《中国建设银行借记及准贷记金融ic卡业务管理办法》

《中国建设银行借记及准贷记金融ic卡业务管理办法》 《中国建设银行借记及准贷记金融IC卡业务管理办法》等 规章 一、背景 金融IC卡(不含信用卡，下同)是我行推出的带有IC芯片和电子现金功能的新产品，是下一阶段我行银行卡业务的发展重点。为了明确金融IC卡业务流程，规范业务运营管理，推动其快速发展，总行按照“不改变现有借记卡体系，不改变客户办卡流程”的原则制定了《中国建设银行借记及准贷记金融IC卡业务管理办法》，同时修订了龙卡通、准贷记卡、理财卡、财富卡及私人银行卡等卡种的章程、领用协议及申请表，现印发各分行，并就有关事项明确如下，请遵照执行。 各分行应立即组织人员对下发的相关制度进行学习和研究，确保业务人员及时掌握制度内容，并认真领会金融IC卡产品的各个业务操作环节，保证金融IC卡产品在推出后能够为客户提供优质服务。 各分行要做好章程告知工作，可通过公告、领卡协议等多种方式告知持卡人，明确持卡人的权利和义务关系，特别是服务价格方面的内容，要按照总行关于服务价格管理的有关规定告知持卡人。 做好金融IC卡的发卡及受理工作。各分行要根据金融IC卡有关制度，发挥全行整合联动优势，在制卡机具、发卡及受理渠道、人员培训等方面提前做好准备。各分行在柜面渠道受理金融IC卡时，原则上应以读取IC卡芯片方式进行相关业务操作。 目前我行计划推出的金融IC卡是使用新BIN号的银联卡，发卡初期采用复合式双界面介质发行。具体包括:银联龙卡通(621081、621700)、银联准贷记普卡(625955)、银联准贷记金卡(625956)、银联理财金卡(621499)、银联理财白金卡(621466)、银联财富管理卡及私人银行卡(621488)。同时，按照人民银行等监管机构要求，电子现金卡暂不发行。 龙卡通、准贷记卡等卡种的章程和领用协议的修订除了增加了IC卡相关内容之外，还对过期卡的使用、损坏换卡和升降级换卡期间使用、以及主附卡账户资金的归属等相关内容进行了明确。各行应提前做好领用协议和申请表的印制工作。 二、中国建设银行借记及准贷记金融IC卡业务管理办法 (一)基本规定 1(金融IC卡是指我行发行的符合中国人民银行PBOC2.0，带有IC芯片的银行卡。 本办法仅对金融IC卡芯片功能进行规定，磁条卡各卡种功能比照原有管理办法执行。本办法所说的金融IC卡包括金融IC借记卡、金融IC准贷记卡、电子现金卡。 凡开办金融IC卡业务的建设银行各级机构和营业网点均应遵守本办法。 2(金融IC卡分类 按卡片介质分为单一金融IC卡及复合金融IC卡。 按卡片读取方式分为接触式、非接触式及双界面金融IC卡。 按卡内账户类型分为带主账户的金融IC卡及电子现金卡。 按IC卡嵌入载体和展现形式的不同，可以分为标准IC卡和异型IC卡。 按卡种分为龙卡通、理财卡、财富卡和私人银行卡、准贷记卡等基础类产品及其他特色产品。 3(金融IC卡卡号分为16位和19位。16位卡号1,6位为发卡银行标识码，7,9位为发卡机构标识码，10,15位为顺序号，第16位为校验位;19位卡号1,6位为发卡银行标识码，7,9位为发卡机构标识码， 10,18位为顺序号，19位为校验位。金融IC卡卡号长度、发卡机构标识码与现有磁条卡对应卡种一致。 4(金融IC卡有效期最长为10年。金融IC卡过期后，其所包含的账户下尚未结清的债权债务关系仍然有效。龙卡通IC卡有效期为10年，其余卡种与现有磁条卡各卡种有效期一致。 5(复合金融IC卡在ATM等自助设备使用时，设备首先读取芯片进行交易，当芯片不能被识别时，自动降级读取磁条进行交易。 (复合金融IC卡各卡种IC芯片和磁条对应同一账户，所有联机交易功能均可通过IC6 卡芯片或磁条发起并完成。 7(金融IC卡具有现有磁条卡相应卡种银行卡功能，具体规定参照原管理办法执行。 (二)电子现金 1(金融IC卡具有电子现金功能，仅有电子现金账户的卡片称为电子现金卡;同时带有借记账户及电子现金账户的卡片称为带主账户的金融IC卡。 2(电子现金账户属于非实名、不验密、不挂失、不计息的借记性质账户，仅支持圈存、消费、查询等功能。电子现金账户仅支持人民币结算。 3(带有主账户的金融IC卡中的电子现金账户默认关联主账户，电子现金卡中电子现金账户可与建行任一借记卡或准贷记卡账户通过签约交易建立关联关系。 4(电子现金账户余额上限遵循监管机构相关规定确定为1000元(含)人民币。余额的判断应以电子现金芯片余额为准。 电子现金交易不校验密码、不核对持卡人签名，凡使用电子现金进行的交易均视为持卡人本人所为，持卡人应承担因芯片卡保管不善(包括但不限于丢失或被盗等)造成的风险损失。如有关交易确已发生，持卡人不得拒绝偿付交易款项。 5(电子现金卡内电子现金账户，可与借记或准贷记账户建立关联关系，以实现指定账户圈存的交易，上述交易称为签约交易。带主账户的金融IC卡无需签约，可直接由默认关联的主账户向电子现金账户进行圈存。电子现金卡可通过签约绑定任一借记卡或准贷记卡账户向电子现金账户进行圈存。 6(电子现金账户支持圈存交易。圈存是指向电子现金账户存入资金的交易，可通过现金或转账方式实现，必须联机办理，可在营业网点，ATM等自助设备及网上银行等电子渠道实现。圈存交易不可撤销。 (1)现金圈存 现金圈存是指持卡人主动发起，将现金存入电子现金账户的交易。 (2)转账圈存 转账圈存是指持卡人主动发起，将借记卡或准贷记卡账户中资金转入电子现金账户的交易。在网上银行办理转账圈存交易时需遵循网上银行的相关安全规定;在柜面、ATM等渠道办理转账圈存交易时必须输入转出账户密码。按照转出账户与电子现金账户关系的不同，转账圈存可分为指定账户圈存和非指定账户圈存。 指定账户圈存:指持卡人将与电子现金账户默认关联或签约绑定的借记账户中资金转入电子现金账户的交易。带主账户的金融IC卡无需签约，可直接由默认关联的主账户向电子现金账户进行圈存。电子现金卡需通过签约绑定的借记卡或准贷记卡账户，向电子现金账户进行圈存。签约需借记卡或准贷记卡持卡人本人办理。 带主账户的金融IC卡电子现金账户默认关联主账户，不能再绑定指定账户;电子现金卡的电子现金账户只能绑定一个指定账户。 非指定账户圈存:指持卡人将除指定账户外的其他借记卡或准贷记卡账户(不含电子现金账户)中的资金转入电子现金账户的交易，该交易需对转出卡刷卡验密。 7(电子现金账户支持消费交易。电子现金账户内的资金只可用于持卡人小额脱机消费，无须提交个人密码，读取方式支持接触和非接触。脱机消费时，按交易金额扣减芯片内余额并交易流水。待联机上送主机后，主机完成电子现金账户资金扣减和商户资金清算。 电子现金消费交易不可撤销。 8(电子现金账户支持退货交易。带主账户的金融IC卡电子现金账户退货资金退入主账户。 电子现金卡退货资金退入暂挂户。之后再发起圈存交易时，系统提示先将暂挂户金额转入电子现金账户，转入金额加芯片余额不大于余额上限，当大于余额上限时，多出的金额仍存于暂挂户。 