银行贷款业务

nullnull银行贷款业务 2002 .03CONTENTSCONTENTS贷款业务贷款业务的 贷前 贷中 贷后 。。。贷款的分类 资金来源 贷款期限 有无抵押品 贷款形态 贷款的定价方法 还款方式 贷款用途 。。。 贷款系统的功能及其特点 贷款的功能 贷款系统的特点: 1.方便的产品定制 2.灵活的利率处理 3.完善的贷款管理 4.保函管理 。。。 基本概念 商业银行 贷款业务 信贷业务的功能 信贷业务的基本原则 。。。 基本概念1基本概念1 商业银行 商业银行是世界金融体系中的主体，是银行的一种组织形式。他是以经营存款、贷款、办理支付结算为主要业务，并以盈利为主要经营目标的金融企业。 信贷业务的功能 贷款业务 贷款业务也可称为信贷资产业务，是商业银行最主要的资产业务，即商业银行将吸收的资金，按一定的贷款利率、期限、额度和条件，向需要资金融通的借款人提供资金，发放贷款和赚取利差收入而形成的债权及其活动，属于高风险的盈利性资产业务 。 商业银行的信贷业务不仅满足了经济社会中的借款需求，而且还是银行收入的最主要来源。此外，银行通过向信用可靠的借款人发放贷款，建立并加强了与客户的关系，从而增强银行出售其他服务的能力 。 基本概念2基本概念2 信贷业务的基本原则 与证券投资等其他资产业务相比，贷款为银行赚取很大利润并吸收很多存款，但不足之处是贷款安排破费时间，贷款风险和不确定性伴随贷款业务的始终。所以信贷业务必须遵守商业银行经营的一般原则，讲求安全性、流动性和盈利性 。 CONTENTSCONTENTS贷款业务贷款业务的流程 贷前 贷中 贷后 。。。贷款的分类 资金来源 贷款期限 有无抵押品 贷款形态 贷款的定价方法 还款方式 贷款用途 。。。 基本概念 商业银行 贷款业务 信贷业务的功能 信贷业务的基本原则 。。。 贷款系统的功能及其特点 放款的功能 贷款系统的特点: 1.方便的产品定制 2.灵活的利率处理 3.完善的贷款管理 4.保函管理 。。。 贷款的分类1贷款的分类1 资金的来源 自营贷款、委托贷款、 银团贷款 贷款的期限 短期贷款、中期贷款、长期贷款 有无抵押品 抵押贷款、担保贷款、信用贷款 贷款的形态（质量） 正常类贷款、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款 贷款的分类2贷款的分类2 还款的方式 一次性偿还贷款、分期偿还贷款、。。。。。。 贷款的用途 工商业贷款、个人消费贷款、农业贷款、。。。。。。 。。。。。。 。。。。。。 定价方法 固定利率贷款、浮动利率贷款、。。。。。。 CONTENTSCONTENTS贷款业务贷款业务的流程 贷前 贷中 贷后 。。。贷款的分类 资金来源 贷款期限 有无抵押品 贷款形态 贷款的定价方法 还款方式 贷款用途 。。。 基本概念 商业银行 贷款业务 信贷业务的功能 信贷业务的基本原则 。。。 贷款系统的功能及其特点 放款的功能 贷款系统的特点: 1.方便的产品定制 2.灵活的利率处理 3.完善的贷款管理 4.保函管理 。。。 贷款的流程-贷前贷款的流程-贷前 贷前咨询 贷前 达成意向 准备 提出申请 贷款调查 贷款审批 贷款承诺 签署 贷款的流程-贷中贷款的流程-贷中 贷款发放 贷中贷款的流程-贷后贷款的流程-贷后 贷后检查 贷后 收回贷款本息 处理有问题的不良贷款 CONTENTSCONTENTS贷款业务贷款业务的流程 贷前 贷中 贷后 。。。贷款的分类 资金来源 贷款期限 有无抵押品 贷款形态 贷款的定价方法 还款方式 贷款用途 。。。 基本概念 商业银行 贷款业务 信贷业务的功能 信贷业务的基本原则 。。。 贷款系统的功能及其特点 放款的功能 贷款系统的特点: 1.方便的产品定制 2.灵活的利率处理 3.完善的贷款管理 4.保函管理 。。。 放款功能分级授权管理产品定制帐戶管理贷款管理担保管理放款功能帐戶管理 开/销户 利率资料维护 承担费资料维护 帐户资料维护 …贷款管理 贷款发放 贷款归还 中途售卖 搭放同业 核销坏帐 …担保管理 开立担保 担保展期 取消担保 … 放款功能主要特色主要特色方便的产品定制灵活的利率处理完善的贷款管理保函业务的处理错帐的恢复功能产品定义一次完成 分次貸款 合併處理 分筆處理 一次使用 多次使用 循環使用活期還款 定期還款 到期還款 等額還本利和 。。。