购房贷款问题解决　

购房贷款问题解决　 购房贷款 购房贷款方式 (1)个人住房委托贷款全称是个人住房担保委托贷款，它是指住房资金管理中心运用住房公积金委托商业性银有稳定合法的收入，信个人住房委双周供指将按揭贷款的还款方式从原来每月还款一次变为每两周还款一次，每次还款额为原来月供的一半。双周供还款心理压力小、还款的频率多，每次还款的金额较少，投资者所承担的心理压力较小。双周供对于那些除日常工资收入外还有其他稳定的收入，还款能力较强的消费人群是一个很好的选择托贷款全称是个人住房担保委托贷款，它是指住房资金管理中心运用住房公积金委托商业性银行发放的个人住房贷款。行发放的个人住房贷款。住房公积金贷款是政策性的个人住房贷个人住房委托贷款全称是个人住房担保委托贷款，它是指住房资金管理中心运用住房公积双周供指将按揭贷款的还款方式从原来每月还款一次变为每两周还款一次，每次还款额为原来月供的一半。双周供还款心理压力小、还款的频率多，每次还款的金额较少，投资者所承担的心理压力较小。双周供对于那些除日常工资收入外还有其他稳定的收入，还款能力较强的消费人群是一个很好的选择金委托商业性银行发放的个人住房贷款。住房公积金贷款是政策性的个人住房贷款，一方面是它的利率低;另一方面主要是为中低收入的公积金缴存职工提供这种贷款。但是由于住房公积金贷款和商业贷款的利息相差1%有余，因而目前无论是投资者还是购房自住的老百姓都比较偏向于选择住房公积金贷款购买住房。款，一方面是它的利率低;另一方面主要是为中低收入的公积金缴存职工提供这种贷款。但是由于住房公积金贷款和商业贷款的利息相差1%有余，因而目前无论是投资者还是购房自住的老百姓都比较偏向于选择住房公积金贷款购买住房。 (2)个人住房自营贷款是以银行信贷资金为来源向购房者个人发放的贷款。也称商业性个人住房贷款，各银行的贷款名称也不一样，建设银行称为个人住房贷款，工商银行和农业银行称为个人住房担保贷款。 (3)个人住房组合贷款指以住房公积金存款和信贷资金为来源向同一借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款，是个人住房委托贷款和白营贷款的组合。此外，还有住房储蓄贷款和按揭贷款等。 编辑本段 还款方式 等额本息:也叫月均法，本金归还速度较慢，还款压力较轻，代价是支付的总利息较多， 等额本金:本金每月等额偿还，然后根据剩余本金计算利息，所以初期由于本金较多，从而使还款额在初期较多，而在随后的时间每月递减。 编辑本段 申请资料 1.借款人的有效身份证、户口簿; 2.婚姻状况，未婚的需提供未婚证、已离婚的需出具法院民事调解书或离婚证(注明离异后未再婚); 3.已婚需提供配偶的有效身份证、户口簿及结婚证; 4.借款人的收入证明(连续半年的工资收入证明或纳税凭证当地); 5.房产的产权证; 6.担保人(需要提供身份证、户口本、结(未)婚证等) 编辑本段 贷款流程 借款人申请?贷前调查?审查、审批?签订借款合同?办理保险、公证、担保等手续?发放贷款?资料归档?贷后管理?贷款偿还?清户撤押。 工行明确个人首次购房贷款政策实施 来源:新华网 作者:何丰伦 2009年01月01日06:53 我来说两句(0) 记者近日从工行广西分行了解到，为支持扩大内需，满足居民购买普通自住房和改善居住条件的需求，推动个人住房贷款业务持续健康发展，该行积极响应人民银行和银监会的通知精神，结合本行实际明确了工行广西分行个人首次购房贷款政策实施标准，要求全辖分支机构认真执行。 一是对首次购买普通自住房和改善型普通自住房的，明确各行要根据借款人的信用情况和实际还款能力确定首付款比例和贷款利率，首付款比例 不低于,,,，贷款利率不低于基准利率的,(,倍。 