车贷调查员

车贷调查员 篇一:车贷风控调查工作流程 资信调查部调查工作流程 一、 初步审单 1、 面审查案卷; 2、 了解拟购车辆的实际价格，确定调查重点; 3、 填写工作单。 二、 电话预约客户 一) 购车人约定上门及到单位时间，并要求客户做以下准备: 1、购车人和其配偶的身份及住所真实性证明(原件、复印件): ? 身份证与户口簿、结婚证，学历证，驾驶证; ? 工作证、公务员证件、职务证明等; ? 房产证。 2、现有财产证明: ? 房产，证券，人寿险单，其它。 3、收入及费用证明 ? 购车人及配偶收入存折或个人所得税纳税凭证; ? 水电、通讯等费用证明。 4、应到场家庭成员 1 5、其它材料(根据具体情况而定) 二)与担保人约定上门时间，并要求担保人准备如下: 1、 担保人身份及住所真实性证明(原件、复印件): ? 身份证与户口簿、结婚证，学历证; ? 工作证、公务员证件、职务证明等; ? 房产证。 2、现有财产证明: ? 房产，证券，人寿险单，其它。 3、收入证明及费用证明 ? 购车人及配偶收入存折或个人所得税纳税凭证; ? 水电、通讯等费用证明。 4、应到场家庭成员 5、其它材料(如担保人配偶的身份证明，收入证明等) 三、准时到达购车人住地进行调查。调查步骤如下: 一)、文件核实:(确定购车人的真实存在和有无还款能力) 1、 居住地真实性证明:实际居住地址及门牌号码;电话(固定电话 和手机电话);房产证。 2、 身份真实性证明:?夫妻身份证与户口簿、结婚证，学历证，驾驶证;?工作证、公务员证件，职务证明(工作单位职务及年限)。 3、财产:估计房产价值(依据住宅区段、家居环境、 2 室内装修)、室内设备价值，储蓄，其它财产(人寿险单,证券等)。 4、收入和费用:存折或个人所得税纳税凭证，其它收入;水电、通讯等费用证明 二)、问话调查(主要了解购车人的购车目的和还款意愿，社会对购车人的综合评价) 1、了解购车人的情况:人品;购车用途(是否必要);购车人面对危机的态度，有无解决危机的途径; 2、了解购车人的家庭情况:家庭结构(从成员及构成判断结构是否稳定)，家庭关系(是否融洽和睦，购车人的家庭责任感)，家庭成员对购车的态度。 3、单位调查(单位调查的形式:?对购车人为公务员、事业单位、金融机构、电信电力、区以上医院、学校的正式员工可通过电话间接调查;?对其他行业的购车人到单位现场了解情况。): ? 工作单位的真实长期存在; ? 购车人在该单位工作及职务真实性， ? 单位对购车人的评价。 四、准时到达与担保人约定的地点，进行调查步骤。 一)、文件核实:(确定担保人的真实存在和有无担保能力) 1、居住地真实性证明:实际居住地址及门牌号码;电 3 话(固定电话 和手机电话);房产证。 2、 身份真实性证明:?夫妻身份证与户口簿、结婚证，学历证，驾驶证;?工作证、公务员证件，职务证明。 3、财产:估计房产价值(依据住宅区段、家居环境、室内装修)、室内设备价值，储蓄，其它财产(人寿险单,证券等)。 4、收入和费用:存折或个人所得税纳税凭证，其它收入;水电、通讯等费用证明。 二)、问话调查项目(间接了解购车人的情况及担保人的担保意愿) 1、 间接了解购车人的社会关系，购车人与担保人的关系; 2、 了解担保人的情况:人品，作担保的原因，有无承担担保责任的思想准备; 3、 了解担保人的家庭情况:家庭结构，家庭关系，是否知道为购车人作担保及态度。 4、担保人单位调查(根据实际情况电话或实地了解): ? 单位的真实存在及担保人在单位的真实情况; 三)如果购车人或担保人为私营业主、个体工商户、承包人等，调查重点为: 1、居住地、身份真实性证明:?实际居住地址及门牌号码;电话(固定电话 和手机电话);房产证。?夫妻身份证 4 与户口簿、结婚证，学历证，驾驶证 2、个人财产证明:估计房产价值(依据住宅区段、家居环境、室内装修)、室内设备价值，储蓄，其它财产(人寿险单,证券等) 3、企业的情况: ?企业的真实合法性:营业执照、组织代码证、国税地税证(了解经营的合法性、企业的性质、经营期限、注册资本、经营范围)。 ?企业的财产:房产、工厂设备及企业其它财产(了解企业固定流动递延财产的数额及组成)。 ?企业的经营状况: ? 经营成本和收入:员工人数及工资、生产管理费用;进 货渠道和付款方式;销售渠道和收款方式，年收入状况;企业的利润额;企业的纳税状况。 ? 企业的经营期限、规模、在当地的知名度和信誉。 ? 行业的经济周期(旺淡季，行业稳定性，行业市场容量 和利润空间，行业准入和转换的难易度); ? 企业的其它经营数据和情况。 五、参加审贷会议 一)、调查结束当日整理调查材料，次日向审贷会详细 5 汇报调查结果，汇报程序为但不限于: 1、 贷款情况及拟购车的情况; 2、 已核实的申请人及其配偶的身份、房产、家庭总财产、家 庭收入及消费，还款意愿，家庭结构及关系， 单位情况; 3、 已核实的担保人及其配偶的身份、房产、家庭总财产、家 庭收入及消费，还款意愿，家庭结构及关系， 单位情况 4、 其他须强调说明的情况。 二)、对审贷会议同意贷款的，资信部立即出《担保承诺书》交内务部，内务部安排出保险单、通知银行贷款、办理汽车上牌和抵押手续。 三)、审贷会结束后，调查员填写案卷，结束一单资信调查。 篇二:车贷人员工资及业绩考核标准 车贷人员工资及业绩考核标准(暂行) 一、制定目的 全面、客观评估管理岗员工绩效，提高工作效率，培养优秀人才， 通过上级领导对下级员工工作公平、公正、及时、准确 6 的评价，使员 工充分了解自己的工作现与取得报酬、职位晋升的关系，获得努力 向上改善工作的动力。 二、制定原则 1、根据多劳多得和按劳计酬的原则。 2、双重考核标准,即业务考核与日常岗位考核相结合，全面评估员工 工作; 3、公平、公正、公开。 三、业务部工资标准及考核标准 工资及绩效提成均以部门为单位结算，含本部门客户经理工资及 绩效提成。 1、部门经理: (1)、工资待遇:按月考核，每完成60万1000元。 (2)、绩效提成:按月考核，部门经理(团队长)按公司应收担保费 的15%提取，且以银行放款及银行要求的上户资料回来为准。 (3)、风险金:公司根据每个客户担保费的3%提取风险金，本风险 7 金在部门绩效提成中支取，客户按揭风险解除后公司给予退还部门。 备注:个别客户风险出现，不影响其他客户的风险金退还。或者公司通过风 控部催收，被催收客户偿还银行欠款，也不影响风险金退还。 (4)、享受续保客户保险金额的3%的返点。 (5)、享受公司提供给职工的养老保险等相关福利。 2、客户经理 (1)、在公司连续每月业绩达到60万或前三个月达到240万，业务人员才能正式入职我司。 (2)、工资:由部门经理统一发放。 (3)、绩效提成:按绩效提成的15%提取，且以银行放款及上户资料回来为准，由部门发放，财务需统计好业务数据，以便业务人员核实。 (4)、风险金:由公司在部门绩效中统一提取。 (5)、续保返点:3%的返点由公司保险部统一核算后通过公司财务向各业务部门发放。 (6)、享受公司提供给职工的养老保险等相关福利。 3、年终考核 不良率在千分之三以下的业务部门才能参与年终绩效考核。不良率指本年度该部门连续六个月我公司垫款客户的 8 发生垫款总额除以该部门本年度客户贷款总额。 部门:年总担保额度达到5000万元(含)以上奖励3万元，年总担保额度达到8000万元(含)以上奖励5万元。 备注:以上考核标准按银行放款金额为准考核。 4、业务助理 (1)、工资由本部门的客户经理承担和发放。 (2)、享受公司提供给职工的养老保险等相关福利。 四、综合管理部工资标准及业绩考核标准 1、部门经理 (1)、底薪1500元 (2) 岗位工资 1000元 (3) 岗位补贴 800元 (4)、电话补贴88元 (5)、交通补贴88元 (6)、部门业绩补贴:每个客户150元(以银行放款和押品资料回来为准，且本提成作为整个部门提成，涵盖该部门所有岗位，如文员、上户人员，驻行人员等，部门经理领取并统一发放) (7)、享受公司提供给职工的养老保险等相关福利。 