普通人的赚钱技巧

+普通人的赚钱技巧 这是一部最新轰动韩国、关心普通人命运的畅销理财书。著名理财专家徐建明作序并推荐。作者金大中积十余年资产管理之经 验，出成功实现财务自由的小富翁之所以成功的秘诀，以案例故事的形式与大家分享，他要让全世界的人知道：只要努力，人人 都可以实现自己的财富梦！。他特别希望会对那些不知道自己有多少财产，对金钱没有概念，根本没有人生目标的二三十岁的年轻人有 所帮助。... 第一部分 45 岁之前要拥有 10 亿家产 我要攒 10 亿的原因 用 10 亿来为我们的后半生做打算 有了 10亿我就自由了 10 亿，可以使我得到幸福 我要攒 10 亿的原因 要以平常心面对“45 退”时代 为此，我们才要积累 10 亿家产 20 世纪末的亚洲金融风暴给我们的社会带来了巨大的变化。我认为其中最显著的变化就是终身雇佣制被彻底 打破。对此，相信不会有人有异议吧。一生在职的生活已成了遥远的过去，这个体制的变化给我们带来了极大的绝 望和冲击。 在终身被人雇佣的制度下，我们用每年上涨一点点的工资来自我安慰，为几年一次幸运的升职而感激涕零。只 要没有大的过失，退休之前就可以一直稳稳地坐在自己的位子上。现在，这一切，只能是一个可想而不可求的“仲 夏夜之梦”了。世界已经变了！ 20 世纪初的欧洲退休年龄为 65 岁，是根据人的最高寿命而定的。然而，这种“65 退”的说法早已不存在了， 现在的退休年龄已变为 45 岁，也就是常说的“45 退”时代。可是，这个“45 退”时代也不会长久了。一个西方机 构对在职职员进行过一次广泛的“体感”退休年龄的调查，结果显示平均“体感”退休年龄居然是 38.8岁。 在寒冷的冬天，人们感觉到的温度明显低于实际温度，所以，“体感”这个词本身就包含有夸张的意思。但通 过此次调查，却可以看出小职员们对退休年龄将会提前的不安和忧虑。 对于一个小职员来说，“退休”一词的概念已经越来越模糊了。公司已经不再需要那些快到退休年龄了还只会 拼命做事却毫无建树的“忠诚派”。 对公司的发展贡献不大，那么在公司继续工作的可能性就会很小。这与你的工龄无关。或许由于工龄只会成为 涨工资的依据，所以更有可能让你成为被炒的对象。这就是现实！一味按时退休，领了一笔退职金之后就可以安享 晚年的想法已经不符合当前的形势了。对那样的生活我们也不该再有所留恋。 以生存战略对待“45 退”时代 国民银行和住宅银行合并之后，曾经在国民银行上班的李某名誉退休①（注文：①名誉退休：亚洲金融风暴以 后，韩国各大企业采取的一种支付极少的退休金，并以退休的名义将员工变相辞退的做法。）了。总以在银行工作 而自豪的他万万没有想到，名誉退休这个“荣誉”会降临到自己的头上。被挤出来之后，他的情绪一直很不稳定。 李某从未想过自己也会名誉退休。都说银行工作是“铁饭碗”，只要没有重大过失是不可能领不到退休金的。 李某本打算退休后把领到的退休金存进银行，用每个月的利息养老。但是，这突如其来的名誉退休把李某的生活搞 得一团糟。 首先，整个家庭生活就已经与以往大不一样了。老婆打扫屋子时都会嫌在家无所事事的李某碍眼。好不容易有 时间跟孩子们谈谈心，孩子们却各自跑回自己的房间不理他。名誉退休金已所剩不多，新的工作还是没找到。现在， 连供孩子读书都成问题了。 李某在公司上班的时候，一心惦记着退休金，根本没想过存钱。现在，他们全家唯一的积蓄就是名誉退休金。 只用这笔钱供孩子们读书以及家里的日常消费肯定支撑不了多久。 他后悔在银行工作的时候，每天管理别人的存款，却从来没有给自己开个户头存一分钱，更后悔自己没有控制 好以前的收入和支出。 那么，怎样才能在这种艰难的环境中生存呢？当有人问：“您对退休以后的生活有什么打算？”极少有人能非 常自信地回答出来。现在脑子里还没有对钱形成概念的人们，最终有可能都会加入到失业者的行列中去。也许流浪 街头将会是这些人最后的终点。 经历过名誉退休的人大多数为 45 岁左右，这些人都能切身体会到这个年龄段就是人生的一大转折点。 如果说 45岁是人生的转折点，那么 45 岁之前是否应该为 45 岁以后的生活做些准备呢？关键就在于“钱”。在 “45 退”到来之前我们应该准备好 10亿，以供我们后半生享用。只有这样，我们才能坦然面对“45退”时代。 用 10 亿来为我们的后半生做打算 只要有了 10 亿家产，我们就可以挺起胸膛做人 欣然迎接我们生命的第二春 根据 2000 年的统计资料显示，韩国人口的平均寿命男性为 72.1 岁，女性为 79.5 岁。还有一些数据表明，只 要能够避免三大死亡因素——癌症、循环系统疾病、交通事故，男性的寿命就可以达到 85 岁，女性可以达到 87 岁。 大概 30多年前，韩国的人均寿命还只是 62.3 岁，而退休年龄一般都是 55 岁到 60 岁之间。大多数人正常退休 后，用领到的退休金再活个三五年，生命也就走到了尽头。因为，退休之后已经没几天活头了，退休之后的生 活也就显得不太重要了。 但是，在这 30年里，人们的平均寿命大约延长了 14 年（1971 年的平均寿命为 62.3岁，2000 年的平均寿命为 75.9 岁）。照此情形来看，人类的寿命还将继续延长。 相反，退休年龄却越来越提前了。本应该“前半生努力工作，后半生享受生活”的人们，现如今却在为“后半 生应该怎样度过？”而苦恼。 计算自己还可以活多少年的数字叫做“预期余命”。30 岁的男人还有 43 年的预期余命，30 岁的女人还有 50 年。