银行网上业务及网站的支付方式

实 验 报 告 专业 实验时间 实验地点 班级 联系电话 指导教师 姓名 E_Mail 学号 1 实验名称 调查银行网上业务及网站的支付方式 实验目的 1．了解银行网上业务； 2．了解网站购物常用的支付方式； 3．掌握电子支付的基本过程和。 实验要求 1．对比各银行网上业务（个人和企业），并通过列表形式比较分析各银行网上业务的特点； 2．比较各网站的支付方式，并以列表形式形成实验并回答实验思考题 实验内容及步骤: 1．在百度等搜索引擎上查到招商银行、中国银行、中国工商银行、中国建设银行、农业银行、商业银行、民生银行、兴业银行、光大银行、交通银行的网址； 2．登陆上述银行的网站，查看其开展的网上个人业务和企业业务（以个人银行为例，有账务查询、网上支付、转账汇款、自助缴费、外汇买卖、国债投资、证券服务、功能申请等）； 3．登陆当当书店www.dangdang.com、 武汉中百电子商务网www.zon100.com、第九城市 city.the9.com、中国学生网www.6to23.com、淘宝网http://www.taobao.com/ 、易趣网http://www.ebay.com.cn/ 、卓越网http://www,joyo.com/，查询这几个网站的支付方式有哪些？（如货到付款、邮局汇款、银行卡支付、直接付费、银行电汇等等）。 实验结果(附图) 附表如下 3、总结与体会： 不同银行的业务大体相同，但又有各自的特色。从这一次实验中，我略约懂得了一些理财知识，也知道了一点点从自己的存钱、取钱等一些常规业务来选择使自己收益最大的银行或理财产品。随着科技的发展，网上业务将越来越受欢迎，电子商务这一模式前景很大，是一个潜力股。我选择了投资这个专业，我相信对于我来说收益会是最大的！ 实验结果 中国银行 工商银行 建设银行 农业银行 招商银行 标志 帐务查询 账户信息账户查询、定期账户、新旧账号对照、对账服务、境外他行账户查询、他行查询签约、他行扣款签约 提供余额查询、当日明细查询、历史明细查询、缴费明细查询、网上购物明细查询、查询\下载对帐单、查询我的银行户口、查询工资明细、注册卡维护、账户挂失、默认账户设置、我的住房公积金、银行户口服务等功能。 可以查询活期、定期、公积金、支票通、履约保函等账户信息，核对VIP对账单，对账户进行个性化设置，追加新的网上银行账户，实现网上银行与手机银行、电话银行等的互动，挂失账户等等。 通过网上银行查询签约客户注册的借记卡、存折、准贷记卡的余额、明细、账户信息等内容。 一卡通挂失,信用卡,存款,账户余额,账户当天交易,账户历史交易，密码管理，新旧卡号互查，个人企业年金查询，到期换卡申请 转账汇款 1.资金汇划、批量委托、授权模式定制、预约付款等功能为企业提供严格的财务权限控制和快捷的资金汇划服务；2.转账交易状态全程跟踪、到账时间查询、实时E-mail付款通知、交易数据下载等功能使企业全程掌控资金的往来动向；3.客户留言互动、定期提醒密码更新、个性化页面定制等功能为企业提供个性化的灵活操作； 提供工行汇款、跨行汇款、向E-mail、手机号汇款、定活转账、通知存款、本人外币转账、我的收款人维护、个人网银我的收款人、电话银行我的收款人等功能。向E-mail、手机号汇款是指收款人只需绑定个性化别名和收款账号，汇款人汇款时输入收款人姓名、汇款别名和金额即可汇款。通知存款提供您将理财金账户卡或灵通卡内的活期子账户的资金，转存为通知存款的功能，通知存款最小起存金额为5万元。本人外币转账是提供您向指定账户进行本异地账户外币转账汇款的功能。 实现多种账户之间的转账汇款 收款人既可以是建设银行个人客户，也可以是建设银行企业客户，还可以是其他商业银行的个人客户 可以进行全球汇出汇款,省去多次输入同一账号的麻烦.