商业银行名词

单一银行制：又称“独家银行制”，即法律规定银行业务由各自完全独立的商业银行经营，禁止或严格限制商业银行设立分支机构 单一银行制：又称“独家银行制”，即法律规定银行业务由各自完全独立的商业银行经营，禁止或严格限制商业银行设立分支机构。 总分行制：又称“分支行制”，及法律允许商业银行在国内外设立分支机构，所有分支机构由总行领导和管理，从而形成以总行为中心、庞大的银行网络。 银行分业制：主要是管理当局对银行可以经营的业务范围进行限制，将传统上属于非银行业务的证券业务、保险业务与传统的银行业务分离，不允许银行从事非银行业务，实行银行的专业化。 综合银行制：在这种体制下，管理当局对银行业务范围限制较少，允许商业银行开展多种业务，既可以经营存贷业务，又可以经营证券、投资、保险和其他多种金融业务，实行银行业与证券业、保险业等的相互渗透与一体化经营。 私人银行：（1）独资银行：由一个人单独出资或雇人经营，出资人对银行的财产和盈利有全部的支配权，对债务负有无线清偿责任。 （2）合伙银行：由俩人或俩人以上订立合伙契约、共同出租、合伙经营的银行，合伙银行的财产为合伙人共同所有，盈利按出资多少或契约规定进行分配，合伙人对债务负有连带无限清偿责任。 股份银行制：按照国家有关公司法律条文规定，向主管部门登记注册，取得法人资格而建立起来的银行。 国有银行制：指资本归国家所有的商业银行，其出资者和所有者为国家。国家作为国有银行出资者是一个非人格化的产权主体，现为国有银行的所有者“人格虚置”，这种银行的规模一般比较大。 安全性原则：要求银行在经营活动中必须保持足够的清偿能力，经得起重大风险和损失，能随时应付客户提存，使客户对银行保持坚定的信任。 流动性原则：指商业银行的资金要保持较高程度的经常流动状态，银行随时可以以适当的价格取得可用的资金，以便随时应付客户提存及满足银行支付的需要。 商业银行的资本金：（1）商业银行在开业时注册登记的用来载明和界定银行经营规模的资金；（2）商业银行在以后的经营过程中通过各种方式补充的资本金。 永久非累积优先股：指银行没有法律义务支付累计未分配股息的那部分优先股。 留存盈余：指尚未动用的银行税后利润部分，及银行税后利润减去普通股股息和红利后的金额，是税后利润中应分给股东而未分的部分，它也是银行所有者权益的一个项目。 资本盈余：也叫“股本盈余”，主要是指商业银行在发行股票时采用了溢价发行方式，导致投资者缴付的出资额超过按面值所确定的应缴纳的股本金额，即溢价收入。另外，资本盈余还包括银行资本的其他增值业务，例如接受捐赠等所增加的资本。 普通准备金：用于防备面前尚未确定的损失，或者当损失一旦出现时，随时用于弥补，但不能用于已经确认的损失或某项特别资产价值明显下降的部分。 混合资本工具：即带有一定的股本性质，又带有一定的债务性质的资本工具。它们能够在不必清偿的情况下承担损失，维持经营，属于附属资本。 长期次级债务：也称“后期偿付债券”，即资本性的票据和债券，是商业银行为了筹集资本金而发行的，它构成银行的债务性资本。 商业银行资本充足性：指商业银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业，并足以维持充分信誉的最低限度，是保证银行等金融机构正常运营和发展所必需的资本比率。 资本成本：指商业银行为了筹集一定量的资本所要花费的各种开支、费用，如股票和债券的股利、利息、管理费用等，也包括资本量变化所带来的其他成本。 存款：指企业、事业单位或个人存放在商业银行或其他金融机构的货币资金。 活期存款：是商业银行的传统存款业务，它是不规定存取期限，存户可随时提取，银行有义务随时兑付的存款。 定期存款：指存款人与银行预先约定存款数量、利率和期限，存款到期才能向银行提取存款本金或在提取前若干天通知银行提取的固定期限存款。 储蓄存款：指居民个人和家庭为积累货币和取得利息收益而存入银行的款项。 财政存款：指各级财政金库存款和由财政拨款的机关、部队、团体、学校等事业单位预算资金存款。 同业存款：指其他银行或其他中央银行许可的金融机构存入本行的具有周转性质和结算保证金性质的存款。 原始存款：指存款人以现金方式存入银行而形成的存款，也就是商业银行吸收到的能够增加其准备金的存款。 派生存款：又称“衍生存款”，由商业银行通过转账方式而发放贷款、进行贴现等业务活动时引发而来的存款。 本币存款：指商业银行吸收的以本国货币为标的物的存款契约。 外币存款：指商业银行经营的所有非本币存款业务。 可转让定期存单（CD）：是指资金按某一固定期限和一定利率存入银行并可在市场上买卖的票证，是商业银行执行负债管理政策的主要金融工具。 可转让支付命令账户（NOW账户）：是一种对个人和非盈利机构开设的、计算利息的支票业务。实际上是一种付息的活期存款账户。 超级可转让支付命令账户（Super NOW账户）：是NOW账户的延伸，但不存在利率上限，并且超级NOW账户对存款最低额有所限制。 通知存款：指存款人在存款时不约定存期，支付时提前通知经办银行，约定支取日期和金额方能支取的存款。 营业成本：也称“服务成本”，指除存款利息成本以外的其他成本开支。 银行管理费用分摊：指银行管理部门费用、计算机及后勤保障部门费用分摊到存款成本中的那部分成本。 风险成本：指因存款增加引起银行风险增加而必须付出的代价。 核心存款：指对利率变化不敏感，同时也不随经济环境和季节、周期变化而变化，相对比较稳定的存款。 非核心存款：也称“易变性存款”或“波动性存款”，包括季节性存款和脆弱性存款。