前的经济大背景下，上述推断短期内很难实现。业内人士称，目前银行的资金成本还是比较高的，首套房贷利率8.5折已经接近价格底线，银行很难再开出更低的利率折扣，否则利润空间就没有了。而房贷市场的特点是，只要有一家银行下调贷款利率，很可能其他银行被迫跟风降价。所以，银行一般对于下调贷款利率比较谨慎，预计银行首套房贷政策仍将保持稳定。 值得关注的是，就在多数银行松口8.5折房贷利率优惠时，央行7月5日傍晚宣布再次降息，将1年期存款基准利率下调0.25个百分点，1年期贷款基准利率下调0.31个百分点，银行利润空间进一步被压缩。对此，有分析认为，银行打折意愿将进一步降低，不太可能出现低于8.5折的情况；而若未来1至两个月内降息不降准的趋势仍然延续，现存的房贷8.5折优惠亦恐将逐渐消失。 与其政府出手拯救不如增强银行抗险能力 从客观效果来看，连续两次降息之后，如果按目前首套房贷利率6.55%的8.5折优惠计算，则年利率为5.5675%，相当于年初首套房7.05%房贷利率的7.9折，这无论对楼市还是购房者来说，无疑都是利好。不过，降息的目的在于稳增长，而非鼓励房地产。业内人士称，“抑制投机、抑制炒房”的政策底线不会改变。 新时代证券分析师裴明华表示，“虽然房地产可能从降息、优惠等政策中受益，但房地产调控政策本身的出发点是抑制房价的上涨速度，如果现在房价大幅上涨，可能会迎来更加严厉的调控政策。”近日，住房城乡建设部亦表态，下半年，房地产调控决心不动摇、方向不改变、力度不放松。 郭田勇分析称，随着调控政策的进一步贯彻执行，房地产泡沫被逐渐挤出，一方面，房地产商的经营将愈发困难，银行房地产贷款将面临较高的信用风险；另一方面，房地产下行对上下游产业如钢材、水泥产业等也将产生较大影响，这些行业的银行贷款风险也会随着房地产行业萧条而增大。 事实上，我国银行业的不良贷款已经从去年年底开始反弹，今年一季度末，16家上市银行中有10家不良贷款余额在上升，有4家不良贷款率出现上升，引发高度关注。记者从五大国有银行了解到，各行均为此进一步健全和完善了差别化信贷政策，加强对保障性安居工程建设的信贷支持。同时，改进和加强房地产贷款风险排查、压力测试和“名单制”管理。 为您解读房贷政策 2012-7-13 09:13:07 根据人民银行、银监会于2010年9月29日下发的银发[2010]275号《关于完善差别化住房信贷政策有关问题的通知》规定：各商业银行已暂停发放居民家庭购买第三套及以上住房贷款；对不能提供一年以上当地纳税证明或社保缴纳证明的非本地居民暂停发放购房贷款；贷款首付款比例调整为30%及以上（之前90平米以下的可最低首付20%）；对贷款购买第二套住房的家庭，严格执行首付款比例不低于50%，贷款利率不低于基准利率的1.1倍的规定；对除住房贷款以外的消费性贷款，禁止用于购买住房。 　 　关于住房贷款套数的认定：依据三部委于2010年5月26日下发的《关于规范商业性个人住房贷款中第二套住房认定标准的通知》，商业性个人住房贷款中居民家庭住房套数，应依据拟购房家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）成员名下实际拥有的成套住房套数进行认定，目前成都市银行多数采取以下方式认定：查询借款人（及配偶）的个人信用报告上的住房贷款记录，已结清的贷款也要计算在内；要求借款人提供所购住房归属的房管部门出具的借款人家庭住房登记记录书面证明；同时，结合面测、面谈等贷前尽责调查确认借款人实际拥有的住房套数。   一手住房贷款办理流程：   1.借款人签订购房，支付首付款。   2.向银行提供申请材料，包括：身份证件、户口簿、婚姻证明、收入证明、购房合同。   3.银行受理申请、打印个人信用报告，审批贷款。   4.借款人开立还贷账户、面签、借据。   5.银行发放贷款并划转至开发商账户。 央行:8月后CPI或回升 继续执行差别化房贷政策2012-8-6 15:31:20 央行:8月后CPI或回升 继续执行差别化房贷政策 央行发布二季度货币政策执行报告   中国人民银行3日发布的2012年第二季度中国货币政策执行报告认为，受到基数降低等影响，8月份后同比CPI有可能出现一定回升，目前看回升力度不会太大。   报告认为，物价形势大体平稳，未来走势取决于国内外环境和总需求状况。目前看经济增长相对平稳，增速有所放缓，同时夏粮连续九年增产，工业生产和供给能力充足，供求关系变化有利于物价继续回稳。也要看到，同比CPI会受到基数因素的影响，2011 年前7个月物价涨幅上升较快，受此影响，2012 年前几个月物价同比指数会显得下降较快，但从环比看，5、6月份环比CPI 变化仍未超出历史同期平均水平。需要更多地使用季节调整后的环比指数，以更为准确、客观地衡量物价水平变化。同样，受到基数降低等影响，8月份后同比CPI有可能出现一定回升，目前看回升力度不会太大。当然也需要注意的是，受劳动力成本、资源性产品和部分不可贸易品价格存在趋势性上涨压力等影响，当前物价对需求扩张仍比较敏感，扩张性政策刺激增长的效应可能下降、刺激通胀的效应则在增强。   报告在披露下一阶段主要政策思路时指出，要继续严格执行差别化的各项住房信贷政策，支持保障性住房、中小套型普通商品住房建设和居民首套自住普通商品房消费，坚决抑制投机投资性购房需求。   报告提出，下一阶段要继续优化流动性管理，综合考虑外汇流入、市场资金需求变动、短期特殊因素等情况，运用逆回购、正回购、央行票据、存款准备金率等各种流动性管理工具组合，灵活调节银行体系流动性，引导市场利率平稳运行。要继续改进央行外汇操作方式，降低干预频率，增加灵活性，使市场供求在汇率形成中发挥更大作用。 银行房贷政策分化 八五折优惠仍是主流 银行房贷政策分化 八五折优惠仍是主流2012-9-13 18:16:09   每年下半年，房贷利率优惠幅度会逐渐缩窄。在金九冷淡开门的时候，信贷对楼市的影响极为明显。虽然有消息称大部分银行取消了首套房贷八五折优惠利率，但记者在走访中发现，原则上的八五折优惠利率仍是主流。   记者昨日走访了位于北京亚奥商圈的部分银行，发现招商银行的贷款优惠幅度与此前一致，维持在九折优惠利率；工商银行同样保持最多九折优惠的水平；浦发银行略有调整至九折优惠。 而中国银行、建设银行、北京银行、中信银行、花旗银行等，只要申请人资质合格，依旧可以获得八五折优惠利率。   中原地产市场研究部统计数据显示，以在北京购买首套住宅为例，在实际签约中，90%以上的购房者可以执行85折贷款优惠。   此轮楼市的复苏与信贷松动节拍一致，开创了淡季不淡的新局面。然而，在连续几个月成交量攀高后，"金九"开门伊始，市场的观望情绪暂时占领了上风。北京中原市场研究部统计数据显示，9月上旬，北京新建住宅签约3279套，同比8月同期下调了33%，二手房住宅签约套数为3407套，同比下调了27%。当然，北京，并不是个例。南京上周二手房住宅一共成交了1210套，环比下降了3.89%，二手住宅挂牌价格为14134元/平方米，环比上周价格微跌0.08%。据21世纪不动产上海区域市场研究部的统计数据显示，上海9月首周新建商品住宅成交合计成交1394套、16.6万㎡，环比分别大幅回落21.5%、22.1%。   对于接下来的走势，中原地产市场研究部总监张大伟指出，信贷政策将是影响"金九银十"走势的最主要因素，虽然未出现"金九"开门红，但整体成交量也依然居于年内高位。   伟业我爱我家集团副总裁胡景晖接受记者采访表示，楼市新增供应量的萎缩，以及有效购房需求的不足，使得"金九"成色不足。链家地产市场研究部常清对"金九银十"的预期同样不是十分乐观，她向记者分析道，由于商品住宅需求从3月以来持续释放，加之近期政策层面再次出现收紧，"金九银十"的情况不会过于乐观，开发商选择保守定价、让利促销的可能性较大。预计"金九银十"期间，量价都不会出现大涨。   21世纪不动产上海区域分析师黄河滔也认为，随着前期购买力集中的释放及楼市项目价格日趋上涨，剩余潜在购买者对于当前市场的认知则需要适应阶段。不过从目前的成交势头看，一旦交投双方后续磨合不佳，则所谓的"金九银十"也只是空谈。 各银行房贷政策出现分化 八五折优惠仍是主流2012-9-14 16:33:55 各银行房贷政策出现分化 八五折优惠仍是主流 　每年下半年，房贷利率优惠幅度会逐渐缩窄。在金九冷淡开门的时候，信贷对楼市的影响极为明显。虽然有消息称大部分银行取消了首套房贷八五折优惠利率，但记者在走访中发现，原则上的八五折优惠利率仍是主流。   记者昨日走访了位于北京亚奥商圈的部分银行，发现招商银行的贷款优惠幅度与此前一致，维持在九折优惠利率；工商银行同样保持最多九折优惠的水平；浦发银行略有调整至九折优惠。 而中国银行、建设银行、北京银行、中信银行、花旗银行等，只要申请人资质合格，依旧可以获得八五折优惠利率。   中原地产市场研究部统计数据显示，以在北京购买首套住宅为例，在实际签约中，90%以上的购房者可以执行85折贷款优惠。   此轮楼市的复苏与信贷松动节拍一致，开创了淡季不淡的新局面。然而，在连续几个月成交量攀高后，“金九”开门伊始，市场的观望情绪暂时占领了上风。北京中原市场研究部统计数据显示，9月上旬，北京新建住宅签约3279套，同比8月同期下调了33%，二手房住宅签约套数为3407套，同比下调了27%。当然，北京，并不是个例。南京上周二手房住宅一共成交了1210套，环比下降了3.89%，二手住宅挂牌价格为14134元/平方米，环比上周价格微跌0.08%。据21世纪不动产上海区域市场研究部的统计数据显示，上海9月首周新建商品住宅成交合计成交1394套、16.6万㎡，环比分别大幅回落21.5%、22.1%   对于接下来的走势，中原地产市场研究部总监张大伟指出，信贷政策将是影响“金九银十”走势的最主要因素，虽然未出现“金九”开门红，但整体成交量也依然居于年内高位。   伟业我爱我家集团副总裁胡景晖接受记者采访表示，楼市新增供应量的萎缩，以及有效购房需求的不足，使得“金九”成色不足。链家地产市场研究部常清对“金九银十”的预期同样不是十分乐观，她向记者分析道，由于商品住宅需求从3月以来持续释放，加之近期政策层面再次出现收紧，“金九银十”的情况不会过于乐观，开发商选择保守定价、让利促销的可能性较大。预计“金九银十”期间，量价都不会出现大涨。   21世纪不动产上海区域分析师黄河滔也认为，随着前期购买力集中的释放及楼市项目价格日趋上涨，剩余潜在购买者对于当前市场的认知则需要适应阶段。不过从目前的成交势头看，一旦交投双方后续磨合不佳，则所谓的“金九银十”也只是空谈。 2012房贷新政策相关信息 国11条六管齐下 二套房贷收紧或又埋下暴涨种子2010年04月12日 ∙ 正文 【摘要】近日，国务院办公厅发布《关于促进房地产市场平稳健康发展的通知》，提出了11项具体措施，也被称为“国11条”。二套房贷首付收紧，著名地产评论员朱大鸣认为，从历史上看，二套房贷政策虽然能够在短时间内扼住市场的脖子，但后来的反弹更猛烈。 近日，国务院办公厅发布《关于促进房地产市场平稳健康发展的通知》(以下简称《通知》)，从市场供给、市场需求、市场监管、住房保障、地方责任、信贷等6个方面对房地产市场进行调控，通知提出了11项具体措施，也被称为“国11条”。 地方执行力度值得关注 调控内容涉及信贷、税收、土地、保障房建设、市场监管、地方责任等多个方面。其中，首次以家庭购买套数为标准，明确第二套房贷款首付比例不得低于40%。即全面终止二套房贷优惠。 北京大学房地产研究所所长陈国强表示，《通知》将对市场走势带来深远影响。 “这是一个‘中性偏好’的政策，抓住了‘增加供给’的市场根本点。”中国指数研究院副院长陈晟表示。在信贷、税收等政策制定中，地方政府仍有较大的操作空间。 不过，社科院金融所研究员易宪容对“国11条”的效果并不乐观。他指出，《通知》明确开发商须一 次性公开全部房源并明码标价的规定也并没有细化，他认为，房企容易采取一定的措施进行规避。 陈国强表示，即将陆续出台的“地方版”调控政策值得关注。近期，上海、南京、杭州等地已出台相关调控政策，其中包括取消税收优惠、严格二套房标准，实行购房补贴等。青岛、湖南则在延续原有的政策优惠。此外，多数城市尚未有所动作。 陈国强认为，今年将不可能再现2009年房价疯涨的局面，甚至不排除部分地区房价出现回调的可能。 【相关新闻】国务院明确二套房贷首付40% 各地措施将集中出台 国务院首次规范央企投资房地产 物业税落空 国务院明确二套房贷首付不低于40% 抑制投机购房 国务院再出11招打压房价 解析国11条六大热点 【今日快讯 】 【各方观点 】 【图片新闻 】【娱乐地产 】【新闻下午茶】【搜房观察】 税收、监管多重调控 去年12月，财政部、国税总局发文终止了营业税优惠政策。 此次《通知》称，要加快研究完善住房税收政策。陈晟表示，作为最有效的调控政策，物业税有可能在今年出台，但仅限于个别泡沫较大的城市，以及商业物业类型。普通居民住宅的物业税开征条件，目前尚不成熟。 此外，《通知》要求加大对捂盘惜售、囤积房源，散布虚假信息、扰乱市场秩序等行为的查处力度，加强对住房特别是保障性住房的工程质量安全监管。同时，进一步建立健全新建商品房、存量房交易合同网上备案制度，加大交易资金监管力度。 陈国强表示，受政策影响，国有资本在市场上的活跃度可能会大大降低，尤其体现在土地市场。 陈晟表示，信息公开是最好的监督方式，同时，预售制度改革将在很大程度上抑制团购及炒房行为。 银行自拟空间或拉大 除重申二套房贷政策，《通知》还规定，银行贷款利率严格按照风险定价。 业内认为，这有可能是在7折底线的基础上，按风险实施定价，而不是一刀切地要求为基准利率的1.1倍。然而，如果各家银行在利率方面自行定价的空间不断扩大，利率价格竞争仍将延续的情况下，风险与监管如何到位或将成为新一轮被关注的焦点。 某城商行个贷负责人指出，在执行二套房政策方面，正是出于争取客户和提早完成个贷指标的目的，各家银行对二套房利率进行差异化操作，“其实这很容易造成混乱竞争。”华夏银行某个贷经理也表示，银行最担心的就是业内执行情况不同。调控政策传导不一致的话，很容易导致业内的统一操作变得混乱，从而对政策的执行力度也变得“参差不齐”。 一位建行个贷经理则认为，虽然目前银行依然有房贷自主拟定利率空间，但由于监管措施的严格，今年对二套房贷的整体要求会更严格。监管部门极可能出于风险控制的考虑，近期出台更细微的调控。(每日经济新闻) 二套房贷收紧或又埋下暴涨种子 国务院正式发出新政，要求二套房贷首付比例不得低于40%。 从历史上看，二套房贷政策虽然能够在短时间内扼住市场的脖子，但后来的反弹更猛烈。 2007年收紧二套房贷政策，是导致2008年成交量暴跌的最主要工具，但是，暂时的打压并没有真正解决房地产的问题，反而导致2009年房地产市场的暴涨。二套房贷政策也没有真正打垮投机性需求，即使不发生金融危机，由于打压并不能增加供给，也没能真正解决房屋供给数量问题。 我们很理解管理层的心情，房价飙升确实也危及整个经济，但手段一定要是新的，比如增加小户型特别是迷你户型的供应量，这样既可以缓解严重失衡的供给关系，改变市场上大户型满天飞的畸形，另一方面由于总金额较小，对减少银行风险也是很有帮助。 从新“国十一条”出台的目的来看，主要是遏制房价疯涨，还有就是防患境外热钱进入房地产市场。但真正能够解决的问题是给游资们一定的通道，限制他们的流动范围。光堵截不给出路，明道被堵死，各种暗流和地下河会更猖獗。 从实际政策来看，从房地产被赶出来的游资越多，对经济威胁越大，二套房贷政策恰恰是各方最敏感的地方，事实上，去年年末密集的政策组合拳的出现，已经给予房地产成交量沉重的打击，近期各地楼市出现2位数甚至1位数的成交量和去年4位数的成交量简直是天壤之别。 很多人将二套房贷看成是投机的源头，但事实上，二套房贷更多的是为了改善性的目的，而且，这个越来越占主流，真正的炒家不会因为二套房贷政策限制就买不起房了。 另一个受到影响的是股市，银行和地产板块占A股市场绝对的老大地位，因此，虽然近期出台了股指期货和融资融券两大利好，但二套房政策给予市场一个垂直性的挤压，股市也会存在大变数，扰乱资本市场的运行。(朱大鸣博客) 推荐阅读：房贷利率 普通住宅和非普通住宅的区别 2010年04月12日 武汉房贷政策未变利率未上调 部分银行推迟放贷 ∙ 正文 【摘要】随着全国信贷踩急刹车，各地相继传出银行上调房贷利率的消息。记者了解到，武汉银行房贷政策未变利率未上调，但部分银行推迟房贷发放。 武汉房贷利率未上调 部分银行推迟放贷 随着全国信贷踩急刹车，各地相继传出银行上调房贷利率的消息。记者了解到，武汉银行房贷政策未变，但部分银行推迟房贷发放。 “国家没说要变政策啊”，昨日，记者以客户身份咨询多家国有商业银行网点，工作人员均表示未接到房贷利率上调的通知。中北路一家楼盘银行驻点个贷经理还透露，只要资料齐全，最快1-2周就可审批和放贷。 不过，多家银行表示，个人房贷审批和发放都将推迟。部分银行针对不同客户，还推出了不同的房贷政策。 “审批估计得等到下个月”，在徐东大街一家中行网点，工作人员表示该行只是“现在只能接材料”，要到2月份分行才会审批。在其它一些银行，记者也听到了类似的说法。 记者在一家股份制银行网点看到，该行在公告栏贴出一份房贷政策称，首次利用贷款购买一手非普通住房，首付需2.1成，贷款利率执行7.1折;贷款金额超过400万元或所购住房为别墅，首付至少三成(特殊情况可两成)，贷款利率执行7.2折等。 多家银行人士透露，个人房贷是银行的“饭碗”之一，各家银行都想力保。不过，若信用额度持续受限，银行不排除会动用差别上调利率等手段，而只对优质客户和符合条件的客户“开绿灯”。（楚天都市报） 【相关阅读】 严守底线 暗折利率:武汉各银行二套房贷"高度自治" 二套房贷套牢改善刚需 近四成购房者很惨很无辜 二套房贷新政细则不明 问题诸多购房者难“安心” 二套房贷首付四成"一刀切" "误伤"武汉楼市真刚需? 二套房首付疑似一刀切 改善型住房亦被提至40% 二套房首付仍能做三成 政策空窗期小心被忽悠 【今日快讯 】 【各方观点 】 【图片新闻 】【娱乐地产 】【新闻下午茶】【搜房观察】 请选择您想看房的区域 武昌区 汉口区 汉阳 * * 信贷刹车严控公司贷款江城个贷一手房照常 江城信贷上周开始“刹车”，引起业界一片猜想。昨日，记者调查获悉，在武汉，信贷“刹车”主要严控对公业务，而个人贷款小有变化，一手房业务照常。 18日起，湖北银监局及其分支机构，已进驻一些国有商业银行，开始“严查新增贷款”，一些放贷过猛的银行已接到通知，必须暂停新增放贷。 据业内人士介绍，武汉大多数银行会将全年放贷量的一半集中在一季度，而1月份又要占一季度任务的一半以上，放贷非常集中。 “不过，没想到各家银行抢的这么猛”，这些人士透露，信贷的“点刹”，无疑将给各家银行敲响警钟。 本地一家国有商业银行负责人证实，该行确已收到相关通知，要求其停止对公中长期贷款，但对个人贷款业务并未作要求。 知情人士透露，银行对信贷业务实行的是额度控制，讲究均衡投放，对公贷款规模短期内飙涨，有关方面出手叫停实属必然。 单位近期想获得贷款已是难事。不过，记者走访银行网点发现，个人贷款业务却相对宽松。 昨日，记者以客户身份咨询了工、农、中、建四大国有商业银行网点。其相关人士表示，符合个人住房贷款条件的客户都可以申请贷款，优惠则要根据银行与开发商签订的，大部分执行7折优惠，这和以往没有变化。 股份制银行的个人房贷业务也基本照常。东亚银行近期新推出“贷利存”业务，与个人房贷相关联，仔细研究不难发现，该业务实际是鼓励消费，为客户节省贷款利息。 信贷“刹车”，但一些银行仍有对策：到期贷款不属于新增贷款，仍可“置换”放贷，用于力保个人住房贷款。“毕竟房贷业务的安全性和收益都不错”。 在各家银行，一手房照常，但二手房贷款不易，且仅有华夏银行等少数银行提供优惠;大多数银行表示，不办理车贷。 一位银行人士认为，停贷只是权宜之计。“毕竟，银行都要靠这‘吃饭’，不让贷款岂不是砸了银行的饭碗?”（长江日报） 【相关阅读】 严守底线 暗折利率:武汉各银行二套房贷"高度自治" 二套房贷套牢改善刚需 近四成购房者很惨很无辜 二套房贷新政细则不明 问题诸多购房者难“安心” 二套房贷首付四成"一刀切" "误伤"武汉楼市真刚需? 二套房首付疑似一刀切 改善型住房亦被提至40% 二套房首付仍能做三成 政策空窗期小心被忽悠 房贷政策紧锣密鼓 武汉个人首套房贷利率仍7折 房贷政策紧锣密鼓 武汉个人首套房贷利率仍7折2010年04月12日 ∙ 正文 【摘要】而对于“个人首套房贷7折利率调高至8.5折”的传闻,武汉银行相关人士称,并未接到“取消首套房贷七折优惠”的红头文件,若符合首次贷款购房和个人征信记录良好等条件,仍可享受利率七折优惠 正在楼市遭遇一轮密集的政策调控。在“国11条”再次明确二套房贷首付最少40%后,又有传闻指各大银行暂停二手房贷审批,更有消息称,北京部分银行已经或即将将个人首套房贷7折利率调高至8.5折,二套房贷利率则升至贷款基准利率,未来可能继续上浮。 广受关注的二手房贷优惠政策方面,目前大部分银行“仍在等待细则”。而在这种“暧暧昧昧”的房贷政策中,一面是开发商劝购房者赶在政策明了前“赶搭末班车”,一面是银行房贷政策“锣鼓声声”。这让不少购房者“迷迷糊糊”,犹豫不决。目前阶段,对“首套房”、“二套房”政策到底如何执行,记者进行了一番探访。 “改善型”贷款率需要赶紧办理 在光谷某楼盘,记者询问关于银行针对二套房“四成首付,利率按照风险定价”的操作细则,不少楼盘表示在新规定没明确之前,还有希望将“改善型”首付三成利率做7折操作;也有部分楼盘明确表示起码首付四成,利率8.5折。 而售楼部内一家银行的客户经理告诉记者,“新的规定没有出台之前,我们仍然严格按二套房贷首付40%,利率上浮至1.1倍来发放贷款。目前还可以进行申请,但审批的话估计要一个月左右才能够批下来。” 武昌中心区一楼盘的售楼人员表示,二套房贷首付四成,利率可以下浮25%,但如果首付只有三成,利率下调的空间就只有两成了。“正式文件还没下发,要想做优惠的二套房贷要赶紧。” 而光谷一个楼盘的销售人员则告诉记者,现在听到对接银行的消息是,在没有正式下达文件前,可以尽量依照“改善型”做贷款,所以必须赶紧办理。 在南湖一个楼盘的客服人员表示,目前银行执行四成首付是肯定的,至于利率目前分行仍然针对不同的客户情况,给予相应的优惠。“目前也有针对优质客户做7折的,但后面还能不能做就说不准了。”该人员告诉记者。 个人首套房贷利率依然可7折 而对于“个人首套房贷7折利率调高至8.5折”的传闻,银行相关人士称,并未接到“取消首套房贷七折优惠”的红头文件,若符合首次贷款购房和个人征信记录良好等条件,仍可享受利率七折优惠。在建设银行、农业银行、交通银行、中信银行等多家银行,相关房贷人士均称,首次贷款购买者可享受七折优惠利率,但也有银行对购房面积、住房单价、总价等提出要求。 一银行个贷人士表示,只要购房面积小于140平米,单价少于7000元,总价少于100万元,个人征信记录良好,首次购房者几乎都可享受七折利率。 