开放式基金宝典

目 录 III 开放式基金宝典 2008.9 理财交给基金 生活还给自己 目 录 11 工具网站和预备知识 11.1 开放式基金网主页简介 21.1.1 基金投资者教育手册 31.1.2 理财三分钟动画 41.1.3 大画基金漫画 51.2 开放式基金网注册 71.3 开放式基金网登录 91.4 开放式基金网功能简介 91.4.1 每日净值 101.4.2 每日收益 111.4.3 排名 121.4.4 管理公司 131.4.5 设置关注 141.4.6 账户 151.4.7 更改密码 151.4.8 注销 161.5 钱龙旗舰2007 161.6 中证流通指数000902 181.7 货币基金 192 基金公司选择 192.1 基金公司选择准则 192.2 基金公司认证 212.3 设置关注的基金公司 223 基金选择 223.1 可申购基金选择准则 233.2 周乘2加月最小准则 243.3 设置关注的基金 254 账户管理 254.1 资金账户管理 264.2 基金账户管理 285 浪潮、波浪和涟漪 285.1 去除涟漪 295.2 三份操作 306 多周期同列图 306.1 上证指数的多周期同列图 316.2 企债指数的多周期同列图 327 问题解答 327.1 股指型基金有哪些 327.2 网上交易基金的问题 327.3 基金如何与投资者共负盈亏 327.4 经常分红的基金是否好 327.5 基金拆分前后有什么区别 337.6 华夏中小板基金赎回的疑问 337.7 下午三点后可以买基金吗 337.8 如何从网上申购基金 337.9 基金公司网上交易的转账费问题 348 网站汇总提高您搜索网站的效率 348.1 精确搜索 348.2 组合搜索 348.3 模糊搜索 1 工具网站和预备知识 1.1 开放式基金网主页简介 在浏览器的地址栏键入http://jj.ch818.com即可访问［开放式基金网］。 ［开放式基金网］现在有72181个用户，5068个用户已注册，3422022次访问。 ［开放式基金网］有别于其他基金资讯网站，是一个学习基金知识、指导基金申购、转换和赎回的工具网站。 ［开放式基金网］主页左上角是基金月净值增长率的排行榜，每个证券交易日根据基金的业绩（净值增长）重新排定。 ［开放式基金网］主页上的《基金投资者教育手册》、《理财三分钟（12集动画）》和《大画基金》是非常重要的学习资料。 ［开放式基金网］主页右边是基金公司的公告，按网上交易帮助、网上交易费率、招募说明书、认购公告、申购公告、分红公告、其他公告等分类。点击［更多．．．］可以查看分类的全部公告。 1.1.1 基金投资者教育手册 点击［开放式基金网］主页的［基金投资者教育手册］（http://www.epf.com.cn/zxxx/gsjk/2007-05-16/20070516jijin%20jiaoyu%20shouche.pdf），是光大保德信基金公司制作的《基金投资者教育手册》PDF文档。 《基金投资者教育手册》是中国证券业协会编印。有两个［并非］须知非常重要，新的基金投资者入门时一定要注意。 并非基金越便宜越好，价格高往往是其具有较好历史业绩的证明。 并非购买新基金比老基金更好。在牛市（熊市不要买基金 — 作者按）购买业绩一直比较优良的老基金可能会取得更好的投资收益。 《基金投资者教育手册》包含了关于了解基金、关于了解自己、关于了解市场、关于了解历史和关于了解基金管理公司等章节。 1.1.2 理财三分钟动画 点击［开放式基金网］主页的［理财三分钟（12集动画）］（http://www.ftsfund.com/column.hsweb?mode=searchtopic&&channelid=1&&categoryid=2&&childcategoryid=397），是北京电视台《证券无限周刊》和国海富兰克林基金公司联合制作的《理财三分钟》动画。 