汽车保险险种解析

汽车保险险种解析 一、车险险种释义 基本险 目前，多数(如中国人保、中国太平洋、中国平安等)保险公司条款规定，基本险包括商业第三者责任保险、车辆损失险、全车盗抢险、车上人员责任险共四个独立的险种，投保人可以选择投保其中部分险种，也可以选择投保全部险种。但各家公司在承保时有一定的差异，请查看各家保险公司的核保要求并以其为准～ 附加险 附加险指不能单独承保的险种，必须在投保了相应的主险之后才能投保的险种。而大多数车主常保的附加险是车辆损失险的附加险，如玻璃单独破碎险、车身划痕险、自燃损失险、发动机涉水损失险、新增加设备损失险、车损免赔额特约险;在投保了第三者责任保险或车辆损失险之后常保的附加险是不计免赔率险。 商业第三者责任险 在机动车保险中保险公司称为“第一者”，投保车险的车主称为“第二者”，除保险公司和车主之外的称为“第三者”,一般来说指的就是本车及车上人员以外的人或物。这里所说的“第三者责任险”，是指被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中，发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡和财产的直接损毁，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险公司依照法律法规和保险合同的规定给予赔偿。 交强险的赔付对象也是第三者，交强险是机动车必须投保的险种，商业第三者责任险是选择投保的险种，当投保车辆发生涉及第三者责任的交通事故时，根据保险车辆驾驶员在事故中所负责任，先由交强险部分进行赔偿，然后由商业第三者责任险根据保险合同赔付。由于交强险的保险金额为6万，保险金额偏低，所以绝大多数车主在投保交强险后，都会再投保一定额度的商业三者险，增加对第三者的赔付额度。 第三者责任保险的保险金额保险公司分成了如下几个档次:5万、10万、15万、20万、30万、40万、50万、100万、100万以上，车主可选择投保。选择10万、15万、20万这几档的车主占绝大多数。 车辆损失险 车辆损失险是95,以上的车主都会投保险主险之一，保险责任是由自然灾害和意外事故引发的保险事故，致使投保车辆自身发生损失，可从保险公司获得部分或全部赔偿。若不投保该险种，投保车辆遇自然灾害或意外事故致使车辆自身发生损坏导致的损失或修车费用都由自己承担。不怕一万就怕万一，且一旦发生事故，损失金额较大，建议车主在保险公司允许承保的情况下将此险都保上。 全车盗抢险 全车盗抢险的保险责任为车辆全车被盗窃、被抢劫、被抢夺，经县级以上公安刑侦部门立案核实，满三个月/两个月未查明下落的，保险公司负责赔偿;如果车被盗抢后，在三个月/两个月内找回了，在此期间车辆损坏或零部件丢失，保险公司负责赔偿修复费用。 全车盗抢险的保险金额应在保险车辆的实际价值内确定，实际价值一般理解为该车现在二手车市场上的价值，但在保险条款中，实际价值有明确的计算方法:实际价值(盗抢、自燃险种的保险金额以实际价值基准),车辆损失险的保险金额(以新车购置价为基准的)-车龄(以月为单位)*折旧率(家用车月折旧率一般为0.6,，保险公司有另行规定的除外)。一般新车、或盗抢发生频率较高的车型、地区，考虑投保盗抢险的车主会相对多些。 玻璃单独破碎险 玻璃单独破碎险指车辆其他部位都没有发生损失，仅玻璃单独碎了的情况，保险公司负责赔偿，如:人为的只将玻璃砸碎了，开车的过程中仅玻璃碎了。 玻璃单独破碎险指机动车风挡玻璃或车窗玻璃，不含车镜。投保时除保险公司有特别限制的以外，可以自主选择进口/国产玻璃投保，保险公司按照实际损失赔付。 