SWIFT系统的电汇方式

SWIFT系统的电汇方式 1．SWIFT简介 环球银行金融电讯协会（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication，简称SWIFT），是一个国际银行同业间非营利性的国际合作组织，总部设在比利时的布鲁塞尔，该组织成立于1973 年 5 月，董事会为最高权力机构。目前SWIFT在全世界拥有会员银行超过4 000个，它的环球计算机数据通讯网在荷兰和美国设有运行中心，在各会员国设有地区处理站，共连接了3758个用户，日处理SWIFT电讯250万笔。 SWIFT具有明显的三个特点：安全可靠、高速度低费用、自动加核密押。它为客户提供快捷、标准化、自动化的通讯服务。 2．加入SWIFT组织的银行识别码 每个申请加人 SWIFT 组织的银行都必须事先按照 SWIFT 组织的统一原则，制定出本行的SWIFT银行识别代码（其中银行代码可根据行名特点有若干选择），经SWIFT组织批准后正式生效。该代码相当于各个银行的身份证号。SWIFT 银行识别代码有11位，由以下几部分构成： （1）银行代码（Bank Code ) ：由四位易于识别的银行行名字头缩写字母构成； （2）国家代码（Country Code ) ：根据国际标准化组织的规定由两位字母构成； （3）地区代码（Location Code ) ：由两位数字或字母构成，标明城市； （4）分行代码（Branch Code ) ：由三位数字或字母构成，标明分支机构。 同时， SWIFT 还为没有加入该组织的银行，按照此规则编制一种在电文中代替输人其银行全称的代码。所有此类代码均在最后三位加上“BIC”三个字母，用来区别于正式SWIFT会员银行的识别代码。 每个银行及其分行都可以通过SWIFT官方网址查找其银行识别码，比如中国银行温州分行的SWIFT银行识别码为BKCHCNBJ92B。 3.适用于汇款的SWIFT报文种类和 （1）汇款报文种类 SWIFT报文有很多种类，每种报文都有规范的格式，如下： 报文格式 MT格式名称 描述 MT100 客户汇款 请求调拨资金 MT103 客户汇款 请求调拨资金 MT200 单笔金融机构头寸调拨至发报行账户 请求将发报行的头寸调拨至其他金融机构的该行账户上 MT201 多笔金融机构头寸调拨到发报行账户上 多笔 MT200 MT202 单笔普通金融机构头寸调拨 请求在金融机构之间的头寸调拨 MT203 多笔普通金融机构头寸调拨 多笔 MT202 MT204 金融市场直接借记电文 用于向SWIFT 会员银行索款 MT205 金融机构头寸调拨 国内转汇请求 MT205 执行收款通知 通知收报行：它将收到头寸，记在发报行账户上 （2）常用报文项目内容 a．一般客户汇款常用MT103格式，其内容如表： M/O 项目编号（Tag） 项目名称（Field Name） 解 释 M 20 Sender’s Reference 发报行给该汇款业务的参考号 O 13C Time Indication 要求银行借记或贷记款项的时间指示 M 23B Bank Operation Code 银行操作代码，通过五种代码表示五种处理类型 O 23E Instruction Code 指示的通知方式，如电话、电报等。有 13 种代码表示不同方式，可多选，但必须按特定顺序 O 26T Transaction Code 交易类型代码，通过代码表示交易目的或属性 M 32A Value Date / Currency / Interbank ettled Amount 结算起息日／币种／银行间清算金额 O 33B Currency / Instructed Amount 指示币种／金额，在汇款金额没有包括对汇款人或收款人的收费，也没有汇率转换时，此金额等同32A O 36 Exchange Rate 汇率，以发送方币种金额为计算基数 M 50a ordering Customer 汇款人 O 51A Sending Institution 发报行的 BIC 代码 O 52a ordering Institution 汇款人账户行 O 53a Sender’s Correspondent 发报行的代理行 O 54a Receiver’s Correspondent 收报行的代理行 O 55a Third Reimbursement Institution 第三方偿付行，除汇出行的分行或代理行外的另一家银行，且是汇入行的分行 O 56a Intermediary Institution 中间行（一般为收款行的账户行） O 57a Account With Institution 账户行 M 59 Beneficiary Customer 收款人 O 70 Remittance Information 交易信息（付款理由或汇款人附言） M 71A Details of Charges 费用承担细则 O 71F Sender’s Charges 发报行费用 O 7lG Receiver’s Charges 收报行费用，若费用由汇款人承担，这里显示的金额已结清 O 72 Sender to Receiver Information 附言（银行对银行附言，与收款人、汇款人无关） O 77B Regulatory to Reporting 汇款人或收款人所在国家要求的法规信息代码 O 77T Envelope Contents 其他汇款信息传达格式 b．银行间资金划拨用到MT202格式，其内容如下表： M/O 项目编号（Tag） 项目名称（Field Name） 解释 M 20 Transaction Reference Number 业务参考号 M 21 Related Reference 相关参考号 O 13C Time Indication 要求银行借记或贷记款项的时间 M 32A Value Date / Currency Code / Amount 结算起息日／币种／金额 O 52a ordering Institution 汇款人账户行 O 53a Sender’s Correspondent 发报行的代理行 O 54a Receiver’s Correspondent 收报行的代理行 O 56a Intermediary 中间行 O 57a Account With Institution 账户行 M 58a Beneficiary Institution 汇人行 O 72 Sender to Receiver Information 附言 （3）报文规则 a．项目表示方式。 SWIFT 报文由项目（Field）组成，如： 50a ordering Customer 就是一个项目，50a是项目的代号，可以是两位数字表示，也可以两位数字加上字母来表示。不同的代号表示不同的含义。项目还规定了一定的格式，各种 SWIFT 报文都必须按照这种格式表示。在SWIFT报文中，一些项目是必选项目（Mandatory Field），一些项目是可选项目（Optional Field）。必选项目是必须要具备的，如 50a Ordering Customer，可选项目是另外增加的项目，并不一定每份报文都有，如 52a Ordering Institution 。 b．项目代号由2位数字或2位数字加一个小写字母后缀组成，该小写字母后缀在某一份报文中必须由某一个规定的大写字母替换。如项目“52a”，该项目在某一份报文中可能成为“52A”，在另一份报文中就可能成为“52B”。带上不同的大写字母后缀，其含义和用法也就不同。