而对改善型住房的优惠政策,记者走访发现,还有些银行目前仍然承认“改善型住房”,并相对给出一些利率优惠。 银监会收紧二套房贷 首付低于4成行长将被问责 武汉个人房贷暂收紧 楼市地位受挑战 "改善性住房"没了 二套房贷再次收紧楼市缺氧 二套房贷套牢改善刚需 近四成购房者很惨很无辜 【今日快讯 】 【各方观点 】 【图片新闻 】【娱乐地产 】【新闻下午茶】【搜房观察】 推荐阅读：一套房首付 房子过户费怎么算 部分银行明确取消首付两成 武汉房贷政策悄然收紧2010年04月12日 ∙ 正文 【摘要】3月1日,成都某商业银行总行日前下发正式文件,提高了个人住房贷款的门槛,除取消7折优惠利率外,还将首套房的最低首付款比例从两成调高到了三成。在武汉，多家银行又悄然将首套房首付比例上调至三成以上，并将7折利率优惠与首付挂钩，首付越高才能享受优惠。 编者按：个人住房信贷的政策正在越收越紧。3月1日,成都某商业银行总行日前下发正式文件,提高了个人住房贷款的门槛,除取消7折优惠利率外,还将首套房的最低首付款比例从两成调高到了三成。在武汉，多家银行又悄然将首套房首付比例上调至三成以上，并将7折利率优惠与首付挂钩，首付越高才能享受优惠。 武汉首套房贷首付悄然提高 江城个人住房贷款门槛再度提高。继中行等银行证实首套房贷7折利率取消后，记者昨日获悉，多家银行又悄然将首套房首付比例上调至三成以上，并将7折利率优惠与首付挂钩，首付越高才能享受优惠。 “这是上面发的通知，我们也没办法”，记者昨致电一家中小股份制银行个贷经理，对方表示该行首套房首付比例已提至三成，有的首付甚至需要四成。 记者了解到，春节过后，另一家中小股份制银行已发文至各地分行，也将首套房首付比例提高至三成。“不同银行、不同楼盘、不同客户，首付比例都不一样”，业内透露，事实上，江城多家银行都悄然提高了首套房首付比例，要求“五花八门”，不过“只做不说”而已。 据了解，一家国有商业银行已要求，个人金融资产在50万元以内、信用一般的客户，到该行贷款哪怕买首套房，首付比例也要三成；另一家国有银行个贷经理则告诉记者，该行首套房首付比例仅比2成多一点，但要享受7折利率优惠，得先办理该行短信通、信用卡、网上银行等4项业务。一家银行则规定，买首套房90平方米以下可首付两成；90平方米以上就要首付三成，利率7.1折。 江城一些开发商还透露，其实，年前就有一些银行提高了首套房首付比例，并将7折利率优惠与首付挂钩，首付三成才能享受。(楚天都市报) 【相关阅读】7折利率绝迹？上海房贷中介签约额2月缩水一半 房贷业务萎缩 成都银行首次发文取消两成首付 专家提醒购房者 二手房与新房贷款首付差别大 房贷首套7折架空二套难产 泡沫催生银行主动加息 武汉部分银行房贷明确取消“首付两成” 2日，记者从部分银行获知，购房者首付比例已明确被要求从两成提高到三成。 汉口一家股份制银行的个贷经理说从上个月开始，该行就提高了首付比例，此外，过去购房者几乎都能享受到的利率七折优惠政策明显收紧：对外宣传是八五折，一般只有优质客户才能最终享受到利率七折优惠。所谓优质客户包括工作稳定、薪酬水平相对较高的几个群体，如公务员、教师、水电气等公共服务部门的员工及银行贵宾客户等。此外，在项目开发贷款由所在银行提供的楼盘购房，普通购房者也能享受到利率七折优惠。 对于取消首付两成的说法，另外一家国有银行虽然没有正面回应。但是，该行驻楼盘工作人员却证实当日刚传达精神，首付两成不能做，“三成七折”是最新政策。 对于房贷新政的采访提问，多家银行的口风都很紧，多以政策没变化、依然严格按照银监会的政策行事来回应。汉口一家银行吕姓个贷经理分析，之所以大家“只做不说”，不愿意向媒体公开宣传“三成八五折”，是担心过高的首付门槛和较低的利率优惠影响市场拓展，流失客户。(楚天金报) 推荐阅读：2012契税新政策 房产新政 财政部把关 国有大行全线取消首套房贷7折优惠2010年04月12日 ∙ 正文 【摘要】4月1日成为大行房贷政策的分水岭。记者昨日获悉，除了工行、建行外，农业银行也从4月1日开始取消首套房利率7折优惠，将首套房贷款利率调高至8折。 4月1日成为大行房贷政策的分水岭。记者昨日获悉，除了工行、建行外，农业银行也从4月1日开始取消首套房利率7折优惠，将首套房贷款利率调高至8折。 记者获悉，昨日向农行申请首套房按揭贷款的张小姐被告知，从昨日起利率7折优惠已取消，利率将适当提高。记者随后从农行深圳某支行客户经理了解到，该行的确从4月1日起在全国范围正式取消7折优惠，首套房贷款若首付2成利率按8折执行。首付越多利率可略降，不过不会再低至7折。 随着农行此次取消7折利率优惠，大型银行已全面取消首套房首付2成利率7折的最优惠政策。其中，中行、工行、农行、交行已明确取消7折利率优惠，建行需首付4成以上利率才能打7折。从4月1日开始，若首付2成，工行执行利率8.5折，建行、农行执行利率8折，若首付比例更高利率可略降。中行、交行此前已先后将首套房贷款利率调高至8.5折。 政策的突然变化也给相关业务带来影响，农行上述客户经理表示，昨日该支行受理的首套房贷申请明显减少。该支行也基本停止受理首套房贷款申请，等待房贷政策细节进一步明朗。(来源：证券时报 唐曜华) 武汉工行取消首套房贷七折 不影响存量房贷客户 湖北省已执行，将实行差别化利率政策，存量房贷客户不受影响。继各银行陆续提高二套房贷利率后，一些银行开始提高首套房的按揭贷款利率，首套房贷利率打7折将成为“过去式”。记者昨悉，工商银行将取消首套房按揭贷款利率7折优惠，并开始执行差异化的利率政策。 7家银行取消首套房贷利率七折优惠 普遍调85折 自中行率先取消首套房房贷利率7折优惠后,多家银行也纷纷跟进。据Bankrate银率网最新发布的2月房贷市场报告中采集的信息表明,目前中行、招行、光大、北京农商行、盛京银行和南京银行6家银行将首套房的最低优惠利率调整为8.5折,广发银行调整为8折。 【今日快讯 】 【各方观点 】 【图片新闻 】【娱乐地产 】【新闻下午茶】【搜房观察】 财政部严控首套房契税优惠政策 财政部3月31日消息，财政部和国家税务总局日前联合下发的《关于首次购买普通住房有关契税政策的通知》指出，对两个或两个以上个人共同购买90平方米及以下普通住房，其中一人或多人已有购房记录的，该套房产的共同购买人均不适用首次购买普通住房的契税优惠政策。 财政部和国家税务总局还发布通知称，延长下岗失业人员再就业有关税收政策的优惠期限，原定于2009年12月31日到期的优惠政策，继续执行至2010年12月31日。此外，国家电影事业发展专项资金管理委员会收取的国家电影事业发展专项资金，2008年12月31日前，不征收营业税；自2009年1月1日起，按规定执行相关营业税政策。电影放映单位放映电影，应以其取得的全部电影票房收入为营业额计算缴纳营业税，其从电影票房收入中提取并上缴的国家电影事业发展专项资金不得从其计税营业额中扣除。 >>>延伸阅读 财政部、国家税务总局日前联合下发了《关于首次购买普通住房有关契税政策的通知》,通知指出,对两个或两个以上个人共同购买90平方米及以下普通住房,其中一人或多人已有购房记录的,该套房产的共同购买人均不适用首次购买普通住房的契税优惠政策。 根据2008年出台的《财政部、国家税务总局关于调整房地产交易环节税收政策的通知》,个人首次购买90平方米及以下普通住房的,契税税率暂统一下调到1%,如果不是首次购房的,契税税率则为3%,对于个人购买自用普通住房的则暂减半征收契税,即税率为1.5%。由于此前财税部门一直没有明确首次购房的概念,一些地区将一方已有房产后再联名首次购房人买房的情况视做首次购房,放宽了这一政策的范围。 业内人士指出,财税部门此次对首次购房进行明确,也与"国11条"对二套房的界定收紧有关。"国11条"明确将"配偶及未成年子女"纳入二套房界定范围中,原来以"户(家庭)"的界定标准主要是指"夫妻",并没有将"未成年子女"纳入其中。 财政部、国家税务总局日前联合下发的《关于首次购买普通住房有关契税政策的通知》中，明确说明：对两个或两个以上个人共同购买90平方米及以下普通住房，其中一人或多人已有购房记录的，该套房产的共同购买人均不适用首次购买普通住房的契税优惠政策。 首购90平房契税优惠收紧 武汉楼市仍坚挺？ 首次购买90平米及以下普通住房 契税优惠收紧 【今日快讯 】 【各方观点 】 【图片新闻 】【娱乐地产 】【新闻下午茶】【搜房观察】 联名购房：一方已购房，契税无优惠 该政策的出台，意味着两人或多人共同购买90平方米及以下普通住房的，这套房子对其中任何一位购房者来说，都必须是“首次购房，且唯一的一套住房”，否则就不能享受1％契税税率优惠。 据了解，首次购房享受契税优惠是上述两部门2008年出台的政策，根据当时下发的《财政部、国家税务总局关于调整房地产交易环节税收政策的通知》，个人首次购买90平方米及以下普通住房的，契税税率暂统一下调到1％，对于个人购买自用普通住房的则暂减半征收契税，即税率为1．5％。由于此前财税部门一直没有明确首次购房的概念，一些城市在执行这一政策的时候，往往将一方已有房产后再联名首次购房人买房的情况视作首次购房，放宽了这一政策的范围。 炒楼甭想减税了 调控楼市的“紧箍咒”在进一步收紧。昨天，财政部网站挂出《关于首次购买普通住房有关契税政策的通知》，明确规定，对两个或两个以上个人共同购买90平方米及以下普通住房，其中一人或多人已有购房记录的，该套房产的共同购买人均不适用首次购买普通住房的契税优惠政策。有业内人士称，这是政府针对近期楼市快速回升发出的一个明显调控信号。 深圳中原物业顾问有限公司策略中心总经理周曜分析，在预期房价上涨的情况下，不乏拥有房屋的投资客拉未买房的亲友共同买房，以获得契税优惠的现象。现在，财政部的通知从制度上堵住了投资客的这一降低成本的通道。“经测算，深圳地区取消普通型首套房契税优惠，税率将从1%上升到1.5%，升幅50%，估计一套房需多交契税7800元－1万元。”周曜认为。（深圳特区报） 推荐阅读：存量房贷利率 二手房交易流程图 首套房贷款利率落回7折有难度2012年03月12日 ∙ 正文 【摘要】近期呼吁银行调整现有房贷政策，恢复对首套房贷利率7折优惠的声音不绝于耳。不过记者采访了解到，众多业内人士认为，在当前的经济环境下，这样的愿望很难短期内实现，除非政策有了明确规定。 依照目前银行利率政策 调控后利息支出完全抵消房价下降实惠——— 财经关注 近期呼吁银行调整现有房贷政策，恢复对首套房贷利率7折优惠的声音不绝于耳。不过记者采访了解到，众多业内人士认为，在当前的经济环境下，这样的愿望很难短期内实现，除非政策有了明确规定。 开发商建议 首套房贷利率恢复7折 大连万达集团(廊坊万达广场) 董事长王健林用国家统计局公布的2011年数据算了一笔账：去年，全国平均房价为每平方米5380元，按全国新建商品房套均100平方米计算，全国房价平均降20%，户均可节省购房开支10.7万元。但因房地产调控，各家银行取消了此前首套房贷款利率7折的优惠，甚至实行利率上浮。即使现在政策微调，也只是基准利率。相比调控前，现在首次购买一套100平方米的住房，按基准利率贷款8成，平均贷款10年，比7折优惠贷款多支出利息约10万元，完全抵消了房价下降10%的好处。如果平均贷款15年，利息多支出13万元，相比调控前反而负担加重。 王健林建议，国家有关部门及时调整目前的信贷政策，对购买首套房和首次改善住房的群众，重新恢复房贷利率7折优惠。这样房地产调控才能惠及所有中等、中低和低收入群众。 银行坚持 在基准利率内风险定价 2月7日，央行提出，要继续落实差别化住房信贷政策，完善融资机制，改进金融服务，加大对保障性安居工程和普通商品住房建设的支持力度，满足首次购房家庭的贷款需求。随后，四大行“联手”提出“要继续全面贯彻落实差别化住房信贷政策，要满足首次普通住房贷款需求，在基准利率内根据风险情况合理定价”。 发改委日前也表示要完善居民购买首套自住普通商品住房贷款优惠政策，支持居民的合理购房需求。目前，北京大部分银行对首套房贷利率也多实行的是基准利率，部分银行可以给予9折或95折的优惠。 某大型国有银行高管昨天向记者强调，对首套房贷利率，在基准利率的基础上风险定价，风险高的利率高，风险低的利率低。当记者提到央行已提出“要满足首次购房家庭的贷款需求”。他没有直接回答，只是说，现在小微企业、重点项目、保障房都需要银行政策倾斜，银行要照顾的方面太多了。 大幅降低首套房利率 银行有顾虑 招商银行原董事长秦晓则认为，房价现在还在调整过程中，等企稳后再松动政策也不迟。另外，从长期看，限购限贷的做法也不可能永远执行下去。对于房贷利率的变化，秦晓认为是货币政策的正常体现，资金宽松则利率低，资金紧张则利率高，这是一种正常的波动。对于“楼市调控只有银行赚了”的观点，他表示不认同，“银行的风险不也高了吗?” 一些专家认为，现在有关部门对首套房贷利率的政策表述很原则，银行就算想下调利率也不会贸然行事。国务院发展研究中心研究员张小济说：“这不是银行的问题，政府的态度不明确，说的是很原则的话，而且现在还在要求把房价降下来。所以，银行也不敢有什么大动作。就怕像地方政府那样试着松动，结果政策一出就叫停。” 还有一些银行业内人士从银行经营的角度认为，如果不是政策大力推进，7折利率很难实现。前几年全球金融危机期间，政府出台7折政策“救市”，其利差水平根本无法承担包括营销费用、准备金成本、日常经营成本在内的银行资金运营成本，再考虑到计提拨备，银行几乎没有多少利润空间。目前，按揭贷款要占我国银行贷款总额的15%-20%，房贷利率的变化对银行利润的影响较大。2010年下半年以后，房贷利率优惠逐渐取消，银行的利润也有了明显好转。从经营角度讲，如果没有政策的压力，银行应该不会主动给予这么大的折扣。但首套房贷下浮到85折还是有可能的。 建行信用卡中心总经理赵宇梓认为，应支持鼓励首套自住性购房需求，建议对首套自住性购房贷款提供利率优惠。与王健林不同，他认为优惠利率由国家根据商业银行成本等因素统一确定。这一政策是刚性的，商业银行必须统一执行。赵宇梓还建议，商业银行可以用成本价来做此项业务，但对这部分贷款，国家可在信贷规模、资本占用及营业税等方面对商业银行给予扶持。比如，这部分贷款不算入商业银行的信贷规模等。 推荐阅读：房租 高层住宅几层 利息价格虽已松动 武汉房贷款利率未现打折2012年03月14日 ∙ 正文 【摘要】昨日记者从四大行在汉机构获悉，目前网上盛传的贷款方案座谈会，在系统内部并没有流传开，暂时也没有收到总行关于降低首套房利率的通知。目前银行首套房贷政策变化不大，申请首套房贷款执行首付三成，最低可执行基准利率。 继消息传出中、农、工、建四大国有银行正在共同研究差别化房贷政策，表示将在基准利率内根据风险情况合理定价后，昨日外地媒体爆出房贷打折现象近期再次出现在上海等地。不过记者走访江城各大银行发现，打折并未出现在武汉市场，目前贷款利率基本回归在基准红线，部分上浮银行也由原来的10%下调到5%。 昨日记者从四大行在汉机构获悉，目前网上盛传的贷款方案座谈会，在系统内部并没有流传开，暂时也没有收到总行关于降低首套房利率的通知。目前银行首套房贷政策变化不大，申请首套房贷款执行首付三成，最低可执行基准利率。 与银行合作的多家在售楼盘销售员也反映，现在首套房贷款松动，房贷申请明显提速。多数银行房贷审批周期在2周左右，有的银行审批时间缩短至1周。“国有行现在基本都在基准利率范围内，一些股份制银行略有上浮，不过幅度也没有之前那么高，大多下调了5个百分点。二套房也多为上浮10%。” 业内人士透露，由于上级行针对首套房贷并没有具体的规定，现在大家都是“随行就市”的态度，在总行没有下发统一文件之前，四大行的房贷利率优惠很难落地。 建行个贷人士坦言，长期以来，各银行都在执行差别化房贷利率政策，分行可根据资金额度情况和地区房地产风险状况适当调整房贷利率。去年，房贷基本都是供不应求，所以商业银行多半采取价高者得的方式，房贷利率也随之被抬高。 而在去年底和今年初，存款准备金率连续下调，银行房贷额度开始松动。加之，国家出台的满足首套房购房需求政策以及楼盘的购买量逐渐下降。房贷逐渐降温。各大行也慢慢调整房贷政策，以免出现定价太高，缺乏市场竞争力等情况。 银行人士提醒，虽然首套房贷利率开始下调，但购房者实际拿到的利率还取决于银行与开发商的关系、购房者的经济能力、征信记录等。 推荐阅读：二手房装修注意事项 民间风水 利息价格虽已松动 武汉房贷款利率未打折2012年03月14日 ∙ 正文 【摘要】继消息传出中、农、工、建四大国有银行正在共同研究差别化房贷政策，表示将在基准利率内根据风险情况合理定价后，昨日外地媒体爆出房贷打折现象近期再次出现在上海等地。不过记者走访江城各大银行发现，打折并未出现在武汉市场，目前贷款利率基本回归在基准红线，部分上浮银行也由原来的10%下调到5%。 继消息传出中、农、工、建四大国有银行正在共同研究差别化房贷政策，表示将在基准利率内根据风险情况合理定价后，昨日外地媒体爆出房贷打折现象近期再次出现在上海等地。不过记者走访江城各大银行发现，打折并未出现在武汉市场，目前贷款利率基本回归在基准红线，部分上浮银行也由原来的10%下调到5%。 昨日记者从四大行在汉机构获悉，目前网上盛传的贷款方案座谈会，在系统内部并没有流传开，暂时也没有收到总行关于降低首套房利率的通知。目前银行首套房贷政策变化不大，申请首套房贷款执行首付三成，最低可执行基准利率。 与银行合作的多家在售楼盘销售员也反映，现在首套房贷款松动，房贷申请明显提速。多数银行房贷审批周期在2周左右，有的银行审批时间缩短至1周。“国有行现在基本都在基准利率范围内，一些股份制银行略有上浮，不过幅度也没有之前那么高，大多下调了5个百分点。二套房也多为上浮10%。” 业内人士透露，由于上级行针对首套房贷并没有具体的规定，现在大家都是“随行就市”的态度，在总行没有下发统一文件之前，四大行的房贷利率优惠很难落地。 建行个贷人士坦言，长期以来，各银行都在执行差别化房贷利率政策，分行可根据资金额度情况和地区房地产风险状况适当调整房贷利率。去年，房贷基本都是供不应求，所以商业银行多半采取价高者得的方式，房贷利率也随之被抬高。 而在去年底和今年初，存款准备金率连续下调，银行房贷额度开始松动。加之，国家出台的满足首套房购房需求政策以及楼盘的购买量逐渐下降。房贷逐渐降温。各大行也慢慢调整房贷政策，以免出现定价太高，缺乏市场竞争力等情况。 银行人士提醒，虽然首套房贷利率开始下调，但购房者实际拿到的利率还取决于银行与开发商的关系、购房者的经济能力、征信记录等。 推荐阅读：装修预算 房山房价 首套房贷政策将完善 刚需有望释放2012年03月16日 ∙ 正文 【摘要】房地产调控持续一年多之际，政策开始进入微调期。近日发改委副秘书长、新闻发言人李朴民在接受媒体访谈时表示，今年要完善居民购买首套自住普通商品住房贷款优惠政策，支持居民的合理购房需求。对此，业内人士指出，未来政策将有针对性地进行定向优惠调整，刚性需求有望得到释放。 房地产调控持续一年多之际，政策开始进入微调期。近日发改委副秘书长、新闻发言人李朴民在接受媒体访谈时表示，今年要完善居民购买首套自住普通商品住房贷款优惠政策，支持居民的合理购房需求。对此，业内人士指出，未来政策将有针对性地进行定向优惠调整，刚性需求有望得到释放。 信贷优惠成突破口 出于资金紧张等原因，2011年众多银行将首套房贷利率进行上调，执行基准利率的1.1倍或1.05倍。受此影响，首套房的购房成本大大增加。不过，今年以来，随着银行信贷额度增长，银行的房贷政策也发生了微妙变化。 近日四大国有银行共同研究差别化房贷政策，其中提到“切实满足居民家庭首次购买自住普通商品住房的贷款需求，合理权衡定价，在基准利率之内根据风险原则合理定价。”这也意味着，四大行首套房贷利率将不高于基准利率。 除了利率控制在基准利率以内外，四大行还明确提高了贷款审批效率。“贷款审批时间已经从去年下半年的1-2个月的时间，缩短在2周以内。”据银行业内人士透露，目前建行申请房贷最长约2个星期。工行、中行的审批时间则控制在1周左右。 近期有消息称，部分银行已经开始对首套房贷款给予一定比例的优惠。某国有银行支行的信贷负责人在接受中国证券报记者采访时表示，当前银行对于95%以上的首套自住房依然按照基准利率执行，只有对少数优质客户有优惠政策，不过条件通常较为苛刻。 “目前房价虽然已经出现下调，但是房贷利率以及最低计税价格提高了，购房者尤其是首次置业的刚需群体购房成本没有明显降低，合理的自住购房需求并未享受到房价回落带来的实惠。”伟业我爱我家集团副总裁胡景晖认为，针对首次置业人群信贷政策的适度放松将成楼市政策完善的突破口，首次购房人群将获得更优惠的贷款利率。 政策仍待落地 尽管目前各家银行仍基本按照基准利率执行首套房贷，但部分银行针对特殊客户推出的9.5折甚至是9折的优惠政策，也体现出未来房贷利率松动的迹象。不过，业内人士也指出，“完善居民购买首套自住普通商品住房贷款优惠政策”不能局限于窗口指导，而是应该以政策的形式尽快落实，从而有效降低刚需购房群体的购房成本。 北京中原市场研究部总监张大伟表示，按照基准利率计算首套房贷，较此前的7折优惠时期每月的月供增加千元以上。“以一套150万元左右的房产计算，如果首付50万元，贷款100万元，增加的利息支出相当于房价上涨了20%。也就是说，如果执行目前的首套房基准利率，房价必须下调20%左右，刚需购房者才会得到部分实惠。”张大伟直言。 专家指出，目前的楼市更需要政策对银行的定向指导，从房地产调控的角度来说，房价回归合理、需求回归刚需的楼市更需要对首套自住房的定向贷款优惠。 张大伟认为，针对首套房的优惠政策将主要集中在利率优惠上，首付比例变化的可能性并不大。因为当前房价仍然相对较高，对于金融机构而言，贷款越多风险越大，所以放开首付比例的动力不足。 推荐阅读：商品房明码标价 新房验收注意事项 四大行未改房贷政策 分行折扣松动2012年06月13日 ∙ 正文 【摘要】“听说银行房贷利率折扣将加大，这几天购房者非常踊跃，咨询、看房人数明显增加。”我爱我家房地产经纪公司市场研究部经理李琛告诉记者。 “听说银行房贷利率折扣将加大，这几天购房者非常踊跃，咨询、看房人数明显增加。”我爱我家房地产经纪公司市场研究部经理李琛告诉记者。 记者12日从工、农、中、建四大行了解到，目前四大行总行未改变个人住房贷款信贷政策，但各地分行实际操作中灵活性加强，折扣有所松动。专家表示，银行资金充裕，且企业需求不旺，致使购房者享受折扣的几率加大。 目前各大行在房贷政策上大都按兵不动，但也有个别银行“敢为天下先”。广东华兴银行近日高调宣布：个人住房贷款利率最低可打7折。但要达到7折条件也分外苛刻：要有该行一定的金融产品，达到一定的金融积分，存款数额数百万元等。 与此同时，各股份制银行也在观望。“华兴银行规模较小，对市场的冲击力不会太大，是否加大打折力度，恐怕还要看大行的。”一家股份制商业银行工作人员告诉记者。 ∙ 正文 【摘要】“听说银行房贷利率折扣将加大，这几天购房者非常踊跃，咨询、看房人数明显增加。”我爱我家房地产经纪公司市场研究部经理李琛告诉记者。 