姜丽明总结讲话.doc

姜丽明总结讲话.doc 在2011年全国农村中小金融机构 监管工作会议结束时的讲话 姜丽明 ,2011年3月2日, 同志们: 这次会议～经过大家的共同努力～圆满地完成了各项任务～今天就要结束了。昨天～慕冰副主席代表银监会对当前和今后一个时期农村中小金融机构的监管、改革和服务工作做的部署～统揽全局～催人振奋～坚定了大家做好各项工作的信心和决心。待会儿～明康主席还要来看望大家～并发表重要讲话。会议期间～与会代表讨论热烈～一致感到思路更清晰了、任务更明确了、精神更振奋了。总的看～这次会议可以概括为三个特点:第一～主鲜明。这次会议的主题是“防控风险～科学发展”,这是银监会站在农村金融改革发展全局～在经济社会发展转型的大背景下～结合农村中小金融机构的特点～审慎研判后作出的重大决定。我们要紧紧围绕这一主题～全面贯穿到各项工作中去～在全力防控好风险的同时～推动机构转向集约化发展～走差异化的发展道路。第二～求真务实。会领导的讲话高屋建瓴～切中要害～指明 1 了今后发展方向～强调了今年重点工作～要求与时俱进在“强化、深化、优化”上做好文章。会议部署了重大风险化解、推动发展转型、加强基础建设、改革金融服务和提高监管质效等五个方面重点工作～问题抓得准～措施提得实。第三～催人奋进。今年是“十二五”开局之年～明康主席和慕冰副主席双双参加会议～这是自合作部成立以来～第二次两位主席同时莅临我们的工作会议～充分体现了对我们的关心和重视。会领导的重要讲话～清晰地描绘了“十二五”期间农村中小金融机构发展的宏伟蓝图～目标明确～措施得力～必将推动并迎来各项工作实现跨越式发展的新局面。 分组讨论中～大家提出了很多宝贵的意见和建议～对我们启发很大。有些问题～涉及重大政策～需要进行研究论证,有些问题～涉及措施完善～需要进行细化实化,有些问题～在下发的政策文件和这次会议中已经明确了要求～大家要加强学习～准确把握～我们也将采取各种方式加强培训。结合大家提出的问题～我再强调以下几点。 一、关于推进机构战略转型问题。这次会议的主题之一～是转变发展方式～加快战略转型～实现科学发展。近年来～我国农村中小金融机构快速发展～经营指标持续向好。但是～各地仍然不同程度存在崇尚存贷高利差、信贷高增长、资本高消耗的经营模式。要推动机构战略转型～无论在思想认识上～还是在工作推动上～束缚很多～难度很大。我们监管部 2 门～有责任、有义务～发挥引领作用～督促农村中小金融机构认清当前经济金融发展大环境～审视发展模式的缺陷和不足～正确认识转型的背景、路径和重大深远意义。首先，谋求机构战略转型～是应对我国经济发展方式转变的迫切需要～是顺应我国全面实施监管新的客观需求～是加快建设现代农村金融的内在要求～也是各国银行业发展应当遵循的基本规律。其次，推动机构战略转型～是要通过转变发展观念～推进改革组织架构和业务流程～健全公司治理～引进经济资本管理～完善绩效考核机制～改进风险管理水平～着力改善客户结构、业务结构和收入结构～加快从粗放式经营转向集约式经营、从外延式发展转向内涵式发展、从注重单纯的规模扩张转向效益和质量并重发展～努力打造成为服务“三农”的特色银行。第三，实现机构战略转型～是为了有效增强发展质量和后劲～切实提高核心竞争力～实现规模、速度、质量和效益的有机统一～真正走上集约化发展、内涵式增长的道路。此外，对于省联社办事处转型为区域审计中心问题～各地要结合实际～先行试点。办事处的名称可保持不变～但职能必须调整转换～专司审计职能。试点工作要在年底前完成～并进行总结。 二、关于实施新资本协议问题。