《理财三分钟》包括何谓共同基金、开放式基金与封闭式基金、共同基金家族、基金投资规划、选择基金的思路、投资费用计算、解读基金报酬率、如何看待基金评级、何时赎回基金、长线投资是金、总统理财启示录和投资金律等12集动画。 特别是美国总统理财的那篇值得一看。 1.1.3 大画基金漫画 点击［开放式基金网］主页的［大画基金］（http://www.jysld.com/dhjj/menu.jsp），是交银施罗德基金公司制作的漫画。 《大画基金》包括基金与鸡精、基金是啥？、基金公司 — 低成本理财专家、交给基金公司的钱会不会鸡飞蛋打、术业有专攻、投资才能抵御通货膨胀、基金种类、量体裁衣一、量体裁衣二、没有免费的午餐 — 风险和收益、前端收费和后端收费、基金的认/申购、基金经理、基金封闭期、赎回到账时间、咬定青山不放松、芝麻与西瓜、买基金不是卖白菜、不要从众、基金分红、短期涨得快的基金就是好基金吗？、平平淡淡才是真、理财要从娃娃抓起、基金网上交易、定期定额与养老计划、定期定额与轻松理财、溢利宝、交银施罗德、财富万里行、交银施罗德四兄弟等内容。 非常全面，但是要注意有些是基金管理公司的立场对基金投资者不一定有利。 1.2 开放式基金网注册 按［开放式基金网］主页上的［注册］按钮。 在［开放式基金网］注册一个用户。注册用户可以使用［开放式基金网］提供的特殊功能和定制自己的个性化数据。 在［用户姓名］框内，输入用于显示的用户名。 在［电子邮件］框内，输入用户的电子邮件的地址。利用电子邮件地址的唯一性，不检验真实性。建议使用真实的电子邮件地址，以便将来有机会组织团购基金时联系。 ［密码］和［验证密码］不要太简单而且要一致。密码用哈希函数加密后存入数据库，管理员也不知道用户的密码。无法从系统取回密码，请妥善保管。 按［确定］按钮。如果没有用户使用相同的电子邮件地址，即可完成注册。 　　在页面右上角是大盘的实时动态。分别按［中证流通］、［上证指数］和［深圳成指］，可以显示不同指数的走势。考虑节省网络资源，没有成自动刷新。 1.3 开放式基金网登录 按［开放式基金网］主页上的［登录］按钮。 在［电子邮件］框内，输入用户的电子邮件地址。 在［密码］框内，输入用户的密码。 按［确定］按钮。用户的电子邮件地址和用户的密码得到系统的认证，即可完成登录。 如果选择了自动登录，下一次登录就用不着输入电子邮件地址和密码。注意，在公用的计算机上不要使用这个功能。 1.4 开放式基金网功能简介 1.4.1 每日净值 用户登录以后，在［开放式基金网］点击［每日净值］标签。 在［每日净值］页面左上角的下拉列框中选择股票、混合、债券、保本、ETF、LOF，可以显示分类的每日净值列表。在列表中包括排名、基金代码、基金名称、单位净值、累积净值、增长值和增值率（%）。点击标题可以排序。 按日期框两边的小按钮，可以查看前一天或后一天的净值。 如果希望查看某一天的净值，可以在日期框中输入日期，然后按［确定］按钮。 1.4.2 每日收益 用户登录以后，在［开放式基金网］点击［每日收益］标签。 ［每日收益］页面显示货币基金的每日收益列表。列表中包括排名、基金代码、基金名称、日收益（元/万份）和7日年化收益率（%）。点击标题可以排序。 按日期框两边的小按钮，可以查看前一天或后一天的收益。 如果希望查看某一天的收益，可以在日期框中输入日期，然后按［确定］按钮。 平均日收益（元/万份）是市场货币紧缺指标，每次超过0.85元都出现股市下跌行情。6月18日（0.8574元）、6月29日（0.8948元）、9月10日（0.9976元）、10月23日（1.0546元）、11月19日（0.9413元）之后，股市均出现很大的跌幅。 1.4.3 排名 用户登录以后，在［开放式基金网］点击［排名］标签。 在［排名］页面左上角的下拉列表框中选择股票、混合、债券、保本、ETF、LOF、全部、申购，可以显示分类的排名列表。在列表中包括基金代码、基金名称、单位净值、日排名、日增长率、周排名、周增长率、月排名、月增长率、综合分。