人民币现钞在蒙古跨境流动中存在的问题及建议

人民币现钞在蒙古跨境流动中存在的问及建议 人民币现钞在蒙古跨境流动中存在的问题 及建议 INNERM0NG0LIAFIN 2010.10 人民币现钞在蒙古跨境流动中存在的 中国人民银行呼伦贝尔市中心支行课题组 近年来,随着边境贸易的不断发展,人民币跨 境流动日益增多.尤其是在蒙古.人民币已经成为 其越来越接受的货币.在这种背景下,如何进一步 完善边境贸易结算.促使人民币健康,有序地跨境 活动,是我们必须关注并加以解决的问题. 一 ,现钞跨境流动存在的主要问题 (一)蒙古口岸贸易以人民币现金结算为主导, 给核销带来困难和问题.从阿日哈沙特口岸来看, 由于双边贸易额较小,尚未与蒙古方银行建立账户 行关系,口岸边贸以人民币现金结算为主导,主要 是用于蒙古国居民到我境内采购物品,以及我国居 民赴蒙古国贸易或旅游携带人民币结算,但由此带 来核销难的问题.如蒙古人通常携带人民币现钞来 我境内购物,中方代理报关的公司为蒙古进口方出 等来扶持新型农村金融机构的生存和发展. (七)运作,健全完善公司法人治理结构.健 全完善的公司法人治理结构是保证新型农村金融 机构健康,持续发展的前提与基础.健全完善公司 法人治理结构的核心内容就是确保公司治理的有 效性,架构以股东民主管理,董事会决策,监事会监 督,管理层执行的各司其职,责权利对称的现代企 业,把新型农村金融机构真正建设成为"自主 经营,自我约束,自我发展,白担风险"的独立市场 主体. (八)拓宽融资渠道,增强支农服务功能.目前, 新型农村金融机构的资金实力偏弱,融资渠道不 畅,需要制订相关的配套措施增强其融资能力,以 充分发挥其支持社会主义新农村建设的重要作用: 一 是政府可把支农资金以国家公共股的形式投入 新型农村金融机构,改善资本结构,增加其自有资 金:二是人民银行在政策允许的情况下,给予再贷 款支持.壮大其资金实力;三是商业银行可发放低 息贷款支持贷款公司健康持续发展;四是新型农村 金融机构可通过增资扩股等途径适当拓展经营规 模,解决融资难问题. (九)强化监管,防范金融风险.一是金融监管部 门应按有关要求对新型农村金融机构的业务经营 进行必要的规范与引导.强化金融机构的风险防范 意识;二是坚持公开和民主原则,严防"少数人控 制"和"内部人控制"等问题的发生.突出信息披露 制度的作用,将经营管理置于民主监督之下;三是 确定新型农村金融机构与农村信用社等涉农机构 的互补关系,防止涉农金融机构发生不正当竞争. 维护农村金融市场稳定. (十)营造新型农村金融机构可持续发展的外部 环境.一方面为新型农村金融机构发展创造宽松的 法律环境和良好的金融生态环境.强化社会信用建 设,弘扬"守信光荣","失信可耻"的理念,以诚信建 设推动农村信用环境不断好转;另一方面,以"积极 引导,有力约束"为原则,不断提高新型农村金融机 构自身的经营管理水平.督促其建立健全严格有效 的安全控制机制,实施专业化管理,提高经营管理 透明度,切实防范化解经营风险. (责任编辑:李丽生)(校对:ZP) . 24. 边贸经济 具核销单后,仅按每车收取300元的代理费,因无 法提供相应的收汇证明或者无银行出具的结汇水 单,导致无法进行正常核销,目前已经出现逾期未 核销情况. f二1口岸地区提供的金融服务功能欠缺,导致 现钞大量流动.加大了现金管理和外汇管理的难 度.目前在二连浩特工,农,中,建四家银行均可以 提供外汇业务服务,并且均与对方建立了账户行关 系.而从呼伦贝尔市阿日哈沙特口岸来看,2008年 末新巴尔虎右旗刚刚设立了国家外汇管理局支局, 仅有信用社,农业银行和邮政储蓄三家金融机构, 且规模较小.对边贸企业的信贷支持力度很小.另 外上述金融机构尚未开办外汇业务,外币兑换业务 为空白,边贸结算渠道不畅通,加之双边贸易量在 两国银行之间也没有建立双边账户行和代理行关 系,导致口岸地区大量使用人民币现金交易,加大 了现金管理和外汇管理的难度. (三)居民使用信用卡购物消费的意识较低,银 行卡发行,受理,使用环境亟待建设和完善.2003 年,农行内蒙古分行与蒙古郭勒莫特银行达成协 议,二连浩特农业银行在蒙古发行金穗借记卡业 务,受到蒙古边民的欢迎.