从前期测试情况看～农村银行实施新资本协议～大部分指标已经达标～总体上是切合实际的～而且我们对小机构只要求实施标准法～难度并不 3 大～经过努力是完全可以做到的。另外～我们针对小机构的特点还安排了较长的过渡期。尽管如此～我们一定要正视存在的困难和问题。一是实施巴?要求每家单体机构都要达到新的监管标准～目前农村银行中尚有不少四、五级机构～全部达标难度较大。二是实施巴?许多基础性工作还没有解决～基础数据积累不足且质量不高～专业人员严重缺失～IT系统难以提供有效支撑～公司治理不健全～风险管理水平落后。三是不少机构在思想上存在顾虑和畏难情绪。应当看到～虽然有困难～但实施新资本协议是大势所趋。我们不能在新的监管革命中因制度障碍再次形成挤出效应～必须紧盯监管新趋势～跟上银行业的实施步伐。对于这个问题～国务院已经做出明确部署～要求银行业全面实施新资本协议。明康主席、慕冰和兆星副主席多次强调～农村中小金融机构要同步推行～不能有例外。近期～银监会起草了《中国银行业实施新监管标准指导意见》,征求意见稿,～要求非系统重要性银行的监管指标分别在2016和2018年前全部达标。按照这一要求～农村中小金融机构都要实施新资本协议～为做好这项工作～我再强调三点。一是要提高认识。实施新资本协议～是全面落实审慎监管的基本要求～是银行业开展公平竞争的客观需要～将对转变银行业经营模式、增强银行体系稳健性乃至宏观经济安全运行产生积极影响～也是助推农村中小金融机构战略转型的一项重要基础性工作。虽然在短期内会投 4 入大量人力物力～增加一些经营成本～但是从长期看～将会显著改善公司治理～全面提高风险管理水平～加快机构战略转型～有效提升核心竞争力。二是要正视困难。农村中小金融机构基础工作十分薄弱～在先进银行实施难度较大的情况下～推进这项工作确实存在不少困难～需要我们正视这些困难～正确对待。同时～我们也应当清醒地看到～深化改革试点工作已经奠定了较好发展基础～前期测试显示指标总体尚可～要求我们增强信心～顺势而为～精心谋划～扎实准备～按照先试点后推广的原则～分类分批稳步推进～用5至7年时间～全面完成这项工作。三是要加强领导。这是一个系统工程～必须要以人员、IT系统和风险管理技术等作为支撑。先行试点机构和所在地银监局要抓紧成立领导小组～一把手负总责～集中力量开展试点工作。其他地区也要成立领导小组～从现在开始～扎实做好准备工作。当前特别要重点抓好培训～提高对新资本协议的理解深度～为全面实施奠定基础和创造条件。 三、关于加强市场准入监管问题。分组讨论中～大家主要反映了四个方面的问题:一是人为粉饰报表～随意调整贷款分类～故意隐藏风险～规避贷款集中度指标～以达到组建农村商业银行的标准。二是社会中介机构不尽职～风险揭露不充分～随意评估资产增值～导致风险准备计提不足。三是股东结构不合理～企业法人占比过低～股东资质不符合条件。 5 四是村镇银行政策把握有偏差～东西挂钩政策执行不到位～变相提高准入门槛。大家知道～市场准入是风险监管的第一道关口～要从源头上预防风险隐患～必须坚决杜绝“失天不足”问题。因此～在市场准入工作中～要把握好“三性”:一是合法性。对改制机构～要依法做好组建准备和申报工作～凡存在弄虚作假和故意隐瞒风险的～要暂停一年改制工作～取消高级管理人员任职资格。对社会中介机构～要依法开展清产核资和资产评估～对存在违规行为的～应禁止提供服务。监管部门要依法实施行政许可～加强准入质量控制～认真做好验收工作～重点核查不良贷款、抵债资产、固定资产增值和地方政府政策落实的真实性～强化股东资质实质审查～杜绝不合格股东。对于禁止向农村中小金融机构入股的股东类型～会后我们将专门发文进行明确。二是审慎性。