银行卡知识

银行卡知识 　　427. 银行卡和手机经常放在一起会使银行卡消磁致使银行卡失效吗？ 　　会 　　银行卡、存折的信息都存储在背面的磁条上，而手机工作时发生的高频电磁波所产生的强磁场会把信用卡磁化，使所记录信息紊乱，从而造成银行卡失效。同时，有的市民将手机、银行卡等物品一起塞在包里，很容易造成银行卡被"消磁"。另外，两张银行卡的磁条如果重叠在一起，也很有可能同时被消磁。此外，女士提包的磁性暗扣、部分医学检查设备如核磁共振仪也会造成银行卡的磁化。 　　428. 中国第一张银行卡是由哪家银行发行的？ 　　中国银行 　　中国的银行卡产业起步于20世纪80年代，至今大致可分为五个阶段：第一阶段：1985年至1993年，是中国银行卡产业的起步阶段。中行、工行、建行、农行等银行相继发卡，开创了我国银行卡事业的先河。 　　1985年3月，中国银行珠海分行发行了中国第一张信用卡--"中银卡"，迈出了中国银行卡业务发展的第一步。随后，中国银行北京、广东、天津、青岛、上海等分行相继发卡。1986年10月，中国银行总行在各省市分行发行银行卡的基础上，将长城卡作为中国银行系统内统一使用的银行卡品牌。至此，中国第一个全国性银行卡品牌--"长城卡"诞生了。 　　1987年，中国工商银行广州分行发行"红棉卡"。经过两年试点，工行选定国花--牡丹作为标记，在北京、上海、天津、广州等城市发行统一的"牡丹卡"，成为第二个全国性品牌。 　　429. 卡面上有中国银联标志的卡就是银联标准卡吗？ 　　不是 　　有银联标识的卡未必是"银联标准卡"，而"银联标准卡"在用卡的安全性、有效性方面，将好于非标准卡。 　　银行卡之间的区别首先在于首位卡号不同。卡号"4"打头的是VISA卡，"5"打头的是万事达卡，而"62"打头的才是真正的"银联标准卡"。 　　最简单的一个区别就是看清卡上有没有VISA或者Master的标志，如果有，就说明不是银联标准卡。只有银联三色标识，并以"62"打头的卡才是"银联标准卡"。 　　430. 目前有境外银行也发行银联标准卡吗？ 　　有 　　2006年，银联标准卡境外发行40.32万张，同比增长180%，截至2007年6月底，已经有25家境外银行发行银联标准卡，总发卡量达62.47万张。银联境外网络开通的地区已经达到24个，基本覆盖95%以上中国人经常到达的地区。 　　随着中国人出境商旅的日益增多，银联卡境外交易大幅增长，2006年全年实现交易总额255亿元，同比增长100%。 　　431. 同一张银行卡下可以设立本币、外币、定期、活期账户吗？ 　　可以 　　目前，大部分银行都有"一卡多账户"的理财银行卡，可以在同一张银行卡下设立不同的账户：活期、3个月定期、半年定期、一年定期、3年定期，人民币外币账户等。你就可以在家中或办公室通过电话银行或网上银行，把自己的钱搬来搬去了。 　　432. 银行卡是不是分为借记卡和贷记卡两大类？ 　　不是 　　银行卡包括借记卡、准贷记卡和贷记卡，其中，准贷记卡跟贷记卡并称为信用卡。 　　贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费，后还款的银行卡，一般可以透支取现。如果在准贷记卡里面你的账户有钱的话，这部分钱不会获得银行利息，即贷记卡存款不计息。 　　准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金(其实这个备用金你马上就可以全部取走的，跟没存没多少差别)，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的银行卡，这个卡一般不可以透支取现，不过可以透支消费，但透支消费后往往没有免息期。另外，如果在准贷记卡里面你的账户有钱的话，是可以从银行获得活期利息的。 　　