工商银行卡贷通业务

工商银行卡贷通业务 工商银行“卡贷通”业务 一次抵押、循环授信、刷卡触发、渠道方便 第一章 客户申请条件 一、具有中国国籍的公民,不含港、澳、台居民,。 不受理经济适用房～可受理按经济试用住房产权管理的回迁房～但回迁产权要求标明明细。 不受理外籍人的抵押贷款。 二、在北京拥有固定住所～有常住户。或有效居住证明。 三、我行现有或潜在优质客户～具备以下条件之一: 1(我行或他行的存量个人贷款客户,含已结清贷款客户,～累计贷款金额达30万元以上～且近两年内无连续2期,含,或累计4期,含,以上违约记录。 2(我行私人银行客户～或财富管理签约客户～或理财金账户客户。 3(借款人在贷款申请日前6个月在我行存款、国债等各类金融资产价值日均余额在20万元,含,以上。 4(我行牡丹信用卡,含贷记卡和准贷记卡,金卡,含,以上客户～且申请日前一年消费积分累计为1万分,含,以上。 5(个人,含配偶,拥有不动产及其他资产总额在200 万元,含,以上。 四、借款人有良好的还款意愿～无不良信用记录～贷款及信用卡有连续3期,含,违约记录不能受理。 第二章 卡贷通业务额度、期限、利率 一、卡贷通业务申请额度不超过抵押物价值的70%,所抵房屋为商用房应适当降低贷款成数,。所抵房屋的房龄应在20年以内～并且需是本人或配偶的房产。可以抵父母的房产～但父母也必须开收入证明～一起共同贷款。父母年龄一般不超过64岁。 二、卡贷通业务自定义单笔贷款期限最长为10年。循环贷款的最长年限为6年。 三、卡贷通业务利率应在基准利率的基础上浮12%。,资信较差的应适当提高利率, 第三章 业务申请、审核与协议签订 一、借款人须在我行营业网点签订《个人“卡贷通”卡办理协议》～并办理一张“e时代”或“理财金”卡作为“卡贷通”卡。 二、借款人必须开通“网上银行”业务及“贷款余额变 动短信提示”业务～以便及时了解借款与余额变动情况。 三、申请卡贷通业务的借款人应签署《个人循环贷款自助用款用途承诺》。卡贷通业务与对应循环贷款同时申请的～可不提供贷款用途或证明材料。 四、借款人使用“卡贷通”卡产生的贷款不得以任何形式流入证券市场、期货市场和用于股本权益性投资、房地产项目开发～不用于借贷牟取非法收入～不用于国家法律法规明确规定不得从事的项目。 第四章 卡贷通业务提款与还款 一、提款要求 卡贷通业务只能通过商户POS机刷卡、电子银行等渠道消费～不能转账及取现。 二、自助提款 借款人持“卡贷通”卡通过商户POS机刷卡、电子银行等渠道消费时～系统首先判断基本账户余额是否足够～如果基本账户余额不足～则自动触发贷款功能～在卡贷通业务自定义额度内将用款差额部分发放至“卡贷通”卡基本账户～然后连同自有资金一并支付。同时在对应循环贷款下生成一笔新的借据～并开始计息～系统联机更新借款人贷款余额、剩余可贷额度等贷款信息。 “卡贷通”卡用款基本流程如下: 客户使用具有联动功能的 “卡贷通”卡进行消费 系统判断是否需要使用 否 自定义额度 是 三、正常还款与提前还款 使用自有资金，不触 “卡贷通”业务每月按指定还款日归还贷款月供。提前发贷款发放。触发使用自定义额度，系统 生成借据，同时计息还款时需向我行提交提前还款申请～20个工作日后到柜台办理。 四、退货还款 如果借款人持“卡贷通”卡在我行本地特约商户刷卡消费 联机更新贷款额度信息。后～办理退货的～系统直接将退货资金归还贷款～不足部分仍需借款人归还。借款人持“卡贷通”卡在非我行本地特约商户刷卡消费或网上银行B2C交易后～办理退货的～借款人须及时归还本笔交易对应的贷款本金和利息。 第四章 卡贷通业务贷后服务 一、借款人可通过电子银行及银行柜面查询本人名下“卡贷通”卡的相关交易信息。 二、“卡贷通”卡挂失换卡后～新卡自动承接卡贷通功能～并于次日生效。 