季节性存款的存取有明显的季节性规律。脆弱性存款是对利率等外部因素非常敏感的游资，一旦经济环境发生对银行不利的变化就会大量流失。 存款保险：指商业银行以客户存放于银行的储蓄存款为标的，向专门的存款保险机构投保，以保障在其经营失败或破产倒闭、不能支付存款人存款本息时，存款人可以从保险机构获取一定经济补偿的制度。 同业借款：（1）同业拆借：指商业银行之间及商业银行与其他金融机构之间相互借贷短期资金的行为。 （2）转抵押：是商业银行把自己对客户的抵押贷款再转让给其他银行以融通资金的行为。 （3）转贴现：是商业银行将其贴现收进的未到期票据再向其他商业银行或金融机构进行贴现的资金融通行为。 贴现：指票据持票人将未到期的票据交给银行，银行按票据面额扣除贴现利息后，将票面余额付给持票人的一种买入票据的行为。 再贴现：是指商业银行将未到期的已贴现商业票据（如国库券等）向中央银行转让，从而获得资金融通的行为。 再贷款：又叫“直接贷款”，是指商业银行开出本票或借据，或以自己持有的合格票据、银行承兑汇票、政府公债等有价债券作为抵押品向中央银行取得抵押贷款。 回购：指商业银行通过卖出资产组合中的债券来获得资金，并在卖出证券的同时，要同买入证券者签订一定时期后重新购回证券的协议。 欧洲货币市场借款：指借入欧洲美元或其他外国货币。 欧洲美元：即以美元表示的、存在美国境外银行的美元存款。 担保债券：包括由第三方担保的债券和以发行者本身的财产做抵押的抵押担保债券。 （1）​ 抵押贷款：指按规定的抵押方式以借款人或第三者的财产作为抵押发放的贷款（指债务人或者第三人不转移抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保） （2）​ 质押贷款：指按规定的质押方式以借款人或第三者的财产或权力作为质物发放的贷款（受质押人在债务全部清偿以前，拥有债务人用做抵押财产的权利，而且在某些情况下，受质押人还有出卖该财产的权利） （3）​ 保证贷款：指按规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担保证责任而发放的贷款 信用债券：又称“无担保债券”，是完全以发行者本身的信用为保证发行的债券。 国际金融债券：指在国际市场上发行的面额以外币表示的金融债券。 （1）​ 外国金融债券：指债券发行银行 通过外国金融市场所在国的银行或金融机构 发行的以该国货币为面值的金融证券。 （2）​ 欧洲金融债券：指债券发行银行 通过其他银行和金融机构，在债券面值货币以外的国家发行并推销债券。 （3）​ 平行金融债券：指发行银行为筹措一笔资金，在几个国家同时发行债券，债券分别以各投资国的货币标价，各债券的筹资条件和利息基本相同。 库存现金：指商业银行保存在金库中的现钞和硬币。 存款资本金：指商业银行存放在中央银行的资金。 （1）​ 法定准备金：是按照法定比率向中央银行缴存的存款准备金。 （2）​ 超额准备金：指在存款准备金账户中超过了法定存款准备金的那部分存款。 存放同业存款：指商业银行存放在代理行和相关银行的存款。 托手中的现金：指在银行间确认及转账过程中的票据金额。 正常贷款：指借款人经营状况和财务状况完全正常，能够履行借款，不存在任何影响本息及时、全额偿还的不利因素。 关注贷款：指贷款的本息偿还仍然正常，但是发生了一些可能会影响贷款偿还的不利因素。如果这些因素继续存在下去，则有可能影响贷款的偿还。 次级贷款：指借款人依靠其正常的经营收入偿还贷款本息已经出现了明显问题，不得不通过重新融资或者拆东墙补西墙的办法来归还贷款。 可疑贷款：指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失。 损失贷款：指在采取了所有可能的和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。 自营贷款：指银行用以合法方式筹集的资金自助发放的贷款。 委托贷款：指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行（委托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。 特定贷款：指经国务院批准，并对可能造成的损失采取相应的补救措施之后，责成国有独资商业银行发放的贷款。 贷款授权：指贷款授权主体就贷款业务经营和管理中的有关权利事项，对贷款授权对象所作出的一种限制性规定，主要表现为对贷款授权对象资格的认定、对贷款授权对象行驶权利范围的界定、对贷款授权对象权利大小的界定及授权主体管理贷款授权事项的某些原则等。 授信：指银行向客户直接提供资金支持（客户需按约定的利率和期限还本付息），或对客户在有关经济活动中的信用（客户履行债务、责任的能力和诚信等）向第三方作出保证的行为。 系统性风险：指由于某种外部共同因素引起的投资收益的可能性变动，这种因素以同样的方式对所有证券的收益产生影响。 非系统性风险：指对某个行业或个别公司的证券产生影响的风险，它通常是由某一特殊的因素引起，与整个债券市场的价格不存在系统、全面的联系，而只对个别或少数证券的收益产生影响。 梯形期限投资策略：也称“期限间隔方法”，根据银行资产组合中分布在证券上的资金量，把它们均匀地投资在不同期限的同质证券上，在由到期证券提供流动性的同时，可有占比重较高的长期限证券带来较高收益率。 杠铃结果投资策略：把证券划分为短期证券和长期证券两个组别，银行资金只分布在这两类证券上，而对中期证券一般不予考虑。