中央银行与银监会职责的异同

中央银行与银监会职责的异同 摘 要 改革开放以来中国中央银行的独立性不断增强，但也存在许多问题。银监会的成立将改变中央银行同时负有银行监管与货币政策职能的状况，大大增强中央银行的独立性。本文试从经济法的角度我国中央银行与银监会的性质、地位，并在此基础上提出我国中央银行与银监会在职责上都是为了维护金融稳定，在职责上的不同点主要体现在行使职责的手段不同、行使职责的范畴不同以及二者行使职责侧重点不同等三方面。 关键词: 中国银行 银监会 地位 职责 中国银行业监督管理委员会的成立，是将原来中央银行对金融的部分监管职能分离出去。使中央银行专注于制定和执行货币政策，维护金融稳定、提供金融服务。在明确总体监管目标和努力的方向的同时，从监管效率最大化和监管成本最小化出发，防范和化解银行业经营风险和操作风险。金融监管体制改革是我国金融体制改革的一个重要步骤，其影响力将是巨大的，影响作用将是长远的。 1中央银行与银监会的性质与地位 中央银行是最高的货币金融管理机构，是国家赋予其制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控和管理监督的特殊的金融机构。 在我国金融体系中居于主导地位。中央银行的性质集中体现在它是一个“特殊的金融机构”上面，具体来说，包括其地位的特殊性、业务的特殊性和管理的特殊性。 如今我国已经初步形成了以中央银行为领导，商业银行为主体，多种金融机构并存、分工协作的具有中国特色的金融体系。 银监会(China Banking Regulatory Commission ，CBRC)即中国银行业监督委员会。是在2003年成立的，它将原属于人民银行的金融监管职能分离出来交由其代为行使，这样就使得人民银行更加独立自主地制定和实施货币政策、加强宏观调控。作为国务院直属的正部级事业单位，银监会将根据授权，统一监管银行、资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，主要职责是拟订有关银行业监管的政策法规，负责市场准入和运行监督，依法查处违法违规行为等。 由此可以看出央行的职责越来越得以专业化已不再像以前那样负责金融业的方方面面，而是将监管职责逐步剥离开来，使其更关注于货币政策的制定与执行，着眼于整个金融体系的稳定，从而强化其职责执行的效力，增强其货币政策的独立性。因此可以说，央行的管理体制和基本职能也随之跨入了一个崭新的历史发展时期。 2中央银行与银监会在职责上的相同点 中央银行与银监会的最终目标都是为了维护金融稳定。目前，银监会职责主要包括(1)负责制定有关银行业监管的规章和。(2)对银行业金融机构实施监管，维护银行业的合法、稳健运行。(3)审批银行业金融机构及其分支机构的设立、变更、终止及其业务范围。(4)对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处。(5)审查银行业金融机构高级管理人员任职资格。(6)负责编制全国银行数据、报，并按照国家有关规定予以公布。银监会的这些职能，都是属于预防性监管的范畴，主要是为了维护金融机构的合法经营，降低金融风险。从根本上讲其实就是为了维护我国金融稳定。 央行是最高的货币金融管理机构，在我国金融体系中居于主导地位。我国实行的是以中央银行为领导，商业银行为主体，多种金融机构并存、分工协作的具有中国特色的金融体系。从性质上就可以看出，中央银行是国家赋予其制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控和管理监督的特殊的金融机构。其目的就是使中国人民银行专注于制定和执行货币政策的职能，完善有关金融机构运行规则和改进对金融业宏观调控政策，更好地发挥中央银行在宏观调控和防范与化解金融风险中的作用，进一步改善金融服务。银监会通过监管提供一个良好的金融环境，使商业银行的经营活动与中央银行的货币政策目标保持一致性，以使银行业对中央银行调节手段的及时准确传导和执行。中央银行为了保证货币政策的顺利实施，也必须通过银监会严格的监督管理活动，限制商业银行那些与中央银行政策意向不一致的经营活动，促使它们配合中央银行贯彻实施货币政策，这样在经济发展之下的金融监管才有实际意义。 因此无论是央行还是银监会他们最终的职责都是为了维护好我国的金融稳定，促进我国经济的发展。 3中央银行与银监会在职责上的不同点 银监会作为银行业监管部门，对银行业金融机构具有机构监管的权力，但不排斥人民银行对金融机构的功能监管权。而且，银监会的机构监管与人民银行的功能监管也各有不同的侧重点，两者在现实操作中是完全可以加以区分的。中央银行与银监会 在职责上的不同点主要体现在行使职责的手段不同、行使职责的范畴不同以及二者行使职责侧重点不同等三方面。 3.1二者行使职责的手段不同 虽然央行与银监会的最终目标都是为了维护我国金融稳定，但他们所采取的手段却有所不同。央行职责的行使主要运用各种工具调节货币供给、进而影响宏观经济的方针和政策的总和来实现，而银监会则通过对各金融机构具体、微观的监管来实施其职责。