汽车商业险该如何买不要被“全险”忽悠了

汽车商业险该如何买不要被“全险”忽悠了 买过车险的消费者一般都会在下单前纠结购买什么险种才不会吃亏。交强险是一定要买的，虽然赔付不多，但那是上路的“资格证”。当然，也有很多人买了交强险就“偃旗息鼓”了，这种仗着自己车技好，对自己不负责，对他人更不负责的态度，笔者报以鄙视的眼光。 对于商业险来说，车损险和第三者责任险是一定要买的，前者赔付自己的车，后者赔付对方的车或行人（包含非机动车）。前提是，自身承担责任。如果对方全责的话，自身一分钱也不用花。             车损险基本都是按照自己车辆价值来计算的，不是市场价，也不是旧车价，而是新车价。如果你的新车价是20万元的话，十年后的车损险保额还是20万元，前提是车企没有大幅度的官方降价。而且，新车第一年的车损险是按照车价加上购置税来计算的，这也算是一种潜规则。 相信大家在购买第三者责任险的时候都会纠结，是买50万元还是100万元。在现今豪车满地走，电动车乱闯红灯的大环境下，50万元感觉不太够，100万元又太多，太浪费。保险公司也真是的，在这两者之间也不多设置几个档次。笔者感觉，70万元或者80万元是最恰当的，可是保险公司不卖。所以，如果不差钱的话，还是购买100万元稳当点，保费差价大概在300-400元之间。这样一来，即便小碰撞一下劳斯莱斯也不会赔得倾家荡产。话虽如此，笔者开车时遇到300万元以上豪车时还是会选择绕路走。        当买了车损险和第三者责任险之后，另一个险种是一定要考虑的，就是不计免赔险。笔者一直以为，这个险种就是保险公司为自己留的一道口子，为的就是在赔付时少赔一点，“十赔九不足”的说法就是这么来的。为了让保险公司全赔，不计免赔险也是一定要买的。基本上来说，你买了几个险种，总的不计免赔险也会分为几个部分。比如，如果你只买了车损险、第三者责任险和不计免赔险，不计免赔险就会分为车损险部分和第三者责任险部分，保费分别是多少钱；如果还购买了自燃险、玻璃险、划痕险等附加险种，不计免赔险还会分别计算保费。 上述三个险种是一般消费者购买的，基本够用，可以保障车辆发生碰撞时的赔付，但是也有局限性。比如，如果你的小区居民素质比较差，经常会有高空掷物这种恶**；或者，你经常走一些“烂路”，大车比较多，经常会有路面小石子随大车轮胎抛出；在这种情况下，你就要考虑购买玻璃险了，全名叫玻璃单独破碎险，意思就是，只有在车身完好、仅仅玻璃碎裂的情况下才能赔付。如果是因为撞车发生的玻璃碎裂，车损险也能赔付。另外，需要说明的是，玻璃险只赔付玻璃，贴膜不赔。有些不差钱的车主会选择全车贴高档膜，3M、威固之类，遇到这种情况，只能再付钱继续贴膜了，侧窗还好，前挡就比较贵了。玻璃险的保费差不多在200元左右，买不买看行车、停车环境。 小区居民素质差除了高空掷物之外还有一个恶**，就是划车，用钥匙、石块之类。新闻里也经常报道，某某小区连续多少辆车被划。如果没有抓到“凶手”的话，只有划痕险才能赔付。划痕险的保额也有几个档次，2000元、5000元等。这个险种比较特别，在365天内只要保额花完了就结束了，即使是第二天；而不是和其他险种一样，保额一直存在。举个真实的例子，笔者有个同事，新车买来时购买了保额2000元的划痕险，一周后，新车就被划了，从左侧车头划到车尾。喷漆时，2000元保额都被用完。想不到几天后又被划了，这次是从右侧车头划到车尾，划痕险用完了，不能进保，只能自费喷漆。所以说，当划痕险的保额用完后，如果还需要这个险种就要再次购买。值得一提的是，由于前些年划痕险“骗保”事件时有发生，某些保险公司决定在划痕险定损的时候用砂轮再划一次，伤上加伤，逼迫消费者真实修车。你没看错，确实是砂轮，这一下子下去，面漆、底漆都会破开，搞不好还会割坏钢板，影响安全性。所以，笔者不建议大家购买划痕险，即便真被划车了，还是自费修车稳妥点，起码不会被砂轮划车，看着都叫人心疼。可能有人会问了，车主就不能拒绝保险定损员用砂轮吗？答案是可以，前提是人家拒绝赔付。这种用砂轮的行为，必须要鄙视一下，至于是哪些保险公司，大家可以往大里想。 还有自燃险，也是一个较为普遍的附加险种，只在车辆发生自燃时赔付，年份较久的车辆比较需要购买。需要说明的是，这个险种的保额和车损险有极大的不同，车损险的保额是新车价格，而自燃险的保额是二手车价格。打个比方，新车买来时是20万元，6年后，如果厂家没有官方降价的话，车损险的保额仍旧是20万元，自燃险的保额只有8万元左右，或许会更低。另外，任何因改装车辆引起的自燃皆在拒赔的范围内。