了解寿险，保障一生 保险规划

了解寿险，保障一生 保险规划 了解寿险，保障一生(保险规划)转载自:20:12:12)首先声明，我不是保险公司的，更不是保险公司的保险经纪人，所以我写这些东东的目的就很纯洁了，是希望让大家了解咱们身边的寿险，在需要时知道如何选择。毕竟自己懂，和保险经纪人告诉你那完全不是一回事儿。先说明几个概念:A给B上了一份寿险，受益人为C。这里面，B是被保险人，C是受益人，A是投保人。1、定期寿险在保单规定的时间内提供死亡保障，如果保险期满，被保险人还活着，将拿不到生存给付金，只有被保险人在保单约定的时间内死亡，受益人才能获得保险金。一般情况下，定期寿险保险期间为1年至20年不等，也有和年龄挂钩的，比如到70岁期满。定期寿险到期可以续保，一般最长不超过70岁。不过每次续保会增加保费，年龄越大，续保增加的保费越多。定期寿险保单是没有现金价值的，在前面的帖子里我介绍说保单可以进行抵押贷款进行个人融资，不过像定期寿险这种没有现金价值的保单是不能抵押贷款的。加之定期寿险虽然便宜但是到期没有生存给付，所以我们可以选择在自己需要的时候把它转换成其他种类的保单，但保险公司需要收取一定的转换费用。最后补充一句，什么时候选择定期寿险呢?比如你现在是家里的第一经济支柱，但收入不多，而家里其他人收入也不多，整个家庭经济状况一般，那你就有必要给自己上一份寿险，我不是说不吉利的话，人总有一个万一，要是你出了什么意外，让家里其他人怎么办?但上寿险费用都比较高的，所以这时你可以选择定期寿险，为自己和家里人提供一个短期保障，负担也轻。但你去保险公司他们一般不推荐你上定期寿险的，为什么呢?缴费少，保险经纪人的收益也就少，他们会告诉你家庭年收入的25%作为一个家庭的保险投资比较适宜，但我要告诉你，在真正的理财规划上，保险投资是以不高于家庭年收入10%为宜，因为剩下的钱咱们还要做收益更高的投资呢。2、生死两全保险生死两全正好弥补了定期寿险的不足，也就是保险期内被保险人死亡，可以获得死亡给付，如果被保险人没有死亡，那保险公司也要给予相当于保额的生存金。但是，生死两全保险一般不会单独作为一份保险销售，而是与其它保单捆绑在一起的，具体怎么捆绑，届时可以根据保险公司提供的保险的说明来提出要求，让他们做保险计划。特别说明，生死两全保险其实可以分成两部分来看，一部分是递减定期寿险，另一部分是递增保单储蓄。这很重要，大家必须了解一下。生存两全保单退保的时候，保 单所有人届时可以获得保单的储蓄价值，保单的储蓄价值是通过不断减少定期寿险来弥补的，这样递增的储蓄价值加上递减的定期寿险就等于保单的全部保额。所以，生死两全寿险是具有储蓄功能的。关于递减定期寿险，其实也很好理解，随着保单期限临近，到最后她的定期寿险部分就归0了，但是它有生存 、终身寿险无论被保险人给付啊，所以原来的死亡给付，会转化为生存给付。3 何时死亡，保险公司都将支付死亡保险金。我们都知道，终身寿险其实有分红和不分红之分，不分红的它得保险金额一般不改变，而分红的，死亡给付金随着分红的累积可能会不断增加。一般情况下，终身寿险保100年，到了第100年，终身寿险的保单累进准备金和现金价值之和刚好等于保单的全部保额。可是我们好像一般都活不到100岁，因此保险公司搞这个还是很有赚头的，按照大数定理，100万人里能活到100岁的也不到1000人，所以他们会有盈余的。终身寿险是有现金价值的，可以拿来抵押贷款。所有终身寿险都会预先累积未来死亡费用，而预先提取拿来的积累的金额多少与保费的交付方式和期限有关，这就是现金价值部分。现金价值做什么用呢?可以贷款，也可以退保获得现金价值作为收益。但是你要想拿终身寿险获得收益，还可以这么做，拿分红寿险的分红购买增额缴清寿险，也可以把保额增加的部分退保换取那一部分现金价值作为收益。关于终身寿险的种类，其实还是很有的说的，我今后另开新贴详细介绍，在这里请大家谅解。4、万能寿险它也是寿险，但为什么万能呢?综合起来就是保费支付灵活可浮动、死亡给付金可调整、保单所有人帐户中的收入项与支出项可查、价格适宜、储蓄功能和保障功能分离。保费支付灵活，就是说只要在初期支付了最低保费，那么今后投保人可以按照自己的需要在任意时候支付任意数量的保费，哪怕你暂时不交都可以，但必须保证保单的现金价值足够支付保单费用。具体这个灵活方式以及死亡给付金怎么调整，我今后会再开贴详细介绍万能寿险的完整运作机制，让大家对这种保险有个深入的了解。说明一点，万能寿险市可以单独作为一份保单来购买的，而且由于它相对灵活，可以满足你在不同财务时期的不同需要，在某种程度上可以取代终身寿险来保障你的一生。万能寿险里面有一种变额万能寿险，它兼顾了万能寿险与变额寿险的特点，今后我在介绍终身寿险详细分类的时候再顺便介绍一下变额万能寿险。在这里告诉大家，一个人活着，不完全是为了自己，你的收入，最终不是完全拿来养活自己的。我们应该对身边的亲人负责。理财规划中对人的生命价值的定义为:人的生命价值在于其赚取的金钱收入超过自己维持所需成本以后，对于其财务依赖者有金钱的价值。也就是说除了要养活自己，还应该奉养老人， 照顾另一半和孩子。那么，你确实应该拥有一份寿险，把自己保障起来，这也是在保障自己的家人，是家庭责任的体现。但具体你的保险在家庭收入中怎么规划呢?在家庭理财中占据怎样的位置呢?我今后会陆续撰写保险规划的内容，希望对大家有所帮助。