工行个人综合贷款帐户总体设计

工行个人综合贷款帐户总体设计 个人综合贷款帐户总体设计11/10 工商银行上海分行软件二科 个 人 帐 综 户 合 总 贷 体 款 设 计 1 个人综合贷款帐户总体设计11/10 工商银行上海分行软件二科 目 录 1, 基本功能设计 -------------------------------------------------- 3 2, 数据结构设计 -------------------------------------------------- 5 3, 系统结构设计 -------------------------------------------------- 13 4, 终端交易说明 -------------------------------------------------- 15 5, 交易主机处理描述 --------------------------------------------- 17 6, 附录一, 办理综合贷款业务图 --------------------------- 27 7, 附录二, 个人综合贷款项目编号表 --------------------------- 30 2 个人综合贷款帐户总体设计11/10 工商银行上海分行软件二科 1.基本功能设计 1,1 客户如需申请办理贷款,必须至工商银行各储蓄理财网点或信贷 部门通过台帐系统建立客户信息,同时由银行主机自动产生个人 贷款基本帐号及密码。对于在理财网点开户的个人贷款帐户,同 时打印个人贷款帐户卡,磁条卡，，对于非理财网点开户,可由 客户事后至理财网点凭个人有效证件补打个人贷款帐户卡。 1,2 客户在办理完个人贷款基本帐号后,由贷款审贷部门根据客户 信息库或相关的抵押物品,在台帐系统进行一定的审批手续,审批通过后送主机 建立贷款,并确立贷款项目的可贷额度。客户在可贷额度内及所规定的期限 内,进行贷款发放。 1,3 理财网点或信贷部门应根据贷款的不同项目编号,确定贷款的发 放及归还方式。 发放方式缺省值定义为限期发放, 对于150科目下指定用途的贷款，如:001,汽车消费贷款、个人 汽车消费组合贷款;002,大额耐用消费品贷款;003 - 出国留学专项贷款 004,个人旅游贷款，采取限期发放。 对于150科目下不指定用途的贷款，如:005,个人综合消费贷款、个人 综合消费贷款项下牡丹卡信用贷款、个人股票质押贷款、保单质押贷款、最 高额质押贷款、个人最高额质押组合贷款;006 - 个人小额短期信用贷款; 007,,个人小额抵押贷款; 008 - 其他贷款，都采用自助发放。 对于156科目下贷款的国家助学贷款，采用限期发放。 归还方式缺省值定义为限期归还,有主机批量按照约定的日期,约定 的金额进行主动扣款。同样对于非指定用途抵押贷款,信用贷款等等可由 客户自助还款。此外,对于任何一笔贷款均允许客户主动提前还款，对于 任何一笔贷款在贷款期限的最后一日,将由主机从个人关联帐户中进行 主动扣除。 1,4 对于自助发放,客户可至工商银行的任一储蓄网点进行贷款, 并打印借据,同时客户也可以至工商银行任一储蓄网点进行自助 还款。对于客户的提前还款,要求储蓄柜面重新打印还款计划书, 对于通过电话银行等自助服务的,由信贷部门收集相关信息邮寄 还款计划书。 1,5 对于任何一种贷款归还方式,都需遵循下列原则, 3 个人综合贷款帐户总体设计11/10 工商银行上海分行软件二科 A、 期数优先， B、 利息只能全额归还,本金允许部分归还。 也就是对于多笔需要归还的贷款,首先归还期数最久远的，并且 对于还款,首先归还利息部分,金额不足,主机加以拒绝,利息 还清,本金部分可以部分归还。 