理财观念的沟通

nullnull 让我们优雅的变老null家庭理财？ 家庭理财就是通过对家庭资金的科学分配和运用，保持资金具有持续增长的购买力，使家庭人员生活在稳健、安全和幸福之中。你不理财，财不理你你不理财，财不理你关于理财的理解每一个都要有主动去理财的意识和行动“两条腿走路”的收入原则“两条腿走路”的收入原则关于理财的理解人能挣钱 钱也能挣钱 张先生 挣10万元 花费9万元 余1万元 王先生 挣5万元 花费3万元 余2万元 张先生 挣10万元 花费9万元 余1万元 王先生 挣5万元 花费3万元 余2万元关于理财的理解会挣钱的人，不一定是最有钱的人理财必须重视的观念之一理财必须重视的观念之一复利拥有最巨大的能量。 ——爱因斯坦复利的力量 积少成多 利滚利 如果你是一位“香烟爱好者”，每天要抽十元钱的香烟，你知道到35年后你共浪费多少钱吗？ 按照2.5% 的利率，每年末存一次，在第35年末，加上利息，这笔钱为200489元，如果利率为5%，你现在25岁，每年存入3650元，到你退休的时候你就会有329669元。理财必须重视的观念之二理财必须重视的观念之二10万元本金，在不同复利情况下，若干年后的利息。时间的力量理财必须重视的观念之二理财必须重视的观念之二时间的力量准备一笔钱：如果你想在60岁时得到10万元， 假设年收益率5%，那么每年初的投入金额为： 养老金的准备得越早，压力越小。理财必须重视的观念之二理财必须重视的观念之二时间的力量理财必须重视的观念之三理财必须重视的观念之三建立理财目标晚准备 社会保险=拮据的晚年=吃粥喝汤 不准备 靠家人+等别人=无依无靠 早准备 社会保险+商业保险=金色晚年 理财必须重视的观念之三理财必须重视的观念之三建立理财目标不同的目标决定了要采用不同的方法。一个真实的案例： 李先生现年50岁，在南京珠江路从事IT行业，事业有成，有积蓄50万元。子女都已经长大成人，有自己的事业，无需父母帮助。夫妇俩决定在55岁退休，退休后每年的生活费在4万元之间。 这对夫妇应该怎样打理自己的财产？理财必须重视的观念之三理财必须重视的观念之三建立理财目标 随着IT行业飞速发展，李先生夫妻所服务的公司经营情况非常好。夫妇俩考虑到行业和公司的前景，凭借自己对行业和公司的了解，决定把所有的50万积蓄购买了本公司的股票，以期获得最大的成长效益。 两年后，由于IT泡沫破灭，公司经营出现了巨大的困难，夫妻俩所购买的股票缩水至20万元。两人不得不重新评估退休的时间和退休后的养老。理财必须重视的观念之三理财必须重视的观念之三建立理财目标 李先生在理财上的主要错误：没有目标，没有分散投资。 夫妻两人决定55岁退休，退休后每年生活费4万元，没有其他负担。如果生存到80岁，他们只需要准备100 万元就足够了，多了他们也用不了。他们手上就有的50万元，只需要保持每年的3%—5%收益，他们仅靠每年的利息就可以过上很好的生活，还可以在过世后把本金留给子女。 他们选择了高风险的投资方式，是为了获得他们根 本用不上的利益，最终却无法达到自己基本的退休目标。理财必须重视的观念之三理财必须重视的观念之三建立理财目标 其实他们只需要把资金投入到国债等相对安全和回报较低的投资渠道上，其收益就可以达到养老的目标，并且非常安全可靠。或者他们把资产作出分配，把大部分资金，如80% 投到安全的投资渠道，把小部分资金用于购买公司股票以期获得最大收益，也可以达到他们的退休目标。由于他们没有理财基本目标，被预期利益所诱惑，最后功亏一篑。理财必须重视的观念之四理财必须重视的观念之四鸡蛋不要放在一个篮子里 投资理财不是赌博，不能以投机的心理进行操作。