银行金融服务方案：为企业提供银行产品金融服务方案

银行金融服务方案：为企业提供银行产品金融服务方案 银行金融服务方案:为企业提供银行产品金融服务方案 XX 银行为 XX 有限公司 金融服务方案 中国 XX 银行股份有限公司 XXXXXX 支行 (以下简称 XX 支行) “本着真诚合作、精益服务、利益共享、共创未来”的理念，针对 XX 人天投资有 限公司的不断壮大、金融需求旺盛的特征，结合我行以往为公司、个人类客户服务的成功经验，特制定本金融服务方案，供贵公司参考。 一、中国 XX 银行简介 中国 XX 银行是四大国有商业银行之一，实力雄厚，信誉卓著。目前， 中国XX 银行正通过全国 24,064 家分支机构、30,089 台自动柜员机和遍 布全球的 1,171 家境外代理行， 以覆盖面最广的网点网络体系和领先的信息科技优势，向超过 3.5 亿客户提供便利、高效、优质的金融服务，其经 营效益大幅提升，资产结构更加优化。自股改上市以来，业务发展更是迅 猛。截止 2010 年底，总资产达到 10 万亿元，各项存款 8.89 万亿元，各 项贷款 4.96 万亿元。2010 年，在美国《财富》杂志全球 500 强排名中， 本行位列第141 位;在英国《银行家》杂志全球银行 1000 强排名中，按 2009 年税前利润计，本行位列第 14 位。 二、XX 支行简介 成立于 2000 年的XX 支行为中国 XX 银行股份有限公司 XX 省分行营业 部下属一级支行。地处 XXXXXX 大市场内，现辖拥有 1 个营业部、5 个二 级支行、1 个分理处，现有正式在岗员工 120 余人;40 多台自助设备和遍 布 XX 大市场的 4000 多台转账电话，为 XX 商圈客户提供 7×24 小时全天候金融服务。 十年披荆斩棘，改革铸就英雄。作为专门为市场服务而设立的支行， XX 支行在区域化市场上精耕细作，在 XX 商圈的快速发展中巍然崛起～XX 支行凭借自身经营特色，构建以 XX 商圈为核心的经营模式，不断优化业 务流程，先后推出了功能齐全、独具特色的“金光道” “金钥匙” “XX 、 、 卡”“金 e 顺”“金益农”五大产品体系、420 余项金融产品，包括钻石 、 、 借记卡、温商卡，XX 支付通、信用卡分期付款业务、个人助业贷款等业 2 务， 全方位满足 XX 商圈的客户需求， 为客户提供简捷高效的一站式服务。 截至 2010 年末，全行总资产达 59.14 亿元，各项存款 34.67 亿元，各项 贷款25.07 亿元，存款、贷款余额分别是 2000 年的 57 倍和 200 倍，存、 贷款余额和综合实力增长速度在同行业名列前茅。 二、服务主要内容 (一)融资业务 由于近期受我国紧缩信贷规模的影响，且今年二季度相关数据显示， 我国通胀压力较大， 管理层调控态度坚决， 近期紧缩政策不但没有松动迹象，甚至可能有所加强，各金融机构都面临更严重的规模受限问题。而未 来贵公司的项目建设需要大量资金支持， 我行通过创新业务品种、 优先授信等方式，最大限度满足贵公司项目建设营运全过程中的金融服务需求。 1、小企业简式快速信贷业务 小企业简式快速信贷业务是指依据客户所提供的有效抵 (质) 押物价值或保证人的担保能力，直接进 行客户授信和办理各类贷款、贸易融资、 票据承兑、贴现、保函、信用证等表内外融资业务的信贷产品。 产品功能:产品功能:主要满足小企业客户生产经营过程中的周转性、季节性、 临时性流动资金需要。 服务对象: 服务对象:单户授信总额在 3000 万元(含)以下和资产规模5000 万元(含)以下或年销售额 8000 万元(含)以下的企业客户。 产品特点: (1)业务办理快:客户的评级、授信和用信同时审批， 产品特点:手续简便、审批迅速。 (2)担保方式多:可采用抵押、质押和保证担保等 多种担保方式，担保方式灵活多样。 (3)贷款额度高:贷款额度最高可达 3000万元，充分满足小企业的资金周转需求。 