为了正常的体验网站,请在浏览器设置里面开启Javascript功能!

商业养老保险回报划算吗?

2018-04-12 2页 doc 12KB 12阅读

用户头像

is_713593

暂无简介

举报
商业养老保险回报划算吗?商业养老保险回报划算吗? ??? 作为终身寿险的一种类型,商业养老险一般都可以分为传统型、分红型、万能型和投连型,目前主流的是分红型,以上设计案例中的投保产品就属于这一范畴。从产品设计上来说,传统型养老险的预定利率是确定的,一般在2.0%-2.4%,日后从什么时间开始领,领多少钱,都是投保时就可以明确选择和预知的。而万能、投连型的养老产品,则与普通万能、投连险基本原理一致,更侧重于投资收益的分享,相应的风险也会更大。而对于目前主流的分红险养老险产品来说,通常有保底的预定利率,但这个利率比传统养老险稍低,一般只有1.5%-2....
商业养老保险回报划算吗?
商业养老保险回报划算吗? ??? 作为终身寿险的一种类型,商业养老险一般都可以分为传统型、分红型、万能型和投连型,目前主流的是分红型,以上案例中的投保产品就属于这一范畴。从产品设计上来说,传统型养老险的预定利率是确定的,一般在2.0%-2.4%,日后从什么时间开始领,领多少钱,都是投保时就可以明确选择和预知的。而万能、投连型的养老产品,则与普通万能、投连险基本原理一致,更侧重于投资收益的分享,相应的风险也会更大。而对于目前主流的分红险养老险产品来说,通常有保底的预定利率,但这个利率比传统养老险稍低,一般只有1.5%-2.0%.那么,每年维持在1.5%到2%的收益率水平,看起来似乎真的不是很诱人,但商业养老险就真的没有投资价值了吗, ??? 如果单纯从投资收益上来看,分红型养老险在预定利率之外,还有不确定的分红利益可以获得,虽然这一部分要根据公司的经营情况来确定,但从目前国内保险公司的经营状况来看,呈负数的分红率还没有出现过。在2007年的牛市中,部分保险公司的实际分红率曾经达到8%到10%,目前普遍维持在3%到5 %左右的水平之上。不过,因为保费是每年或每月缴纳,因此收益不能单纯地以所缴纳的保费来作为基数,而是要根据保险产品具体的保单现金价值来计算。 ??? 需要谨记的一点是,投资回报永远是和投资风险成正比的。这种类似储蓄型的保险,其资金安全保障与存款基本一致,因此想要用存款获得炒股的收入,注定无法实现。 ??? 根本是防范不确定性 ??? 此外,出现在众多理财规划师口中的,还有一句话,那就是对待养老险并不能单纯从投入和产出的角度去衡量,因为养老险重在"规划"而非"收益". ??? 如果细细研究一下养老险出现的原因和诉求,就不难发现,养老险的本质就是为了对抗未来岁月中所可能发生的不确定因素,例如收入减少、疾病增加等风险。这也就是说,通过养老险,我们可以以的形式,帮助自己在退休前的几十年时间里,提前为自己退休后的生活做好准备,保证这笔钱不会中途被挪用,保证未来可以领取固定数额的退休金。因此,养老险最大的特点在于其"领取确定性",以此来防范退休后"不确定性",这也充分体现了保险产品"以固定的保额来防范不确定的风险"这一功能。 ??? 而且,保险毕竟是保险,除了资金的增值,基本功能还是提供风险保障-还有身故补偿、保费豁免等功能的存在,这些都是储蓄、基金、股票、房产等其他养老方式所不具备的。 ??? 谁需要商业养老险, ??? 这个问题似乎有点多余,商业养老保险自然是针对那些养老费用不够的人群。不过,反过来,所有养老费用不够的人群却并不一定都适合购买商业养老保险。对于谁适合购买商业养老险的问题,众多保险理财师给出的惊人的一致,"已经做好了基本保障,有一定储蓄的人适合购买养老保险". ??? 首先,养老险是为未来的养老费用进行提前储蓄,这种储蓄自然是要有一定的经济基础。而且,从目前各家公司推出的商业养老险来看,一般30岁左右的被保险人,月缴保费 基本都在千元以上,显然不是所有收入人群都可以负担的。 ??? 其次,之所以张女士适合投保商业养老险,除了她有需求,更重要的是她已经有了基本的保险保障-重疾险、意外险。当然,这个保障并不算完善,但配合她的医保,基本可以应对其日常生活的主要一些风险,如疾病和意外。因为,只有有了基本保障,才有未来,才谈得到养老问题。 ??? 最后,一个家庭买保险也不是越多越好,家庭总保障型保险费用应控制在家庭总收入的10%,15,为宜。
/
本文档为【商业养老保险回报划算吗?】,请使用软件OFFICE或WPS软件打开。作品中的文字与图均可以修改和编辑, 图片更改请在作品中右键图片并更换,文字修改请直接点击文字进行修改,也可以新增和删除文档中的内容。
[版权声明] 本站所有资料为用户分享产生,若发现您的权利被侵害,请联系客服邮件isharekefu@iask.cn,我们尽快处理。 本作品所展示的图片、画像、字体、音乐的版权可能需版权方额外授权,请谨慎使用。 网站提供的党政主题相关内容(国旗、国徽、党徽..)目的在于配合国家政策宣传,仅限个人学习分享使用,禁止用于任何广告和商用目的。

历史搜索

    清空历史搜索