另外.目前中国银联已经 与蒙古郭勒莫特银行和克汗银行签订了清算. 中方居民只要持有银联标志的信用卡均可以在蒙 古境内上述两家银行的签约机构的POS机上进行 刷卡消费.但POS机的摆放主要集中在乌兰巴托, 乔巴山等大城市.相比之下阿日哈沙特与之毗邻的 蒙古口岸均是小村镇,人口较少.毗邻的蒙古口岸 归属东方省管辖,但东方省首府乔巴山距口岸路途 较远且为自然路,致使口岸出入境人数较少,双边 贸易额较小.由于经济发展缓慢,居民的持卡消费 意识和受理环境建设都很低下.现金为主导的消费 观念仍然占据主流,银行卡受理使用环境亟待建设 和完善. (四)小口岸还未建立起人民币现钞跨境流出的 有效渠道.自2002年二连浩特市农业银行与蒙古 贸易发展银行办理了第一笔人民币现钞押运出境 业务以来,随着中蒙账户行人民币汇划结算资金的 快速增加,蒙方商业银行人民币现钞解付需求量进 一 步加大.目前已发展为农行二连支行,农行呼和 浩特青城支行,建行二连支行,建行内蒙古分行营 业部4家商业银行与蒙古贸易发展银行,郭勒莫特 INNERMONGOLIAFINANCIALRESEARCH 鹱霪鹱嚣霪霾黼2010.10 银行,蒙古农业银行,ZOOS银行,ANOD银行5家 商业银行办理人民币押运出境业务.2008年,蒙古 银行从二连外汇指定银行提钞96次,金额20.62 亿元.截至2009年3月末,共办理调运人民币出境 业务361次,金额60.12亿元.而阿日哈沙特口岸 尚未与蒙古建立人民币现钞调运业务. f五1人民币跨境存在统计和申报等问题.人民 币跨境流通受制于携带限额的影响,失去了统计和 申报的真实性和有效性.一是出入境人员携带现金 限额以下不用报关,限额以上由于属于非法携带所 以申报者不得不逃避报关,所以海关部门对人民币 携带出入境总量无任何统计分析,只能根据边贸进 出口总额进行大致估算.货币跨境流通的监测制 度,手段和理念难以适应精细化管理监测要求.二 是小口岸只能以人民币现金作为结算货币,降低了 货币的流通层次,加大了货币管理难度.中蒙边境 区域除二连浩特口岸外,其他l0个小口岸均未建 立两国银行间的人民币结算关系,现金成为该类口 岸人民币跨境流通的唯一方式.边境地区现金大量 流通,加大了交易风险,危及携带人员和资金的安 全.不利于边境地区社会治安的稳定,也制约着边 境贸易与投资规模的进一步扩大,同时也增加了央 行反洗钱,反假币工作的难度.三是企业.作为主体 携带大额现金出入境缺乏明确的政策规范,增加了 货币管理压力.通过对中蒙口岸3家企业的调查证 实,大额贸易和境外投资项下的蒙方各类收费及原 辅材料的购买多使用人民币现金.且金额较大,在出 境人员较多时,利用"先分后合"的方式携出.在人员 较少时超限额携出.企业由于缺乏作为携带主体携带 大额现金出入境的政策规定,使边境地区货币流通 管理存在政策盲点. 二,完善对蒙古口岸人民币跨境流通的建议 2006年3月,蒙古正式成为中国公民出境旅 游目的地国.而作为近邻,中国已成为蒙古最大的 贸易伙伴和投资国.中蒙两国经济往来互补性较 强,我方口岸进口商品多为蒙古资源密集型产品. 如化工,有色金属原料,废钢铁,煤等,我国出口的 是农副,轻工,纺织,机电,家电等商品.中蒙双边贸 易的发展前景广阔.因此尽快推动双边金融合作, 畅通双边跨境结算渠道,为中蒙双边贸易发展创造 优越的条件,是促进人民币跨境结算的客观选择. (一)拓宽本币结算的地域和交易范围.要按照 ? 25? INNERMONG0LIAFINANCIAL 2010.10麟 "在广东和长三角地区与港澳地区,广西和云南与 东盟问的货物贸易进行人民币结算试点"的做法. 将中蒙间的贸易结算纳入人民币结算试点范围.同 时拓宽中蒙两国本币结算的地域和交易范围.对中 蒙两国的贸易可以由交易双方协商接受的可自由 兑换货币,人民币或图格里克进行结算.