招商银行网上国内保理业务用户手册

招商银行网上国内保理业务用户手册 网上国内保理用户手册 目录 一(欢迎使用招商银行网上国内保理产品 ................................................................................... 1 二(网上国内保理产品介绍及特点 ............................................................................................... 2 三(网上票据系统客户端操作指南 ............................................................................................... 3 1.概述 ....................................................................................................................................... 3 应收款信息查询和维护 ....................................................................................................... 3 2. 3.应付款信息查询和维护 ....................................................................................................... 9 4.供应链客户关系查询和维护 ............................................................................................... 9 5.卖方融资经办 ..................................................................................................................... 10 6.卖方销账经办 ..................................................................................................................... 13 7.卖方融资(销账)经办撤销 ............................................................................................. 16 8.买方债权转让确认 ............................................................................................................. 17 9.卖方融资业务查询 ............................................................................................................. 17 10.卖方销账业务查询 ........................................................................................................... 19 11.买方债权转让业务查询 ................................................................................................... 19 四(更多支持 ................................................................................................................................. 20 一(欢迎使用招商银行网上国内保理产品 网上国内保理业务是招商银行在电子金融领域的又一创新产品。 招商银行网上国内保理以其成熟的网上企业银行为平台，进一步简化传统保理业务复 杂的操作流程，有助于优化买卖双方分处两地时的转让确认问题，降低应收应付账款管理难 度，提供全面的电子化保理业务解决，将企业从大量的销售账款管理工作之中解脱出来， 降低财务成本、加速资金周转、改善财务结构，全面增强企业竞争力。 招商银行在国内推出和深化网上国内保理这一现金管理产品，不仅再次表明了招商银 行在网络银行技术方面的同业领先优势，而且进一步彰显出招商银行在现金管理领域专业的 业务探索和丰富的产品内涵。 1 二(网上国内保理产品介绍及特点 网上保理产品功能包括应收应付款管理和网上保理系统。 1、应收应付款管理: 可全面记录贸易并保存账款发生日期、结算日期、发票号、编号等内容; 贸易双方共同维护账款数据，卖方将应收账款录入后，自动传送至买方，并转变为应付账款信息; 便捷的支付手段，可直接根据应付账款导出支付指令，通过招商银行网上企业银行付款，简化支付工作。 2、网上保理系统: 卖方网上发起保理申请，无须提交纸质申请书，并可批量发起申请，简化业务操作; 卖方网上发起销账申请，经银行审批后核销相应的保理业务。 公开型保理网上确认:卖方发起保理申请后，买方可直接在网上查询该笔保理信息并进行债权转让确认; 保理业务查询，买卖双方随时查询融资、销账、债权转让等相关业务信息。 网上保理是一个针对性较强的现金管理领域特色产品，在它的帮助下，您可以: , 数据共享的账款管理平台，买卖双方均可主动发起应收应付款录入，对方及时可见，节 省信息传递成本和工作量; , 详细的应收应付款信息管理工具，完备的电子台账，全面记录应收应付账款信息; , 企业现金流量预测准确性大大提高，降低流动性风险和财务成本; , 账款到期及逾期自动提醒功能，有效协助企业财务管理; , 支持所有保理业务种类，包括有追索权、无追索权、公开型、隐蔽型、融资性及非融资 性保理等; 2 , 在没有其他抵押、担保的情况下获得融资，节省开立银行承兑汇票、信用证等的费用， 降低财务成本，加速资金周转，优化财务报表; , 支持不同到期日的应收款打包转让，融资期限可以突破单笔应收账款金额和期限的局 限，降低企业融通资金的难度; , 业务流程清晰，买卖双方实时监控业务进程，公开型保理网上确认，加快传递过程，帮 助企业快速获得急需资金; , 网上申请传递速度更快，及时获取资金，提高应收账款转让效率。 三(网上保理系统客户端操作指南 1.概述 *网上保理系统具备应收款信息查询和维护、应付款信息查询和维护、供应链客户关系查询和维护、卖方融资经办、卖方销账经办、卖方融资(销账)经办撤销、买方债权转让确认、卖方融资业务查询、卖方销账业务查询、买方债权转让业务查询共十项功能，您可以借助这些功能办理相应的网上保理业务。 *以上业务除查询和撤销外，必须经过经办和审批处理才能发生。审批的原则和流程与其他网上企业银行资金转移类业务完全相同。 *以上业务，系统都支持成批经办处理。 *对以上业务中需要发送指令到银行的，系统都支持传送txt、doc、jpg、gif格式的附件。 2. 应收款信息查询和维护 在向招商银行申请开通网上保理业务并获得国内保理业务授信额度后，您可以通过网上企业银行查询并对应收款信息进行新增、修改、删除、复核、销账等维护。 *在菜单中选择“供应链金融”?“应收(付)帐款管理业务”，进入“应收款信息查询 3 和维护”界面。 *“查询”:应收款的详细信息可通过“起始日期”、“结束日期”、“最小应收款金融”、“最大应收款金融”等条件进行简单查询。 *“高级查询”:除以上简单查询的条件，您还可以通过“买方名称”、“发票号”、“贸易合同号”、“查询范围”、“交易状态”、“发票状态”、“应收款状态”、“记录状态”等条件进行进一步更精确地查询。 查询参数的范围如下，默认为“全部”: 查询范围:全部、复核; 4 交易状态:全部、销账办理中、融资办理中; 发票状态:全部、正常、逾期、结清; 应收款状态:全部、已回购、为转让、已销帐、已转让; 记录状态:全部、正常、删除、维护中、完成; 查询结果会显示在应收款信息概要中，并且会将笔数、应收款金额、已结算金额、应收款余额和抵扣金额自动加总。 选中应收款信息概要中的应收款，会显示信息明细，包含:账款编号、维护信息、应收款、发票、交易和记录的状态、应收款的基本信息。 5 您可以通过“保存”功能将应收款信息保存为Xls文件。 您可以通过“打印”功能打印应收款信息。 *“增加”:您可以新增应收款信息。 “卖方客户信息”:既您的客户信息,系统默认显示，你也可以通过下拉键选择。 “买方名称”:买方的名称。 “供应链客户外部编号”:买方在招商银行办理供应链业务时通过供应链客户关系交易 产生的外部编号，填写时需要买方提供。 “应收账款账务日期”:您在真实贸易下产生应收款的日期。 “应收款结算日期”:真实贸易下应收款结算的日期。 “验收单号标志”:是否有验收单，如有，可打钩选择。 “贸易合同号”:您和买方真实贸易的合同号。 “应收款金额”:您在真实贸易下产生应收款的金额。 “抵扣金额”:您予以买方的折扣金额。 “已结算金额”:您和买方已经结算的金额部分。 6 “应收款余额”:扣除抵扣金额和已结算金额后的应收款净额。 提示:应收款金额=应收款余额+抵扣金额+已结算金额 “附件”:您可以将申请所相关的贸易背景资料如贸易合同等通过附件上传招行。 点击“确定”后,即可生成一笔新的应收账款，信息可在您的应收款信息概要中查询到，此时的记录状态为:“维护中”，应收款状态为:“未转让”，交易状态为空，信息来源标志为:“应收款信息”。 *“复核”:您可以通过此功能对状态为:“维护中”的应收款进行复核，“确定”即可保存复核后的信息，此时的记录状态为:“正常”。 应收款复核后，买家即可在应付款信息中查询到您录入的应收款信息。 7 *“修改”:您可以通过此功能对状态为:“维护中”的应收款进行修改，再点“确定”即可保存修改后的信息。 *“删除”: 您可以通过此功能删除状态为:“维护中”的应收款信息，删除后记录状态为:“删除”，系统支持Ctrl/Shift加鼠标点击方式选择多条记录，一次删除。 不能删除记录状态为:“正常”、“完成”的应收款信息。 *“销账”:您可以通过此功能将不通过银行办理保理业务，买方已付款，记录状态为“正常”、交易状态为空的应收款进行销账处理，达到台帐登记的目的。 8 销账后记录状态为:“已完成”,发票状态为:“结清” 3. 应付款信息查询和维护 用于买家通过网上企业银行查询并对应付款信息进行新增、修改、删除、复核、销账等维护。 *在菜单中选择“供应链金融”?“应收(付)帐款管理业务”，进入“应付款信息查询和维护”界面。 应付款信息的查询和维护操作和应收款信息操作相同，买家可以通过该功能录入应付款信息，信息来源标志为:“应付款信息”，应付款信息复核后，您可以在应付款信息中查询到。 4. 供应链客户关系查询和维护 您可以在这里查询及根据结算帐户维护不同的供应链客户外部编号，然后根据需要将供应链客户外部编号提供给不同的买家，方便其录入应付款信息。买家也可以进行相同的操作。 *在菜单中选择“供应链金融”?“应收(付)帐款管理业务”，进入“供应链客户关系查询和维护”界面。 可以录入的要素有:供应链客户外部编号、客户名称、结算账号、开户行名称、开户行地址、客户信用评估、是否担保、是否买方维护、担保额度、其他描述。 9 5. 卖方融资经办 用于向招商银行发送电子指令，对已登记的应收(付)款发起保理融资申请，系统支持一次性经办多笔应收款的融资。 *在菜单中选择“供应链金融”?“国内保理融资业务”，进入“卖方融资经办”界面。 您可以通过选择“查模式”查看业务的审批流程;选择“查额度”查看您在系统中设置的办理国内保理业务的额度。 “业务模式”:可选择“国内保理”、“国际保理”(该模式目前未开放)。 “保理业务类型”:可选择“公开型”、“隐蔽型”。 “可经办账号”:您在“供应链客户关系查询和维护”中维护的可以使用的结算账号，点击“查账户”可以查看该账户的明细。 点击“增加”可转入“可经办的应收款信息”，您可以通过“查询”或者“高级查询”选择您想要申请融资的应收款，系统会自动筛选状态为:“未转让”的应收款。 10 您可以选择其中一条记录，系统也支持Ctrl/Shift加鼠标点击方式选择多条记录，选中的应收款会进入“待融资经办的应收款信息”中。 您可以选择其中的一笔，也可以选择用Ctrl+鼠标点击的方式多笔选择多笔进行经办。 “交易行机构及名称”:您办理保理融资的招行分行及经办网点。 11 “保理额度编号”:您在招行申请保理额度时的编号 “业务参考号”:由系统自动生成。 “描述”:您自行添加对应收款状况的说明。 “附件”:您可以将申请所相关的贸易背景资料如贸易合同等通过附件上传招行。 经办成功后，应收款的交易状态变为:“融资办理中”。 