车险费率浮动后车险怎么买

己都很了解的情况下 。 买 了车险就真的保险吗 � 刚经历 了短短 � 个月的车险费率浮 动制 � 一则新的车险消息又在深 ,�� 车市 再起波澜 � 从 � �� �年 �� 月 � 日起 , 深匀�】 各 保险机构可 参照现行的费率 , 依 据市场 、 风险 、 经营成本等因素 自主制定 公平合理的车险费率 , 深 ,�� 车险不再执 行由保监部门制 仃的统一费率 。 难怪有 人戏说 , 深 ,�� 的车险恐怕是提前与 ��� 接 轨 了 。 深 ,��� 的张先生很高兴赶到 �� �� 年国 庆节前提到 了心仪 已久的风神 � 号 。 人 逢喜事精神爽 , 已久的厦 门 自笃游 终于可 以成行 , 有着 �� 年驾龄的张先生 欢喜之余马上想到要在放假前把汽车保 险的事办妥 , 虽然 已有好几家保险公司 的业务 员热情主劝地找上门 , 可车险市 场风 云万 变 , 到 哪 儿买好呢� 真是看似 简单 , 实则很考人。 买车后该上 什么险� 保险毕竟不同于普通商品 , 面对保 险条款中众多的专业术语 , 要想真正领 悟并作出明智的选择并不容易 , 更多人 还是信赖自己或朋友的亲身经历来权衡。 早在今年夏季 , 上海大众一则 “买车 送保险 , 轻松度盛夏, 的促销广告就曾吸 引不少准车主 , 说是厂家的变相 �降价也 好 , 促销手段也罢 � 这一招显然在帕萨特 和桑塔纳俊杰的销售业绩中功不可没 。 车主心里有杆秤 , 究竟广告中赠送的价 值万儿八千的保险到底值多少钱� 是不 是又一个羊毛出在羊身上� 基于买车与车险密不可分 , 车主对 车险非常关注 。 现实中不同的车主 , 不同 的车况究竟上什么险好 , 经验并不丰富 的车主往往会不知所措 。 大多数购新车的车主 , 购车时早已 成为各类保险公司瞄准的目标 。 如果自 己不想操心 , 一个电话过去马上有人上 「〕服务 。 实行自定费率以前 , 新车首保的 优惠一般是 � �� , 不仅各家保险公司的 业务员使出浑身解数争抢客户 , 更突出 的是 , 占尽天时地利的车行也早已成为 大大 ��、小的保险监业代理人 , 结合手中 的卖车实权 , 与客户周旋时更多了一层 祛码 。 一位保险公司的产险顾问很坦率地 说 , 虽然有车行代办保险的便利 , 但普通 车主投保时最好考察一下车商是否有保 险监业代理人资格 。 保险毕竟不同于普 通商品 , 而是专业性很强的一份合同 , 涉 及到日后的定损 、理赔等事宜 。 很多条款 就连保险人也要在出险后根据具体情况 才能确定赔付 , 普通车主自然更难以把 握 。 前几年 , 由于各行各业都存在不规 范的地方 , 为了保障自己的权益 , 很多人 做决定前都养成了 “自学成才 ” 的习惯 。 一位友人曾说自己为生活所迫 , 几乎每 个环节都快成了半个专家 , 买楼 、 买车 、 买保险 、 装修 、 签合同 、 打官司⋯⋯虽然 在大部分人都没有那么多时间和精力 , 但消费者多学习多斟酌却不失为明智之 举 。 一般的保险业务员都建议车况不错 的车主买全险 , 被盗被抢都有所信赖 , 甚 至磕磕碰碰也没问题 , 由于新车的价值 比较好界定 , 一般车主都不会有异议 。 而 旧车的情况则复杂得多 , 旧车的实际价 值往往也成为各类保险纠纷的争论焦点 。 于是 , 一些驾驶老手则只买第三者责任 险 , 尤其在汽车年限较长 , 车主对车及自 保险是以补偿为原则 , 重复投保或 缺乏安全意识都不足取 。 随着让轿车进人家庭被写入国家的 “� 五 ” 计划 , 人们的买车热情可谓一浪 高过一浪。 按理车商和保险公司应是车 市火爆的直接受益人 , 然而 , 随便问及深 圳任何一家保险公司 , 他们的回答都多 少有点无奈 , 车险这碗饭越来越不好吃 了 。 无独有偶 � 由于新增车辆的私车居 多 � 车主埋怨 , 虽然晌买了车险 , 对自己 的权益仍然是一头雾水 � 什么情况下可 以索赔 , 赔付多少都不清楚 。