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沧州银行

2017-09-27 7页 doc 20KB 13阅读

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沧州银行沧州银行 发布时间 : 2012-04-05 文章来源 : 河北 文章类型 : 原创 沧州银行业以金融生态环境建设为契机 积极服务实体经济发展 2008-2011年,沧州市连续四年被省政府授予“金融生态市”荣誉称号,成为全省唯一连续四年获此荣誉的城市。在“金融生态市”建设过程中,沧州银监分局积极引导辖内银行业机构切实增强责任意识,履行社会责任,以支持当地金融生态环境建设为契机,提高对实体经济的服务水平。截至2011年末,全市银行业机构人民币各项贷款余额各项贷款余额1081.93 亿元,同比增长20.72%,增速居全省第...
沧州银行
沧州银行 发布时间 : 2012-04-05 文章来源 : 河北 文章类型 : 原创 沧州银行业以金融生态环境建设为契机 积极服务实体经济发展 2008-2011年,沧州市连续四年被省政府授予“金融生态市”荣誉称号,成为全省唯一连续四年获此荣誉的城市。在“金融生态市”建设过程中,沧州银监分局积极引导辖内银行业机构切实增强责任意识,履行社会责任,以支持当地金融生态环境建设为契机,提高对实体经济的服务水平。截至2011年末,全市银行业机构人民币各项贷款余额各项贷款余额1081.93 亿元,同比增长20.72%,增速居全省第2位;全年累计发放贷款1685.8亿元,同比多增532.93亿元。 一、强化金融对经济的支持,增加有效信贷投放,服务地方实体经济 一是“准”。面对国家宏观调控趋紧的形势,该分局积极响应市政府建设“金融生态市”的号召,主动参与,出谋划策,并通过召开银行业机构主要负责人会议、实地督导和监管座谈等方式,督导、组织各银行业金融机构合理增加信贷规模,加大信贷投入,开辟绿色通道,增加授信额度,倾斜特色产业,全力支持渤海新区等重点工程建设;大力支持装备制造、石油化工等传统产业做优做强,提升档次,延伸产业链条;积极向有高附加值、有市场竞争力优势的产业提供信贷支持;积极开展“绿色信贷”和服务创 新,支持发展循环经济和低碳经济,充分发挥金融对经济的支持作用。 二是“快”。督促银行业加快信贷政策的组织落实,及时调整经营策略,结合全市重点建设项目推进情况,积极出台支持性措施,制定信贷投放规划,确保信贷资金及时到位。多方协调、积极支持一些银行特别是国有大型银行向上级行推介项目、反映需求。鼓励银行业机构创新营销方式,加大营销力度,优化审批流程,提高审批效率,切实加大投放力度,如农行沧州分行的省行特派“独立审批人”制度,具体负责各分行贷款审批工作,使各分行贷款审批效率明显提高。中行沧州分行由专业审批团队对有关资料进行实时在线审批,使贷款审批更加专业化和高效化。 三是“稳”。通过非现场监测、现场检查等监管手段,督促银行业机构准确把握企业运行规律,重点把握和控制好大企业集团资金的调度和运用,严把资金支付审核关,加大贷后检查力度,强化贷款资金流向跟踪检查,不断提高贷款新规执行的深度和广度。截至2011年末,沧州市银行业金融机构不良贷款余额和不良贷款率持续“双降”。 二、强化金融对经济的服务,完善金融服务体系,创新金融产品 (一)银行业组织体系建设迈出新步伐。随着金融生态环境的不断优化,通过积极实施“请进来”战略,域外银行机构纷纷进驻,中小银行向县域迅速扩张,越来越多的金融机构开始关注沧 州。继2009年,第一家域外股份制银行-民生银行落户沧州后,2010年交通银行、河北银行也陆续进驻,2011年,华夏银行、浦发银行、兴业银行先后来到沧州,沧州银行5家、民生银行1家共6家县域支行获准开业。新型农村金融机构建设有所突破,任丘泰寿村镇银行和沧县吉银村镇银行各项筹建工作进展顺利;哈尔滨银行在河间市发起设立村镇银行的筹建申请已获批准;南皮县农村合作银行改制为南皮县农村商业银行的筹建已上报待批。