2、驻行专员 (1)、底薪1500元 (2)、岗位工资500元 9 (3)、岗位补贴200元 (4)、电话补贴88元 (5)、交通补贴88元 (6)、餐饮补贴 220元 (7)、享受公司提供给职工的养老保险等相关福利。 3、内勤、文员、资料 (1)、底薪1300元 (2)、岗位工资500元 (3)、岗位补贴500元 (4)、电话补贴88元 (5)、交通补贴88元 (6)、享受公司提供给职工的养老保险等相关福利。 4、成都市上户专员 (1)、底薪1050元 (2)、电话补贴88元 (3)、交通补贴88元 (4)、享受公司提供给职工的养老保险等相关福利。 (5)、上户提成每单100元。 (6)、上户专员每月交纳总绩效的20%上交风险金，年 底退还80%，第二年底退剩 余20%。 五、保险部工资标准及考核标准 10 1、部门经理 (1)、底薪1500元 (2)、岗位工资800元 (3)、岗位补贴500元 (4)、电话补贴88元 (5)、交通补贴88元 (6)、享受公司提供给职工的养老保险等相关福利。 (7)、部门业绩补贴:保险部续保率达到50%以上，按每月保险代理费净收入(保险返点减去业务经理3个点)的15%作为部门奖金，保险部续保率达到50%以下，按每月保险代理费净收入(保险返点减去业务经理3个点)的12%作为部门奖金，合作车商的续保保单不纳入续保率计算，且本提成作为整个部门提成，涵盖该部门所有岗位，如出单专员、送单专员等，部门经理领取并统一发放) 2、客户经理、内勤、理赔员等 (1)、底薪1000元 (2)、岗位工资500元 (3)、岗位补贴300元 (4)、电话补贴88元 (5)、交通补贴88元 (6)、享受公司提供给职工的养老保险等相关福利。 3、送单专员 11 (1)、底薪1000元(油费、过路费、停车费自理) (2)、岗位工资500元 (3)、岗位补贴1000元 (4)、电话补贴88元 (5)、交通补贴88元 (6)、送单员送公司续保客户50元/单。 (7)、享受59万意外险及公司提供给职工的养老保险等相关福利。 4、其他 (1)、新车、非按揭车在我公司保险的公司按保单(商业险)金额的1%收取管理费。保险部不再额外提取任何其它费用。 (2)、保险部出的二手车按揭保险，保险部按每单50元提取部门费用。 (3)、合作车商出具的二手车按揭保险，保险部按每单50元提取部门费用。 (4)、保险部负责收取续保客户的保单(可以是原件或则照相相片)，每单按20元提成。未收回保单保险部做好记录，并及时向车贷负责人汇报。 六、风险控制部工资标准及考核标准 1、部门经理 (1)、底薪1500元 12 (2)、岗位工资1000元 (3)、岗位补贴800元 (4)、电话补贴88元 (5)、交通补贴88元 (6)、享受公司提供给职工的养老保险等相关福利。 篇三:车贷风控调查工作流程 资信调查部调查工作流程 一、 初步审单 1、 书面审查案卷; 2、 了解拟购车辆的实际价格，确定调查重点; 3、 填写工作单。 二、 电话预约客户 一) 购车人约定上门及到单位时间，并要求客户做以 下准备: 1、购车人和其配偶的身份及住所真实性证明(原件、 复印件): ? ? ? 身份证与户口簿、结婚证，学历证，驾驶证; 工作 证、公务员证件、职务证明等; 房产证。 2、现有财产证明: ? 房产，证券，人寿险单，其它。 13 3、收入及费用证明 ? 购车人及配偶收入存折或个人所得税纳税凭证; ? 水电、通讯等费用证明。 4、应到场家庭成员 5、其它材料(根据具体情况而定) 二)与担保人约定上门时间，并要求担保人准备如下: 1、 担保人身份及住所真实性证明(原件、复印件): ? ? ? 身份证与户口簿、结婚证，学历证; 工作证、公务 员证件、职务证明等; 房产证。 2、现有财产证明: ? 房产，证券，人寿险单，其它。 3、收入证明及费用证明 ? 购车人及配偶收入存折或个人所得税纳税凭证; ? 水电、通讯等费用证明。 4、应到场家庭成员 5、其它材料(如担保人配偶的身份证明，收入证明等) 三、准时到达购车人住地进行调查。