三、借款人应及时归还贷款月供。借款人循环额度内单笔提款出现连续两次违约～或单笔提款累计违约次数达到六次～循环额度使用期限终止～借款人不可再新增提款。 四、贷款行对交易异常、存在风险隐患以及存在贷款资金用途违规嫌疑的借款人要及时预警、核实～直至终止提供卡贷通贷款服务。 工商银行 经营性贷款 (一) 借款人条件 1、 借款人具有合法的经营资格，能提供个体工商户营业执照、合伙企业营业执照及企业法 人营业执照。 2、 个体工商户的，借款人为营业执照“经营者姓名”的本人或其配偶;合伙企业，借款人 为合伙人;经营实体为企业法人的，借款人为法人或主要股东。 3、 借款人年龄18(含)---60周岁(不含)。 4、 可抵贷不一，第三方的年龄跟借款人一样。 5、 原则上同一经营实体不得有多人同时申请个人经营贷款用于该经营实体经营，也不的同 时申请法人贷款(含小企业贷款)和个人经营贷款。 6、 要求企业必须经营1年以上。 (二)贷款政策 1、贷款成数: ? 住宅:70% ? 商住两用房、商用房、厂房、土地:60% 2、贷款年限:最长为10年 3、贷款利率:基准利率上浮15%(含) 4、还款方式:等额本息、等额本金，若贷款1年(含)以内的，可采取按月付息到期一次 性还本的还款方式。 5、贷款支付方式: 向借款人的交易对象支付(对方企业可指定个人接收款项、个体工商户也接收款项) (三) 提供资料 1、 身份证(夫妻)、暂住证、户口本 2、 收入证明及大额资产(房产、车产、股票、基金) 3、 学历证明 4、 工行存折 5、 借款人居住地证明 6、 评估报告 7、 抵押房产原件及复印件2份，用第三人房产抵押需要提供公证书 8、 公司资料(一式2份加盖公章) 1) 企业法人营业执照副本 2) 企业 3) 购销合同 4) 组织结构代码证 5) 税务登记证 6) 银企对账单 7) 用途计划书 8) 股东会决意及股东身份证件 (四) 注意问题 1、 严禁对环保违法企业及小煤炭、小水泥、小玻璃、小炼油、小火电等“五小”企业的经 营者发放个人经营贷款，生产经营不可、销售可受理。 2、 核实申请人收入状况时，对经营实体出具同意为贷款提供连带责任保证的证明情况下， 可以将经营实体的经营收入计入。 “速通贷”业务 是用于其合法经营活动所需资金周转的、由保证人承担全程连带保证担保责任的个人贷款。 一、“速商贷”的主要目标客户 (一)、对我行综合贡献较高的存量资产客户(简称:存量资产客户) 即借款申请人本人(含)配偶名下近6个月在我行的金融资产价值日均余额在60万(含)以上，且征信系统中各类贷款及信用卡无不良信用记录。 (二)、存量贷款客户 1、贷款余额不为“0 ”; 2、贷款担保方式:房地产(不含经济适用房)，贷款已办妥抵押登记，且抵押房地产不存在第二顺位抵押; 3、申请人在工行所有未结清的贷款当前状态正常，且最近24个月内(含)，不存在连续三个月(含)或累计六次(含)以上贷款违约。 (三)、新增贷款客户 拥有能够办理抵押登记的房地产，但抵押担保贷款额度不能满足其融资需求，或因风险控制要求需要增加保障措施的新增个人贷款客户。 三、贷款政策 1、贷款额度:一般不超过资产净值的100% 2、贷款期限:期限最长3年。 3、贷款利率:利率上浮15%(含) 四、“速商贷”业务主要模式 (一)全额保证业务模式---适用优质存量资产客户 由我行准入的担保机构为其承担全程连带责任保证担保，无抵押物。 (二) 全额保证+抵押担保业务模式----适用于新增贷款客户 此业务由工行准入的担保公司机构为其承担全程连带责任保证担保，同时辅以房地产抵押担保。 此业务可适用住宅、商用房及满五年经济适用房(购房合同签署时间在2008年4月11日(含)之前)，经济适用房考虑到土地出让金等因素，贷款额度最高不得超过房产净值的70%。 (三) 差额保证业务模式---适用存量贷款客户、新增贷款客户 向工行申请一笔房产抵押担保贷款，有鱼房产抵押担保贷款部能满足申请人的融资需要，又向工行申请一笔“速商贷”，由担保机构为该笔“速商贷”业务承担全程连带责任保证担保(原则上要求担保机构进行第二顺位抵押)。 中国银行 个人抵(质)押循环贷款 一、借款人条件: 1. 具有完全民事行为能力的自然人; 2. 中华人民共和国公民; 3. 具有固定住所和稳定收入，在我行及其他金融同业无不良信用记录[没有正在逾期期 间的相关记录、借款人归还逾期贷款并正常还款三期以上(含第三期)、借款人归还 信用卡透支额度并正常使用三个月以上]，有按期偿还借款本息的能力; 4. 借款人应提供银行认可的抵(质)押物作为贷款担保; 5. 借款人年龄与额度期限之和不超过65岁。 6. 北京市辖区内房产均可受理。 ? 经济适用房及按经济适用房管理的房产需办理换证(转为商品房) ? 成本价需原购房协议，标准价需办理换证 ? 央产房需上市#登记# ? 50年.40年公寓，配套公建，办公用房，写字楼不能受理 商用房的必须临街商铺要有临街照片，评估报告必须写“临街” 7. 用作抵押的商业用房必须是具有独立产权、可单独处置、地段好、升值潜力高的临 街商业用房，必须是没有被抵押给其它债权人的房产 ?已涉及抵押房产可先批额度 二、抵押率(贷款成数): 楼龄 住宅抵押率 商用房抵押率 5(含)年以内 70% 60% 5-10(含)年 60% 50% 10-20(含)年 50% 40% 20-25(含)年 40% 30% 25-30(含)年 40% 0 借款人收入与额度: 额度=(借款人家庭的税后月收入-家庭月负担负债之和)×12个月×3倍 (对于符合我行优质客户标准的借款人,可放宽至4倍) (抵押率和借款人收入与额度两者取孰低值) 三、贷款年限: 1、以住房抵押申请的个人抵(质)押循环贷款，额度有效期最长30年，额度有效期和楼龄之和不超过30年。 2、住房个人循环贷款额度项下单笔贷款一般不超过5年，对优质高端客户最长不超过10年。 3、商业用房:额度项下单笔贷款期限最长不超过5年。 四、利率: 1. 以住宅抵押: ?用途为个人消费，利率最低为基准利率 ?用途为个人生产经营，利率最低为基准利率上浮10% 2. 以商业用房抵押:全部为基准利率上浮10% 。 ※特别说明:若客户有多套贷款，或还款情况不佳，利率情况需根据具体情况调整。 五、抵押用途 1、(个人消费30万以下，生产经营50万以下入个人贷记卡账户，其余入交易第三方账户) 购车: ?购车合同、认购书 ?20%的首付款证明 收据就可以 装修: ?装修合同 直系亲属下的房产本也可以 ?房本 大额消费品: ?购买协议 出国留学 : ?学校录取通知书 ?费用证明材料 2、(个人消费30万以下，生产经营50万以下入个人贷记卡账户，其余入交易第三方账户) 生产经营: (1)原材料采购类:购销合同或采购协议; (2)购置固定资产及办公、生产设备类:购销合同或采购协议; (3)购置厂房及房屋租赁类:购房协议或租赁协议; (4)广告营销、产品推广及咨询费用类:与广告公司或咨询公司签署的协议; (5)品牌代理、代销、包销类:代理协议、代销协议、包销协议; (6)运输及仓储费用类:运输或包车协议、仓库租用协议; (7)其他支付结算类:交易双方签署的交易协议。 ※注:借款人应为公司的法定代表人或公司股东(需提供公司章程)，如借款人为个体工商户则需提供个体工商户营业执照。 更便捷的用款----“融金卡” ?不需提供用途证明手续 ?利率至少上浮10% 融金卡注意事项: 1. 具有我行长城借记卡的现金存款及一般商户POS消费功能，不具备取现、转账、电子渠 道(网上银行和电话银行)、房地产类、证券类、基金类商户刷卡功能。 