市场准入标准始终要与持续监管保持一致～在主要监管指标、股东资质、公司治理、内部控制、风险管理和信息披露等方面全面达到审慎监管要求。对资本充足率等指标～要考虑机构规模扩张～设定一定的提前量～适当提高一些标准。三是科学性。要发挥市场准入对银行业资源配臵的引领作用～实现合理布局、有效覆盖和适度竞争。作为社区性银行～农村中小金融机构应当主要立足县域开展金融服务～对跨区域发展要持审慎态度。要重点通过战略投资、并购重组和设立村镇银行来实现跨区跨发展。确有必要设立异地分支机构的～也应重点 6 面向中西部和金融服务薄弱地区。 四、关于强化重大风险监管问题。各地情况不同～暴露问题不同～反映风险也不尽相同。对这个问题～大家的意见主要集中在三个方面:一是风险底数依然不清～二是集中度风险十分突出～三是平台贷款和房地产贷款是个局部性和区域性的问题。对于风险底数问题。要全面彻底充分暴露～积极妥善加以处臵。虽然我们年年讲风险真实性～年年部署现场检工作查。但是～无论是信用风险～还是操作风险～或者其他风险～都不同程度地存在底数不清问题。这是一个危害极其严重的问题～对内致使财务数据虚假～利润不真实～绩效考核激励失效,对外造成监管指标失真～误导监管者～误判风险形势。我们要高度重视～在分清责任的基础上～积极采取措施～妥善进行处臵。从现在起～对风险和信息真实性问题～实行董事长、行长和监事长承诺制。凡故意隐瞒的～“三长”必须承担责任～凡情况严重的～应引咎辞职,监管部门发现机构隐瞒的～要启动问责程序。对于贷款集中度问题。这是一个非常重要的刚性监管约束指标～决不容擅自突破。具体工作要求～我在工作报告中已经进行了部署～各地要督促落实。凡是年内能压回的要坚决压回～确有困难的～要制定分年压回。对由于资本不足造成的超比例问题～要与股权改造工作结合起来～通过充分资本的方式来解决。这里我给大家先打个招呼～今年凡是新发放贷款造成集中度 7 超标的～各级监管部门一定要采取相应处罚措施～不仅要与准入挂钩～而且要严格实施问责。对于平台贷款和房地产贷款问题。目前看～这些风险比较集中～部分地区和机构还比较严重。我们进行重点部署和防范～不仅仅是因为这些风险具有典型的系统性和区域性特征～传染性和破坏性很大～而且是考虑到农村中小金融机构融资平台层级低～形成代偿性风险高。同时～农村中小金融机构规模小～在平台项目中话语权较低～在贷款处臵中处于劣势地位。因此～必须采取有效措施防患于未然,没有开办这类业务的～不得承接大中型商业银行腾退的这些贷款。需要特别强调的是，大家要高度重视小额贷款公司风险问题。去年发生的印度小额贷款公司危机～教训十分深刻。究其原因～主要是发展无序、高利放贷和暴力催债～特别是与银行业金融机构之间没有建立防火墙～导致风险蔓延。目前～我国小额贷款公司发展迅猛～各地也不同程度地存在同样的问题～少数地方还相当严重。近期～我们已经安排了对小额贷款公司的调研～各地要认真做好调研工作～提出合理的政策建议。当前～各地要审慎开展与小额贷款公司的业务合作～禁止利用小额贷款公司“倒贷”、转让信贷资产等业务。对已经开办的～应立即进行纠正。对形成损失的～要严肃追究责任。 五、关于推进村镇银行组建问题。去年～我们进一步完善了新型农村金融机构政策～机构组建速度显明加快。但是～ 8 在组建工作中依然暴露出不少问题～有申报规划不科学的问题～有主发起人不按要求选点的问题～有擅自提高准入标准～人为设臵障碍的问题～当然也有外部扶持政策不配套的问题。另外～我们也发现少数已经成立的村镇银行出现了偏离服务宗旨和不审慎经营行为～个别机构资本充足率已降至零以下。对此～我们务必高度重视～采取有力有效措施～积极稳妥地加以解决。