9(基于持卡人签字形成的交易凭证和/或通过金融IC芯片等电子数据而办理的电子现金消费交易所产生的信息记录均属于该项交易的有效凭据。如有关交易确已发生，持卡人不得以无交易凭证、交易凭证上签字非本人所为等理由拒绝偿付因交易发生的款项。 (三)特殊业务处理 1(圈提 圈提是指将电子现金账户中的资金转入主账户或支取现金的交易。金融IC卡和电子现金卡只能在换卡、销户等情况下才可办理圈提。 2(预圈提 预圈提是指当换卡、销户时无法通过读取金融IC芯片获得电子现金芯片余额时对电子现金账户进行的处理，将电子现金账户标记为预圈提状态，并在30天后将电子现金账户内资金转入主账户或支取现金的交易。 3(换卡 金融IC卡到期或损坏时可进行换卡，按现有各卡种业务要求为客户换领新卡，以及收回并剪毁旧卡片(包括芯片和磁条)。 按电子现金芯片余额是否可读分别处理。电子现金芯片余额可读，将电子现金芯片余额圈提回主账户;电子现金芯片余额不可读，对电子现金账户资金做预圈提，30天后转入主账户，在此期间已换领的新卡片不允许销户，电子现金账户暂不能使用。 电子现金卡到期或损坏只能进行销户。 4(销户 金融IC卡销户，按现有各卡种业务要求为客户进行销户，以及收回并剪毁旧卡片(包括芯片和磁条)。 带主账户的金融IC卡通过圈提或预圈提交易将电子现金账户资金转入主账户，再办理主账户结清销户。 电子现金卡通过圈提或预圈提交易将电子现金账户资金以现金形式支取。 电子现金账户芯片可读时，执行圈提交易;芯片不可读时，执行预圈提交易。 5(错账处理 金融IC卡主账户错账处理与原有磁条卡错账处理办法一致。电子现金账户错账调整只能对主机余额进行调整。 (四)计息、收费 金融IC卡借记账户内的存款按中国人民银行规定的同期同档次存款利率、计结息办法及中国建设银行关于个人存款的相关规定计付利息，并依法代扣代缴利息税。电子现金账户不计付利息。。 银行应向持卡人收取相关费用，费用标准及收取方式按价格管理部门有关规定执行。。 由于银行程序升级等非持卡人原因造成的换卡，经授权后可免收换卡手续费。 因金融IC卡业务变动涉及计息和收费标准变动的，以总行最新文件为准。 (五)卡片管理 金融IC卡空白卡片由总行确定生产厂商订制。 金融IC卡空白卡、成品卡作为重要空白凭证。金融IC卡空白卡指未经制卡处理的金融IC卡卡片。金融IC卡成品卡包括预制卡和预约卡。预制卡是指预先制作，在客户申请办卡开户或换卡时，当场即可领取的金融IC卡卡片。预约卡是指根据客户事先申请或个性化要求进行预先制作，而后向客户发放的金融IC卡卡片。 制卡完成后，PC机、制卡机和存储设备中的制卡文件必须及时删除，并登记制卡日志。金融IC卡卡片和密码信封应分人制作。制卡部门负责人应每周检查制卡日志。金融IC卡制卡清单等制卡记录应长期存档保管。 金融IC卡的空白卡和成品卡应建立卡片交接登记簿，严格卡片出入库登记，制卡后剩余的空白卡应及时做退库处理，制卡过程中产生的废卡应做待销毁卡片处理。对金融IC卡卡片应定期进行清点和盘库。 收回金融IC卡卡片时应剪毁处理并破坏卡片磁条、芯片，销毁时比照重要单证处理。 (六)风险防范 IC卡发卡系统发放密钥所必须的密钥卡及各级密钥卡都应指定专人保管，其中主控母卡及密码、洗卡母卡及密码必须分由两人保管。 密钥卡与密码信封应分开保管。密钥卡不可带离办公场所(领用过程除外)。密钥卡持有人必须妥善保管密钥卡和对应卡片的密码信封。除移交密钥管理工作的情况外，不能将密钥卡或密码信封转交他人。 金融IC卡交易时优先采用读取IC卡的方式，在芯片不可读时再采用读取磁条方式交易。 如果电子现金交易次数超过了监管机构设定的电子现金连续交易次数上限，交易应转为联机交易，如果无法联机交易则必须拒绝交易。 发卡分行运用各种先进的管理办法和科学手段，对金融IC卡业务经营过程中的伪冒欺诈风险以及操作风险等进行防范控制、预警识别，对已发生的风险损失进行分析和认定化解，以合理控制风险、确保业务健康发展。 发卡分行要认真执行银行卡安全管理有关规定，加强系统控制，保障持卡人资金安全，防止金融IC卡伪卡案件发生。要严格执行密码错误次数超限等安全措施。 发卡分行的各级机构应严格内部岗位分工，重要岗位不得混岗操作;加强操作权限的分级管理，不得越限操作。 发卡分行应妥善保管和处理申请人的申请及签约资料，持卡人基本信息发生变化时，应及时更新和维护。不得将申请人/持卡人的基本信息以及持卡人交易信息等客户个人资料提供给行外的任何机构或个人，但为个人办理相关业务所必需并经个人书面授权或同意的，以及法律法规和中国人民银行另有规定的除外。 发卡分行通过系统监控发现持卡人的金融IC卡存在使用风险时，须有关管理部门并经有权人员批准后，可暂时对该账户进行止付，若发现持卡人在用卡过程中有违规、违法行为，发卡分行有权终止其用卡权利，必要时可提请司法机关追究持卡人的法律责任。 总分行之间应建立风险信息的及时快速共享机制。开办金融IC卡业务的各级机构均应建立风险报告制度，分析业务发展中遇到的风险情况，提出防范和改进措施。对重大案件建立一案一报的专题报告制度。 根据中国人民银行、中国银行业监督管理委员会的有关规定，对大额及可疑交易，应及 时向有关监管部门报告。按照有关规定要求，在发卡系统中进行相应设置，防止不合规交易的发生。 营业网点由于操作失误或原始凭证有误等原因造成的金融IC卡存取款业务差错，在持卡人未离开的情况下，可办理撤销交易，并由持卡人签字确认;如持卡人已离开，不得办理冲正或撤销交易，应由受理行查实后向上级授权中心申请办理紧急止付及调账，并及时告知客户。 三、中国建设银行龙卡通章程 (一)龙卡通是龙卡借记卡系列产品之一，遵从《中国建设银行龙卡借记卡章程》的有关规定，为规范发行和使用，根据龙卡通具有的特殊性，制定本章程。 (二)龙卡通是面向个人客户签发的一种具有存取现金、消费结算和转账支付、账户管理及其他理财签约服务等多种功能的金融支付结算工具。 (三)龙卡通按卡片介质分为磁条卡和IC卡。磁条卡按所属银行卡组织不同分为银联卡(储蓄卡)、VISA卡和MasterCard卡。银联卡(储蓄卡)不设有效期，VISA卡和MasterCard卡有效期为二十年，龙卡通IC卡有效期为十年。龙卡通按持卡年度预收账户管理费。 (四)龙卡通账户内的存款按中国人民银行规定的同期同档次存款利率、计结息办法及中国建设银行关于个人存款的相关规定计付利息，并依法代扣代缴利息税。电子现金账户不计付利息。 (五)龙卡通本外币活期账户为个人结算账户，其他子账户为个人储蓄账户。龙卡通一经开户，即具有本外币的活期和定期储蓄及凭证式国债等账户的基本功能及境外交易功能。持卡人可签约开通自动转账、自动汇款、质押贷款、证券买卖等交易功能。 (六)龙卡通境内、境外(含港澳地区，下同)通过中国银联网络进行的交易，其人民币活期账户为基本账户。VISA、MasterCard龙卡通通过VISA、MasterCard等国际组织的专用网络进行的境外交易，其美元活期账户为基本账户。 (七)龙卡通IC卡内的电子现金账户仅支持人民币结算。