1,6 主机批量在约定的时间进行限期还款,如果关联帐户余额不足, 将贷款状态置为逾期,并打印逾期清单,由信贷部门进行催讨, 同时主机将在90天内进行连续扣款,如仍未成功,则置再次逾 期标志,同时停止批量还款。客户需至储蓄柜面进行主动还款, 且必须还清逾期息及当次利息,同时对于全额归还本金,主机将 贷款状态由逾期重新改为正常。 1,7 信贷部门或客户均可按规定中止贷款合同,主机将贷款状态置 为帐户冻结状态。同时规定帐户冻结状态停止发放贷款,但允许归 还贷款。 1,8 对于批量发放的贷款,由主机自动将授信期限抄入贷款期限, 从而贷款利率。对于联机自助发放的抵押贷款,贷款期限由 客户自行选择，对于信用贷款和耐用综合消费品贷款,授信期限 即为贷款期限,从而决定贷款利率档次。 1,9 贷款归还方式如果合同定义为一次性归还的,主机计算贷款天 数将按照对年对月加天数,且没有大小月之分，对于非一次性归 还方式,主机将按照实际贷款天数计算贷款息。对于客户任何提 前归还行为,均按原归还方式进行计算。 1,10 对于部分贷款提前归还,具体计算算法如下, A, 提前归还部分贷款后贷款期限不变,还款日期不变,每月还款金额进行摊 薄。 B, 无论本期贷款是否全额归还,批量仍在约定的日期进行限期还款。 C, 对于摊薄后的首次还款,计算方式如下,应先计算每月固定还款的本息数, 在计算当月应付的利息数,虚拟利息，,将本息数减去虚拟息,即得本次 应还的实际本金。最后根据提前归还日至本月约定还款日的天数,计算贷 款利息。 1,11 对于抵押贷款、耐用消费品贷款,允许在同一贷款合同下, 在规定的可贷额度内,存在多笔放款,且随着客户的还款,可贷 额度可予以恢复，对于信用贷款,不允许多笔放款,但客户还款 后,信用额度可予以恢复。 4 个人综合贷款帐户总体设计11/10 工商银行上海分行软件二科 2. 数据结构设计 2,1 总体思想 设想综合贷款帐户数据信息主要分为三方面,第一方面为客户基本信息,作为业务贷款,或再次贷款的基本依据。第二方面为贷款合同信息,针对某一具体的贷款合同,建立相应的控制,控制贷款的授信额度及贷款的发放和归还。第三方面为贷款明细信息,主要详细记录某笔贷款的有关信息。 2,2 数据结构的设想 出于对现有储蓄系统的考虑,个人综合贷款帐户数据结构的建立如下: 建立两段数据结构体系,第一信息段为贷款综合信息文件,采用KSDS文件方式,以个人贷款基本帐号作为键,详细记录客户的个人信息,包括贷款统计信息。它作为授信部门发放贷款的基本依据。第二信息段为贷款数据库,采用IMS二层数据库,数据库第一层为贷款合同层,以贷款合同号作为键,以个人贷款基本帐号作为副键,它主要针对具体某一贷款合同,建立相应的信息,控制贷款的授信额度及贷款的发放和归还。数据库第二层为贷款明细层,以贷款合同号，贷款笔数为键,主要详细记录某笔贷款的有关信息,包括贷款起息日,贷款余额等等。在建立贷款数据合同时,必须输入个人贷款基本帐号,通过个人贷款基本帐号可以查询到该客户的所有贷款合同及贷款明细,同时通过贷款合同号,也可以查询到客户的个人贷款基本帐号,进而查询到客户的所有基本信息及贷款累计信息。 由于贷款基本信息段,仅在审贷部门建立授信额度时,作为参考依据,一旦建立贷款合同和授信额度后,则无需再次访问。因而采用文件加数据库的数据结构体系,对于批量完成发放和归还贷款,可减少读数据库的层次,减少批量作业的时间,提高效率。但需很好的建立信息文件与数据库之间的联系,如何保持贷款信息文件中的统计信息与数据库的明细高度一致,是程序开发中必须解决的问题,此外因为第一信息段为文件结构,所以对于贷款帐户24小时运作,存在问题。 2,3 数据结构图 2.3.1 数据物理结构 5 个人综合贷款帐户总体设计11/10 工商银行上海分行软件二科 贷款数据库 个人贷款基本帐号贷款综合信息文件 贷款合同层 贷款明细层 6 个人综合贷款帐户总体设计11/10 工商银行上海分行软件二科 2.3.2 数据逻辑结构 数据第一层 个人基本信息库 数据第二层 贷款合同明细1 数据第三层 贷款发放明细1 贷款归还期数明细1 贷款归还明细1 贷款归还明细2 …. …. 