二是对首次购买非普通自住房、非改善型普通自住房、非自住房的，明确各行贷款利率应根据借款人的首付款成数、还款能力、信用记录和购房 实际情况以及同业竞争水平等风险因素在下限基础上适当予以提高。 三是明确普通自住房和改善型普通自住房的认定标准。其中，普通自住房的标准为套型建筑面积在,,,平方米及以下。改善型普通自住房的标准为借款人(包括借款人、配偶及未成年子女)在居住地现有住房的人均居住面积(套型建筑面积)低于统计部门公布的上年度当地人均住房平均 水平(含)，需贷款再购买一套普通住房用于家人居住的自住房。 四是对已利用贷款购买住房、又申请贷款购买第二套(含)以上住房，且不符合贷款购买改善型普通自住房标准的，明确其贷款成数和利率须按照工总行《个人住房贷款#管理#(,,,,年版)》执行。同时，明确第二套(含)以上房贷的认定标准按照人民银行、银监会的有关规定执行。 中国人民银行 中国银行业监督管理委员会关于加强商业性房地产信贷管 理的通知 银发〔,,,,〕,,,号 中国人民银行上海总部,各分行、营业管理部,各省会(首府)城市中心支行、副省级城市中心支行;各银监局;各国有商业银行、股份制商业银行: 根据,,,,年全国城市住房工作会议精神及《国务院关于解决低收入家庭住房困难的若干意见》(国发〔,,,,〕,,号)、《国务院办公厅转发建设部等部门关于调整住房供应结构稳定住房价格意见的通知》(国办发〔,,,,〕,,号)等政策规定，现就加强商业性房地产信贷管理的有关事项通知如下: 一、严格房地产开发贷款管理 对项目资本金(所有者权益)比例达不到,,%或未取得土地使用权证书、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证和施工许可证的项目，商业银行不得发放任何形式的贷款;对经国土资源部门、建设主管部门查实具有囤积土地、囤积房源行为的房地产开发企业，商业银行不得对其发放贷款;对空置,年以上的商品房，商业银行不得接受其作为贷款的抵押物。 商业银行对房地产开发企业发放的贷款只能通过房地产开发贷款科目发放，严禁以房地产开发流动资金贷款或其他贷款科目发放。 商业银行发放的房地产开发贷款原则上只能用于本地区的房地产开发项目，不得跨地区使用。对确需用于异地房地产开发项目并已落实相应风险控制措施的贷款，商业银行在贷款发放前应向监管部门报备。 二、严格规范土地储备贷款管理 商业银行不得向房地产开发企业发放专门用于缴交土地出让金的贷款。对政府土地储备机构的贷款应以有稳定合法的收入，信个人住房委双周供指将按揭贷款的还款方式从原来每月还款一次变为每两周还款一次，每次还款额为原来月供的一半。双周供还款心理压力小、还款的频率多，每次还款的金额较少，投资者所承担的心理压力较小。双周供对于那些除日常工资收入外还有其他稳定的收入，还款能力较强的消费人群是一个很好的选择托贷款全称是个人住房担保委托贷款，它是指住房资金管理中心运用住房公积金委托商业性银行发放的个人住房贷款。抵押贷款方式发放，且贷款额度不得超过所收购土地评估价值的,,%，贷款期限最长不得超过,年。 三、严格住房消费贷款管理 商业银行应重点支持借款人购买首套中小户型自住住房的贷款需求，且只能对购买主体结构已封顶住房的个人发放住房贷款。 商业银行应提请借款人按诚实守信原则,在住房贷款合同中如实填写所贷款项用于购买第几套住房的相关信息。