而 45 岁年龄段的男人还有 29 年预期余命。人生可以分为从出生到上学前、求学、就职以及退休后四个阶段。 如此看来，退休以后的生活可能是人生最漫长的一段岁月了。 ■年龄段预期余命（单位：年） 年龄 30313233343536373839404142434445 预期余命（平均）46.8545.8944.9443.9843.0342.0941.1440.2039.2738.3437.4136.4935.5834.6733.7632.86 预期余命（男）43.1642.2141.2740.3339.3938.4637.5336.6035.6934.7833.8732.0932.9831.2130.3329.47 预期余命（女）50.3249.3548.3847.4146.4445.4844.5143.5542.5941.6340.6839.7238.7737.8236.8735.92 （以 1999 年为基准，统计局资料 正因为如此，我们才应该在尚未退休之前为自己退休之后的生活做打算，使自己的后半生不再受贫困之苦。 用 20 年的积蓄来供养 40年的人生，这样的社会环境是很残酷的。你有没有可以防老的“盾牌”呢？所谓国民 保险、企业保险早就成为钝矛也能穿破的盾牌了。只有用我们的双手创造的财富才是老年生活的最好保障! 综上所述，没有积蓄的老年生活只能是暗淡无望的。 有准备的老年和没有准备的老年 已年过九旬的刘老汉一个人在汉城火车站前的小屋里艰难地生活着。这个面积仅为 0.7 坪①（注文：①1 坪约 等于 3.3058 平方米。）、月租金 10 万韩元的房间里，既没有卫生间，也没有厨房。这就是老人唯一的归宿。 与那些露宿街头的人们相比，这已经算是“豪华”的生活了。但是，你能想得到吗？刘老汉曾经是一位大学教 授，有过稳定的收入和较高的社会地位。他的 3 个儿子都毕业于名牌大学，后来都赴美留学。现在，3 个儿子都定 居美国，生活条件十分优越，但却没有一个人愿意回来奉养老人。曾经和他一起生活的夫人，也早在 20 年前去世。 如今，只有刘老汉一个人在这破旧狭窄的小屋里过着艰难困苦的生活。 想起儿子们，刘老汉总是悲愤难忍，也懊悔自己的教子无方。老人曾经用自己微薄的收入为孩子们请家教，让 他们可以顺利进入名牌大学，还把他们送出了国门。老人曾一度引以为傲，周围的人也都羡慕不已。为了准备孩子 们留学成家的费用，老人卖掉了房子，手头仅剩下 3000 万的房屋抵押金。即便如此，老人还是觉得很幸福。因为， 他深信即使自己已经退休，没有了经济收入，儿子们回国后也一定会抢着奉养自己的。就这样幻想着幸福的晚年生 活，老人生活在 16 坪的破楼里，也从未有过半句怨言。 可是，事与愿违。儿子们一个都没回来，就连仅有的房屋抵押金也都用在了为夫人治病上。就这样，刘老汉就成 了身无分文的乞丐。由于把所有的钱都用在了孩子身上，老人只能与孤独、贫穷为伴了。现在，老人最大的心愿就 是能早日离开这个世界与夫人相聚。 一切都只为孩子们着想，却没有为自己的后半生做任何打算，现在的刘老汉已经是追悔莫及了。 同样在大学里当过教授的韩博士，现在拥有价值 5 亿的高档公寓。虽然出生在地主之家，但由于家道中落，他 在求学阶段十分艰苦。因为缺少学费，韩博士没有能攻读自己中意的医科，而只选择了赚钱容易得多的药学。 韩博士有 4 个儿子，大儿子毕业于哈佛大学化工学院，现在印第安纳州的 Lily研究所工作；二儿子毕业于芝 加哥大学经济系，现在 KDI 任职；三儿子毕业于汉城大学医学院，现在现代亚山医院当医生；小儿子现就读于高丽 大学工业工程学院。周围的人们都十分羡慕韩博士一家。 很多人都说韩博士是虎父无犬子。其实，韩博士为自己的晚年生活做了充分的准备才最应该得到人们的赞赏。 年轻时历尽苦难的韩博士，特别注意培养孩子们的自立能力，主要是培养孩子自觉自学的意识。在这种教育模式下， 孩子们从没请过家庭教师，学习成绩也都是名列前茅。这不仅节省了请家庭教师的开销，因为孩子们成绩优秀获得 了奖学金，留学费用上也省下了一大笔钱，韩博士就能够为自己的晚年生活做充分的准备。现在，已经退休的韩博 士在一家公司担任研究顾问。 对于拥有了 10 亿家产的人们来说，未来的生活充满了光明与希望。而对于没有为晚年生活做好准备的人们来 说，今后的日子只能在消极与绝望当中度过。 你是怎么想的呢？难道你不想有一个安乐祥和的晚年吗？10亿不是一个小数目，任何人都不可能轻易实现。 但只要拥有了 10 亿家产，我们就完全有能力迎接生命的第二春。 有志者事竟成！只要你能够勤勉刻苦，赚到了 10 亿的家产，幸福美好的晚年生活就不只是一个梦想。 虽然很不情愿，我们还是要认真审视一下现在的生活。 清晨被闹钟惊醒，多希望能再睡 5 分钟啊！“是再多睡一会儿，还是起来吃早饭呢？”在犹豫不决中勉强爬起 来，上司魔鬼般的脸孔却又出现在眼前。“今天不知道又要挨多少骂。”就这样一边叹气一边勉强吃下早饭，便匆 匆踏上“征程”。 上班的路一向都是战场。交通堵塞，地铁满员，每天都要经过一场“厮杀”才能顺利到达公司。真想快点攒钱， 早一天脱离这种令人厌烦的职员生活。庸庸碌碌的一天又稀里糊涂地过去了，下了班便与同事相约去酒吧喝酒。只 有在这里，我们才可以痛痛快快大骂上司。等喝得差不多了坐上回家的地铁，这时才会想到：“要是能有 10 亿该 多好啊！” 回到家又累又困倒头便睡，早就把想要攒钱的想法抛到了九霄云外。就这样日复一日年复一年，而立、不惑之 年倏忽而过。