同一客户签名笔迹明显不一致的风险事件

同一客户签名笔迹明显不一致的风险事件 一、案例情况 网点发生了同一客户签名笔迹明显不一致风险事件。大多为客户办理个人结算账户开户时，在柜员未办理完开户业务，业务凭证未打印信息之前，客户已在个人结算账户开户申请书与开户凭证上签名确认。柜员办理汇款业务时，先打印汇款业务凭证，客户后签名确认。风险事件特征如下: 客户当日在同一网点不同柜员办理个人结算账户开户与大额支取业务时，开户申请书与开户凭证由他人或网点员工填写与签名。大额取款业务，业务凭证由客户本人签名，形成业务凭证客户签名不符的风险事件。 客户当日在同网点同柜员办理定期大额支取与汇款业务时，汇款凭证由他人填写与签名。定期大额支取业务，业务凭证由客户本人签名，形成业务凭证客户签名不符的风险事件。 二、案例 (一)柜员未严格按《业务#操作#》规定的开户与汇款业务签名流程进行签名业务的处理，只重视业务由本人办理，但客户签名顺序流程颠倒。 (二)柜员未养成良好的操作习惯，忽视客户签名环节。未将客户签名纳入视线范围内，并认真审核凭证签名。认为业务凭证客户签名是个“小问题”，只要有人签名不漏就行，导致客户签名处由他人————————————————————————————————————————————————————— 代签。 (三)员工风险意识淡薄，规章制度意识不强。代客户填写个人结算账户申请书与开户凭证并签名，发生违规行为。 三、案例启示 (一)强化业务凭证客户签名环节的与学习，一线员工的操作行为。在办理个人结算账户开户时，凭证打印业务信息后才能将个人业务凭证交客户核对并签名确认。在办理个人汇款业务时，柜员先审核《个人业务凭证(填单)》填写内容完整无涂改且客户已签名确认后进行汇款业务的办理。 (二)加强案防传导，增强风险防范意识。网点柜员应提高风险防范意识，保持高度敏锐性和责任感，正确对待客户签名风险，摒弃客户签名是“小问题”的错误认识，树立“大隐患”的风险理念。 (三)结合员工行为教育活动，通过典型案例的宣讲，把客户签名的风险传导至每位员工，使员工树立正确的风险理念和自我保护意识，养成遵章守纪、规范操作的自觉性，增强风险防范能力。 (四)加大客户签名不符风险事件责任追究，制定针对性的风险管理措施，规范员工行为，提升制度执行力。 —————————————————————————————————————————————————————