对购买首套自住房且套型建筑面积在,,平方米以下的，贷款首付款比例(包括本外币贷款，下同)不得低于,,%;对购买首套自住房且套型建筑面积在,,平方米以上的，贷款首付款比例不得低于,,%;对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套(含)以上住房的，贷款首付款比例不得低于,双周供指将按揭贷款的还款方式从原来每月还款一次变为每两周还款一次，每次还款额为原来月供的一半。双周供还款心理压力小、还款的频率多，每次还款的金额较少，投资者所承担的心理压力较小。双周供对于那些除日常工资收入外还有其他稳定的收入，还款能力较强的消费人群是一个很好的选择,%，贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次基准利率的,.,倍，而且贷款首付款比例和利率水平应随套数增加而大幅度提高，具体提高幅度由商业银行根据贷款风险管理相关原则自主确定，但借款人偿还住房贷款的月支出不得高于其月收入的,,%。 商业银行不得发放贷款额度随房产评估价值浮动、不指明用途的住房抵押贷款;对已抵押房产，在购房人没有全部归还贷款前，不得以再评估后的净值为抵押追加贷款。 四、严格商业用房购房贷款管理 利用贷款购买的商业用房应为已竣工验收的房屋。 商业用房购房贷款首付款比例不得低于,,%，期限不得超过,,年，贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次利率的,.,倍，具体的首付款比例、贷款期限和利率水平由商业银行根据贷款风险管理相关原则自主确定;对以"商住两用房"名义申请贷款的，首付款比例不得低于,,%，贷款期限和利率水平按照商业性用房贷款管理规定执行。 五、加强房地产信贷征信管理 商业银行接受房地产开发企业贷款申请后，应及时通过中国人民银行企业信用信息基础数据库对借款企业信用状况进行查询;贷款申请批准后，应将相关信息录入企业信用信息基础数据库，详细记载房地产开发企业的基本信息、借款金额、贷款期限以及违约情况等。 商业银行接受个人住房贷款申请后，应及时通过中国人民银行个人信用信息基础数据库对借款人信用状况进行查询;贷款申请批准后，应将相关信息及时录入个人信用信息基础数据库，详细记载借款人及其配偶的身份证号码、购房套数、贷款金额、贷款期限、房屋抵押状况以及违约信息等。 六、加强房地产贷款监测和风险个人住房委托贷款全称是个人住房担保委托贷款，它是指住房资金管理中心运用住房公积金委托商业性银行发放的个人住房贷款。住房公积金贷款是政策性的个人住房贷款，一方面是它的利率低;另一方面主要是为中低收入的公积金缴存职工提供这种贷款。但是由于住房公积金贷款和商业贷款的利息相差1%有余，因而目前无论是投资者还是购房自住的老百姓都比较偏向于选择住房公积金贷款购买住房。防范工作 商业银行应密切监测房地产价格变化及其对信贷资产质量的影响状况，切实加强商业性房地产信贷管理和内控机制建设，积极防范房地产信贷风险。 中国人民银行各分支机构、各银监局应加强辖区内金融机构房地产信贷管理的“窗口指导”，加大对相关违规行为的查处力度。要跟踪房地产信贷政策执行过程中出现的新情况、新问题，并及时向中国人民银行、中国银行业监督管理委员会。 各商业银行(包括中资银行、外商独资、中外合资商业银行以及外国银行分行等)要认真贯彻落实国家房地产宏观调控政策，切实加强房地产信贷风险管理，要根据本通知精神和国家各项房地产信贷政策规定，抓紧制定或完善房地产信贷业务管理操作细则，并向中国人民银行、中国银行业监督管理委员会报备。 虎年伊始 购房把握五要点 ,文章详情 , 读者评论(0) 向专家提问 >> 作者:潘涛 来源:【银率】网原创 2010年02月24日 【 大 中 小 】 【收藏】 【转发】 【打印】 农历虎年春节已过，新的一年又开始了。