2. 我行柜台操作人员不会为“融金卡”开通网上银行、电话银行功能。 ※注:在中国银行办理“融金卡”客户可提供申请人的股票，房地产，存款等金融方面的证 明，对银行审核客户资格有利。12000万上限 300万以下个人审批，300万以上中心 会议审批，要上门家访。融金卡不能用此账户里的额度来还款，必需用现金或转账方 式还款。 新产品---------双享贷 产品简介: 借助集团内中银保险的“个贷保”产品，将抵押贷款成数在原有基础上增加25%，但是额度内单笔贷款期限将缩短至5年(最长)。 ?以5年内房产为例: 70%(基础抵押率)+70%*25%(银保贷款加成部分)=87.5% ?保费的计算: 保费=承保比例×贷款总额×借款期限(月)×月度费率 1、个人投资经营类贷款、使用“融金卡”的抵押贷款(含消 费类)保费收取标准:0.20%(月费率); 2、个人消费类贷款保费收取标准:0.15%(月费率) 注意事项: ?在借款人有且仅有一套个人住房，且面积低于60平方米的情况下，我行不予续作该产品。 ?抵押物仅限于借款人本人、配偶、第三方自然人名下的全产权的住房、商业用房(不包括办公用房);除非借款用途为消费，且借款人的未成年子女能够直接受益于消费项目，否则不得接受借款人本人、配偶与未成年子女共有的住房、商业用房或未成年子女名下的住房、商业用房作为抵押物。 以上三种产品总结: ?区域;北京市房产 ?房龄;5年内，7成。5-10年6成，10-20年5成，20-25年4成。郊区降一成，如客户资质好可不降成数。 ?贷款年限;最长10年，用款10年以内。 ?抵贷不一:可做，但要做公证。第三方抵押可做，要有同意抵押的公证，也要查征信 ?利率:用于消费基准，用于经营上浮10%，融金卡一律上浮10% ?只做住宅及临街商铺，办公用房不做。 ?可带条件审批(先批贷，后解押) ?可做未成年名下房产，但要做未成年监护人公证及手写声明。 ?逾期:连三累六，当前逾期必须还清且正常使用3个月后用款 ?中国银行两项审批: 一(额度审批 二(用款核批 北京银行 抵押经营贷(短贷宝) 一、 借款条件 1、 借款人为企业法人、股东或实际控制人(企业担保开证明); 2、 借款人的企业必须在城市有固定经营场所并连续经营2年(含)以上，如企业经营不足 2年的，则借款人具有3年以上的相关行业经营经验; 3、 借款人的家庭净资产不低于申请借款金额的50%，且不得低于60万元; 4、 借款人是18周岁(含)以上，且贷款年限+借款人年龄不超过65周岁; 5、 只受理大陆人及港澳居民，港澳提供居民身份证及来往大陆通行证; 6、 受理抵贷不一，第三方也必须满足年龄+贷款年限不超过65岁; 7、 抵押房产:受理房龄是在20年以内，城市中心区的房产房龄最长30年内 “优惠价”、标准价房产转“成本价”才可以受理，不受理“经济适用房” 及“按经济适用房管理”房产 二、贷款政策 1、 贷款成数:住宅70%(若客户资信好，最高可贷80%);高档住宅、别墅70%，商用房 50%;商用两用房50% 贷款额一般为企业和个人银行账户流水最近6个月贷方合计的月均收入的 3-6倍 2、 贷款年限:最长为6年 3、 贷款利率:基准利率上浮20% 三、 贷款用途 1、50万以上受托支付，50万以下可打入公司对公账户 四、 企业用途资料要求 1、 营业执照:连续两年以上 2、 公司章程: 3、 公司及个人银行对账单:最近6个月 4、 贸易合同:提供本年度具有代表性的上、下游合同 5、 企业财务报表:个体工商户可不提供 以上是公司证件复印件加盖公章。 6、若抵押物为商品住宅，必须提供安置房产一处(可以是他人房产)，需办理安置公证和强执公证。 信用贷款---北银消费金融公司 一(北银消费贷所需资料 1. 