突然有一天发现自己越来越像以前讨厌至极的上司，而此时自己的名字已经赫然出现在了名誉退休职 员名单上。 现实就是如此残酷！我们总是梦想着经济自由，但是，经济上的自由并不是每个人都可以获得的。“要么自由， 要么死亡。”有了这种视死如归的决心，设定并予以实践才能够真正获得自由。对于那些既没有计划也没有行 动的人，等待他们的只有被解雇的“死亡通知书”。 “求生者死，求死者生。”李舜臣①老将军的这句名言讲的就是这个道理。 拥有 10亿是我的梦想 住在李村洞的金社长前几年在康华岛买了一幢田园别墅。星期六孩子们从学校回来就在那里耕田种地。他们种 了生菜、辣椒、萝卜还有土豆，这块地就是金社长一家的农场。这些家养的农作物不用施肥，只要浇水就能长得很 好。现在，这里成了孩子们最好的自然课实践场地。 到了晚上，金社长还和孩子们一起举行红薯宴。他们用去年秋天准备好的木头做成的木炭烤红薯。这样烤出来 的红薯其味道无比香甜。金社长偶尔也邀请一些大学同学过来做客。与同学们一起吃着烤肉喝着酒，恍惚间觉得好 像又回到了 30 年前。夜幕悄悄降临，与同窗好友一起围坐在篝火边，回忆过去美好的时光，幸福之感不知不觉涌 上心头。 金社长就是一位 10 亿家产的拥有者。他深深感谢富足的经济条件带给自己的幸福生活。 经济上的自由可以带来精神上的自由 如果你有了 10 亿，要用它来做什么呢？“拥有了 10 亿也没有地方花嘛。”如果是这样，你就没有必要非得积 累 10 亿，更没有必要读这本书了。 若只是觉得 10 亿对于你来说还太遥远的话，就先合上这本书仔细思考一下：如果我有了 10 亿要做什么呢？拥 有 10 亿会给我的生活带来怎样的变化呢？会不会成为我改变人生的契机？我的人生是不是就能由我自己做主了 呢？会不会带来精神上的空虚呢？像这样一点点挖掘出我们对金钱的欲望，并能够坦然面对，它会成为我们积累 10 亿的动机。 有了坚实的经济基础，实现真正意义上的精神自由就会成为可能。许多事情因经济上受到约束而无法实现。但 只要经济上自由了，这一切都可以实现。这会使我们的心灵摆脱不必要的枷锁，完全放松下来。这种心理上的放松 可以使我们实现真正的精神自由。 10 亿，可以使我得到幸福 拥有 20亿~30 亿，超出了我们的能力范围 而 10 亿则是任何人都可以挑战的高度 两三年前，某信用卡公司的信用卡广告词中有这么一段话：“朋友，富有起来吧！”当时这个广告风靡全国， 影响至深。不久后，“恭喜发财”也成了最流行的新年贺词。如此看来，这句广告词可以说是发掘人们心中想成为 富翁的潜在欲望的一等功臣。 绝大多数人都想成为富翁。但是，当别人问及“您的心愿是什么”的时候，很少有人能坦然地回答：“我的心 愿是挣很多钱。”这是因为我们受儒家思想的影响颇深，士农工商的旧观念至今还深入人心。 罗伯特•T•清崎的《富爸爸，穷爸爸》在这一点上还是值得赞赏的。尽管这本书内容略显空洞，但却能够让人 们直面自己对金钱的欲望。 时光荏苒，岁月如梭，人们对金钱的观念已经有了很大的改变。现在，大家都希望能赚到很多钱，有朝一日成 为富翁。人们已经不再羞于将这种心愿和欲望表达出来。 那么，究竟有多少钱才能得到幸福，有多少钱才算是个富翁呢？当然，每个人对富有的标准是不一样的。有些 人只要拥有一点财产就会很满足，而有些人虽然家财万贯也并不觉得富有。 在 2002 年初三星证券公司进行的问卷调查中显示，占比例最多的 42%的人认为拥有 10 亿以上的家产就可以算 是富翁。 这与英国华威大学研究组对此进行的调查结果十分接近。他们在 1990年到 1999 年的 10年间，每年对 1 万名 英国人进行生活水平满意度调查。调查结果显示，英国人认为拥有 100 万英镑是最幸福的。 100 万英镑按照国民收入指数换算，大约是 9 亿韩元。所以，我想拥有 10 亿左右的财产应该是大多数人感到 满足的一个标准吧！ 10 亿最为适宜 “金社长，刚完工的别墅都卖出去了吗？” “噢，金组长，因为别墅临近地铁站，所以很快就卖完了。” “是吗？祝贺您，该请客啦！” “呵呵！金组长让我请客，敢不遵命吗？” “我也希望能像您一样挣大钱，可就是没有机会呀！哈哈！” “是吗？那么，金组长现在的资产大概有多少？” “我呀！就有一栋公寓。” “嗯，是吗？不过，钱这个东西也不是越多越好。” “啊？这话怎么说？” “钱太多了也会成为包袱。所以，钱只要够花就好。” “哎！这恐怕是像您金社长这样有钱人的说法吧，您再说这种话我会受刺激的，哈哈！” “不，这不是开玩笑，而是我的切身体会。” “真的是这样吗？” “嗯。虽然我有点小钱，但却从不敢让亲戚知道，就是怕他们上门借钱。” “是啊，是会有这方面的顾虑。” “我在拥有 10 亿之前，真的是非常努力工作，而且从中享受到了成功的喜悦。金组长您也知道，我在刚结婚 的时候也受了不少苦啊。幸亏继承了岳父大人的不动产事业才有了今天的成就。” “是啊。” “但是所拥有的钱一旦超过了 10 亿，钱多钱少已经感觉不出有多大差别了。” “那倒有可能。” “金组长听我一句，您也拼命赚它 10亿吧。不需要更多，钱多了就只会带来不必要的麻烦。税金也会增加啊！” 10 亿是幸福的充分条件 拥有 10亿，意味着你将不会再为金钱所累，10亿是你能够真正开始享受经济自由的最初金额。从经济上看， 10 亿是“不幸的结束，幸福的开始”。 当然，不是说拥有 10 亿的人都会幸福。前面提到过的英国华威大学研究组也认为，并不是所有拥有 100 万英 镑的人都会感到幸福。