首付分期报告

首付分期报告 关于首付分期付款的报告 一、首付分期的概念。 在购房者购房过程中，房开商会提供“首付分期”的方式降低购房门槛，首付分期是指购房人先按照一定的比例支付部分首付款并签订贷款合同，然后在一定期限内将剩余首付款尾款补齐。开发商垫付的首期款免息，客户只需与开发商签订有关合同，约定分期还款时间以及相关违约责任即可。 二、首付分期出现的原因 1、房地产市场中政府的宏观调控政策，对房价的疯狂上涨起到的一定的抑制作用，但同时银行提高首付比例的贷款政策，在很大程度上增加了购房者的准入成度，于是针对银行提高首付比例，开发商则通过“首付分期”的方式帮购房人降低门槛。对于刚需群体，“分期交纳首付款”的方式确实为他们提供了更加充裕的时间以筹措资金，于是很自然的“首付分期”就成为了众多商家的一种营销策略，抢占市场份额的重要手段。 2、首付分期售楼模式之所以出现，一是缓解购房者的首付压力或购房风险。事实一些买家的资金用来投资或其他用途，很多情况是要到年底才能收回，另外30%的首付款本身数目较大，需要时间筹集。 三、首付分期的目的 1、随着房贷金融政策的收紧，房贷首付比例金额的提高对于借款人来说压力有所增加，推出此种方式主要是为了缓解购房者首付款的支付压力，为借款人在筹措资金方面提供了宝贵的时间。面对的是刚需购房者，这部分客户往往有比较迫切的置业需求，但是可能因为缺钱买不了房，拉长首付款的支付周期，给了他们更长的周期去筹措钱。 2、凭借开发商实力减轻购房者暂时的资金压力，以树立开发商形象;是为了加快销售速度，快速占领目标市场。 3、加快项目销售～缓解开发商资金周转压力。 4、适应市场动态变化～进行政策的更新～使优惠更合理、更顺应当前市场。 5、以较有吸引力的优惠～刺激消费群购买意识～缓解持币观望情绪。 四、首付分期的作用影响 1、吸引购房者，首付分期的销售方式新颖别致，优惠程度高很大程度上吸引了潜在购房客户个人、群体，达到有效的营销效果。 2、可以通过这种方式得到银行的按揭贷款，作为期房开即使购房者没有交齐剩余首付而违约，开发商剩余首付款项的空白也不需要开发商自己承担。 垫资首付表面看上去没有漏洞，对购房人来说降低了购房门槛。但实际上，这种方式放大了购房人的支付能力，也放大了银行的风险。但“首付分期”实际上是处于灰色地带的操作方式，对于购房人和银行来讲，都承担着潜在风险。 五、首付分期的操作 ,、购房户先付首付款的一定比率，然后制定分期付款，包括首付款项的支付方式和期限，将首付实行分期付款(如首付为,,,，购房户可“首付”,,，另,,,由开发商暂时垫付，剩余,,,的房款供按揭)。 ,、按照工程进度先付整个首付款中的一定比率，中途再付一定比率的首付，最后到主体工程封顶或者交房时将余下首付款随着总房款一起付清。 ,、购房户先付一定比率的首付款，余下的首付款分摊在按揭贷款的年限中(如将首付,,,的款分摊在签约后的,,个月，按季度或按年还清首付款)。 4、首期免息月供计划。如一套首期30万元的房子，购房者只需要交付11万元的首付，在签订合约之后，再与开发商签订一份分期付款的协议，购房者只要承诺在1年之内分期交付首期，开发商就会首先为购房者垫付剩余部分。 5、“送五成首期装修款”的活动。客户只需支付一半的首期款，另一半首期款开发商以送装修款的名义赠送。如果买了一套,,,万的房子，最低首付是,,万元，那么客户只需要支付,,万元，剩余的,,万元开发商支付。 6、“10%首付”，具体操作方式为购房者向一家专业投资公司提交贷款申请，经批准后，投资公司为购房者提供贷款，还款期限为明年底交房时，而借贷利息 由投资公司承担。开发商与为首付提供贷款的公司之间商定的利息，不会超越《高利贷法》的相关规定。 六、首付分期的操作流程 1、身份认证，购房者出示身份证件、银行贷款记录，确认是首次置业还是二次甚至多次置业。 2、审核，开发商核查购房者出示的证明，仔细查对银行账目，确保有相应权利享受优惠;审核购房者所购物业的建筑面积。 3、双方签订协议，协议内容主要包括购房者认购物业的基本情况及总价，首付二成或三成的金额，剩余首期款分几期支付，违约事项等。 七、首付分期的约束 1、“近零”首付付款方式一般是在银行按揭之前，是开发商与消费者双方达成的关于首付款的一种付款约定，开发公司与购房户以签订协议的方式加以明确，目的是减轻购房户相对较大的心理价格压力，通过“减轻”购房户的首付承受能力，吸引更多的购房户。约束机制还是有的，购房户到期不能付清首付的，开发公司可以按照事先约定将不提供证明办理银行按揭，或者退还购房户已交部分房款，直至取消原购房合同。 八、首付分期的风险 1、开发商的风险，首先加大了开发商的资金风险和交易成本，同时还面临购房者个人的诚信问，如果客户毁约，对开发商而言也是一件折腾的事情。如果购房者到交房时不能交清首付余款，房子等于没有出售，相当于耽搁了一年多，有可能错过最佳出售时机。 法律风险，现在很多地方的政策是明确禁止这种行为的。“零首付”购房 2、 贷款业务，在上海和北京开办不到一年，即被有关方面封杀停办。针对垫首付现象，深圳市国土房产局2008年就向全市房产开发企业发布通知，明文规定禁止分期首付。有的地方还没有明确禁止，但是如果有客户或者竞争对手去有关部门告状，或者客户以这种行为不符合政策来耍赖说协议无效，也是比较麻烦的。