玻璃单独破碎险也是车损险的附加险。该险在行驶过程中发生玻璃单独破碎的概率相对是比较少的，除非人为的砸了。 自燃损失险 自燃损失险的保险责任:因被保险机动车电器、线路、供油系统、供气系统发生故障或所载货物自身原因起火燃烧造成本车的损失以及被保险人在发生本保险事故时，为减少保险车辆损失所支出的必要合理的施救费用。 投保了车辆损失险后可投保自燃损失险。 一般车龄不长的车、中高档车投保此险种的人比较少，您可根据自己的车况等决定是否投保该险种。 车身划痕险 车身划痕险通常指人为的、恶意的划痕，比如:车辆停在小区，小孩淘气用锐器将车身油漆划坏，这种情况下如果保了该险种就能得到理赔。若车辆在行驶过程中因意外事故造成的划痕则属车辆损失险的赔付范围。如:中国平安车险条款中该险保险责任为因他人恶意行为造成保险车辆车身人为划痕，本公司在赔偿限额内按实际损失计算赔偿，每次赔偿均实行20%的绝对免赔率。如中国人保车险条款中该险保险责任无明显碰撞痕迹的车身划痕损失，累计赔款金额不超过5000元。 该险是车辆损失险的附加险，即在投保了车辆损失险以后才能投保该险种。 无过错损失补偿险 保险车辆在使用过程中，因与第三者(仅限于非机动车辆、行人)发生交通事故，造成第三者人身伤亡，经公安交通管理部门依法裁决，应由第三者自己承担，而由被保险人垫付的合理的抢救医疗费、丧葬费，由于第三者确实无偿还能力，裁决后一个月内第三者仍未能偿还的，保险人负责赔偿。 无过失责任险条款 保险车辆与非机动车辆或行人发生交通事故，造成对方的人身伤亡或财产直接损毁，保险车辆方无过失，且被保险人拒绝赔偿未果，对被保险人已经支付给对方而无法追回的费用,保险人按照《道路交通事故处理办法》和出险当地的道路交通事故处理规定,在责任限额内计算赔偿。 车上人员责任险 保险期间内，保险车辆在使用过程中发生意外事故，致使保险车辆车上人员遭受人身伤亡，对依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。投保车上人员险时，保险金额一般选择1万或者2万，保到5万一般就算比较高的了。 在实际投保该险种时，大多保险公司选择座位数投保与按行驶证上核定座位数投保时费率要高的多(一般高50,)，这时，最好按照核对座位数投保。 车上货物责任险 发生意外事故，致使保险车辆所载货物遭受直接损毁，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人负责赔偿。 车辆停驶损失险 因发生车辆损失保险的保险事故，致使保险车辆停驶，保险人在保险单载明的保险金额内承担赔偿责任。 火灾、爆炸、自燃损失险 火灾、爆炸、自燃造成保险车辆的损失; 发生保险事故时，被保险人为防止或者减少保险车辆的损失所支付的必要的、合理的施救费用。 不计免赔 不计免赔险通俗地说指车辆发生保险事故时，保险公司按照保险合同100,赔付。 绝大多保险公司的免赔包括2种免赔，一种车辆损失险的附加险/赔付条件免赔额，一种是根据驾驶员在保险事故中根据责任比例的免赔率。 免赔额 指完全由被保险人自己承担的那部分损失保险标的损失金额。例:选择了500元的车损免赔额，每次发生车损的保险事故时500元以内的保险公司不负责赔偿;损失超过500元的，自己支付500元，超过的部分保险公司负责赔偿。 免赔率 保险事故发生后，根据各公司车险条款对应险种按照责任比率实行免赔。大多数保险保险公司不计免赔率对应的是车辆损失险、第三者责任险的不计免赔，如人保、中华联合等;如:天平没有关于免赔率、免赔额的险种，是因为天平保险的每个险种条款中已含不计免赔了。所以在投保时，请车主仔细看各公司险种说明。详情请查看各保险公司条款，并以此为准。