工作上的成就感、美满的婚姻生活、健康的身体等才是决定性因素。人类对幸福的理解大体 相同，韩国人也不例外。 在面对不如意的时候，钱可以帮你渡过难关。一个人有了钱，对现在的工作不满意，可以随时调换。如果手里 没有钱，为了生计就算不喜欢也要继续做下去。 对婚姻生活不满意，可以提出离婚。可是如果没有钱，就很难作出离婚的决定。在考虑离婚的女性当中，使她 们犹豫不决的最大因素就是离婚后的生存问题。 如果你有钱而健康状况不好，那么可以在很好的医疗条件下接受治疗，也可以到空气新鲜的疗养所疗养。但是， 如果你没有钱，即使是病了也无法进行有效的治疗，更别提什么疗养了。很多没钱的病人，就是因为没有得到良好 的治疗才提前离开了人世。 10 亿家产不一定是得到幸福的必要条件，但却是充分条件。我们不该对拥有 10 亿采取消极的态度。就算是为 了今后更加幸福的生活，我们也该为拥有 10 亿而努力，难道不是吗？ 10 亿，只要努力谁都可以实现 一般可以称得上富翁的人都拥有超过 10 亿的财产。但是，这本书上所讲的情况是自己居住的房子、持有的股 票、金融资产等的总和超过 10亿的情况。因为，这个程度的富翁虽然算不上是什么大富翁，但只要努力的话就可 以达到小富翁的标准。 20 亿~30 亿可能是超出我们想像之外的钱，而 10 亿是可以通过我们的努力积累下来的数目。所以，10 亿对于 我们来说是一个可以挑战的目标。 愚钝的人想像成为大富翁，而聪明的人会想像成为小富翁。明洞有一位企业家说过这样的话： “10 亿是可以通过努力积累下来的钱，100亿是有运气才能积累的钱，1000 亿是从天上掉下来的钱。” 如果可以通过努力积累 10亿，那么就从现在开始积累吧！ （以 1999 年为基准，统计局资料） 正因为如此，我们才应该在尚未退休之前为自己退休之后的生活做打算，使自己的后半生不再受贫困之苦。 用 20 年的积蓄来供养 40年的人生，这样的社会环境是很残酷的。你有没有可以防老的“盾牌”呢？所谓国民 保险、企业保险早就成为钝矛也能穿破的盾牌了。只有用我们的双手创造的财富才是老年生活的最好保障! 综上所述，没有积蓄的老年生活只能是暗淡无望的。 有准备的老年和没有准备的老年 已年过九旬的刘老汉一个人在汉城火车站前的小屋里艰难地生活着。这个面积仅为 0.7坪①、月租金 10 万韩 元的房间里，既没有卫生间，也没有厨房。这就是老人唯一的归宿。 与那些露宿街头的人们相比，这已经算是“豪华”的生活了。但是，你能想得到吗？刘老汉曾经是一位大学教授， 有过稳定的收入和较高的社会地位。他的 3个儿子都毕业于名牌大学，后来都赴美留学。现在，3个儿子都定居美 国，生活条件十分优越，但却没有一个人愿意回来奉养老人。曾经和他一起生活的夫人，也早在 20年前去世。如 今，只有刘老汉一个人在这破旧狭窄的小屋里过着艰难困苦的生活。 想起儿子们，刘老汉总是悲愤难忍，也懊悔自己的教子无方。老人曾经用自己微薄的收入为孩子们请家教，让 他们可以顺利进入名牌大学，还把他们送出了国门。老人曾一度引以为傲，周围的人也都羡慕不已。为了准备孩子 们留学成家的费用，老人卖掉了房子，手头仅剩下 3000 万的房屋抵押金。即便如此，老人还是觉得很幸福。因为， 他深信即使自己已经退休，没有了经济收入，儿子们回国后也一定会抢着奉养自己的。就这样幻想着幸福的晚年生 活，老人生活在 16 坪的破楼里，也从未有过半句怨言。 可是，事与愿违。儿子们一个都没回来，就连仅有的房屋抵押金也都用在了为夫人治病上。就这样，刘老汉就 成了身无分文的乞丐。由于把所有的钱都用在了孩子身上，老人只能与孤独、贫穷为伴了。现在，老人最大的心愿 就是能早日离开这个世界与夫人相聚。 一切都只为孩子们着想，却没有为自己的后半生做任何打算，现在的刘老汉已经是追悔莫及了。 同样在大学里当过教授的韩博士，现在拥有价值 5 亿的高档公寓。虽然出生在地主之家，但由于家道中落，他 在求学阶段十分艰苦。因为缺少学费，韩博士没有能攻读自己中意的医科，而只选择了赚钱容易得多的药学。 韩博士有 4 个儿子，大儿子毕业于哈佛大学化工学院，现在印第安纳州的 Lily研究所工作；二儿子毕业于芝 加哥大学经济系，现在 KDI 任职；三儿子毕业于汉城大学医学院，现在现代亚山医院当医生；小儿子现就读于高丽 大学工业工程学院。周围的人们都十分羡慕韩博士一家。 很多人都说韩博士是虎父无犬子。其实，韩博士为自己的晚年生活做了充分的准备才最应该得到人们的赞赏。 年轻时历尽苦难的韩博士，特别注意培养孩子们的自立能力，主要是培养孩子自觉自学的意识。在这种教育模式下， 孩子们从没请过家庭教师，学习成绩也都是名列前茅。这不仅节省了请家庭教师的开销，因为孩子们成绩优秀获得 了奖学金，留学费用上也省下了一大笔钱，韩博士就能够为自己的晚年生活做充分的准备。现在，已经退休的韩博 士在一家公司担任研究顾问。 对于拥有了 10 亿家产的人们来说，未来的生活充满了光明与希望。而对于没有为晚年生活做好准备的人们来 说，今后的日子只能在消极与绝望当中度过。 你是怎么想的呢？难道你不想有一个安乐祥和的晚年吗？10亿不是一个小数目，任何人都不可能轻易实现。 但只要拥有了 10 亿家产，我们就完全有能力迎接生命的第二春。 有志者事竟成！只要你能够勤勉刻苦，赚到了 10 亿的家产，幸福美好的晚年生活就不只是一个梦想。 虽然很不情愿，我们还是要认真审视一下现在的生活。 清晨被闹钟惊醒，多希望能再睡 5 分钟啊！“是再多睡一会儿，还是起来吃早饭呢？”