商业险让医保更保险

商业险让医保更保险 关爱呵护健康 键 品位凝聚必读 商业险让医保更保险 还需要商业 2008年1月1日起,上海市已经开 始正式实施《上海市城镇居民基本医疗 保险试行办法》(简称《试行办法》).该 《试行办法》不仅覆盖人群广泛,让城镇 各类无医保居民都有保可参,在上 实现全覆盖,而且保障水平适宜,综合 考虑疾病风险,各方承受能力,居民医 保重点保住院,兼顾门诊医疗. 更重要的是,由于政府给予普惠性 补贴,个人为此仅需缴纳少量费用即可 参与该医保计划(视年龄不同,最高需 缴纳480元/年),确实是一项真正利于 百姓的"惠民"政策. 为此,近来不少朋友再度提起了一 个老生常谈的话题:有了居民医保,而 且现在保障更全面了,我们还需要商业 健康险吗?显然是肯定的. 保险业内人士表示,居民医保的初 衰在于确保人人享有基本的医疗保障, 市民如果需要有更为周全的保障,比如 希望能挽回更多因疾病而带来的损失, 保持正常生活水平,希望保障范围,医 院以及用药选择方面更加广泛和灵活 等,商业健康险则是必不可少的. 目前随着政府医保政策的完善,不 少用人单位对员工福利的提高,很多人 都认为自己有了医保,再购买商业健康} 险会觉得浪费.其实,这是对医保以及 商业险不同作用的理解所产生的误解. 用,以及使用医保规定以外的药品,多 数商业健康险也将其列为免赔范围,但 目前市场上也有少数产品能做到给予 相应的补偿.《试行办法》第十条明确指 出,在国外或者境外发生的医疗费用, 居民医保基金是不予支付的.此外,在 本市非定点医疗机构发生的医疗费用; 不符合医保诊疗项目,医疗服务设施和 用药范围,支付规定的医疗费用; 因自杀,自残,斗殴,吸毒,医疗事故,交 通事故所发生的医疗费用,以及依法应 当由第三方承担的医疗费用,均是排除 在医保基金支付的范围外. 商业健康险则能对此有效地给予 相应的保障.比如,中意人寿的"乐温 馨",规定被保险人自出境之日起9O天 内,对于在境外因急性病或意外事故入 住医院实际发生的医疗费用中的可承 保费用可以赔什,对于不属于就诊医院 所在地城镇职工基本医疗保险用药范 围内的药品费用,按80%进行补偿. 此外,交通事故也属于居民医保免 赔范围,因此商业意外险也是对此一个 很好的补充.今年冬天的大雪造成了意 外滑倒,摔倒,车祸的患者与日俱增.据 不完全统计,其中80%是老年人,尤以 女性居多,其他患者则多为年轻的上班 族,他们都滑倒在上班的路上.医保只 能支付50%至60%的费用,如有意外险 作为补充,则不仅可以弥补医药费用开 支,而且对于骨折,残疾等进行赔偿. 逝险=l=堡瞳蒸围耋结金直置壅 据了解,虽然在境外发生的医疗费参保人员如果仅仅是患了类似感 '''''''''''''''''''''''''''''''''I'''''t''''''''''''''''''''''''''''''''''' 发烧之类的小毛病,的确没必要到大医 院排队去诊断,社区医院基本可以胜任 《试行办法》鼓励参保人员门诊可以在 全市的医保定点社区卫生服务中心(或 一 级医院)就医;因病情需要转诊到二, 三级医院就医的,须在社区卫生服务中 心办理转诊. 一 般而言,商业健康险从风险管控 的角度考虑,指定医院大多是二,三级 以上的医院.表面上看,和居民医保有 点矛盾.其实,参保人员如果仅仅是患 了类似感冒发烧之类的小毛病,的确没 必要到大医院排队去诊断,社区医院基 本可以胜任.因此从效率角度看,这样 做也是更合理安排了患者和医院的供 求关系,而且小病小痛,往往也不在保 险公司赔付的范围内.如果患有重病, 则可以通过转诊到商业保险指定医院, 既能享受医保,也能得到商业保险的相 应赔付., 商业保险能降低损失 对于患者来说,如果因意外而引起的 门急诊费用,完全可以在医保基金扣除 5O%后,剩余部分继续由商业保险来赔 付.因此可以大大降低自己实际支出的 费用.《试行办法》规定,超过18周岁,不 满6O周岁的,住院支付50%;门诊急诊 医疗费年度累计超过1000元以上的部 分,支付5O%. 1000元起付线是否过高,近日已有 不少相关报道见诸媒体.事实上,虽然 i普通疾病的门急诊医疗费对于个险来 冒说目前仍不予补偿,但意外门急诊医疗 ……………………………………… 女人永远希望自己的年龄除以二,男人永远希望自己的薪水乘以二,但大部分的老 公爱把太太的年龄乘以二,大部 分的老婆会把先生的薪水除以二. 费则多数产品都能赔偿,而不同产品 的免赔额也不尽相同. 