电子现金账户非实名、不验密、不挂失、不计息，仅用于持卡人小额消费，余额上限遵循监管机构相关规定。 (八)龙卡通在境内ATM每卡每日累计取现金额按照人民银行相关规定执行，在境外交易按照外汇管理局相关规定执行。 (九)龙卡通可联机或脱机使用。VISA、MasterCard龙卡通如因正常受理、结算等原因发生账户欠款，持卡人应尽快还清欠款，发卡银行将自银行记账日起按中国建设银行有关透支的利率规定计收利息。 (十)持卡人可以现金或转账方式向龙卡通IC卡电子现金账户圈存资金，可在营业网点、ATM等自助设备、网上银行等渠道办理。圈存交易不可以撤销。 (十一)龙卡通IC卡电子现金账户内的资金只可用于小额脱机消费，在消费时不需要提供密码。电子现金账户内的资金交易不可以撤销。 (十二)通过龙卡通账户发放的个人贷款由中国建设银行根据中国人民银行规定的同期同档次贷款利率和利率浮动办法而确定的利率计收利息。 (十三)持卡人因龙卡通卡片到期、毁损、磁条消磁或芯片不可读等原因需要换领新卡的，可持卡片及本人有效身份证件到发卡银行指定营业网点办理换卡手续，卡片毁损、磁条消磁或芯片不可读换领新卡须收取换卡手续费。 (十四)龙卡通IC卡到期或损坏需要换卡时，如果龙卡通IC卡芯片未损坏，甲方交回卡片换领新卡，电子现金账户资金转入主账户;如果龙卡通IC卡芯片已损坏，甲方交回卡片换领新卡，其原卡片电子现金账户资金30天后转入主账户中，在此期间已换领的新卡片不允许销户。 (十五)龙卡通卡片过期后，持卡人持本人有效身份证件和龙卡通可以在柜面使用卡内资金，不允许代办;对签约过网上银行、电话银行和手机银行的龙卡通在卡片过期后或者卡片毁损、磁条消磁或芯片不可读等原因通过预约换卡方式换领新卡以及升降级换卡期间在上述渠道可以使用卡内资金。 (十六)持卡人终止使用龙卡通时，应按发卡银行有关规定办理销卡手续，并将卡片退回(龙卡通生肖卡除外)发卡银行。 (十七)持卡人须妥善保管和正确使用密码。凡使用密码进行的交易，发卡银行均视为持卡人本人所为。因密码保管或使用不当而导致的损失由持卡人本人承担。 (十八)持卡人应妥善保管所持龙卡通卡片，如卡片遗失或被盗，应及时向发卡银行办理挂失。因持卡人卡片保管不善、将卡片转借他人或自身使用不当而造成的损失，由持卡人本人承担。 (十九)龙卡通持卡人可通过发卡银行提供的方式了解其卡账户的账务变动情况。持卡人对境内交易账务变动情况有异议的，须于交易发生后,,天内向银行提出查询更正申请;对境外交易账务变动情况有异议的，须于记账日后6,天内向银行提出查询更正申请。 四、中国建设银行理财卡章程 (一)理财卡是龙卡借记卡系列产品之一，遵从《中国建设银行龙卡借记卡章程》的有关规定，为规范发行和使用，根据理财卡具有的特殊性，制定本章程，本章程与《中国建设银行龙卡借记卡章程》不一致处，以本章程为准。 (二)理财卡按卡片介质分为磁条卡、IC卡，按品牌分为银联卡、威士(VISA)卡和万事达(MasterCard)卡，按发卡对象分为白金卡、金卡。卡片有效期为五年，并按年收取账户管理费。 (三)持卡人有权申请增加或注销其附属卡。理财卡账户内资金(包括附属卡持卡人存入的资金)归属主卡持卡人所有。主卡持卡人应承担其理财卡项下(包括主卡和附属卡)发生的全部债务(不论该债务是否已计入理财卡账户)责任。附属卡持卡人应对此债务承担连带责任。不论理财卡是否冻结或终止使用，主卡持卡人和附属卡持卡人在《中国建设银行乐 当家理财卡领用合约》项下的义务将持续存在。附属卡持卡人理财卡项下的债务被减少或免除的不影响主卡持卡人在理财卡项下的债务，反之亦然。通知主卡持卡人或附属卡持卡人视同已通知主卡持卡人和附属卡持卡人。 (四)理财卡账户内的存款按中国人民银行规定的同期同档次存款利率、计结息办法及中国建设银行关于个人存款的相关规定计付利息，并依法代扣代缴利息税。电子现金账户不计付利息。 (五)理财卡本外币活期账户为个人结算账户、其他子账户为个人储蓄账户。理财卡一经开户，即具有本外币的活期和定期储蓄及凭证式国债等账户的基本功能，持卡人可通过签约开通自动转账、自助转账、个人贷款、证券业务、境外业务、自助渠道的外汇买卖等交易功能。 (六)理财卡境内交易及通过中国银联网络进行的境外(含港澳地区，下同)交易，其人民币活期账户为基本账户。如未特别指明，发卡银行将默认为对人民币活期账户的操作。理财卡通过VISA、MasterCard等国际组织的专用网络进行的境外交易，其美元活期现钞账户为基本账户。如未特别指明，发卡银行将默认为对美元活期现钞账户的操作。如美元活期现钞账户余额不足，发卡银行将自动对其美元活期现汇账户进行操作。 (七)理财IC卡内的电子现金账户仅支持人民币结算。电子现金账户非实名、不验密、不挂失、不计息，仅用于持卡人小额消费，余额上限遵循监管机构相关规定。 (八)理财卡在境内ATM每卡每日累计取现金额不能超过人民币20000元(含)，进行网上无证书支付时，每卡每日累计支付金额不能超过人民币5000元(含)。在境外(含港澳地区，下同)通过中国银联网络进行的交易每卡每日累计取现金额不能超过等值人民币10000元(含)。境外通过VISA、MasterCard等国际组织的专用网络进行的交易，银行柜台取现和ATM取现每卡每日累计取现不得超过等值1000(含)美元，一月内每卡累计取现不得超过等值5000(含)美元，六个月内每卡累计取现不得超过等值10000(含)美元，一年内每卡累计取现不得超过等值20000(含)美元;在境外每卡每日消费交易次数不得超过15次，每卡日累计消费金额不得超过等值50000(含)美元;对邮购/电购交易每卡单笔交易限额为等值100(含)美元，每卡月累计交易限额为500(含)美元;网上交易的每卡单笔交易限额为200(含)美元，每卡月累计交易限额为500(含)美元。 (九)通过理财卡账户发放的个人贷款由中国建设银行根据中国人民银行规定的同期同档次贷款利率和利率浮动办法而确定的利率计收利息。 (十)理财卡可联机或脱机使用。如因正常受理、结算等原因发生账户欠款，持卡人应尽快还清欠款，发卡银行将自银行记账日起按中国建设银行有关透支的利率规定计收利息。 (十一)持卡人因理财卡卡片到期、毁损、磁条消磁或芯片不可读等原因需要换领新卡的，可持卡片及本人有效身份证件到发卡银行指定营业网点办理换卡手续，卡片毁损、磁条消磁或芯片不可读换领新卡须收取换卡手续费。 (十二)理财IC卡到期或损坏需要换卡时，如果理财IC卡芯片未损坏，甲方交回卡片换领新卡，电子现金账户资金转入主账户;如果理财IC卡芯片已损坏，甲方交回卡片换领新卡，其原卡片电子现金账户资金30天后转入主账户中，在此期间已换领的新卡片不允许销户。 (十三)理财卡卡片过期后，持卡人持本人有效身份证件和理财卡可以在柜面使用卡内资金，不允许代办;对签约过网上银行、电话银行和手机银行的理财卡在卡片过期后或者卡片毁损、磁条消磁或芯片不可读等原因通过预约换卡方式换领新卡以及升降级换卡期间在上述渠道可以使用卡内资金。 (十四)持卡人终止使用理财卡时，应按发卡银行有关规定办理销卡手续，并将卡片(含附属卡)退回发卡银行。 (十五)持卡人须妥善保管和正确使用密码。凡使用密码进行的交易，发卡银行均视为持卡人本人所为。因密码保管或使用不当而导致的损失由持卡人本人承担。 (十六)理财卡持卡人应妥善保管所持卡片，如卡片遗失或被盗，应及时向发卡银行办理挂失。因持卡人卡片保管不善、将卡片转借他人或自身使用不当而造成的损失，由持卡人本人承担。 (十七)持卡人可通过发卡银行提供的方式了解其卡账户的账务变动情况。持卡人对境内交易账务变动情况有异议的，须于交易发生后40天内向银行提出查询更正申请;对境外交易账务变动情况有异议的，须于记账日后60天内向银行提出查询更正申请。 五、中国建设银行财富卡和私人银行卡章程 (一)财富卡、私人银行卡是龙卡借记卡系列产品之一,遵从《中国建设银行龙卡借记卡章程》的有关规定。为规范发行和使用,根据财富卡和私人银行卡具有的特殊性,制定本章程。有关财富卡和私人银行卡的具体规定以本章程为准。 (二)财富卡、私人银行卡是我行面向财富管理客户和私人银行客户发行的一种具有存取现金、支付结算、转账汇兑、账户管理等多种功能的金融支付结算工具。客户可凭卡在我行营业网点享受优先优惠金融服务，在财富管理中心或私人银行享受专属投资理财金融服务;还可凭卡享受我行提供的相应非金融服务。 (三)财富卡、私人银行卡为银联标准卡，按发卡对象分为财富卡和私人银行卡，按账务归属关系分为主卡和附属卡，按卡片介质分为磁条卡和IC卡。卡片有效期为三年，并按年收取账户管理费。 (四)财富卡、私人银行卡账户内的存款按中国人民银行规定的同期同档次存款利率、计结息办法及中国建设银行关于个人存款的相关规定计付利息，并依法代扣代缴利息税。电子现金账户不计付利息。 (五)主卡持卡人有权申请或注销其附属卡，附属卡的级别同主卡一致，享有与主卡同等级别的服务。财富卡、私人银行卡账户内资金(包括附属卡持卡人存入的资金)归属主卡 持卡人所有。主卡持卡人应承担其卡片项下(包括主卡和附属卡)发生的全部债务责任(不论该债务是否已计入财富卡或私人银行卡账户，也不论卡片是否冻结或终止使用)，附属卡持卡人应对此债务承担连带责任。 (六)财富卡、私人银行卡的本外币活期账户为个人结算账户，其他子账户为个人储蓄账户。财富卡、私人银行卡开卡后，即具有本外币的活期和定期储蓄及凭证式国债等账户的基本功能，还可签约开通其他交易功能。 (七)财富卡、私人银行卡境内、境外(含港澳地区，下同)通过中国银联网络进行交易，其人民币活期账户为基本账户，以人民币结算。 (八)财富(或私人银行)IC卡内的电子现金账户仅支持人民币结算。电子现金账户非实名、不验密、不挂失、不计息，仅用于持卡人小额消费，余额上限遵循监管机构相关规定确定。 (九)财富卡、私人银行卡在境内ATM每卡每日累计取现金额按照人民银行相关规定执行，在境外交易按照外汇管理局相关规定执行。 (十)通过财富卡、私人银行卡账户账户发放的个人贷款由中国建设银行根据中国人民银行规定的同期同档次贷款利率和利率浮动办法而确定的利率计收利息。 (十一)财富卡、私人银行卡可联机或脱机使用。如因正常受理、结算等原因发生账户欠款，持卡人应尽快还清欠款，发卡银行将自银行记账日起按中国建设银行有关透支的利率规定计收利息。 (十二)持卡人因财富卡、私人银行卡卡片到期、毁损、磁条消磁或芯片不可读等原因需要换领新卡的，可持卡片及本人有效身份证件到发卡银行指定营业网点办理换卡手续，卡片毁损、磁条消磁或芯片不可读换领新卡须收取换卡手续费。 (十三)财富(或私人银行)IC卡到期或损坏需要换卡时，如果财富(或私人银行)IC卡芯片未损坏，甲方交回卡片换领新卡，电子现金账户资金转入主账户;如果财富(或私人银行)IC卡芯片已损坏，甲方交回卡片换领新卡，其原卡片电子现金账户资金30天后转入主账户中，在此期间已换领的新卡片不允许销户。 (十四)持卡人终止使用财富卡或私人银行卡时，应按发卡银行有关规定办理销卡手续，并将卡片退回发卡银行。 (十五)持卡人须妥善保管和正确使用密码。凡使用密码进行的交易，发卡银行均视为持卡人本人所为。因密码保管或使用不当而导致的损失由持卡人本人承担。 (十六)财富卡、私人银行卡卡片过期后，持卡人持本人有效身份证件和财富卡或私人银行卡可以在柜面使用卡内资金，不允许代办;对签约过网上银行、电话银行和手机银行的财富卡或私人银行卡在卡片过期后或者卡片毁损、磁条消磁或芯片不可读等原因换领新卡以及升降级换卡期间在上述渠道可以使用卡内资金。 (十七)持卡人应妥善保管所持卡片，如卡片遗失或被盗，应及时向发卡机构办理挂失。 因持卡人卡片保管不善、将卡片转借他人或自身使用不当而造成的损失，由持卡人本人承担。 (十八)财富卡、私人银行卡持卡人可通过发卡银行提供的方式了解其卡账户的账务变动情况。持卡人对境内交易账务变动情况有异议的，须于交易发生后40天内向银行提出查询更正申请;对境外交易账务变动情况有异议的，须于交易发生后60天内向银行提出查询更正申请。 六、中国建设项目银行龙卡准贷记卡章程 (一)基本规定 1(本章程所称龙卡准贷记卡是中国建设银行(以下简称“发卡银行”)龙卡产品之一，是发卡银行向社会公开发行的，具有消费支付、存取现金、转账结算、小额消费信贷等功能的支付结算工具。 2(准贷记卡按卡片介质分为磁条卡和IC卡。磁条卡按所属银行卡组织不同分为银联卡、VISA卡和MasterCard卡。银联卡，VISA卡和MasterCard卡有效期为五年。按发卡对象不同，分为个人卡和单位卡。按持卡人信用状况不同，分为普通卡和金卡等。按卡片是否影印持卡人照片，分为彩照卡和非彩照卡。 (二)申领 (申请人申领龙卡准贷记卡须填写申请表、提供有关证明，并与发卡银行签订领1 用协议。申请人应对申请表填写内容及证明材料的真实性负责。 2(具有完全民事行为能力和偿还能力的自然人，可凭本人有效身份证件和发卡银行认为须提供的相关证明材料申领个人卡主卡，还可为其他具有完全民事行为能力的自然人或限制民事行为能力的自然人(必须得到其法定代理人的许可)申领附属卡，每张主卡最多可申请3张附属卡 3(具有一定规模、信誉良好的单位可凭中国人民银行规定的开立专用存款账户的相关材料申领单位卡。单位卡可申领若干张主卡，每张主卡最多可申领9张附属卡，每张卡片的持卡人须由单位法定代表人(负责人)或其授权代理人书面指定。单位卡必须先存后用，不具备消费信贷功能。 4(发卡银行根据申请人的资信情况审批发卡，在认为必要时可要求申请人提供担保。发卡银行应及时将审批结果通知申请人。 (三)使用 1(龙卡准贷记卡只能由持卡人本人使用;否则，因此而导致的经济责任及产生的风险损失由持卡人承担。 2(持卡人凭龙卡准贷记卡可在特约商户结算消费款，在ATM等自助设备及发卡银行网点存取现金、转账结算，以及享受发卡银行提供的其他服务。单位卡不能存取现金，账户内资金结算须遵守中国人民银行关于专用存款账户的相关规定。 