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广西银行业怎样助小微企业“过冬”

2012-11-19 3页 doc 50KB 16阅读

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广西银行业怎样助小微企业“过冬” 天和财务: http://accounting.tianhenet.com.cn/ 广西银行业怎样助小微企业“过冬” 来源: 天和网 小微企业“家底”薄,找银行融资常吃闭门羹。信贷高发的盛宴落幕后,众多小微企业走到了危险边缘:银行惜贷、民间融资成本高企,资金链断裂、生产运营难以为继…… 在广西,一场银行业金融机构全力以赴为小微企业提供金融支持的“变革”正在展开。 政策导向明确 金融机构出手相助 小微企业生存难,融资难是关键。近年来金融部门在改善小微企业融资环境...
广西银行业怎样助小微企业“过冬”
天和财务: http://accounting.tianhenet.com.cn/ 广西银行业怎样助小微企业“过冬” 来源: 天和网 小微企业“家底”薄,找银行融资常吃闭门羹。信贷高发的盛宴落幕后,众多小微企业走到了危险边缘:银行惜贷、民间融资成本高企,资金链断裂、生产运营难以为继…… 在广西,一场银行业金融机构全力以赴为小微企业提供金融支持的“变革”正在展开。 政策导向明确 金融机构出手相助 小微企业生存难,融资难是关键。近年来金融部门在改善小微企业融资环境方面不遗余力。 在过去几年中,银监会采取了多项,鼓励银行业金融机构做好小微企业的金融服务。今年宏观调控趋紧,5月份,银监会结合当前小企业融资难现状,出台了《关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》(“银十条”),随后又出台“银十条”补充通知,使改进小企业金融服务的政策和措施更具操作性。同时,广西银监局今年也出台了十大举措推进我区小企业金融服务工作。 在监管部门引导下,向银行贷款比中小企业还困难的小微企业,受到了前所未有的重视。我区银行业金融机构积极“转身”,一改过去眼睛只盯着大企业的做法,把更多的目光投向小微企业。 交通银行广西分行加大体制和机制创新,该行成立了零售信贷服务中心,专门为小企业和个人提供贷款一站式服务。该行先后与柳钢、柳工、上汽通用五菱、东风柳汽、玉柴、柳化等核心企业合作,为大量的上下游配套的小企业提供全面金融服务。今年,该行又与南宁市民营企业家联合会、南宁市中小企业服务中心、南宁百货大楼股份有限公司、区知识产权局等单位签订,为许多关联小微企业解决融资问题。 兴业银行南宁分行多方面改进和完善金融服务,建立健全支持小企业发展的长效机制,在专项信贷规模、业务审批授权等方面实行政策保障;将信贷、人力、财务等业务资源,主要投向于符合国家产业政策、区域政策、信用记录良好、有竞争力的优质小企业。今年,该行专门成立小企业中心,并推出小企业“联贷联保”、小企业“增级贷”、小企业“芝麻开花”和小微企业“迅捷贷”等产品,建立起支持小企业发展的长效机制。截至今年10月末,该行小企业贷款余额42.3亿元,较年初增长14%,约占分行公司贷款余额的40%。 此外,多家商业银行根据自身市场定位和服务对象,在信贷模式和技术上进行多项创新,加大对小微企业的金融扶持力度。在信贷资源紧张的今年,我区银行业金融机构小企业贷款余额不降反升。 记者从广西银监局获悉,今年前三季度,小微企业贷款余额增速均高于平均贷款增速,增速差分别是2.39、4.32和12.65个百分点,季度环比呈递增趋势。小微企业贷款实现了增量、增速和增速差“三升”局面,实现今年年初银监会提出的“小微企业贷款增速不低于全部贷款平均增速”的任务要求。 提供信息不真实 信贷风险大 银行与小微企业“牵手”有障碍 “银行业支持地方民营企业发展的长效机制已经初步建立,金融支持小企业发展的力度不断加大,小企业融资渠道逐步拓宽。”