银行客户经理网络营销讲师刘杰克老师说银行互联网金融

银行客户经理网络营销讲师刘杰克老师说银行互联网 金融   注：银行客户经理网络营销讲师刘杰克老师谈银行互联网金 融课程案例片断 银行客户经理网络营销讲师刘杰克老师谈品牌与网络营销 系列之银行互联网金融案例：百发让每一粒沙更有光泽 “百发”创下互联网第一团 “抢到啦！这比我自己卖货还要紧张啊。”昨天凌晨零时刚 过就守在了电脑前，看着屏幕上显示着“您已成功参团”， 经营一家淘宝店的顾琳舒了口气。为了把手头的 3 万元存进 这款百度旗下的“百发”理财产品里，她可是先算了笔清楚 账。“快到年底了，店里账期结得差不多，正好有这 3 万块 散钱。如果真可以达到 8%的收益，1 个月后能收益不少。更 重要的是春节前就能回款，进货用钱、春节给爸妈红包也不 耽误。” 昨日凌晨，百度金融中心理财正式对外发布它的第二波理财 产品“百发”。百度选择了和嘉实债券基金合作，消费者实 际通过团购方式，购买的是一款“嘉实 1 个月理财债券 E” 的债券基金类产品。消费者注册“百度理财”的账户后，点 击百发产品页面上的“参团”选项，在选择绑定一张银行卡 后，就可以通过操作网银来选择购买一定金额的产品。 “所谓团购方式，就是指集合大量中小投资者，获得机构客 户的交易价格优势。”百度相关负责人示，这样能够降低 金融产品交易双方的成本，同时也使得用户的购买门槛降到 了 1 元。 维持不到一天的团购活动里不乏“土豪”，凌晨零时 40 分， 百度理财的官方微博发布消息称已经出现单笔投资额超过 500 万元的用户。截至昨天下午 16 时 30 分团购结束时，百 度方面并未对外发布团购总成交额，只低调表示“创造了互 联网第一团”。 事实上，尽管百度在昨日才对外公开“开团”，打着“团结 就有 8%”旗号的这款百发产品，早在前几日就引起不少关注。 由于自本月 20 日起的两天里，用户可以持百度提供的“百 发码”提前入场购买。奇货可居的“百发码”甚至出现在了 淘宝的货架上，售价从 50 元到 100 元不等。 高收益源自银行年底缺钱？ 进入百度理财的主页面，“百发”主打的口号称：“团结就有 8%起”。这款产品甚至还带有一些“抽奖”性质，在其页面 最上方的宣传图片内容称，“2013 年 12 月 18 日至 22 日，从 所有持有百发码用户中抽取 888 人获得 18%的回报”。 8%起的收益率是什么概念？这一数字不仅远远高于银行存 款利率，甚至也高于目前银行业理财产品 5%—6%左右的年化 收益率。这么高的收益率，又将如何实现？ 具体来看，百度百发定制的这款嘉实 1 个月理财债券基金 E 在首期（第一个月）将主要投资于银行存款。金融业内 人士介绍说，投资银行协议存款的收益率主要的参考指标是 上海银行间同业拆放利率，由于目前正处在年底各银行重要 的资金考核点，因此它的收益率将持续走高。 互联网金融敢于明确将其高收益与银行联系起来，实际上反 映出银行“钱紧”的实际情况。 昨日，上海银行间同业拆放利率再度全线飙升。据中国货币 网数据显示，其中 7 天、14 天两个品种利率更是飙上 8%， 隔夜拆借利率也达到了 4.5150%。 银行间以一天为期限互相拆借资金的利率，称之为隔夜拆放 利率，通俗说来就是指“我今天借钱给你明天还的利率”。 由于资金需求量没有定准，因此银行在现金安排上有时多， 有时少。为了调剂银行的现金存量，提高资金使用效益，银 行之间互相拆借，即银行多余的现金流向现金少的银行。 这种流动当然要付出一定的利息代价。一般来说，资金流动 性强，拆借利率就低；资金流动性差，拆借利率就高。 “从上周三开始市场资金便进一步趋紧，主要品种的回购利 率均大幅上升。”一家商业银行资金交易员刘洋表示，这几 天自己的工作就是“四处找钱”。除了银行类机构、保险类 机构，“找钱”的渠道还包括信托、融资租赁公司等。 “随着时间渐近年末，为提前应对年末的流动性需求，各银 行有可能主动提高备付水平，导致融出资金意愿降低，从而 加剧资金面的季节性紧张。”某券商固定收益交易员表示， 进入 12月下半月后，资金紧张的态势可能会延续一段时间。 让每一粒沙更有光泽 银行年底钱紧，为了拆借资金，不得不提高利息增加吸引力。 而这变成了互联网金融企业发家致富的良机，利用聚沙成塔 汇集的资金，投向银行赚取高收益。偏偏互联网金融，又是 银行处处提防的心腹大患。 在这样一个看似纠结的逻辑关系里，可以明确的是，互联网 金融开始用更低的门槛和更灵活的变现，把互联网消费人群 拉进了它的“投资者”群体。 这些人中很多都没有过任何理财，他们的互联网账户中， 平均投资额度仅为 2000 元左右。放在以前，这样的额度很 难入银行的眼。要知道，一款收益率超过 4%的短期理财产品， 通常要求的“起购额度”就超过 5 万元。 但这些“小散”资金，正是所谓的“高端理财”遗忘的角落。 因为当互联网和金融理财实现了“无缝”对接时，他们可以 汇聚成亿万级别的投资者，参与到收益更高的金融投资和服 务中来。 聚沙成塔，让每一粒沙更有光泽。这或许是互联网金融给普 通投资者带来的最大收益。 但值得注意的是，互联网金融依然要遵循金融投资的游戏规 则。早在今年 10 月，百度与华夏基金推出第一轮“百发” 产品时。“收益率达到 8%”的宣传语引发的风波还未完全停 歇，但这一次，百度仍是在用较高的预期收益率招揽用户。 （相关介绍：刘杰克，著名实战市场营销专家、网络营销专 家、电子商务专家、品牌营销策划专家；企业品牌与网络营 销策划顾问；北京大学及清华大学总裁班品牌与网络营销培 训课程特聘教授；著名市场营销讲师与网络营销讲师；《网 络营销》、《品牌营销策划》等系列原创市场营销课程资 深培训师；和君咨询集团合伙人；刘杰克品牌与网络营销顾 问机构首席顾问；衡济堂集团独立董事；曾在多家知名外资 及民营企业任战略总监、营销总监及总裁；著有代表作《营 销力》等，刘杰克老师微信：jackliupku，更多联系方式及 相关信息请百度搜索：刘杰克）