借记卡是指先存款后消费(或取现)，没有透支功能的银行卡。其按功能不同，又可分为转账卡(含储蓄卡)、专用卡及储值卡。如果在借记卡里面你的账户有钱的话，是可以从银行获得活期利息的。 　　433. 银行卡交易密码可以通过电话修改吗？ 　　可以 　　(1)交易密码用途：交易密码用于ATM提现及查询，自动存款机、POS机刷卡消费以及多功能终端机缴费等，包括使用"密码+签名"方式的信用卡。 　　修改方法：有三种途径，第一，持卡人可以通过ATM、自助存款机和多功能终端机，按照屏幕上的文字提示操作修改；第二，持卡人可以到银行柜台，在营业员的帮助下进行修改；第三，持卡人可以拨打银行卡所属行的客户服务热线，通过语音提示操作即可完成修改。 　　(2)电话查询密码用途：当持卡人通过银行的客服热线进行信息查询和业务办理时，需要持卡人使用6位数字的电话查询密码。 　　修改方法：可以直接拨打银行的客户服务热线，通过语音操作进行修改。 　　(3)网银登录密码用途：持卡人需要登录银行卡所属行的网上银行进行信息查询和办理业务的时候，就必须使用网银登录密码。 　　修改方法：持卡人需要首先进入银行卡所属行的网上银行页面，点击"登录网银"，登录之后，选择"户口管理"，最后选择"修改密码"，按照操作提示即可完成修改。 　　以上三种密码都是由6位数字组成，是在银行卡使用中最重要的3个密码，需要妥善保管。因此持卡人最好不要将密码设置成生日、电话等简单易猜的数字。同时，这3个密码最好不要相同。 　　434. 身份证和银行卡同时丢失，在新身份证补办下来前能否先挂失和补办银行卡？ 　　信用卡可以，储蓄卡不可以 　　银行卡丢失后，如果是信用卡请尽快挂失信用卡，否则任何人拾到都可能任意刷。银行会及时为您补办，不需要身份证。而对于借记卡，可以随时挂失，但是补办需要身份证。 　　435. 外地的银行卡可以在北京的营业网点开通网上银行支付吗？ 　　不可以 　　目前各银行的银行卡只能在开户行当地任意网点办理网银签约手续，暂时还不能在外省办理网银签约。 　　436. 深圳发展银行推出具有"有息消费"功能的"聚财卡"，综合资产达到多少钱以上即可办理此卡？ 　　5万元人民币 　　近日深圳发展银行推出"聚财卡"，该卡属借记卡，引入信用卡延时支付，使其具有"有息消费"功能。即客户刷卡消费的资金，在免息还款期(最长50天)内，虽处于止付状态不能动用，但客户仍可获相应存款利息收入，到期后再由银行扣划。 　　据悉，"聚财卡"智能存款、协议转账等创新功能，可以让客户的活期存款享受定期的收益，并智能地自动执行客户约定的转账指令。客户只需持有此卡，即可在银行办理基金、保险、股票、黄金以及本外币结构型、基金专户型、存款型等各类理财产品的买卖。 　　据悉，客户综合资产达到5万元人民币以上即可办理不同级别的"聚财卡"。 　　437. 没有钱的银行储蓄卡不注销会有影响吗？ 　　有 　　建议如果卡不用了，还是及时办理注销手续为妥，卡中无钱了肯定欠交年费，如又不注销，将会形成不良信用记录，现在银行信用资源共享已经开始，形成不良记录之后将会影响你的未来金融活动。 　　438. 信用卡的主卡和附属卡是共用一个信用额度吗？ 　　是 　　一般的银行卡，无论借记卡还是信用卡，都有主卡与附属卡之分，主卡与附属卡共用一个资金账户和信用额度，但可以设置各自不同的交易密码。主卡和附属卡需要分别申领。 　　439. 银行信用卡不激活收取年费吗？ 　　收取 　　分别向中国银行、中国农业银行、工行、中国建设银行、广发、光大等13家银行信用卡中心进行了咨询，其中中国银行、中国建设银行、兴业、招行、光大、浦发、中信、深发展等银行明确表示，只要卡申请成功，无论客户是否激活，银行都要收取一定的年费；交行信用卡中心则表示，在不同时间段内申请办卡的客户，待遇也不相同，有的不开卡也要收年费，有的则不收；明确表示"卡不激活，银行不收取年费"的只有工行、中国农业银行、民生和广发行。 　　