风靡全球的长期投资方式－－基金定投

null风靡全球的长期投资方式－－基金定投风靡全球的长期投资方式－－基金定投2005年5月null基金定投在中国的发展潜力谈一谈基金定投12目 录null基金定投在中国的发展潜力1结婚 / 买房 / 子女教育经费 改善生活品质  养老结婚 / 买房 / 子女教育经费 改善生活品质  养老人生不同生命阶段的收入与经济压力 理财规划的意义null 需求：中国养老问题日益突出 子女教育的负担愈加沉重 供给： 庞大的居民储蓄及“零存整取”客户群 国际：基金投资现状 国内：基金定投市场潜力巨大基金是筹措养老金的重要方式（美国）（TO）基金是子女教育金的最主要筹措方式（台湾） SMART月刊育儿大调查。。null根据美国1926-1997年各相关资料股票型、股票10%积极型股债平衡型8%稳健型货币市场型、债券型 政府债6%保守型偏好投资工具追求年报酬率退休基金投资人属性资料来源：www.calpers.org退休基金投资知多少？ （BACK）人生如浮云 世事多变化人生如浮云 世事多变化社会变迁+少子化 炼丹术突飞猛进 ─ 生物科技发展，长命N岁? 人口老化趋势 老人当自强！70%须依赖他人生活20%10%有能力过自已想过的生活有独立生活的能力养老问题日益突出如何准备退休后的N年生活？ 如何准备退休后的N年生活？ 三餐温饱基本保障优质生活基本养老保险企业年金其它收入 + 个人理财对于未来，您需要三重退休保障!养老 — 你准备好了吗？null子女教育金愈加沉重-- 子女高等教育费用不断增加-- 企业对烫金证的青睐-- 子女海外留学的愿望增强教育投资值得:教育程度愈高收入愈高 但如今：子女教育金愈加沉重退休每月1000元生活费，要做什么？退休每月1000元生活费，要做什么？基金定投 — 为退休而准备每月200元养老储蓄带给我们什么？每月200元养老储蓄带给我们什么？基金定投 — 为退休而准备孩子大学4万元费用，能有吗？孩子大学4万元费用，能有吗？基金定投 — 为子女教育而准备null谈一谈基金定投22null简单的说就是像银行的零存整取，每隔一段固定的时间，以固定金额投资于同一只基金。 通过过银行自动扣款系统，由投资人决定每个月（定期）从银行帐户扣除一定固定的金额（定额）到指定的基金上。什么是基金定投？null如何选择合适的定投基金产品？ 基金产品 — 收益是否稳定并具一定弹性？ 基金公司 — 是否具备长期可持续发展的能力？ 主要考虑以下两个因素：基金定投的优点基金定投的优点手续简便，投资门槛低 平均成本，降低风险 强迫储蓄 & 投资，养成理财习惯专家投资，轻松理财可中途停止扣款，灵活运用资金基金定投助你轻松赚人生!1基金定投助你轻松赚人生!股价指数长期随经济成长而上升战果丰硕 轻松收割长期投资报酬优于定存股价指数长期随经济成长而上升 股价指数长期随经济成长而上升 横轴：天上证指数null市场时机——只能是良好的期望时机选择的困难性 80年代，SP500的年复利为17.6%，在2528个交易日中剔除最好的10个交易日，年复利为12.6%。 中国市场 1995-1-3至2003-6-3，共2032个交易日，上证综指累计收益率144%； —去掉单日涨幅7%以上的11个交易日，累计收益率为- 23%； —去掉单日涨幅5%以上的30个交易日，累计收益率为- 75%；投资前不能不知道的理财观念投资前不能不知道的理财观念以时间换取空间─长期投资降低风险 不再烦恼高低点─善用平均成本法 加速达成梦想─时间的魔力null长期投资降低风险（一） 以时间换空间null长期投资降低风险（二） 以时间换空间平均成本法例证(Dollar Averaging)平均成本法例证(Dollar Averaging)假设每月投资1,000元只在一月买进的投资人 追高套牢 第一季末仍未解套每月分批买进的投资人 成本逐渐摊低 第一季末仍有盈余平均成本法null每月投资额 1,000元资料来源：国联安基金市场持续上升不再烦恼高低点─善用平均成本法(一)平均成本法null每月投资额 1,000元资料来源：国联安基金市场下跌，最后处于低水位或持平不再烦恼高低点─善用平均成本法(二)平均成本法null每月投资额 1,000元资料来源：国联安基金市场起落不定，最后处于较高位置不再烦恼高低点─善用平均成本法(三)平均成本法null三次（微笑曲线）上证指数走势图（1991-1-1至2004-12-31）数据来源：天相资讯定投绩效 实证研究null三次（微笑曲线）期间，定投绩效数据来源：天相数据库定投绩效 实证研究 时间的魔力 时间的魔力张三 vs 李四R ＝ 12%null 时间的魔力Check Now!!Check Now!!没时间，也看不懂股票行情却想投资 没有大笔闲置资金在手 有固定薪资收入 有中长期财务需求，希望从现在起聚沙成塔 薪水常一发下来就花光光 工作好几年，积蓄依旧少的可怜谁需要参加定期定额投资? 别让你的定投NG了别让你的定投NG了定期定额新观念null利用微笑曲线教您何时卖出基金选择合适的获利点null快乐投资 快乐理财 ！