贷款归还期数明细2 贷款发放明细2 …. 贷款合同明细2 …. 2,4 数据结构的建立 根据上述的设想,数据结构的建立方案如下。 2,4,1 贷款综合信息文件 文件 名,CZFFDES 文件类型,KSDS 键 值,个人贷款基本帐号 DESKEY 具体编排为B1B2B3 K C1C2C3C4C5C6C7 D B1B2B3 为储蓄开户所号 7 个人综合贷款帐户总体设计11/10 工商银行上海分行软件二科 K 为储蓄帐户类型,贷款帐户为5 C1C2C3C4C5C6C7 为帐户顺序号 D 为校验位,校验权为654327654321 键 长,12 bytes 记录长度,256 bytes 次索引键,个人标识种类，个人标识号 ,系统定义为唯一键， 域 名 域 代 码 字 节 数 备 注 个人贷款基本帐号 DESKEY CL12 PRIMARY KEY 个人标识种类 DESPIKD CL2 ALTER KEY 个人标识号 DESPID CL18 ALTER KEY 姓名 DESNAM CL20 开户日期 DESODAT CL8 开户所号 DESOBRN CL4 最后交易操作员号 DESOPNO CL5 最后交易日期 DESLTD CL8 最后交易柜员 DESTID CL4 帐户状态 DESMIS CL2 00,正常 第一位: 01,作废 DESMIS1 02,销户 第二位: 10,帐户冻结 DESMIS2 20,密码冻结 家庭地址 DESADD CL40 家庭电话 DESPHO CL16 家庭邮编 DESCOD CL6 密码 DESPASS CL8 发卡次数 DESFDNO CL5 帐户累计贷款笔数 DESDSCO PL5 帐户累计贷款额 DESDSAM PL8 帐户当前贷款笔数 DESCSCO PL5 帐户当前贷款额 DESCSAM PL8 帐户累计逾期笔数 DESESCO PL5 帐户累计逾期额 DESESAM PL8 帐户当前逾期笔数 DESETCO PL5 帐户当前逾期额 DESETAM PL8 空余 DESFILL CL46 2,4,2 贷款合同信息 8 个人综合贷款帐户总体设计11/10 工商银行上海分行软件二科 文件名, CZFFDEB 文件类型,数据库 键 值,贷款合同编号 DEBKEY 具体编排为 B1B2B3 K1K2K3 Y1Y2 C1C2C3C4C5C6 D B1B2B3 贷款合同建立所号 K1K2K3 贷款项目号 Y1Y2 贷款合同建立年 C1C2C3C4C5C6 贷款顺序号 D 校验位,校验权为654327654321 键 长,15 bytes 记录长度,256 bytes 次索引键,个人综合贷款帐号 域 名 域 代 码 字 节 数 备 注 贷款合同编号 DEBKEY CL15 PRIMARY KEY 个人贷款基本帐号 DEBACCT CL20 左对起,ALTER KEY 状态位 DEBMIS CL2 00,正常 01,作废 02,销户 10,帐户冻结 20,密码冻结 合同项目号 DEBKIND CL3 最后交易所号 DEBBRNO CL4 最后交易操作员号 DEBOPNO CL5 最后交易日 DEBLTD CL8 最后交易柜员 DEBTID CL5 最后交易日志地址 DEBJADD XL4 最后交易块号 DEBJSNO XL2 合同累计贷款笔数 DEBDSCO PL3 合同累计贷款额 DEBDSAM PL8 合同当前贷款笔数 DEBCSCO PL3 合同当前贷款额 DEBCSAM PL8 合同可贷额度 DEBCBAL PL8 允许恢复可贷额度标志 