活期转账汇款、定活互转、向企业转账、跨行转账、预约转账、批量转账、外汇汇款、结果查询、收款人名册 快捷转账是指客户事先保存常用的转账信息，包括转出账户、转入账户、转入账户户名和转账金额等，以便进行快速转账，无需每次转账时选择转出账户、转入账户等信息。客户可以随时对快捷转账信息进行修改、删除。转出账户为客户在网点注册的本行借记卡、准贷记卡和结算存折，转入账户包括本行以及他行的个人及对公账户 个人同名账户的卡折互转、一卡通互转，信用卡还款；本功能需本人持身份证在营业网点申请办理后，才能启用生效。活期与整存整取子账户的相互转账。活期与通知存款子账户的相互转账。开通第三方存管账户的用户，可以在活期账户和证券保证金账户之间互转。凭取款密码将活期转入理财专户，用于投资基金、受托理财等理财产品；然后，可以凭理财专户密码再将理财专户资金转入活期账户。 自助缴费 1. 缴纳通讯费、水费、电费等多种日常费用2. 查询一年内的缴费，每次查询跨度为3个月；3. 保存常用缴费项目，将您缴费的商户信息自动保存为常用缴费项目。 可缴纳分行特色缴费项目费用，并支持在非工作时间内进行缴费的预约指令提交，系统会在工作时间内办理业务。缴费成功后可将该项目存入我的缴费项目中。同时支持在手机银行-缴费业务功能下进行委托代扣协议的签订、查询、撤销。 缴费支付，批量缴费，预约缴费，缴费支付记录查询，E付通，银行卡网上小额支付，功能介绍。 网上缴费业务是指为客户提供的缴纳水、电、煤气、电话等有关费用的服务。客户先通过缴费信息维护功能维护需缴纳的市话费、手机费、水费、电费等缴费类型及缴费号码信息，然后通过网上缴费功能缴纳费用，还可通过缴费查询功能查询已维护的应缴费信息。缴费后可持缴费账户到开办缴费业务所在地的任一营业网点打印发票。 功能申请、功能取消，在线缴费，包括自动缴纳手机费、传呼费、固定电话费、社区职能卡等招行特约收费单位的缴费功能。泰康保险，平安寿险和平安财险的保费缴纳。通过签署协议，将活期储蓄存款转账至腾讯QQ，招商基金，盛大网络等特约收费单位，完成网上消费款项自动支付。 外汇买卖 1. 设置外汇交易账户、重设外汇交易账户2. 提供即时的外汇行情查询，及外汇交易账户查询，包括当日外汇交易状况查询和12个月内的外汇买卖成交状况查询；3. 最多可提供美元、港币、英镑、欧元、日元、加拿大元、澳大利亚元、瑞士法郎、新加坡元九种交易币种选择（各地区可进行网上外汇交易的外币品种有所不同，具体请咨询当地分行）；支持最多6组常用货币对的定制，以便及时、准确地获取最新外汇行情信息4. 为您提供即时买卖、获利委托、止损委托、二选一委托四种交易方式，供您选择（各地区可以提供的交易方式有所不同，具体请咨询当地分行）5. 提供网上即时资金结算，当日可进行多次外汇交易。 提供根据基本盘、交叉盘、所用盘及自选汇率等条件，查询外汇的实时交易汇率（包括：买入价、卖出价、中间价、最高价、最低价），根据即时外汇汇率，进行外汇买卖交易或设立外汇委托交易（包括获利委托、止损委托、双向委托、追加委托）以及账户余额、交易明细查询的功能。 及时的外汇牌价，实时交易、赢利委托、止损委托、双向委托、追加挂单等种类丰富的交易方式，全天候24小时的悉心服务，为您获得更多收益提供强有力的保证。 外汇宝是农行为个人网银网点注册客户提供的外汇在线买卖交易服务的业务。客户可以通过网上银行办理签约、解约、外汇市价交易、委托交易、银行牌价定制、交易查询、撤单等业务。 查询当日行情，结汇委托，撤单，查询当日委托和历史委托 国债投资 1. 国债托管账户管理：您可以通过中国银行网上银行登记、重新登记、开通、注销国债托管账户，重置国债公司密码；2. 国债查询：您可以查询国债账户资金余额、国债持仓信息、国债行情、国债详情（包括债券代码、债券简称、发行日、发行截止日、起息日、利率、期限、应计利息等要素）；3. 国债交易：您可以申购处于申购期的记账式国债，买入/卖出处于流通期的记账式国债；4. 交易状况查询：您可以查询以往的对账单记录，每次最大可查询到10条对账单记录。