3(持卡人凭龙卡准贷记卡在特约商户结算购物消费款项时，按预先与发卡银行的约定 输入或无须输入密码;在银行网点及ATM等自助设备支取现金、转账支付时须输入个人密码。若通过手工办理，须出示本人有效身份证件(彩照卡除外)。交易成功后，应在相关单据上签署与卡片背面相同的签名。 4(凭密码进行的交易，相应产生的电子信息记录为该项交易完成的有效凭证;基于持卡人签字形成的交易凭证和/或通过金融IC芯片等电子数据而办理的电子现金消费交易所产生的信息记录均属于该项交易的有效凭据。 5(准贷记卡IC卡内的电子现金账户仅支持人民币结算。电子现金账户非实名、不验密、不挂失、不计息，仅用于持卡人小额消费，余额上限遵循监管机构相关规定确定。 6(持卡人在银行网点大额取现，须遵守中国人民银行相关规定;在境内ATM每卡每日累计取现金额按照人民银行相关规定执行，在境外交易按照外汇管理局相关规定执行。 7(龙卡准贷记卡账户内的存款按中国人民银行规定的同期同档次存款利率、计结息办法及中国建设银行关于个人存款的相关规定计付利息，并依法代扣代缴利息税。电子现金账户不计付利息。 8(龙卡准贷记卡可联机或脱机使用。如因正常受理、结算等原因发生账户欠款，持卡人应尽快还清欠款，发卡银行将自银行记账日起按中国建设银行有关透支的利率规定计收利息。 9(持卡人须在首笔透支发生60(含)天内偿还全部透支本息。发生首笔透支超过60天未全额归还透支本息的，发卡银行有权自第61天起止付其卡片，并对持卡人及其保证人追索或扣减持卡人保证金、依法处理质物。 10(持卡人如对账务变动情况有疑义，应自交易日起90(含)天内向发卡银行提出查询或更正要求;超过90天的，须交纳相应的账务查询处理费;超过180天的，发卡银行应受理持卡人查询，但不再进行更正处理。 11(持卡人因准贷记IC卡卡片到期、毁损、磁条消磁或芯片不可读等原因需要换领新卡的，可持卡片及本人有效身份证件到发卡银行指定营业网点办理换卡手续，卡片毁损、磁条消磁或芯片不可读换领新卡须收取换卡手续费。签约过网上银行、电话银行和手机银行的准贷记卡在卡片毁损、磁条消磁或芯片不可读等原因换领新卡期间可以在上述渠道使用卡内资金。 当准贷记IC卡芯片未损坏时，持卡人交回卡片换领新卡;当准贷记IC卡芯片已损坏时，持卡人交回卡片换领新卡，其原卡片电子现金账户资金30天后转入主账户中，在此期间已换领的新卡片不允许销户。 12(持卡人应妥善保管龙卡准贷记卡卡片，如卡片遗失或被盗，应立即向发卡银行办理电话挂失、网上银行挂失或书面挂失。挂失生效时间以发卡银行办妥挂失手续的时间为准。持卡人须承担未及时挂失造成的债务和损失。 13(持卡人与商户或其他第三方之间发生的任何交易纠纷，均应由双方自行解决，持卡 人不应以此为由拒绝向发卡银行偿还所欠款项。 14(龙卡准贷记IC卡卡片有效期为5年。卡片过期后，持卡人持本人有效身份证件和准贷记卡可以在柜面使用卡内资金，不允许代办;签约过网上银行、电话银行和手机银行的准贷记卡在上述渠道可以继续使用卡内资金;准贷记卡过期后不允许透支使用。龙卡准贷记卡卡片到期，其账户下尚未结清的债权债务关系仍然有效，持卡人应办理换卡手续。 15(持卡人在龙卡准贷记卡卡片有效期内或到期后不再使用卡片的，应向发卡银行提出书面销户申请，发卡银行在确认持卡人无未偿款项后为其办理销户手续。持卡人在卡片有效期内销户的，应在提出书面销户申请45天后，到发卡银行办理销户手续;卡片过期、银行主动止付、挂失等超过45天的可立即办理销户。单位卡销户时，账户内剩余的资金转回其单位基本存款账户，不得提取现金。 16(持卡人换卡、个人卡主卡持卡人注销附属卡、持卡单位注销某张单位卡、持卡人销户时，应将相应龙卡准贷记卡卡片交回发卡银行。对未交回发卡银行的，持卡人应将卡片剪角销毁处理;否则，由此而导致的经济责任及产生的风险损失由持卡人承担。 (四)发卡银行的权利和义务 1(发卡银行的权利 处理、留存申请人和持卡人的个人资料，有权向有关方面查询并审发卡银行有权使用、 查申请人的资信情况，有权向征信机构提供持卡人的资信情况。 对持卡人未在规定期限内归还透支款项的，发卡银行有权依法催收并对其龙卡准贷记卡止付，有权将持卡人在发卡银行开立的其它账户的存款以及其它抵(质)押财产用来清偿。 对违反章程、领用协议等规定或利用龙卡准贷记卡从事非法活动的持卡人，发卡银行有权终止其用卡权利，并依法追究当事人的法律责任。 发卡银行有权向持卡人收取一定的费用，收费项目及标准在领用协议中与持卡人另行约定。 发卡银行有权对龙卡准贷记卡长期不动账户进行清理。 发卡银行有权依照司法机关或其他有权机关的指令，查询、冻结持卡人的龙卡准贷记卡账户，扣划账户内资金。 2(发卡银行的义务 发卡银行应设立24小时客户服务电话，向持卡人提供业务咨询、账户查询、投诉受理及挂失办理等服务。 对当月龙卡准贷记卡账户变动的持卡人，发卡银行应在次月以寄发对账单等方式将其账务情况告知持卡人，已与持卡人另有约定的除外。 持卡人在规定时间内对账务变动情况提出疑义时，发卡银行应提供查询等服务。 发卡银行应对申请人或持卡人的资料保密，法律法规及金融监管机构另有规定、发卡银行与申请人或持卡人另有约定的除外。 (五)持卡人的权利和义务 1(持卡人的权利 持卡人有权享有发卡银行承诺的各项服务，监督其服务质量，并对不符质量的服务进行投诉。 持卡人有权知悉龙卡准贷记卡的功能、使用方法、收费项目、收费标准、适用利率及有关计算公式。 持卡人有权通过对账单或电话银行等方式了解其账务变动情况。 持卡人有权在规定时间内，对不符账务向发卡银行提出查询或更正要求。 准贷记卡个人卡账户内资金(包括附属卡持卡人存入的资金)归属主卡持卡人所有。 2(持卡人的义务 持卡人应遵守发卡银行的章程及领用协议的规定。 个人卡主卡持卡人应承担其龙卡准贷记卡项下发生的全部债务责任，具有完全民事行为能力的附属卡持卡人应承担连带清偿责任;持卡单位应承担其龙卡准贷记卡项下发生的全部债务责任。 持卡人应妥善保管和正确使用密码;妥善保管交易凭证，以防卡片资料被他人盗取;注意查收对账单，如未按时收到对账单，应及时向发卡银行查询，不得以未收到对账单为由拒绝向发卡银行偿还欠款。 如持卡人个人资料、联系地址、通讯方式或指定的对账单寄送地址等发生变动，应在变动后立即以书面或发卡银行认可的其他形式通知发卡银行。 七、中国建设银行陆港通龙卡章程 (一)陆港通龙卡是龙卡借记卡系列产品之一，遵从《中国建设银行龙卡借记卡章程》的有关规定,为规范陆港通龙卡的发行和使用，根据陆港通龙卡具有的特殊性,制定本章程。 (二)陆港通龙卡是中国建设银行(以下简称“建行”)和中国建设银行(亚洲)(以下简称“建行(亚洲)”)合作发行的一款综合性银行卡产品，是面向个人客户签发的，同时拥有建行账户、建行(亚洲)账户，具有存取现金、消费结算和转账支付、账户管理及其他理财签约服务等多种功能的借记卡产品。其中建行账户的使用必须遵守中华人民共和国法律、法规及监管机构制定的有关政策和规定及建行有关规章制度;建行(亚洲)账户的使用必须遵守香港法律、法规及监管当局制定的有关政策法规及建行(亚洲)有关规章制度。 (三)陆港通龙卡为银联卡，按发卡银行不同分为建行陆港通龙卡和建行(亚洲)陆港通龙卡，不允许办理附属卡。建行陆港通龙卡卡片管理遵循中国建设银行有关规定，建行(亚洲)陆港通龙卡卡片管理遵循中国建设银行(亚洲)有关规定。 (四)陆港通龙卡的发卡对象为年满16周岁，具有民事行为能力且符合条件的大陆居民、港澳台居民、外国公民。 (五)陆港通龙卡建行账户内本外币活期账户为个人结算账户，其他子账户为个人储蓄 账户。陆港通龙卡一经开卡后，建行账户即具有本外币的活期和定期储蓄及凭证式国债等账户的基本功能及境外交易功能。持卡人可签约开通自动转账、自动汇款、质押贷款、证券买卖等交易功能。 (六)陆港通龙卡建行账户内的存款按中国人民银行规定的同期同档次存款利率和计息办法及建行关于个人存款的相关规定计付利息，并由建行依法代扣代缴利息税。通过陆港通龙卡建行账户发放的个人贷款由建行按中国人民银行规定的同期同档次贷款利率、计息办法及中国建设银行关于个人贷款的相关规定计收利息。 (七)陆港通龙卡建行账户在境内ATM取现每卡每日累计取现金额不能超过人民币20000元(含);通过建行(亚洲)账户联动在境外ATM取现时，每卡每日累计取现不得超过等值美元1000元(含)，一月内每卡累计取现不得超过等值美元5000元(含)，六个月内每卡累计取现不得超过等值美元10000元(含)，一年内每卡累计取现不得超过等值美元20000元(含);通过建行(亚洲)账户联动在境外POS消费时，每卡每天消费交易次数不得超过15次，每日累计消费金额不超过等值港币50000元(含)。 陆港通龙卡建行(亚洲)账户(含联动建行账户及通过建行账户联动)ATM取现每卡每日累计取现金额不得超过港币等值10000元(含)，POS消费每日累计消费金额不得超过等值港币50000元(含)。 (八)陆港通龙卡卡片有效期为5年。卡片过期后，持卡人持本人有效身份证件和陆港通龙卡可以在建行柜面使用建行账户内资金，不允许代办;对签约过建行网上银行、电话银行和手机银行的陆港通龙卡在卡片过期后或者卡片毁损、磁条消磁或芯片不可读等原因换领新卡期间在上述渠道可以使用建行账户内资金。 (九)陆港通龙卡一般为联机使用，如因受理、结算等原因造成建行账户可用余额少于交易金额而发生账户欠款时，持卡人应当承担偿还责任，并尽快还清欠款，建行账户开户行将自银行记账日起按日利率万分之五对欠款额计收利息。 (十)陆港通龙卡持卡人可通过建行提供的方式了解其建行账户的账务变动情况。持卡人对建行账户境内交易账务变动情况有异议的，须于交易发生后40天内向银行提出查询更正申请;对建行账户境外交易账务变动情况有异议的，须于记账日后60天内向银行提出查询更正申请。 八、转发中国人民银行关于中国建设银行金融IC卡发卡技术标准符合性和系统安全性审核批复的通知 近期，中国人民银行下发了《中国人民银行关于中国建设银行金融IC卡发卡技术标准符合性和系统安全性审核的批复》(银复〔2011〕84号，以下简称《批复》)，现转发你行，并提出如下要求，请遵照执行。 根据《批复》精神，我行已经具备发行金融IC卡的相关资质。各分行应以此为基础加快金融IC卡推进步伐，确保在2011年年底前实现对外发卡。 总行已于近期分别下发了《关于下达金融IC卡柜面读卡器资本性支出计划的通知》(建财〔2011〕215号)、《关于2011年度金融IC卡柜面读卡器采购结果及后续管理要求的通知》(建购〔2011〕49号)，各分行应按要求确保在2011年10月底前完成金融IC卡柜面读卡器等机具的订购及安装调试工作。 总行按照沿袭传统风格又兼顾美观的原则对金融IC卡卡片图案进行了调整(详见附件)，请各分行做好培训及客户告知工作。 各分行如在开展金融IC卡公共服务领域应用工作中遇到问题，应及时联系总行协调解决。 九、卡样 建行黄龙储蓄卡芯片: 建行财富IC卡: 建行私人银行IC卡: 建行理财白金IC卡: 建行理财金IC卡: 建行准贷记金IC卡: 建行准贷记普IC卡: 整理依据:传阅文建总发〔2011〕169号关于下发《中国建设银行借记及准贷记金融IC卡业务管理办法》等规章制度的通知、传阅文建总函〔2011〕730号转发中国人民银行关于中国建设银行金融IC卡发卡技术标准符合性和系统安全性审核批复的通知 下面是余秋雨经典励志语录，欢迎阅读。 不需要的朋友可以编辑删除～～ 关于年龄 1.一个横贯终生的品德基本上都是在青年时代形成的，可惜在那个至关重要的时代，青年人受到的正面的鼓动永远是为成功而搏斗，而一般所谓的成功总是带有排他性、自私性的印记。结果，脸颊上还没有皱纹的他们，却在品德上挖下了一个个看不见的黑洞。 2.我不赞成太多地歌颂青年，而坚持认为那是一个充满陷阱的年代。陷阱一生都会遇到，但青年时代的陷阱最多、最大、最险。 3.历史上也有一些深刻的哲人，以歌颂青年来弘扬社会的生命力。但这里显然横亘着一种二律背反:越是坚固的对象越需要鼓动青年去对付，但他们恰恰因为年轻，无法与真正的坚持相斡旋。 4.青年时代的正常状态是什么，我想一切还是从真诚的谦虚开始。青年人应该懂得，在我们出生之前，这个世界已经精精彩彩、复复杂杂地存在过无数年，我们什么也不懂，能够站正脚下的一角建设一点什么，已是万幸。 5.中年是对青年的延伸，又是对青年的告别。这种告别不仅仅是一系列观念的变异，而是一个终于自立的成熟者对于能够随心所欲处置各种问题的自信。 6.中年人的当家体验是最后一次精神断奶。你突然感觉到终于摆脱了父母、兄长、老师的某种依赖，而这种依赖在青年时代总是依稀犹在的;对于领导和组织，似乎更贴近了，却又显示出自己的独立存在，你成了社会结构网络中不可缺少的一个点;因此你在热闹中品尝了有生以来真正的孤立无援，空前的脆弱和空前的强大集于一身。 7.中年人一旦有了当家体验，就会明白教科书式的人生教条十分可笑。当家管着这么一个大摊子，每个角落每时每刻都在涌现着新问题，除了敏锐而又细致地体察实际情况，实事求是地解开每一个症结，简直没有高谈阔论、把玩概念的余地。这时人生变得很空灵，除了隐隐然几条人生大原则，再也记不得更多的条令。 8.中年人的坚守，已从观点上升到人格，而人格难以言表，他们变得似乎已经没有顶在脑门上的观点。他们知道，只要坚守着自身的人格原则，很多看似对立的观点都可相容相依，一一点化成合理的存在。于是，在中年人眼前，大批的对峙消解了，早年的对手找不到了，昨天的敌人也没有太多仇恨了，更多的是把老老少少各色人等照顾在自己身边。请不要小看这“照顾”二字，中年人的魅力至少有一半与此相关。 9.中年人最可怕的是失去方寸。这比青年人和老年人的失态有更大的危害。中年人失去方寸的主要特征是忘记自己的年龄。一会儿要别人像对待青年那样关爱自己，一会儿又要别人像对待老人那样尊敬自己，他永远活在中年之外的两端，偏偏不肯在自己的年龄里落脚。 10、某个时期，某个社会，即使所有的青年人和老年人都中魔一般荒唐了，只要中年人不荒唐，事情就坏不到哪里去。