家庭财务课_新婚夫妻的危机公关

◆F ashion ▲ 爱尚 新婚伊始总是甜甜蜜蜜。你刷碗来，我拖地；你洗衣服，我叠衣。没事 儿看看电影，逛逛街，新婚第一年就是 如此蜜里调油的日子。可即使有深厚的 爱情做后盾，小夫妻们总是免不了争 吵，争来争去，其实就是一个钱字。 不比老夫老妻多年风雨总结出的 一套行之有效的对内对外的财务政策， 新婚夫妻面对金钱这个敏感地带总是 手忙脚乱，如同一个烫嘴的山芋不知如 何下口。有的人拖延，有的人回避，有的 则争抢不休。如果我们对婚后财务没有 一个清晰准确的认识，那么这个缺失将 比婚外情更快地瓦解我们的婚姻。 ◆你的钱还是我的钱 家伟想娇娇求婚几次都不顺利，终 于拿出杀手锏，婚后工资全交，房产证 也写上娇娇的名字。于是俩人愉快地结 婚了，可是才交了两个月的薪水，家伟 就有点不痛快了。怎么家里家外都是花 自己的钱呢？娇娇的工资她一分钱都不 花，零花钱还是娇娇从家伟的工资卡里 扣出来的。凭什么花我的钱，存她的钱 呀！家伟越想越不痛快，再看小娇妻就 说不出的不顺眼。 眼瞅着过年正逢丈母娘过生日，周 末娇娇准备拉着家伟去逛商场挑礼物。 谁知家伟把手一甩跟娇娇说，要是花你 的钱我就去，花我的就算了。夫妻俩爆 发了婚后最严重的一次争吵，娇娇扔出 了家伟的工资卡，一气之下搬回娘家 住，从此再也不操心小家里的柴米油 盐，原本甜甜蜜蜜的新房到处弥漫着冰 冷戒备的味道。 ◆《爱尚》告诉你： 假如你未婚，那么你的钱就是你的 钱。 假如你已经履行了那个庄严的仪 式，拥有了自己的合法伴侣，那么钱就 不再是你的或是我的，而是我们的。 这 是法律赋予你们的权利，也是实践检验 出来的真知。 婚内共同财产在以前或许是个抽 象的名词，但你只要结婚了，在不离婚 的前提下，这个词将伴随你的一生。 在 真实的生活中，夫妻朝夕相处，同食共 寝，很难让一方过得很富裕，另一方很 窘迫。 所以也就无所谓你的钱，还是我 的钱，这样的争执其实并无太大意义。 应对小招数： 建立家庭公共账户。拥有一个家庭 公共账户是一种有效解决家庭纷争的 办法。夫妻双方每月按比例将薪水划入 公共账户，这部分钱用于支付日常生活 开支，剩余的可以储蓄。此外，喜欢强调 个性自由的小夫妻，还可以协商公开地 留有各自的“私房钱”，这部分的钱合法 存在并可以自由支配不受对方限制。 ◆亲戚借钱开公司，借还是不借？ 嘉怡就是那种天生好命的女孩。虽 然家里没什么钱，可一直都是被父母放 在心尖尖上宠爱着，后来又嫁了一个很 疼她又很有钱的丈夫。一开始嘉怡的日 子过得很自在，可惜没过多久麻烦就都 自动上门了。 今天舅舅家的房屋要翻新，明天小 姑姑家的孩子上大学，这一借就是五 千，一万的，压根不接还钱的茬儿。这些 钱出去就打了水漂，亲戚们个个都觉得 心安理得，好像嘉怡嫁了个有钱人就变 成整个家族的自动提款机了。最夸张的 是嘉怡的表哥，大学毕业后四处打工也 没什么积蓄，一张口就要借五十万开公 司。借吧，万一表哥做生意赔了，五十万 可不是个小数目。不借又怕伤了亲戚感 情，日后不好相见，为了这事嘉怡愁得 翻来覆去睡不着觉。 《爱尚》告诉你： 亲戚或者要好的朋友来借钱是每 个人都会遇到的尴尬时刻，而借后不还 更是让人百爪挠心。我们可以参考钱钟 书先生的借钱原则： 有亲戚朋友来借 钱 ，要借一万 ，对不起 ，不方便有那么 多，给你五千别还了；要借一千，给你五 生活馆 家庭财务课， 新婚夫妻的危机公关 ◎文 / 兰臣 48 >>>2010／01 F ashion◆ Tips 百也不用还了。当然我们无法照搬钱先 生的做法，一来我们没有那么充沛的财 力， 二来我们也未必有钱先生的胸怀。 我们可以做到的是救急不救穷，对方实 在困难无法偿还时，不如就当把这笔钱 送出去，换一份愉快心情。要知道，借钱 的和要债的都不容易。 应对小招数： 成为股东。 亲戚朋友确实遇到一些 紧急情况需要钱，能帮一把是一把，但不 是说他可以把你的钱当成自己的钱，连 日常生活也要你家来负责。应对借大笔 数额开公司的亲戚，可以采用参股的方 式参与到公司的日常运作中，这样既可 以避免大笔的亏损，又不伤彼此的和气。 或者，双方可以协商，由借方写下借据， 写明还款日子，应付的利息等。这样双方 的利益都可以得到保证。