对于很多在都市打拼的人来说，房子是永远需要面对的问题，然而如何购房，购房需注意什么，很多人却又不能说出个具体的规划和所以然。尽管现在的房子价格都不低，但是如果能选择合适的时间和合适的方式购房，则能节省一笔不小的开支，极大程度的减轻购房的经济压力，前提是把握一些必要的购房要点。 要点一:选择合适的购房时机。房价在波动比较大的时候，往往是有很多资金在里面炒作的，这个时候的房价并不是完全真实价值的体现，若是选择跟风追涨杀跌，那么肯定是无法以合理的价格买到好房子的。选择合适的时机买房需要看清楚所需要购房的区域的发展趋势，市政建设规划，影响房价的因素变化等，综合这些因素，就不会被那些所谓专家给误导，确定自己的买房时机。 要点二:选择不同的银行房贷。提到房贷，很多人仅把目光盯着几个国有大商业银行，实际上现在很多私有制股份银行，外资银行都提供不同类型的房贷服务，而且可能审批条件没有国有大行那么严格;同时房贷利率还有很多的优惠。通过对比不同银行的房贷产品，那么总会找到省钱又符合自己情况的房贷产品，这样自然就能减轻房贷压力。 要点三:选择使用公积金购房。在利率较高，并且国家利率政策变化比较大的情况下，建议使用公积金购房，相对于商业贷款，公积金贷款的优势非常明显:一是公积金购房不受二套房的政策限制;二是公积金购房可以享受相关的利息优惠政策;三是公积金本身能够冲抵房款，减轻直接的资金支出压力。 要点四:选择合适的房贷产品。银行会根据不同收入变化和层次，对不同购房贷款要求的客户提供不同类型的房贷产品，其还款方式有着很大的差异，购房者需要从节省利息的原则和适合自身收入特点这两个方面结合考虑，选择适合自己的房贷产品。如果选择的房贷产品合理，不仅可以减轻购房的压力，还能减少利息支出。 要点五:选择抵押贷款来周转资金。对于那些投资二套房的人来说，其享受的房贷优惠政策会受到很大的限制，这个时候尽量选择全款购房，这样就可以摆脱房贷政策的限制。除了自己想办法筹集资金外，以前的房产也是可以作为抵押来获取部分贷款的，通过这种方式自然就能最大限度 的周转现金流，实现全款购房的目的。 房产投资是家庭投资的重点，新年楼市的各项调控政策仍旧在酝酿当中，房市随时都有可能波动，比如说北京最近的二手房价格就开始下跌了。若是要想购房置业，必须根据自身经济情况，结合房产信息，谨慎投资。 二套房高利率 教你几招曲线救国法 ,文章详情 , 读者评论(0) 向专家提问 >> 作者:华明 来源:【银率】网原创 2009年07月31日 [收藏] [转发] [打印] 随着去年央行发布了第二套房的认定标准，各大银行纷纷开始对第二套房贷款执行新规，即首付四成，贷款利率在基准利率基础上上浮,,,。 即使不考虑多出的那一成首付的问题，仅仅是贷款利率上的差距就让第二套房贷者们叫苦不迭了。举例来说，贷款,,,万，如果所购房屋属于第一套房，使用等额本息还款法贷款,,年，月供为,,,,.,,元，本息合计为,,,,,,,.,,元，而如果所购房屋属于第二套房，使用等额本息还款法贷款,,年，月供为,,,,.,,元，本息合计为,,,,,,,.,,元，也就是说，办理第二套房贷款的购房者需要为同样的贷款多花,,,,,,(,,元。 那么如何能够减少办理第二套房贷款时的成本呢, 1.利用房屋抵押贷款降低利率 房屋抵押贷款是指借款人以住房为抵押，贷款银行为借款人提供资金服务，满足其买房、买车等多种消费需求的贷款。如果购房者的第一套住房已经还完了贷款，那么就可以将它抵押给银行，用获得的资金购买第二套住房。