提供北京银行二手房批贷所需资料就可以; 2. 他行贷款提供房产本、收入证明、工作证明、二代身份证、3--6个月流水; 3(放款后三个月内提供装修合同的原件 二(贷款额度和利率及管理费: 1. 北京银行批贷额的20%，30万元封顶;他行客户额度视客户资质而定，30万封顶。 2. 年限3年 3、利率及金融公司收取的费用 北京银行客户利率 他行客户利率 年限 利率(%) 管理费 年限 利率(%) 管理费 1年 8.75 1% 1年 8.75-10.75 1% 2年 9.25 2% 2年 一年期*1.2 2% 3年 9.75 3% 3年 一年期*1.3 3% 三(还款方式和提前还款: 1. 宽限期净息+等额本息还款法(适合2年，3年期)选择2.3年限贷款的客户可先还利 息最后一年全部还清 2. 等额本息还款法(适用1年，2年，3年期) 3. 按月还息到期一次性还清 选择一年期可前11月还利息最后一个月全部还清 4. 6个月以内不能提前还款，6个月后提前还款，还款部分2%的违约金;一年后提前还 款不收违约金 四(放款 1. 北京银行批贷后1-3工作日放款 2. 他行客户3—5个工作日审批后1-3个工作日放款 五(优点 增加客户贷款金额 六(公司收取费用:3000元 常见问题: 问:北银消费装修贷款都需要提供什么资料, 答:如客户在北京银行面签，客户不需要提供任何资料，只需提供银行面签所需资料就可以。 如在他行贷款所需资料:房产本，买卖双方身份证原件，工作证明，3—6个月的流水， 收入证明。(提供三个月内的装修合同) 问:什么时候放款, 如在北京银行贷款的客户，北京银行批贷后第二天放款;如在他行贷款，客户资料齐全 3—5个工作日审批，审批后放款。 问:选择北银消费贷有什么优势, 答:如客户选择2.3年期可先还利息最后一年在还等额本息和还款部分，还款账户和北京银 行贷款一张卡 问:如贷1万元3年期9.75%利率每年要还利息和账户管理费大概多还多少钱, 答:如贷1万元三年期等额本息算每年所还利息和账户管理费多还600元，共计:10600元 问:能提前还款吗, 答:可以提前还款，收还款部分的2%违约金，在北京银行做贷款如提前还款1年后不收违 约金 。 建行抵押政策 一 建行消费类贷款 (、一) 消费抵押贷 1.受理的房产类型:除经济适用房和按经济适用房的不受理及低于30平米的房产不受理，别的房产均受理，要抵押的房产必须是借款人本人或其配偶 2.借款人:中国及港澳台的均受理,港澳台的要加强执公证,借款人年龄+借款年限?65/60(男/女) 3.借款年限:房龄+借款年限?30，借款年限最长10年，(房子面积在30?以下的不受理) 4.贷款金额:抵押率60%，抵押物为非住宅立项，最高为评估值的50%，最多可贷120万。 5.利率:基准利率 6.只受理三类客户:?建行金卡或白金卡 ?在建行做过贷款业务的 ?建行对公优质单位的优质客户 7.用途是提供用途的合同及发票。 贷款30万元以下(含)，贷款直接打给客户;若贷款30万以上的，在批贷前提供用途资料，贷款打入客户账户，否则受托支付。注:发票只需要提供复印件，且必须是3个月以里的发票。 8.放款:见他项权利证放款。 (二 )信用贷 1、 要求:客户资信很高，白金卡且符合银行银行打分系统90分以上可受理。 2、 贷款金额:最多可贷100万，(根据客户资信情况贷款金额不同10万、30万、60万、 100万) 3、 利率:上浮 4、 贷款年限:最长2年， 5、 特殊要求:但如果在建行有消费贷，则消费抵押贷金额+信用贷金额?120万 二、个人住房抵押额度贷款(最高额贷，可循环) 1.受理的房产类型: 建成年代不超过15年，除商用房以外的都受理，要抵押的房产必须是 本人的房产。 2用途: ?