向购买车险 的代理人询问 , 往往也是被� 句 “出了事 找保险公司” 搪塞过去 , 还有一些车主对买车险存在误解 , 认为投保之后可以高枕无忧 , 出了事故 有保险公司 , 其实车主自身的安全意识 才是最重要的 。 以前 , 有车主因不了解车 险 , 曾发生过向不只一家保险公司投保 的现象 , 而车险作为财产保险是不能重 复投保的 。 如果在两家公司的投保价值 是一样的 , 在出险后同时找两家公司索 赔 , 两家公司会各赔��� , 并不能多拿到 一份保险赔偿 。 因为保险是以补偿为原 则 , 而不是赢利 。 据了解 , 随着机动车辆保险业务近 年来的蓬勃发展 , 车险的保费收入已占 产险保费收人的 �� � , 成为我国财产保 险业务的龙头险种 。 可是传统的车险由 于几十年一贯制 , 单一的品种 、服务不规 范已很难适应新情况的需要 , 商家、 银 行 、 保险公司和车主都在呼吁推出新的 险种 。 面对方兴未艾的贷款购车 , 一种汽 车消费信贷保证险 �简称汽消险�应运而 生。 由于汽车折旧快 , 与不动产相比具有 更多不确定因素 , 银行开展汽车消费信 贷需要承担不小的风险 , 因此银行放贷 往往要求申请人有合格的第三方担保 , 保险公司的介入减少了银行回收资金的 风险 , 保险作用凸显出来。 由于我国缺乏 完善的个人信用评估体制 , 保险公司目 前介入这一市场风险并不小。 这一险种 曾有保险公司在北京等大城市尝试过 , �� � � � � � , � 、�侧撅科扮 � 沟通无朋 ���������么� 因效果不理想而基本放弃了 。 有的公司 是锁定私车主 , 详细调查客户的资信情 况 , 对存在较大还款危险的申请予以否 决 。 即使如此仍有小部分车主不能按时 还款 , 这一现象在低档车中更普遍一些 。 由此可见 , 保险公司承保后并不轻松 , 保 险公司配合普通车险的汽消险只是完善 汽车保险的一小步。 要优惠还是要日后服务� 常爱护 , 就去保险公司索赔 。 原车经过长 时间的使用后 , 车漆会氧化 , 一些刮伤喷 漆修复后可能与原厂漆差色。 保险公司因为从业人员的素质参差 不齐 , 车主能从其具体的工作中明显感 受。 无论是保险人 , 还是保险经纪人或保 险监业代理人 , 车主从其手中购买的保 险都包含了日后的服务 , 如果缺乏专业 水平 , 往往很难令客户在真正需要服务 时感到满意 。 一般人都会选择投保时的优惠 , 但 如果忽视 日后的服务 , 往往会因小失大 。 前文提到的张先生最后在一家修理厂签 了保单 , 理由是优惠多 , 折扣高达 ��� 。 如果去保险公司买 , 新车只能八折优惠 , 而且这家修理厂是保险公司的定点维修 厂 , 日后与师傅熟络了岂不维修索赔更 方便� 听上去很吸引人 , 事实也是如此 , 深圳一些颇具规模的维修企业 , 服务范 围早已包罗万象 , 可以代办年审、代办车 险 , 不但一条龙服务 , 价格还大大优惠 。 更有甚者 , 据说个别车主如没有投保交 管局强制购买的第三者责任险 , 只要付 �� �元代办费就可以搞定年审 , 车主可能 会侥幸节省了保费 , 结果当然是皆大欢 喜 , 而对其背后隐藏的忧患却远未认识 。 对车主而言 , 投保时的优惠立竿见 影 , 一般人情不自禁都会选择 。 至于保险 公 司的日后服务 , 那是不到万不得已不 用之 。 曾有一位保险公司 的业务员 , 利用 职务便利购买车险应付年审 , 年审后再 偷偷退掉 , 以为可节约保费 , 殊不知刚退 掉就出险 , 自然不在保险公司理赔之列 , 这种因小失大的结果可能是很多 “精明 ” 人士始料不及的 。 买车险的初衷是获得一定的保障 , 保险公司在签订合约后应该提供的服务 才刚刚开始 , 车主如贪图买单时的优惠 自然是本末倒置 。 一部分驾龄长的车主 对车险不以为然 , 理由是索赔程序麻烦 , 很多时候还是私了快捷方便 。 这种想法在续保险的时候也时有发 生 , 有些车保期马上就满一年了 , 车漆的 刮蹭影响了美观 , 车主就掂量是拿 �� � 的优惠还是去索赔 。 