企业小额贷款

企业小额贷款 企业贷款介绍 中小企业贷款指银行向小企业法定代表人或控股股东(社会自然人，以下简称借款人)发放的，用于补充企业流动性资金周转等合法指定用途的贷款。小企业主贷款支持的企业必须满足:注册资金50万元以上，经营期限在1年以上;小企业主支持的主要行业:制造业、为大中型。 贷款额度:一般不高于500万 贷款时间:1个月--5年 贷款利息:月利息为百分之一至百分之二点五不等(1%~2.5%) 贷款范围:全国各地(1-2天放款)无需抵押，无需担保。 贷款要求:必须是注册于中国的中小企业,且经营状况良好,无不良信誉记录。 贷款资料:企业工商营业执照,税务登记证,组织机构代码证及法人代表身份证的复印件，银行流水 贷款流程:来电咨询---传真资料---通过审核---签定---成功放款 流动资金贷款 流动资金贷款是为满足您在生产经营过程中短期资金需求，保证生产经营活动正常进行而发放的贷款。按贷款期限可分为一年期以内的短期流动资金贷款和一年至三年期的中期流动资金贷款;按贷款方式可分为担保贷款和信用贷款，其中担保贷款又分保证、抵押和质押等形式;按使用方式可分为逐笔申请、逐笔审贷的短期周转贷款，和在银行规定时间及限额内随借、随用、随还的短期循环贷款。 流动资金贷款按期限可分为临时流动资金贷款、短期流动资金贷款和中期流动资金贷款: 1. 临时流动资金贷款:期限在3个月(含)以内，主要用于企业一次性进货 流动资金贷款分析表 的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足。 2.短期流动资金贷款:期限3个月至1年(不含3个月，含1年)，主要用于企业正常生产经营周转资金需要。 3. 中期流动资金贷款:期限1年至3年(不含1年，含3年)，主要用于企业正常生产经营中经常占用资金需要。 企业银行贷款流程 1建立信贷关系申请建立信贷关系时企业须提交《建立信贷关系申请书》一式两份。银行在接到企业提交的申请书后，要指派信贷员进行调查。调查内容主要包括:?企业经营的合法性。企业是否具有法人资格必需的有关条件。对具有法人资格的企业应检查营业执照批准的营业范围与实际经营范围是否相符。?企业经营的独立性。企业是否实行独立经济核算，单独计算盈亏，有独立的财务、会计报表。?企业及其生产的主要产品是否属于国家产业政策发展序列。?企业经营的效益性。企业会计决算是否准确，符合有关规定;财务成果的现状及趋势。?企业资金使用的合理性。企业流动资金、固定资金是否分口管理;流动资金占用水平及结构是否合理，有无被挤占、挪用。?新建扩建企业。扩大能力部分所需流动资金30,是否已筹足。如暂时不足，是否已制定在短期内补足的计划。信贷员对上述情况调查了解后，要写出书面报告，并签署是否建立信贷关系的意见，提交科(股)长、行长(主任)逐级审查批准。经行长(主任)同意与企业建立信贷关系后，银企双方应签订《建立信贷关系契约》 2提出贷款申请已建立信贷关系的企业，可根据其生产经营过程中合理的流动资金需要，向银行申请流动资金贷款。〔以工业生产企业为例〕申请贷款时必须提交《工业生产企业流动资金借款申请书》。银行依据国家产业政策、信贷政策及有关，并结合上级行批准的信贷规模计划和信贷资金来源对企业借款申请进行认真审查 3贷款审查贷款审查的主要内容有:?贷款的直接用途。符合工业企业流动资金贷款支持范围的直接用途有:<1>合理进货支付货款;<2>承付应付票据;<3>经银行批准的预付货款;<4>各专项贷款按规定的用途使用;<5>其他符合规定的用途。?企业近期经营状况。主要包括物资购、耗、存及产品供、产、销状况，流动资金占用水平及结构状况;信誉状况;经济效益状况等。?企业挖潜计划、流动资金周转加速计划、流动资金补充计划的执行情况。?企业发展前景。主要指企业所属行业的发展前景，企业发展方向，上要产品结构、寿命周期和新产品开发能力，主要领导人实际工作能力，经营决策水平及开拓、创新能力。?企业负债能力。主要指企业自有流动资金实有额及流动资产负债状况，一般可用自有流动资金占全部流动资金比例和企业流动资产负债率两项指标分析。 4签定借款合同借款合同是贷款人将一定数量的货币交付给借款人按约定的用途使用，借款人到期还本付息的，是一种经济合同。借款合同有自己的特征，合同标的是货币，贷款方一般是国家银行或其它金融组织，贷款利息由国家规定，当事人不能随意商定。当事人双方依法就借款合同的主要条款经过协商，达成协议。由借款方提出申请，经贷款方审查认可后，即可签定借款合同。借款合同应具备下列条款:?借款种类;?借款用途;?借款金额;?借款利率;?借款期限;?还款资金来源及还款方式;?保证条款;?违约;?当事人双方商定的其它条款。借款合同必须由当事人双方的代表或凭法定代表授权证明的经办人签章，并加盖公章。 5发放贷款企业申请贷款经审查批准后，应由银企双方根据贷款种类签定相关种类的借款合同。签定合同时应注意项目填写准确，文字清楚工整，不能涂改;借、贷、保三方公章及法人代表签章齐全无误。借款方立借据。借款借据是书面借款凭证，可与借款合同同时签定，也可在合同规定的额度和有效时间内，一次或分次订立。银行经办人员应认真审查核对借款申请书的各项内容是否无误，是否与借款合同相符。借款申请书审查无误后，填制放款放出通知单，由信货员，科(股)长”两签”或行长(主任)”三签”送银行会计部门办理贷款拨入借款方帐户的手续。借款申请书及放款放出通知单经会计部门入帐后，最后一联返回信贷部门作为登记贷款台帐凭证。一般情况下，银行自受理之日起，会按照法定的答复期限(短期贷款20个工作日，中、长期贷款130个工作日)为银行信贷部门审议贷款时间。 企业贷款的条件 (1)经本市工商行证管理部门登记; (2)具备固定的生产经营场所; (3)银行开立结算账户; (4)持有中国人民银行发放的贷款卡，并通过年检; (5)企业经营状态良好; (6)企业信誉良好; (7)提供财务报表; (8)提供银行认可的抵押物或者有担保人担保。 企业无抵押小额贷款 企业无抵押小额贷款是企业为解决临时性的资金周转等需要而发放的、期限一般在半年到一年的无抵押贷款 申贷额度 按照企业收益、主营业务等各项标准，评判获贷额度。最高贷款额度可达50万元。 还款方式 1)按月付息，到期还本; 2)等额本息; 3)半等额本息，每月还部分本金和利息，还款金额介于上述1、2之间的一种还款方式。 企业小额信用贷款特点 1)按日计息，随支随取，不用不算利息; 2)网上申请，点点鼠标就完成申请; 3)审批速度快，最快只需2个工作日; 4)无需抵押无需担保。 基本条件是: (1)是中国大陆居民; (2)是有稳定的住址和工作或经营地点; (3)是有稳定的收入来源; (4)是无不良信用记录，贷款用途不能作为炒股，赌博等行为。 小额贷款的申请材料 (1)提供个人身份证明，可以是身份证，居住证，户口本，结婚证等信息; (2)提供稳定的住址证明，房屋租赁合同，水电缴纳单，物业管理等相关证明; (3)提供稳定的收入来源证明，银行流水单，劳动合同等。