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金猪宝宝和爸爸妈妈的理财经

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金猪宝宝和爸爸妈妈的理财经金猪宝宝和爸爸妈妈的理财经 2006年是一个大婚之年.这不, 在浦东新区跨国IT企业工作的Leo先生 和张江药谷某着名医药公司的Helen小 姐就在2006年热闹地结婚了,并且已 经计划在2007年生育一个金猪宝宝了 Leo和Helen来咨询2007年开始 如何理财才能够把新婚之喜和金猪宝 宝的快乐结合并且一直延续下去,毕 竟这么两个大事情都是耗费许多经济 资源的事情. 考虑到2006年新婚大喜和2007 年金猪宝宝是目前百姓生活中的两件 大事.非常有代表性.是很多朋友正 在关心的迫在眉睫的事情.所...
金猪宝宝和爸爸妈妈的理财经
金猪宝宝和爸爸妈妈的理财经 2006年是一个大婚之年.这不, 在浦东新区跨国IT企业工作的Leo先生 和张江药谷某着名医药公司的Helen小 姐就在2006年热闹地结婚了,并且已 经计划在2007年生育一个金猪宝宝了 Leo和Helen来咨询2007年开始 如何理财才能够把新婚之喜和金猪宝 宝的快乐结合并且一直延续下去,毕 竟这么两个大事情都是耗费许多经济 资源的事情. 考虑到2006年新婚大喜和2007 年金猪宝宝是目前百姓生活中的两件 大事.非常有代表性.是很多朋友正 在关心的迫在眉睫的事情.所以特地 邀请到着名理财专家四眼唐兄为Leo 和Helen夫妇们做理财分析和设计. 情况分析: 通过进一步的沟通.理财师得知 这个两口之家的月收入为2万元人民币 (其中Leo的年薪为18万元.Helen的 月薪是5000元).并且年终有不菲的分 红.目前的家庭开支情况是:月供房贷 5000元.日常开销4500元(包括日常 的生活开销和汽车,通信,应酬招待 费用等);家中有现金15万元左右(包 146ChlneseWodd 括结婚的礼金盈余8万元左右).目前 的5到10年之内,双方的父母都还不 需要小夫妻俩的资助和赡养. 考虑到”理财,并不是单一的 钱生钱的投资概念.而是围绕着生活 目标,在经济层面进行综合安排的方 式和形态”,理财师引导和帮助Leo 夫妇,确定了家庭理财的长远目标是 在一切良好的情况下实现家庭财务的 逐渐自由.父母的老年生活水平不下 降.子女的教育费用不缺少,即使有 突发的重大事故,家人也有足够的现 金去应急:同时家庭未来5年的目标 是:提前还清银行的房屋贷款,拥有 一 笔80万元左右的可用资金,预备 双方父母的养老.小孩的教育和自己 的生活应急金. 理财师针对他们的理财目标.帮 助制定了如下的理财规划.基调是: 在稳健的基础上.牺牲资金的流动性 获取中等,尽量偏于高等的收益. 稳健和稳定是首要 理财师建议.首先利用商业保险 (包括人寿保险和财产保险)建 立好家庭理财的坚实基础和保障基石. 第一,对于大件的财产(汽车, 房产等)投保损失损坏保险.这样. 即使这些大件的财产突然损失.也不 会对家庭经济遭受巨大损失.并且能 够在短期之内使这部分财产的功能快 速恢复. 第二,为大部分家庭财产做好 第三者伤害责任保险.这样.一旦是 由于这些财产的原因或者是家人的原 因让第三方的人身或物体受到损失之 后,第三方的大部分经济损失都可以 由保险公司负责赔偿.从而不会对家 庭经济造成很大危害. 第三,为双方的4位父母.小夫 妻两人以及将来的小孩落实好意外伤 害保险,医疗健康保险,重大疾病保 险以及子女生育保险. 意外伤害保险主要是让家人在面 对突发其来的意外事故伤害时不必大 惊失色.因为意外伤害保险让家人拥 有了足够的保险身价.按照数据, 建议Leo家庭拥有的意外保险身价应 该达到年度收入24万元的5到10倍 左右.也就是120万元到240万元左右. 医疗健康保险是用来支付当事人 在医院的医疗过程中遭受突发的,不 在计划之内的费用开支的.如果没有 平时这些较小的健康保险支出的话, 那么必定会在医疗过程中承担较大甚 至是巨大的费用.其中的重大疾病保 险最能够体现作用. 当然,准妈妈Helen小姐也可以买 好生育保险,防范生育过程中的风险. 上述的保险费用开支控制在家庭 年度收入的1O%左右为宜.当然男女 的保障分配需要分开,基本上按照3:1 的比例来进行. 这些保险品种都是基本而重要的 产品,到老牌的大型保险公司,如美 国友邦,中国人寿.太平洋保险,中 国平安等均可选购到. 用信用卡和货币市场基金管理平 时的应急基金 根据Leo夫妇的消费情况,建议 留出3万元左右的资金作为平时的应 急资金.对于这笔准现金的管理,四 眼唐兄建议:平时的大部分消费利用 信用卡支付,然后现金均存取于货币 市场基金中. 这样,平时的开销花费情况均由 信用卡准确记录,并充分利用免息期. 不但能在资金拮据时救一时之急,而 且可以利用时间差进行增值,享受不 低的利润.为了往来账目的方便,可 以使用银行内部的自动转账服务. 用股票型基金和平衡型基金来投 资获得高额回报 根据初步分析,Leo夫妻俩的月 入为2万元,支出为9500元左右, 有较多的留存.当然他们的理财目 标也是非常具有挑战性的.仅现金 一 项的缺口就是9O万一15万=75万. 且不说那个提前还清的房屋贷款的 数额. 在这样的基础情况和目标状态 下,选择稍微激进一些的基金形式会 来得比较合适,尽管相应的风险会大 一 些,但是收益率也不会太低.特别 是在一些有较大变化的股票基金市场 的状态下. 结合理财目标.可以规划把未来 家庭存款中的2O万元用来作为房屋贷 款的提前归还基金,5万元作为小孩出 国留学的资金(可暂存于股市和保险 公司) 鉴于小夫妻俩工作忙碌,时间不 充裕,而且夫妻两人均不是股票高手 的现实情况,四眼唐兄并不建议夫妻 H.s.k..p.& 理 S 财 tew 管 a 家 rd 俩从事短期的股票方面的操作.从长 远的收益考虑,理财师推荐以下投资 理财形式作为理财里面的重点. 加大自身的投资和储备,获取最 大的利益 四眼唐兄认为,股票基金赚取的 是百分点的利润,而本职工作和特长 所取得的往往都是几何倍数的发展. 像Leo和Helen这样的白领精英 们,每天花在本职工作上面的时间 和精力都是最多的,显然也是掌握 最好的,所以增值的速度和空间也 是最大的.这里建议Leo先生在所 从事的lT领域继续深造,通过在职 的学习和探索,获取工程硕士的学 历和能力.尽管需要花费一些费用, 但是最后能够得到几倍甚至是几十 倍的发展.圈 ChineseWodd147
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