点击标题可以排序。 按日期框两边的小按钮，可以查看前一天或后一天的排名。 如果希望查看某一天的排名，可以在日期框中输入日期，然后按［确定］按钮。 1.4.4 管理公司 用户登录以后，在［开放式基金网］点击［管理公司］标签。 管理公司列表中包括序号、公司全称（网站链接）、货币（基金）、网上交易（交易站点链接）、合资、注册资本、注册地点、兴业、广发、农行、建行、其他（银行卡）和网上费率。点击标题可以排序。 点击［公司全称］的表项可以链接到各个基金管理公司网站。 点击［网上交易］的表项可以链接到各个基金管理公司的网上交易站点。 1.4.5 设置关注 用户登录以后，在［开放式基金网］点击［设置关注］标签。 在公司名称或基金名称前，点击选择框，按任何一个［确定］按钮。在［每日净值］、［每日收益］和［排名］页面都会突出显示关注的基金，在［管理公司］页面会突出显示关注的基金公司。 1.4.6 账户 用户登录以后，在［开放式基金网］点击［账户］标签。 ［账户］页面上半部分是资金账，下半部是基金账。 在［账户］页面输入支出或收入、基金代码、份额，不用查基金净值即可自动计算出盈亏（红利再投资只需调整份额）。 1.4.7 更改密码 用户登录以后，在［开放式基金网］右上角点击［更改密码］。 在［旧密码］框内，输入用户原来的密码。 在［新密码］框内，输入用户的新密码。 在［验证新密码］框内，再输入用户的新密码。 按［确定］按钮。新密码和验证新密码一致，即可完成更改密码。 1.4.8 注销 如果在公用计算机上登录使用了［开放式基金网］，注意离开时，在［开放式基金网］右上角点击［注销］。 1.5 钱龙旗舰2007 到［钱龙资讯网］（http://www.qianlong.com.cn）下载［钱龙旗舰2007］免费注册使用 1.6 中证流通指数000902 中证流通指数是综合反映沪深两市全流通A股的跨市场指数。该指数的由已经实施股权分置改革、股改前已经全流通以及新上市全流通的沪深两市A股股票组成，以综合反映我国沪深A股市场中全流通股票的股价变动整体情况，为投资者提投资分析工具和业绩评价基准。 在［钱龙旗舰2007］菜单中点击［大盘］，鼠标指向［中证系列指数］，点击［中证流通指数］。 基金投资者看大盘选000902中证流通指数真实反映沪深两市A股的股价变动整体情况。 　　以5月30日为例，5月30日的股市急跌技术分析无法预测，关键在于基金投资者该如何应对。 5月31日K线图（中证流通000902） 5月31日反弹无力，全部转换成货币基金。 　　问题在于5月31日上证指数和深证成指都给了我们相反的结论。 5月31日K线图（上证指数） 5月31日K线图（深证成指） 机构通过流通量少的权重股拉出了中阳线欺骗了基金投资者。 1.7 货币基金 货币基金不适合长期投资，是在观望市场时资金暂时存放的工具。 2 基金公司选择 2.1 基金公司选择准则 1 基金公司旗下必须有货币基金并和其他基金可以互相转换 2 基金公司必须开通网上交易系统而且申购费等于或低于0.6% 满足条件的基金公司有： 华夏基金管理有限公司、南方基金管理有限公司、国泰基金管理有限公司（不要用建行卡）、华安基金管理有限公司、鹏华基金管理有限公司、嘉实基金管理有限公司、大成基金管理有限公司、富国基金管理有限公司、易方达基金管理有限公司（使用广发卡申购费0.3%）、泰达荷银基金管理有限公司（不要用农行卡）、华宝兴业基金管理有限公司（不要用建行卡）、巨田基金管理有限公司、海富通基金管理有限公司（不要用建行卡）、长信基金管理有限公司、广发基金管理有限公司、兴业基金管理有限公司、中信基金管理有限责任公司、诺安基金管理有限公司（不要用建行卡）、光大保德信基金管理有限公司（不要用建行卡）、中银国际基金管理有限公司、汇添富基金管理有限公司、工银瑞信基金管理有限公司、交银施罗德基金管理有限公司 2.2 基金公司认证 在［开放式基金网］点击［管理公司］标签。 在［管理公司］页面点击［公司全称］的表项［华宝兴业基金管理有限公司］。 