DEBLABL CL1 0,不允许恢复,确省值， 1,允许恢复授信额度 可贷额度建立日 DEBSDAT CL8 YYYYMMDD 可贷额度截止日 DEBEDAT CL8 YYYYMMDD 可贷额度第一次使用截止DEBFDAT CL8 YYYYMMDD 日 9 个人综合贷款帐户总体设计11/10 工商银行上海分行软件二科 贷款发放标识 DEBCLAB CL2 第一个byte, 0,限期发放,确省值， 1,自助发放 第二个byte, 未用 贷款归还标识 DEBDLAB CL2 第一个byte, 0,限期归还,确省值， 1,自助归还 第二个byte, 0,一次归还,确省值， 1,不定额 2,等额本金 3,等额本息 贷款分笔发放间隔 DEBCTERM CL2 批量发放贷款间隔,如按 月发放置01,按季发放 置03,当置00,表示不 允许分笔发放。 贷款分笔归还间隔 DEBDTERM CL2 批量归还贷款间隔,如按 月归还置01,按季归还 置03,当置00,表示不 允许分笔归还 贷款首次发放日 DEBCFDT CL8 对于批量(限期)发放贷 款有用 贷款下次发放日 DEBCNDT CL8 对于批量(限期)发放贷 款有用 贷款首次归还日 DEBDFDT CL8 对于批量(限期)归还贷 款有用 贷款下次归还日 DEBDNDT CL8 对于批量(限期)归还贷 款有用 贷款利率 DEBRAT PL5 贷款浮动利率点数 DEBZRAT PL5 逾期贷款利率 DEBERAT PL5 贷款期限 DEBADAT CL3 贷款固定发放额 DEBCAMT PL8 贷款固定扣款额 DEBDAMT PL8 个人转帐关联帐号 DEBTACT CL20 左对起 第二贷款分笔发放间隔 DEBSTERM CL2 批量发放贷款间隔,如按 月发放置01,按季发放 置03,当置00,表示不 允许分笔发放。,助学贷 10 个人综合贷款帐户总体设计11/10 工商银行上海分行软件二科 款， 第二贷款首次发放日 DEBSFDT CL8 对于批量(限期)发放贷 款有用,助学贷款， 第二贷款下次发放日 DEBSNDT CL8 对于批量(限期)发放贷 款有用,助学贷款， 第二贷款固定发放额 DEBSAMT PL8 ,助学贷款， 空余 DEBFILL CL13 2,4,3 贷款明细信息 文件名, CZFFDEC 文件类型,数据库 键 值,贷款合同编号 DECNUM + 贷款发放笔数 DECFREC + 贷款归还期数 DECQREC + 贷款归还笔数 DECHREC 键 长,24 bytes 记录长度,256 bytes 说 明,该文件中包含三种记录明细,贷款发放记录明细, 贷款期数记录明细,贷款归还记录明细, 1)、贷款发放记录明细 域 名 域 代 码 字 节 数 备 注 贷款合同编号 DECNUM CL15 PRIMARY KEY 贷款发放笔数 DECFREC CL3 PRIMARY KEY 贷款归还期数 DECQREC CL3 置为‚0‛ PRIMARY KEY 贷款归还笔数 DECHREC CL3 置为‚0‛ PRIMARY KEY 状态位 DECMIS CL3 第一个byte 0,正常 1,作废 2,销户 第二个byte 0,正常 1,帐户冻结 2,密码冻结 3,逾期 4,逾期,批量停止 11 个人综合贷款帐户总体设计11/10 工商银行上海分行软件二科 还款， 5,呆滞 第三个byte 未用 最后交易所号 DECBRNO CL4 最后交易操作员号 DECOPNO CL5 最后交易日 DECLTD CL8 YYYYMMDD 最后交易柜员 DECTID CL5 最后交易日志地址 DECJADD XL4 最后交易块号 DECJSNO XL2 最后还款交易日 DECDDAT CL8 YYYYMMDD 最后发放交易日 DECCDAT CL8 