什么是储蓄账户？

什么是储蓄账户？ 最常见的银行账户类型——很可能也是您拥有的第一个账户——就是储蓄账户。它让您可以将钱放在一个安全的地方，同时每个月还能赚得一点利息。这种账户通常只要求较低的最低余额，譬如说25美元，或者根本不作要求。这取决于银行和账户类型。下面以美国的情形为例作详细介绍。 为什么我的钱放在储蓄账户里比放在家里安全呢, 除了您花这笔钱的可能性减小了以外，把钱放在储蓄账户里更为安全的另一个原因是:它享有保险。如果您的家被抢劫或者被烧毁，您的钱可能就永远消失了。相反，银行和信用合作社将您的钱存放在上锁且防火的安全地点，还通过联邦存款保险公司(FDIC)为您的存款投保(最高可达10万美元)。这就意味着即使银行或信用合作社停业(这种情况鲜有发生～)，您的存款仍然存在。联邦存款保险公司是联邦政府的独立机构，成立于1933年。建立该机构的原因是上世纪20、30年代初期曾有成千上万的银行倒闭。自其创立以来，但凡是联邦存款保险公司担保的银行或信用合作社，都从没有让一个人蒙受过钱款损失。 钱生钱～ 如果您把钱放在储蓄账户里，它就会赚来利息。利息是银行付给您的钱，相应地银行就可以用您的钱贷款给其他人，但并不代表您不可以随时取款。这就是银行的盈利方式——出售金钱～基本运作方式如下: 您在银行开立货币市场账户。 银行支付该账户上存款的利息。 随后银行将这部分钱贷款给其他人，只是此时，银行收取的利息比付给您的利息要高一些。 银行支付的存款利息与收取的贷款利息之间的差额就是银行的一种盈利方式。 利息的计算方法 储蓄账户的利息通常每日以复利计算一次，每月支付一次。复利的好处就是银行先将本金和所生成的到期利息合并，再计算下一期的利息～换言之，如果您的储蓄账户可以取得1%的利息，那么每天就有相当于您存款1%的利息的1/365 累加到账户总额当中。以下是计算方法: 每日以复利计算=本金(1+利率/365)ˆ365=(每日以复利计算得出的金额) 金融机构和储蓄账户类型 您的存款在储蓄账户里能获得多少利息，通常取决于您选择的金融机构类型和账户类型。银行和信用合作社本质上有所不同。银行是商业性机构，而信用合作社通常是非盈利的合作型组织，专为特定人群设立。例如，州员工通常可以使用该州的员工信用合作社。一般说来，信用合作社的贷款利息较低，但有时存款利率可能没有银行高。当然也不总是这样，现在有些信用合作社的利率比某些银行还高。有时信用合作社会对一般银行不支付利息的账户支付利息，譬如支票账户。但您必须是成员才能开立账户。 银行通常提供两种类型的储蓄账户:普通储蓄账户和货币市场账户。 普通储蓄账户(有时也称为存折储蓄账户)通常没有最低余额要求或者要求较低，但利率也很低(也 就是说您的存款赚不到太多钱)。2004年4月，银行对普通储蓄账户的平均利率不到1%。通常情 况下，普通储蓄账户允许您根据需要随时取钱。 货币市场账户通常支付的利息较多，但一般要求您账户中的钱款较多，并可能限制您一个月最多取 款几次。有时，除取款以外，每月您还可以对货币市场账户开最多三张支票。 相关成本 有时(但并非总是)，银行会对开立的储蓄账户收费。费用可能很低(例如每月一美元)，也可能较高，甚至还可能取决于您的余额。因此，您应该“货比三家”，看看不同银行之间的差别。应注意的事项包括: 对账户收取的费用和服务费 最低余额要求(有些银行只在您不能长期保持账户余额达到一定数值时收取费用) 余额利率 一旦您拥有了储蓄账户会出现哪些情况, 开立储蓄账户以后，您会得到一个小本子，称为登记簿(就像支票簿登记簿一样)。您在此写下开户金额(您最初存入的金额)以及以后的所有存款和取款记录。这个工具帮助您时刻知晓自己有多少钱。 银行或者信用合作社每月都会发送信件或者电子邮件(您可以任选一种方式)，将账户对账单寄给储户。对账单列出所有交易、账户费用和存款利息等信息。为确保您没有忘记写下任何一笔取款和/或存款(也为了复核银行的操作是否正确)，您应该仔细查看登记簿中的所有条目，并与银行对账单进行比较。两者应该匹配，这称为核对账户。如果两者不匹配，就需要找到自己的疏忽所在，并修正登记簿(除非是银行错误，但这并不常见)。 您要做的就只剩下:记得在账户中存款，然后看着自己的钱多起来～