交强险与商业三责险并存时赔偿主体及顺序

交强险与商业三责险并存时赔偿主体及顺序 交强险与商业三责险并存时赔偿主体及顺序 作者：王维永 发布时间：2013-12-30 09:26:44 要旨 　　按照交通安全法第七十六条和保险法第六十五条之规定，交强险作为法定险与强制险，具有明显的公益性和社会保障性功能属性，应当优先适用；商业三查险系投保人为避免高额赔偿风险而自愿投保之险种，旨在替代被保险人的赔偿责任，其适应顺序应优先于侵权人赔偿。因此，审判实践中应由交强险保险人、商业三责险保险人、侵权人依次对第三者进行赔偿。 　　案情 　　重庆市奉节县人民法院经审理查明，原告谢命军与刘红英系夫妻关系，育有二女，大女谢思敏，事发时满12周岁，二女谢昀洁，事发时满8周岁。刘红英的父亲刘万全事发时满62周岁，母亲严光容满61周岁，刘红英的父母共育有两名子女。刘红英与本案原告谢命军、谢思敏、谢昀洁、刘万全、严光容均为城镇居民人口。2011年10月9日，谢命军驾驶欧蓝德越野车由渝东巫山往万州方向行驶。当日8时42分，当车辆行驶至沪蓉高速公路1343KM+978M大垭合隧道路段时，为避让由驾驶人何家军驾驶的渝BD3270号重型厢式货车上掉落在隧道行车道内的尼龙装载物，与隧道右侧检修道相撞，造成欧蓝德越野车乘车人刘红英死亡、车辆毁损的重大交通事故。 　　事故发生后，重庆市交通行政执法总队高速公路第二支队十六大队作出交通事故认定，认定欧蓝德越野车驾驶人谢命军和渝BD3270号货车驾驶人何家军分别承担本次交通事故同等责任；乘车人刘红英不承担责任。事故发生时，渝BD3270号货车在被告中国人民财产保险股份有限公司重庆市北碚支公司（以下简称财保北碚支公司）投保有第三者责任强制保险和第三者责任商业保险，第三者责任商业保险保险金额为50万元。被告凌洪全是渝BD3270号货车的实际车主，挂靠在重庆隆强汽车运输有限公司长寿分公司（以下简称隆强汽运长寿分公司）名下经营，被告何家军系其雇请的驾驶员。事故发生后，原告方支出尸检和血中乙醇检测费用3500元、车速鉴定费4500元，因原告不服车速鉴定，申请重新鉴定又支出2500元。为修复欧蓝德越野车，原告方支出维修费96857元，已由承保该车的保险公司赔偿了一半。原告方为办理丧葬事宜支出住宿费4500元。2012年10月，原告方与重庆高速公路集团有限公司东北营运分公司签订书，约定由重庆高速公路集团有限公司东北营运分公司向原告方支付各项赔偿和补偿款项共计28万元。 　　2012年11月30日，谢命军四原告诉至奉节法院，请求判令被告何家军、财保北碚支公司、隆强汽运长寿分公司及凌洪全赔偿死亡赔偿金257497元、鉴定费5250元、交通费3000元、住宿费2500元、误工费525元、被抚养人生活费194668.37元、车辆损失51000元、精神抚慰金100000元，诉讼费用由上列被告承担。被告何家军辩称，被告凌洪全是雇主，应由雇主承担责任，何只是雇员，不承担责任，原告谢命军自己也有责任，且原告方已经获得了赔偿，请法院依法处理。被告财保北培支公司辩称，渝BD3270号货车在北碚支公司投保交强险和商业三责任属实，事故发生时在保险期内。鉴定费等不应由保公司赔偿；且原告请求的赔偿标准过高；原告起诉时已过诉讼时效；第三者责任商业保险应计算20%的免赔率。被告凌洪全辩称，原告谢命军对事故的发生也有过错；原告起诉时已过诉讼时效；原告主张赔偿标准过高，误工费和鉴定费等缺乏依据；精神抚慰金和被抚养人生活费计算不合理；原告已从高速公路获赔的部分应当品除。被告隆强汽运长寿分公司未到庭答辩。 　　裁判 　　奉节法院审理认为，原告方因本次交通事故产生的损失和费用，应首先由被告财保北碚支公司在交强险限额内赔偿，不足部份由渝BD3270号货车的经营者凌洪全承担50%的赔偿责任，被挂靠人隆强汽运长寿分公司承担连带责任。被告何家军作为被告凌洪全的雇员，不承担赔偿责任。原告的车辆维修费虽然已由承保该车的保险公司支付了一半金额，但保险公司是按照保险车辆方在事故中的责任比例进行的赔偿，并没有代为清偿被告应赔偿的金额，因此不能免除被告对车辆损失应承担的相应责任。重庆高速公路集团有限公司东北营运分公司与原告方达成协议向原告方支付的28万元，是基于双方的服务合同关系，不能用于抵消被告应当承担的侵权责任。原告方提供的交通费票据与事故时间不相符，不能证明系被害人亲属办理丧葬事宜支出的费用，故不予支持。由于原告没有请求丧葬费，原告所请求的被害人亲属办理丧葬事宜支出的住宿费和误工损失没有超过丧葬费的金额，属合理范围之内，应予支持。尸检费和车速鉴定费系为查明保险事故的性质、原因所支付的必要的费用，按照保险法的规定应当列入保险公司赔付的范围。