440. 用信用卡提取现金计算利息吗？ 　　计算 　　取现成本：手续费+利息。目前银行信用卡提现费用分成两部分：一是提现金额1%~3%的手续费；二是提现金额万分之五的日透支利息，折合为年利息则高达18%，相当于贷款基准利率的3倍左右。以全额取现10 000元使用1个月为例，按照1%的手续费率计算要缴纳100元的手续费，再加日万分之五的利息150元(按30天计算)，持卡人提现的总费用是250元。不过，与非法套现相比，通过银行全额提现的成本要低得多。同样以10 000元使用1个月为例，一些非法套现中介的手续费多为一次性取现额的5%~6%，也就是500~600元。 　　如果三两天内急需现金，临时申请银行贷款来不及，可以考虑用信用卡提现救急，但时间太长的话不推荐用信用卡取现，因为利用信用卡取现的利息是个人消费贷款利率的好几倍。 　　441. 用信用卡的免息期买卖基金是一种好的理财方法吗？ 　　不是 　　信用卡用于投资基金股票等，相当于提取现金，要收提现手续费及利息的。谨记信用卡是用来消费的，不是用来投资基金或股票的。除非你投资于实业，且能承受相当于年利18%的高息贷款。 　　442. 银行卡循环利息的计息是按照哪部分金额为本金计算的？ 　　上期对账单的每笔消费金额 　　信用卡还款可以按照自己的财务状况，在每月到期还款日前，自行决定还款金额的多少。当您偿还的金额低于本期应还金额时，剩余延期还款的金额就是循环信用余额。 　　循环利息计算法则为：如每期消费在最后还款日前未全额还款，则需要从消费入账日起计算利息。如以最低还款额还款，可以在支付循环利息的条件下不影响信用记录。循环利息计算方式为：以上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款账单日起至该笔账款还清日止为计息天数，日息万分之五为计息利率。如：李先生的账单日为每月18日，到期还款日为每月7日；4月15日，李先生使用信用卡消费人民币3 000.5元，那么，李先生的"本期应还金额"为人民币3 000.5元，"最低还款额"为301元。根据不同的还款情况，若李先生于5月7日前全额还款3 000.5元，则在5月7日的对账单中循环利息=0元。若李先生于5月7日前，偿还款额为3 000元，并于5月10消费200元，则5月18日的对账单的循环利息=33.903元，具体计算如下。3 000元×0.05%×22天(4月15日～5月7日) +(3 000.5元－3 000元)×0.05%×12天(5月7日～5月18日)+200×0.05%×9天(5月10日～5月18日)=33.903元。 　　443. 在境外用银联卡消费时是否需要支付1%~2%的货币转换费？ 　　不需要 　　银联卡能帮助持卡人规避汇率风险，免除转换费。很多人都以为只有VISA和MASTER卡才能够在境外消费和提现，其实银联卡也能够境外使用，并且使用银联卡境外消费还更加节省费用。 　　目前，中国银联已经实现了在港澳、美国、日本、韩国、新加坡、泰国、马来西亚、菲律宾、印尼、澳大利亚、新西兰、法国、德国、意大利、瑞士、荷兰、西班牙、卢森堡、比利时等20个国家和地区的受理，以及在花旗全球36个国家和地区的ATM网络上的使用受理。 　　持卡人在上述地区刷卡消费之后，中国银联统一按交易当日国家公布的这几种货币对人民币卖出价转换成人民币，发卡行按此人民币金额扣除持卡人账户人民币，持卡人只需按该人民币金额进行还款，不承担任何汇率风险。 　　另外，中国银联与其他国际卡组织不同，在进行货币转换时不收取货币转换费即服务费，只是按规定汇率进行货币转换。