就北京地区而言，目前各家银行均没有打出8折优惠，但客户取得优惠折扣几率大了。“上月中旬，9折利率都比较难办，8.5折更是极为罕见，但现在取得8.5折优惠的客户明显增多了。”一家国有大行工作人员告诉记者。 李琛介绍，我爱我家房地产经纪公司的数据显示，取得房贷8 .5折优惠的购房者数量确实有所增加。“银行一般会根据业务和市场的情况调节首套房的利率折扣，主要为了达到鼓励消费贷款、刺激经济的目的，今后8.5折应该会越来越普遍。” 金融专家赵庆明认为，当下经济下行压力增大，企业发展前景不明朗，信贷需求不足。与之相比，房贷业务具有稳定而大量的信贷需求，又有首付和房产抵押，风险较小。因此，为刺激个人消费信贷，房贷业务加大优惠力度的可能性较大。 其实，监管机构历来鼓励银行发展个人消费信贷业务。银行7折利率的时代虽一去不复返，但央行对于“个人贷款利率浮动区间下限为基准利率0.7 倍”的标准一直未改变。特别是降息当天央行向各商业银行下发“银发〔2012〕142号”文件重申，“贷款利率下限由基准利率的0.9倍扩大至0.8倍，个人贷款利率浮动区间下限仍为基准利率的0.7倍。” 近年来，各家银行都将个人信贷作为战略扩展的重点领域。但在实际操作中，由于企业信贷需求旺盛，银行议价空间大，在信贷资源有限的情况下，银行更倾向于综合收益率高的公司贷款。 ∙ 正文 【摘要】“听说银行房贷利率折扣将加大，这几天购房者非常踊跃，咨询、看房人数明显增加。”我爱我家房地产经纪公司市场研究部经理李琛告诉记者。 “但今年情况特殊，在公司类贷款风险难以捉摸的前提下，目前信贷资金充裕的银行更珍视个人信贷业务。”中央财经大学中国银行(601988)业研究中心主任郭田勇认为，“但是否会将优惠幅度扩大到8折，还要根据未来几个月的成交量、市场情况以及其他银行是否会打折来决定。” “银行加大房贷打折力度，会不会再次推高房价?”正准备买房的崔女士忧心忡忡地问记者。专家认为，近两年，商业银行对于首套房贷利率及优惠一直都在变化中，自7折利率消失后，首套房利率自2010年初一路向上，去年一度出现上浮10%至40%的情况，后又再现9折、8 .5折利率优惠。但从历次变化来看，银行房贷政策利率及优惠调整未明显影响房价走势。 “首套房利率的变化和房价涨跌并没有直接的关系，购房人更多考虑的是房地产预期、调控政策。”赵庆明说。 此外，银监会最新制定的《商业银行资本管理办法(试行)》将二套房贷风险权重降低到50%，与首套房风险权重一样。 对此，郭田勇认为，目前首套房和二套房风险权重“一视同仁”，是银行从鼓励消费贷款角度出发做出的调整。银行下调二套房风险权重，意味着在操作二套房贷款审批时可能比原来顺利。 但他同时强调，目前宏观调控下，政府对二套房购买者的调控力度并未降低，目前各家银行对二套房贷款的政策并未改变，仍按基准利率上浮1.1倍执行，首付比例为六成，在利率上没有太多可以操作的优惠空间。 实行差别化房贷政策有利于市场健康发展2011年08月27日 ∙ 正文 【摘要】今年以来，银监会继续加强了房贷风险管控。在银监会7月下旬召开的2011年第三次经济金融形势通报分析会上，银监会指出，要进一步加强房地产信贷风险防控，并提出三项具体要求：一是继续严把开发企业“名单制”管理和开发贷款以在建工程抵押这两个基本要求， 今年以来，银监会继续加强了房贷风险管控。在银监会7月下旬召开的2011年第三次经济金融形势通报分析会上，银监会指出，要进一步加强房地产信贷风险防控，并提出三项具体要求：一是继续严把开发企业“名单制”管理和开发贷款以在建工程抵押这两个基本要求，增加风险排查频度，加强对抵押物的及时估值和持续管理。二是加强对商业用房抵押贷款、个人消费贷款等非住房类贷款的管理，加大对假合同等违规行为和转按揭、加按揭等做法的打击力度。三是密切关注二三线城市的房地产市场风险。 年初，银监会要求各银行业金融机构严格按照《国务院办公厅关于进一步做好房地产市场调控工作有关问题的通知》，审慎开展个人住房贷款业务经营。在4月份第二次经济金融形势通报会上，银监会要求商业银行继续认真贯彻差别化住房信贷政策，严格执行贷款操作流程，进一步强化房地产开发贷款的风险管理，不折不扣地落实房地产开发贷款名单式管理、在建工程抵押、贷款成数控制及售楼售地款封闭管理。 与此同时，银监会对当前房地产市场出现的一些新苗头密切监测、加强研判。比如，加强对房地产信托业务的监管，推动加强与当地住建部门等信息的沟通与共享等。 在银监会的指导下，商业银行房贷业务作出及时调整，房贷增幅放缓，房贷风险防范措施进一步加强，有效抑制了房地产市场的投资投机需求。 值得关注的是，在抑制投资投机需求的同时，保障房建设得到支持。银监会要求银行业金融机构认真贯彻落实国务院决策部署，本着市场化原则和审慎经营要求，在风险可控的前提下加大对保障性住房的支持力度。 5月6日，在银监会第22次委务(扩大)会上，银监会主席刘明康指出，要本着市场化原则和审慎经营要求，科学支持保障性住房建设。 8月初，中国人民银行、中国银监会联合发出通知，要求认真做好公共租赁住房等保障性安居工程金融服务工作。 通知明确提出，对于政府投资建设的公共租赁住房项目，凡是实行公司化管理、商业化运作、项目资本金足额到位、项目自身现金流能够满足贷款本息偿还要求的，各银行业金融机构应按照信贷风险管理的有关要求，直接发放贷款给予支持。 此次通知中，对保障房融资平台的政策引人关注。因为从去年以来，银监会一直在严格控制地方融资平台贷款风险，而在这一背景下对保障房融资平台特殊对待，体现了对民生工程的支持。根据通知，各银行业金融机构可在符合《国务院关于加强地方政府融资平台公司管理有关问题的通知》(国发〔2010〕19号)规定的前提下，向资本金充足、治理结构完善、运作规范、自身经营性收入能够覆盖贷款本息的政府融资平台公司发放贷款。融资平台公司公共租赁住房贷款偿付能力不足的，由本级政府统筹安排还款。在同一个城市只能有一家融资平台公司承贷公共租赁住房贷款。 在对保障房融资平台区别对待的同时，监管部门还实施了利率优惠政策。政府投资建设的公共租赁住房项目须符合国家关于最低资本金比例的政策规定，贷款利率按中国人民银行利率政策执行，利率下浮时其下限为基准利率的0.9倍，贷款期限原则上不超过15年，具体由借贷双方协商确定。项目建成后，贷款一年两次还本，利随本清。 有关专家表示，差异化房贷政策对房地产市场结构调整起到了推动作用，有利于房地产市场的健康发展。 推荐阅读：转让协议书 贷款收入证明 房贷政策几乎一天一变 二手房贷银行限制较多2011年10月19日 ∙ 正文 【摘要】多数银行首套房贷款利率上浮5%，农行上浮最多，高达20%。一位客户经理坦言，即使这样，也并不一定保证能贷到款。“每个银行都说上浮5%，但实际上都会比这个数高很多。” 在北京，建行上调首套房贷款利率的示范效应已经显现。昨日，北京晨报记者以客户的身份咨询多家银行获悉，多数银行的首套房贷利率已明确上浮5%，其中北京农行甚至高达20%，而即便这样，也不能确保拿到房贷。 房贷政策几乎一天一变 吕女士和丈夫相中了一套位于石景山区的二手房，但让她苦恼的是，房贷政策“几乎一天一变”。记者以客户身份致电农行、工行、招行、民生和中信银行，多数银行表示，现在首套房贷吃紧。 在记者的调查中，多数银行首套房贷款利率上浮5%，农行上浮最多，高达20%。一位客户经理坦言，即使这样，也并不一定保证能贷到款。“每个银行都说上浮5%，但实际上都会比这个数高很多。” 相对而言，仅工行、民生银行表示暂未接到利率上调通知。工行工作人员表示，虽然并未调整，但何时能贷到款并不能保证。 优惠?多久以前的事儿了! “首套房贷款优惠?都是多久以前的事儿了!”一位客户经理说道。在记者昨日调查的银行中，招行、工行、农行等多家银行已停止首套房贷款优惠。 “我们在其他方面有优惠政策。”招商银行客户经理介绍，如果在招行办理首套房贷，在后续的装修、车位贷款中可以为客户开辟快捷方便的服务通道。 中信银行则表示，如果在该行办理客户资金管理业务，即将5万元存入中信银行，冻结一段时期，或可享受首套房8.5折的优惠，“但我并不能保证在放贷时还能做到这个折扣。” 二手房贷银行限制较多 对于二手房贷，多家银行显出为难态势，多家银行表示，如果二手房房龄超过20年，则将终止对其房贷。民生银行西直门支行一位客户经理表示，现在已停止发放二手房贷款。 目前，市民购买一手房时，贷款银行多为开发商指定的银行，仅有二手房房贷可由购房者自由选择。但二手房贷款条件相对复杂，如需进行房屋价值评估等，多家银行表示，客户最终能够贷到的房贷，很可能低于贷款人所需金额。 “年初松”要到来年3月 我爱我家控股公司副总裁胡景晖表示，“年底紧年初松”已成银行放贷规律。而“年初松”也要等到来年3月银行才有可能实现。 由于银行在年终贷款“有市无钱”的状况时有发生，在业内人士看来，年底提高首套房贷款利率并非异常之举，“只是说出来，会对大家心理产生影响罢了。” 推荐阅读：转让协议书 土地证过户 长沙首房贷政策暂未松动 二房利率上浮10%2012年04月10日 【摘要】“首套房都是基准利率，二套房基本是上浮10%。”万科城销售员周清昨日说，从今年3月份开始，她就开始频繁回答客户关于房贷利率优惠的咨询，以上是与该楼盘合作的农业银行、光大银行和华夏银行的政策。 “首套房都是基准利率，二套房基本是上浮10%。”万科城销售员周清昨日说，从今年3月份开始，她就开始频繁回答客户关于房贷利率优惠的咨询，以上是与该楼盘合作的农业银行、光大银行和华夏银行的政策。 记者昨日在长沙各大银行走访发现，与上海出现最低9折不同的是，目前长沙市首套房贷款暂未见折扣，大多执行基准利率，而二套房贷款则普遍在基准利率基础上上浮10%，只是二套房放款正常，先前的排队“等贷”现象已不复存在。 2011年年底，长沙各大银行的首套房的贷款利率基本都需上浮10%左右。“首套不上浮，但是也没有折扣。”这是记者昨日从建行湖南省分行获悉的房贷利率政策，而该行3月在上海首套房贷款最低已执行到9.5折。 同样执行基准利率的还有农业银行，农行湖南省分行个人金融业务部的李姓负责人昨日下午告诉记者，目前农行对首套房执行基准利率，二套房上浮10%。 “有可能打折，但目前还没有。”对于坊间盛传的5-6月将出现利率普遍下调的预测，上述负责人坦言，目前农行总行给湖南省分行的首套房贷款利率区间是8.5折和基准利率之间，目前仍按基准利率执行，原因是：“现在的市场价就是基准利率，大家好像还都没开始打折。”当记者问起二套房放款速度时，该负责人说：“完全不用排队了。” 记者走访中发现，兴业银行首套房贷款仍需在基准利率基础上上浮5%，二套房则上浮10%，二套房放款不存在排队的问题。 而银行信贷员普遍表示，客户是否享受到最低利率优惠，还要看个人贷款资质和银行的最终审批结果。“不好说，现在首套房还是可以想办法打点折的。”一位不愿透露姓名的国有银行个贷部负责人这样对记者说。 二套房贷政策未见松动 不论是利率还是首付2012年07月17日 ∙ 正文 【摘要】昨天记者从业内人士处了解到，北京的银行业仍然严格执行央行和银监会的二套房贷政策，不论是利率还是首付成数，都没有也不敢突破“红线”。从当前银行的信贷资金面分析，银行自身也没有任何动力对二套房贷“降价促销”。 北京都严格执行央行和银监会的二套房贷政策 近日，有消息称上海、广州等地部分商业对二套房贷的利率变相突破“红线”。昨天记者从业内人士处了解到，北京的银行业仍然严格执行央行和银监会的二套房贷政策，不论是利率还是首付成数，都没有也不敢突破“红线”。从当前银行的信贷资金面分析，银行自身也没有任何动力对二套房贷“降价促销”。 媒体报道称，在上海、广州等地有银行用各种办法对优质客户变相降低二套房贷利率，比如，长贷短供，隐性贴息，挂钩产品收益率等。报道还称，银行房贷投放在近期出现比较明显的宽松，一些银行为了拉动房贷于是开始突破政策的“红线”。 张大伟告诉记者，二手房经纪机构并没有听说北京有银行也想方设法变相突破房贷监管。他分析称：“现在存准率依然在高位，银行的可贷资金并不充裕，而息差和利润空间又都在降息后受到挤压。二套房贷款利率能上浮10%，房贷的需求也还不错，银行没有道理要降低利率来拉拢客户。” 银行业内人士表示，消息中所指的“长贷短供”其实就是几年前一些银行推出的个贷创新产品。从严格意义上来说，“气球贷”只是一种还款模式，并非违规的贷款产品。在此轮房贷利率政策中，他还没有了解到哪家银行继续用这种方式为客户降低二套房贷利率。至于为客户贴息的方式，仔细推敲，也只是开发商促销楼盘的手段，算不上是银行违规松动利率。 专家观点 二套房贷短期难有松动 中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示，监管层反复强调“差别化的房贷政策”，即使首套房贷仍有可能进一步下浮，但在二套房贷利率上，短期仍难有实质性的松动。包括首付6成，利率至少在央行基准利率上上浮1.1倍都会被严格执行，很难有银行敢违规操作。 推荐阅读：北京两限房 加息房价 房贷首付 银监会正式辟谣 首套房房贷首付五成传言始末2011年05月09日 摘要】5月5日，银监会有关负责人表示，监管要求并未改变，首套房贷最低首付比例仍为三成。 银监会不得不再次出面辟谣。 5月5日，银监会有关负责人表示，监管要求并未改变，首套房贷最低首付比例仍为三成。 此前，由于担心楼市抢购会引发更严厉调控，“监管层可能在5月出台新规，首套房贷款首付比例将升至五成”的消息在坊间愈传愈凶，并迅速冲击原本脆弱的市场。与监管层的辟谣相呼应，记者接触的多家银行也表示，出此新规的可能性不大。 “二套、三套的投机、投资需求已经卡住，再卡首套的刚需说不通，关键还是严格落实既有政策。”某股份制银行零售业务部个贷中心负责人表示，由于资金成本的上升，房贷利率的水涨船高已成定局，但在房价无明显下跌迹象的判断下，各银行的首付比例不会显著提高。 对于传言的落空，德意志银行报告认为，“五一”期间政府未出台新的紧缩措施表示短期内无严厉政策出台，有助于缓和房地产市场的担忧，也预示政府将会更加注重于执行现有政策。 但对于地产调控已进入攻坚战的2011年全年来说，中国社科院城市发展与环境研究所副研究员尚教蔚5月5日在社科院《房地产蓝皮书》发布会上表示，年内可能出台更多严厉调控政策，防止可能出现的楼市反弹。 传言探源 这已经是近期银监会的第二次辟谣。 两天前，银监会就明确表示，没有在5月出台房地产信托业务新规的计划。 这一切源于4月下旬的一则消息。彼时，有媒体称，银监会很可能在5月份出台新规，收紧房地产信托业务，并将个人首套房贷的首付比例提高至五成。 消息一出，四座皆惊。短短几天之内，从“信托发行加速”到“抓紧购房”，市场的强烈骚动已经显示了对此的恐慌。 “如果说规范信托业务还只是拦截房企项目的高风险输血，后者则直指调控中的保障人群，直接刺激了原本观望的刚需，加剧了供需的不平衡。”农行总行相关信贷人士分析。 而在包括上述农行人士在内的银行从业者看来，地产调控目前所处的政策敏感期恰是该消息产生与迅速传播的温床。 监管层也正通过种种途径向市场传达“继续调控”的预期。 央行更是表示未来不排除包括价格工具在内的调控手段。 作为进一步调控前的摸底，4月中旬国务院更是派出8个督察组对16省市的政策执行进行调查。 另一方面，通胀预期下的不动产保值心理与房贷申请困难则是该消息影响放大的又一推手。 “通胀预期在短期内不会消失，负利率也促使传统的银行储蓄向楼市转移，再加上个人信贷门槛的提高，市场回暖的消息很容易放大影响，使原本观望的刚需加速入场。”中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇分析。 这也正是银监会迅速辟谣的原因。银行从业人士进一步分析认为，该消息并不具备变现的可能性。 “目前市场上的全款购房者越来越多，提高首付比例只会误伤刚需，而真正的投机和投资，却无阻拦。”上述股份制银行人士表示。 郭田勇也表示，这种一刀切的政策，监管层尤其要慎用。 首付稳定 谣言既破，那房贷市场的真实状况又如何? “首套最低三成首付，基准利率;二套房贷六成首付，利率上浮1.2～1.3倍。”深发展内部人士向记者表示目前的房贷标准并未发生明显变化。 与此同时，工行、中行总行人士也表示，房贷依然可以按照现行政策申请，只是利率会针对客户资质有所上升。 这也得到了上述股份制银行人士的证实。该人士解释，目前的资金成本都有所提高，银行提升利率也是在所难免。 但对于首付稳定的局势，该人士表示，首付资金比例的设定是为防范房价下跌风险，现在并未出现房价大规模下跌迹象，也就没必要增加首付款比例。 针对日前银监会要求的房贷风险测试，某银行北京分行人士表示，也依然属于常规测试。“通常银监局会给银行一个假设，比如利率上升多少或者房价下跌多少，让银行测算风险。但现实中房价下跌的可能性与下跌空间要远远小于测试。” 上述北京分行人士乐观地表示，当前楼市的博弈正在削弱房价下跌的预期，“长期来说，房贷仍是比较优质的业务。” 但近期房贷业务的缩减却是不争的事实。一季度数据显示，银行的房贷增长同比趋缓。 日前，中信银行(601998)在业绩发布会上表示，2011年将适度缩减包括个人房贷在内的房贷规模。更多的银行也在实际操作中对房贷业务有所取舍。 “我们确实在降低房贷的比重，加强了利率较高的经营性贷款。但这并不是因为房贷质量与盈利能力不好。”上述股份制银行人士表示。 对于目前各地传来的部分商业银行分行暂停或抬高二套房贷、二手房贷门槛的行为，上述农行人士表示，“出于季末、月末压力，我们银行的个别分行暂停或放慢了一些房贷特殊品种，但总行并未有此规定。” 推荐阅读：房产中介怎么做 经济适用房买卖政策 沪银行暂未上调首套房贷首付2011年05月13日 ∙ 正文 【摘要】“还款人能提供税单，目前利率还有八五折优惠。”某城商行客户经理在电话里告诉上海的张女士。 目前，沪上各家银行基本上都在执行首套房首付三成，基准利率的房贷政策， “还款人能提供税单，目前利率还有八五折优惠。”某城商行客户经理在电话里告诉上海的张女士。 目前，沪上各家银行基本上都在执行首套房首付三成，基准利率的房贷政策，资质好的客户还能享受利率打八五折。 “与杭州等地首套房首付四成相比，上海的房贷算宽松的。”某贷款中介告诉中国证券报记者。 利率八五折优惠未绝迹 张女士今年4月初刚买了一套新建商品房，为开发商提供贷款的城商行也被默认为购房者的贷款行。由于首次购房且资质优良，张女士享受了首付三成，利率八五折的优惠。 城商行客户经理告诉张女士，因为张女士能提供两年以来的税单，而且是首次购房，即便是现在申请贷款也能享受利率八五折。“如果不能提供税单，最大的优惠就是首付三成，利率肯定不能打折了。而且5月份以来我递上去的贷款申请，通过率只有80%左右，且放款速度很慢。”城商行客户经理告诉张女士。 而张女士4月初申请的贷款，5月初就放下来了，只用了二十几天，“客户经理都说我运气好”。 “目前工行上海分行仍然执行首套房首付三成，基准利率;二套房首付六成，1.1倍利率的房贷政策”，工商银行95588客服人员这样介绍。中行95566客户热线的回复和工行完全一样。建行的客服热线则告诉记者，首套房首付不得低于三成，基本执行基准利率。但客户的资信情况不一样，利率可能也不一样，要和具体办理贷款的客户经理协商，“有下浮的可能。”而二套房贷只需首付五成，1.1倍利率。 房贷投诉增多 尽管在上海市场上仍能找到首套房贷利率八五折的优惠，但银行单方面终止优惠的现象有所增加。而且银行对房贷审批、放款的周期在加长。 上海银监局12日公布的数据显示，一季度上海市个人房贷“返价”、发放贷款要“排队”的现象引发投诉突出。据统计，自2010年12月至今年3月份，上海银监局金融消费者投诉热线共接报此类投诉130余起，占总投诉量的19.93%。在上海银监局的协调下，进入4月份，此类投诉已大幅回落。 房贷“返价”即银行对此前房屋贷款合同或者贷款意向书中约定的优惠利率进行单方面提价。比如，起初和银行签订的贷款意向书是享受基准利率的八五折优惠，但是实际合同签订后，银行没有给客户八五折优惠，而是一点优惠也没有，银行单方面对利率涨价。 尽管上海市场上的首套房贷的首付比例还未上调，但房贷从紧的风声四起。某股份制银行客户经理明确表示，总行已经“吹风”，首套房贷首付比例将上调。 “上次我带您看的房子，您比较满意的那套，赶紧下定吧。首付比例马上要提到四成了。”因为买新建房之前通过房产中介看过几套二手房，张女士到现在还经常接到这样的中介电话。 推荐阅读：商住两用房 首套房优惠政策 余丰慧：银行可能上调首套房贷首付比例2011年05月14日 摘要】近期，关于银行上调首套房贷首付比例的消息不断。有传言称浙江四大行中除工行外均将首套房贷首付比例提至四成，后遭农行等公开予以否认，中国银监会也明确表示首套房贷政策不变 近期，关于银行上调首套房贷首付比例的消息不断。有传言称浙江四大行中除工行外均将首套房贷首付比例提至四成，后遭农行等公开予以否认，中国银监会也明确表示首套房贷政策不变。然而，树欲静风不止。11日，《广州日报》报道，广州部分银行将首套房贷首付比例上调至四成。12日，《新京报》报道，北京部分银行也有可能上调首套房贷首付比例。 一些商业银行主动上调首套房贷首付比例和提高首套房贷款利率，是自觉严格执行楼市调控政策吗? 我们看看“国八条”是如何规定的。“国八条”第四条指出，强化差别化住房信贷政策。对贷款购买第二套住房的家庭，首付款比例不低于60%，贷款利率不低于基准利率的1.1倍。人民银行各分支机构可根据当地人民政府新建住房价格控制目标和政策要求，在国家统一信贷政策的基础上，提高第二套住房贷款的首付款比例和利率。加强对商业银行执行差别化住房信贷政策情况的监督检查，对违规行为严肃处理。 笔者认为，此项规定的重点在于“强化差异化住房信贷政策”上。差异化住房信贷政策主要差异在首套房贷和第二套以上住房贷款政策的区别对待上，其目的在于利用差异化住房信贷政策抑制投资投机购房，支持自住性首套购房。按照以上理解，商业银行提高首套房贷首付比例显然违背了差异化住房信贷政策精神，也违背了楼市调控的目的。 除此之外，提高首套房贷首付比例还将对当前经济发展造成不利影响。当前，如何保持中国经济持续稳步增长考验着各方智慧。从房地产调控对经济发展的影响看，如果调控手段得当，完全可以转化为刺激经济增长的动力。其前提就是调控政策必须区别对待、有保有压、强化差异化政策效果。比如坚决抑制投资投机购房，坚决抑制大户型、别墅类住房建设;确保和支持自住性首套房购房者的资金需求以及各项优惠政策，下大力度和决心加快保障性住房和小户型住房建设速度;通过鼓励支持自住性首套房需求和保障房建设，弥补投机投资购房需求被打压后对经济造成的冲击等。 对于国家的房地产调控政策和调控目标，商业银行必然心知肚明，那么，其提高首套房贷首付比例是出于什么目的呢?或许以下情况能作出说明。目前，大型银行存款准备金率已经上调至20.5%，中小型商业银行上调至17%。高存款准备金率对银行内部资金造成巨大压力，有些银行甚至已经出现头寸资金紧张现象。与此同时，一些银行存贷款比例超限。