最怕的是中年人的荒唐，而中年人最大的荒唐，就是忘记了自己是中年。 11、中年太实际、太繁忙，在整体上算不得诗，想来难理解;青年时代常常被诗化，但青年时代的诗太多激情而缺少意境，按我的标准，缺少意境就算不得好诗。 12、一般情况下，老年岁月总是比较悠闲，总是能够没有功利而重新面对自然，总是漫步在回忆的原野，而这一切，都是诗和文学的特质所在。老年人可能不会写诗或已经不再写诗，但他们却以诗的方式生存着。看街市忙碌，看后辈来去，看庭花凋零，看春草又绿，而思绪则时断时续，时喜时悲，时真时幻。 13、老人的年龄也有积极的缓释功能，为中青年的社会减轻负担。不负责任的中青年用不正当的宠溺败坏了老人的年龄，但老人中毕竟还有冷静的智者，默默固守着年岁给予的淡然的尊严。 14、只有到了老年，沉重的人生使命已经卸除，生活的甘苦也已了然，万丈红尘已移到远处，宁静下来了的周际环境和逐渐放慢了的生命节奏构成了一种总结性、归纳性的轻微和声，诗的意境出现了。 15、中青年的世界再强悍，也经常需要一些苍老的手来救助。平时不容易见到，一旦有事则及时伸出，救助过后又立即消失，神龙见首不见尾。这是一种早已退出社会主体的隐性文化和柔性文化，隐柔中沉积着岁月的硬度，能使后人一时启悟，如与天人对晤。老年的魅力，理应在这样的高位上偶尔显露。不要驱使，不要强求，不要哄抬，只让它们成为人生的写意笔墨，似淡似浓，似有似无。 关于人生 1.我们对这个世界，知道得还实在太少。无数的未知包围着我们，才使人生保留迸发的乐趣。当哪一天，世界上的一切都能明确解释了，这个世界也就变得十分无聊。人生，就会成为一种简单的轨迹，一种沉闷的重复。 2.人有多种活法，活着的文明等级也不相同，住在五层楼上的人完全不必去批评三层楼的低下，何况你是否在五层楼还缺少科学论证。 3.人生的道路也就是从出生地出发，越走越远。一出生便是自己，由此开始的人生就是要让自己与种种异己的一切打交道。打交道的结果可能丧失自己，也可能在一个更高的层面上把自己找回。 4.不管你今后如何重要，总会有一天从热闹中逃亡，孤舟单骑，只想与高山流水对晤。走得远了，也许会遇到一个人，像樵夫，像路人，出现在你与高山流水之间，短短几句话， 使你大惊失色，引为终生莫逆。但是，天道容不下如此至善至美，你注定会失去他，同时也就失去了你的大半生命。 5.人生的过程虽然会受到社会和时代的很大影响，但贯穿首尾的基本线索总离不开自己的个体生命。个体生命的完整性、连贯性会构成一种巨大的力量，使人生的任何一个小点都指点着整体价值。 6.如果有一天，我们突然发现，投身再大的事业也不如把自己的人生当做一个事业，聆听再好的故事也不如把自己的人生当做一个故事，我们一定会动手动笔，做一点有意思的事情。 7.杰出之所以杰出，是因为罕见，我们把自己连接于罕见，岂不冒险?既然大家都很普通，那么就不要鄙视世俗岁月、庸常岁序。不孤注一掷，不赌咒发誓，不祈求奇迹，不想入非非，只是平缓而负责地一天天走下去，走在记忆和向往的双向路途上，这样，平常中也就出现了滋味，出现了境界。 8.就人生而言，应平衡于山、水之间。水边给人喜悦，山地给人安慰。水边让我们感知世界无常，山地让我们领悟天地恒昌。水边让我们享受脱离长辈怀抱的远行刺激，山地让我们体验回归祖先居所的悠悠厚味。 9.第一根白发人人都会遇到，谁也无法讳避，因此这个悲剧似小实大，简直是天网恢恢，疏而不漏，而决斗、毒药和暗杀只是偶发性事件，这种偶发性事件能快速置人于死地，但第一根白发却把生命的起点和终点连成了一条绵长的逻辑线，人生的任何一段都与它相连。 10、谁也不要躲避和掩盖一些最质朴、最自然的人生课题如年龄问题。再高的职位，再多的财富，再大灾难，比之于韶华流逝、岁月沧桑、长幼对视、生死交错，都成了皮相。北雁长鸣，年迈的帝王和年迈的乞丐一起都听到了;寒山扫墓，长辈的泪滴和晚辈的泪滴却有不同的重量。 11、人格尊严的表现不仅仅是强硬。强硬只是人格的外层警卫。到了内层，人格的天地是清风明月，柔枝涟漪，细步款款，浅笑连连。 12、黄山谷说过:“人胸中久不用古今浇灌，则尘俗生其间，照镜觉面目可憎，对人亦语言无味。”这就是平庸的写照。如此好事，如果等到成年后再来匆匆弥补就有点可惜了，最好在青年时就进入。早一天，就多一份人生的精彩;迟一天，就多一天平庸的困扰。 13、再高的职位，再多的财富，再大灾难，比之于韶华流逝、岁月沧桑、长幼对视、生死交错，都成了皮相。北雁长鸣，年迈的帝王和年迈的乞丐一起都听到了;寒山扫墓，长辈的泪滴和晚辈的泪滴却有不同的重量。 14、人生不要光做加法。在人际交往上，经常减肥、排毒，才会轻轻松松地走以后的路。 15、几乎每一个改革探索者都遇到过嫉妒的侵扰，更不要说其中的成功者了。人们很容易对高出自己视线的一切存在投去不信任，在别人快速成功的背后寻找投机取巧的秘密。 关于文化 1.真正的文化精英是存在的，而且对国家社会非常重要。但是这些年来，由于伪精英的架势实在是太让人恶心了，结果连真的精英的名声也败坏了。真精英总是着眼于责任，伪精英总是忙着装扮;真精英总是努力地与民众沟通，伪精英总是努力地与民众划分，这就是最根本的区别。 2.凡是文化程度不高的群落，总是会对自己不懂的文化话语心存敬畏，正是这种敬畏心理被一些投机文人利用了。 3.在文化上，无效必然导致无聊，无聊又必然引来无耻。但是，即使到了这种“三无”的低谷，也不必过于沮丧。因为只有低谷，才能构成对新高峰的向往。 4.当今天下百业，文化最大。当今天下百行，文化届最小。那么，岂能再让一个日渐干涸的小池塘，担任江河湖海的形象代表? 5.古代绘画中无论是萧瑟的荒江、丛山中的苦旅，还是春光中的飞鸟、危崖上的雏鹰，只要是传世佳品，都会包藏着深厚的人生意识。贝多芬的交响曲，都是人生交响曲。 6.善良，这是一个最单纯的词汇，又是一个最复杂的词汇。它浅显到人人都能领会，又深奥到无人能够定义。它与人终生相伴，但人们却很少琢磨它、追问它。 7.社会理性使命已悄悄抽绎，秀丽山水间散落着才子、隐士，埋藏着身前的孤傲和身后的空名。天大的才华和郁愤，最后都化作供后人游玩的景点。 8.阅读的最大理由是想摆脱平庸，早一天就多一份人生的精彩;迟一天就多一天平庸的困扰。 9.为什么那么多中国民众突然对韩国的电视剧，对超女表现出那么单纯的投入，很重要的原因是，韩国艺术家不知道中国评论家，而超女根本不在乎评论家的存在。 10、一切美丽都是和谐的，因此总是浑然天成，典雅含蓄。反之，一切丑陋都是狞厉的，因此总是耀武扬威，嚣张霸道。如果没有审美公德的佑护，美永远战胜不了丑。 11、什么季节观什么景，什么时令赏什么花，这才完整和自然。如果故意地大颠大倒，就会把两头的况味都损害了。“暖冬”和“寒春”都不是正常的天象。 12、文明的人类总是热衷于考古，就是想把压缩在泥土里的历史扒剔出来，舒展开来，窥探自己先辈的种种真相。那么，考古也就是回乡，也就是探家。探视地面上的家乡往往会有岁月的唏嘘、难言的失落，使无数游子欲往而退;探视地底下的家乡就没有那么多心理障碍了，整个儿洋溢着历史的诗情、想像的愉悦。 