不要因为是亲 戚就不好意思张口拒绝，因为借钱做生 意，已经不属于亲情可以资助的范畴。 ◆金钱为什么是新婚夫妻的大麻烦？ 一些新婚夫妻虽然口头上山盟海 誓，可落实到金钱上却无法彼此信任。 这并不是可耻的事情，而是人们面对未 知情况时本能的抵触。 那么首先，你认为钱是什么？ 钱对于你来说意味着什么？是生活 中最重要的东西？是购买欢愉的筹码？ 还是无所谓的消耗品？ 大部分人对钱都缺乏安全感，即使 已经结婚，宣誓这一生不离不弃也没办 法乐观地认为不会有金钱方面的烦忧。 有的人担心无法养活孩子，有的人担心 自己老了无家可归，有的人担心金钱方 面不独立会失去家庭的控制权…… 这些对金钱的恐惧，可能会一直潜 移默化地影响着你。在你用钱、赚钱和 处理家庭关系时，它会成为你的底线和 出发点。也许就是这种恐惧，成了你家 庭幸福的妨碍。 其次，我们要彼此交流金钱观。 找一个有着明媚阳光的午后，坐下 来聊一聊我们将如何处理钱的问。不 要生硬地提醒对方这个月的取暖费该 缴了，上个月生病花了多少冤枉钱，只 是来谈谈自己父母和朋友的理财方式， 这种方式的好处和坏处，再说说自己期 望的理财模式。这中间没有谁对谁错， 只是需要开诚布公，当然知道自己的伴 侣对待金钱究竟是节俭型还是享乐型 也非常重要。 然后，我们可以共同设定中长期目 标。 交换并彼此认同了金钱观，下面就 是制定长期的时刻了。比如买套新 房，或者要个小孩，你会发现按部就班 地合理计划，会让你接下来的人生更有 安全感，也更有把握。 这些计划包括： 1．现金预算计划：更好地控制我们 的开支 2．储蓄投资计划：将财富积累到一 定程度 3．债务削减计划：控制债务和借款 成本 4．住房购买计划：拥有我梦想中的 住房 5．伤残和健康保险计划：保证我因 残疾或生病而不能工作的情况下仍有 收入 6． 人寿保险计划：如果我过早死 亡，确保我的家人不为生活所困 7． 大宗采购和消费计划：保证汽 车、住房装修等大宗购买或消费的资金 8．应急金计划：应对失业、紧急医 疗或意外灾变所导致的超支费用 9．子女教育金计划：准备充足的子 女上大学的教育费用 10．退休金计划：在我到 55岁的时 候，舒舒服服地退休，拥有足够的养老金 11．梦想计划：让我们的生活增加 激情、使我们相信明天更美好的人生梦 想 ◆我们该怎么办？ 计划制定后，我们需要一些具体的 方法来实行。 财务预算 要想做出合理预算，先要了解家庭 的财务状况。写下你们的全部收入，它 可能包括薪水收入，兼职收入，父母馈 赠，投资收入，固定资产收入等。你们需 要记下每笔收入，然后制定预算，写下 全部开支分类，比如食品、服装、娱乐、 交通、水电等若干。然后列一个，写 下各项支出的实际金额和预算金额。选 择一种自己喜欢的方式来完成这项工 作：把清单列在纸上，或者使用档案卡、 电脑软件等。 接下来，你们要做的最重要的事， 就是想尽办法把开支控制在预算之内。 每周讨论计划进展 每周都应找个时间坐下来，谈计划 的最新进展。可以利用这个机会，分析 一下最近的花销，看看收入支出方面都 有什么变动，以便做出调整。 保持交流 不管财务计划进行的如何，夫妻都 要定期进行“财务通风会”。沟通的次数 越多，你们做出的财务决定才会越一 致，遇到的困难也越小。 ◆《爱尚》给你的忠告：钱只是一种 工具，单纯的占有并不会让你快乐。 如 何使用它们让生活变得更有品质，更加 美好，才是我们应该做的最正确的事。 TIPS: 什么？你还在小本子上记账！你 OUT了！快来熟悉一下最 IN的网络账 本，既方便又快捷，还可以在线交流理财 经验哦！ 网大账本 http://www.zhangben.com 这是一个比较时尚的 Web2.0 账本 站。提供账目搜索功能，可以按名称、地 点、金额来搜索明细。明星账本这个模块 不错，收罗了一些记账高手的资料，里面 记录着他们的柴米油盐。按分类查看比 较好，看着别人的消费明细，可以对照自 己，以便调整优化。 盐糖记 http://www.ytji.com/ 界面很漂亮哦，只需通过记流水帐 的方式便能轻松管理您的个人财务，系 统会自动帮您分类、统计，不需要您具备 任何财务专业知识。除此之外，操作也非 常简单。论坛里的 MM们也非常乐于跟 大家分享自己的败家心得。 （责编 兰臣） 财富猎人 49