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H14687-来和大家分享下怎么做理财计划转载 来和大家分享下怎么做理财计划转载 本资料由豆丁若莲文档库搜集 更多文档请点击 * 来和大家分享下怎么做理财计划 转载 来和大家分享下怎么做理财计划(转载) 来和大家分享下怎么做理财计划(转载)2010-10-14 制订个人理财计划须以我为主。 随着经济的高速发展和居民生活和收进(原创)水平的进步，近年来私人财富治理服务吸引了众多贸易银行的目光。作为一名普通投资者，不可能像注册金融分析师和理财师那样专业，也不是所有的投资者都能享受到专业人士的服务。然而，通过自我分析一些基本的理财要素和题目(原创)，普通人也能为自己制订出一个符合自身需求的理财计划。在开始制订自己的理财计划前，首先要解决以下几个题目(原创)。 题目(原创)一: 我的财务现状如何 财务现状扼要而言是指一个人的收进(原创)、支出情况。A类人每个月有稳定的工资收进(原创)和稳定的生活用度支出，此外还能将一部分工资存进(原创)银行;B类人由于职业关系，收进(原创)来源波动性很大，支出占收进(原创)的比例很高;C类人经济来源没有保障而支出数额相对固定;D类人从上一辈人那里继续了大量财富…个体巨大的差异性决定了每个人的财务状况不可能百分之百地相同，因此没有一个现成或者标准的理财计划适合特定的一类人。 确定个人财务现状的重要性在于:初步决定理财计划的未来收益目标和各种软硬性约束;确定或者调整自己的风险承受能力;确定资产配置的方向。 题目(原创)二: 我能承受的风险程度多大 首先，我们一定要分清楚"可以承受"和"愿意承受"这两个概念的区别。"可以承受"是指根据科学的分析和测算，个人投资者在财务状况答应的情况下能够承担的损失的程度。"愿意承受"就不需要科学的分析和测算了，主要和个人的心理因素有关。有些投资者出于心理方面的原因，如急于快速致富或者过分担心损失自己原先积累的财富，而过分高估或者低估自己对风险的承受能力。急于快速致富的投资者的资产组合可能过分倾向于股票(原创)等高风险的证券，一旦市场情况不利，将遭受其难以承担的损失;过于守旧的投资者的资产组合可能过分倾向于低风险的固定收益产品，在资本市场高速发展时，会丧失资产快速增值的机会，且有可能影响其未来的大额支出计划和退休计划。 如何确定自己能够承受风险的程度就需要专业理财人士的协助了，他们通常能根据投资者的个人经历、调查问卷的结果提供专业的意见。 题目(原创)三: 我要求的投资收益是多少 这是所有投资者都关注的核心题目(原创)，也是一个理财计划非常重要的组成部分。需要留意的是，投资者希看(原创)达到的收益率和能够达到的收益率是有区别的。我们当然希看(原创)投资收益越高越好，却往往忘记了自己的风险偏好。笔者经常会碰到一些客户咨询，他们都有一个共同的特点，那就是希看(原创)银行能提供高收益、低风险的产品。当笔者问他们的收益率目标是多少时，没有一个人能提供确切的数字，都回答越高越好。这就是收益和风险偏好严重脱节的例子，在这个世界上，没有免费的午餐，也几乎不存在高收益、低风险的产品。 投资者在确定了自己的风险承受能力后，将在市场中寻找基于该风险程度的投资工具。假如我们假设该投资工具的价格基本公道，基本反映其风险程度， 那么，该投资工具的收益率将是一个比较稳定的数值。我们需要做的就是在要求的收益和理财计划所能达到的收益之间寻找平衡点。基本原则很简单―――高风险，高收益。 题目(原创)四: 我要求的投资期限有多长 投资期限的是非对理财计划包含的资产活动性会有很大的影响。