在这种情况下，压缩贷款无疑是解决问题的有效措施，而房贷正是压缩贷款中的一项。 对于这种与国家调控背道而驰的行为，一方面，商业银行应该尽快纠正;另一方面，中国银监会和人民银行应该重申首套房住房信贷政策，加强对商业银行执行差别化住房信贷政策情况的监督检查，对违规行为严肃处理。 推荐阅读：房产证能写几个名字 房价走势 时评：上调房贷首付小心伤到“刚需族2011年05月12日 【摘要】中行、农行、建行的浙江省分行日前将首套住房贷款的首付门槛提高至四成，利率在基准利率基础上再上浮5%至10%;北京、广州、上海等地也传出首套房贷首付上调的消息。 据报道，房地产调控以来，各大银行对二套房、三套房的贷款严格限制，现在这种趋势开始向首套房蔓延。中行、农行、建行的浙江省分行日前将首套住房贷款的首付门槛提高至四成，利率在基准利率基础上再上浮5%至10%;北京、广州、上海等地也传出首套房贷首付上调的消息。 对此，有网民认为，政策组合拳下，房贷收紧已是不争的事实。也有网民认为，上调首套房贷首付，只能使“刚需”购房者越来越买不起房。 收紧房贷意在抑制泡沫 有网友认为，如果在首付上有所提高，就又提高了购房的门槛。可能有些朋友会说，国家就知道限制老百姓。其实话说回来，不限制老百姓的话，房价怎么控制呀，有钱人把房子炒得再高，如果没有老百姓接手，富人之间怎么炒呀，他们要那么多房子干什么呀。 署名为“牛刀”的博文认为，房贷首付提高至4成是没有什么用的。相对三成来讲，只是一种数量型调控，不能改变房贷在银行的杠杆效应，只要有杠杆效应，银行就存在风险，而银行显然已经经受不住任何新增风险。“牛刀”的文章说，所有房贷提高至五成，全国统一执行。一是消除了房贷的杠杆效应，风险全在购房人，所有流动性资金的投机性购买，全部被排除在市场之外，炒房人根本不敢贸然出手，因此，尽管可以变动各种花样，掐死这一条，一切都是浮云。二是向市场发出明确信号，调控不可动摇，未来房价一定下降。 可能抑制“刚需” “今年以来，银行对房贷卡严，已经成为开发商与购房者的共识。买房门槛一再提高，伤害最多的是刚性需求。事实上，提高首付只能让买不起房子的人更买不起房子，让低收入者只能‘望房兴叹’。首付四成，苦了刚需者，更急了开发商。以一套总价100万的新房为例，首付以及利率调整前，仅需30万的首付，一旦首付提高至四成，马上就多出了10万的房款。”署名为“杨光华”的博文认为。 “根据上海中原研究咨询部在‘5·1’房展会上所作调查显示，严重依赖银行信贷的自住购房者超过6成。尽管只有一成左右的客户因利率的不断上调修改置业计划，但把利率一次调整到1.1倍，相当于央行连续加息2.5次之多，其冲击力要进一步放大。可以预计的是，如果提高首套房首付比例和贷款利率，至少有一半以上的刚需置业计划被打乱，楼市交易将再入休克状态。”署名为“宋会雍”的博文认为。 调控应审慎 “由于目前房屋的成交价格高，导致贷款数额加大，所以银行的额度仍旧处于紧张状态。说明一点，老百姓仍旧不太相信房价会跌，说句实话，短短几年间，银行放入房地产市场的贷款数额真的是够大的，所以拿银行的钱挣钱已经成了不争的事实。所以大家仍然坚定地认为，房价如坚冰般难破，因为冻着它的是银行。国家不会让银行垮，银行也不能让老百姓垮。”署名为“巫俊怀”的博文认为。 “银行首套房贷利率的提高目的不是遏制房价上涨，或者是调控房地产，而是防止房地产金融危险发生和房地产泡沫扩大。但是，对于首套房购买者，尤其是在当前如此严控的条件下购房，都是‘刚需中的刚需’，如果对这部分购买者加以调控提高门槛，势必会造成‘误伤’，出台楼市调控政策应保持更加审慎的态度，避免房价调控的叠加效应，从而成为房价上涨的推手。”署名为“谢逸枫”的博文认为。 推荐阅读：房产税征收标准 物业税税率 房贷首付相关信息 银行提高房贷首付购房者三招来应对2011年06月15日 ∙ 正文 自从楼市调控以来，房贷首付成数一直在提高，记得2007年楼市救市之初，首付基本可以忽略不计，到目前首套房五成首付成为常见情况，短短几年间，首付大幅度的提高确实卡住了一些经济实力较弱的刚需族购房者。大多数城市提高了首套房的首付成数，此外银监会最近也发出通知，各银行可以根据自身情况自主提高首付比例，意味着首付成数将会有更高的提升空间，对于打算贷款购房的人而言，这可不是一个好消息。面对着不断提升的首付成书，购房者究竟该如何应对呢? 第一招：持币观望，修改购房规划。既然首付提高，房贷利率上涨，就意味着购房的经济风险在持续增大，购房成本也在不断攀升，在这样的情况下购房置业，预期收益空间和需要承担的风险成本差距太大，不是置业的好时机。购房者若是没有非买房不可的理由，不妨暂时搁置购房计划，置业款用去投资，或许可以获得更多的收益，等到房价平稳合理之时在出手购房也不迟。聪明的购房者应该根据楼市现状不断的调整自己的置业规划，既然银行都以提高首付的方式来控制房贷风险，购房者更要提高警惕，通过修改自己的购房计划来控制房产投资风险。 第二招：全款置业，规避房贷风险。首付既然已经升至四五成，甚至还有可能会更高，对于 大部分购房者而言，本来应该由银行承担的房价风险很大一部分通过房贷的方式转移到了购房者身上。要是购房者经济能力具备的话，在这样的情况不要再借助房贷 进行购房置业了，尽量争取全款支付，相对而言可能更划算。在当下楼市，全款购房可以获得很大比例的房价优惠，同时可以省去不少房贷审批的手续费用和成本 等，非常划算。购房者不用担心此举会影响个人资金周转，全款购房的话拥有完全产权，需要资金的时候随时可以将房产抵押出去，就可以获得必要的周转资金。 第三招：精选银行，准备详细材料。要是购房者一定要购房，而且必须借助房贷的话，那就只能在挑选房贷方面多下功夫，毕竟提高首套房房贷首付成数的政策并非一刀切，各大银行都具有一定的自主性。现在中国银行体系相对复杂，国有银行、外资银行、合资银行、民营银行和地方商业银行等 竞争激烈，他们出于不同的经营策略和方针，在房贷业务方面自然也会存在些许差异。购房者在打算申请房贷之前，一定要对全部可能的银行进行一个整体信息收 集，然后筛选出最合适的银行去申请房贷，当然在准备申请房贷的材料的时候要尽量详细，越有针对性通过审批的可能性就越大。 在房价高，房贷紧的时候购房的话，购房者需要承担的风险更大，因此在置业的时候一定要详细算好经济成本帐，要是不合适的话就应该调整置业规划，不要强行按照原规划来，否则就可能遭遇置业失败的危机。 ·银监会：首套房贷首付上调属正常 此前，曾有媒体报道称银监会将首套房的首付比例由三成提高到了五成，虽然随后银监会予以了否认，但是各地纷纷传出银行提高首套房首付比例的消息，近日，银监会办公厅副主任杨少俊表示，对于首套房首付款比例，在不低于监管部门规定的三成的基础上，各地商业银行可以根据当地的情况对首付款比例自主决策，上调至四成、五成都属正常情况。 房贷的首付比例将决定购房人的准入门槛，以北京为例，一套80平米的房子大概需要200万左右，在首付三成的情况下，拥有60万存款以上的家庭就可以购买了，而一旦首付比例提高到五成，那么就意味着要想购房，家里至少要有100万的存款，这40万的差额将导致不少购房者被迫离场。和二套房贷款人不一样，首套房贷款人通常是存款不多的刚需族，这一群体无疑对于首付变化更加敏感，因此，近期浙江、广东等地部分银行首套房贷首付款比例上调一事引起了不少刚需族的恐慌，虽然目前北京尚无银行提高首套房贷款的首付比例，但是在存款准备金率不断上调，信贷资金吃紧的情况下，不排除提高的可能性。 对于首套房贷款首付比例的提高，银监会办公厅副主任杨少俊在昨日召开的2011陆家嘴金融论坛专题新闻发布会上表示，目前银监会的房贷政策没有改变，仍然是首套房首付款比例不低于三成，在此前提下，各地商业银行可以根据当地的情况对首付款比例自主决策，因此首套房首付款上调至四成、五成都属正常情况。 ·多银行上调首套房首付 利率优惠不再 来自浙江当地媒体的消息，多家银行在浙江省的分行都上调了首套房的首付比例，由此前的三成调为四成，同时贷款利率也有所上浮。 此前曾有报道称，银监会将出台新政，将首套房贷的首付比例提高至五成，不过随后银监会就已辟谣，公开否认此消息。然而，虽然监管部门没有进行一刀切的硬性规定，但是各地频传银行提高首套房首付及利率的消息，房贷收紧已成定局。 据悉，目前四大行中除工行之外，建行、中行、农行浙江省分行均已经将首套房贷首付上调至四成，同时，原本在基准利率基础上下浮15%的贷款利率也改为上浮5%-10%。 ·首套房贷利率优惠取消 三招应对 自从房产调控以来，最初银行是迫于国家的政策压力调整房贷优惠政策，但是为了保持自身房贷业务的利益，总体在政策的范围之内尽量放宽房贷利率优惠尺度。楼市新年的疯狂已经严重透支了银行的信贷额度，加上国家实行信贷紧缩政策，使得银行的信贷额度紧张起来，为了合理控制信贷风险，银行试图在房贷领域实行“以价补量”，即通过提高利率比例来增加房贷业务收入。在这样的背景之下，一些银行实际上已经取消了房贷业务中的首套房贷8.5利率优惠，而且有消息称国有大行也正在酝酿取消首套房利率优惠政策。 对于要依靠申请房贷的购房者来说，首套房利率优惠政策的取消无疑是个很不利的消息，对其购房规划有着比较明显的影响，购房者究竟该如何面对呢? ·招数一：重新评估房贷成本。购房者若是要依靠商业银行房贷或公积金贷款方式购房的话，那么房贷利率成本是个不容忽视的问题，过去由于利率折扣较大，房贷利率成本还能够承受的话，现在则就必须重新进行评估了。因为社会流动性过剩引起了大通胀，银行系统已经进入了加息通道，如果在加息的基础上再取消利率优惠的话，无疑会从整体上提升实际房贷经济成本，也就相当于加重购房者的经济压力。不少购房者本来购房就已经透支了个人和家庭经济，现在又接连遭遇加息和取消利率优惠，双重压力之下，必须重新评估房贷成本，否则很容易造成家庭经济紧张局面出现，甚至可能引起家庭或个人经济危机。 ·招数二：合理调整购房规划。当下这个时期确实不是买房的 好时期，房产税是把悬而未斩的利剑，随时都可能落下;加息和利率优惠政策取消，使得房贷的成本大幅度提升;房产涨价的空间在缩小，但是风险却在增大。对于 不少首套房的购房者来说，目前房产投资升值的潜力已经被严重透支，短期内很难有飙升的局面出现;要是自住的话，购房成本似乎过高，需要支付的房贷利率也过 多，可能利率支付成本或等于或高于同类居住条件的房租成本。购房者可以算一笔账，那就是自己的首付定期每年利息收入加上房贷利息支出若是高于房租总支出的话，就应该考虑租房而不是买房了。合理调整购房规划很重要，因时制宜，不要一意孤行，冒着高位接盘的危险勉力购房。 ·招数三：选择合适的银行和房贷产品。如果在综合考虑了所有的情况之后，由于某些特别原因和需要还是坚持申请房 贷购房的话，可以多跑几家银行，当然申请材料一定要充分准备好，毕竟银行之间的房贷业务利率优惠政策是实行差别对待的，对于一些优质银行客户，某些银行还 是可以提供相对优惠的房贷利率的。此外，在选择具体的房贷品种的时候，一定要考虑加息的因素，可以选择利率固定的房贷品种，尽量将放贷利率变化影响降到最 低，控制住个人实际房贷成本。 银行房贷利率的变化实际上反映的是银行对于楼市风险的控制，当银行感觉楼市风险加大的时候，他们就会通过提升利率，紧缩严控房贷来提高自身的风险保障系数，将风险转移到申请房贷的购房者身上。购房者一定要认真审时度势，不要盲目申请房贷购房，而是要灵活变通，及时调整购房计划，规避置业风险。 刘明康：发现投资投机行为 房贷首付比例应提高2010年04月12日 【摘要】4月1日，以“坚持科学发展观、转变发展方式，走差异化、特色化发展道路”为主题的全国城市商业银行发展论坛第十次会议在渝成功举行。刘明康：发现投资投机行为，房贷首付比例应提高 4月1日，以“坚持科学发展观、转变发展方式，走差异化、特色化发展道路”为主题的全国城市商业银行发展论坛第十次会议在渝成功举行。 刘明康：动态管理房贷首付成数 “对于房地产市场的贷款风险，城市商业银行应加大风险控制。”刘明康昨日提出，城市商业银行要明确市场定位，转变发展方式，走差异化、特色化发展道路。对于个人住房按揭贷款，首付款成数要做到动态管理，“一旦发现存在投资、投机行为，首付比例应当提高”。 房贷风险 房贷首付应动态管理 目前中国房地产市场，共有5万多家开发商，数目非常庞大。刘明康表示，对于房地产贷款，应当注重风险防范。 “在这方面，可以采取一些措施。”刘明康提议，应针对开发商进行名单式管理，没有进入名单的谨慎放贷，该名单每年进行一次动态评议。对于个人住房贷款，刘明康认为，首付款成数要做到动态管理，如果发现存在投资、投机行为，首付比例应提高。据介绍，目前北京有的银行针对“炒房客”的首付成数，已达到了六七成。 “国际金融危机给全球经济发展和金融格局带来了巨大的变化。”刘明康说，2010年是继续应对国际金融危机的关键之年，今年我国经济发展虽可能好于去年，但银行业改革发展面临的形势仍极为复杂。城市商业银行改革发展进入一个关键时期，应进一步明确发展方向，转变发展方式，走差异化、特色化发展道路。 土地抵押物低成数控制 “土地储备贷款余额不大，但是风险却不小。”刘明康说。 一般而言，土地储备中心的主要职责就是将生地变为熟地，其并无其他资产，也缺乏其他还款来源。 土地储备机构多为事业单位，虽然土地储备中心作为贷款主体没有问题，但土地储备中心能否将储备土地使用权作为抵押，在法律上则没有明确规定。 这是因为，目前的土地储备办法没有明确授予土地储备机构可任意处分土地的权利，其仅代表国家收回并注销原有的土地使用权，因此在法律意义上，并没有获得将储备土地以抵押方式作为融资手段的权利，存在一定法律风险。 但目前，土地储备中心依然是很多银行的“座上宾”。 仅以3月份的重庆为例，19日，重庆北部土地储备（土地拍卖）中心就以一块土地为抵押，向建行观音桥支行贷款； 17日，重庆市地产集团以一土地为抵押向重庆农商行南岸支行贷款；9日，重庆市渝中区土地整治储备中心以土地为抵押向兴业银行重庆分行贷款10亿元。 刘明康认为，商业银行应该采取三个办法防范风险。 首先是对不同的土地储备中心区别对待。刘明康认为，土地储备中心的实质依然是政府投资平台公司，银行应根据政府的相关信息对其进行评级，据此给予不同的授信。 其次，在土地储备中心以土地为抵押物时，应该低成数控制。 再者，要跟踪土地本身的性质、规划的变化。比如，贷款时一块土地可能是计划用于招拍挂，也可能变为划拨用地。这种用途的变化将直接导致土地评估价值的减少，最终导致银行贷款风险难以覆盖。 抵押物：在建工程换土地 开发商的融资渠道或将收窄。 针对房地产开发贷款，刘明康希望银行可以对开发商进行“名单式”管理。按此方法，银行的分行和总行将保持一致，也就是说，总行的客户名单和信息将被传递给分行使用。名单动态评议，比如，每个开发商的经营、资产质量变化将影响在银行的评议结果。 最为直接的是，开发商贷款的抵押品，尽量变为在建工程。目前超过8成开发商贷款都以土地作为抵押向银行贷款，在建工程不到两成。 刘明康希望经过一段时间后这一比例可以“倒过来”。 据重庆国土局的不完全统计，3月份开发商以土地为抵押向银行贷款53笔，略高于去年同期。3月30日，重庆中泓房地产开发有限公司就以土地向建设银行巴南支行贷款。 开发商为何更钟情与土地抵押？原因在于土地抵押给银行，不开发对开发商损失也不大。“有的开发商拿了土地后不开发，但却以土地向银行抵押贷款获得资金，甚至获得比已支付的地价还多的贷款，土地成为一个融资工具。”重庆一家大型开发商的总经理说。 “假如在建工程被抵押给银行，我们在取得预售许可证后要想卖房子，就必须先把银行的钱还了，这样银行的风险自然就没有了，我们会很主动去银行还款。”这位开发商说。 同时，开发商的贷款抵押物成数也将大为下降。原则上低于5成，刘明康说。 此前，开发商通过土地抵押一般可以获得6到7成的贷款，在降低抵押率后，开发商获得的资金也大为减少。同样一块土地，同样的评估价值，开发商从银行获得的资金减少，银行风险相应减低。 此外，开发商的现金流也将更被关注，“个贷放在零售部，开发贷放在公司部，公司部和零售部要协同。”刘明康说。 警惕假按揭 个人按揭贷款依然疯狂。 人民银行重庆营管部的数据显示，今年2月以个人住房贷款为主的个人中长期消费贷款增加43.3亿元，同比多增31.1亿元，余额达1577.2亿元，同比增长59.5％，比上月和上年末分别提高2.4和2.8个百分点。 快速增长同时风险也有所暴露。 刘明康介绍，本来个人按揭贷款的风险是不可能高于土地储备贷款和开发贷款的，但由于没有严格执行面签等制度，导致假按揭出现。重庆银行业监管人士也曾向记者表示，重庆的个人住房贷款不良贷款超过1%，并处于上升趋势。 不过，对按揭贷款管理也将更严格。 刘明康提出，首先，首付比例要动态管理。不能将二套房首付死板地固定一个比例，应根据实际情况做调整。在北京，有的银行针对二套房的首付款已经高达到5成。 其次，对于个人贷款监管层提倡银行实行风险定价，该上浮的则要上浮。 这已经得到一定的体现。以重庆为例，2月，个人住房浮动利率贷款加权平均利率5.07%，较上月上升0.65个百分点。在2009年6月，个人贷款平均利率仅仅为4.8%。 第三，需要银行合规经营。 某股份制银行重庆分行的零售部经理就表示， “以前政策执行太松了，符合条件的给优惠，不符合条件的也给优惠。最近严格很多。”而银行严格执行房贷政策，也是导致个人贷款基准利率升高的一个因素。 就在3月27日，福建各主要银行共同签署了《福建省银行业执行“贷款新规”承诺》，主要要求银行不得发放无指定用途的个人贷款，且必须建立并严格执行贷款面谈制度，确保贷款用途的真实性。这个手段将能有效的遏止假按揭的发生。 推荐阅读：经济适用房 契税优惠政策 "改善性住房"没了 二套房贷再次收紧楼市缺氧2010年04月12日 ∙ 正文 【摘要】国务院办公厅日前发布通知，强调二套房贷首付比例不得低于40%，不过对于贷款利率并未有明确说法，只是强调“严格按照风险定价”。据记者了解，沪上银行对于“新政”大多持观望态度，一切都有待总行下发细则…… 编者按：国务院办公厅日前发布通知，强调二套房贷首付比例不得低于40%，不过对于贷款利率并未有明确说法，只是强调“严格按照风险定价”。明确表示金融机构“对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套（含）以上住房的家庭（包括借款人、配偶及未成年子女），贷款首付款比例不得低于40%”。业内人士表示，从政策层面来解读，这意味着未来关于二套房贷的认定将从此一刀切，但凡家庭购买的第二套住房都要求首付4成。 【最新动态】沪上房贷新政就等定调 “改善性住房”没了 国务院办公厅日前发布通知，强调二套房贷首付比例不得低于40%，不过对于贷款利率并未有明确说法，只是强调“严格按照风险定价”。据悉，上海银行对于“新政”大多持观望态度，一切都有待总行下发细则…… “改善性住房”没了 国务院办公厅日前发布《关于促进房地产市场平稳健康发展的通知》，明确表示金融机构“对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套（含）以上住房的家庭（包括借款人、配偶及未成年子女），贷款首付款比例不得低于40%”。记者注意到，在上述通知中，并没有提到去年底今年初业界争论的焦点???“改善性住房”。业内人士表示，从政策层面来解读，这意味着未来关于二套房贷的认定将从此一刀切，但凡家庭购买的第二套住房都要求首付4成。 知情人士告诉记者，自2009年国务院出于刺激房地产市场的考虑推出了“改善性住房”概念后，在银行房贷部门的案头，注明“改善性住房”的材料越来越多，上述材料一旦获批，贷款标准将参照首套房贷“2成首付、7折利率”标准执行。不过，由于改善性住房与家庭第二套住房的定义在多个方面存在重叠，此前政策又未细化两者区别，部分银行出于吸引客户、做大房贷业务的考虑，都尽量把二套房定义为改善性住房。由此造成全国各城市，或者同一城市不同银行二套房贷市场标准不一的混乱局面。 针对时弊，管理层这一次的一刀切，显然切到了点子上。不过，据记者调查，沪上部分银行在二套房贷申请的具体操作上，还是按照之前的标准，即改善性住房和二套房并行。某房产中介告诉记者，可一条龙代办“改善性住房”房贷，银行目前会受理，不过相关业务越早办理越好，银行随时可能改变政策。银行方面则认为，解读国家政策，是总行要做的事，一旦总行为此下发相关细则，一定照办。目前阶段，依然会照以前的操作经验办理相关业务。 利率等待总行细则 除了首付4成外，国务院的上述通知还强调，“贷款利率严格按照风险定价”。业内人士表示，通知并没有像以往那样三令五申地强调必须是基准利率的1.1倍，而是强调了一个“风险定价”的概念。根据“风险定价”，利率将在0.7倍到1.1倍之间浮动，银行对房贷利率的自主权大大提高，因为“风险定价”的标准源自于银行内部的自行规定，各家银行因行而异，差异化竞争加剧。 显然这又是一个“一石激起千层浪”的表述。有观点认为，根据上述表述，银行在0.7倍到1.1倍之间，可自主把握贷款利率，银行很可能为了抢夺客户资源，在规定范围内将利率下调到低点。受此影响，1.1倍或将成为一个“有名无实”的上限。 据记者调查，沪上银行对此的反应显得十分冷静。一名银行房贷部门的业务人员告诉记者，由于管理层打破常规，这次没有像2007年那样强行规定利率必须是1.1倍，有点出乎预料，银行方面正急切等待总行下发细则，毕竟0.7倍到1.1倍，弹性很大，把握不住，可能丢失了银行在房贷市场里的份额。也有观点认为，总行也在急切等待银监会或者央行的说法，由于“风险定价”责任重大，银监会或央行可能发布指导性细则，更好地控制银行业风险。 据悉，即将下发的管理层细则或者总行细则，很可能围绕“利率市场化”和“实施针对不同风险等级客户的差别化定价”来做文章。至于下发的时间，有银行内部人士认为，将会在春节后。 房贷收紧楼市缺氧 据记者了解，在总行发布细则前，各家银行基本达成默契，在房贷问题上继续遵守游戏规则和市场份额。不过，由于政策大环境从紧，上海各家银行目前的房贷业务开展不顺利，最明显的反应出现在成交面积逐周减少上。 数据显示，房价和房贷成正相关性。据央行上海总部日前发布的上海市2009年货币信贷运行报告，中资银行在2009年新增的人民币个人消费贷款中，新增个人住房贷款占比79.6%，达到995.8亿元，其中新建房贷款和二手房贷款分别增加389.3亿元和606.5亿元。受此影响，2009年上海房价亦出现暴涨行情。 对于银行方面而言，尽管未来可能利率自主，但“从紧”如同紧箍咒，让房贷部门如芒刺在背。在总行下发细则前，银行似已达成共识，房贷审批力求稳妥，贷款审批阶段所需要的时间被适当延长，有的甚至停滞了。如此一来，房贷的钱批不下来，楼市交易明显受到影响，毕竟很少会有人全部用现金去买房子。（劳动报） 二套房贷利率再收紧 部分地区首付将提至五成 武汉买房族借老外名义买二套房 变相省息60万 严守底线 暗折利率:武汉各银行二套房贷"高度自治" 二套房贷套牢改善刚需 近四成购房者很惨很无辜 【今日快讯 】 【各方观点 】 【图片新闻 】【娱乐地产 】【新闻下午茶】【搜房观察】 请选择您想看房的区域 武昌区 汉口区 汉阳 * * 【各地动态】二套房实行区别对待 部分地区首付提至五成 二套房政策一直是市场和购房者以及投资者最为关注的消息。