对账单列表主要包括：交易日期、交易类型、债券面额、结算金额、余额、执行利率、应计利息、手续费等。 支持储蓄国债（凭证式）和记账式国债的一站式购买。储蓄国债（凭证式）可以进行查询信息、购买、兑付、查询国债余额的操作。记账式国债可以进行查询国债相关信息、开立托管账户、购买、卖出、交易余额及明细查询的操作。 您可以随时查询、买卖债券，对于营业时间外的交易，我们将在最近的工作日进行提交。 记账式债券是指将投资者持有的国债登记于证券账户中，投资者仅取得收据或对账单以证实其所有权的一种国债。客户可以通过网上银行办理债券签约、解约、买卖、换卡、行情和交易查询等业务。 凭证式国债和储蓄国债的买卖、查询等 证券服务 证券服务可为期货交易所和期货公司提供期货出入金服务，同时客户为机构投资者提供第三方存管、银期转账服务。 1. 期货出金功能可实现期货保证金从期货交易所划转至期货公司；2. 期货入金功能可实现期货保证金从期货公司划转至期货交易所；3. 第三方存管服务可实现银行账户到证券公司账户或证券公司账户到银行账户间的资金划转；4. 银期转账服务可实现银行账户到期货公司或期货公司账户到银行账户间的资金划转 可以进行深沪两市A、B股的股票买卖，基金及国债的开销户、认申购、赎回等相关交易。 您可通过本功能进行证券交易账户的查询及管理。 银证通用户的历史交易查询 功能申请 您可在线预约申请开通中行借记卡、网上银行和手机银行。您通过网银登录页面右侧链接，进入在线预约开户流程，在线填写注册信息并成功提交预约申请后，即可携带本人相关身份证件及注册网银的银行卡/折到中行任意网点办理开通服务，柜台办理开通时无需再次填写开户申请。 网上申请是工行为您提供的通过网上银行、门户网站在线填写申请表，申请开通各种银行服务的功能渠道。 开通便捷支付服务 —— 您可以通过本功能开通便捷支付服务，便捷支付服务为您提供普通客户的全部功能及理财、小额转账、支付、缴费等服务（需验证您在我行账户开户时预留的手机号码，进行资金类交易时，您需要输入手机验证码）。 网上支付申请地址：http://www.cmbchina.com/personalbank/netpay/CmbPay.htm#null在申请开通网上支付功能的界面，可以勾选同时开通电话支付。通过指定电话拨打95555，通过电话语音下达指令，进行支付结算。每日累计消费交易额最高为5000元。 网上支付 开通网上支付的用户，凭查询密码，查询网上支付交易历史。通网上支付的用户，凭查询密码，修改网上支付额度。在线开通一卡通网上支付功能 商业银行 民生银行 兴业银行 光大银行 交通银行 标志 帐务查询 客户可对自己的账务信息，如卡/存折余额、历史明细、今日明细和网上购物明细进行查询，并可下载历史明细。 各类帐户余额、明细查询。 提供存款余额查询、交易明细查询、跨行账户查询、贷款余额查询、证券资金查询、理财产品查询、贵金属资金查询、国债查询、电子对账单查询、兴业通商户基本信息或账务查询、成都公积金账户信息查询 账户信息查询、已出账单查询、未出账单查询 转账汇款 客户可以实现自己的人民币卡账户之间的资金互转以及向同城（本地）他人的长城信用卡、灵通卡、贷记卡或“理财金账户”卡账户划转资金。客户可以实现自己的银行储蓄存款账户或信用卡账户与其在证券公司的资金账户相互划转资金，并可查询自己在证券公司的资金账户实时余额。客户可在线向国内其它任何地方的商业银行开户的单位和个人支付款项。 本行、他行的同城转帐、异地汇款。 1.实时行内转账2.实时跨行转出3.实时跨行转入4.普通跨行转账5.预约转账6.批量转账7.其他转账（快钱跨行转账、柜面通转账、卡内账户转账） 定时汇款 自助缴费 　目前只在北京地区试点，提供多种服务方式，客户可网上签署缴费协议，每月自动扣收，也可每月登录网上银行自助缴费。 1.开通/关闭网上缴费 网盾用户可在线开通/关闭网上缴费；非网盾用户可在线关闭缴费功能，如需开通请至兴业银行任一营业网点办理。 