特色优势: 特色优势:审批流程短，办理简单、快捷。贷款期限原则在 1 年以 内(含 1 年) ，最长不超过 3 年办理流程: (1)贷款申请。客户提交书面借款申请及 XX 银行要求的 办理流程: 3 有关资料; (2)业务审批。XX 银行进行贷款调查、审查和审批; (3)合同签订。XX 银行与客户签订合同文本、保证担保合同及借款凭证，办理 抵(质)押登记、质物交付等手续; (4)贷款发放。 2、信用卡商户分期付款信用卡商户分期付款是持卡人刷卡后，由 XX 银行向商家一次性垫付 持卡人的消费资金， 再根据持卡人所选的还款月数将消费资金平均摊到每个月，再由持卡人按月偿还的业务。具有办理时间快、手续费低廉、操作 简单等特点，贵公司销售渠道稳定、销售规模较大、融资意愿较强，符合我行大额分期商户拓展目标。目前我行信用卡商户分期付款业务分 3、6、 9、 期， 12 手续费率分别为 1.5%、 2.5%、 3.5%、 4.5%， 与同期贷款利率 (基 准利率上浮 40%)8.54%(半年) 、9.18%(一年)相比，具有较大优势。 (1)总代理、分销商准入条件 总代理商要求在市场上经营 3 年、资产 500 万元、年销售额 2000 万 元以上，无不良信用;分销商是指在该品牌各地区的二级经销商，要求有营业执照，有房、有车、有经营场所，无不良记录，与总代理商有 3 年以上的二级代理关系。 (2)商户分期业务开办对贵公司的利益 a、对贵公司的好处:有利于贷款及时回笼，而且有农行这块金字招 牌，引进银行方对分销商进行资金监管。 b、对分期商户(二级代理商):便捷的结算方式，有利于商户做大做 强。 (二)资金结算服务 1、个人资金归集业务 个人资金归集是指我行为贵公司加强资金集中管理， 提高资金使用效率，降低资金成本的需求，按日、周、月等形式定期将其指定账户的资金 全部或部分转往其他指定账户。 个人资金归集产品可将多个付款账户资金 4按照收款账户的要求完成资金划转。 产品提供两大功能: 批量归集和直接 扣款。目前，收费标准为省内外异地归集，按交易金额的 0.3%收费,最低 1 元,最高 20元封顶。 (三)银行卡及电子银行产品 1、XX 通宝钻石卡 我行可以为贵公司金融资产达到百万级以上的高管人员择优办理此 卡，办理钻石卡有“四大优惠，一项专享服务” ，这四大优惠分别为:一 是免年费、工本费、挂失手续费;二是全国存钱、取钱、转帐免手续费;三是免个人外汇汇总、票汇、电汇手续费;四是免费获得网银、中号银行 保管箱、对帐单;专享服务为:享受网点办理业 务、昌北机场登机贵宾服 务等优势。 我行 XX通宝钻石卡，具有经典黑色卡面，配以钻石标志，突显贵宾 身份。周到深入每一个细节，贴心解决您所有的烦恼。以贵公司每天在柜 台汇款汇出 5 笔， 客户汇入 10笔按 50 元封顶计算， 每天节约汇款手续费 750 元，每年节约汇款手续费为 27 万余元。实实在在的实惠，早办早省 钱。 2、XX 白金借记卡我们为贵公司高管人员另外增加一款贵宾借记卡， 此款卡片可为在我 行日均金融资产 100 万元(含)以上的高管人员办理。可凭白金卡在 XX银行所有网点享受贵宾服务并优先办理银行业务。免收白金卡、存单、存 折工本费和年费;免收各种挂失手续免收开具存款证明手续费; 本行异地取现、转账、汇兑手续费均优惠 50%; 3、白金贷记卡 使用贷记卡是当今生活的一种消费时尚， 使用农行推出的白金贷记卡 更是贵公司高管人员身份的象征。 此卡具有以下三大特点: 一是全国存钱 免手续费，最高 100 万元透支额度，56 天超长免息期;二是解燃眉之急， 5 资金紧张时办理分期付款，手续简单快捷;三是 XX 机场登机贵宾服务; 如果能再加上以上的 XX 通宝贵宾卡进行捆绑消费还款，让您消费、还款 两不误，想玩多久就玩多久，轻轻松松玩转信用卡。 