链接到华宝兴业基金管理有限公司网站。 浏览网站，确认华宝兴业基金公司已开通网上交易，进一步确认网上交易申购费率；确认华宝兴业基金公司有货币基金，进一步确认和其他基金可以互相转换。 2.3 设置关注的基金公司 在［开放式基金网］点击［设置关注］标签。 在［设置关注］页面中的［华宝兴业基金管理有限公司］前，点击选择框，按任何一个［确定］按钮。 3 基金选择 3.1 可申购基金选择准则 1 该基金的管理公司旗下必须有货币基金并和该基金可以互相转换 2 该基金的管理公司必须开通网上交易系统而且申购费等于或低于0.6% 3 该基金现在可以申购 在［开放式基金网］的［排名］页面左上角的下拉列表框中选择［申购］，可以显示［开放式基金网］已按以上可申购基金选择准则整理的排名列表。 3.2 周乘2加月最小准则 基金市场有一个可称之为“惯性”或“相对优势”的现象。也就是说，某个基金一旦涨势好了，其涨势可持续一段时间。只要花些时间和精力来搜集、分析数据，基金投资者利用“惯性”可能会取得更好的投资收益。 周乘2加月最小准则是关注中长期表现的基金选择方法，放弃长期表现好中期开始变差和中期表现好但是长期表现并不好的基金，更注重中期表现。 在［开放式基金网］点击［排名］标签。在［开放式基金网］的［排名］页面左上角的下拉列表框中选择［申购］。 上图中的［华宝动力组合］的周排名是7月排名是1，7×2＋1＝15是7月10日中最小的。 3.3 设置关注的基金 在［开放式基金网］点击［设置关注］标签。 在［设置关注］页面中的［华宝动力组合］前，点击选择框，按任何一个［确定］按钮。 4 账户管理 4.1 资金账户管理 7月3日2:30在华宝兴业网站上申购了1000元动力组合基金。 在［开放式基金网］点击［账户］标签。 在［账户］页面上半部分资金账［添加］行的日期框内输入［2007-7-3］，在摘要框内输入［华宝兴业］，在支出框内输入［1000］，点击［添加］。 赎回或现金红利添加收入。 点击［编辑］可以修改数据。当［支出］和［收入］为空白时，该行数据会自动删除。 4.2 基金账户管理 7月4日在华宝兴业网站查到动力组合的代码240004，确认份额510.84。 在［账户］页面下半部基金账［添加］行的基金代码框内输入［240004］，在日期框内输入［2007-7-3］，在份额框内输入［510.84］，在成本框内输入［1000］，点击［添加］。 点击［编辑］可以修改数据。当［份额］为空白时，该行数据会自动删除。 11月23日在［开放式基金网］点击［账户］标签。 自动计算出净值合计1210.08，收益合计210.08。 红利再投资只需调整份额。 5 浪潮、波浪和涟漪 号称世界股坛圣经的《股市趋势技术分析》作者是爱德华和迈吉。书中把股市比喻浪潮、波浪和涟漪，涟漪是无关重要的。 5.1 去除涟漪 如何去除那些涟漪呢？我们以上证指数周线为例； 在这里我们设置了1周和7周。1周线是收市线，爱德华很重视收市价格。7周线去除涟漪。不同的市场涟漪大小不同，可以取不同的周数。 如果我们在1周线从下穿过7周线的时候申购股票基金，1周线从上穿过7周线的时候赎回股票基金08年应该不会亏钱吧？ 5.2 三份操作 正确的操作风险和收益是成真比的。实际上，我们把资金分成三份，另外添加了5周线和9周线。穿透5周线的风险大一些，收益会大一些。穿透9周线的风险小一些，收益也小一些。 6 多周期同列图 我们再看一下多周期同列图。 6.1 上证指数的多周期同列图 季线提示我们一季度赎回股票基金，月线提示我们一月份赎回股票基金，周线提示我们第三周赎回股票基金。 6.2 企债指数的多周期同列图 季线提示我们一季度申购债券基金，月线提示我们一月份申购债券基金，周线提示我们第四周申购债券基金。 7 问题解答 7.1 股指型基金有哪些 ETF（交易型开放式指数基金）虽说是开放式基金但他是证券交易所的产品。 