在犹豫不决中勉强爬起 来，上司魔鬼般的脸孔却又出现在眼前。“今天不知道又要挨多少骂。”就这样一边叹气一边勉强吃下早饭，便匆 匆踏上“征程”。 上班的路一向都是战场。交通堵塞，地铁满员，每天都要经过一场“厮杀”才能顺利到达公司。真想快点攒钱， 早一天脱离这种令人厌烦的职员生活。庸庸碌碌的一天又稀里糊涂地过去了，下了班便与同事相约去酒吧喝酒。只 有在这里，我们才可以痛痛快快大骂上司。等喝得差不多了坐上回家的地铁，这时才会想到：“要是能有 10 亿该 多好啊！” 回到家又累又困倒头便睡，早就把想要攒钱的想法抛到了九霄云外。就这样日复一日年复一年，而立、不惑之 年倏忽而过。突然有一天发现自己越来越像以前讨厌至极的上司，而此时自己的名字已经赫然出现在了名誉退休职 员名单上。 现实就是如此残酷！我们总是梦想着经济自由，但是，经济上的自由并不是每个人都可以获得的。“要么自由， 要么死亡。”有了这种视死如归的决心，设定计划并予以实践才能够真正获得自由。对于那些既没有计划也没有行 动的人，等待他们的只有被解雇的“死亡通知书”。 “求生者死，求死者生。”李舜臣①（注文：①李舜臣（1545—1598）：字汝谐，朝鲜时代爱国名将。壬辰倭 乱时的抗日英雄。）老将军的这句名言讲的就是这个道理。 “啊？这话怎么说？” “钱太多了也会成为包袱。所以，钱只要够花就好。” “哎！这恐怕是像您金社长这样有钱人的说法吧，您再说这种话我会受刺激的，哈哈！” “不，这不是开玩笑，而是我的切身体会。” “真的是这样吗？” “嗯。虽然我有点小钱，但却从不敢让亲戚知道，就是怕他们上门借钱。” “是啊，是会有这方面的顾虑。” “我在拥有 10 亿之前，真的是非常努力工作，而且从中享受到了成功的喜悦。金组长您也知道，我在刚结婚 的时候也受了不少苦啊。幸亏继承了岳父大人的不动产事业才有了今天的成就。” “是啊。” “但是所拥有的钱一旦超过了 10 亿，钱多钱少已经感觉不出有多大差别了。” “那倒有可能。” “金组长听我一句，您也拼命赚它 10亿吧。不需要更多，钱多了就只会带来不必要的麻烦。税金也会增加啊！” 10 亿是幸福的充分条件 拥有 10亿，意味着你将不会再为金钱所累，10亿是你能够真正开始享受经济自由的最初金额。从经济上看， 10 亿是“不幸的结束，幸福的开始”。 当然，不是说拥有 10 亿的人都会幸福。前面提到过的英国华威大学研究组也认为，并不是所有拥有 100 万英 镑的人都会感到幸福。工作上的成就感、美满的婚姻生活、健康的身体等才是决定性因素。人类对幸福的理解大体 相同，韩国人也不例外。 在面对不如意的时候，钱可以帮你渡过难关。一个人有了钱，对现在的工作不满意，可以随时调换。如果手里 没有钱，为了生计就算不喜欢也要继续做下去。 对婚姻生活不满意，可以提出离婚。可是如果没有钱，就很难作出离婚的决定。在考虑离婚的女性当中，使她 们犹豫不决的最大因素就是离婚后的生存问题。 如果你有钱而健康状况不好，那么可以在很好的医疗条件下接受治疗，也可以到空气新鲜的疗养所疗养。但是， 如果你没有钱，即使是病了也无法进行有效的治疗，更别提什么疗养了。很多没钱的病人，就是因为没有得到良好 的治疗才提前离开了人世。 10 亿家产不一定是得到幸福的必要条件，但却是充分条件。我们不该对拥有 10 亿采取消极的态度。就算是为 了今后更加幸福的生活，我们也该为拥有 10 亿而努力，难道不是吗？ 10 亿，只要努力谁都可以实现 一般可以称得上富翁的人都拥有超过 10 亿的财产。但是，这本书上所讲的情况是自己居住的房子、持有的股 票、金融资产等的总和超过 10亿的情况。因为，这个程度的富翁虽然算不上是什么大富翁，但只要努力的话就可 以达到小富翁的标准。 20 亿~30 亿可能是超出我们想像之外的钱，而 10 亿是可以通过我们的努力积累下来的数目。所以，10 亿对于 我们来说是一个可以挑战的目标。 愚钝的人想像成为大富翁，而聪明的人会想像成为小富翁。明洞有一位企业家说过这样的话： “10 亿是可以通过努力积累下来的钱，100亿是有运气才能积累的钱，1000 亿是从天上掉下来的钱。” 如果可以通过努力积累 10亿，那么就从现在开始积累吧！ 我也能拥有 10 亿（1） 我也能拥有 10 亿 您了解拥有 10 亿家产的人吗？ 10 亿家产拥有者的成功秘诀 只要努力，谁都可以拥有 10 亿 您了解拥有 10 亿家产的人吗？ 拥有 10亿家产的人也是普通人 但其思维方式却与众不同 拥有 10亿的人都是些什么样的人呢？长相也好、思维方式也好，是不是都与众不同呢？其实，他们也只有两 只眼睛，一个鼻子，一张嘴，与其他人没有什么两样。 但是，他们的思维方式却与众不同。拥有 10 亿家产的人们脑子里充满了如何才能挣钱的想法，就是在这一点 上可以看出他们的过人之处。 大多数人对钱都没有什么明确的概念，而那些拥有 10 亿家产的人却不同。他们对钱有着相当明确的认识，因 此也能更加彻底地执行赚钱的使命。 他们的词典里不存在“大概”这个词，做起事来永远都精打细算。只有这样，他们才能以最快的速度聚敛财富， 从中享受人生的乐趣。他们赚钱最基本的原则就是进账快，出账慢。该收的钱尽量早收，该付的钱尽量晚付。这样 做就可以更多地收取期间利息。若每件事都能这样精打细算，自然就能将钱积攒下来。 拥有 10亿家产的人其实就在我们身边 在城内经营一家学院的李院长，曾经是一个不足七个月的早产儿，一出生就进了育婴箱。