YYYYMMDD 贷款起息日 DECSDAT CL8 YYYYMMDD DECSDAT1 CL8 贷款积数 DECACCU PL8 用于批量多次放款 贷款中止日 DECEDAT CL8 YYYYMMDD DECYDAT CL8 贷款金额 DECBAL PL8 贷款发放金额 DECAMT PL8 当前应归还贷款期数 DECFNUM CL3 当前未归还贷款期数 DECQNUM CL3 DECFFINT PL8 DECFBAL PL8 DECFINT PL8 DECFEINT PL8 DECFTOL PL8 贷款归还笔数计数器 DECRECTL CL3 DECRECTM CL4 空余 DECFILL CL76 2)、贷款期数记录明细 域 名 域 代 码 字 节 数 备 注 贷款合同编号 DECNUM CL15 PRIMARY KEY 贷款发放笔数 DECFREC CL3 PRIMARY KEY 贷款归还期数 DECQREC CL3 PRIMARY KEY 贷款归还笔数 DECHREC CL3 置为‚999‛ PRIMARY KEY 状态位 DECMIS CL3 第一个byte 0,正常 1,作废 12 个人综合贷款帐户总体设计11/10 工商银行上海分行软件二科 2,销户 第二个byte 0,正常 1,帐户冻结 2,密码冻结 3,逾期 4,逾期,批量停止 还款， 5,呆滞 第三个byte 未用 最后交易所号 DECBRNO CL4 最后交易操作员号 DECOPNO CL5 最后交易日 DECLTD CL8 YYYYMMDD 最后交易柜员 DECTID CL5 最后交易日志地址 DECJADD XL4 最后交易块号 DECJSNO XL2 最后还款交易日 DECDDAT CL8 YYYYMMDD 最后发放交易日 DECCDAT CL8 YYYYMMDD 贷款起息日 DECSDAT CL8 YYYYMMDD 贷款上次起息日 DECSDAT1 CL8 YYYYMMDD DECSDAT PL8 DECACCU CL8 逾期起始日 DECYDAT CL8 YYYYMMDD 贷款金额 DECBAL PL8 贷款归还期数明细中为 贷款余额, 所剩贷款本金余额 DECAMT PL8 DECFNUM CL3 DECQNUM CL3 本期应归还逾期息复息 DECFFINT PL8 贷款归还期数明细中为 应归还逾期息复息 DECFBAL PL8 DECFINT PL8 DECFEINT PL8 DECFTOL PL8 DECRECTL CL3 DECRECTM CL4 空余 DECFILL CL76 3)、贷款归还记录明细 13 个人综合贷款帐户总体设计11/10 工商银行上海分行软件二科 域 名 域 代 码 字 节 数 备 注 贷款合同编号 DECNUM CL15 PRIMARY KEY 贷款发放笔数 DECFREC CL3 PRIMARY KEY 贷款归还期数 DECQREC CL3 PRIMARY KEY 贷款归还笔数 DECHREC CL3 PRIMARY KEY 状态位 DECMIS CL3 第一个byte 0,正常 1,作废 2,销户 第二个byte 0,正常 1,帐户冻结 2,密码冻结 3,逾期 4,逾期,批量停止 还款， 5,呆滞 第三个byte 未用 最后交易所号 DECBRNO CL4 最后交易操作员号 DECOPNO CL5 最后交易日 DECLTD CL8 YYYYMMDD 最后交易柜员 DECTID CL5 最后交易日志地址 DECJADD XL4 最后交易块号 DECJSNO XL2 最后还款交易日 DECDDAT CL8 YYYYMMDD 最后发放交易日 DECCDAT CL8 YYYYMMDD DECSDAT CL8 DECSDAT1 CL8 DECACCU PL8 