4、转账电话 我行转账电话通过采用固定电话线路， 使贵公司财务人员足不出户就 可以完成个体商户间的结算业务。我行转账电话具有查询、转帐、代缴通讯费等功能。具有以下三大优势:一是省内汇款免转帐手续费，满足贵公 司省内客户结算需求，省内客户持农行卡在 XX 进货时，免收汇款费用;二是打印交易凭证，使每一笔交易都清清楚楚，方便 做账保存;三是通话 汇款两不误， 在不进行转账交易时， 转账电话可以作为普通电话机作为通话使用。目前我行转账电话向省外汇款费率为 0.25%，10 万元以下 25 元 封顶，10 万至 20 万元 30 元封顶，单笔转账费用相当于柜台的一半。 5、普通贷记卡 我行贷记卡为贵公司一般员工设计， 先消费后还款， 还可以积分兑换 礼品。此卡主要有以下几个特点:一是免息期为 25-56 天;二是普卡首年 免年费，当年刷卡 5 次以上免次年年费; 为缓解还款压力， 我行开办了贷记卡分期付款服务， 分期付款期次长 达 24 期，还有 3、6、9、12期等多种期限可供选择，全程免息，只须每 月支付申请分期金额 6‰的手续费;透支额度最高可达 50 万元;手续简便，只须提供身份证及家庭财产证明即可。为了节约您的出行时间，持我 行贷记卡卡种中的温商卡还可在 XX 火车站享受提前 30 分钟进站的 VIP 贵宾通道服务。 6、手机信使 手机信使是我行以手机短信通知贵公司账户变动信息、 产品促销信息 提醒的综合金融服务，有了手机信使可随时掌握帐户收支及余额变动情况，更安全、更高效，借记卡客户每月 2.5 元。 6 贷记卡免费自动开通手机信使， 包括帐户余额变动通知、 贷款到期还 款通知、新产品新业务介绍等。 7、商户收单业务(俗称 pos 机收单业务) 贵公司在销售货品与商户发生资金交易时，客户只需持“银联”标识 的银行卡， 就可以通过我行提供的 POS 机进行银行卡交易。 我行 POS 交易 当天 刷卡，次日到账，操作简单、方便查询等特点，通过柜台、网银可以 查询详细的交易明细。 目前，我行对商户正常商品买卖交易按照交易金额 的 1%，100 元封顶收费，对贵公司可实行特惠封顶收费。 8、网上银行 我行网上银行为分个人网银和企业网银，通过网银可以办理除现金存 取外的几乎农行柜面上的所有服务。 我行网上银行主要特色有: 一是交易费率较低， 省内外汇款交易按交 易金额的 0.4%收费，20元封顶，明显低于柜台手费标准;二是跨行转帐 实时到账， 各项交易基本实时到账， 跨行转账同城及异地跨行交易手续费， 均按 0.5%收费，最高 3元封顶;三是贵宾理财专属服务，贵宾客户可通 过我行网上银行开办双利丰、 理财产品业务， 特色网银理财产品销售额度 和通道，优先满足贵宾客户理财服务需求。 9、电子商务 为公司建立网站进行网上交易，实现信息、资金、物流的融合是各大 公司未来发展的必然趋势。 以贵公司开一家 200 平米的实体店为例， 各项成本要上百万甚至上千万元， 而通过建立网站开设网上卖场， 为全国客户 服务，全年维护成本仅需 1 万余元，省去了资金划转、收集购买信息等多个环节，电子商务优势十分明显。目前我行现在成功为 XX 电信、XX 煌上 煌集团、 鸿展内衣、 地宝网等 50 余家企开办电子商务建站、 XX XX支付服务，希望在电子商务领域与贵公司有更大合作的空间。 四、金融服务承诺 7 (一)在办理贵公司各项银行业务时，提供安全、快捷、高效的服务。 (二)设立咨询投诉电话， 对贵公司反映的各种金融服务质量问 题， 在 二十四小时内做出实质性回复。 (三)在遵循相关金融政策法规的前提下，根据贵市场实际需要“度身订做”其他的金融产品及服务措施。 结束语以上是我行为贵公司设计的金融服务方案， 以上是我行为贵公司设计的金融服务方案， 公司设计的金融服务方案期盼能得到贵公司的认同， 公司的认同 期盼能得到贵公司的认同，希望在今后能携手前 共创辉煌。 进，共创辉煌。 中国 XX 银行 XXXXXX 支行