购房:抵押率:抵押物的评估值6成和要买的房子成交价的4成，取孰低值。 贷款年限:最长可贷30年， 利率:基准利率上浮10% 特殊要求:只可买北京住宅类房产，提供网签合同及首付款转账凭条或首付款确认函 ?购车或装修:抵押率:抵押物评估值6成， 贷款年限:最长5年， 利率:基准利率 特殊要求:a、装修合同及发票【装修合同中应有材料报价、付款进度，装修公司的营业执照副本复印件加盖公章、装修北京房产房本复印件(本人、配偶、父母、子女的房产)】，b、购车认购书和发票。贷款金额超过30万，受托支付，若在批贷前提供发票，则可以打入客户本人账户。 ?其他(不支持经营):抵押率:6成， 贷款年限:最长2年， 利率:基准利率 四 助业(公司经营) 1.任意人的房产都可以受理，即抵贷不一，做强执公证。 2.抵押率: 住宅6成 商用5成 3.利率:基准利率1.2倍 3.用于:临时资金周转、生产经营。不可用于投资 4.要求企业必须是注册经营2年以上的北京企业且用款要在北京，借款人为企业法人股东。 5.1年期选择一次还本付息，2年期可申请循环额度 6(须在建设银行开设对公账户 7.需办理公司贷款卡(在人民银行办理) 8.用途:原材料采购 提供采购协议或者购销合同; 房屋租赁 提供租赁协议。 50万以上受托支付，若在批贷前提供用途资料，贷款可打入本公司对公账户。 北京交通银行东三环支行个人贷款业务 个人贷款业务种类 1、普通个人综合消费贷款 2、个人综合消费(抵房买房)贷款 3、个人E贷通贷款 4、个人循环贷款 普通个人综合消费贷款 一、普通个人综合消费贷款特征 1、贷款要求:借款人22-65岁，持有大陆身份证，收入较优良无恶意逾期，拥有北京 房产可用于抵押的客户。 2、受理房产:抵押房产可以为央产房、满5年的经济适用房、从单位购买的已购公房 (需提供原购房合同)。可抵贷不一(抵本人、配偶及第三人房产，第三人房产需要 提供同意抵押公证)。 3、贷款用途:贷款用于教育培训、买车、装修、旅游、购买大额耐用消费品、购买家 具、家电等一般消费类资金需要的个人抵押贷款。30万元以上收妥支付。 4、抵押率:评估值的70% 5、贷款期限:最长为5年。 6、贷款利率:最低基准利率。 7、放款方式: 30万元以下自主支付，30万以上受托支付。 8、还款方式:一年内分次付息一次还本，一年以上等额本息、等额本金。 9、担保方式:必须为25年以内的北京房产抵押 。抵押房产为商用房的需在我行指定 保险公司上保险。 二、普通个人综合消费贷款的优势 1、抵押品可以是第三人房产即可以是借款人亲戚朋友等。 2、抵押房产可以为央产房、满5年的经济适用房、从单位购买的已购公房。 3、贷款购买的新房可以为借款人自己、配偶、未成年子女房产。 4、借款用途广泛，一般消费均可。 个人综合消费贷款-抵房买商用房 一、 个人综合消费(抵房买房)贷款的特征 消费贷款专用于购买商用房(优惠价不受理) 1、 贷款要求:贷款人22-65岁，持有大陆身份，收入较优良无恶意逾期的客户(所有 个人消费贷款的共性要求)。 2、 受理房产:抵押房产可以为央产房、满5年的经济适用房、从单位购买的已购公房 (需提供原购房合同)。可抵贷不一(抵本人、配偶及第三人房产，第三人房产需要 提供同意抵押公证)。 3、 贷款用途:购买北京商业用房。 4、 抵押率:抵押物评估值的70%，购买房产评估值的50%，两者选择孰低值。 5、 贷款期限:最长为10年。 6、 贷款利率:基准利率上浮10%。 7、 放款方式:一首房放给开发商、二首房放给出售人账户。放款1个月内需要提供所 购商用房的房产证原件，(二手房:购房合同及产权证，一手房:合同或认购协议) 8、 还款方式:一年内分次付息一次还本，一年以上等额本息、等额本金。(所有个人消 费贷款的共性要求)。 