比如，你改装了氙气大灯、音响，改动了车辆线路，从而引发自燃，保险公司绝对不赔。 　　最近台风频繁，几乎天天下雨，有些地方地势较低，积水情况严重，一个不注意，把车开到了积水里，导致了熄火。这个时候，没有购买涉水险的车主千万千万不能重新启动车辆，应该离开车辆，等到水退了之后再把车拖去4S店修理，这还在车损险的赔付范围。如果一个不小心，熄火后重新启动了车辆，导致发动机进水，这属于二次伤害，保险公司拒绝赔付，除非你购买了涉水险。同理，如果车辆发生碰撞后，水箱发生破损，这种情况下也不能再次启动车辆，发动机会拉缸，也属于二次伤害，车损险绝对会拒赔。另外，好像没有险种会赔付这种二次伤害。 　　现在消费者贷款买车的较多，这里要注明一下，有些银行有规定，贷款几年就要一次性购买几年的商业险。如果贷款三年，就要一次性购买三年的商业险；第二年、第三年的交强险到时候再买。此外，有一个险种必须要买，就是全车盗抢险。银行也担心啊，万一车被偷了，车主肯定不会继续还贷款，银行只有找保险公司要钱了。 　很多消费者为了省掉麻烦事，会被保险公司业务员忽悠着购买全险，认为什么都能赔，其实并不是。一般来说，大家认可的全险指交强险+车损险+第三者责任保险+不计免赔险+车上人员险等这几项，有条件还可以附加全车盗抢险、玻璃险、划痕险、自燃险等。但是无论你买再多的保险，也不可能做到什么损失保险公司都会赔的，以下几种情况属于保险公司拒赔的情形：车辆爆胎不赔轮胎；车内贵重物品被偷不赔；车辆撞了自家人不赔；改装件不赔；酒后驾车、无照驾驶、驾照过期、车辆没有按规定年检，保险公司都不赔。 　　大家可能觉得车险保单条款文字太小，密密麻麻懒得看，其实这就是部分保险公司**的“心机”。等到出险时，慢悠悠回你一句：“亲，这种情况我们不赔。”奉劝大家一句，要是真遇上纠纷了，打官司比仲裁可靠，起码多了一次机会。 车险续保即送重磅大礼，你今天参加了吗 中国汽摩频道，“车险比价平台”开通了，我们联合全市20几家保险公司提供更为优质的车险价格及服务，真实反映车主对保险公司理赔售后评价，为你购买哪一家车险提供给力的支持，三个月以内车险到期未投保的车主,你只需要正确输入行驶证里面相关信息（车主姓名，联系电话，车牌号、车架号、发动机号、车型品牌、购车时间）就可以免费得到全市所有保险公司的价格，为你提供正确的投保选择，全新的公益平台，专业的服务团队。 欢迎大家的留言咨询，如果我们没有及时回复望你耐心等待，看见后会第一时间回复和联系你的，也欢迎你留下你的联系方式我们及时回复 。客服电话400-***5457。 车险续保满额即送豪华大礼包:              礼包一：机动车续保（商业险3300元以上）即送汽摩豪华大礼包一个（包含意大利杜嘉班纳镂空名表一只（汽摩频道定制款）、行车记录仪一台（汽摩频道定制款），高级汽车遮阳罩一套，总价值2348元，） 礼包二：机动车续保（商业险2000-3300元）即送汽摩**大礼包一个（包含行车记录仪一台（汽摩频道定制款）、高级汽车遮阳罩一套，总价值1348元）。 礼包三：机动车续保（商业险2000元以内）即送汽摩标准大礼包一个（包含高级汽车遮阳罩一套、防炫目太阳镜一副，总价值906元）。 参与方式： 在微信首页”车险比价”里输入行驶证相关信息 一个工作日内即可在查询车险结果里面查看自己的保费详情 1.所有礼包下单后随保单即刻快递到付发出，不再另行。 2.本活动最终解释权归汽摩频道车险比价平台。 意大利杜嘉班纳镂空名表： 机芯:镂空雕花全自动机械机芯                 机芯钻数：20钻 表壳：不锈精钢+瑞士2N18金真空离子电镀 表带:不锈精钢+瑞士2N18金真空离子电镀 镜面：防刮花金刚镀膜钟表加硬玻璃 表扣：双按自动蝴蝶扣防水：30米 表壳尺寸：40（直径）*13.0mm（厚度） 颜色：全金色 行车记录仪（汽摩频道专供） 主镜头光圈: F2.0     影像分辨率: 1080p 拍照像素: 1200万    摄像像素: 1200万 画面视角: 170°      运行内存: 512MB 镜头数量: 前后双镜头    颜色分类: 黑色 屏幕尺寸: 4.3英寸      功能: 循环录像 倒车影像 停车监控 夏之爽遮阳易拉罩： 马踏飞燕全能驾驶镜： 日夜两用，白天防紫外线UV400夜间，夜间使用后看高速路面清晰，更能有效减弱对面来车远光灯眩光，看清来车的车体宽度，实现安全避让交汇；本眼镜是偏光多功能能驾驶镜，开车可用，钓鱼可用，户外可用，有效防蓝光，可有效保护眼睛，防止电脑、Ipad、手机、电视的蓝光辐射。 活动详询：400-***5457