一直体弱多病的她做 起事情来却总是干劲儿十足，真不知道她的精力是从哪里来的。 曾就读于淑明女大经济系的李院长毕业之初并未急于求职，而是将注意力都投入到了创办学院上。当然，在当 时就业并不是件容易的事。在大学期间曾经偷偷打工（有一段时期韩国禁止大学生课外打工）的经历也为她的创业 奠定了一定的基础。学院在创办之初连给老师们发工资都成问题，但她凭借天生的韧劲儿与勤劳，在很短时间内就 将局势扭转过来。 李院长的成功秘诀简单地说，就在于能与学生同呼吸共命运。在学院里，李院长总是第一个到，最后一个回去。 她要等到所有的学生都走了之后才离开。身为院长完全可以早点回家，但是她却一定要坚持与学生“共同进退”。 负责学院数学课的李院长 10 年来从没有缺过课。她说：“不管身体多么不舒服，只要一站到讲台上就会觉得 精力充沛。”正是她这种坚忍不拔的精神感染了全院师生，使学院的名气越来越大。 李院长高中时的成绩平平，读大学时也没有过突出的表现。她能在 40 岁之前攒下 10亿的家产，是因为对钱有 明确的认识，并且拥有极强的行动力。 富有的人都拥有亲切的笑容 我在进入金融机关之前，实际上对钱也没有什么概念。只记得开始时我的月薪是 30 万。那个时候从来没想过 有一天我的财产能以亿来计算。 就职于证券公司的近 20 年间，我遇到过不少亿万富翁，其中，有拥有数百亿的大富翁，也有拥有几十亿的中 富翁，还有拥有 10 亿左右的小富翁。他们都是些和蔼可亲的人。 有一位富翁从不在自己的外表上多下功夫，脸上总是带着明朗的笑容，心地极为善良。还有一位身高 1.8 米的 富翁，虽然看起来高大威猛，性情却极为温和。这些人不仅在物质上富有，内心世界也更为充实。他们的脸上总有 一种与世无争的超然。或许，这就是我们在十年、二十年后的样子。 提起富翁，好像总给我们一种冰冷无情而又十分傲慢的印象。当然，富翁中也不乏其人，但这并不表示所有的 穷人就都是和蔼可亲的。一个人的性情并不取决于他的财富多少，而在于其心境是否平和。 抛开对富翁先入为主的偏见，让我们为了能成为物质和精神上的双重富翁，而明确对钱的概念吧！ 我也能拥有 10 亿（2） 10 亿家产拥有者的成功秘诀 拥有 10亿家产的人都有自己擅长的领域 有必要将一口井挖得更深一点 10 亿确实不是个小数目。所以，很多人都认为，对于一个上班族来说这只是一个无法实现的梦。那些上班族 总觉得自己的收入微薄，还经常抱怨说：“怎么可能攒得了 10 亿？如果我有自己的产业还有可能。再说，纳税是 个大问题。我们完全就是玻璃钱包，手头儿有多少钱都一目了然。那些个体业主还有律师，他们分明比我挣钱多， 为什么交的税却比我少呢？”因此，这些人特别羡慕个体业主。 反过来，个体业主们也在羡慕上班族：“上班族的生活多自在呀。到时候就能拿到工资，生病了还可以请病假， 喝多了酒第二天还可以尽情去洗桑拿，太让人羡慕了！不容易攒下 10 亿的其实是我们。就算辛辛苦苦干了一整天， 像现在这样不景气的时候一个月能挣 100 万也很难呀。” 上班族有上班族的不平，个体业主也有个体业主的苦衷，每个人都在愤愤不平中虚度光阴。只有那些在别人抱 怨的时候埋头苦干的人，才有可能成为 10 亿家产的拥有者。 以经营不动产赚到 10 亿的人 住在义政府市湖远洞的夏社长，就是一个以经营不动产攒下 10 亿家产的人。从 20 世纪 70 年代后半期开始创 业的夏社长，是通过所谓的“房屋买卖”起家的。 当时，在韩国公寓还没有普及，大多数韩国人的居所都是独门独院的。夏社长的做法就是建好住宅，先搬进去 住几个月再卖掉。在自己居住时，夏社长投资修建庭院、装修房间。这样，几个月后就可以以高价将房子出售。修 缮房屋期间再去建别的房子，等新房子快竣工时就把自己现在居住的房子卖掉。 新昌栋、双门栋一带是夏社长的主营业区。他开玩笑说：“因为经常搬家，现在整理搬家的东西只要三四个小 时就足够了。” 以这种方式积累了一定的资金后，夏社长就将投资的重点转向了别墅。这次，夏社长将主营业区定在了方学站 附近的方学洞。因为是地铁的主要换乘站，建好的别墅很快就销售一空。这样一来资金回收很快，夏社长又有了购 买地产建房屋的打算。有时找不到合适的空地，夏社长就先买下看好的地段的几所住宅，再将它们拆了重建。 夏社长在别墅投资上成功的秘诀，就在于不管地价、房价高低，地点一定选在地铁换乘站的附近。这样，就算 卖不出去也能很快地租出去。这些都在他的预计范围之内。在这种地段建房子，总能很快出手，将收回的资金再买 地建房子，这样就能维持一种长久的良性循环。 在仁川的府平工段工作的李社长，通过买卖公寓挣了大钱。 阳川区的牧洞现在虽然不比江南①(注文：①江南：汉城高级住宅区，汉城最好的学校、商场都聚集在这里。) 差，可在李社长投资之初情况却并非如此。 只要一下雨，安阳河就会泛滥，路面上都是水，而且交通也很不方便。加之，在牧洞当地贫民的安置过程中， 连续发生了几起大学生抗议示威游行活动，给人的印象很不好。周边生活的环境也不很理想，居住的人向来大部分 都是生活比较困难的。因为以上种种原因，人们对这里不怎么感兴趣。 就在这个时候，李社长在此买了 6栋楼房，代用做职员的宿舍。牧洞到府平是以京仁高速公路直接连着的，坐 车只不过 10分钟的距离，这是有利的一点。买这里的房子，看中的是上下班方便。 另一方面，李社长也在考虑，这里毕竟是属于汉城的大规模社区，在不久的将来它会不会升值呢？尤其是，只 要安阳川大堤建好就不会出现水灾，价格也会稳定下来。