去索赔后 , 续保时就 没有了优惠 。 但每个人的具体情况不同 , 采取的方式也不同 。 有些人可能不是非 常在乎 , 就不索赔了 。 有的车主仔细 , 非 费率自主 , 车主和 保险公司期待双赢 车险产品很快将凸显出市场化 、 国 际化和个性化特点 , 组合式保单 、 “随车 随人” 要素费率 、 产品模式更加标准化 、 服务电子化和快速化有望成为车险的主 流 。 据悉 , 车险信息需求很快将进行科 学分类 , 严格界定各项信息的内涵和外 延 , 使之标准化 , 形成机动车辆保险风险 评估体系 , 为科学界定车险费率和加强 车险管理莫定基础 。 随着我国加入� 丁� 和保险市场的对 外开放 , 车险产品的市场化 、 国际化和个 性化以及车险服务的快速化 、 标准化进 程将明显加快 。 有关专家已预言我国的 车险产品将具有以下特点 � —组合式保单将是产品发展方向。首先是财产损失险 、 责任险和伤害险的 组合承保 。在现行体制下 , 投保人与机动 车辆相关联的险种 , 必须分别与产险和 寿险公司打交道 , 使投保成本增加 , 承保 效率下降 , 将来要破除这一 。其次是 保险责任的组合 , 就是将保险责任进行 分解 , 并配以相应的费率系数 , 由投保人 选择投保。 — “随车随人 ” 要素费率将是市场主导费率。 从车险业务特点看 , 车辆状况 和驾驶员状况 , 如车型 、 车龄、 行驶公里 数 、 使用性质 、行驶区域以及性别 、 年龄 、 婚姻状况 、 驾驶记录甚至教育成绩等都 会影响事故发生的频率 , 因此 , 我国未来 的车险费率应是考虑这些因素后的要素 费率 。 同一地区 、 同一种类型的车辆 , 由 于其他要素不同 , 会出现不同的费率 。 —标准化 、 电子化将是产品的目标模式 。 随着电子网络的发展 , 电话销售 和网上车险产品销售将成为车险的主要 销售方式 。 目前英国此类销售已占总业 务量的 ��� 以上 。 可以预见 , 哪家保险 公司在这方面步伐迈得快 , 哪家公司就 会在市场竞争中掌握主动权。 一决速化优质服务将是产品竞争力的保障方式 。 车险产品是否真的具有市场 竞争力 , 还要看保险公司是否能够提供优 质快速的售前 、 售中和售后服务 。 未来的 车险市场必然是买方市场 , 保险服务将是 保障产品竞争力的重要因素 , 这就要求保 险公司在展业 、 尤其是在查勘 、 定损和理 赔等环节 , 树立服务意识 , 提高服务效率 , 以顾客是否满意作为评价标准 。 一些业内人士 希望早日涌现专业性 的定损公估公司 , 使定损工作市场化 , 一 方面减轻保险公司 的负担 , 另一方面使 这一工作更加专业化 、 技术化 , 向国际市 场靠拢 , 改变目前产险标准化程度不够 的局面 。 对喜欢市场经济的消费者来说 , 随 着车险费率开始进入真正的市场竞争时 代 , 买什么险种和付多少保费 , 车主在自 由选择的同时 , 提高个人的信誉度才是 根本 。 在连续走访 了几 家保 险公司之 后 � 不得不提的是一些专业人士对车主 的忠 告都惊人地相似 , 归纳起来 大致有扣下 几点 � � � 车主不要存在侥幸心理 , 对 自己 及他人的生命财产安全应有高度的责任 感 增强风 险意识 , 认识到保 险的必要 性 。 � � 保时力求 , 最好到专业的保险 公司向专业的产险代理人投保 , 这样既可 以保障日后 的理赔 , 又可以得到服务 。 � � 提高自身的保险专业认识 。 在一 个开放的保 险市场 , 投保人必须认识到 保 险不是 普通 商品 , 而是一份合同 , 作为 车主 � 一旦投保必须仔细 阅读有关条款 , 其中对免责邵分和个人 义 务更应详 细阅 读充分理解 。 � � 车险作为财产险的一种 , 履行的 是财 产保障功能 。 投保 人不应该认为投 保后 高枕无忧 , 主动增加安全意识才是 避 免事故的才民本 ‘��� 一