要鼓励使 用人民币进行计价和结算,中蒙双方商业银行可在 对方国家任何地方的商业银行开立对方国家的本 币账户,不再局限于边境地区,使人民币在更大范 围内发挥货币职能作用,推进人民币在中蒙之间的 区域化进程. (二)央行及外汇管理部门应积极引导支持金融 机构在口岸地区提供涉外金融服务,建立和拓展账 户行,代理行关系.加强与对方央行及商业银行的 沟通与协作.一是为更好支持口岸地区边境贸易的 发展.提高结算效率,地方政府,人民银行,外汇管 理部门应积极协调鼓励各金融机构在口岸地区开 展涉外金融业务,特别是提供外币兑换服务,以方 便两国企业与边民交易,打击外汇黑市和地下钱 庄.地方政府应积极仓4造条件,改善口岸地区现有 金融机构基础设施,为边境贸易提供更好的金融服 务.二是基于小口岸未来长期发展目标,在适当时 候应寻求与蒙古商业银行建立账户行或者代理行 关系.建立人民币资金跨境结算支付网络,一方面 省却企业奔波劳顿之苦,另一方面也满足双方边贸 企业及边民资金汇划需求,减少随身携带现金带来的 风险,推动人民币区域化进程.三是中蒙央行之间应 加强合作.继续搭建双边央行及金融机构合作交流机 制,建立畅通的信息渠道.如建立联席会议机制,定期 或不定期召开联席会议,及时掌握和解决双边本币结 算过程中出现的新问题.另外建议人总行给基层口岸 支行创造与对方央行接触交流的机会,让基层行的 工作人员能够"走出去",实地调研了解人民币在蒙 古的流动,沉淀,结算中的新问题,发挥基层央行在 推动人民币支付结算中的作用. (三,加强中蒙两国口岸地区银行卡业务知识的 宣传.进一步加大口岸地区银行卡受理市场基础设 施建设.以促进人民币银联卡在蒙古实现发行与受 理一是近年来银行卡作为集储蓄,消费,资金汇划 一 体的新型支付结算工具逐渐得到了社会各界的 认可.但在经济欠发达的边境地区仍需要加大宣传 力度,使境内外持卡人充分了解银行卡快捷,安全 边贸经济 的支付结算优势,提高公众安全,合法使用银行卡 的用卡意识,营造良好的舆论氛围.人民银行,各商 业银行,中国银联要通过各种手段加强对社会各界 的宣传,展示银行卡产业发展为社会各方带来的积 极影响,同时宣传各类银行卡违规行为的法律风 险,不断培养公众健康,安全的用卡消费习惯.二是 进一步加大口岸地区银行卡受理市场基础设施建 设.商业银行应提高主动服务的意识,加大拓展特 约商户,布放POS机具的力度,特别是增加能够受 理外卡的商户.要充分研究分析蒙古游客的潜在用 卡能力,发现银行卡业务新的利润增长点.三是早 日促进人民币银联卡在蒙古实现发行与受理,推动 人民币区域化进程迈出重要的一步.鉴于人民币在 蒙古备受欢迎,且蒙古政府及银行也期望我方在其 境内发行人民币计价的银联卡,建议中国银联及中 国各商业银行要抓住时机,尽快进入蒙古市场.早 日发行人民币银联卡.减少现金的使用量.满足双 方企业及边民的结算需求,是推动人民币区域化进 程迈出重要的一步. f四1完善人民币跨境支付监督监测机制.规范 人民币现钞跨境流动.一是建议由国务院牵头,人 民银行,外汇管理局,商务部,海关总署,税务总局 旅游,商业银行等各部门应互相协调配合,整合各 自的资源优势,共同研究建立一套信息共享的监测 体系,消除各部门政策冲突,积极开展对人民币现 钞跨境流通的监测,同时也为打击洗钱,假币行为 共同做出努力.二是目前我国居民个人携带人民币 现钞2万元出境的偏低,建议人总行协调海关 总署.制定符合实际的人民币出入境限额管理政 策.特别是针对边境口岸的外汇金融机构服务缺失 的特殊情况,对贸易公司应提高携带出境的限额. 在此基础上.要求居民必须如实申报携带的金额, 以更好的监测人民币现钞的跨境流动情况.三是针 对人民币现钞跨境的性质制定相关政策,特别是针 对在暂时还不能设置账户的边境地区适当提高贸 易项下人民币携带出入境限额,以满足统计,申报 和核销的要求. 课题组组长:哈斯 . 26. 课题组成员:刘平安,齐杰,宋明星, 布和,鲁萍 执笔人:齐杰 (责任编辑:赵琳)(校对:WP)