13、我们的历史太长、权谋太深、兵法太多、黑箱太大、内幕太厚、口舌太贪、眼光太杂、预计太险，因此，对一切都“构思过度”。 14、中华文化的三大优点:一、不喜远征。中国人不会举一国之力去攻打远方之国。二、不喜极端。儒家讲究“中庸之道”，会努力寻找一个中间点，规避极端三、不喜无序。中国一直处于集权统治的状态中，习惯所有的事务都在管理之中，中国失控的时候是很少见的。 关于爱情 很多女孩子觉得责任感不太重要，男人没有责任感反而给了女方一种权利。其实对男人来说，还有什么比没有责任感可怕地呢?与没有责任感的男人谈恋爱，就像与朝雾和晚霞厮磨，再美好也没有着落。 爱情非常珍贵，不仅值得用斗争来保卫，而且即使付出生命的代价也值得。 其实，未经艰苦寻找的草率结合，对她也是不尊重。她和你一样，都有寻求深刻爱情的权利。 每一男女都处在自转之中，当一个男人最散发魅力的一面转向了一位女人，而这女人最美好的一面也刚好朝向了这个男人，那么爱情就挡也挡不住了。当然不是每个人都如此幸运，自转的方向和速度，相对于那个有可能出现或已经错过的异性，总要有偏差，所以老有人找不到自己的爱情。 2、能够慢慢培养的不是爱情，而是习惯。能够随着时间得到的，不是感情而是感动。所以爱是一瞬间的礼物，有就有，没有就没有。但反过来说，爱和婚姻实际并不是一回事情，并不是所有的爱情都要结婚的，也不是所有婚姻都有爱情的。 6、爱情里，总有一个主角和一个配角，累的永远是主角，伤的永远是配角;有时，爱也是种伤害:残忍的人，选择伤害别人，善良的人，选择伤害自己;人生就是一种承受，需要学会支撑。支撑事业，支撑家庭，甚至支撑起整个社会，有支撑就一定会有承受，支撑起多少重量，就要承受多大压力。 7、假如你想要一件东西，就放它走。它若能回来找你，就永远属于你;它若不回来，那根本就不是你的。爱情也是如此。 8、为什么把择定终身的职责，交付给半懂不懂的年岁;为什么把成熟的眼光，延误地出现在早已收获过的荒原? 9、说了那么多旳——“如若你不在，我等待你归来。”也比不过你一句——“我不会等，我去找你!” 关于友情 1.常听人说，人世间最纯净的友情只存在于孩童时代。这是一句极其悲凉的话，居然有那么多人赞成，人生之孤独和艰难，可想而知。我并不赞成这句话。孩童时代的友情只是愉快的嘻戏，成年人靠着回忆追加给它的东西很不真实。友情的真正意义产生于成年之后，它不可能在尚未获得意义之时便抵达最佳状态。 2.很多人都是在某次友情感受的突变中，猛然发现自己长大的。仿佛是哪一天的中午或傍晚，一位要好同学遇到的困难使你感到了一种不可推卸的责任，你放慢脚步忧思起来，开始懂得人生的重量。就在这一刻，你突然长大。 3.在人生的诸多荒诞中，首当其冲的便是友情的错位。友情的错位，来源于我们自身的混乱。 4.置身于同一个职业难道是友情的基础?当然不是。如果偶尔有之，也不能本末倒置。情感岂能依附于事功，友谊岂能从属于谋生，朋友岂能局限于同僚。 5.在家靠父母，出外靠朋友。这种说法既表明了朋友的重要，又表明了朋友的价值在于被依靠。但是，没有可靠的实用价值能不能成为朋友?一切帮助过你的人是不是都能算作朋友? 6.患难见知己，烈火炼真金。这又对友情提出了一种要求，盼望它在危难之际及时出现。能够出现当然很好，但友情不是应急的储备，朋友更不应该被故意地考验。 7.真正的友情不依靠什么。不依靠事业、祸福和身份，不依靠经历、方位和处境，它在本性上拒绝功利，拒绝归属，拒绝契约，它是独立人格之间的互相呼应和确认。它使人们独而不孤，互相解读自己存在的意义。因此所谓朋友也只不过是互相使对方活得更加自在的那些人。 8.真正的友情都应该具有“无所求” 的性质，一旦有所求，“求”也就成了目的，友情却转化为一种外在的装点。我认为，世间的友情至少有一半是被有所求败坏的，即便所求的内容乍一看并不是坏东西;让友情分担忧愁，让友情推进工作„„，友情成了忙忙碌碌的工具，那它自身又是什么呢?应该为友情卸除重担，也让朋友们轻松起来。朋友就是朋友，除此之外，无所求。 9.无所求的朋友最难得，不妨闭眼一试，把有所求的朋友一一删去，最后还剩几个? 10.真正的友情因为不企求什么不依靠什么，总是既纯净又脆弱。世间的一切孤独者也都遭遇过友情，只是不知鉴别和维护，一一破碎了。 11.“君子之交谈如水”，这种高明的说法包藏着一种机智的无奈，可惜后来一直被并无机智、只剩无奈的人群所套用。怕一切许诺无法兑现，于是不作许诺;怕一切欢晤无法延续，于是不作欢晤，只把微笑点头维系于影影绰绰之间。有人还曾经借用神秘的东方美学来支持这种态度:只可意会，不可言传;不着一字，尽得风流;羚羊挂角，无迹可寻„„这样一来，友情也就成了一种水墨写意，若有若无。但是，事情到了这个地步，友情和相识还有什么区别? 12.强者捆扎友情，雅者淡化友情，俗者粘贴友情，都是为了防范友情的破碎，但看来看去，没有一个是好办法。原因可能在于，这些办法都过分依赖技术性手段，而技术性手段一旦进入感情领域，总没有好结果。 13.万不能把防范友情的破碎当成一个目的。该破碎的让它破碎，毫不足惜;虽然没有破碎却发现与自己生命的高贵内质有严重羝牾，也要做破碎化处理。罗丹说，什么是雕塑?那就是在石料上去掉那些不要的东西。我们自身的雕塑，也要用力凿掉那些异己的、却以朋友名义贴附着的杂质。不凿掉，就没有一个像模像样的自己。 14.该破碎的友情常被我们捆扎、粘合着，而不该破碎的友情却又常常被我们捏碎了。两种情况都是悲剧，但不该破碎的友情是那么珍贵，它居然被我们亲手捏碎，这对人类良知的打击几乎是致命的。 15.其实，世上哪有两片完全相同的树叶，即便这两片树叶贴得很紧?本有差异却没有差异准备，都把差异当作了背叛，夸张其词地要求对方纠正。这是一种双方的委屈，友情的回忆又使这种委屈增加了重量。负荷着这样的重量不可能再来纠正自己，双方都怒气冲天地走上了不归路。凡是重友情、讲正气的人都会产生这种怒气，而只有小人才是不会愤怒的一群，因此正人君子们一旦落入这种心理陷阱往往很难跳得出来。高贵的灵魂吞咽着说不出口的细小原因在陷阱里挣扎。 16.友情好像是一台魔力无边的红外线探测仪，能把一切隐藏的角落照个明明白白。不明不白也不要紧，理解就是一切，朋友总能理解，不理解还算朋友?但是，当误会无可避免地终于产生时，原先的不明不白全都成了疑点，这对被疑的一方而言无异是冤案加身;申诉无门，他的表现一定异常，异常的表现只能引起更大的怀疑，互相的友情立即变得难于收拾。 17.友情本是超越障碍的翅膀，但它自身也会背负障碍的沉重，因此，它在轻松人类的时候也在轻松自己，净化人类的时候也在净化自己。其结果应该是两相完满:当人类在最深刻地享受友情时，友情本身也获得最充分的实现。 18.现在，即便我们拥有不少友情，它也还是残缺的，原因在于我们自身还残缺。世界理应给我们更多的爱，我们理应给世界更多的爱，这在青年时代是一种小心翼翼的企盼，到了生命的秋季，仍然是一种小心翼翼的企盼。但是，秋季毕竟是秋季，生命已承受霜降，企盼已洒上寒露，友情的渴望灿如枫叶，却也已开始飘落。