一是稳步推进组建工作。在批量化组建村镇银行的政策还没有取得突破之前～要科学调整组建工作安排。对确实难以达到的工作目标～可以重新做出安排～不要盲目追求组建速度和组建数量。对原来申报规划数量较少的～可向银监会提出适当增加组建机构的数量的申请。二是强化发起人资质审核。要严格审核主发起人资质～不得随意降低或提高组建标准～人为限制符合条件的主发起人设立新型农村金融机构。对资产规模较小、实力相对较弱的主发起人～要控制设立村镇银行的总量～避免出现“小马拉大车”。三是严格落实挂钩政策。要督促主发起人认真执行东西挂钩政策～对已在东部设立、中西部尚未设立机构的主发起人～在中西部设立村镇银行前～可以考虑暂停在东部新设村镇银行。从现在起～各银监局要按照先西部后东部的原则～严格实施挂钩政策。四是加大持续监管力度。要强化服务方向监管～督促新型农村金融机构始终坚持服务“三农”宗旨～确保新型农村金融机构资金用于县域。要强化合规性监管～督 9 促新型农村金融机构遵守各项审慎监管指标要求～依法合规开展审慎经营。要强化联动监管～并表局要定期与属地局召开磋商会议～共同会诊解决疑难问题,对主发起人履职不到位引发风险的～属地局要会同并表局联合采取监管措施～责令新型农村金融机构限期整改～督促主发起人帮助化解风险。五是保持村镇银行的独立性。主发起人在履行好大股东职责的同时～也要发挥其他股东的积极作用～注重引导确定符合当地实际的发展战略和经营模式～不能将其办成分支机构。 六、关于提高现场检查质效问题。不少代表反映～目前已经进入3月份～今年银监会的检查项目还未下达～不利于检查工作的安排和展开～也会对融资平台等重大风险的校验核实～对贷款新规等重要工作的评价指导产生影响。对这个问题～目前银监会办公厅正在加强与各有关部门的协调～争取尽快印发。在文件下发前～各地可以根据去年底银监会召开的现场检查工作会议要求～先行安排并做好自选动作～同时预留4至5个规定动作的时间空档～主要是贷款新规、贷款分类偏离度和贷款集中度三个必查项目～以及涉及相关省份的融资平台、资产转让等业务。对农村中小金融机构现场检查工作的不深、不透和不查处问题～明康主席近期连续作出重要批示。对这项工作～我再强调三点:一是要“查深”。在确定检查项目、做好查前准备的基础上～要强化与功能部 10 门联动～集成多条线专业人才～突出发挥主查人作用,注重收集外部审计和举报信息～借鉴同质同类经验～深入会计核算和业务交易～核查线索和问题,要积极使用相关调查权～深入企事业单位～校验和核实问题～争取检查发现的问题全面查清和查透。二是要“查实”。对检查发现的问题～要注重收集直接和间接证据～使证据相互印证～形成严密完整的证据链条～确保基本事实清晰～证据确凿充分～真正做到板上钉钉。检查组要对发现的违规问题及其证据要进行会诊～凡存在瑕疵的～要查微析疑、查漏补缺～确保铁案不翻。三是要“查处”。目前～各地查而不处、处而不严的问题比较突出～现场检查警示威慑作用不大～既影响了监管权威性～又形成了道德风险～加剧了违规行为。今年～对检查发现涉嫌犯罪的～要一律移送司法机关,对违规行为和严重违反审慎经营规则的～必须全部进行严肃处理～既要处罚机构～也要处罚人～原则上按照行政处罚的上限进行处罚～决不能姑息迁就。对不涉及敏感性的行政处罚～可以将处罚信息对外公开披露。 七、关于推进高风险机构处置问题。大家普遍感到高风险机构处臵工作难度很大～思想上有顾虑。对这个问题～我们必须坚定信心～坚决按照会议要求～采取多种措施～发挥多方合力～加大推进力度。要打破认识误区～并购重组并不是高风险机构处臵的唯一手段～首先还是要立足自身～积极 11 引进战略投资者～争取地方政府的政策支持来化解风险。