加之，位于附近的汝矣岛正处于成为金融中心的发展时期， 所以原在明洞的证券公司也开始向汝矣岛搬迁过来。从汝矣岛直达牧洞只不过是 5分钟的车程，证券公司搬迁到汝 矣岛之后，说不定牧洞的房子也会升值。 李社长的考虑是完全正确的。最初想作为职员宿舍而购买的房子，其所带来的利润比他本人的产业体的盈利还 要大。 以股票挣到 10 亿的人 家住在仁川市松林洞的黄老，是通过投资股票攒下了数十亿的家产。黄老是对米豆市场（利用谷物的储备变动， 在没有实物的情况下仅以约定价格进行的交易）都了如指掌的韩国证券市场的活见证人。20世纪 80年代中后期， 他投资于被誉为三大领头产业的金融、建筑、贸易股，从而获得了巨额利润。 我也能拥有 10 亿（3） 1985 年资本市场培养公布之后开始升值的股价，到 1989 年初为止已经增长了 8 倍左右。当时，借助钱的 力量升高股价的金融涨势正在形成。黄老开始留意到股价便宜、流通物资丰富的建筑、贸易、金融股。黄老认为， 方案公布之初股价可能会因为企业实绩而发生变化，股市一旦步入正轨，最终还将取决于市场供求关系。 瞬息万变的金融市场总会出现很多难以用常理来解释的现象，此时应该与市场一起疯狂才能够实现利润的最大 化。早在 20世纪 70年代末，黄老就有过购买建筑股获利的经历，对于金融市场的变化，他有一套自己的对策。 随着股价的攀升，有偿和无偿增资也变得非常频繁。有偿增资时可以以低廉的价格购进股票；无偿增资时，即 使不投入资金也可以增加股票持有量。这样，股票持有量在不断增加的同时股价持续上涨，黄老的资产自然与日俱 增。 在韩国物产工作的李代理就曾在很短的时间内赚到了 10 亿。亚洲金融风暴爆发后，韩国证券市场几乎瘫痪， 通过金大中政府的努力，到了 1998 年夏天才开始有所起色。 由于现代证券的 BuyKorea 风潮，大量的资金涌向了证券市场，投资经纪人都在争相购买大型股。只有将大型 股算入基金当中，才能提高基金的综合指数。 当所有的人将大量资金都投入到证券交易所的时候，李代理却将目光转向鲜少有人关注的 KOSDAQ。这是因为， 他感觉到证券交易所大型股迅猛增资存在着严重的隐患。当时，政府要求企业将负债率控制在 200%以下，但很多 企业不是通过减少负债来降低负债率，而是采取了增资的方式。 与此同时，他也留意到总统在《与国民对话》栏目中透露了政府将大力扶持高科技产业的意图。因此，李代理 将投资重点放在了高科技股上。 果不其然，市场的注意力渐渐转向了 KOSDAQ，股价也因此迅速飙升，收益率成倍增长。股票总数通过有偿和 无偿增资及票面分割的方式增加的同时，股价仍在不断攀升。韩国证券市场呈现了前所未有的繁荣景象。 高科技股供不应求。在大家争相购买的时候，李代理却将手中持有的高科技股全部抛出，携巨款退出了证券市 场。因为，他认为 4月以后随着股票发行量的激增，必然会导致供大于求的现象。现在看来，他当时的判断实在是 惊人的准确。 以债券挣到 10 亿的人 通过投资债券赚大钱的人并不多见，证券公司的支店长许某就是其中之一。他投资在了新韩银行的 BW 上，一 次就赚取了 10 亿的资产。 当时，新韩银行的股价是 4000 元，有偿增资面值定为 5000元。因为在市场上 4000 元就能直接购买该股，所 以谁也不愿接受有偿增资。银行不得已决定，谁如果接受了有偿增资，就可以获得购买新韩银行新股的权利，即附 新股认购权债。 但是，大部分人仍然不肯接受有偿增资。许某对持有新韩银行股票的投资者打电话说：“如果想弃权（放弃接 受增资的权利）就让给我吧。”就这样，许某将所有弃权股都收为己有。 后来，该证券公司认为许某滥用公司客户的情报，决定开除他。不过，许某的预测果然没有错，新韩银行的股 价急剧上涨。许某从中获取了巨额利润。 有人说许某有先见之明，也有人指责他利用职务之便谋取利益是不道德的行为。可无论怎样，许某现在已经离 开了证券业，以收取大厦租金为生。 以自己的产业挣到 10 亿的人 京畿道富川的朴女士是一家室内装修公司的社长。刚从农村嫁到富川来的时候，她的家境还十分贫寒。她的丈 夫虽然心地善良，遇事却总是优柔寡断，很难成就大事。 无奈，朴社长只好一个人支撑这个家。毕业于美容学院的朴社长曾经开过一家美容院，但是效益一直不太好。 后来公寓不断普及，很多人都搬进了新居。朴社长看准了当时的形势，改行做起了室内装修。朴社长性格开朗 外向，比起美容院来，做室内装修显然更适合于她 我也能拥有 10 亿（4） 收费相同，却比其他装修公司投入更多的时间和心血，就像布置自己的家一样精心设计装修，她当然在业内有 了很好的信誉。在前阳台安装漂亮的晾衣架等服务，非常受那些家庭主妇们的欢迎。 家庭主妇们的宣传效果是不能小觑的。通过她们的宣传，朴社长的公司客如云涌、财源不断。朴社长就这样成 为了亿万富翁。 在不经意间赚到 10 亿的人 家住在汝矣岛的孙某，在不经意间就赚到了 10亿。虽然这并不值得赞赏，但作为实例也不妨向大家介绍一下。 亚洲金融风暴开始的 1997年冬，有“证券军校”之称的东西证券倒闭了。大家都知道东西证券投入在东西保 险中的资金相当多。实际上，东西证券的优先股在 1998 年春价格就已经降到了 460元。 孙某购买优先股是 1998 年秋天。他以 700元的价格购买了优先股，其中一部分还是信用购买（除自己的钱外， 向证券公司借钱购买股票）。购买股票后他因通奸罪曾入狱三个月。 后来，孙某获释出狱并得以与夫人重修旧好。出来后，孙某惊喜地发现自己以 700 元购买的东西证券已经上涨 到了 15,000 元。