2.常用缴费设置 将经常使用的缴费项目设置为常用缴费项目，缴费时可直接选择已设置的常用缴费项目进行缴费，也可将已设置的常用缴费项目删除。 3.在线缴费 缴纳各类公用事业费。 4.预约缴费 指定日期、指定频率、指定金额、指定缴费兴业银行账户向预先设置好的缴费项目进行自动缴费。 您可以查询缴费业务相关情况并可通过本人名下已经加挂网银系统的账户对该缴费信息进行缴费。手机充值、交房租、电子支付 外汇买卖 客户可在互联网上根据我行提供的汇率信息进行即时和委托买卖外汇交易、撤单及查询有关外汇交易信息等活动。 ：1）即时交易： 2）挂盘交易：单向挂盘申请、双向挂盘申请、挂盘查询、挂盘撤消 3）查询交易：即时汇率、可交易帐户余额、查询成交明细、外汇买卖试算 个人外汇买卖业务包括账户管理、即时汇率、已成交交易查询、委托交易查询、外汇交易、委托交易修改/撤销、选择卡号、我的货币对和汇市资讯。 国债投资 客户（基金投资人）可以在线进行基金申购、认购、赎回等交易及查询有关基金信息。个人国债投资客户可网上进行记账式国债的即时交易，并可享受查询成交明细、债券价格及债市信息等服务。 购买凭证式国债并可提前兑取兴业卡内已购买的国债。办理储蓄电子国债的持有国债查询、交易明细查询、客户信息查询、国债发行查询、提前兑取、提兑试算、电话查询密码挂失等业务。提供兴业银行代销基金的风险评估、开户、查询、定投、购买、赎回、转换、收益分配方式修改、撤单、基金短信服务设置及银联通基金开户等服务。提供银联通基金开户服务，开户后客户可登录基金公司网站购买银联通基金 网上银行为持有阳光卡的个人客户提供了凭证式国债的服务。客户可在网上进行认购国债、提前兑付国债、查询国债操作。客户可通过“基金产品选择”功能方便比较和筛选基金产品，通过“我的基金管理”功能实现对持仓基金的灵活管理。 证券服务 股民直接使用商业银行活期储蓄账户进行股票买卖，无需到证券公司开立保证金账户。网上银证通主要包括交易市场选择、委托买入、委托卖出、委托撤单、查询等功能模块。电话银行银证通客户无需在网上银行注册就可获得网上银证通服务。 是指在证券公司客户交易结算资金管理中，引入存管银行作为独立的第三方机构，履行监管投资者明细账户和监督保证金封闭运行等存管职责，负责投资者资金的存取、根据证券公司发送的清算数据完成与中国结算公司及其他交收主体资金交收等业务，有效保障客户资金安全的存管模式。包括自助签约、普通存管、融资融券等功能 功能申请 持有商业银行长城信用卡、灵通卡、贷记卡、“理财金账户”卡的客户可网上自助注册成为商业银行网上银行客户，立即拥有除对外转账、个人汇款外的其他所有服务。 在线口头挂失登记在个人网上银行上的非信用卡账户。 网上支付 客户在商业银行的特约网站上购物时，可在线实时支付货款并获得银行反馈的有关支付信息。 提供开通/关闭网上支付、网上支付明细查询、网上支付密码重置、网上支付日限额修改等功能。 1． 试比较以上各家银行的网上业务，哪家最多？各自有什么特色？ 答:工商银行比较多。 特色： （1）招商银行：率先打造了“一卡通”多功能借记卡、“一网通”网上银行、双币信用卡、点金公司金融、“金葵花”贵宾客户服务体系等产品和服务品牌，并取得了巨大成功，并逐渐形成了低资本消耗、低风险、高效益的业务发展模式。 主要为安全可靠、功能强大、方便快捷、信息丰富。 （2）中国银行：具有账户查询、网上支付、境外账户管理、银企对接、提供资金汇划、批量委托、授权模式定制、预约付款、定向支付、历史交易查询、代发工资、代理报销、网上支付通关税费、异地报关等功能。 （3）中国工商银行：具有账户信息查询、转账付款、在线支付、代理业务、网上支付等功能，提供了动态的演示,使人感到很方便，安全性能是最高的，另外还划分出了电话银行、企业银行、手机银行。 （4）中国建设银行：具有账户查询、网上缴费、网上支付、账户转账、网上速汇通、银证业务、 证券业务 、外汇买卖、批量业务等功能。