确实无力化解的～再实施并购重组。并购重组方的选择～要优先考虑省内农村合作金融机构～其次省外金融机构～最后才是民间资本。并购重组过程中～要尽可能选择多个异质、异地的股东～建立相互制衡的多元股权结构～避免形成绝对控股。同时～要建立大股东与机构之间的防火墙制度～坚决禁止关联交易。对并购重组高风险机构的农村中小金融机构～可以适当增加异地分支机构指标～我们也将积极协调加大财税政策支持～以提高其参与并购重组的内在积极性。 八、关于做好春耕备耕和抗灾救灾信贷支持问题。当前～各地正处于春耕备耕的关键时期～去年10月份以来华北和黄淮部分地区出现了历史罕见的特大旱情～虽然近期旱情有所缓解～但仍然十分严峻～对我国粮食和农业生产造成严重的冲击和影响。根据中央农村工作会议精神和做好抗旱救灾和稳定粮食生产的有关要求～2月14日～银监会已经印发了《关于贯彻有关中央农村工作会议精神全面做好农村金融工作的通知》～对全面做好今年农村金融服务工作进行部署～各级农村中小金融机构要准确把握新形势下农村金融服务工作的新要求～在信贷规模紧张的情况下～要压缩非农贷款～切实加大涉农信贷投入力度～提高农村金融服务工作的针对性和有效性。这里～我再简单强调三点:一是对春耕备耕信贷支持要突出“早”字。对春耕备耕工作要加强组织领导～ 12 早组织、早部署、早动员,对资金需求要早摸底、早调查、早测算～提前测算好可贷资金总量和有效需要资金数,对资金供给要早、早安排、早投放～力争做到及时、足额、全面满足。二是对因灾信贷支持要体现“急”字。凡因旱灾造成贷款逾期的～在维持信用评级的情况下～继续加大信贷支持力度～简化信贷程序～缩短审批时限～及时满足合理救灾和恢复生产的资金需求。同时～可以对逾期贷款进行重组～结合灾情损失情况～合理确定延长的贷款期限。三是对水利建设信贷支持要强调“小”字。要根据今年中央1号文件精神～立足抗大旱、抗大灾～结合农村中小金融机构资金实力小的特点～在严格把握信贷条件～有效控制风险的前提下～切实增加农田水利设施建设的信贷投入～重点加大对农业大县灌区级渠系建设和田间工程支持力度～全力支持山丘区小水窖、小水池、小塘坝、小泵站、小水渠等“五小水利”工程建设。 好政策贵在执行～好措施重在落实。对这次会议的贯彻落实工作～慕冰副主席昨天在会上已经提出了明确要求～我们要不折不扣落实好～不等不靠开展工作～多出实招～多办实事。在这里～我再强调三点:一是汇报传达好。会后～要立即将周副主席讲话精神和这次会议提出的任务和要求～向局党委和省政府汇报。银监局和省联社都要专门召开会议进行传达部署～确保将会议精神传达到每一个机构、每一个人。 13 由于部分银监局农村中小金融机构的监管职能分布在不同处室～受参会人数限制～有些处室同志未能参会～相关银监会要将会议精神传达到这些处室和工作人员。二是谋划落实好。各地要按照会议精神～结合本地实际～科学谋划和调整工作思路～制定贯彻落实会议精神方案～明确工作重点和完成时间表。对重点和难点工作～主要领导要分工负责～加强组织实施～确保工作任务顺利完成。三是跟踪督办好。要建立工作督办制度～实行上下联动～定期进行考核～按照上报进展。银监会将成立督导组～对重点省份的工作进行督导～推动各省按照银监会部署开展工作～确实各项任务有序推进。各银监局和省联社也要组织开展重点督导～确保各项工作真正落到实处。四是做好重大问题研究。根据国务院领导要求和会领导指示～合作部今年将围绕发挥支农主力军作用、增强农村金融服务功能、完善扶持政策体系等重大问题开展专题调研～希望各地积极配合和支持。 谢谢大家。 14