截至2011年末,沧州辖内银行业机构由最初的8家发展到12家,支行及支行以下营业网点800多个,从业人员13716人,金融体系日臻完善,为加快沧州经济建设注入了新的活力。 (二)金融产品逐步丰富,金融服务环境不断优化。近年来,银行业机构在确定自身的整体经营策略和市场定位的基础上,根据客户和市场的需求,加大资金投入、科技投入和设备投入,为广大客户提供了方便快捷的金融产品和金融服务。如农行沧州分行以惠农卡为依托针对农户家庭内单个成员发放的农户小额贷款,单户授信额度起点为3000元,最高不超过5万元(含),在用款方式上,可自由选择采用自助可循环贷款方式和一般贷款方式。截至2011年末,该行累计发放惠农卡32.58万张,激活率达99%,累计发放农户小额贷款1.72万户,贷款余额7.54亿元,使全市32万农民从中受益。又如建行沧州分行针对大部分小微企业很难达到银行贷款要求的信用担保和足额抵押,难以获得贷款支持的情况,推广应用无需企业提供抵押的账易融、国内保理等供应链融 资产品,大大拓宽了企业融资渠道。截至2011年末,该行累计发放供应链融资39.5亿元,占全部非贴贷款投放的60%,流资替代率达到133%,名列全省建行系统前茅。 三、强化金融的监督作用,防范和化解金融风险,逐步改善信用环境 (一)加强风险预测、研判、化解,确保银行业安全稳健运行。该分局始终以“防风险”为切入点,倡导合规文化建设,切实巩固了金融生态的建设成果。各银行业金融机构按照 “以合规文化建设为抓手,构建案件防控长效机制”的工作思路,持续深入开展合规文化建设,辖内连续三年“零案件”。在日常监管中,督导新入驻银行业机构出台完善行政管理、风险管理、财务管理、业务管理等各项管理制度,业务操作流程,提高精细化管理水平,逐步提高各银行机构的合规建设意识。如农行沧州分行在发放惠农卡过程中,将惠农卡的功能与诚信意识捆绑宣讲,对于诚信守约的贷款农户,提高授信额度、延长授信期限,对合作过程中有过多次欠息、欠贷等不良信用记录的客户,减少授信额度、降低授信期限,直至停止贷款支持。2011年,该行在全省农行唯一实现了农户小额贷款“零不良”目标。 (二)维护金融债权,促进区域金融生态环境逐步好转。在追偿金融债权、政府出资置换企业不良资产工作上强化协调与合作,与政府形成合力,维护金融债权,推动金融生态建设的持续深入开展。如农村信用社改革工作有序推进,全辖15家县联社, 已全部通过央行票据兑付,通过政府置换不良贷款,置换历年亏损挂帐,获得央行支持资金9亿元。又如工行沧州分行曾形成一笔15亿元的不良贷款,久拖未决,省工行一度停牌沧州中小企业贷款等4项贷款业务,在市委、市政府领导的亲自协调下,问题得到圆满解决。 四、强化金融对经济的导向功能,大力加强小微企业、“三农”等薄弱环节的金融支持 (一)积极推进对小微企业的支持,缓解中小企业融资难题。 该分局通过召开小企业金融服务工作会议、制定《关于支持银行业机构加大中小企业和涉农贷款投放工作的实施意见》,建立小企业金融服务工作重点联系单位制度、举办小企业融资政策班、座谈会等措施,进一步强化了各银行业机构的小企业服务机制。一是小企业贷款审批机制,激励约束机制,核算机制,利率风险定价机制,人员培训机制,违约通报机制等“六项机制”建设逐步深化,有关行社相继设立了专门的小企业金融业务中心,积极为小企业融资搭建平台。二是银行业机构的贷款营销机制更加积极。如工行、建行沧州分行专门设立了小企业金融业务中心;中行沧州分行建立了中小企业贷款营销团队,积极开展“银企互动”,为银行资金寻求“中意的婆家”;部分银行业机构实行贷款营销激励办法,提高营销人员积极性。三是信贷产品创新更加务实。如沧州银行针对中小企业规模和发展阶段不同,相继开发了创业就业存货质押等十余个贷款新品种,为数百家企业解决了资金难题。 农村信用社系统在辖内相继开办了棉包等抵押贷款,有效拓宽信贷投放渠道。农行推出了简式贷和智动贷两款小企业特色产品。 (二)信贷向“三农”倾斜,行金融助农惠农之力。沧州辖内涉农银行业机构坚持服务“三农”的市场定位,科学调整贷款结构,在有效防控信贷风险和科学把握放贷节奏的前提下切实加大了涉农信贷投入,实现了2011年涉农贷款增速不低于全部贷款增速,增量高于上年同期水平的工作目标。