9、 担保方式:必须为25年以内的北京房产抵押 ，抵押房产为商用房的需在我行指定 保险公司上保险。 (所有个人消费贷款对抵押的共性要求) 二、个人综合消费(抵房买房)贷款的优势 1、抵押品可以是第三人房产即可以是借款人亲戚朋友等。 2、抵押房产可以为央产房、满5年的经济适用房、从单位购买的已购公房。优惠价的房 子换成成本价房是受理的。 3、贷款购买的新房可以为借款人自己、配偶、未成年子女房产。 个人抵押E贷通 一、普通E货通的特征 1、贷款要求:借款人22-65岁，持有大陆身份证、收入较优良无恶意逾期的客户，具有在京居住证明，借款人月收入达到一定标准(例:50万三年期，月入2.1万;100万三年期，月入3.6万)。 2、受理房产:抵押房产可以为央产房、满5年的经济适用房、从单位购买的已购公房(需提供原购房合同)。可抵贷不一(抵本人、配偶及第三人房产，第三人房产需要提供同意抵押公证)。 3、贷款用途:不能购住宅，其它不限。最高额度100万，贷款50万元以下，贷款用于刷卡消费、网上支付。(提供用途证明) 4、抵押率:为评估值的70%。 5、贷款期限:最长3年。 6、贷款利率:基准利率。 7、放款方式:放款至借款人账户但是只限于刷卡消费，不能提现。 8、还款方式:一年内分次付息一次还本，一年以上等额本息、等额本金。(所有个人消 费贷款的共性要求) 9、担保方式:必须为20年以内的北京房产抵押，抵押房产为商用房的需在我行指定保 险公司上保险。(所有个人消费贷款对抵押的共性要求) 二:普通E贷通的优势 1、无需用途:贷款50万元以下，无需提供用途证明，贷款用于刷卡消费、网上支付。 2、利率低:基准利率。 3、不受外地人限制。 4、额度3年有效:客户在网上银行自行放款，提前还款，方便快捷，最大限度地减少利 息支出。 个人循环贷款 一、 个人循环贷款的特征 1、 贷款要求:借款人22-65岁，持有大陆身份证、能提供在京居住证明、收入较优良 无恶意逾期的客户，拥有北京房产可用于抵押的客户。可用于消费或经营(不能购 住宅)。 2、 受理房产:抵押房产可以为央产房、满5年的经济适用房、从单位购买的已购公房 (需提供原购房合同)。可抵贷不一(抵本人、配偶及第三人房产，第三人房产需要 提供同意抵押公证)。 3、贷款用途:除用于一般消费外，可用于自已公司或个体户经营。(比较适合经营) 4、抵押率:抵押率为评估值的70%。 5、贷款期限:额度3年，授信额度下单笔贷款期限最长为1年。 6、贷款利率:经营用途的最低为基准利率。 7、放款方式:提款金额30万(含)以下的贷款放至借款人帐户，提款金额30万以上的贷款放至对方账户; 8、还款方式:一年内分次付息一次还本，提前还款可以用贷款还贷款但月供是必需是每月存款还。 9、担保方式:必须为25年以内的北京房产抵押 ，。抵押房产为商用房的需在我行指定 保险公司上保险。 10、借款人家庭每月所有债务占其家庭月收入比例不得高于55%或月家庭收入按人均月 生活费5000元扣除之后用于偿还所有债务支出。 11、以经营周转为用途的个人贷款可用二非法人企业(如:个体工商户、个人合伙企业、个人独资企业)的经营周转，也可用于全体出资人为自然人的有限责任公司的经营周转，但借款人(含共同借款人)家庭应持有不少于该公司50%的股份。 个人经营性物业抵押贷款 是指贷款人向借款人发放的、以其个人所拥有的经营性物业作抵押，并以该物业的经营 收入作为还本付息主要来源的抵押贷款。 流程:申请 评估 审批 抵押 提款 经营性物业，是指已取得《房屋所有权证》并通过出租等商业运营模式用于办公、零售、 商铺等用途的物业(产权性质为商业、办公或综合)。 