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商业银行银信合作金融服务方案

2017-09-19 12 侵权/举报
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商业银行银信合作金融服务方案

商业银行根据信托公司的经营特色和资金管理的目标,从资产、负债及中间业务等方面可为信托公司提供产品齐全、操作便捷、灵活实用的一揽子金融服务方案。

一、资产业务

商业银行为信托公司提供的资产业务服务主要包括资金拆借、信贷资产转让、投融资组合方案。

(一)资金拆借

资金拆借是同业金融机构之间融通短期资金的业务。考虑到信托公司可能出现临时资金缺口,商业银行可满足信托公司短期(1天至7天)资金的临时性周转要求,补充信托公司资金头寸,资金拆借价格为市场水平。

业务流程如下:

?资金拆借额度

?单笔资金拆借申请 信托公司 商业银行

?拆借资金

?商业银行给予信托公司资金拆借额度,在该额度内商业银行可随时满足信托公司的短期(7天以内)资金拆借需求;

?信托公司出现临时性资金缺口时向商业银行提出拆借申请;

?商业银行向信托公司划拨拆借资金,信托公司于拆借到期日将资金本金和利息一并划入商业银行指定账户。

(二)信贷资产转让

信贷资产转让是银行与信托公司之间买卖一笔或一组在其经营范围内合规发放、且尚未到期的信贷资产的业务。通过信贷资产转让的合作,双方可达到调节资

金头寸,调整信贷结构,优化资产负债比例的目的。银行向信托公司的信贷资产转让主要为卖断型。

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卖断型信贷资产转让

卖断型信贷资产转让指双方根据经营合作的需要,信贷资产的卖方将信贷资产的风险与报酬全部转让给买方而不进行回购,以获取长期稳定的资金来源,并利用信贷资产的原始利率与转让利率的差价获得收益。信贷资产转让期间,被转让的信贷资产将剥离卖方的财务报表,因此可以达到调整卖方资产结构,优化资产负债比例的要求,同时加强卖方同业资产结构管理及资产流动性管理。

业务流程如下:

借款人

?对借款人资质进行

审核,给予借款人授信 ?转让前定?发放?定期付息

期付息 贷款 到期还本

?双方签署卖断型资 产转让合同 卖出方 买入方

(信托公司) (商业银行)

?支付转让价款,买断 该笔债权

?商业银行向借款人发放一笔或一组贷款;

?发生资产转让之前借款人定期向商业银行支付利息,并由商业银行对该笔资产进行管理;

?信托公司对借款人资质进行审核,给予授信,并同意受让商业银行持有的对该借款人的债权;

?商业银行与信托公司签署卖断型资产转让协议,将标的资产卖断予信托公司;

?信托公司向商业银行支付转让标的价款;


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