DECEDAT CL8 DECYDAT CL8 DECBAL PL8 DECAMT PL8 DECFNUM CL3 DECQNUM CL3 本期应归还逾期息复息 DECFFINT PL8 为实际归还逾期息复息 本期实际归还本金 DECFBAL PL8 本期实际归还利息 DECFINT PL8 本期实际归还逾期息 DECFEINT PL8 14 个人综合贷款帐户总体设计11/10 工商银行上海分行软件二科 客户本次归还总金额 DECFTOL PL8 DECRECTL CL3 贷款归还时间 DECRECTM CL4 在贷款归还记录明细中 有用 空余 DECFILL CL76 3、系统结构设计 3,1 系统结构的基本设想 如何在建立起合理的数据结构后,能同时建立起行之有效的系统结构来完成整个系统设计是我们着重考虑的。我们设想无论采取何种数据结构,贷款帐户基本信息的建立,包括贷款合同的建立,可贷额度的建立也应该放在所有理财网点,这样可以回避仿真终端信息输入少的缺点,解决客户基本信息输入的完整性。而客户贷款的发放及还款应该是所有储蓄网点都可以经营的业务,这样既可以充分体现我们网点多,通存通兑的优势,使客户真正方便快捷,也可以解决理财网点无现金收付的弱点。 设想贷款帐户基本信息的建立和查询,包括授信额度的建立,交易终端为理财终端,采用8583数据包进行通讯,不采用SAFE结构,但需写相应的统计文件CZFFPTO进行表外统计及额度统计,柜员控制可参照电话银行柜面开户系统。贷款的联机发放、联机还款包括部分还款交易利用现有的储蓄终端,采用4700通讯结构,建立新的贷款应用,并在目前的储蓄SAFE结构下进行交易。同时现金交易需写CZFFTLH文件,实现储蓄所库存现金在所表中能真实反映,方便柜员的轧帐。 3,2 系统结构示意图 15 个人综合贷款帐户总体设计11/10 工商银行上海分行软件二科 批量作业完成批量贷款，定期归还贷发放款 贷款合同贷款综合信息 文件 贷款明细 IBM S/370 通讯结构4700 通讯结构8583 理财交表0134统计表易表0135 台帐终端储蓄终端 从事个人贷款的发从事个人贷款基本信息的建立， 作为贷款的依据，并由授信部门放及客户贷款归还建立授信额度，签订贷款合 同 16 个人综合贷款帐户总体设计11/10 工商银行上海分行软件二科 3,3 系统设计必须解决的问题 3,3,1 仔细分析CZFFTLH 文件中TOTAL 号,目前的150个号已 全部用完,如果能借用原文件中空余部分,则改动相对较小。 只需修改0134,0135交易，如不能借用,则考虑现金的借贷 分别记综合或通兑的借方和贷方。 3,3,2 建立贷款利率文件,并建立相应的维护手段或修改交易。 3,3,3 合理准确的计算使用贷款积数,尤其是多笔放贷,保证 批量计算还贷利息的准确,高效。 4. 终端交易说明 4,1 个人综合贷款系统交易说明 个人综合贷款系统业务交易分为四大类, A, 贷款帐户信息管理类交易， B, 贷款合同类交易， C, 贷款明细类交易， D, 综合管理类交易 其中,前两类交易在理财网点和信贷部门的交易终端上进行,后一 类交易中的贷款发放、归还则在储蓄柜面终端上进行。 个人综合贷款系统理财终端交易嵌入在CALL CENTER系统中,其 中主机交易名、主控程序均和CALL CENTER系统相同,交易名,SCZF, 主控程序,PHPSM,PHPSM1。 