国际货币组织的做法是先将持卡人消费的当地货币金额转兑换成美元，再加上1.5%左右的服务费，然后按这两项的总额兑换成人民币。如果再加上汇率波动，消费者很可能损失更多。 　　444. 信用卡逾期的滞纳金按照多少比例征收？ 　　一次性征收最低还款额未还部分的百分之五 　　如果您在到期还款日实际还款额低于最低还款额，最低还款额未还部分要支付滞纳金。滞纳金的比例由中国人民银行统一规定，为最低还款额未还部分的5%。 　　另外，信用卡还款如果采用ATM机还款最好也尽量早一点，否则也有可能造成额外缴付滞纳金。ATM机上的还款日期与银行结算日期之间有一段时间差，通过自动柜员机转账划入的款项并非即时到账。日前有市民反映，他使用的是中国银行的信用卡，在最后期限当天通过ATM机还了远远超过最低额700元款项，但仍然被罚没相应的滞纳金。 　　在交涉之后，中国银行给出的解释是，对于在ATM机上的还款，要在2天后经过人工结算才生效。因此，这位市民26日还款的金额要到2个工作日之后才能到账，而银行是以到账交易日为准，来计算滞纳金的。 　　445. 双币信用卡中人民币和美元(或欧元)能互相还款吗？ 　　不能 　　小王前几年办了一张银行的双币信用卡，可以使用人民币和美元，但一直没有用过美元。前段时间去美国出差需要使用美元，她就在卡里存入一些人民币。2006年12月12日，她用该卡支付了3 000美元，当时卡里还有3万多人民币。"我以为这笔消费掉的美元是可以从3万多元人民币里扣除的，没想到，1月5日我收到银行的账单，说有欠费要交滞纳金150美元"。 　　银行信用卡中心工作人员介绍，因为汇率随时在变，所以双币信用卡里的人民币和美元是不通用的。如果客户要将人民币兑换成美元还款，则需拨打银行电话要求购买外汇，实现兑换。否则，银行就会在账单上写出最后还款日，超过日期还没还款的话，就要支付滞纳金了。 　　446. 信用卡异地消费收取手续吗？ 　　不收 　　使用银行卡在POS机上刷卡消费，无论同城异地都不需要支付手续费。商家承担所有手续费，商家需要支付银行1%的手续费，如果商家以刷卡加收刷卡者手续费，您完全可以拒绝，然后打95516中国银联投诉热线，一经核实银联会给以商家处罚，严重的可以吊销其POS机。只有用银行卡提取现金，才收取费用，你尽可以潇洒刷卡消费。 　　447. 信用卡在境外能提外币现金吗？ 　　可以 　　持双币信用卡在境外有VISA或MasterCard标志的银行网点或ATM提款机提取外币。手续费按照3%收取，最低3美元(或30港币)，但境外当地银行网点有可能依各自情况加收手续费。 　　448. 信用卡上多存的钱银行给利息吗？ 　　不给 　　信用卡的特点是"先消费后还款"，所以与借记卡和存折不同，在信用卡里多缴的资金是不计付利息的。如果直接提取现金，会视同于预借现金，有的银行还需支付预借现金的最低10元、最多1%的取现手续费。所以建议一般不要往信用卡里多存钱，如果多存了则可以将多缴的资金留做下一次还款使用或刷卡消费掉，当然也可以取出。 　　449. 用信用卡交电话费、上网费、水电费、煤气费等算消费并计积分吗？ 　　不算 　　信用卡只有在特约商户处消费才算消费并计积分，目前只要有POS机能够刷卡直接消费的地方，都是银联卡、维萨卡、万事达卡等的特约商户，都算消费并计积分。而目前在国内电信、网通、自来水公司、煤气公司等暂时还不是信用卡组织的特约商户，因此用信用卡在银行柜台交电话费、上网费、水电费、煤气费等不算积分而被认为是转账行为，是需要支付手续费的，目前看来用信用卡在银行柜台交电话费、上网费、水电费、煤气费等并不划算。 　　450. 我国哪家银行率先取消了信用卡的年龄限制，小朋友也可以申请信用卡？ 　　工商银行 　　2007年2月开始，福州未成年人也可以申请属于自己的信用卡了。