农村金融服务产品和手段逐步多样化,如沧州联社根据农户融资“规模小、频率高、随意性大、时间紧”的特点,在合理授信的基础上,推出简式快速贷款、最高额循环贷款、“商易贷”等新产品,满足不同用户的资金需求。利用农村金融机构点多、面广、信息辐射面大的优势,积极拓展中间业务,支付结算、汇兑、投资理财、信用卡、有价证券的买卖、网银业务等金融服务,满足农村对金融服务的多元化需求。又如农行沧州分行在盐山、孟村、东光支行开展了“银行卡助农取款服务”试点工作,助推农村金融结算体系建立,并计划在今后5年内不断加大在农村的电子机具布放力度,延伸金融服务。以县支行为单位制定电子机具布放方案,做好农村区域特别是新民居建设示范村布放自助机具的整体规划,在选定示范村内安装ATM、POS、转账电话,并提供电话银行、网上银行、手机银行等多种电子金融服务。 河北沧州银行创新举措支持中小企业发展 2011-4-25 14:8 沧州日报 【大 中 小】【打印】【我要纠错】 针对近年来金融市场环境的变化,沧州银行充分发挥机制灵活、反应快捷、决策链短的优势,每年都创新1到2个支持中小企业发展信贷产品,不断加大支持中小企业发展力度。目前,沧州银行中小企业贷款余额达88.88亿元,占贷款总余额的77.27%。 长期以来,“融资难”一直是制约中小企业发展的“瓶颈”。对此,沧州银行董事长刘泽平认为,城市商业银行作为地方性中小金融机构,注定和中小企业有着天然的联系与沟通。中小企业是市场经济中最为活跃的因素,是最富发展前景和活力的群体,但同时恰恰这个群体是银行传统信贷的弱势领域,在这个暂时的弱势范围内,其实暗藏着信贷市场的富矿,需要积极发现和开采。 基于自身发展的内在要求和市场差异化选择,沧州银行充分发挥地方性股份制商业银行的经营特色,积极拓展为中小企业服务的领域,于去年率先提出了“支持小微、开创未来”战略,将贷款投向确定为“以中小企业为主,向小微企业倾斜”。为向优质中小企业提供方便、快捷的金融服务,沧州银行不断完善网点布局,在任丘、黄骅、泊头、盐山、河间等县(市、区)相继设立了网点。同时,根据中小企业用款“短、频、急”的特点,银行专门成立小额贷款管理服务中心,进一步简化审批流程,提高审批效率。对小企业流动资金贷款的审批权限,在支行、贷款经营部、小额贷款审批中心之间进行重新分配,优质贷款通过会签可实现随报随批。 沧州银行以业务创新为突破口,相继推出最高额抵押、存货质押、棉单质押、设备抵押、船舶抵押、商贷通等一系列信贷产品。他们在全省率先开办船舶抵押贷款业务,引进南方省市数十家船舶公司落户沧州,使沧州航运能力增长速度跃居全省第一位。 在市场调研中,沧州银行发现部分小企业用地是租赁集体用地,通过房地产抵押融资已不大可能。为解决这些企业的资金需求,沧州银行越过房地产抵押的障碍,开发了“联贷通”信贷业务产品,通过3至6家小企业自发地组成联保小组,互相保证、互相监督,利益共享、风险共担,实施联保贷款支持。这些创新型金融产品的推出,扩大了对小企业的支持范围和领域,进一步推动了地方经济的发展,提高了银行的市场占有率。 缺资金、缺技术、缺管理是众多中小企业的一个共同特点,沧州银行在为企业注入资金的同时,不忘给企业出谋划策,帮助企业加强管理,“票子”加“点子”模式使中小企业如虎添翼。他们在为一些产品有市场、暂时陷入困境的中小企业注入启动资金的同时,积极提供融资和经营管理等方面的信息咨询服务,帮助企业准确地把握经营脉搏,使其步入良性发展轨道。黄骅市天天食品发展有限公司是一家以枣制品加工、仓储、销售为主的企业。创业之初,由于经营规模小,实力较弱,流动资金短缺成为制约公司发展的一道难题。沧州银行发挥地方城市商业银行决策链条短的优势,短时间内为其提供了140万元贷款,有效解决了企业的燃眉之急。之后,沧州银行又多次对企业进行跟踪调研,并根据客户不同时期的不同需求,以灵活多样的方式对其给予资金支持和信息服务。目前,天天食品公司已发展成为国内冬枣制类品种最多、规模最大、影响最广的冬枣深加工龙头企业之一,“十月红”品牌已 成为全国冬枣产业知名品牌。
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