有权限人员可以对该笔应收款进行复核: 12 您可以通过“业务明细”、“业务流程”、“附件”、“应收款信息”查看该笔应收款的详细信息，并可输入同意或否决的意见，您的审批意见在同意或否决后经办人员可见。 对公开型的保理，此时交易状态变为:“等待确认”，需要买方通过“买方债权转让确认”确认后方能进入银行端审批。对隐蔽型的保理则无需买方确认。 6. 卖方销账经办 用于买方归还应收账款后，向招商银行发送电子指令，对已融资的应收款发起销赃申请。 *在菜单中选择“供应链金融”?“国内保理融资业务”，进入“卖方销账经办”界面。 点击“增加”可转入“可经办的应收款信息”，您可以通过“查询”或者“高级查询”选择您想要申请销赃的应收款，系统会自动筛选状态为:“已转让”的应收款。 13 您可以选择其中一条记录，系统也支持Ctrl/Shift加鼠标点击方式选择多条记录，选中的应收款会进入“待销赃经办的应收款信息”中。 您可以选择其中的一笔，也可以选择用Ctrl+鼠标点击的方式多笔选择多笔进行经办。 “交易行机构及名称”:您办理保理融资的招行分行及经办网点。 14 “业务参考号”:由系统自动生成。 “描述”:您自行添加对应收款状况的说明。 “附件”:您可以将申请所相关的贸易背景资料如贸易合同等通过附件上传招行。 经办成功后，应收款的交易状态变为:“销账办理中”。 有权限人员可以对该笔应收款进行复核: 15 您可以通过“业务明细”、“业务流程”、“附件”、“应收款信息”查看该笔应收款的详细信息，并可输入同意或否决的意见，您的审批意见在同意或否决后经办人员可见。 复核通过后，交易状态变为:“等待确认”，进入银行端审批。 系统支持对打包申请融资的应收款进行分次销账处理。 7. 卖方融资(销账)经办撤销 用于撤销还未复核，融资经办或销账经办中的应收款交易。 *在菜单中选择“供应链金融”?“国内保理融资业务”，进入“卖方融资(销账)经办撤销”界面。 先通过“查询”找到需要撤销融资或销账的应收款信息，可以点选“业务明细”、“业务流程”、“应收款明细”查看更详细的信息。 点击“撤销”即可将应收款融资或销账经办撤销。 16 撤销成功后，应收款的交易状态由“融资办理中”变为空。 8. 买方债权转让确认 用于在公开型保理模式下，买方对债权转让进行网上确认。 在菜单中选择“供应链金融”?“国内保理融资业务”，进入“买方债权转让确认”界* 面。 买方通过“业务明细”、“附件”、“应收款信息”查看该笔应收款的详细信息，并可输入同意或否决的意见。买方同意后应收款交易状态变为:“待银行确认”。 9. 卖方融资业务查询 用于卖方对发起的保理融资业务进行查询。 *在菜单中选择“供应链金融”?“国内保理融资业务”，进入“卖方融资业务查询”界面。 17 通过“查询”即可查出办理过融资申请的业务信息，您还可以通过“业务明细”、“业务流程”、“应收款信息”查看更详细的信息。 对交易状态为:“完成(成功)”的业务，您还可查到招行审批的“融资信息”:包含融资比例、总融资金额、保理费、融资费、融资利率等及“还款信息”。 18 如招行还未审批，交易状态为:“待银行确认”; 如招行审批通过，交易状态为:“完成(成功)”; 如招行否决审批，交易状态为:“完成(否决)”; 如发票已过结算日期，交易状态为:“完成(过期)”; 如您撤销融资/销赃，交易状态为:“完成(撤销)”; 您还可以通过“打印融资信息”功能打印融资信息。 10. 卖方销账业务查询 用于卖方对销账业务进行查询。 *在菜单中选择“供应链金融”?“国内保理融资业务”，进入“卖方销账业务查询”界 面。 通过“查询”即可查出办理过销账申请的业务信息，您还可以通过“业务明细”、“业务 流程”、“应收款信息”查看更详细的信息。 您还可以通过“打印融资信息”功能打印销账信息。 19 11. 买方债权转让业务查询 用于公开型保理模式下，买方对债权转让业务明细进行查询。 在菜单中选择“供应链金融”?“国内保理融资业务”，进入“买方债权转让业务查询”* 界面。 通过“查询”即可查出办理过债权转让的业务信息，您还可以通过“业务明细”、“应收款信息”、“附件”查看更详细的信息。 四(更多支持 1.“网上国内保理”是以招商银行网上企业银行6.0版为平台的，您需要了解和掌握招商银行网上企业银行的操作，以便更好地使用本产品。您可以到招商银行“一网通”公司业务主页，进入“网上企业银行社区”，得到更多的企业银行资讯。(“一网通”网址:www.cmbchina.com) 2.本手册的最终解释权属于招商银行。您在使用中有任何问题，请及时与招商银行取得联系。 20