不过，须注意的是，并不是每家银行对于房屋抵押贷款都执行基准利率，目前开展房屋抵押贷款的银行主要是招商银行和 中国银行，其中，招商银行规定，如果借款人办理房屋抵押贷款的资金使用方向是购买第二套房，那么贷款利率就要在基础利率的基础上上浮,,,，而中国银行目前仍执行基准利率，因此，想要通过这种方式获得贷款的购房者一定要先与贷款银行的支行联系，明确利率水平。 2.利用固定利率气球贷减少成本 固定利率气球贷是深圳发展银行最新推出的一款新型的固定利率贷 款，主要针对的就是第二套房购房者，"固定利率气球贷"的利率分两个档次:,年期为,.,,,,，,年期为,.,,,,。这两个利率即现行央行同期同档次利率上浮,,,后的水平。 购房者如果选择,年期的固定利率气球贷，那么在这,年中，即使央行加息，购房者的贷款利率仍然是不变的。也就是说，尽管购房者的贷款利率仍然要在基准利率基础上上浮,,%，但是该种贷款却能够直接锁定购房者在本轮加息中所面临的利率上升风险，间接降低了贷款的成本。 3.计算家庭人均住房面积 去年,,月出台的房贷新政的"补充通知"规定，对于已利用银行贷款购买首套自住房的家庭，如其人均住房面积低于当地平均水平，再次向商业银行申请住房贷款的，可比照首套自住房贷款政策执行。 因此，购房者在购房前，可以先计算一下家庭人均住房面积:目前在北京，建行、工行、深发展都参照《北京统计年鉴有稳定合法的收入，信个人住房委双周供指将按揭贷款的还款方式从原来每月还款一次变为每两周还款一次，每次还款额为原来月供的一半。双周供还款心理压力小、还款的频率多，每次还款的金额较少，投资者所承担的心理压力较小。双周供对于那些除日常工资收入外还有其他稳定的收入，还款能力较强的消费人群是一个很好的选择托贷款全称是个人住房担保委托贷款，它是指住房资金管理中心运用住房公积金委托商业性银行发放的个人住房贷款。》中的数据，将这一标准定为,,(,,平米，也就是说，如果购房者的家庭人均住房面积低于,,(,,平米，那么再贷款购房时，仍可以按第一套房的标准贷款。不过，须注意的是，由于目前的这一标准并不是官方标准，有些银行并没有此项优惠。 上海各银行普遍采用的认定标准为,,平米，而杭州多家银行采用的是该市房管局2007年发布的《杭州市城个人住房委托贷款全称是个人住房担保委托贷款，它是指住房资金管理中心运用住房公积金委托商业性银行发放的个人住房贷款。住房公积金贷款是政策性的个人住房贷款，一方面是它的利率低;另一方面主要是为中低收入的公积金缴存职工提供这种贷款。但是由于住房公积金贷款和商业贷款的利息相差1%有余，因而目前无论是投资者还是购房自住的老百姓都比较偏向于选择住房公积金贷款购买住房。镇居民住房基本状况调查报告》中的24.3平方米。 4.使用纯公积金贷款 利用纯公积金贷款购买第二套(含)以上住房的，可享受最高七成贷款、执行公积金利率的优惠。夫妻双方最高公积金贷款申请额度是,,万元，个人最高公积金贷款申请额度是,,万元。 5.多家银行比较 尽管央行已经明确了第二套房的认定标准，但是，由于目前楼市低迷，贷款发放压力较大，一些地区的一些银行或明或暗的放松了第二双周供指将按揭贷款的还款方式从原来每月还款一次变为每两周还款一次，每次还款额为原来月供的一半。双周供还款心理压力小、还款的频率多，每次还款的金额较少，投资者所承担的心理压力较小。双周供对于那些除日常工资收入外还有其他稳定的收入，还款能力较强的消费人群是一个很好的选择套房贷款的审核，如对于已经还完贷款或是将房屋出售的购房者，再次购房贷款仍然按第一套标准办理，因此，购房者也不妨多跑几家银行，多方了解后找到贷款条件对于自己最有利的银行。 贷款买房有哪些优惠, ,文章详情 , 读者评论(0) 向专家提问 >> 作者:张兰斌 来源:【银率】网原创 2009年05月07日 【 大 中 小 】 【收藏】 【转发】 【打印】 问:贷款买房子有什么优惠,哪个银行给的优惠多，具体应该怎么办理呢, 答:1. 