1月10日，国务院发布《国务院办公厅关于促进房地产市场平稳健康发展的通知》，这则被称为“国11条”的通知被市场解读为政府开始整顿房地产行业的开始。 在国11条中，关于二套房的贷款利率有了新的措辞，对已利用贷款购买住房又申请购买第二套(含)以上住房的家庭，贷款首付款比例不得低于40%，贷款利率严格按照风险定价。而在市场的解读当中，改善性住房也被市场划分到了二套房的行列中。 建设银行高级经理赵庆明认为，国11条中，对二套房的贷款利率严格按照风险定价，可能更加体现出了监管层的灵活性，与前期按基准利率1.1倍并不矛盾。在国11条中，并没有看到更多的对投机性购房的限制或管制，比如，限制异地购房以及购房数量等。 国11条中明确显示，二套房的贷款首付款比例不得低于40%，但是却没有上限的限制。一位银监局知情人士向《华夏时报》记者透露，在银监会年会中，监管层要求要继续支持居民自住和改善型住房消费，严格执行二套及以上房贷政策，监管层特别强调，如果不能够提供合法有效证明的，一律按二套房对待，首付最低四成，个别地方应高于五成，利率按照风险定价。但是上述银监局知情人士并未透露在哪些地方首付提高至五成。 银监会的年会中，不仅对二套房政策出现了新的变化，而且要求时时关注房地产行业信贷风险问题。 在年会中，监管层也指出了房地产企业的种种不良行径，如有些开发商圈地不建、捂盘惜售、囤积房源、哄抬房价，而且有些房地产企业的自有资本不足、杠杆率过高。部分城市出现房价上涨过快，有的“地王”楼面地价已超过周边房价，出现了“面粉比面包贵”的现象。上述银监局知情人士透露，监管层要求加强对房地产贷款业务的监督管理和窗口指导，密切监测调控中可能引起的相关信贷风险。 监管层还对部分商业银行提出批评，部分银行过分倚重房地产贷款，未见规划、未见开工、未见正常销售的情况下，就投放贷款，放贷行为极不审慎。 从央行公布的数据也能够印证2009年房地产开发贷款的快速增长。1月20日，央行公布了2009年金融机构贷款投向统计报告，主要金融机构及农村合作金融机构和城市信用社人民币房地产开发贷款累计新增5764亿元。（华夏时报） 【政策解析】二套房贷细则尚待考量 “国十一条”横空出世，房贷市场收紧的信号似乎比预想中来得更早些。但政策中对具体操作细节却未表明，对于下一步的细则将如何出台，“伟嘉安捷”专家认为仍有问题待考量： 一、贷款利率如何按照风险定义 “国十一条”中对二套房首付40%进行了明确，但对于贷款利率只提到“严格按照风险定价”。“伟嘉安捷”认为，如果将二套房政策细则制定更标准和科学可行，有利于鼓励自住住房消费需求，是否可以将置业升级人群与投资、投机人群区分对待，从利率上予以差别化，这样会与政策初衷相吻合。从2009年二套房政策的执行情况来看，除依照规定对家庭人均居住面积低于当地人居平均居住水平的可以比照首套住房贷款政策执行外，个别银行在实际操作时对借款人名下有唯一一套贷款购房且已结清并出售的，或者是还贷期间月还款记录良好的，在利率上给予适度照顾，提供基准利率或下浮优惠利率，这样对于有置业升级需求的借款人来说也比较合理。 二、符合改善型需求的人群能否得以扩大 “国十一条”中对 “改善型”二套房群体能否享受首套房贷优惠未有提及，“伟嘉安捷”指出，如果后续政策继续对改善型购房人群给予部分政策优惠，那么除以家庭人均居住面积为优惠的政策标准外，是否可以将以下三类人群加入政策的优惠范围内：第一类，个人名下唯一一套有贷款住房结清并已出售的；第二类，婚前一方名下曾贷款购房，婚后以夫妻名义再次申请贷款购房的；第三类，夫妻离婚后有贷款房产由购买方判给另一方，另一方再贷款购房的。如果将这三类人群与投资投机人群在政策上剥离开来，对稳定房贷市场交易量将有更大的促进作用。（京华时报） 【专家支招】二套房利率暧昧不明 如何贷款省钱省心 近来,楼市遭遇一轮密集的政策调控。在“国11条”再次明确二套房贷首付最少40%后,又有传闻各大银行暂停二手房贷审批,不过,经南方日报记者调查,目前广州只有三家银行暂停,大部分银行仍可正常办理。此外,地方政府也加紧出台政策与中央呼应,上周末传出消息:广西南宁拟取消房地产预售制。如果实现,尽管长期有利于楼市健康发展,但短期无疑又是对楼市的当头一棒。其他城市是否效仿,目前还不得而知。 政策组合拳导致楼市成交量下降。在广受关注的二手房贷优惠政策方面,目前大部分银行“仍在等待细则”。晦暗不明之际,投资者观望情绪浓厚。这种背景下,本报推出这组专题报道,对楼市现状和走势进行了客观分析,并以案例的形式,着重从二套房贷实际操作方面给投资者以参考和借鉴。 【案例】二套房贷款实际操作3问 基本情况 周先生五年前来到广州工作,2008年与目前的太太结婚,当时夫妻俩当时通过公积金贷款,购买了60平方米的房子,小两口居住得还不错。但是踏入2010年,周先生的孩子快要出生了,夫妇俩人打算把家里的周老先生和老太太接来广州帮忙照顾孩子。60平方米的房子对于这个5口之家来说显然是不够。周先生目前面临着急迫的换房需求。 其实,他去年年底已经看中了一套100平方米的房子,售价167万元,他想通过商业贷款实现换房的目标。但是最近由于国家对二手房贷的调控刚出,很多操作细则都还没定下来,周先生面对市场中各家银行纷杂的各种做法和利率定价,感到有点无所适从。 以下是周先生目前最担心的几个方面: 分析 1.哪些银行暂停二套房贷审批? 由于周先生孩子在6月份就要出生了,父母也将在春节后过来照顾怀孕的太太,换房子对于周先生来说需求极为迫切。但由于目前很多银行总行没有针对“四成首付,利率按照风险定价”出台进一步的操作细则,不少银行的分支机构由于不知道应该如何对利率进行定价而暂缓了贷款业务审批。 但经过记者连日来的调查,发现目前广州市暂停房贷的银行并不是太多,记者暂时了解到的只有三家,其中包括两家国有银行和一家房贷做得较多的股份制银行。对于二手楼交易,投资者可以自己选择银行,因此带来的影响并不会很大。 其中中行广州市内一家网点的客户经理对记者说。“新的规定没有出台之前,我们仍然严格执行二套房贷首付40%,利率上浮至1.1倍来发放贷款。目前还可以进行申请,但审批的话估计要一个月左右才能够批下来。” 而股份制银行人士则表示:“利率按照风险定价这个到底是怎样定,就要等待总行研究出台一些具体细则。估计二月初才能出台,春节前可以下发到各个分支就已经很不错了。”但此时其他银行的房贷业务申请审批并不困难,招商银行一家支行的个贷经理告诉记者,目前只要资料齐备,审批放贷5—10个工作日即可以完成。建行、工行、光大银行、民生银行等各家银行都表示目前申请放贷并不困难。 另一方面,由于目前国家在出台相关政策调控楼市,专家分析认为近期楼价至少不会大幅上涨,因此如果不是有特别急需求的购房者,缓一缓其实影响并不会太大。 2.目前各家银行首付比例和利率如何定? 除了申请的难易和审批放款的速度,购房者最关心的除了房价还有房贷的利率定价。记者帮周先生算了一笔账,如果按照目前的新规则,周先生目前购房属于第二套房,贷款首付需要四成,需要申请商业贷款100万元。 按最普遍实用的等额还款法来计算,贷一笔100万元的款项,分30年偿付,如果是利率是基准利率打7折优惠的话,月供是4939.32元。但是如果按照上浮10%的利率来计算,月供会达到6474.02元,每个月多出1534元多,30年算下来,累计多付利息达到55.2万元。 因此,在新的“风险利率定价”仍未明确之前,在模棱两可时寻找仍然有打折的银行,抓紧这趟房贷末班车,成为不少购房投资者的考虑。据记者走访了解,建设银行和华夏银行是目前为数不多的仍然可以对二套房贷给出较大优惠的两家银行。 建行某工作人员表示,二套房贷首付四成,利率可以下浮25%,但如果首付只有三成,利率下调的空间就只有两成了。“新的规定我们也看到了,但是目前行里的正式文件还没下发,要想做优惠的二套房贷要赶紧。” 华夏银行广州分行相关负责人则表示,目前银行执行四成首付是肯定的,至于利率目前分行仍然针对不同的客户情况,给予相应的优惠。“目前对于优质客户大部分都可以给出7折,审批也一直在做,并没有停。”该负责人告诉记者。 3.改善性住房还有优惠吗? 对于周先生这样的案例,在新规出台之前,完全可以按照改善型住房的标准,拿到与一套房一样的利率优惠。但是按照新规则,“已利用贷款购买住房、又申请购买第二套(含)以上住房的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)”再次购房,按二套房计算。改善型住房并没有被提到。 那么目前银行还继续对改善型住房开启优惠的窗户吗?记者走访发现,还有些银行目前仍然承认“改善型住房”,并相对给出一些利率优惠。 “现在如果你是改善型住房的话仍然可以给出优惠,首付只需三成,利率可以打七折。”招商银行某支行个贷经理表示。 而光大银行则表示,只要第一次购房贷款结清了,第二次购房的时候就可以按照一套房来计算。记者询问是否有改善型住房的优惠,该个贷部人士表示,改善型住房优惠已经取消。但是当记者进一步咨询是否有什么方法可以获得优惠,该人士表示:“你可以先拿你的第一套房的相关资料过来,我们帮你争取做下改善型,或者看看是否可以有什么其他方法,按照一套房来执行。” 【攻略】若取消二套房贷优惠,可考虑先用商业贷 有投资分析师表示,目前一套房仍然可以享受首付二成,利率打7折的优惠,算起来比公积金贷款贵不了多少。如果担心日后加息或者取消二套房贷利率优惠,再次购房时利率要上浮10%。那么这些投资者购买第一套房时可以相应的考虑先用商业贷款。而不是平时我们想的先用公积金贷款。 目前广州公积金贷款额度上限是个人60万元,夫妻双方不超过80万元。如果首次购买一套总价100万元的房子,首付二成,贷全80万元,30年付清。如果用公积金贷款,按照等额本息还款法计算,每个月还款额度为3842.416元,如果用商业贷款,由于一套房可打7折,每个月还款额度为3951.456元。商业贷款每个月只比公积金贷款多出109元,30年的利息只多出了不够4万元。 反过来,第二套房子如果需要上浮至1.1倍,此时选用公积金贷款就会比商业贷款优惠非常多。因此预计自己日后会购买第二套房的投资者可以考虑把公积金贷款留到2套房使用。 加息预期内,选固定利率锁定低息 “如果预期加息,具有刚性需求的购房者适宜选择‘固定利率房贷’,不论贷款期内利率如何变化,都按约定的固定利率付息。”国家注册理财师陈庆生表示,选择利率时候,要对整个利率调整趋势有个准确的认识。 目前,多数银行对利率升降都实行按年调整的方式,即一年之内无论利率升降几次,贷款人都要到次年的1月1日再“享受”新利率标准,这在升息期,对贷款人合算有利。 但另一方面,由于固定利率普遍比浮动利率要高,对于可以获得较高折扣利率的客户而言,选择固定利率房贷未必划算；而对于无法获取下浮利率的客户而言,选择固定利率房贷,是一个不错的选择。 【市场扫描】观望情绪加剧楼市成交清淡 本月上旬出台的“国11条”再次明确了二套房贷首付不得低于40%,但却也留下了一大悬念:“贷款利率严格按照风险定价”。风险定价的权力被下放到各大银行,也就是说,二套房贷利率究竟还有没有折扣,利率标准究竟为何,将由银行自己根据风险确定。目前,各大银行二套房贷政策的执行细则均未下发。在这个暧昧不明的时期,观望情绪加剧,市场成交受到了一定影响；而出于对银行可能出现的利率竞争性下浮的担忧,不少业内人士也担忧二套房贷政策的调控效果会大打折扣。 据了解,受到包括二套房贷政策在内的一系列调控政策的影响下,虽然房价短期内并未出现明显变化,但市场观望情绪已明显加剧,不少城市成交量也出现下跌。中原地产监测数据显示,1月第1周9个重点城市(北京、上海、广州、深圳、天津、重庆、成都、杭州、武汉)一手住宅总成交量环比继续下跌两成以上,其中一线城市成交总量环比下跌20%,其余5个重点城市成交总量环比下跌44%。 二手方面回落幅度更为明显。数据显示,1月1日至1月10日,深圳二手房成交套数为1690套,日均成交套数338套,比上月下跌76.7%,成交面积14.09万平米,日均成交面积2.82万平米,比上月下跌78.8%。此外,本月上半月,北京二手房市场总成交量、住宅成交量分别仅为5839套、5248套,虽然依然超过了去年1月同期的5483套、5212套,但是相比去年12月上半月下跌幅度分别达到了72.2%及73.6%。 除了观望情绪影响成交,目前由于总行细则未出,农行、中行等部分银行虽然仍在受理二套房贷业务,但已经暂停了审批,并将等到细则下发后才会再次重启。业内人士指出,这些银行的做法导致二套房贷的办理时间被拉长,实际上也间接影响了近期的成交量。中原地产胡广东表示,从成交情况来看,自住、改善型买家和投资型买家都呈现下降趋势。也就是说,受到影响的并不仅仅是中央调控政策指向的投资和投机性购房行为,自住和改善型需求同样受到一定的抑制。 有业内人士指出,以前通常各大银行总行会要求各分行至少执行基准利率,但本次利率的决策权也可能会下放给各分行自行掌握。这一模糊的政策完全可能导致部分银行对二套房贷利率在基准利率基础上展开竞争性下浮。“毕竟房贷是优质贷款,对银行来说,是必争之地。”该人士担忧,二套房贷利率的竞争性下浮将直接使调控政策的效果大打折扣。 【房贷tips】选择适合自己的还款方式 选择好银行和寻找到较为优惠的利率后,下一步投资者必须考虑的是贷款的还款方式。由于房贷利率数额的巨大,选择一种适合自己的还款方式可以为你省下更多的成本,并使自己供楼的压力减小。 资金充裕者等额本金可省大量利息 对于资金充裕者来说,等额本金要优于等额本息法。由于先还了大部分的本金,因此剩余的本金所产生的利息会越来越少,可以节省很大一部分利息总额。但等额本金方式要求贷款者手头比较宽裕,因为购房者在初期的还款压力比较大。尤其最近央行有加息的预期,在加息周期中,如果利率上行,会更进一步加大了期初还款的压力。 此外,也有理财师提醒,期初投入过大,可能打乱正常的投资节奏,降低生活质量。如有更好的投资途径,也不必急于提前还清款项,目前5年以上商业贷款最优利率为4.284%,通过合理的投资,获得比该利率更高的回报也是有可能的。 年轻白领等额递增还款减轻初期压力 而对于不少刚毕业工作不久的年轻白领一族,也开始有不少人为房子作打算。但是此类人群刚毕业收入并不是很多,但未来收入增长的潜力较大。因此,这类白领应该根据自己的收入递增的特殊情况,选择前期还款小的产品,如等额递增还款等方式。虽然这种方法最后会产生更多的利息,但是也是不少人提前实现置业梦的一个有效途径。 除了“等额递增”等产品,有的银行打破了“等额”的概念,允许客户在先期的一段期限内先按照贷款额的一定比例来还款(这一比例通常较低),在这段时期结束后再采取等额本金或等额本息等其他方式来还款。（南方日报 记者黄倩蔚） 二套房贷利率再收紧 部分地区首付将提至五成 武汉买房族借老外名义买二套房 变相省息60万 严守底线 暗折利率:武汉各银行二套房贷"高度自治" 二套房贷套牢改善刚需 近四成购房者很惨很无辜 国11条六管齐下 二套房贷收紧或又埋下暴涨种子2010年04月12日 ∙ 正文 【摘要】近日，国务院办公厅发布《关于促进房地产市场平稳健康发展的通知》，提出了11项具体措施，也被称为“国11条”。二套房贷首付收紧，著名地产评论员朱大鸣认为，从历史上看，二套房贷政策虽然能够在短时间内扼住市场的脖子，但后来的反弹更猛烈。 近日，国务院办公厅发布《关于促进房地产市场平稳健康发展的通知》(以下简称《通知》)，从市场供给、市场需求、市场监管、住房保障、地方责任、信贷等6个方面对房地产市场进行调控，通知提出了11项具体措施，也被称为“国11条”。 地方执行力度值得关注 调控内容涉及信贷、税收、土地、保障房建设、市场监管、地方责任等多个方面。其中，首次以家庭购买套数为标准，明确第二套房贷款首付比例不得低于40%。即全面终止二套房贷优惠。 北京大学房地产研究所所长陈国强表示，《通知》将对市场走势带来深远影响。 “这是一个‘中性偏好’的政策，抓住了‘增加供给’的市场根本点。”中国指数研究院副院长陈晟表示。在信贷、税收等政策制定中，地方政府仍有较大的操作空间。 不过，社科院金融所研究员易宪容对“国11条”的效果并不乐观。他指出，《通知》明确开发商须一 次性公开全部房源并明码标价的规定也并没有细化，他认为，房企容易采取一定的措施进行规避。 陈国强表示，即将陆续出台的“地方版”调控政策值得关注。近期，上海、南京、杭州等地已出台相关调控政策，其中包括取消税收优惠、严格二套房标准，实行购房补贴等。青岛、湖南则在延续原有的政策优惠。此外，多数城市尚未有所动作。 陈国强认为，今年将不可能再现2009年房价疯涨的局面，甚至不排除部分地区房价出现回调的可能。 【相关新闻】国务院明确二套房贷首付40% 各地措施将集中出台 国务院首次规范央企投资房地产 物业税落空 国务院明确二套房贷首付不低于40% 抑制投机购房 国务院再出11招打压房价 解析国11条六大热点 【今日快讯 】 【各方观点 】 【图片新闻 】【娱乐地产 】【新闻下午茶】【搜房观察】 税收、监管多重调控 去年12月，财政部、国税总局发文终止了营业税优惠政策。 此次《通知》称，要加快研究完善住房税收政策。陈晟表示，作为最有效的调控政策，物业税有可能在今年出台，但仅限于个别泡沫较大的城市，以及商业物业类型。普通居民住宅的物业税开征条件，目前尚不成熟。 此外，《通知》要求加大对捂盘惜售、囤积房源，散布虚假信息、扰乱市场秩序等行为的查处力度，加强对住房特别是保障性住房的工程质量安全监管。同时，进一步建立健全新建商品房、存量房交易合同网上备案制度，加大交易资金监管力度。 陈国强表示，受政策影响，国有资本在市场上的活跃度可能会大大降低，尤其体现在土地市场。 陈晟表示，信息公开是最好的监督方式，同时，预售制度改革将在很大程度上抑制团购及炒房行为。 银行自拟空间或拉大 除重申二套房贷政策，《通知》还规定，银行贷款利率严格按照风险定价。 业内认为，这有可能是在7折底线的基础上，按风险实施定价，而不是一刀切地要求为基准利率的1.1倍。然而，如果各家银行在利率方面自行定价的空间不断扩大，利率价格竞争仍将延续的情况下，风险与监管如何到位或将成为新一轮被关注的焦点。 某城商行个贷负责人指出，在执行二套房政策方面，正是出于争取客户和提早完成个贷指标的目的，各家银行对二套房利率进行差异化操作，“其实这很容易造成混乱竞争。”华夏银行某个贷经理也表示，银行最担心的就是业内执行情况不同。调控政策传导不一致的话，很容易导致业内的统一操作变得混乱，从而对政策的执行力度也变得“参差不齐”。 一位建行个贷经理则认为，虽然目前银行依然有房贷自主拟定利率空间，但由于监管措施的严格，今年对二套房贷的整体要求会更严格。监管部门极可能出于风险控制的考虑，近期出台更细微的调控方案。(每日经济新闻) 二套房贷收紧或又埋下暴涨种子 国务院正式发出新政，要求二套房贷首付比例不得低于40%。 从历史上看，二套房贷政策虽然能够在短时间内扼住市场的脖子，但后来的反弹更猛烈。 2007年收紧二套房贷政策，是导致2008年成交量暴跌的最主要工具，但是，暂时的打压并没有真正解决房地产的问题，反而导致2009年房地产市场的暴涨。二套房贷政策也没有真正打垮投机性需求，即使不发生金融危机，由于打压并不能增加供给，也没能真正解决房屋供给数量问题。 我们很理解管理层的心情，房价飙升确实也危及整个经济，但手段一定要是新的，比如增加小户型特别是迷你户型的供应量，这样既可以缓解严重失衡的供给关系，改变市场上大户型满天飞的畸形，另一方面由于总金额较小，对减少银行风险也是很有帮助。 从新“国十一条”出台的目的来看，主要是遏制房价疯涨，还有就是防患境外热钱进入房地产市场。但真正能够解决的问题是给游资们一定的通道，限制他们的流动范围。光堵截不给出路，明道被堵死，各种暗流和地下河会更猖獗。 从实际政策来看，从房地产被赶出来的游资越多，对经济威胁越大，二套房贷政策恰恰是各方最敏感的地方，事实上，去年年末密集的政策组合拳的出现，已经给予房地产成交量沉重的打击，近期各地楼市出现2位数甚至1位数的成交量和去年4位数的成交量简直是天壤之别。 很多人将二套房贷看成是投机的源头，但事实上，二套房贷更多的是为了改善性的目的，而且，这个越来越占主流，真正的炒家不会因为二套房贷政策限制就买不起房了。 另一个受到影响的是股市，银行和地产板块占A股市场绝对的老大地位，因此，虽然近期出台了股指期货和融资融券两大利好，但二套房政策给予市场一个垂直性的挤压，股市也会存在大变数，扰乱资本市场的运行。(朱大鸣博客) 推荐阅读：房贷利率 普通住宅和非普通住宅的区别 国务院明确二套房贷首付不低于40% 抑制投机购房2010年04月12日 ∙ 正文 【摘要】国务院办公厅日前发布通知称，随着房地产市场的回升，近期部分城市出现了房价上涨过快等问题，需要引起高度重视，并要求金融机构对已利用贷款购买住房、又申请购买二套房的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)，贷款首付款比例不得低于40%…… 搜房网讯 国务院办公厅日前发布通知称，随着房地产市场的回升，近期部分城市出现了房价上涨过快等问题，需要引起高度重视，并要求金融机构对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套(含)以上住房的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)，贷款首付款比例不得低于40%，贷款利率严格按照风险定价，同时要求增加保障性住房和普通商品住房有效供给，合理引导住房消费抑制投资投机性购房需求等。 通知还要求，要严格执行国家有关个人购买普通住房与非普通住房、首次购房与非首次购房的差别化税收政策。对不符合规定条件的，一律不得给予相关税收优惠。同时，要加快研究完善住房税收政策，引导居民树立合理、节约的住房消费观念。 而早在楼市疯狂的2007年，央行为了房地产市场的健康发展，在9月27日也发布了《中国人民银行关于中国银行业监督管理委员会关于加强商业性房地产信贷管理的通知》，要求二套房贷首付不得低于40%。 国务院办公厅关于促进房地产市场平稳健康发展的通知 （来源：新华网） 各省、自治区、直辖市人民政府,国务院各部委、各直属机构: 2008年四季度以来,各地区、各有关部门认真贯彻落实国务院关于促进房地产市场健康发展的一系列政策措施,取得了积极成效,新建商品住房成交面积大幅度增加,保障性安居工程建设进度进一步加快,这对于提振信心、活跃市场、解决低收入家庭住房困难问题、促进住房消费和投资,实现保增长、扩内需、惠民生的目标,发挥了重要作用。但是,随着房地产市场的回升,近期部分城市出现了房价上涨过快等问题,需要引起高度重视。为进一步加强和改善房地产市场调控,稳定市场预期,促进房地产市场平稳健康发展,经国务院同意,现就有关问题通知如下: 一、增加保障性住房和普通商品住房有效供给 (一)加快中低价位、中小套型普通商品住房建设。