很难想象一名70岁的老人会选择期限为20年且不能提前终止的理财计划。理财计划的投资期限和未来预计的支出项目有很大关系。 例如积攒未来的子女教育用度。由于子女教育用度数额较大，在较短的期限内很难一次性积累，而且肯定将列进(原创)支出项目，因此对理财计划的活动性要求不太严格，但对定期、定量将一部分资金保存作为教育用度的要求就比较严格。积攒子女教育用度的理财计划的期限通常为10年至15年，每年存进(原创)的金额数相对固定，主要投资工具是每年有稳定利息收进(原创)的固定收益型债券或者长期理财产品。 又如需要购买房屋的中青年白领人士。由于购买房屋的时点不确定，因此理财计划的期限不能太长，活动性必须要好，以便随时应付可能出现的大额支出。有购房需求的投资者可采用基金定投或者购买短期理财产品的方式，尽量进步闲置资金的收益率。 再如即将退休的投资者。这类投资者的特点大致是:退休后还有相当长的一段时间可进行投资;每月需要一定金额的固定收进(原创)满足日常支出;随时预备应付高额的医疗用度支出。针对上述特点，该类投资者的理财计划期限可以比较长，但活动性一定要好，理财计划每个月能够提供固定金额的收进(原创)。可以随时买卖的柜台国债是一个较好的选择。 以上谈到的四个题目(原创)是互相联系、相辅相成的，它们仅仅是个人投资者制订理财计划时需考虑的众多因素中相对简单、轻易确定的因素，其他诸如税收、捐赠、保险等比较复杂的因素就需要咨询专业理财人士的意见了。最后提示一点:每个人的财务状况、风险偏好、收益目标、心理状态随着时间的 推移和市场情况的转变都会发生变化，定期自己的理财计划非常重要，通常总结的频率是1年1次，当然，在波动性很大的市场情况下或者出现突发事件时，理财计划修改的频率就要相应进步。 个人理财是指根据财务状况，建立公道的个人财务规划，并适当参与投资活动。 所谓谋定后动，三思而行。理财最关键的就是要做理财计划。首先，要给 (原创)与支出。但是仅仅是划分成两理财计划分类，可以分成两个大类，收进 个大类是不够的，要更加具体的划分成小类才能完善我们的理财计划。 收进(原创)下可以具体划分为收进(原创)礼物收进(原创)租金收进(原创)补助收进(原创)奖金收进(原创)分红收进(原创)薪水收进(原创)博彩收进(原创) 原创)等等等等。 其它收进( 支出方面可以划分的更加具体支出物管:电费燃气费水费房租有线电视费卫生费其它 食品支出:蔬菜肉禽及水产水果工作餐主食类预支干菜、酱菜"糕点糖果类"罐头、乳制品烟酒饮料其它 人情用度:礼金礼品宴客交际用度人情往来 医疗保健:门诊药店住院其它康复机构 日常用品:纸巾类保健护理用品厨房用具喂哺用具洗涤用品其它 教育培训:文化用品软件托儿费学杂费玩具营养会费培训自考图书音像考证报章杂志打字复印 服装鞋帽:衣衣饰品鞋类其它 博彩支出 通讯费:电话费手机费上网费邮寄费 交通:公共交通汽油费违章交费车辆维护养路费停车过路车辆年检驾照年检车辆保险 休闲娱乐:外出就餐摄影摄像花草虫鱼娱乐费旅游度假 维修保养:电器房屋其他家具 父母赡养:每月供养医疗保健其它零用 资产 大家可以自己做一张表，或者使用辅助工具定时提醒。 我最近在玩和讯微博，很方便，很实用，你也来和我一起玩吧～ 往(原创)看看我的微博吧～历史上的今天: 禅的人生智慧《六》2010-10-145-3笔记2010-10-14蛋神传奇那封信2010-10-14希望我的朋友都可以看下,思考下2010-10-14 特别声明: 1:资料来源于互联网，版权归属原作者 2:资料内容属于网络意见，与本账号立场无关 3:如有侵权，请告知，立即删除。 本资料由豆丁若莲文档库搜集 更多文档请点击