近日，工商银行发行了快乐"猪"福牡丹卡，该信用卡不受年龄与收入限制，未成年人也可以进行申请。 　　申请人无须提供收入证明，只需提供身份证、手机号码、通讯地址即可申请办理。不过，无法进一步提供信用证明的客户，透支额度就只有10元。孩子只能进行尝试性透支消费。据悉，未成年人信用卡在国内尚属首例。 　　451. 信用卡可以超过信用额度透支消费吗？ 　　可以 　　说起信用卡"超限费"，在各家银行的信用卡申领合约中都有注明，就是持卡人超信用额度用款时，银行对超出信用额度部分按比例收取的费用。近来媒体报道对这种收费颇多微词，纷纷指责银行故意制造陷阱，赚取持卡人的超限费。 　　其实银行出于内部风险的管理并不会让持卡人无限制地超限，一般持卡人的超限额是本人信用额度的10%左右。如果单从成本的角度来看，一般银行收取的5%左右的超限费也许比一个国际长途电话还要便宜许多。 　　从另一个角度讲，如果银行对信用额度的管理是刚性的，完全不允许超限，那么持卡人也许会面临在异国他乡无法完成支付的尴尬。这样看来，虽然需要交费，但却在关键时刻能帮上忙，这种服务还是人性化的。 　　因此，我们不妨把"超限费"当作是银行为持卡人多提供的一种选择，可以选择不付费不超限，也为了一时之需支付一点成本而超限，而没有必要把它完全归结于银行的陷阱。不过如果银行把这种人性化的服务做得更到家一点，在持卡人超限或临界超限的时候，通过短信告知持卡人即将收费，也许持卡人就没有那么多抱怨了。 　　452. 目前人民银行规定个人最高授信额是多少钱？ 　　5万元 　　银监会2007年3月9日发出通知，要求各商业银行严控信用卡发卡风险，对已持有多家银行发行的多张银行卡的无担保客户，如果其账户总授信额度可能超出央行规定的最高总授信额度时，发卡银行可不予核发新的银行卡。 　　目前人民银行规定个人最高授信额是人民币5万元，这意味着，如果一个人手中多张信用卡的总授信额度超过这个上限，将不能再申请到新的信用卡。 　　453. 我国首张旅游银行卡是由哪家银行推出的？ 　　中国农业银行 　　日前，中国农业银行与国家旅游局联手推出了国内首张由旅游行业与金融行业共同推出的全国性旅游银行卡--金穗中国旅游卡。 　　该卡是全国性旅游银行卡信息服务体系建设的核心产品，具有完备的金融功能，在全国范围内拥有中国农业银行转账结算、存取现金、购物消费等金融功能。 　　该卡还增加了强大的旅游信息服务功能，并在餐饮、住宿、交通、景区景点、定点购物、娱乐等会员企业消费时享受折扣优惠。 　　454. 刷卡积分可抵房贷的信用卡是由哪家银行推出的？ 　　深圳发展银行 　　信用卡与房贷业务是银行竞争最为激烈的两类业务，深圳发展银行将它们结合，2007年6月28日推出了"按揭信用卡"，最大看点就是刷卡积分可以抵扣房贷月供，最高回馈比例可达1%。 　　深圳发展银行零售部门有关负责人表示，房贷月供可以通过信用卡积分的形式进行抵扣，一方面使还贷更加轻松，另一方面打破了积分换礼品的传统形式，使积分兑换变得更加实际。据记者了解，其他银行信用卡积分回馈比例一般是2‰~3‰，而该卡提供了高额的现金回馈，如果客户每月的刷卡金额达到2万元以上，当期回馈比例可以达到1%。在深圳发展银行没有按揭贷款的客户同样可以申请这种信用卡。由于按揭信用卡的积分不清零，没有按揭贷款的客户可以将刷卡积分先保留起来，等到将来申请按揭贷款的时候再以100%的比例抵扣房贷月供款，或者可以按照50%的比例直接抵扣刷卡消费金额。 　　455. 选择信用卡自动还款是不是在最后还款日当天给绑定账户存上钱就可以了？ 　　不是的 　　调查显示，41%的持卡人认为自动还款可以在最后还款日当天将款项存入绑定账户，25%的持卡人认为是在最后还款日后3天。只有27%的持卡人选择了在最后还款日前3天存入。 　　