央行的着眼点是为了维护整个宏观金融秩序的稳定;而银监会是着眼于金融机构的合法稳健运营及自由公平的金融竞争环境的营造上。 3.2二者的行使职责范畴不同 中央银行有发行的银行、政府的银行、银行的银行、调控宏观经济的银行四大职能。作为发行的银行，中央银行是全国唯一的现钞发行机构。作为政府的银行，中央银行主要负责代为管理国家财政收入以及为国家提供各种金融服务。作为银行的银行中央银行与商业银行之间带有管理和被管理性质的特殊关系。中央银行以商业银行和其他金融机构为办理存款、放款和汇款的业务对象。作为调控宏观经济的银行，央行主要通过货币政策和财政政策来调控我国宏观经济。而银监会的从央行中分离出来的，只负责监管商业银行在资金运行、金融服务等方面的职责。虽然银监会和央行都有对银行监督的职责，但权限是不同的。拆分央行的部分职能成立专门的监管机构，实现了金融宏观调控与金融微观监管的分离。 3.3二者行使职责侧重点不同 中央银行的货币政策着眼点是整个国家的宏观经济形势，通过各种货币政策工具影响金融机构，进行调节整体经济运行使之达到或接近理想状态。而银监会的成立，在于强化我国的银行业金融机构的专业化监管。银监会的基本工作是围绕风险管理这个核心，对商业银行等金融机构运用审慎的规则来监管，具体到某一对象的金融机构时，只是着眼于金融系统和金融市场，防范和化解其金融风险。 金融监管体制改革是我国金融体制改革的一个重要步骤。分离后的人民银行职能和银监会的监管职能的差异，有利于人民银行专注于制定和执行货币政策，维护金融稳定、提供金融服务。有利于银监部门在明确总体监管目标和努力的方向的同时，从监管效率最大化和监管成本最小化出发，有效地防范和化解银行业经营风险和操作风险。 央行和银监会调控市场的也是不同的 央行货币政策主要有三个 1.公开市场业务 公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券。 当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买入证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。相反，当中央银行需要减少货币供应量时，可进行反响操作，在公开市场上卖出证券，减少商业银行的超额准备金，引起信用规模的收缩、货币供应量的减少。 2.存款准备金 当中央银行提高法定存款准备金时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行的贷款或投资下降，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少。反之，降低存款准备金率，则增加了货币的供给。 3.再贴现 再贴现是相对于贴现而言的，商业银行在票据未到期以前将票据卖给中央银行，得到中央银行的贷款，称为再贴现。中央银行在对商业银行办理贴现贷款中所收取的利息率，称为再贴现率。 中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现。从而也缩减了市场货币供应量。反之，央行降低再贴现率，则增加了市场的货币供应量。 银监会监管措施 1 要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告 2.实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料 3.对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准 4与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话,要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明 5收集有关银行业金融机构经营管理相关数据资料，运用—定的技术方法研究分析银行业金融机构经营的总体状况。 一部小说中的一段—— 银监会与人民银行不是领导与被领导关系，是分工不同的关系。 “简单的说人民银行管货币政策、货币发行和外汇黄金储备;银监会负责商业银行运行、经营和统计。” “人民银行走国务院的组成部分。中国人民银行的具体职责是依法制定和执行货币政策;发行人民币，管理人民币流通;持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备;经理再库;维护支付、清 算系统的正常运行;作为国家的中央银行，从事相关的国际金融活动。” “银监会是国务院的直属机关，是国务院的银行业监管机构，地个比人民银行要稍低一些，形象地说，银监会就是银行的工商局、银行的公安局、银行的审批部、银行的统计局。银行的工商局就是银行的准入:机构、业务和人员的准入，高级管理人员资格的审核。公安局就是维护银行业的稳定运行，打击银行犯罪。统计局的职责是银行业的立法等等。”