广西银监局有关负责人示,我区银行业金融机构小企业金融服务取得了明显进步,但还要清醒地认识到广西的小企业金融服务工作仍存在一些亟待完善的不足之处。 该负责人认为,我区小企业金融服务相比全国平均水平仍存在差距,小企业自身发展状况和条件的约束,使银行业对小企业金融支持力度受到一定程度影响;部分银行认识不足,虽然国家出台一系列支持民营经济和小企业金融发展的政策,但由于受各种因素制约,相关制度的落实迟滞和不配套,在一定程度上造成对小企业金融服务支持的合力不足,部分银行仍热衷于发放大企业、大项目贷款;一些银行业内部机制建设也跟不上小企业金融服务需要。 在国家扶持政策面前,追求效益的商业银行显然有些纠结,一些现实问题阻碍着商业银行与小微企业“牵手”。 “虽然国家制定了支持小微企业融资的政策,但在实际操作层面上我们不能不对小微企业持谨慎态度。”一家国有商业银行的信贷负责人直言,大部分小微企业处于初期发展阶段,法人治理结构不完善,向银行提供的财务数据与实际不相符,导致金融机构难以真实掌握小微企业的资产负债情况、销售收入、现金流量、盈利能力等重要财务数据,使得小微企业难以通过审批。 “小微企业所处行业大多进入门槛较低,行业竞争十分激烈,许多抗风险能力较低的小微企业说不定哪天就倒闭了,在缺乏有效担保的情况下,贷款风险巨大。商业银行毕竟不是公益慈善机构,每一分钱的贷款放出去都要把握风险和收益。”该负责人还补充说。 一家股份制银行的信贷员向记者透露,小微企业单户授信金额小,单笔业务数量大,服务的客户数量多,加大了银行人力成本和网点服务的压力,与大企业相比,向小微企业放贷投入更多,风险更大,收益却不多,这是银行不积极的原因。 银行业内人士谈到,金融机构开展小企业贷款面临较大的风险,广西虽然出台了小企业风险补偿政策,但补偿的范围和金额均较小,仍无法有效覆盖和转移小企业信贷风险,极大地制约了金融机构开展小企业金融服务的积极性。 并非银行“独角戏” 社会各方齐推动 转变发展方式助推小微企业发展 “随着广西工业化、城镇化水平提高和产业升级,广西民营企业、小微企业发展空间越来越大,做好广西小微企业金融服务工作,不仅关系企业自身发展,还关系到广西社会经济全面、协调、科学、健康发展。”广西银监局有关负责人强调,加强小微企业金融服务是银行业金融机构转变发展方式的重要体现,银行业金融机构必须站在转变发展方式的高度看待小微企业金融服务。 为进一步加强和改进小微企业金融服务,广西银监局要求银行业必须结合广西实际现状,在创新考核机制、提供差别化监管引领、提高市场准入可操作性、创造良好外部环境、加强正面宣传引导等五个方面下功夫,全力推进小微企业金融服务工作再上台阶。 在采访中多家商业银行表示,要在人力资源配置、贷款规模支持、政策制度等方面继续向小微企业倾斜,进一步转变业务增长方式,着力开拓小企业信贷业务市场,加快信贷结构调整,努力实现银监会提出的小微企业贷款增速不低于全部贷款平均增速、增量高于上年同期水平目标,重点加大对单户授信总额500万元(含)以下小微企业的信贷支持(“一个重点、两个不低于”)的目标。 银行业内人士指出,这并非一出银行业唱的“独角戏”,要靠社会各方合作来推动。比如要尽快建立起完善的跨部门政策服务体系和信用服务体系,推动小微企业的健康发展;推动金融同业合作,完善信用担保体系等。 有关专家表示:“作为融资主体的小微企业,应该加快自身建设,强化内部管理,完善运行机制,增强自身市场竞争力,树立市场信用,不断提升偿债能力和风险控制能力,同时还要财务报表,力争符合银行的放贷要求。” 更多关注: http://accounting.tianhenet.com.cn/2011/1201/120745.shtml PAGE ………………………………………………………………………………………………………………………… 前程似锦 路在脚下
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