据了解，中国建设银行、中国农业银行、交行、兴业银行是把信用卡最后还款日作为借记卡的扣款日，持卡人可在最后还款日当日将应还款存入绑定账户，而其他的银行均要提前两天或三天存入。 　　456. 哪家银行首次将信用卡的最低还款额调整到5%？ 　　广东发展银行 　　广发银行2007年5月30日宣布,其信用卡最低还款额降低到5%。据悉，这是目前国内银行首次将信用卡的最低还款额调整到这一水平。 　　最低还款额是指持卡人当期应该偿还的最低金额，目前各家银行大多将其规定为累计未归还金额的10%，当然，持卡人要为这笔未归还的资金向银行支付利息，大约万分之五乘以天数，相当于年利率18%。调低最低还款额，无形中提高了持卡人可以循环透支的金额。 　　457. 旅游消费能够使用信用卡分期付款吗？ 　　能 　　消费分期付款这一信用卡业务产品，主要是为有相对较长时间还款压力的持卡人提供轻松刷卡的好途径。消费分期付款与循环信用的特点不同，可满足不同客户需要。循环信用一般是指信用卡的信用额度可循环周转使用，只要持卡人在每次使用该额度后能及时偿还(含按最低还款方式偿还)，则可重复使用，无须在每次使用前申请。循环信用利率由中国人民银行统一规定，日利率万分之五。 　　458. 国内有集借记卡和贷记卡为一体的银行卡吗？ 　　有 　　浦发银行西安分行推出的轻松理财卡将借记卡与信用卡的功能合二为一，成为时下持卡一族去繁就简的便捷途径。 　　轻松理财卡是一张标准的银联卡，它突破了传统银行卡的功能和模式，不仅具备借记卡的存款理财功能，还具备信用卡的免费消费功能。在刷卡消费时，银行会自动提供免息贷款，卡中存款继续生息。而免息期满后则自动还款，丝毫不影响利息收入。金卡每一笔免息期都长达50天，银卡也有40天之久，真正实现了一卡多用，理财升值的功用。该卡在使用上也很方便，存款除通过浦发银行柜台和自动存款机以外，还可通过所有工商银行、中信、民生、华夏银行的柜台进行，除通过上述代理渠道外，还可在全国所有银联ATM上提款，更为吸引人的是，在陕西省境内当跨行单笔取款超过1 000元时，免收手续费；刷卡消费也是通过银联的平台进行，该卡是中国银联推荐使用的银联标准卡，不仅没有手续费，而且交易成功率高，相比之下更具优势。 　　459. 我国第一张奥运信用卡是哪个银行发行的？ 　　中国银行的"中银奥运VISA信用卡" 　　中国银行VISA奥运信用卡是全球第一张以2008年北京奥运会为主题设计的，符合国际标准的双币种的贷记卡，卡分五色，是中国银行信用卡家族的独特产品，具备先消费、后还款，最长50天免息还款期等功能，能够在境内外所有与VISA、中国银联联网的特约商户、ATM上进行交易。 　　460. 商家收取20元的信用卡刷卡手续费合理吗？ 　　不合理 　　使用银联POS机刷卡，每笔业务收取千分之五手续费，最高20元封顶，手续费是由商家支付的，刷卡时直接扣除。商家向顾客收取手续费的行为是不对的，违反了银联与商户签订的入网协议，消费者有权拒付或者向银联投诉。 　　461. 信用卡失窃后被人盗刷，如果签名不符，商家负责赔偿吗？ 　　赔偿 　　上海市民吴先生的信用卡失窃后被人在超市盗刷了2 700余元，吴先生认为超市没有认真审核签名应承担责任，故要求超市赔偿其全部损失；超市则认为是失主没有妥善保管信用卡造成的盗刷后果，双方为此对簿公堂。原告吴先生最终获得损失的六成赔偿，即人民币1 644元。 　　法院审理后认为，该超市是银行卡联网业务的特约商户，认真审核刷卡人的签名是《银行卡联网联合业务规范》所规定的必要的注意义务，未尽到该义务就应承担相应的赔偿责任；而信用卡的持有人对信用卡应尽到妥善保管责任，对信用卡的失窃后被盗刷也存在一定过错，由此应减轻超市的赔偿责任。故判决超市承担六成的赔偿责任，赔偿吴先生1 644元。