个人综合贷款系统柜面终端交易嵌入在储蓄柜面系统中,其主机交 易名、主控程序均和储蓄柜面系统相同,交易名,TCZF, 主控程序,CZFHSM 17 个人综合贷款帐户总体设计11/10 工商银行上海分行软件二科 4,2 终端交易清单 4,2,1 综合管理类交易 序号 交易码 交易名称 主控程序 适用范围 1, 0101 台帐系统服务器签到 信贷部门 2, 0111 柜员主机签到 PHPSM,CZFHSM 储蓄网点,理财网点,信 贷部门 3, 0122 柜员主机签退 PHPSM,CZFHSM 储蓄网点,理财网点,信 贷部门 4, 0134 仿真柜面按柜员轧帐 CZFHSM 储蓄网点 5, 0135 仿真柜面按所轧帐 CZFHSM 储蓄网点 6, 0155 台帐终端、理财终端打印轧帐表 PHPSM,CZFHSM 储蓄网点,理财网点 7, 0156 按操作员查询主机当日交易明细 PHPSM 理财网点 4,2,2 个人贷款帐户基本信息管理类交易 序号 交易码 交易名称 主控程序 适用范围 1, 4631 个人综合贷款帐户信息建立 PHPSM 理财网点,信贷部门 2, 4632 个人综合贷款帐户信息修改 PHPSM 理财网点,信贷部门 3, 4633 按帐号查询个贷基本信息 CZFHSM,PHPSM 储蓄网点,理财网点,信 贷部门 4, 4634 按个人标识号查询个贷基本信息 CZFHSM,PHPSM 储蓄网点,理财网点,信 贷部门 5, 4635 个人贷款帐户卡补打 PHPSM 理财网点 6, 4636 修改密码 PHPSM,CZFHSM 储蓄网点,理财网点 7, 4637 密码重置 PHPSM 理财网点 8, 4638 贷款帐户状态设置 PHPSM 理财网点,信贷部门 4,2,3 个人贷款合同类交易 序号 交易码 交易名称 主控程序 适用范围 1, 4651 个人贷款帐户合同建立 PHPSM 理财网点,信贷部门 2, 4652 个人贷款帐户合同修改 PHPSM 理财网点,信贷部门 18 个人综合贷款帐户总体设计11/10 工商银行上海分行软件二科 3, 4653 个人贷款帐户合同放款授权 PHPSM 理财网点 4, 4654 贷款合同关联帐号的修改 PHPSM 理财网点 5, 4655 按贷款合同号查询合同信息 PHPSM,CZFHSM 理财网点,信贷部门 6, 4656 按贷款基本帐号+台帐合同申请号PHPSM 信贷部门 查询合同信息 7, 4657 打印还款计划书 PHPSM 理财网点,信贷部门 8, 4658 贷款合同状态设置 PHPSM 理财网点,信贷部门 4,2,3 贷款明细类交易 序号 交易码 交易名称 主控程序 适用范围 1, 4604 贷款发放 CZFHSM 储蓄网点 2, 4684 取消贷款发放 CZFHSM 储蓄网点 3, 4603 贷款归还 CZFHSM 储蓄网点 4, 4683 取消贷款归还 CZFHSM 储蓄网点 5,? 4613 贷款部分归还 CZFHSM 储蓄网点 6,? 4693 取消贷款部分归还 CZFHSM 储蓄网点 7, 4625 个人贷款帐户试算利息 CZFHSM,PHPSM 储蓄网点,理财网点,信 贷部门 5. 主机交易处理描述 5.1贷款帐户信息管理类交易 4631,贷款综合信息建立，, 画面输入,个人标识种类13、个人标识号14、姓名37、学历45、职业46、婚姻状况16、个人 收入58、家庭地址38、家庭电话43、家庭邮编38、单位名称40、单位地址41、单 位电话42、其他说明44、密码,二次输入，64。 系统赋值,所号8、操作员号9、柜员号10、权限11、交易代码3、交易日期和时间4、系统流 水号5 19 个人综合贷款帐户总体设计11/10 工商银行上海分行软件二科 输出数据,个人标识种类13、个人标识号14、姓名37、学历45、职业46、婚姻状况16、个人 收入58、家庭地址38、家庭电话43、家庭邮编38、单位名称40、单位地址41、单 位电话42、帐号2、主机流水号6、补卡次数69、所号8、操作员号9、柜员号10、 权限11、开户日期56、交易代码3、交易日期和时间4、系统流水号5、返回代码7 处理描述,1、对输入信息进行基本的合法性检查,包括输入内容的长度是否在规定范围之内, 