定期還息 預收利息 還本時收取 。。。不收逾期息 按逾期天數計 單息 按逾期天數計復息 。。。以欠款餘額計收 以還款金額計收 不收,利息分段計算 到期按原金額歸還 。。。不允許 利息計至還款日 按平息公式計算 。。。不適用 等額本利和 平息分期 。。。产品基本要素貸款方式分次貸款處理方式額度類型還本金方式還利息方式逾期計息方式中途還部分方式提前清還方式分期本利和公式产品附加要素。。。生效日期使用科目。。。产品定义貸款條件中途變利率處理利息計算公式貼現息計算公式 平息計算公式 分期計息公式 。。。不能變利率 分段計息 不分段計息 。。。產 品 性 質利率利率利率构件利率浮动利率比较利率预设利率修改逾期利率利率构件利率基础B利差S增減比例P利率基础可选择标准利率或存单利率如果不指定利率基础则视为定息户系統支持正或负的利差和增减比例利率构件利率浮动利率值日期利率值日期系統可以实现利率的各种浮动处理利率浮动自由浮动周期浮动利率比较利率值日期利率值日期利率值日期用戶可以设定帐戶的基本利 率、比较利率和比较方法。系統自动進行利率比较 以获取正确的利率值。利率比较基本利率比较利率实际利率预设利率预设利率用戶可以预设帐户未来利率资料贷款利率首年是P-2，次年调整為P-1.5？！系统自动完成利率的调整利率修改利率值日期当前日期上次计息日期系統提供历史利率 的更正功能。不能更正早于上次计息 日期的历史利率利率修改逾期利率还款区间的 平均利率逾期利率设定的帐户逾期 利率資料还款时再輸入 逾期利率贷款管理贷 款 管 理还款功能承担费搭放业务中途售卖逾期处理坏帐处理报处理提示功能贷款管理性质转换其它功能还款处理还款处理系統提供 正常还款、逾期还款、 中途还款、提前清还等 方式，以满足客戶的 各种还款需要系統提供 模拟还款功能，以方 便业务人員应付客戶 查询的需要客戶还款 可以无規律方式或 按年、季、月、14 天等多种周期的 还款方式系統提供 完善的查詢功能， 用戶可以查詢到客 戶的还款历史承担费用額情況日期最低用額比例額度到期日如果賬戶的用額不足 最低用額比例時，系 統自動計算承擔費。系統自動按月收取或 由業務人員即時收取。業務人員可以隨時修改 賬戶的最低用額比例和 承擔費率，並即時生效承担费贷款售卖貸款賬戶A 樓宇按揭 HKD500,000.00存款帐户B 活期存款 贷款帐户A 樓宇按揭 HKD500,000.00客戶銀行按揭证券公司业务人员通过联机交易直 接完成贷款售卖，系統以表外方式对售卖后的贷款进行管理。贷款售卖对客户是透明的， 客戶仍按原方式还款，所还款项自动转入机构帐户。贷款售卖贷款售卖产品性质的改变产品性质的改变贷款帐户A 樓宇按揭 等额本利和贷款帐户A 樓宇按揭 等本、利減贷款帐户A 樓宇按揭 特殊還款一种产品可以对应多个性质不同的性质间可以进行转换逾期处理系統可提前印发还款通知书系統根据逾期时间印发不同的崔收函系統定期印发逾期情况报表系統支持还款宽限期， 并提供单息/复息的逾期 罚息计算方法 逾期处理逾期处理坏帐处理坏帐处理呆帳準備金 計提貸款分類核销呆賬呆帐准备金计提贷款帐户A 樓宇按揭 关注户 HKD500,000.00呆帳准备金通用提呆百分比特殊提呆百分比用户可建立基于特定 客戶或集团户的特殊 提呆百分比系統根据帐户分类和提呆百分比 自动计算应提准备金呆帐准备金计提呆帳准备金计提呆帐核销貸款賬戶A 樓宇按揭 HKD500,000.00呆帳準備金贷款帐户A 樓宇按揭 HKD500,000.00核销系統提供呆帐核销功 能，核销后的帐户纳入 表外科目管理貸款的核销对客戶是透明的，客户仍可按原方 式还款，业务人员也无需特別操作还款日到了！客戶呆帐核销自动提示记事薄用户提前输入提示信息到预定日期时系统自动生成报表自动提示保函业务保函业务保函业务系統提供开立保函、保函 展期和取消保函功能 系統在开立保函和保函展 期的同时收取手续费 保函的手续费可以根据担 保金額，分档计算 倒起息Back Value功能交易1交易2交易3交易4交易n交易交易交易当前会计日系統支持交易Back Value不能早于上次交易日期倒起息错帐冲销交易1交易2交易3交易4交易n交易交易交易当前会计日系統支持错帐冲销功能错帐冲销必須按原交易顺序的逆序进行交易交易错帐冲销 谢谢大家