对于以家庭为单位的首套普通住房贷款，借款人可以享受到的优惠有:贷款首付比例,成、贷款利率执行同期贷款基准年利率下浮,,%的优惠利率。对于首套住房优惠政策方面目前的银行机构是统一的。 2.如果您是二次购房贷款，按照银监会和央行的规定:首付比例为4成、贷款利率上浮10%。目前银行机构对于二套房贷款政策都存在着一定的松动。如果您是二套房贷款，建议您向中国银行、上海浦东发展银行、工商银行、深圳发展银行咨询。 3.如果您购买的是一手房，一般情况下办理贷款的银行都由开发商指定;如果您是二手房贷款，您可以按照自己的条件选择合适的贷款银行。 4.办理贷款的流程:签定购房合同，并准备相关的贷款资料--与银行签定贷款合同，并提交准备的资料--银行审核借款人的贷款资格--银行审批通过--借款人按月偿还贷款。房本办下来后，由银行收取办理抵押登记，借款人拿到房本。 5.办理贷款您需要准备的基本资料有:身份证、户口本、收入证明、工作单位的营业执照副本复印件加盖公章、结婚证(已婚人员提供)、暂住证(外地人提供)。 我应该选择哪种房屋贷款, ,文章详情 , 读者评论(0) 向专家提问 >> 作者:华明 来源:【银率】网原创 2007年12月04日 【 大 中 小 】 【收藏】 【转发】 【打印】 问: 我马上要办理房贷，打算贷款,,万，尽管我打算贷,,年，但是这钱我肯定不会还,,年，应当会提前还掉，想请问一下这方面的专家，我采取哪一种贷款方式比较划算，希望详细一点，多谢。 答:向您这种情况最适合"随借随还"的还款方式。办理该业务前，购房者需在银行办理个人住房抵押循环授信。办理"随借随还"房贷后，客户只要设置好关联的还款账户，该账户的活期存款超过约定的部分，每天都会自动用于提前还款。当客户资金紧缺时，只需要通过电子银行就能马上在授信额度内从银行借取资金(贷款利率按房贷合同签订时的利率执行，比普通商业贷款更优惠)。 "随借随还"房贷可以使还款人根据自身的经济状况自行设计还款，可以月供，周供，不受提前还款次数以及金额的限制，甚至可天天提前还贷，是兼顾融资及理财的方式。另外，由于是银行自动扣款提前还贷，让购房者比较省事，不必为提前还贷操心。 二套房贷从紧 公积金贷款可帮忙 ,文章详情 , 读者评论(0) 向专家提问 >> 作者:伟嘉安捷 来源:【银率】网 2009年10月19日 【 大 中 小 】 【收藏】 【转发】 【打印】 案例:王先生现任职于京城某所中学，荏苒间，教书育人已经二十余年。膝下昔日的顽童也到了谈婚论嫁的时候。王先生四处奔走为儿子看房，终于找到了称心如意的房子。于是，王先生马不停蹄的来到银行办理贷款，不过银行工作人员的话，却给王先生来了记"当头棒喝"。王先生被告知:由于王先生名下已有房产，这次是二次贷款购房，根据购房贷款的有关政策，王先生要首付,,%，并且利率上浮,.,倍。 自下半年二套房商贷从紧以来，和王先生有着相同或相似困境的借款 人不在少数。随着越来越多的中小企业为员工缴纳公积金，购房人又多了一种选择。面对商业贷款和公积金贷款，购房人应该何去何从, 案例分析: 1.二套房政策公积金贷款无限制。 公积金贷款:或许不少借款人并不知晓公积金贷款并无二套房概念，主要是因为公积金贷款只能使用一次，还贷期间是无法再用的。不过，如公积金贷款还清后，借款人再次使用公积金贷款则仍可以按首付,,%贷款。目前，公积金贷款利率是,.,,%，比较稳定。 商业贷款:自下半年银监会重申商业贷款二套房政策有稳定合法的收入，信个人住房委双周供指将按揭贷款的还款方式从原来每月还款一次变为每两周还款一次，每次还款额为原来月供的一半。