对于患者来说,如果因意外而引 起的门急诊费用,完全可以在医保基 金扣除50%后,剩余部分(包括医保 不予支付的lO00元起付线)继续由商 业保险来赔付,具体视各个产品的赔 付比例和免赔额不同而定,因此可以 大大降低自己实际支出的费用. 此外,如果住院的话,医保能支付 50%一70%的费用(视年龄而定),但其 他费用和损失都是自行承担.但如果 患者还同时购买了住院津贴保险,则 可以根据实际住院天数获得一定金额 的补偿,也能一定程度上弥补因住院 而产生的护理费,缺工请假的损失等. 重痘蚕垩逝堡 《试行办法》的官方解释中提到, 参保人员持卡就医所发生的医疗费 用,应由居民医保基金支付的部分由 医院记账结算,其余部分由个人现金 支付.在居民医保实施初期,由于时间 紧,部分参保人员一时不能持卡就医, 只能现金支付医疗费后再报销. 一 般重大疾病都需要大笔诊断治 疗费用,即使医保按规定比例进行支 付后,剩余部分也是不小的负担.而 且,有4种情况下,是患者必须全额支 付后,凭发票去报销的,这样或许更加 造成患者及家庭资金的周转不便.这 4种情况分别是:1,未携带就医凭证 或未办理转诊手续,在本市医保定点 医院急诊发生的医疗费用;2,暂未领 到就医凭证,在医保待遇享受期内发 生的医疗费用;3,在外省市医院发生 的急诊和急诊住院医疗费用:4,办理 相关手续后,在外省市发生的符合规 定的医疗费用. 商业的重疾险是给付型的.一旦 患者诊断明确,完全可以在治疗前或 ' . 治疗初期,就拿到应得的全部理赔金, 以此来弥补医保支付后的剩余部分, 或购买自费药品.一 (据《上海金融报》文/一闻) 编辑/吴雨 科普精品KPJPl国E星圈 震后要防红眼病 红眼病,医学名称为急性出血性结膜 炎,是一种由病毒引起的,在夏季高热,高 湿条件下,极易导致大流行的急性传染性 眼病,在地震后要特别受到重视. 从病原学上,导致红眼病的常见 病毒有两种,分别是肠道病毒70型(EV70) 和柯萨奇病毒A组24型变种(CA24v).近 年来,国外报道的流行病毒株多为CA24v. 其临床特点为起病急剧,双眼发病,眼部 刺激症状重,常伴有明显的结膜下出血. 红眼病发病快 红眼病潜伏期短.人接触病毒后一般 于12,24小时内即可发病,双眼先后发病 或同时发病.主要症状有眼红,眼刺痛,异 物感,畏光,流泪,可有水样分泌物,有时 为血性分泌物.检查可见眼睑及结膜水 肿,结膜明显充血,常有点,片状结膜下出 血.红眼病的自然病程为7,10天,一般 无后遗症.但极个别患者,尤其是儿童患 者,可出现神经系统症状,如下肢弛缓性 麻痹,面神经麻痹等. 接触是主要感染途径 红眼病主要通过接触传播,最常见的 为眼一手一眼传播.接触病人用过的毛 巾,手帕,洗脸用具,电子游戏机,电脑的 键盘等,或到病人接触过的泳池,浴池等 地方游泳,洗浴,都有可能感染红眼病. 三大预防方法 红眼病的治疗原则主要有以下两种: ?患者在患病期应在家中休息,既有 利于治疗康复,又利于隔离0 ?局部可滴用抗病毒滴眼剂,如更昔 洛韦眼药水,每日4,6次:或用基因工程 干扰素等广谱抗病毒滴眼剂;同时联合应 用抗生素滴眼剂预防继发性细菌感染. 红眼病的预防方法主要有以下三种: ?保持良好的卫生习惯,饭前,便后, 外出回家后要及时用洗手液或肥皂洗手. 避免用手揉擦眼睛. ?流行季节,最好去正规并且消毒条 件完善的游泳池游泳,严禁红眼病患者进 入游泳池. ?若发现红眼病患者应及时上报有关 卫生防疫部门. (据《健康报》文/北京同仁医院眼科 孙旭光梁庆丰罗时运) 少给孩子买提神营养品 西班牙一项调查显示,5;j;至35%的学生考试期间会服用某种提神药品.但是专家警 告说,一些精神兴奋剂类药品,保健品和饮料会使人体产生依赖性,甚至含有对人体有 害的物质,有时会导致不良后果. 学生们在学期末常常因为考试和功课的压力而感到筋疲力尽,因此很多人就去药 房寻找所谓的"神奇药品",多种维生素片等保健产品的销售也随之成倍增长.实际上一 些精神兴奋剂类药品,保健品和饮品含有对健康不利的物质,会使人体产生依赖性.有 些产品不但不能帮助学生提高学习效率,还会导致失眠,不安,心跳加速等不良后果,危 害大的还会损害神经细胞,造成行为紊乱. 心理学教授费尔南多?米拉莱斯说,其实根本不存在什么"神奇药品",那些提神营 养品起到的效果都是提高人体在学习期间的紧张程度,而学生在焦虑状态下学习效率 会降低30%.他说,良好的学习技巧,规律的作息时间和高度的自信才是有助于考试通过 的最好处方.(据《新华社》) <新时代问答>什么叫政治?黑呗.什么叫权力?整呗.什么叫升官?送呗.什么叫学问?抄 呗.什么叫本事?吹呗.,錾 37