对于诉讼时效问，由于原告因该次事故以服务合同纠纷起诉重庆高速公路集团有限公司东北营运分公司，到2012年10月仍处于诉讼期间，没有怠于行使权利，应产生时效中断的效力，故原告的请求没有超过诉讼时效期间，相关被告就此提出的时效抗辩不能成立。 　　经依法核对和具体计算，原告谢命军、谢思敏、谢昀洁、刘万全、严光蓉所请求的并能能够计入其损失范围的项目包括以下内容：1、死亡赔偿金。被抚养人生活费应当计入死亡赔偿金，原告方作为本次事故的受害方有4名被抚养人，每年年赔偿总额累计均会超过或不抵于上一年度城镇居民人均消费性支出额，可以按照原告请求的最高年限与人均消费性额的乘积计算，即被抚养人生活费计269540.82元（14974.49元/年×18年），死亡赔偿金共计为674534.82元（20249.70元/年×20年+269540.82元）；2、尸检及车速鉴定费。原告不服速度鉴定申请重新鉴定并未改变原鉴定的结论，故该笔重新鉴定费用应由原告自行承担，除此之外的尸检和速度鉴定费用8000元属列赔费用；3、受害人亲属办理丧葬事宜住宿费4450元；4、受害人亲属办理丧葬事宜产生的误工损失，原告方计算的总额为1050元，没有超过合理范围，可以按此金额计算；5、车辆维修费96857元；6、精神损害抚慰金确定为50000元。 　　上列费用，应当由被告财保北碚支公司在交强险死亡伤残赔偿限额内赔偿精神抚慰金50000元，赔偿死亡赔偿金、住宿费、误工费60000元，共计110000元；在财产损失赔偿限额内赔偿车辆维修费2000元。超出交强险限额的死亡赔偿金、住宿费、误工费、尸检及车速鉴定费、车辆维修费共计722891.82元，由被告凌洪全与被告隆强汽运长寿分公司根据事故责任承担50%，计为361445.91元，该笔费用，由被告财保北碚支公司根据第三者责任商业保险合同予以赔偿，但由于被保险车方负同等事故责任并违反安全装载规定，应计算20%的免赔率，故计算免赔率后的金额即为289156.73元，该金额由保险公司进行赔偿。剩余的72289.18元则由被告凌洪全与被告隆强汽运分公司承担连带赔偿责任。据此，依法判决如下：一、被告中国人民财产保险股分有限公司重庆市北碚支公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内赔偿原告谢命军、谢思敏、谢昀洁、刘万全、严光容各项损失112000元，并根据第三者责任商业保险合同直接向上列四原告赔偿保险金289156.73元；二、被告凌洪全与被告重庆隆强汽车运输有限公司长寿分公司连带赔偿原告谢命军、谢思敏、谢昀洁、刘万全、严光容72289.18元；三、驳回原告谢命军、谢思敏、谢昀洁、刘万全、严光容的其他诉讼请求。 　　宣判后，各方当事均未上诉，该判决已发生法律效力。 　　评析 　　1、交强险与商业三责险并存时确定赔偿主体及其顺序之法律根据及损赔法理基础 　　关于交强险（全称应当是机动车第三者责任强制保险）问题，我国交通安全法第七十六条和《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十一条均作了规定。司法审判实践中，一般以交通安全法第七十六条为裁判依据。按照交通安全法第七十六条第一款的规定，“机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿”。该款规定，在理论界和实务界普遍认为确立了保险公司所承担的是无过错责任。在理解该款时应当注意：第一，若肇事车辆参加了第三者责任强制保险，一旦发生事故，保险公司即应首先予以赔偿，不论事故当事人是否有过错及过错程度如何；第二，保险公司在交强险责任限额内承担责任。若事故损害超出了保险限额，其超出部份保险公司不予赔偿，由交通事故当事人按法律规定的归责原则进行分担；第三，第三者责任强制保险之确立。此强制保险是指汽车所有人或使用人对汽车事故受害人应承担的损赔责任为标的的责任保险，此为强制保险，凡机动车运行必须投保此强制责任保险（参见张新宝、鲁柱华发表于2004年9月22日人民法院报的文章观点）。按照专家理解，在诉讼法意义上，第七十六条赋予了受害人直接请求权，即受害人可以直接以保险公司为被告提起诉讼，主张损害赔偿，且此项请求权为法定请求权，并独立存在，保险人在限额内承担无条件支付义务（参注同上）。 　　关于商业三责险（全称应当是第三者责任商业保险）问题，我国保险法第六十五条进行了规定。该条第一款规定：“保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金”。