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信用卡分期付款无需利息和手续费,银行赚什么?

2017-12-28 7页 doc 19KB 18阅读

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信用卡分期付款无需利息和手续费,银行赚什么?信用卡分期付款无需利息和手续费,银行赚什么? 精品文档 信用卡分期付款无需利息和手续费,银行赚什么, 刚刚收到了工行信用卡的促销邮件, 说: 苹果全系列产品3~24分期付款, 0利息 0手续费 0运费, 请问这样的话银行从中赚什么? 好像从用户手中赚不到钱哦. 衰莫大于心死,愁莫大于无志。www. 最新评论谢邀,其实另两位都说得差不多了,一个是这种活动类似于淘宝双十一的真?半价秒杀,只是聚拢人气的一个手段,用卡的人多了,总有需要分期的,这个时候就可以收钱了。 另外取决于商家,较冷门的商品可以多收点推广费。 一般银行的...
信用卡分期付款无需利息和手续费,银行赚什么?
信用卡分期付款无需利息和手续费,银行赚什么? 精品文档 信用卡分期付款无需利息和手续费,银行赚什么, 刚刚收到了工行信用卡的促销邮件, 说: 苹果全系列产品3~24分期付款, 0利息 0手续费 0运费, 请问这样的话银行从中赚什么? 好像从用户手中赚不到钱哦. 衰莫大于心死,愁莫大于无志。www. 最新评论谢邀,其实另两位都说得差不多了,一个是这种活动类似于淘宝双十一的真?半价秒杀,只是聚拢人气的一个手段,用卡的人多了,总有需要分期的,这个时候就可以收钱了。 另外取决于商家,较冷门的商品可以多收点推广费。 一般银行的信用卡和支行柜台等是分家的,不过用卡的人多了,也会有开借记卡的需求,也能创造存款。哎呦~大家这是都回答的天花乱坠啊„„ 现金流~木有了„„答案就这仨字„„ 这只是银行的一种宣传手段而已。对客户而言,银行承诺的是三零服务。在实际的操作中,商户是需要承担一定的手续费贴补的。也就是说,客户购买的商品办理了分期付款,可能不需要承担手续费,但在部分交易中商户是需要向银行支付一定的手续费的。这是银行的一项主要的业务收入来源。另外,通过分期付款这样的一个业务方式,可以增加发卡,提高客户粘性。可以进一步提升客户对分期业务的认知和熟悉程度。就信用卡业务而言,如果分期后没有及时进行相关的还款,还可能会产生高额的透支利息和滞纳金。这些都是银行的收入来 1 / 9 精品文档 源。 前面的答案都好长好详细~ 基本说全了~ 就我个人理解 信用卡在中国的各家银行几乎都是不赚钱的业务~做到真正盈利的也许只有招商等少数的几家~ 我曾经供职的那家银行很早就声称盈利了,其实我们都知道,那是将各家分行的营销成本摊进了分行的运营费用而非卡中心的运营费用~然后利润算卡中心的而形成的假盈利~ 现在各家银行做信用卡更多的是产品线完善的需要以及形象需要~你说你的理财客户要办信用卡你说没有那这家银行还怎么开下去啊~ 但当从利润的角度~真的不赚钱~~先说信用卡的成本,一张信用卡,有制卡成本,递送成本,营销成本,以及给你额度后,银行的资金成本~还有摊销下来的维护成本~你再看看现在市场上的资金的价格,再看看你身边多少同学和朋友是按时还款,从不分期,还用积分换礼物的~就明白,信用卡想赚钱~真的很难很难的~ 不过是银行产品链条必不可少的一个产品而已~ 另外 刚刚有人提到现金流~~信用卡真的和银行的现金流基本没啥关系。。。不要误导群众呀~行话叫商户专项分期。 2 / 9 精品文档 银行向商户收取交易额一定比例的手续费。 常见于车辆等耐用消费品。信用卡分期免手续费免利息是一种营销方式,这种方式本来不赚钱,但是一旦选择了分期,大部分消费者都会继续使用这张信用卡,我使用招商银行信用卡分期了一步iphone,现在以前的卡基本上都不用了,刷卡都习惯用招行信用卡,这就是营销的方式,能够牢牢抓住一大批客户,这些买iphone的客户一般都是中端客户,能够预期创造的效益比较强,因此银行当然愿意牺牲一点手续费的利息,来抓住一批优质的能持续创造价值的客户。单看这个案例,银行端可能从Apple那里拿到了利润,也可能没有。但是,如果向后看的话,在这件事之外,随着时间的推移,客户在分期还款的过程中会渐渐养成使用信用卡的习惯。那么在还款结束后,银行有很大的可能获得了一个经常使用信用卡消费的客户,有客户在,就有机会创造利润。 杨博一现金流的说法没明白~谢谢邀请。 首先仅以主举的例子来,ICBC赚了如下项目: 1. 发卡行手续费。 iPad Air 16GB 深空灰在APPLE STORE售价3588元。如果你直接到柜台上用现金购买,那么交易就是你付给APPLE STORE3588元,然后拿到相应的物品,此时APPLE STORE 实际收到3588元。但当你向发卡行ICBC提交分期申请并得 3 / 9 精品文档 到允许后,ICBC会从你的ICBC信用卡账户支付3588元给APPLE指定的收单行账户,此时就产生了一笔收单行向发卡行支付的手续费,费率大约在交易金额的0.5%-1%不等,而BOC又会向APPLE转嫁这一手续费,所以APPLE最后收到的货款是3588减去手续费的金额,而作为收单行的BOC和发卡行的ICBC都会从这笔交易中赚取手续费。 