因为信用到期，他不得不抛售股票。就这样，12 亿的巨资就汇入了孙某的户头。 若要是在平时，孙某早就将手里的股票卖掉了。可巧的是，孙某入狱的时间刚好与股价暴涨的时间吻合。 孙某用 3000 万挣到了 12亿的故事很快就在证券界内传开。大家都说：“运气好的人就是不一样。”现在想想， 用这种方式赚到了 10亿还真有点不可思议。 拥有 10亿的富翁，在攒钱的过程中都有自己最擅长的领域。以不动产挣钱的夏社长是从年轻的时候开始就投 身于房地产买卖的人，以股票挣钱的黄老也是从年轻的时候投身于该行业的人。还有以债券挣钱的许支店长，也是 通过在证券公司的经历，从而在理财方面获得了不少经验。在自己的事业上取得了巨大成功的朴社长，在办完了儿 女的婚事之后，现在又投身于自己的事业当中去了。 除了不经意间成为富翁的孙某外，其他人都是在自己的事业上取得成功的例子。为了寻宝可能要挖很多的井， 但有必要将其中一口井挖得更深一些。 只要努力，谁都可以拥有 10 亿 最重要的是要有自信心和积极向上的心态 拼搏 10年，赚它 10 亿！ 拥有多少财富就曾经历过多少痛苦。大多数 10亿家产拥有者年轻时所经历的痛苦是一般人无法想像的。年轻 时历尽磨难的人对钱要比其他人敏感得多，有效地管理好自己钱袋里的钱几乎是他们的本能反应。 他们当中大多数人性格开朗，而且在骨子里都有股韧劲儿。他们一般都有一技之长，会集中力量专攻自己擅长 的领域。这样的女人总会给人以思想开放、大方豁达的印象，而这样的男人大多都是城府极深很有主见的人。许多 年来不俗的业绩，可能是他们形成这种性格的主要原因。 他们这类人对任何事情都充满了信心。他们从不去想“能行吗？”“一定行！”是他们遇事时唯一的态度。 我所知道的赚到 10 亿的人 在道峰区经营别墅的崔女士是一位豁达开朗、行动力极强的人。地价再高也要挑选黄金地段购买，是她经营别 墅的基本原则。 崔女士认为，在别墅买卖中失败的人都是因为没有选好地段的缘故。他们企图获取更大的利润而专找便宜的地 段，就算建好了房子也没人去买。结果资金回收缓慢，要用很长的时间才能还清银行贷款。像这样在卖出两栋房子 的时间里只卖出一栋房子，自然会带来巨大的经济损失。 崔女士在经营别墅时，曾因为建筑物之间是否可以不留缝隙的相邻关系问题与区政府官员出现过意见上的分 歧。“可以做到的事情为什么不让我们做？虽说惯例上并不允许，但在《建筑法》上不是可能实现的吗？果真不予 批准，就请给出充分的理由。”就这样，在与政府官员的辩论中毫不退让，崔女士终于拿到了建筑许可证。 对于开发商来说，区政府官员就是天王老子。在政府官员面前，许多男子汉大丈夫也都是唯唯诺诺、毕恭毕敬 的，崔女士却敢于与其针锋相对，并最终得到了认可。 我也能拥有 10 亿（5） 整个过程中崔女士表现出来的雷厉风行的作风，至今还被许多业内人士津津乐道。在自认为占一席之地的男人 们也要犹豫不决地想“能行吗？”的时候，崔女士已经断言事情“一定行！”正是这种自信使崔女士成为了拥有几 十亿家产的富翁。 一提起“富翁”，我们总能联想到那些住着豪宅、开着跑车、一身名牌的人。当然，这样的富翁也不占少数。 笔者所接触到的富翁却是我们周围随处可见的大叔、大婶们。那些人不住什么豪宅，也不开什么宝马、奔驰。 他们当中大多数人住的用的与其他人没有什么不同，照样过着十分俭朴的生活。 他们也会去超市购买促销商品，有时还会恳求店主少算点钱。他们其实就是生活在我们身边的、很平凡也很吝 啬的大叔、大婶们。 我也能拥有 10 亿吗？ 每次刺探机密似的询问他们：“你们是怎么攒到这么多的钱的？”总会得到这样的回答：“您也可以做到啊。 节俭、认真地生活，钱自然就积累下来了。”有人还会加上几句： “首先要忠于自己的事业。不管现在身在何处，一定要在所处领域里得到认可。只有这样才能在事业上有所突 破。” “日常生活也很重要。想穿就穿，想吃就吃，这样做是不可能成为富翁的。要学会克制忍耐。” “不是说一个人一生中会有三次机会吗？所谓机不可失，时不再来。机会总是稍纵即逝，绝不能放过任何一次 可以把握的机会。” “最重要的还是自信心。要不断地对自己说：‘我也可以挣到 10 亿！’有了能够赚到 10 亿的信心，实现它也 就不成问题了。很多人觉得上班族不可能积累 10 亿，说实话对于我们这些个体业主来说这也绝非易事。但是，如 果总觉得它无法实现，就等于从根本上失去了实现 10亿梦想的希望。要时刻催眠自己：‘拼搏 10年，赚它 10 亿！’ 有了这样的决心，10亿就不会只是梦想而已了。” “一开始不能太贪心。财富从 1亿增加到 3 亿需要很长的一段时间。虽说同样是增加两亿，从 3 亿增加到 5 亿 却相对容易许多。所以，在攒到 5 亿之前不能太贪心，要一步一个脚印地坚持下去。待到万事俱备时，从 5 亿到 10 亿就能在转眼间实现。” “还有，就是一定要先找到自己最擅长的领域，并集中力量投资。在这一领域里有所斩获，就要开始学习分散 投资的技巧。” 从他们的表述中不难看出，拥有 10 亿家产是任何人都可能做到的。不管你是公务员、教师、军人还是上班族， 只要是同一片蓝天下的人，都可以实现拥有 10亿家产的梦想 拥有 10 亿家产的人们的七个共同点（1） 拥有 10亿家产的人们的七个共同点 共同点 1：在自己的工作岗位上起家 共同点 2：形成“大钱——投资——大钱”的良性循环体系 共同点 3：先准备好自己的房子 共同点 4：股票投资一定要利用闲余资金