第二款规定：“责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部份直接向保险人请求赔偿保险金”。该两款规定通过比较，第一款表明在法律有相应规定或者保险合同有相应约定的情况下，保险人可以直接向第三者赔偿保险金，但这仅是对保险人的授权性规定，并未从实质上为保险人设定相应之义务，因而并不能成为第三者请求法院将第三者责任商业保险的保险人确定为赔偿主体的法律根据。而第二款规定则为保险人设定了特定情况下直接向第三者赔偿保险金的义务。依此规定，第三者均可以向保险人请求直接赔偿保险金。就法律关系而言，被保险人对第三者所负之债为侵权之债，而保险人对被保险人所负之债则为合同之债。保险人根据被保险人的请求应当直接向第三者赔偿保险金，系基于被保险人对合同债权之转让，商业三责险保险人承担赔偿责任之基础法律关系乃是合同关系而非其他关系（参见李刚强2011年4月18日在“法律友人的博客”上点评河南汝阳县法院（2010）汝蔡民初字第14号民事判决的观点）。 　　2、本案中交强险与商业三责险并存情况下，发生交通事故的赔偿主体及赔偿顺序之确定 　　本案判决正是严格遵循了上列法律规定以及损害赔偿基础理论，准确把握了机动车交通事故强制保险与第三者责任商业保险的责任性质，紧密结合本案实际，准确确定了不同责任主体及其赔偿顺序与相应份额，成功审理并作出了判决。承办本案的独任审判法官系该院的助理审判员，初次独任审理如此复杂的交通事故赔偿案件，无论客观掌握还是微观处理，抑或裁判文书的制作（该裁判文书被评选为该院2013年第二批民商事优秀裁判文书），均恰到好处，且有“后生可畏”之感，实在难能可贵，对类似案件的审判具有指导与借鉴意义。 　　交强险作为法定险、强制险，其具有明显的公益性和社会保障性功能属性，理所当然应当优先适用；而第三者责任商业保险，属于投保人为了避免高额的赔偿风险而自愿投保的机动车险种，其目的在于替代被保险人自身的赔偿责任，因而其适用顺序当然应优先于侵权人赔偿。因此，审判实践中，应当由交强险保险人、第三者责任商业保险保险人、侵权人依次对第三者进行赔偿，这是交通安全法第七十六条和保险法第六十五条规定之应有之义（参见前注李刚强点评河南汝阳县法院民事判决）。本案中，裁判法官在裁判理由中依法阐明人民法院对该案的裁判观点及其理由：原告方因本次交通事故产生的损失费用，应首先由被告财保北碚支公司在交强险限额内赔偿，不足部分由BD3270号货车的经营者凌洪全承担50%的赔偿责任，被挂靠人隆强汽运长寿分公司承担连带责任。该项赔偿由被告财保北碚支公司根据第三者责任商业保险合同予以赔偿，但因被保险车方负同等事故责任并违反安全装载规定，应计算20%的免赔率，被告何家军作为被告凌洪全的雇员，不承担赔偿责任。如此简短的文字表述，将交强险与商业三责险并存状态下交强险保险人，第三者责任商业险保险人以及侵权行为人各自的责任主体与责任顺序，层次分明地展现出来，明确无误。 　　3、原告方先期起诉高速公路集团有限公司经法院处理获得的补偿应否抵扣本案被告侵权责任之实证 　　本案交通事故发生后，原告方先于本案对重庆高速公路集团有限公司东北营运分公司提起诉讼，要求高速公路集团相关营运公司为其公路服务瑕疵承担原告车辆造成的事故损失。2012年10月，重庆高速公路集团有限公司东北营运分公司与原告方达成协议书，约定由重庆高速公路集团有限责任公司东北营运分公司向原告方支付赔偿费用28万元。这表明，原告的先期诉讼系基于原告与重庆高速公路集团有限公司东北营运分公司之间的服务合同关系进行诉讼索赔的。按照重庆市第一届人民代表大会常务委员会第八次会议通过的《重庆市公路路政管理条例》“附录”中对特定词语所作的解释，“高速公路：具有四个或四个以上车道，并设有中央分隔带；全部立体交叉并具有完善的交通安全设施与管理设施、服务设施，全部控制出入，专供汽车高速行驶的公路”。但事实上，原告的欧蓝德越野车按照上列条例第二十八条关于“车辆通过收费段，应当自觉缴纳车辆通行费”完成交费并进入高速公路行驶后，即与高速公路管理单位形成服务合同关系，但原告的车辆却在正常行驶中遭到来自渝BD3270号重型厢式货车上掉落的货物阻碍，不得已紧急避让导致与隧道右侧检修道相撞，致越野车上乘人刘红英死亡。因此，原告起诉理由既合法且合理，高速公路管理单位亦予认可，从而达成支付赔偿费28万元的协议书。很显然，此次服务合同之诉与之后的侵权损害之诉已不属于同一法律关系，本案判决在裁判理由阐明该28万之赔偿款“不能用于抵消被告应当承担的侵权责任”，无疑是正确的。 　　（作者单位：重庆市奉节县人民法院）