调查步骤如下: 一)、文件核实:(确定购车人的真实存在和有无还款能力) 1、 居住地真实性证明:实际居住地址及门牌号码;电 话(固定电话 和手机电话);房产证。 14 2、 身份真实性证明:?夫妻身份证与户口簿、结婚证，学历证，驾驶证;?工作证、公务员证件，职务证明(工作单位职务及年限)。 3、财产:估计房产价值(依据住宅区段、家居环境、室内装修)、室内设备价值，储蓄，其它财产(人寿险单,证券等)。 4、收入和费用:存折或个人所得税纳税凭证，其它收入;水电、通讯等费用证明 二)、问话调查(主要了解购车人的购车目的和还款意愿，社会对购车人的综合评价) 1、了解购车人的情况:人品;购车用途(是否必要);购车人面对危机的态度，有无解决危机的途径; 2、了解购车人的家庭情况:家庭结构(从成员及构成判断结构是否稳定)，家庭关系(是否融洽和睦，购车人的家庭责任感)，家庭成员对购车的态度。 3、单位调查(单位调查的形式:?对购车人为公务员、事业单位、金融机构、电信电力、区以上医院、学校的正式员工可通过电话间接调查;?对其他行业的购车人到单位现场了解情况。): ? 工作单位的真实长期存在; ? 购车人在该单位工作及职务真实性， ? 单位对购车人的评价。 15 四、准时到达与担保人约定的地点，进行调查步骤。 一)、文件核实:(确定担保人的真实存在和有无担保能力) 1、居住地真实性证明:实际居住地址及门牌号码;电话(固定电话 和手机电话);房产证。 2、 身份真实性证明:?夫妻身份证与户口簿、结婚证，学历证，驾驶证;?工作证、公务员证件，职务证明。 3、财产:估计房产价值(依据住宅区段、家居环境、室内装修)、室内设备价值，储蓄，其它财产(人寿险单,证券等)。 4、收入和费用:存折或个人所得税纳税凭证，其它收入;水电、通讯等费用证明。 二)、问话调查项目(间接了解购车人的情况及担保人的担保意愿) 1、 间接了解购车人的社会关系，购车人与担保人的关系; 2、 了解担保人的情况:人品，作担保的原因，有无承担担保责任的思想准备; 3、 了解担保人的家庭情况:家庭结构，家庭关系，是否知道为购车人作担保及态度。 4、担保人单位调查(根据实际情况电话或实地了解): ? 单位的真实存在及担保人在单位的真实情况; 三)如果购车人或担保人为私营业主、个体工商户、工 16 程承包人等，调查重点为: 1、居住地、身份真实性证明:?实际居住地址及门牌号码;电话(固定电话 和手机电话);房产证。?夫妻身份证与户口簿、结婚证，学历证，驾驶证 2、个人财产证明:估计房产价值(依据住宅区段、家居环境、室内装修)、室内设备价值，储蓄，其它财产(人寿险单,证券等) 3、企业的情况: ?企业的真实合法性:营业执照、组织代码证、国税地税证(了解经营的合法性、企业的性质、经营期限、注册资本、经营范围)。 ?企业的财产:房产、工厂设备及企业其它财产(了解企业固定流动递延财产的数额及组成)。 ?企业的经营状况: ? 经营成本和收入:员工人数及工资、生产管理费用;进货渠道和付款方式; 销售渠道和收款方式，年收入状况;企业的利润额;企业的纳税状况。 ? 企业的经营期限、规模、在当地的知名度和信誉。 ? 行业的经济周期(旺淡季，行业稳定性，行业市场容量和利润空间，行业 准入和转换的难易度); 17 ? 企业的其它经营数据和情况。 五、参加审贷会议 一)、调查结束当日整理调查材料，次日向审贷会详细汇报调查结果，汇报程序为但不限于: 1、 贷款情况及拟购车的情况; 2、 已核实的申请人及其配偶的身份、房产、家庭总财产、家庭收入及消费，还 款意愿，家庭结构及关系， 单位情况; 3、 已核实的担保人及其配偶的身份、房产、家庭总财产、家庭收入及消费，还 款意愿，家庭结构及关系， 单位情况 4、 其他须强调说明的情况。 二)、对审贷会议同意贷款的，资信部立即出《担保承诺书》交内务部，内务部安排出保险单、通知银行贷款、办理汽车上牌和抵押手续。 三)、审贷会结束后，调查员填写案卷总结，结束一单资信调查。 18