银行违规代客代理业务案例

银行违规代客代理业务案例 日前～某国有商业银行某支行发生一起营业部客户经理L某利用代客代理身份之便挪用客户贷款资金案件～涉案金额高达860万元～造成大额资金损失。经银行自查和监管核查～现将有关情况通报如下: 一、基本案情 该支行长期存在员工违规代客代理业务情况～2011年10月以前～代客代理业务属分散的员工个人私自代理行为。2011年10月～该支行制订《个人中高端客户代理交易业务实施细则,试行,》～代客代理业务开始实行支行集中代理和员工备案代理两种形式。该支行营业部客户经理L某利用代理身份实际持有客户存折、密码及证件～以及熟悉内控制度、同事相互信任的便利～通过代签办理外汇质押炒汇存贷相关手续并进行转账、取现～挪用客户贷款资金～用于大宗商品交易投资～造成大额资金损失。2013年6月8日～在资金所有人华侨A某反映因国内采购需调用资金遇阻一事后～该支行经初步核实排查～发现了问题的严重性～于2013年6月9日向当地警方报案～并将L某移送警方。2013年7月2日L某因涉嫌挪用资金罪已被司法机关逮捕。 二、主要作案手段和经过 ,一,违规接受委托代理。华侨A某因办理结售汇等需要～委托B某,A的嫂子,代理国内业务。B某又前后找到C某,B的姨妈,、D某,B的舅妈,、E某,B的同学～ 涉案员工L某的前夫,三人分别在该支行开立账户～用于A某汇入外汇资金的结售汇和质押炒汇～并将这三个账户的存折、密码和证件交由L某保管。据查～L某代理的这三个账户中经该支行备案同意发给代理证的只有C某一户～其他两户属私自代理行为。 ,二,擅自动用贷款资金。经查～由L某代理的三个客户贷款账户基本情况如下: 1.C某在2012年8月14日至2013年5月8日间累计办理“质押炒汇”贷款27笔1567万元～归还18笔917万元～至案发日止仍有余额贷款9笔～金额650万元。 2.E某在2012年9月8日至2013年4月12日间累计办理“质押炒汇”贷款7笔445万元～归还4笔305万元～至案发日止仍有余额贷款3笔～金额140万元。 3.D某在2013年3月27日至4月12日两次办理“质押炒汇”贷款2笔145万元～归还1笔75万元～至案发日止仍有余额贷款1笔～金额70万元。 截至2013年6月9日～以上三个客户在该支行有人民币存款余额合计10万元～现汇欧元余额127.56万元～其中C某账户人民币存款余额10万元、现汇欧元余额95.1万元,D某账户现汇欧元余额11.19万元,E某账户现汇欧元余额21.27万元。该三个账户均以账户中的现汇欧元存款为质押办理了“质押炒汇”贷款共计860万元。 经查～C某、E某的个人质押炒汇贷款由其本人到 该支行签订～D某的个人质押炒汇贷款协议是在其本人未到场的情况下～由L某代签～其中D某的贷款发放过程未经审查、审批环节～且三个账户中的860万元贷款资金均由L某办理支用手续。 据警方审讯～L某承认这860万元贷款资金全部被其挪用～其中590万元人民币,C某账户480万元、D某账户70万元、E某账户40万元,被L某投入有关企业进行大宗商品交易投资～造成大额损失～其他资金被用于弥补以前投资损失。该案件最终损失有待警方查证。