对已批未建、已建未售的普通商品住房项目,要采取促开工、促上市措施,督促房地产开发企业加快项目建设和销售。要适当加大经济适用住房建设力度,扩大经济适用住房供应范围。商品住房价格过高、上涨过快的城市,要切实增加限价商品住房、经济适用住房、公共租赁住房供应。 (二)增加住房建设用地有效供应,提高土地供应和开发利用效率。各地要根据房地产市场运行情况,把握好土地供应的总量、结构和时序。城市人民政府要在城市总体规划和土地利用总体规划确定的城市建设用地规模内,抓紧编制2010-2012年住房建设规划,重点明确中低价位、中小套型普通商品住房和限价商品住房、公共租赁住房、经济适用住房、廉租住房的建设规模,并分解到住房用地年度供应计划,落实到地块,明确各地块住房套型结构比例等控制性指标要求。房价过高、上涨过快、住房有效供应不足的城市,要切实扩大上述五类住房的建设用地供应量和比例。要加强商品住房项目的规划管理,提高规划审批效率。要及时向社会公布住房用地年度供应计划,对需要办理农用地征转用手续的,要加快审批工作,确保供地计划落到实处。 二、合理引导住房消费抑制投资投机性购房需求 (三)加大差别化信贷政策执行力度。金融机构在继续支持居民首次贷款购买普通自住房的同时,要严格二套住房购房贷款管理,合理引导住房消费,抑制投资投机性购房需求。对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套(含)以上住房的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女),贷款首付款比例不得低于40%,贷款利率严格按照风险定价。 (四)继续实施差别化的住房税收政策。要严格执行国家有关个人购买普通住房与非普通住房、首次购房与非首次购房的差别化税收政策。对不符合规定条件的,一律不得给予相关税收优惠。同时,要加快研究完善住房税收政策,引导居民树立合理、节约的住房消费观念。 三、加强风险防范和市场监管 (五)加强房地产信贷风险管理。金融机构要进一步完善房地产信贷风险,坚持公平、有序竞争,严格执行信贷标准。要严格执行房地产项目资本金要求,严禁对不符合信贷政策规定的房地产开发企业或开发项目发放房地产开发贷款。人民银行、银监会要加大对金融机构房地产贷款业务的监督管理和窗口指导。有关部门要加强对信贷资金流向和跨境投融资活动的监控,防范信贷资金违规进入房地产市场,防止境外“热钱”冲击我国市场。 (六)继续整顿房地产市场秩序。住房城乡建设部门要会同有关部门,加大对捂盘惜售、囤积房源,散布虚假信息、扰乱市场秩序等违法违规行为的查处力度,加强对住房特别是保障性住房的工程质量安全监管。国土资源部门要严格土地出让价款的收缴,深化合同执行监管,加强对闲置土地的调查处理,严厉查处违法违规用地和囤地、炒地行为。价格等有关部门要强化商品住房价格监管,依法查处在房地产开发、销售和中介服务中的价格欺诈、哄抬房价以及违反明码标价规定等行为。税务部门要进一步加大对房地产开发企业偷漏税行为的查处力度。国有资产监管部门要进一步规范国有大企业的房地产投资行为。 (七)进一步加强土地供应管理和商品房销售管理。各地要综合考虑土地价格、价款缴纳、合同约定开发时限及企业闲置地情况等因素,合理确定土地供应方式和内容,探索土地出让综合评标方法。对拖欠土地价款、违反合同约定的单位和个人,要限制其参与土地出让活动。从严控制商品住房项目单宗土地出让面积。要结合当地实际,合理确定商品住房项目预售许可的最低规模,不得分层、分单元办理预售许可。已取得预售许可的房地产开发企业,要在规定时间内一次性公开全部房源,严格按照申报价格,明码标价对外销售。进一步建立健全新建商品房、存量房交易合同网上备案制度,加大交易资金监管力度。 (八)加强市场监测。地方人民政府要继续加强房地产市场统计、分析和监测,及时针对新情况、新问题提出解决措施和办法。有关部门要及时发布市场调控和相关统计信息,稳定市场预期。 四、加快推进保障性安居工程建设 (九)力争到2012年末,基本解决1540万户低收入住房困难家庭的住房问题。各地要通过城市棚户区改造和新建、改建、政府购置等方式增加廉租住房及经济适用住房房源,着力解决城市低收入家庭的住房困难。要加快建设限价商品住房、公共租赁住房,解决中等偏下收入家庭的住房困难。全面启动城市和国有工矿棚户区改造工作,继续推进林区、垦区棚户区改造。同时,加大农村危房改造力度,适当增加试点户数。 (十)中央将加大对保障性安居工程建设的支持力度,适当提高对中西部地区廉租住房建设的补助标准,改进和完善中央补助资金的下达方式,调动地方积极性,确保资金使用效果。各地区、各有关部门要加强监督检查,确保保障性安居工程建设用地和资金的落实。同时,鼓励金融机构向符合条件的城市和国有工矿棚户区改造项目提供贷款。保障性安居工程的建设计划、建设进度和资金使用等情况,要及时向社会公示。 五、落实地方各级人民政府责任 (十一)进一步健全和落实稳定房地产市场、解决低收入家庭住房困难问题由省级人民政府负总责,市、县人民政府抓落实的工作责任制。各地要结合本地区房地产市场情况,认真落实差别化的土地、金融、税收等政策,抓紧清理和纠正地方出台的越权减免税以及其他与中央调控要求不相符合的规定。对于境外机构和个人在境内投资购买房地产的,要严格按照现行政策执行。要按照支持居民合理住房消费、抑制投资投机性购房、增加有效供给、完善相关政策的原则,加大工作力度,促进房地产市场健康发展。 国务院有关部门要加强对各地贯彻落实房地产市场调控政策情况的检查和指导,对房价上涨过快的地区和城市要进行重点督查。各省、自治区、直辖市也要加大对市、县工作的指导力度,加强监督检查,确保各项工作措施落到实处。 中华人民共和国国务院办公厅 二0一0年一月七日 相关阅读》》》 二套房贷普遍外紧内松 银监会否认"首付五成" 市场传言银监会正就二套房贷政策在国有大行内部征求意见,希望将二套房贷首付比例提高至五成,利率提高至基准利率的1.1倍,并收回金融机构自主决定房贷利率的权力。受消息影响,沪深两市地产股已经大幅下挫多日。昨晚,银监会回应称,并未就二套房贷出台新政策,对“首付比例调高”的说法亦“不要误传”。 二套房贷普遍外紧内松 去年12月,相关部门连续两条调控大板打向房地产——开发商拿地首付比例提至五成和营业税优惠的收紧,都引起了部分购房者对房贷优惠政策收回的担忧。 事实上,去年6月银监会下发《关于进一步加强按揭贷款风险管理的通知》,已强调了“二套房贷”必须首付四成、利率1.1倍的放贷标准,并重申“二套房贷”标准不得擅自放宽。 目前的二套房贷首付比例为四成,利率则按基准利率计算。因近期政府不断发出信号,加大对房地产市场的调控力度,地产板块持续走弱。事实上,自去年三季度始,北京、上海、杭州、重庆等地刮起房贷收紧风,而12月份住房转让营业税免征时限恢复至5年被解读为购房优惠政策逐步退出的第一张牌,有媒体甚至报道相关部门拟将二套房及多套房的商业贷款首付比例提高至五成。 记者在对中外资银行展开调查后发现,目前首套房普遍可以享受优惠,银行二套房贷普遍外紧内松,部分银行要求首付成数提高至三成,但利率基本维持七折优惠。目前广州多数银行二套房贷首付还是三成,少数银行将首付提至四成。这跟各银行的信贷额度有关。去年上半年放贷量比较多的银行明显收紧了二套房贷的发放,有些银行则是根据客户的优质度再给予客户不同的利率水平。 房地产调控将会平稳进行 日前召开的2010年中国人民银行工作会议强调,要密切关注房地产市场变化,严格执行有关房地产信贷政策,促进房地产金融健康发展。 昨日的传言一度被认为是近期政策的延续——近日住建部部长姜伟新明确表示,要采取针对性措施,包括严格二套房信贷等政策,来遏制房价过快上涨。因此,虽然昨晚银监会正式出面辟谣,但一些分析人士认为,这并不能改变政府对房地产市场调控的担心。招商银行财富中心高级经理王穗宏在接受记者采访时表示,近来央行已经明确规范各商业银行严格二套房信贷的执行,如二套房的标准将一律从严以“家庭”为单位进行认定,首付比例和房贷利率也要严格执行等。但王穗宏认为,目前出台的政策主要目的仍是打击炒房投机,为保证经济平稳发展,对作为支柱产业的房地产业的调控将会平稳进行。 昨日,万科A、保利地产、招商地产、中粮地产、金地集团等地产股终于集体收红,带领大盘实现反转,收盘房地产板块集体上扬,涨幅为1.75%。（新快报） 相关阅读》》》 银监会拟出更严厉二套房贷政策 首付或提至50% 近日有消息称，银监会正在就二套房贷的相关政策在国有大行征求意见，预计银监会将执行更为严格的二套房贷政策。具体意见包括将二套房贷的首付比例提高至50%，利率提高至基准利率的1.1倍，并且收回各金融机构自主决定房贷利率的权力。 《财经》记者从中国农业银行、建设银行银行信贷部门了解到，银监会正在就二套房贷的相关政策在国有大行内部征求意见，预计这是银监会为出台更为严厉的二套房贷政策做准备。 农行信贷部个人房贷处人士透露：此次银监会征求意见的核心内容在于对二套房贷的首付比例和利率上，这一直是此前银行执行房贷政策上的软肋，银监会的意见是将二套房贷的首付比例提高至50%，利率提高至基准利率的1.1倍，并且收回各金融机构自主决定房贷利率的权力。 目前，各银行对二套房贷的政策是首付比例不低于40%，利率按基准利率计算。知情人士称，由于央行是利率制定的主体，房贷利率的最终出台还需要央行的同意。 此前，温家宝在对房地产市场发表意见时曾表示，“今年房地产有了比较快的恢复，但同时房价在一些地区和城市上涨过快，也引起了中央高度重视……要用好税收、差别利率政策稳定房价。” 西南证券的一位分析人员预计，政府或可能调整住房信贷政策，全国范围内二套房首付4成的政策将会严格执行，7折利率会调整成为8.5折，之后如果房地产市场不降温的话，首套房比例有可能会恢复到3成。 1月6日央行发出的公告中曾明确表示，2010年的工作重点之一是严格执行有关房地产信贷政策，促进房地产金融健康发展。 推荐阅读：装饰风水 楼市分析 二套房贷首付四成 武汉楼市下行速度将加快？2010年04月12日 ∙ 正文 【摘要】国务院《通知》称，申请购买二套房贷首付款比例不得低于40%，贷款利率严格按照风险定价。“部分开发商的暴利思想，终于引来更加强烈调控，这样会把楼市再次搞冷!”阳逻品牌地产企业联合会长陶宏国不无担心地说，系列调控政策出台，一些业内人士有预料，也是最担心的。 昨日，《国务院办公厅关于促进房地产市场平稳健康发展的通知》出台，共有11条措施，直指高房价。 《通知》称，随着房地产市场的回升，近期部分城市出现了房价上涨过快等问题，需要引起高度重视，为进一步加强和改善房地产市场调控，稳定市场预期，促进房地产市场平稳健康发展，出台了包括增加保障性住房、增加土地供应、加强信贷管理等11条具体措施。 “内容之多，力度之大，是历次楼市调控中最严厉的一次。”昨日，记者采访房管部门有关人士以及部分开发商，对“国十一条”进行了详细的解读：“楼市掉头下行速度将加快，开发商的日子不好过了！” 武汉楼市掉头下行速度将加快 “部分开发商的暴利思想，终于引来更加强烈调控，这样会把楼市再次搞冷!”阳逻品牌地产企业联合会长陶宏国不无担心地说，系列调控政策出台，一些业内人士有预料，也是最担心的。 武汉30余楼盘年初快速出货 眼下，部分开发商又有些紧张了，主要原因就是2008年惨景还历历在目。“我们年初快速把300套房子卖掉了。”昨日，武昌一开发商坦言，现在国家加大调控楼市力度，市场下行的风险太大了，现在该快点出货了，一旦市场又冷下来，就没救了。 昨日，记者从各住宅片区了解到，眼下，至少有30余个楼盘在热推。一开发商公司老总甚至坦言：现在是跟时间和价格赛跑！“现在价格上涨势头不减，在价格高涨到崩盘前，把房子多卖点，以后自己就好过点。” 据了解，由于政策和信号的频出，已经让一部分开发商感到不安，原来不担心房子卖不出去，现在又怕重蹈2008年的覆辙，特别是郊区楼盘，更是如履薄冰。 部分售楼部看房人数减半 “其实，在去年12月，不是所有的楼盘都卖得很好，部分楼市已经卖不动，楼市有掉头向下的迹象，此举加大楼市掉头速度，开发商日子不好过了。”美联地产总经理卞涛说“都是房价上涨太快惹的祸”。 近日，记者走访了金银湖、徐东、光谷等片区的一些楼盘，发现售楼部有些冷清，有的楼盘没有人看，相比12月份，有些楼盘每天看房的人下降一半以上。 购房者观望情绪加浓 “现在政府在调控房地产市场，该不该买房？”“明年房价会跌吧，是不是能等一等？”……近期，不少购房者咨询“到底该不该出手”，有的干脆表示“近期不买房”。 湖北长城建设相关负责认为，已出台的系列政策，对普通购房者的心理有很大的影响，不少人会加入观望的行列。 平安置业营销经理周本俊称，1月份本来就是最淡季，天又冷，加上政策接二连三的出台，现在又一下出台这么狠的政策，观望在所难免，楼市肯定会加速下行。 二套房贷并非“一刀切” 两种例外仍可享受优惠 二套房贷首付从严 武汉楼市"拐"入虎年? 国务院明确二套房贷首付40% 各地措施将集中出台 4成网友寄望二套房贷救市 武汉高房价冷场2010 【今日快讯 】 【各方观点 】 【图片新闻 】【娱乐地产 】【新闻下午茶】【搜房观察】 首付四成提高了购房门槛 《通知》称，申请购买第二套(含)以上住房的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)，贷款首付款比例不得低于40%，贷款利率严格按照风险定价；继续实施差别化的住房税收政策，要严格执行国家有关个人购买普通住房与非普通住房、首次购房与非首次购房的差别化税收政策。 须一次性公开房源并标明价格 《通知》要求已取得预售许可的房地产开发企业，要在规定时间内一次性公开全部房源，严格按照申报价格，明码标价对外销售。 《通知》称，力争到2012年末，基本解决1540万户低收入住房困难家庭的住房问题。这些通过经济房、廉租房及其它保障性住房来解决。去年底，全国住房和城乡建设会上，今年将继续大规模发展保障性住房建设，计划建180万套廉租房和130万套经济适用房。 去年底，就有传言“二套房首付或将提高到五成”。眼下，二套房首付到四成，贷款执行差别利率，其目的就是打击投资投机炒房。 平安置业营销部经理周本俊称，这个政策出台，是一个“杀手锏”，城区楼盘半数以上是置业是第二套房，首付提高到四成，市场需求迅速被削弱。 “二套房首付四成或许是一场灾乱。”长源地产副总肖学峰也持这样的观点，“二套房首付四成，城区很多楼盘一套首付超过30万，投资购买受到限制，改善性购买也会被抑制，需求会大幅减弱，对楼市的打击很大。 美联地产总经理卞涛也认为，先是二手房营业税新政影响投资买房，现在二套房首付四成，且执行高利率，对楼市打击很大，投资投机买房基本上没有市场，也就不会有哄抢、排队的场面。 眼下，部分开发商看着房价节节攀升，捂盘囤房，想以更高的价格卖出，客观上造成了市场的供不应求；而有的楼盘则不对每套房子标价，一天一个价格，抬高价格。 阳逻品牌地产企业联合会长陶宏国认为，此举大快人心。“部分开发商囤房抬价，扰乱了市场，使得价格高涨，此举将让价格更合理”。 本地一家大开发商坦言：“房价就应该标出来，以前有规定，但没有严格执行，此次如果能执行，将杀杀一些开发商的邪气，让价格合理上涨。” 保障性住房力度的加大，就是让众多的低收入家庭不要挤向商品房市场，向高房价施压!房管部门有关人士称，如此大量的建经济房和廉租房，表明房价暴涨已经到了不可容忍的程度，打压势在必行。 武汉在廉租住房保障上也加大步伐，近三年配租2.25万套。在去年完成7500套廉租房配租的基础上，今年、后两年都是7500套，也可能更多，以供给困难家庭。 目前，明年经济房计划多少还未定，但肯定量不少。武汉高盛地产总经理梅林称，在国家要求大力发展保障性前提下，武汉经济房建设的力度不会弱。 市房地产开发企业协会有关人士称，对房价过快城市进行“督查”，是首次提到，此举是在给地方政府施压。 有业内人士称，卖地是地方政府收入一个重大来源，此举刺激了房价，中央提出督查，实际上督查高价卖地行为。 据分析，去年，国有大型企业在土地市场一掷亿金，造就了一个个“地王”，客观刺激了房价，此次要求国有资产监管部门加大监管力度，就是让他们少去拍地，不去刺激房价。 去年12月9日，国务院常务会议出台若干政策，其中，一个重要的就是个人住房转让营业税征免时限由2年恢复到5年。 去年12月14日，国务院出台“国四条”，要求各地加强市场监管，稳定市场预期，遏制部分城市房价过快上涨的势头。 去年12月19日，国土资源部等五部委发文，联手打击圈地囤地，提高土地门槛，遏制暴涨房价。 今年1月7日，三个月央行票据利率和正回购收益率双双上涨，间接控制银行信贷投放，预示着新一轮微调再度开启； 今年1月8日，国资委将股市、房地产和期货列为高风险投资领域，要求央企谨慎进入。 推荐阅读：2012中国房价排行榜 产权证 二套房贷普遍外紧内松 银监会否认"首付五成2010年04月12日 ∙ 正文 【摘要】市场传言银监会正就二套房贷政策在国有大行内部征求意见,希望将二套房贷首付比例提高至五成,利率提高至基准利率的1.1倍,并收回金融机构自主决定房贷利率的权力。受消息影响,沪深两市地产股已经大幅下挫多日。昨晚,银监会回应称,并未就二套房贷出台新政策,对“首付五成”的说法亦“不要误传”。 市场传言银监会正就二套房贷政策在国有大行内部征求意见,希望将二套房贷首付比例提高至五成,利率提高至基准利率的1.1倍,并收回金融机构自主决定房贷利率的权力。受消息影响,沪深两市地产股已经大幅下挫多日。昨晚,银监会回应称,并未就二套房贷出台新政策,对“首付比例调高”的说法亦“不要误传”。 二套房贷普遍外紧内松 去年12月,相关部门连续两条调控大板打向房地产——开发商拿地首付比例提至五成和营业税优惠的收紧,都引起了部分购房者对房贷优惠政策收回的担忧。 事实上,去年6月银监会下发《关于进一步加强按揭贷款风险管理的通知》,已强调了“二套房贷”必须首付四成、利率1.1倍的放贷标准,并重申“二套房贷”标准不得擅自放宽。 目前的二套房贷首付比例为四成,利率则按基准利率计算。因近期政府不断发出信号,加大对房地产市场的调控力度,地产板块持续走弱。事实上,自去年三季度始,北京、上海、杭州、重庆等地刮起房贷收紧风,而12月份住房转让营业税免征时限恢复至5年被解读为购房优惠政策逐步退出的第一张牌,有媒体甚至报道相关部门拟将二套房及多套房的商业贷款首付比例提高至五成。 记者在对中外资银行展开调查后发现,目前首套房普遍可以享受优惠,银行二套房贷普遍外紧内松,部分银行要求首付成数提高至三成,但利率基本维持七折优惠。目前广州多数银行二套房贷首付还是三成,少数银行将首付提至四成。这跟各银行的信贷额度有关。去年上半年放贷量比较多的银行明显收紧了二套房贷的发放,有些银行则是根据客户的优质度再给予客户不同的利率水平。 房地产调控将会平稳进行 日前召开的2010年中国人民银行工作会议强调,要密切关注房地产市场变化,严格执行有关房地产信贷政策,促进房地产金融健康发展。 昨日的传言一度被认为是近期政策的延续——近日住建部部长姜伟新明确表示,要采取针对性措施,包括严格二套房信贷等政策,来遏制房价过快上涨。因此,虽然昨晚银监会正式出面辟谣,但一些分析人士认为,这并不能改变政府对房地产市场调控的担心。招商银行财富中心高级经理王穗宏在接受记者采访时表示,近来央行已经明确规范各商业银行严格二套房信贷的执行,如二套房的标准将一律从严以“家庭”为单位进行认定,首付比例和房贷利率也要严格执行等。但王穗宏认为,目前出台的政策主要目的仍是打击炒房投机,为保证经济平稳发展,对作为支柱产业的房地产业的调控将会平稳进行。 昨日,万科A、保利地产、招商地产、中粮地产、金地集团等地产股终于集体收红,带领大盘实现反转,收盘房地产板块集体上扬,涨幅为1.75%。（新快报） 相关阅读》》》 银监会拟出更严厉二套房贷政策 首付或提至50% 近日有消息称，银监会正在就二套房贷的相关政策在国有大行征求意见，预计银监会将执行更为严格的二套房贷政策。具体意见包括将二套房贷的首付比例提高至50%，利率提高至基准利率的1.1倍，并且收回各金融机构自主决定房贷利率的权力。 《财经》记者从中国农业银行、建设银行银行信贷部门了解到，银监会正在就二套房贷的相关政策在国有大行内部征求意见，预计这是银监会为出台更为严厉的二套房贷政策做准备。 农行信贷部个人房贷处人士透露：此次银监会征求意见的核心内容在于对二套房贷的首付比例和利率上，这一直是此前银行执行房贷政策上的软肋，银监会的意见是将二套房贷的首付比例提高至50%，利率提高至基准利率的1.1倍，并且收回各金融机构自主决定房贷利率的权力。 目前，各银行对二套房贷的政策是首付比例不低于40%，利率按基准利率计算。知情人士称，由于央行是利率制定的主体，房贷利率的最终出台还需要央行的同意。 此前，温家宝在对房地产市场发表意见时曾表示，“今年房地产有了比较快的恢复，但同时房价在一些地区和城市上涨过快，也引起了中央高度重视……要用好税收、差别利率政策稳定房价。” 西南证券的一位分析人员预计，政府或可能调整住房信贷政策，全国范围内二套房首付4成的政策将会严格执行，7折利率会调整成为8.5折，之后如果房地产市场不降温的话，首套房比例有可能会恢复到3成。 1月6日央行发出的公告中曾明确表示，2010年的工作重点之一是严格执行有关房地产信贷政策，促进房地产金融健康发展。 推荐阅读：期房退房 装修风格 苏州首现二套房贷首付50% 广州二套房贷首付三成2010年04月12日 " ∙ 正文 【摘要】近日有媒体报道称，有关部门已制定调控政策，将把居民购买第二套商品住房的首付款比例从目前的40%提高到50%，以遏制房地产市场增长过快的势头。从目前各地反馈的情况来看，苏州已有银行将对第二套房贷首付提到50%，而郑州、福州则仍执行最高首付4成的二套房贷政策。 编者按：昨日（21日），有消息称，相关部门正制定楼市调控政策，明确要求各大商业银行严格制定二套房贷利率，同时将二套房及多套房的商业贷款首付比例提高至50%。不过，记者从多家银行了解到，目前还没有接到相关通知，依旧执行首付三至四成的政策。银行资深人士预计，在今年年底之前，应该不会有动作。从目前各地反馈的情况来看，苏州已有银行将对第二套房贷首付提到50%，而郑州、福州则仍执行最高首付4成的二套房贷政策；广州各大银行对于二套房贷还是按照首付三成、7折利率执行，目前只有建行对二套房贷首付四成才能有7折利率。 多家银行表示 二套房贷款标准目前仍为首付四成 近日有媒体报道称，有关部门已制定调控政策，将把居民购买第二套商品住房的首付款比例从目前的40%提高到50%，以遏制房地产市场增长过快的势头。对此，央行相关负责人表示不予置评。记者致电多家银行客服中心也得到一致回应：目前还未接到任何调整的通知，仍执行首付比例不得低于40%的规定。 建设银行、中国银行、中信银行客服中心均表示，目前二套房的贷款标准仍然为首付最低4成，执行基准利率的1.1倍。