贷款条件 一、借款人要求: , 年龄在18周岁(含)以上，且65周岁(含)以下，同时贷款到期时不得超过70 周岁; , 拥有中国国籍，具有有效身份证明及户籍证明或有效居留身份; , 近6个月未出现逾期记录，且任意一笔从未出现连续3期以上的逾期记录; , 贷款用于业主经营企业资金周转的，借款人应为全体出资人为自然人的法人企业的股东 (借款人应持有超过该公司50%的股份)。 二、贷款用途: (一)购置其他经营性物业、装修或大修理本经营性物业，其中用于购置其他经营性物业的，所购物业必须为借款人个人所有。 (二)置换因建造或购置本经营性物业而向第三方所借的款项，偿还银行不良贷款或其他违规债务除外。 (三)物业经营期间业主其他生产经营性资金需求，其中贷款用于业主经营企业资金周转的，借款人应为全体出资人为自然人的法人企业具有实际控制权的法人代表或股东(借款人应持有超过该公司50%的股份)。 产品额度、期限、利率、还款方式: 2、贷款额度: ? 额度原则上不超过2400万元(含)，一次性贷款。 , 用于购置其他经营性物业的，贷款额度不得超过所购经营性物业价值的50%。 , 用于装修、大修理物业或物业经营期内业主其他生产经营性资金需求的，贷款额度不得 超过上述所需资金的70%。 , 用于置换第三方负债的，贷款额度不得超过原借款剩余总金额。 , 提供抵押的经营性物业抵押率最高不超过房产评估价值的70%。 , 贷款为一次性额度，可分次发放。 3、贷款利率:不得低于基准利率的1.1 倍。 4、贷款年限: , 贷款期限最长10年。 5、 还款方式:贷款还款方式为按月等额本金、等额本息，贷款期限在1年(含)以内的， 还可采用分次付息一次还本。 6、特殊要求: ? 底押状态必须是出租状态商用房、商住两用房。租户必须是连锁规模的大公司。 ? 抵押物必须为借款人本人名下可以办理抵押的房产。办妥抵押登记后放款。 ? 用于抵押的房产，其房龄(以评估报告出具的房屋建成年代为准)一般不得超过25年。 个人经营性贷款 是指我行向个人发放的，用于其所属企业的流动资金周转及固定资产投资、项目改造等的人民币贷款，包括短期贷款和中长期贷款。 流程:申请 评估 审批 抵押 提款 贷款条件 1、借款人要求: , 中国公民、18?年龄?60、年龄，贷款年限?60 , 额度原则上不得超过2000万(含)，额度在授信期限内一次性使用，可分次发放。 不能购买住宅、进入股市、投资等。一次性贷款。 , 借款人应为全体出资人为自然人的法人企业的股东(借款人应持有超过该公司50% 的股份)。 , 近6个月无逾期记录、未出现过连续3期以上的逾期记录 , 可以抵贷不一，必须做强执公证 , 借款人企业注册经营2年以上 ，有固定经营场所，注册地、经营机构必须在北京市。 , 近三个月的纳税证明、销售证明 2、房产受理:写字楼、商用房、商住两用房、住宅、厂房、土地(抵本人、配偶及第三人 房产，第三人房产需要提供同意抵押公证)。 ?用于抵押的房产，其房龄(以评估报告出具的房屋建成年代为准)一般不得超过25年。 3、贷款金额 , 短期贷款贷款金额为需求的70%，最高不得超过1000万;中长期贷款贷款金额为需 求的60%，最高不得超过2000万。 , 抵押率最高不超过房产评估价值的70%。厂房或土地的抵押率为50%。 4、贷款年限 , 短期贷款期限最长为一年;中长期贷款期限最长为5年 5、贷款利率 , 抵押和质押贷款利率为基准利率的1.1倍;保证贷款利率为基准利率的1.2倍;高 端客户贷款利率可执行基准利率;购买商用房或者商住两用房贷款利率为基准利率的 1.1倍 7、贷款用途 , 用于生产经营性资金需求及固定资产或项目建设。 6、 还款方式 , 短期贷款的还款方式可以为:等额本息，等额本金，分次付息一次还本;中长期还 款方式可以为:等额本息，等额本金;二者都可以采用按月还款或者按年还款的方式 7、放款:办妥抵押登记后放款，