双周供还款心理压力小、还款的频率多，每次还款的金额较少，投资者所承担的心理压力较小。双周供对于那些除日常工资收入外还有其他稳定的收入，还款能力较强的消费人群是一个很好的选择托贷款全称是个人住房担保委托贷款，它是指住房资金管理中心运用住房公积金委托商业性银行发放的个人住房贷款。后，各家银行严格遵从",.,,"政策即二套房首付,,%，利率在基准利率基础上上浮,.,倍，政策的从紧使得部分惯于使用商贷购房的借款人望而却步。以购买二套房贷款,,万,,年为例，商贷与公积金在月供及总利息差额上究竟差多少,"伟嘉安捷"计算如下: 月供总利息贷款额 贷款方式 利率(%) (元) (元) 商业贷款(等额本6.534% 3737.88 397091.39 息) 50万20年(第二次贷款购公积金贷款(自由 280779.01 3.87% 2487.00 买房产) 还款) 差额 1250.88 116312.38 上述计算表格不难看出，二套房利率上浮后与公积金贷款相比，月供差额比较大。一笔,,年,,万的贷款，每月相差,,,,元左右，总利率相差,,万左右。对于多数工薪阶层的置业者来说，如果使用商业贷款购买第二套房产，前期资金压力会大很多。 单纯从二套房的角度来看，公积金贷款无疑是最适合借款人使用的，但借款人同时也要考虑到二手房是小业主与小客户之间双方协商后决定购买价格的，不少急等个人住房委托贷款全称是个人住房担保委托贷款，它是指住房资金管理中心运用住房公积金委托商业性银行发放的个人住房贷款。住房公积金贷款是政策性的个人住房贷款，一方面是它的利率低;另一方面主要是为中低收入的公积金缴存职工提供这种贷款。但是由于住房公 积金贷款和商业贷款的利息相差1%有余，因而目前无论是投资者还是购房自住的老百姓都比较偏向于选择住房公积金贷款购买住房。钱用的业主可能会因为公积金贷款流程较慢而放弃与客户洽谈，使用前借款人需将这点因素考虑进来。 2.还款方式及提前还贷的便利程度。 公积金贷款:公积金贷款还款方式是"自由还款"，借款人月还款额只要不低于规定的最低还款额，每月的还款金额可以自由设定。无疑提高了借款申请人自主选择的机会，借款人每月可根据自身具体情况，协调月还款额，合理支配月收入。既减轻了借款者的经济成本，又降低了借款者的时间成本，更多的为房贷消费者考虑情况。 商业贷款:各家银行的还款方式不一，各有利弊。借款人可根据具体产品选择银行，但因各家银行推出的还款方式大不相同，容易出现借款人看中了一家银行的还款方式但由于离家较远还款不便，或者需要再另办银行卡等等原因，造成借款人不得不放弃选用。另外，商业贷款在提前还贷时也有一定之规，比如个别银行要求借款人需提前一个月预约还贷时间，或者要求在借款期的第一年不可以提前还贷等，某种程度上为借款人带来很大的不便。 "伟嘉安捷"指出，虽然，目前银行陆续推出各种信贷产品，在很大程度上满足了消费者的个人需求，但不得不承认还是存在着某些局限性。而公积金的自由还款方式，在这一方面很大程度的弥补了商业贷款的不足，较灵活和人性化，有利于借款人的资金掌控。 (责任编辑:华明 邮箱地址:chinaeditors#bankrate.com 发邮件时请将前面“#”改为“@”) 按揭开放账户还款方式的优势 ,文章详情 , 读者评论(0) 向专家提问 >> 作者:华明 来源:【银率】网原创 2007年12月04日 【 大 中 小 】 【收藏】 【转发】 【打印】 目前，随着房贷在银行贷款业务中比重的不断增加，各大银行纷纷推出还款方式多样的房屋贷款，以满足各种不同人群的需要，扩大业务范围，"按揭开放账户"贷款就是其中的一种。 "按揭开放账户"贷款是将客户的按揭贷款账户与存款账户关联，当存款账户中的余额高于约定的额度(银行规定贷款人约定存款余额不能低 于一万元)时，客户便可以委托银行或自己通过网上银行、自助查询机、网点柜台等渠道全部或部分归还贷款;当有新的资金需求时，也可通过上述渠道在贷款额度内随时取得贷款。下面将通过案例来说明这种房贷的优点: 案例:李小姐曾是一家大型门户网站的部门经理，在积攒了一些经验后，,,,,年她在北京的中关村成立了一家自己的网络公司，经过一年多的用心打理，从,,,,年开始公司开始赢利，目前李小姐每个月的平均收入能达到三万多元，但是由于行业原因，一年中有淡季和旺季之分，因此李小姐每个月的收入并不固定。在,,,,年,月初，李小姐在北京朝阳区朝阳花园附近购置了一套总价,,,万元的公寓，在支付了,,,万元的首付后，李小姐向银行申请了,,,万元的按揭贷款，贷款期限为,,年，利率,(,,%。尽管李小姐收入丰厚，但是由于工作繁忙，暂时没有时间考虑投资理财的事宜，因此李小姐希望能通过合理利用收入情况，节省利息，并能尽快把贷款还完。 案例分析:本案例中的李小姐是一位个人独资企业的老板，尽管收入很高，但由于每月的收入具有不固定性，因此不适合选择每月还款数额相同的房贷还款方式(如等额本息、双周供)和每月还款数额规律变化的还款方式(如等额本金)。同时，由于李小姐在销售旺季时会有大笔收入入账，并且暂无投资理财计划，因此，李小姐适合办理还款方便，可随时提前还贷的还款方式，如"随借随还"、"按揭开放账户"及"存抵贷"。 尽管这三种还款方式都可以随时提前还贷，不过，考虑到李小姐的公司还处于起步阶段，未来在发展中将有可能出现流动资金不足的情况，因此，李小姐更适合办理"按揭开放账户"房贷还款方式，因为这种还款方式不仅可以在有大额多余现金时随时还款，而且在借款人有资金需要时，还可以在贷款额度内随时取款，并可享受较普通贷款利率低得多的房贷利率。 按揭 百科名片 www.cdkchina.com “按揭”一词是英文“Mortgage”的粤语音译个人住房委托贷款全称是个人住房担保委托贷款，它是指住房资金管理中心运用住房公积金委托商业性银行发放的个人住房贷款。住房公积金贷款双周供指将按揭贷款的还款方式从原来每月还款一次变为每两周还款一次，每次还款额为原来月供的一半。双周供还款心理压力小、还款的频率多，每次还款的金额较少，投 资者所承担的心理压力较小。双周供对于那些除日常工资收入外还有其他稳定的收入，还款能力较强的消费人群是一个很好的选择是政策性的个人住房贷款，一方面是它的利率低;另一方面主要是为中低收入的公积金缴存职工提供这种贷款。但是由于住房公积金贷款和商业贷款的利息相差1%有余，因而目前无论是投资者还是购房自住的老百姓都比较偏向于选择住房公积金贷款购买住房。，指以房地产等实物资产或有价证券、契约等作抵押，获得银行贷款并依合同分期付清本有稳定合法的收入，信个人住房委双周供指将按揭贷款的还款方式从原来每月还款一次变为每两周还款一次，每次还款额为原来月供的一半。双周供还款心理压力小、还款的频率多，每次还款的金额较少，投资者所承担的心理压力较小。双周供对于那些除日常工资收入外还有其他稳定的收入，还款能力较强的消费人群是一个很好的选择托贷款全称是个人住房担保委托贷款，它是指住房资金管理中心运用住房公积金委托商业性银行发放的个人住房贷款。息，贷款还清后银行归还抵押物。按揭是指按揭人将房产产权转让按揭，受益人作为还款保证按揭人在还清贷款后，受益人立即将所涉及的房屋产权转让按揭人，过程中按揭人享有使用权。 欲了解更多内容请浏览小额贷款网www.cdkchina.com