更不能把偶然的投资回报当作是必然。在投资计划中，手中的资金应该根据使用目标进行分散安排。 我们不能把所有的钱放在高风险的渠道，否则可能会将一生的心血付之东流。 我们也不能过于保守，恐惧风险，失去以钱挣钱的良好机会，成为守财奴。合理地、理性地去理财理财必须重视的观念之五理财必须重视的观念之五借力使力 专家理财 机构理财的优势 渠道优势——同业拆借、大额存款 技能优势——专业知识、专业理财 信息优势——准确、迅速 规模优势——享受大户理财的待遇 理财金字塔理财金字塔流动现金保障型保险安全投资稳健投资成长型投资风险投资风险1、年龄 2、对未来的预期 3、性格 4、责任影响资金分配的因素：理财案例理财案例 张先生35岁，在一大型公司任中层管理人员，收入良好；妻子是公务员，收入中等而稳定；女儿10岁，聪明乖巧。张先生现有积蓄50万元，准备在女儿高中后送出国上大学，大致要准备30万元。夫妇俩有基本养老保障和医疗保障，没有其他保险，对投资不熟悉。 他们应该怎样理财？null 1、保持5万到10万元现金留在银行作活期存款或短期定期存款，以备周转。 2、女儿留学的费用30万元会在10年内支付，这是必须要付出的现金，因此这部份资金应把安全性当作第一指标。建议张先生通过国债和分红型教育保险来准备。理财案例理财案例理财案例 3、张先生是家庭收入的主力，是家庭最大的资产，他的收入能力将决定家庭的幸福。因此应该为张先生规划保险，以防止出现风险时，对家庭生活带来巨大影响。 张先生应该以年存保费的方式购买综合人寿保险和意外保险，保费控制在年收入的10%以内，保额应该是其年收入的5到10倍。 张先生的妻子也可以同时购买一定保额的综合人寿保险。null 4、张先生夫妇的基本养老保险不可能解决退休后的生活问题，张先生现有的积蓄在很大程度上也是为了今后养老作准备。养老金的准备应以安全为前提，因此张先生可以考虑用10万元投入到夫妻两人的年金养老保险，以保证退休后的生活水平。 5、其余10万元积蓄，建议张先生按532原则，进行风险投资，其中50%投入到成长型债券，如长线股票，成长型基金。30%即投入到收入型债券如短线股票等。其余20%投入到高风险领域，如楼市、期货、股指、彩票中，以期获得最大化收益。理财案例理财案例理财案例 6、张先生家庭还将持续产生收入和积蓄，每过一段时期，张先生可以按照上述的原则和方法，对新产生的积累作上述的分配。理财案例理财案例 张先生的理财充分运用了理财中的目标原则、分散投资原则和专家理财原则。在安排上，由近及远、由基础到高层、由保守到激进，体现了现代家庭的理财思想，在可估计的任何情况下，都可以保证张先生及其家庭的财务稳健、购买力持续上升和生活幸福。null主要投资品种房地产投资的特征: 慢牛行情 大额资金,交易费用较大,流动性低 高风险，不适合作长期投资 (城市人口出现负增长趋势) (居住观念五年变换) (房产折旧) (变现难)null证券投资 专业、知识 信息 时间null保险在理财中的作用保障—意外、医疗 保证—本金、养老null1、政府现在已经无力承担你的养老金。 2、单位也无法完全可以保证你的养老金。 3、我们的家人、子女也不可完全依赖。 4、银行存款不仅要扣税还无法避免通货膨胀。 5、自己投资的资金、时间、经验不充足，风险大。 6、计划好每年需要的存款费用，保证年老时每月可 领取固定的生活费用，保证晚年生活不降低品质。购买养老险的八大理由null7、人的一生经历波峰波谷,收入是不平衡的。 8、大量的现金具有一定的风险。 9、坚持长期投资，累积红利有抵御通货膨胀的功能。 10、改变自己的习惯是一件较难的事。购买养老险的十大理由