上交所 上证180、上证50和红利 深交所 深证100和中小板 红利是上交所股票中红利发放最多的50个股票组成的指数每年评选，其他类推。 ETF完全复制指数即买进或卖出和指数相同的股票，那么指数涨了ETF也涨。 ETF只有华夏中小板可以在场外交易。 ETF绝对复制在股市跌的时候损失很大。 建议慎重，20%的基金能跑赢大盘。如果不相信才去买ETF（基金经理不需要能力）。 在我国现在的情况ETF套利可能性不大。 除了ETF其他指数基金实际是股票型基金。 7.2 网上交易基金的问题 基金公司网上交易购买基金，每次最少要1000元（大成生命周期5000元，博时的基金500元）。 基金公司网上交易手续费优惠，用农行、广发、兴业（需付转账费）、建行、招商卡支付。 用一个银行卡可以买多个基金公司的基金。 网上交易是即时知道交易是否成功。 7.3 基金如何与投资者共负盈亏 基金的资产是投资者的，基金公司不能参与利润分配。 基金公司每个交易日按比例提取管理费，扩大规模是基金公司首要考虑的。 封闭式基金不能扩大规模是走向消亡的原因。 净值下跌和投资失败基金公司没有直接的风险，基金投资者自己一定要盯着净值。 做的好的公司提高净值增长率，用高回报来吸引基金投资者。 做的差的公司分红、拆分，用低净值吸引新的基金投资者。 7.4 经常分红的基金是否好 基金与股票不同分红仅降低了单位净值。 基金投资者没有因基金分红得到实质性的收益。分红时基金公司的操作成本都将转嫁到净值落到基金投资者身上，再好的基金分红后几天净值增值都不好。 基金分红后，以低的净值吸引新基民增加了规模，老基民未得到好处。 还有一种说法，用1万元买基金，按1万付申购费。过几天分红了，还给您2千（没有选择红利再投资），基金变成了8千了，那2千的申购费不是白付了。 买了基金也不要刻意回避分红，毕竟赎回的成本很高，注意选择分红方式。 7.5 基金拆分前后有什么区别 基金拆分仅降低了单位净值。 基金投资者没有因基金拆分得到实质性的收益，拆分时基金公司的操作成本都将转嫁到净值落到基金投资者身上。再好的基金拆分后几天净值增值都不好。 基金拆分后，以低的净值吸引新基民增加了规模，老基民未得到好处。 但是也不要刻意回避拆分，毕竟赎回的成本很高。 7.6 华夏中小板基金赎回的疑问 华夏中小板是唯一可以在场外交易的ETF。 场外交易有一个很大的问题。基金投资者提出申请以后，申购三天赎回二天在交易所交易，损失也很大。4月20日申购当天的净值2.026 4月25日以2.042成交，5月16日赎回5月18日当天的净值2.182以2.074成交。赎回资金到账晚二天。 7.7 下午三点后可以买基金吗 在交易日下午3点以前申购按当天的净值结算，交易日下午3点以后申购按下一个交易日净值结算。 基金在证券交易日的下午2:30申购、赎回比较合适，关注一下大盘走势，提前没有优越性。 7.8 如何从网上申购基金 基金公司网上交易申购费优惠一般0.6%，用农行、广发、兴业（需付转账费）、建行、招商卡支付。 在易方达公司的网上交易用广发卡申购费0.3%全国最低。 先办银行卡，再在基金公司网站上注册，申购就行了。 7.9 基金公司网上交易的转账费问题 基金公司网上交易申购费优惠，用农行、广发、兴业、建行、招商卡支付。 兴业银行使用上海银联需支付转账费。 将兴业卡升级至金卡（10万）兴业银行免一半转账费白金卡（30万）全免。 广发银行使用广州好易联不需支付转账费。 建行、农行和招商使用各自的支付系统不收转账费。 遵循宝典操作盈利后，请推广开放式基金网（http://jj.ch818.com）。 2008.9.14（中秋） 8 网站汇总提高您搜索网站的效率 网址：http://hz.ch818.com 邮箱：wzhz8@live.cn 8.1 精确搜索 在文本框内输入［开放式基金网］，按搜索按钮。 8.2 组合搜索 搜索有关富的基金，在文本框内输入［富%基金］，按搜索按钮。 8.3 模糊搜索 购置了新房，装饰、装潢、装．．．？在文本框内输入［装］，按搜索按钮。