尽管上调二套房首付比例的消息未予证实，但业界普遍预期，利用信贷政策等杠杆对楼市进行调节，收紧二套房贷将是必然。住建部部长姜伟新在18日曾表示，在继续支持居民自住和改善性住房消费的同时，将更加严格二套房信贷管理，严格二套房认定标准，抑制投资和投机性购房。 二套房贷的松紧直接关乎投机者成本高低，一直是楼市政策的风向标。此前近10个月的楼市繁荣与二套房贷政策变化密切相关，如二套房贷首付比例提高至50%，势必挤压楼市泡沫。（中国证券报） 苏州首现二套房贷首付50% 昨天我到银行去办理第二套住房贷款时，银行客户经理看了我提供的资料后，竟然要我首付至少要出房价的50%，这下购房的压力太大了，根本付不起。”昨天下午，市民叶先生不无抱怨地告诉记者。。随后，记者向该银行求证此事并得到证实。记者了解到，这是苏州第一次有银行将对第二套房贷首付提到50%。 叶先生告诉记者，为了改善自家的住房条件，他看中了一套位于吴中区的二手房，面积是140多平方米。由于前些天中央出台了调整营业税征收比例的新政，为了还能在规定期限内享受更多的优惠，所以他想在这两天把房子买下来并办好过户手续。“昨天我带着相关资料到苏州一家商业银行办理房贷，客户经理一开始并没有给我明确答复，只是说要向上级请示。”叶先生说，下午客户经理给他打来电话，说如果他要办房贷，必须要先付50%的房款。“前些天我一个朋友购买第二套房子还只要首付20%，我也知道最近贷款比较紧，特意多准备了30%即30多万元的首付款，但现在首付竟然高达50%，我哪里能在这么短的时间筹到这么多的钱?” 尽管央行等相关部门对于“第二套房贷款首付款比例不得低于40%，贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次基准利率的1.1倍”的政策并没有改变，但其实在今年大部分时间里，苏州各大商业银行在具体执行时，仍然非常宽松，很多购买第二套、甚至第三套房都享受到首付2成、贷款利率下浮30%的最大优惠。苏州有银行真的如此紧的收紧房贷?昨天下午，记者致电该银行求证。 “我们仔细查阅了叶先生的资料，经过综合考查后，我们确实对叶先生提出了首付50%的要求。”该银行房贷部一位经理对记者说，央行有规定，第二套住房的贷款首付比例不得低于40%，现在50%的首付并没有违反规定。“对第二套房要求首付50%在我们银行确实也是第一次，不过，这并不是对所有客户都是这样要求的，具体贷款首付比例和贷款利率，我们会根据具体情况而定。”该人士向记者强调。 “最近相关部门连续出台营业税征收比例、提高开发商拿地门槛的收紧房地产市场政策，对房地产市场确实形成较大的打压。”昨天下午，苏州银行业一位人士分析，第二套房贷通常与投机客挂钩，在房价上涨过程中，这部分客户能给银行带来较大利润，而一旦房价受打压缩水，二套房贷存在较大断供可能，潜藏较大风险。“虽然现在二套房贷首付50%可能只是个案，但这也是个信号，意味着银行信贷政策可能要变，首当其冲应是第二套房贷。” 记者在苏城其他银行采访中获悉，虽然苏州并没有得到对第二套房首付提高到50%的高度，但“第二套房贷款首付款比例为40%”来收紧房贷已经成为苏城各大银行的“共识”。甚至还有部分银行以“年底贷款额度用完”为由暂不扩展相关业务。 苏州大学商学院一位专家接受记者采访时表示，最近国家连续出台政策收紧房地产市场，而从未来的趋势看，货币和财政监管部门也很可能加入调控楼市阵营。“或许更为严格的二套房贷政策还在后面，这将对房产投资客、乃至房地产市场带来更大的影响。” （姑苏晚报） 【相关阅读】 二套房贷从紧成定局?央行相关负责人不予置评 银行均否认二套房贷首付上调 年末优惠暗中进行 收紧房贷将第四度打击投机 二套房贷首付或至50% 武汉二套房贷利率不打折 按揭如何省钱有高招 【今日快讯】【各方观点】 【图片新闻】【娱乐地产】【新闻下午茶】【搜房观察】 广州二套房贷首付三成 记者昨天向广州银行界资深人士求证二套房贷政策了解到，广州各大银行对于二套房贷还是按照首付三成、7折利率执行，目前只有建行对二套房贷首付四成才能有7折利率。 银行资深人士梁东晖告诉记者，金融收紧政策肯定会有，问题在于到什么程度。“要出，肯定是对大面积、高价房、别墅豪宅等产品而言，对于老百姓的刚性需求和改善型需求，中央很明确是要保护的。”他预计，在今年年底之前，应该不会有动作。 房地产业内专家却表示，二套房贷收紧已成定局，只是年底公布，还是明年年初公布的问题。业内人士杨红旭认为，房贷政策明年肯定全面紧缩。他还预计，明年银行总体信贷投放量将明显少于今年，也将会使个人房贷有所紧缩。因此，“对于大部分二套以上房贷而言，四成以上首付，1.1倍的利率将成常态”。 有知情人士透露，目前很多银行已经做好房贷收紧的准备。东莞某开发商负责人对记者表示：“部分开发商也在做这方面的准备，如减少拿地、增加开发推盘速度。”（广州日报） 福州银行仍执行最高首付4成的二套房贷政策 随着多项房地产调控政策的出台，福州二手房市场的观望情绪开始蔓延。 记者昨日走访获悉，各商业银行在福州分支机构仍执行原有的最高首付4成的二套房贷政策。但银行业内人士指出，二套房贷相关政策在明年做出调整的可能性很大。 昨日，各商业银行在福州分支机构均表示尚未接到总行关于二套房贷政策的调整通知。 某银行福州分行个贷部人士指出，实际上随着近期多项房地产调控政策的出台，银行对明年房价走势并不乐观。虽然目前二手房交易量和相关房贷业务量相对去年同期有所提升，但福州已有银行以额度紧张为由悄然收紧二套房贷，部分已接手的二套房贷业务要等到明年才能放款。 他认为，目前的二套房贷政策是特殊经济背景下的产物，随着经济形势的变化，其相关首付或利率在明年做出调整的可能性很大。 二手房卖方市场向买方转变 “先生最近要不要买房?现在有很多合适的房源。”这两天，拼命打电话约客户出来看房，成为双安房产经纪人小郑最重要的工作。 小郑告诉记者，上周还是买方占多数的市场，没想到这两天突然晴转阴。 在朝阳房产六一店，店长小张告诉记者，上个月有一套70多平方米位于六一环岛一公司的宿舍，在门店挂牌。卖方先是挂价53万，后来又提价到55万，但不管是53万，还是55万，总有很多买方急得想买。 “但是卖方看到市场好，一直不想卖。前两天打电话来，又想以55万的售价挂牌，但是这几天，这套房子连问的人都没有。”小张叹气到，市场转变之快大大出乎自己的意料。 据双安房产总经理郑爱新估计，月初时，卖方与买方的比例是3：7，现在不到一周的时间，已经变为6：4。卖、买方比例出现逆转。 买方在观望，而卖方的卖房愿望却比之前来得更强烈了。 “我目前有两套房子，都在按揭。由于对房价后市有点看不准，现在卖还能卖在相对高价，要是再过一段时间就说不准了。于是家里人商量先卖掉一套，以减轻压力，让手头多存一些现金。”昨日刚刚在卖房协议上签字的江小姐告诉记者。 国广一叶点房网董事长叶斌告诉记者，像江小姐这样急于套现的投资客，目前不在少数。但卖方意愿虽然强烈，真正降价情况也并不多。因为绝大多数卖方对于房价长期走势还是看涨。 据悉，福州本月目前的二手房交易量相对上月已有所下滑。 （东南快报） 郑州各大行二套房贷首付四成 多套房申请苛刻 在营业税征收比例调整，出台“国四条”，提高开发商拿地门槛三道针对楼市的调控政策出台之后，有传闻称二套房、多套房首付比例将从明年开始提至50%。 专家认为，从最近接连出台的政策看，楼市挤泡沫的决心和力度越来越大，后续相应的政策出台也在情理之中。 二套房多套房首付将提到50%？ 昨日，有媒体称，相关部门已开始制定为楼市降温的第四道调控政策，其中不但明确要求各大商业银行严格制定二套房贷利率，同时将二套房及多套房的商业贷款首付比例提高至50%。 记者了解到，郑州各家银行目前对第二套房贷款能享受到的优惠不尽相同，首付一般都要求四成以上，如果银行可以申请改善性住房，利率现还有一些“商量”的空间。但临近年底，各家银行现在房贷申请的速度都比较慢。对于多套房房贷的申请，审批手续就会比较复杂。 一位国有银行个贷部经理说，为防范风险，多套房房贷首付比例肯定在四成以上，如果之前的房贷有信用问题，几乎就很难申请下来，但现在还没有严格执行50%的首付比例，都是各家银行进行审核后根据客户“成色”不同具体规定。 不过对于信用较好、之前没有购过房、自住型的贷款申请，这位客户经理说，无论是新房还是二手房，都不会遇到太大的障碍，申请人不用担心到明年申请会有太大变化。但如果是大面积的住房、第二套房或是多套房，申请房贷可能就不会太宽松了，最起码像是今年上半年那样银行的大规模利率打折让利的可能性很小。 给楼市挤泡沫的决心和力度越来越大 继中央经济工作会议后明确要抑制房价过快上涨之后，监管层已经接连发布针对楼市的调控政策，营业税征收比例调整，出台“国四条”，提高开发商拿地门槛。因此将第二套房和多套房的首付比例提高到50%，被称为是针对楼市的第四拳。 对此，河南王牌企划有限公司董事长上官同君认为，如果这项政策出台，肯定将会打压房地产投资市场，会让房地产投资客因为成本过高而离场。 由于现在还尚属传闻阶段，河南财经学院教授刘社说，对此暂且不好作出评价，但从已经出台的调整营业税征收比例，提高开发商拿地门槛等情况看，相关部门为楼市挤泡沫的决心和力度越来越大，后续应当还会有相应的政策出台。 但在管理层为接连出台政策为楼市降温的同时，郑州目前仍“地王”频出，她认为这与目前招拍挂的形式有关。现行的土地招拍挂都是出价高者得到土地，刘社认为以后应当综合考察开发商的实力、口碑等因素，给开发商评分，综合评分高者拿到土地，只有土地价格降下来，房价才有可能不快速上涨。（中国新闻网） 推荐阅读：如何快速房贷 房屋贷款 二套房首付比例调整暂无风声 业内:下月见分晓2010年04月12日 ∙ 正文 【摘要】21日，有消息称相关部门正制定楼市调控政策，明确要求各大商业银行严格制定二套房贷利率，同时将二套房及多套房的商业贷款首付比例提高至50%。武汉多家银行个贷人士表示武汉武汉二套房贷首付比例没有上调，但据业内人士透露，二套房贷是否收紧，下月将见分晓…… 编者按：21日，有消息称，相关部门正制定楼市调控政策，明确要求各大商业银行严格制定二套房贷利率，同时将二套房及多套房的商业贷款首付比例提高至50%。不过，记者从多家银行了解到，目前还没有接到相关通知，依旧执行首付三至四成的政策。武汉多家银行个贷人士表示武汉武汉二套房贷首付比例没有上调，但据业内人士透露，二套房贷是否收紧，下月将见分晓…… 【本地动态】二套房贷是否收紧 下月见分晓？ 明年，二套房贷首付将上调至50%?昨日，江城多家银行个贷人士予以否认。但业内人士透露，二套房贷是否收紧，下月应可见分晓。 记者昨致电中、农、工、建、交等五大国有商业银行，以及招行等股份制银行，相关人士表示尚未收到总行相关通知，眼下仍执行“二套房首付四成”的政策。不过，民生银行一位个贷经理透露，已有风声称明年二套房贷政策要从紧，但“如何个紧法”没接到通知，不太清楚。 眼下，江城二套房贷政策仍不算紧。因武汉有“购买改善性住房可享受首套房贷优惠”政策，只要购房面积不超过140平方米，或是购房面积比第一套大，或是首套房贷已结清，部分银行仍可将其认定为首套房。即便执行二套房政策，多数银行也仅严控首付必须四成，利率仍“可商量”享受7.2—7.5等折扣，并未执行利率上浮10%的政策。 记者了解到，只有面积超过140平方米或是买了3套以上房子，房贷政策才比较严，如首付要在五成以上或更高。 多家银行个贷部人士透露，临近年底，多家银行对房贷业务都不太感兴趣。但下月起，银行要争抢新年“开门红”，放贷热情空前高涨，二套房政策是紧是松将“水落石出”。 央行否认二套房贷首付5成 据中新社 对二套房贷首付将提高到50%的传闻，央行相关负责人表示，这不是央行发布的消息，对此不予评论。但业内人士表示，现在二套房的贷款政策已经很严格，关键是如何执行。二套以上房贷首付四成以上，1.1倍的利率将成为常态。 民生银行贷款专员表示：“年底央行与银监会已经多次要求各大商业银行严格执行二套房贷政策，所以我们的贷款政策肯定会在央行的要求内。至于二套房贷款首付比例提高至50%还没有听说。” 招商银行的信贷部人士也称，目前他们是严格执行二套房贷首付最低四成，利率则按央行的基准利率执行，并且目前没有接到有关房贷首付比例要上调的通知。四大行中的建行，工行的贷款专员也同样表示不知情。 继中央经济工作会议后，监管层已不断释放楼市调整信号。12月18日，住建部部长姜伟新表示，在继续支持居民自住和改善性住房消费的同时，将更加严格二套房信贷管理，严格二套房认定标准，抑制投资和投机性购房。而摩根大通上周也发布报告称不排除中国房贷政策进一步微调的可能。（楚天都市报） 近日有媒体报道称,有关部门已制定调控政策,将把居民购买第二套商品住房的首付款比例从目前的40%提高到50%,以遏制房地产市场增长过快的势头。对此,央行相关负责人表示不予置评。记者致电多家银行客服中心也得到一致回应:目前还未接到任何调整的通知,仍执行首付比例不得低于40%的规定。 建设银行、中国银行、中信银行客服中心均表示,目前二套房的贷款标准仍然为首付最低4成,执行基准利率的1.1倍。尽管上调二套房首付比例的消息未予证实,但业界普遍预期,利用信贷政策等杠杆对楼市进行调节,收紧二套房贷将是必然。住建部部长姜伟新在18日曾表示,在继续支持居民自住和改善性住房消费的同时,将更加严格二套房信贷管理,严格二套房认定标准,抑制投资和投机性购房。 二套房贷的松紧直接关乎投机者成本高低,一直是楼市政策的风向标。此前近10个月的楼市繁荣与二套房贷政策变化密切相关,如二套房贷首付比例提高至50%,势必挤压楼市泡沫。（中国证券报 丁冰） 明年二套房贷从紧已成定局 针对业内关于商业银行严格二套房贷，同时将二套房及多套房的商业贷款首付比例提高至50%的说法，业内部分专家表示，明年二套房贷收紧已成定局，对非改善性二套房贷提高首付比例至五成的可能性存在，但关键是改善性和投资投机性需求如何区分亟待出台明确的标准，最终效果如何还要看监管部门的监管力度和各商业银行的执行力度。 中国房地产研究会副会长顾云昌接受本报记者采访时表示，二套房贷首付提高到5成的可能存在，因为部分大城市房地产泡沫已经很明显，其中存在大量的投资投机行为。稳定房地产市场，除了加大供给外，还需要抑制投资投机需求，加大差别化信贷执行力度。 顾云昌说，目前的关键是如何区分改善性和投资性需求，有关部门应尽快将政策细化，使之更有可操作性，提高执行力度。”他认为，除了对不同需求执行差异化信贷外，不同地区也应有所区别，在热点城市购买多套以上的，不仅要提高首付比例，甚至可以不予放贷。 杨红旭认为，所谓“差别化信贷政策”，实际上指代“二套房贷政策”，这一政策明年会全面紧缩。在国务院的督战下，银监会和央行必然会加强监管，商业银行打政策“擦边球”的难度越来越大。近期，银监会已要求各大商业银行对当前面临的六大风险进行全面自查，其中就包括房地产信贷。另外，明年银行总体信贷投放量将明显少于今年，个人房贷也将有所紧缩。他认为，对于大部分二套以上房贷而言，四成以上首付，1.1倍的利率将成常态。而对于二套房贷首付比例是否可能提高到五成，他认为要看银监会的监管力度和商业银行的情况。 伟嘉安捷的专家告诉记者，对于二套房贷，现在各银行已经在按照首付四成，贷款利率是基准利率的1.1倍的标准执行，第三套房首付则为五成。“如果二套房首付提高至五成，抑制投资需求的同时也将抑制了改善性需求，因为改善性和投资投机性需求很难区分，这就有待金融监管部门对改善性需求的进一步明确。”（证券时报） 马光远：严控二套房贷才是救房市 于房地产政策收紧的消息依旧风声鹤唳，继二手房营业税优惠取消、土地出让金支付金额上提之后，“国四条”关于利用信贷工具调控房地产的政策亦如箭在弦。据媒体报道，二套房贷将收紧。 对于此消息，央行官员并没有直接给予否定。事实上，自央行与银监会就二套房贷的认定标准确立以来，针对投资投机行为的二套房贷从来就没有放松过。 二套房贷的严格主要体现在两点：一是利率相对于第一套房不仅不打折优惠，而且要上浮10%以上;二是对于二套房贷的首付比例规定不得低于40%。这个旧有的规定，在楼市疯狂的2008年以前，在一定程度上抑制了楼市的投机行为，因而备受开发商和炒房者诟病。而且，政府出于金融安全的考量，即使在2008年楼市最低迷的时候，上自中央，下至地方，关于楼市调控的种种政策都被一一攻破，唯有二套房贷，至少在官方文件里，从来没有放松过的迹象。 管理层很明白，二套房贷是潘多拉的盒子，一旦松口，势必助长楼市投机，对脆弱的金融系统造成实质性的冲击。 然而，令人遗憾的是，尽管管理层从未放松二套房贷，但自今年以来，在适度宽松的货币政策的掩护下，各个商业银行不仅悄然放开二套房贷，甚至配合开发商搞过“零首付”，“假按揭”等游戏，致使银行大量的信贷沦为楼市投机者的弹药。而这种集体违法操作不仅没有得到及时遏制，反而愈演愈烈，从商业银行的潜规则公然成为各大银行争取投机客的竞争手段。 正因为绝大多数银行违规操作，以至于媒体误以为国家早已放开二套房贷，所以在今年9月媒体大摆乌龙，争相报道国家要收紧二套房贷政策，其实并非媒体无知，而是法令的形同虚设使然。 很多有识之士早就指出，中国楼市本质上政策市，而在所有政策里面，对楼市最有杀伤力的莫过于金融政策，在任何一个国家，楼市的确是一个金融现象，人类历史上没有任何一起房地产泡沫不是由于流动性过剩导致的。美国《福布斯》将中国楼市列为全球七大近在眼前的金融泡沫之第二位，其理由是中国的快速增长主要得益于宽松的货币政策。甚至连房地产业内人士，如潘石屹都承认，今年中国楼市超预期回暖完全是钱太多所致。钱太多一方面使开发商的资金充裕，有弹药去制造“地王”、玩“炒面粉”的游戏，另一方面使得投机者可以用银行的资金去进一步炒高房价。 就此而论，真正收紧二套房贷，让狂热的房地产降温，不仅是救银行，更是救中国房地产，如果至此还不断然采取措施，陶醉在啤酒的泡沫里，恐怕要付出惨重代价的。 但是，需要指出的是，收紧二套房贷未必需要提高首付比例，事实上，只要各大银行不再阳奉阴违集体违法，严格执行央行和银监会之前关于二套房贷的利率和首付政策，无需三令五申地出台貌似更严厉的调控措施。房地产公共政策的最大问题是“有法不依”，而不是“无法可依”。要使本次房价调控的公共政策真正取信于民，只要管住地方政府和银行，就等于成功了一半。 当然，除了严格二套房贷之外，笔者建议中央重新调整商品房投资的资本金比例政策，将资本金比例恢复至35%，进一步降低银行的信贷风险，避免银行因资本充足率不足而引发恐慌性的尴尬。（新京报） 推荐阅读：买小产权房 二手房贷款流程 房贷首付相关评论 买房房贷首付是怎样的呢 目前贷款买房，在购买新房与购买二手房时，贷款首付的计算有较大区别。办理新房贷款时，首付款是按照购买时的市场价作为参考，并根据个人贷款次数和个人贷款的信誉程度进行多方面的审核来制定贷款比例。   而与新房贷款相区别的是，办理二手房屋贷款是根据“二手房评估价”作为参考。所谓评估价是根据当时的市场情况，通过银行指定的专业评估机构进行房产价值评估而计算出来的。一般二手房评估价低于市场价。评估价大多为二手房市场价值的80%-90%，部分房屋会更低。   一手房首付计算方式：   首付款=总房款-客户贷款额   贷款额=合同价(市场价)×80%(首次贷款额度最高可达80%)   二手房首付计算方式：   净首付款=实际成交价-客户贷款额(净首付款：不包括国家税费和中介服务佣金的首付款)   贷款额=二手房评估价×80%(首次贷款额度可达80%)   贷款额估算方式，可用合同价×85%，预估出大致评估价格。   买房要规避哪些问题的呢   律师答疑：购买"二手房"要注意规避哪些问题？   单位宿舍的旧房，能否转让？“二手房”办过户手续时，原业主一直不肯签字，怎么办？   1.买房前，必须确认卖房人已取得《房屋所有权证》。   按照我国《物权法》第十六条规定：不动产登记簿是物权归属和内容的根据。不动产登记簿由登记机构管理。同时该法第十七条还规定：不动产权属证书是权利人享有该不动产物权的证明。不动产权属证书记载的事项，应当与不动产登记簿一致；记载不一致的，除有证据证明不动产登记簿确有错误外，以不动产登记簿为准。   《城市房屋权属登记管理办法》第5条规定，房屋权属证书是权利人依法拥有房屋所有权并对房屋行使占有、使用、收益和处分权利的唯一合法凭证。依法登记的房屋权属证书受国家法律保护。《房屋所有权证》作为房屋权属证书，是国家对房屋所有权的确认。作为购房者在购买二手房时，必须审查出售方是否已取得《房屋所有权证》而且尽量查明卖方提交的《房屋所有权证》是真实的。   2.买房时，必须查明房屋的土地使用权性质。   我国目前的土地性质分为“国有”和“集体所有”两类。国有土地使用权取得方式包括划拨、出让、出租、作价入股等；集体土地使用权包括集体建设用地使用权、宅基地使用权等。   在不同土地权属性质前提下，土地使用权的取得方式有所不同，出让取得的土地使用权交易时不存在额外的费用，如果是划拨的土地在交易时会补交土地出让金，增加交易成本。所以购买二手房时还必须弄清所购房屋土地使用权取得方式。 多家银行三套房贷首付六成 异地房产查询存空白2012-2-13 08:38:01 近日，国务院连续发布了控制房价上涨的十项措施，其中关于二套房的认定标准一直是调控政策中的模糊地带。在这一轮调控中，银行将何去何从？   4月21日，一位银行业高层人士透露，该行的最新做法是，以借款次数作为认定第二套房贷的标准。不管此前房贷是否还清，只要是第二次利用贷款，都归为第二套房贷，执行首付5成、利率1.1倍的政策。   另一银行人士则称，实行实名登记制后，以为单位认定第二套或多套住房，显然是本次房贷新政中最为严厉的举措之一。   上述标准看似简单，但商业银行执行起来却有难度。一位上市银行管理层人士告诉记者，个人拥有的套数信息由各地房管局掌握，而该系统至今没有实现全国互联，银行无法查明借款人在异地的信息，实现全国联网须由住建部出面解决。异地查询成空白   第二套房的认定标准一直是个充满争议的敏感地带。   4月21日，中行副行长张燕玲接受记者采访时表示，“二套房”界定确实存在困难，中行正在积极研究第二套房的认定标准。   前述上市银行管理层人士称，监管部门正在酝酿中的第二套房认定标准为“以为单位”。在经过实名登记后，只要借款人家庭名下已拥有，向银行贷款购买第二套住房时，无论第一套房是否利用贷款，均按照二套房贷政策来执行。   中原地产一位人士分析，如果“第二套房”按照为单位而不是按照贷款次数执行，对市场影响会很大，但实际操作难度也很大。据其介绍，目前，个人或家庭可在住建部门系统查询；但与央行统一的征信系统相比，住建系统内部尚未形成开放、统一的信息系统。   4月21日，一位支行房贷客户经理说，他只能通过征信系统来确认借款人是否办理过按揭贷款，其余诸如套数等信息均无法获知，交由分行审核。   杭州一位股份制银行房贷审批人士告诉记者，以房子为单位的操作难度很大，在房管局的系统上，只能查到借款人在当地拥有的情况，异地信息无法查询，全国的系统无法做到集成。   “个人拥有可在所在市区的建委查询，但建设部门的系统存在很大的漏洞，即内部是不联网的，不仅跨省不能查询，甚至北京市内不同的区之间也不能查询，比如朝阳区建委就无法查询到一个人在海淀有没有。”上述中原地产人士称。   目前，国内民政系统、银行征信系统、系统、资产系统相互之间均不联网。而民政系统和银行征信系统之间不能相互联网，便使得实际操作中出现一些规避行为。   上述中原地产人士举例称，比如一对夫妻（有一方在异地）婚前有一方已购买，婚后再购买，应属“二套房”；但由于民政系统内部并未联网，非本地的一方，可回原籍开出单身证明，最后可以个人名字购得“第一套房”，执行首套房贷政策。 福州首套房贷首付还是三成，没有涨到五成2011-11-22 00:47:53 最近有外地媒体报道，四大行中除工行之外，建行、中行、农行浙江省分行首套房贷首付日前已上调至四成，利率为基准利率上浮5%～10%。近日，记者走访在榕银行了解到，榕城首套房贷首付仍旧“按兵不动”，执行三成的规定，不过个别银行的首套房贷利率由原先上浮10%变为上浮20%。对此，专家建议，贷款时巧用三招，能省下不少钱。近日，记者走访多家银行网点了解到，目前榕城各大银行仍执行首套房首付三成的规定，但首套房利率已全面调整为最低为基准利率。建行福建省分行有关人士否认了首套房贷首付上调的传闻，并称目前没接到任何有关上调的通知。  记者了解到，尽管房贷首付尚未上调，但房贷越收越紧却是不争的事实。目前，个别银行的首套房贷利率已由原先上浮10%变为上浮20%。古田路上一家股份制商业银行的工作人员介绍，在利率上涨的同时，房贷排长队现象也越来越严重。“放贷时间不好保证，有的贷款单子积压了3个月都还没发放，而且二手房按揭贷款基本不受理了”。 面对“风声”渐紧的首套房贷，如何才能争取到最大优惠呢？银行理财专家建议，首先，保证良好的个人信用很重要。如果征信记录良好，申请房贷时可能获得相应利率下浮的优惠。　   其次，在首套房贷利率优惠绝迹的大环境下，针对不同的借款人，各家银行给出的待遇略有差别。若是银行认定的本行优质客户，如贵宾卡、白金卡、VIP或是对该行有特别贡献的申请人，可以酌情给予下浮10%左右的利率优惠。最后，尽量集中使用一家银行的产品，比如存款、网银、手机银行等都在一家银行，对银行的综合贡献度就会相应提高。资金充裕的话，如果能接受银行提出的附加条件，如购买基金或银保产品等，也有可能争取到最大优惠。 银监会:商业银行可自主上调房贷首付比例2011-5-20 08:48:30 针对部分省市有银行提高个人房贷首付比例的情况，中国银监会办公厅副主任杨少俊5月17日在上海表示，银监会在房地产领域相关政策没有发生改变，而个别地区银行上调首套房贷比例属正常。中国的商业银行可以在满足最低要求的前提下,自主决定住房贷款的首付款比例。 不低于监管底线均属正常 杨少俊是在当天的2011陆家嘴金融论坛专题新闻发布会上做出上述表述的。他指出，目前银监会政策仍然为首套房贷首付比例不低于三成，二套房贷首付比例不低于六成、利率水平不低于1.1倍，相关政策未变。 “监管部门是严格执行国务院文件的要求，这是底线，三个都是不低于，而不是说规定是三成、六成、1.1倍。在这个基础上各银行可以自主决策，综合考虑一系列的因素。所以我们认为个别地方出现四成、五成这个情况，应该属于正常。” 据悉，建行、中行、农行浙江省分行已在5月初将首套房贷首付上调至四成，利率为基准利率上浮5%～10%，而建行总行方面表示，建行总行仍要求各级分行首套房执行不低于三成的首付款比例标准，但考虑到不同客户的风险情况、首付比例、信用等因素，分行可根据自身经营和市场情况，对当地房贷进行细化和差别化调整。 此后，北京、广州等个别地区亦出现银行上调首套房贷首付比例。 针对上述情况，杨少俊昨日称：“我们认为这是商业银行根据当地经济发展情况，客户需求情况，以及银行的风险承受能力，做出评估的基础上自主决策的行为。” 沪上房贷政策现分化 在上海，据早报记者此前了解的情况，目前中、农、工、建、交五大国有银行在沪首套房贷均原则上执行首付比例三成、贷款利率为同期央行基准利率的政策。 建行原则上执行基准利率，但VIP或首付比例超过五成的首次购房者可申请最低九折的贷款利率优惠。工行和中行条件相对较严，农行和交行条件要相对宽松些。其中，农行对首套房房贷的政策是首付最低三成，利率最低可在基准利率基础上打八五折，但部分网点要求商业贷款须在40万元以上才可享受八五折的利率优惠。而交行的部分网点，只要客户提供50万元存款并办理一张信用卡，就可申请对基准利率打八五折或九折的优惠贷款利率。股份制银行和外资银行方面，政策则有所分化。目前，兴业、民生等股份制银行已从房贷市场中“隐退”，外资银行却大都宽松，甚至部分银行二套房贷首付能够低至五成。 某国有银行房地产研究员伍军认为，房地产风险形势严峻，监管部门对房地产贷款有愈发收紧态势，但首套房首付比再度提升料难全国扩大化。 二套房贷首付不低于四成 房地产市场迎来拐点？2010-9-27 07:01:45 ◎ 现在二套房的贷款政策已经很严格，并不需要将首付提高至50%，关键是如何严格执行四成首付的要求   ◎ 各地方政府近期可能会集中出台措施，特别是部分上涨过快的城市  ◎ 业内分析人士表示，如果在上没有让步，销售可能会进一步萎缩   国务院昨日公布《关于促进市场平稳健康发展的通知》，明确二套房贷首付款比例不得低于40%，贷款利率严格按照风险定价。虽然较上周盛传的提高至50%宽松一些，但二套房贷收紧将成事实，拐点之说再起。 　宽松贷款助涨房价   早在2007年9月，央行便发布了《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》，要求二套房贷首付不得低于40%、贷款利率不得低于央行同期同档次基准利率的1.1倍。此后央行与银监会多次要求严格执行这项政策，但在实际过程中并没有得到很好的落实。   “现在第二套房首付需要三成或三成以上”，记者昨日以者身份询问工商银行客服人员，对方反馈，目前第二套房首付仍可低于40%，不过能否申请到，还需要综合“收入状况、还款能力以及信誉程度等情况”，利率则按基准利率执行。   建设银行客服人员表示，如果客户有足够的风险承受能力，最高可以拿到房价80%的贷款，也就是首付两成即可。  正是在这样相对宽松的贷款条件下，房价在2009年“高歌猛进”，国务院办公室的通知也就是在这一背景下产生的。通知提出，随着房地产市场的回升，近期部分城市出现了房价上涨过快等问题，需要引起高度重视。   通知要求，金融机构在继续支持居民首次贷款购买普通自住房的同时，要严格二套住房购房贷款管理，合理引导住房消费，抑制投机性购房需求。 五成首付未落地  值得注意的是，上周，“相关部门已制定调控政策，将二套房及多套房的商业贷款首付比例提高至50%”的消息甚嚣尘上，央行和银监会随后否认了这一消息。  银行业人士分析指出，现在二套房的贷款政策已经很严格，并不需要将首付提高至50%，关键是如何严格执行四成首付的要求。“毕竟，首付提高至50%的打击面过大了一些。”   严格执行四成首付之后会对银行的房货业务量带来什么样的变化？浦发银行广州分行个人银行发展管理部总经理林亦涵对本报表示，今年的业务量不会有大的收紧，目前该行已经严格执行40%首付的规定，未来会呈怎样的变化还要看政策方面会否有新的调控措施出台。 专家观点  各地将集中出台楼市措施 国务院办公厅日前下发《关于促进房地产市场平稳健康发展的通知》，要求政府增加保障性住房和普通商品住房有效供给，抑制投资投机性购房需求，并强调二套房贷首付不得低于40%。这已经是在出台营业税不足5年将全额征收、“国四条”以及开发商拿地首付不低于50%后，国务院发出的第四道令箭。  业内专家表示，各地方政府可能近期会集中出台楼市调控措施，特别是部分房价上涨过快的城市。“此前的几大调控政策多数是国务院定调，然后是各大部委出台相关细则，地方政府能否配合还不好说。而国务院办公厅这次是直接向地方政府下发通知，地方政府将会积极研究出台调控政策。”东莞某房地产副总裁王先生对本报记者表示。   而在“遏制房价过快上涨”的大命题之下，目前已有部分地方政府率先出手。如上海认定购买第二套(含第二套)以上非改善型住房就是投资投机性购房；南京不仅取消税收优惠政策，还采用购房“实名制”的手段遏制投机性购房。 销售现疲态 房价或下行  得益于政府救市政策，房地产开发商在2009年获得大丰收，大部分企业都超额完成全年的销售目标。不过，在房企超额销售的光环下，仍然难掩疲态之势，销售环比逐月下降。  “万科12月份的销售数据表明，房地产投机行为已开始减少。”中原证券分析师吴剑雄表示。去年12月份万科实现销售面积40.5万平方米，销售金额55.0亿元，分别比2008年同期下降38.7%和增长3.0%。而该公司当年11月份实现销售面积52.0万平方米，销售金额52.3亿元，同比增幅为23.6%和46.5%。  另外，保利地产2009年10月份销售面积为53.43万平方米，销售金额45.26亿元，但到11月份，销售面积只有37.53万平方米，环比下滑29.76%，销售金额35.03亿元，环比下降22.6%。  业内人士表示，随着国家打击投资投机措施相继出台，如果开发商在价格上没有让步，销售将会进一步萎缩。吴剑雄认为，今年年初房地产成交量将持续低迷，房价将在晚些时候开始下跌。而经济学家钟伟认为，中国房价将在一季度见顶。 二套房贷首付50%未获证实 地产调控预期民间升温[2010-9-26 12:02:14 昨天有媒体报道称，国家相关部门已制定政策，要求将二套(含)以上房贷的首付比例提高至50%。人民银行新闻处相关负责人表示，这不是央行发布的消息，对此不予评论。工、农、中、建等主要银行相关部门表示，没有收到房贷政策调整的通知，目前仍然按原来的政策执行。   此前，央行与银监会规定，对于已利用银行贷款购买首套自住房的家庭，除非是人均住房面积低于当地平均水平，否则再次向银行申请住房贷款时，其首付款比例不得低于40%。如果未来首付款比例提高至50%，则意味着投资性者的资金成本将大大提高。  自今年11月以来，国家即将调整房贷政策的消息频频在市场上出现。进入12月之后，实质性政策和官方的明确表态接连出炉，市场对于调控的预期接连升温。12月9日，二手房转让的营业税政策被取消。14日，国务院常务会议指出，要综合运用土地、金融和税收等手段，加强和改善对市场的调控，遏制部分过快上涨的势头。17日，财政部和国土资源部等五部门出台通知，打击“囤地”和“炒地”的行为，要求土地出让金的首付款比例不得低于50%。  社科院金融所金融市场室副主任尹中立认为，未来房地产调控政策将以“组合拳”的形式接连出炉。由于本轮房价过快上涨的直接原因是宽松的货币政策，不仅助长了开发商的捂盘惜售行为，而且刺激了住房的投资性需求，因此有必要从货币政策入手进行调整。 二套房贷首付最少40% 地方配套政策将陆续出台2010-9-26 12:38:36 猜测多时的二套房贷政策终于尘埃落定。   1月10日，国务院办公厅下发《关于促进市场平稳健康发展的通知》(以下简称《通知》)明确，加大差别化信贷政策执行力度。其中，对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套(含)以上住房的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)，贷款首付款比例不得低于40%，贷款利率严格按照风险定价。专家认为，差别化政策有利于“精确制导”，抑制投资投机性需求。该通知对地方各级政府责任有具体要求，下一步针对市场的“地方版”配套政策将陆续出台。   事实上，关于第二套(含)以上住房首付比例不得低于40%的规定，早在2007年全国持续飙升的状态下就已出台。但在2008年第四季度之后，走势低迷并出现了“价量齐跌”的情况，同时为应对国际金融危机，地方和银行普遍弱化了政策的执行力度，部分地方二套及二套以上购房款首付低于40%，出现了投资者以极低借贷成本购买多套房产进行投机的行为，助推了部分过快上涨。   北京大学房地产研究所所长陈国强接受《经济参考报》记者采访时说，与之前政策相比，国务院办公厅下发的通知内容更加丰富、系统和全面，规定也更加具体和详尽，未来一段时间房地产市场变化和政策走向将与《通知》密不可分。   陈国强认为，《通知》最大亮点是对投资投机性购房形成了“精确制导”，充分体现了“有保有压、区别对待”的做法，把首次购房和非首次购房、普通住房和非普通住房区别开来，加大差异化的信贷和税收政策，支持鼓励首次置业需求。而对二套房明确以家庭为单位认定是否为第二次购买，这有利于增强银行的实际操作性，避免打政策“擦边球”情况发生。   《通知》要求，继续实施差别化的住房税收政策。要严格执行国家有关个人购买普通住房与非普通住房、首次购房与非首次购房的差别化税收政策。对不符合规定条件的，一律不得给予相关税收。同时，要加快研究完善住房税收政策，引导居民树立合理、节约的住房消费观念。   美联物业市场研究部总监张大伟认为，二套房贷首付比例并未提高，依然为不低于40%，但是政策的贷款利率由原来的1 .1倍改为风险定价，这使得政策存在很多灵活空间。   与此同时，《通知》要求，加强房地产信贷风险管理。严格执行房地产项目资本金要求，严禁对不符合信贷政策规定的房地产开发企业或开发项目发放房地产开发贷款。人民银行、银监会要加大对金融机构房地产贷款业务的监督管理和窗口指导。有关部门要加强对信贷资金流向和跨境投融资的监控，防范信贷资金违规进入房地产市场，防止境外“热钱”冲击我国市场。   专家认为，严格执行房地产项目资本金要求等举措符合市场预期。此次提出防止境外“热钱”冲击我国市场，说明“热钱”流入已经引起相关部门的关注。当前在全球普遍低利率的大环境下，国际跨境资本短期流动加剧，可以预计2010年海外“热钱”会进一步向新兴市场国家的房地产市场等领域流入，进而引发泡沫，正是出于这样的担忧和考虑，明确提出有关部门要加强对信贷资金流向和跨境投融资活动的监控，防止“热钱”冲击。   记者发现，此次《通知》对开发企业囤地炒地、捂盘惜售、土地供应管理等也做出明确要求，同时强调，国有资产监管部门要进一步规范国有大企业的房地产投资行为。陈国强认为，做出这一要求与2009年国有大企业频频高价拿地，屡当“地王”不无关系，国有大企业的疯狂拍地行为，无疑不利于房地产市场健康发展，因此提出这样的要求也就在情理之中了。   对 于 下 一 步 的 走 势 ， 陈 国 强说，未来供应格局将产生较大的调整，《通知》明确要求增加一类普通商品房和四类政策性住房供应，实际上是再次明确了此前强调的住房供应的“双轨制”，通过调整供应结构的方式，让住房“双轨制”落实到位，实现住房市场结构上的大调整。   陈国强指出，国务院办公厅下发的这项《通知》，还需中央各部委以及地方政府具体落实执行，下一阶段针对房地产市场的“地方版”配套政策将陆续出台。可以预见，“高烧”的楼市在政策“组合拳”的作用下将会出现降温，政令不畅、执法不严等情况，将会在一定程度上得到扭转。   上海易居房地产研究院综合研究部部长杨红旭认为，这次的政策从内容、措辞上面观察，紧缩程度显然在加砝。其中最为明显的是二套房贷政策，包括合理改善需求在内的二套及以上购房需求都不再享受较大程度贷款优惠。由此可见国家抑制高房价的决心，这对市场的利空性明显大于“国四条”。 星城首套房贷首付悄然提至三成2010-9-17 08:11:03 房贷政策收紧，首套房贷七折利率已经普遍取消。与此同时，关涉房贷的另一个关键要素——首付成数，也已成为大家普遍关注的焦点。记者遍访长沙的14家银行，发现几乎所有银行都已将首套房首付成数提高到了三成，房贷政策进一步趋向收紧。[相关新闻：房贷收紧 长沙四五月份或有回落]     “我们也是最近才接到上级通知，要求将首套住房贷款的首付成数提高一成”，一家股份制商业银行个贷部经理向记者表示，该行已将首套住房贷款的首付比提高至三成，有的首付甚至要四成。     记者走访发现，在春节前就有银行已经悄然将首套住房贷款首付成数提高到了三成，只不过没有对外公开而已。用一家银行个贷人士的说法就是“只做不说”，这在业内已成为大家普遍采取的做法。     记者还发现，一些股份制商业银行将首套房首付比例与房贷利率优惠挂钩，首付比例越高，利率优惠幅度越高，但一般最多也只能享受8折或者8.5折的优惠。比如其中一家银行规定，首付三成可享房贷利率8.5折优惠，首付四成可享受8折优惠。     另外，二套房贷方面，除按监管部门要求首付最低四成外，银行基本上都在执行基准利率（5.94%）基础上上浮10%的做法，没有任何优惠。 二套房贷首付低于四成 行长将被问责2010-9-16 05:21:40 日前,银监会召开“2010年第一次经济金融形势分析通报会议”（下称“形势会议”）,一位旁听了会议的银行高管向记者证实,目前银监会已全面收紧二套房贷款政策,包括所谓改善型住房在内的所有二套房均要执行首付四成的比例,一旦出现违规,行长将被问责。 湖南省直公积金二套房贷首付悄然提高2010-9-13 13:15:33 提要：“不好意思，你的公积金贷款办不下来，首付必须要提高到五成。随后，李勇致电湖南省直住房公积金中心得到的答复是，“省直住房公积金中心已经依据国十条，对二套房政策进行了调整，首付提高到了五成。   “不好意思，你的公积金贷款办不下来，首付必须要提高到五成。”如同平地一声雷，当李勇（化名）节前从自己的销售顾问得知这样的消息时，惊愕得说不出话来。   随后，李勇致电湖南省直住房公积金中心得到的答复是，“省直住房公积金中心已经依据国十条，对二套房政策进行了调整，首付提高到了五成。”   改善型需求或遭误伤   李勇是2008年从常德调到长沙工作，2009年在茂华·国际湘2期时以4000多元/平米的买下了一套130平米的，而在买这套之前，李勇还因为资金压力被迫卖掉了在常德的。签合同时，李勇按照当时省直住房公积金中心的政策，首付了四成房款，但一直没有面签。   本以为只等着收房大吉的李勇，没想到上个星期接到置业顾问说要提高首付的电话。“幸亏我手上还有钱，如果真没有钱，那还真不知道怎么办了，”李勇说，“我之前的房子已经卖掉了，银行贷款也还完了，已经属于无房户了，想不到这套房子还是属于二套房，我这种应该是最不该打压的群体。”   至此，李勇只得无奈地把另外一成首付补上了，“我也是没有办法，本来计划好装修的钱现在又有缺口了，又得找人借了。”李勇无奈地说。像李勇这样的例子并不是个案，在一家机关工作的小周在今年3月份买了一套89平米的房子，之前有套45平米的也是贷款购买的，而在6月11日，他也接到了的电话，首付必须提高到五成。   仅调整二套房贷首付至五成   “我们的政策也是在前不久才更改的，也是对于国十条的一个执行。”湖南省直住房公积金中心负责贷款业务的一位工作人员这样告诉记者。而对于二套房的界定，该名工作人员还说，“只要有过贷款记录，不管有没有还清，再次购买房产就视为二套房。”   在湖南省直住房公积金中心的网站上，记者并没有发现关于二套房首付变化的消息，随后记者致电湖南省直住房公积金中心工会主席兼办公室主任尹爱民， “我们的政策在一个多星期前作出了变化，也并没有在中心网站上面挂出来，但是在办理时已经开始执行了，这也是对于国家政策的一个跟进，”尹爱民解释说，“变化的也仅仅是二套房贷提高到五成，其他贷款政策并无改变。” 放贷“出口”多 房贷新政对银行业绩影响 (2011-1-27 11:19:17) [发送到微博] 分类：未分类 　标签：搜房博客 | 昨日（1月26日），国务院出台楼市调控新政，并提出要强化差别化住房信贷政策。对贷款购买第二套住房的家庭，首付款比例不低于60%，贷款利率不低于基准利率的1.1倍。人民银行各分支机构可根据当地人民政府新建住房价格控制目标和政策要求，在国家统一信贷政策的基础上，提高第二套住房贷款的首付款比例和利率。加强对商业银行执行差别化住房信贷政策情况的监督检查，对违规行为严肃处理。   改善性需求影响大   从近期贷款市场的情况来看，二套房利率提高对贷款需求影响或有限。   "个贷和（房屋）成交量息息相关，就目前来看，各地成交量并没有减少，上海、杭州等地甚至取消8.5折利率优惠，某些高档住宅的首套房利率也提高至1.1倍。"国信证券研究所一位不愿具名的银行业分析师对《每日经济新闻》记者表示。   据记者了解，昨日之前，北京地区还没有取消首套房贷款的利率优惠，最高可打8.5折；二套住房的首付比率目前仍然维持在50%，利率为基准利率的1.1倍；而三套房贷款已全面停发。记者在向各大银行求证时，目前均表示没有接到类似通知，这可能与昨日文件下发的时间较晚有关。   近来各地楼市频现迅速回暖信号，或是此轮调控政策出台的催化剂。一位房产业分析师对《每日经济新闻》记者表示："就目前趋势来看，2011年国家势必会增强楼市调控力度。本次房地产调控新政的紧急出台，在时间上比预期的快很多，原本以为节后才会有动作。"   兴业银行(601166)分析师蒋舒认为，"目前信贷方面的违规操作相对较少，政策的边际效果影响不大。但是工薪阶层购房压力会增大，在如此高首付、差异化的利率政策下，工薪阶层想要按揭购买二套住房是越来越不可能了。"   业内人士指出，房地产投机投资需求对房价的上涨到底贡献有多大，目前还很难说。对于房价继续上涨的原因，到底是因为没收紧房贷还是收紧后不起作用，一时也很难界定。例如，投机行为全款购买是无法控制的。   银行业绩影响料有限   上述分析师还表示："尽管文件中规定了差别化信贷政策，可以预见，有议价能力的银行可能会提高贷款利率，但大幅、普遍提高的可能性不大，毕竟银行间竞争激烈。目前，各地分行政策不同各分行具有自主权，按照当地不同的政策来调配利率。总行对房贷政策总体来说还是因地制宜的。"   交银国际银行业分析师李珊珊表示："国务院的政策银行不得不执行，如有调控的必要，地方央行可灵活运用。比如在泡沫比较大、投机比较严重的地区，调控政策会更加严厉。"   蒋舒表示："强化差别住房信贷政策是一个创新的举措，从逻辑上来讲，可以将房地产市场分为一线、二线、三线等，如果一刀切不太切合实际。因此，各地央行灵活操作对于增强房地产调控效果是比较好的选择。"   "目前房贷调控收紧不会影响银行业绩，因为银行今年的贷款额度被收紧，而房贷以外的其他类贷款却供不应求，如果房贷收紧，这部分收紧的规模会流向其他贷款利率更高的行业。毕竟平均利率较低，提高利率对银行有好处。"李珊珊说。   事实上，步入新年不到1个月，多个银行已传出提高房贷利率的消息。记者之前调查发现，对于首套房贷利率，招行内部已明确发文表示利率优惠由之前的8.5折提高至9.5折。   "从目前资金面来看，银行信贷资金已经是一种稀缺产品了，实际上现在是银行在挑客户。尽管二套房贷首付比例从50%提升至60%，对银行的房贷收益而言影响并不大。"招商银行宏观与策略分析师徐彪亦对记者表示。   华创证券银行业高级研究员王荣对记者分析认为，二套房首付比例仅仅提高10个百分点，对银行2011年的房贷总量并不会有太大影响。