鉴于APPLE的议价能力,它指定的收单行的手续费费率应该不会太高,再加上ICBC基本上是自己讨上门去找APPLE做的分期付款活动,又或许ICBC就是APPLE的收单行之一,所以就APPLE和ICBC合作的这个特例来看,ICBC可能并不直接赚到钱。 . 增加了用户粘性。 前几年信用卡市场跑马圈地的时候,各家都追求发卡量,根据各家银行披露的发卡量来看,ICBC应该拥有二、三千万张的发卡量。中国目前符合发放信用卡的目标人群其实是有限的,也就几千万人,所以现在谁手上还没几张行用卡呢,很多时候发卡行用小礼品或者小返现来提升自己发卡量的同时,持卡人也不是傻瓜,许多人填写申请便已拿到了礼品,等真正收到信用卡后如果不做开卡的动作,则发卡行便白发了这张卡。有些持卡人即使一时开通了这张卡,但过一段时间当发现自己手中有多张信用卡时,也有可能做筛选,销掉不常用的卡。ICBC通过和APPLE合作,用免息免手 4 / 9 精品文档 续费分期付款的方式,吸引了持卡人来使用这张信用卡,假设持卡人做了24期分期,每期还款金额149.5元,那至少在未来两年的时间内,他即使销掉手上所有其他的信用卡,也会保留这张ICBC的信用卡,假设他再用这张信用卡每个月另外消费1000元,ICBC还是有机会通过发卡行手续费等途径赚到钱的。 . 提升ICBC品牌。 APPLE STORE在线最初是和CMB合作推出分期付款服务的,后来ICBC加入进来,变成2选1,现在的页面上更是破天荒的出现了ICBC的LOGO。以APPLE在目前中国有消费能力人群中的影响力,任何与之推出合作概念的中国企业,都会被戴上高端、大气、上档次的光环,消费者都或多或少会更加认可这个企业。 . 培养了用户的消费习惯。 让用户使用一种新的服务所付出的推广和宣传的代价往往是巨大的,而免费是让客户勇于尝试的动力之一。ICBC推出的免息免手续费分期付款或许是一块敲门砖,让持卡人了解并愿意去尝试分期付款这种服务。一旦持卡人体会到了这种服务所带来的财务便利性,或许他下次就会愿意付费来购买发卡行的分期服务。 以上是ICBC可能从一个理性的ICBC信用卡持卡者手中得到的有形和无形的收益,欢迎补充。 5 / 9 精品文档 —— —— —— —— —— 分割线 —— —— —— —— —— 以下是ICBC可能从一个不完全理性的ICBC信用卡持卡者手中得到的收益。 1. 包含以上已经列举的四点。 . 信用卡年费。 发卡行基本是免去持卡人年费的,除非持卡人每个月没有完成发卡行所要求的最低消费要求。当你完不成这些最低要求时,发卡行就可以顺理成章地向你收取一笔不菲的年费了。 . 贷款利息。 持卡人仅在按时、足额还款的基础上才能享受发卡行免息免手续费分期付款服务。如果持卡人不够理性,则可能会出现逾期还款、仅按最低还款额还款等现象,到时发卡行就会用各种巧立名目的条款来收取罚息等等的费用。 . 持卡人“错误”使用信用卡带来的收益。 例如,许多银行卡用户无法正确区别贷记卡和借记卡的区别,我就碰到过有企业职工把信用卡账号报给财务来作为工资卡的情况。这种典型的借、贷不分的情况带来的结果是,持卡人在信用卡中的存款没有活期利息,同时当你在ATM取现金时还要支付给发卡行及其高昂的手续费。 —— —— —— —— —— 分割线 —— —— —— 6 / 9 精品文档 —— —— 总体来说,发卡行即ICBC可能在“持卡人申请用ICBC信用卡免息分期在APPLE STORE在线购买产品”这个行为中没有赚取有形的收益,但是ICBC只要能确保持卡人长期使用这张信用卡,则持卡人总会“犯错”,发卡行总能至少平衡它的发卡、及资金占用成本。 最后再啰嗦一句,相比于企业贷款、个人消费贷款等,信用卡可是一块利润率很高的资产,在发卡量和持卡消费人有一定规模的情况下,它是风险很低,收益很高的银行资产。显示全部谢邀。其实银行一手托两家,从客户手里赚不到钱,就从商户手里赚呗。大家也都提到了,银行一般做汽车等专项分期,主要是跟商户合作,从商户返点,这是最主要的一部分了。谢邀。 这种一个是赚取商家的返点,另一个是做大用卡量,通过规模效应赚取利润。此外,用卡量大,一定会有一定比例的逾期,也有一块滞纳金,不过对银行来说最好是不要逾期的。债权也是可以拿来融资的,分期债权基本上也是最优良的一种债务了 比如你20万12期买个车,他们拿到后卖出去,可能是有18万或更少,但这18万就可以直接用于投资 而且这种分期基本上都是和商家合作的,他们可以直接从商家那里得到自己的分成这不过是站在消费者的角度来 7 / 9 精品文档 看觉得银行没赚钱,银行和商户之间也是存在的,没从消费者手上拿钱,那就从商户头上出咯,不过最后羊毛还不出在羊身上,况且分期的目的在于信用卡业务,办了信用卡,基本上只要你用,那银行就是能赚钱的。 8 / 9 精品文档 感 谢 阅 读~ 9 / 9
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