个人标识种类是否符合范围,个人标识号是否有效，, 2、由主机自动生成贷款帐号,并以贷款帐号为主键值、以个人标识种类+个人标识 号为次键值,组合输入的数据,在贷款综合信息文件中生成一笔记录, 3、贷款帐号建立成功后,终端打印个人贷款帐户信息卡,开户日期、帐号、姓名、 操作员号、补卡次数,其中,帐号和补卡次数保存在信息卡的磁条中，，同时打 印开户凭证,个人标识种类、个人标识号、姓名、学历、职业、婚姻状况、个人 收入、家庭地址、家庭电话、家庭邮编、单位名称、单位地址、单位电话、帐号、 开户日期、操作员号、其他说明， 4632,贷款综合信息修改，, 画面输入,帐号2、学历45、职业46、婚姻状况16、个人收入58、家庭地址38、家庭电话43、 家庭邮编38、单位名称40、单位地址41、单位电话42、其他说明44、授权号12。 系统赋值,所号8、操作员号9、柜员号10、权限11、交易代码3、交易日期和时间4、系统流 水号5 输出数据,个人标识种类13、个人标识号14、姓名37、学历45、职业46、婚姻状况16、个人 收入58、家庭地址38、家庭电话43、家庭邮编38、单位名称40、单位地址41、单 位电话42、帐号2、主机流水号6、补卡次数69、所号8、操作员号9、柜员号10、 权限11、开户日期56、交易代码3、交易日期和时间4、系统流水号5、返回代码7 处理描述,1、对输入信息进行基本的合法性检查,包括输入内容的长度是否在规定范围之内, 帐号是否有效，, 2、主机以贷款帐号为键值,读取贷款综合信息文件中记录, 3、检察帐户状态, 4、更新帐户记录, 5、贷款帐号修改成功后,终端打印开户凭证,个人标识种类、个人标识号、姓名、 学历、职业、婚姻状况、个人收入、家庭地址、家庭电话、家庭邮编、单位名称、 单位地址、单位电话、帐号、开户日期、操作员号， 4633,贷款综合信息查询--按帐号，, 画面输入,帐号2、授权号12。 系统赋值,所号8、操作员号9、柜员号10、权限11、交易代码3、交易日期和时间4、系统流 水号5 输出数据,个人标识种类13、个人标识号14、姓名37、学历45、职业46、婚姻状况16、个人 收入58、家庭地址38、家庭电话43、家庭邮编38、单位名称40、单位地址41、单 位电话42、帐号2、主机流水号6、补卡次数69、所号8、操作员号9、柜员号10、 20 个人综合贷款帐户总体设计11/10 工商银行上海分行软件二科 权限11、交易代码3、交易日期和时间4、系统流水号5、帐户状态29、开户日期 56、返回代码7 处理描述,1、对输入信息进行基本的合法性检查,包括输入内容的长度是否在规定范围之内, 帐号是否有效，, 2、检查授权号, 3、主机以贷款帐号为键值,读取贷款综合信息文件中记录下送终端, 4、终端显示贷款综合信息 4634,贷款综合信息查询--按个人标识种类+个人标识号，, 画面输入,个人标识种类13、个人标识号14、授权号12。 系统赋值,所号8、操作员号9、柜员号10、权限11、交易代码3、交易日期和时间4、系统流 水号5 输出数据,个人标识种类13、个人标识号14、姓名37、学历45、职业46、婚姻状况16、个人 收入58、家庭地址38、家庭电话43、家庭邮编38、单位名称40、单位地址41、单 位电话42、帐号2、主机流水号6、补卡次数69、所号8、操作员号9、柜员号10、 权限11、交易代码3、交易日期和时间4、系统流水号5、帐户状态29、开户日期 56、返回代码7 处理描述,1、对输入信息进行基本的合法性检查,包括输入内容的长度是否在规定范围之内, 个人标识种类是否符合范围,个人标识号是否有效，, 2、检查授权号, 3、主机以个人标识种类+个人标识号为次键值,读取贷款综合信息文件中记录下送 终端, 4、终端显示贷款综合信息 4635,贷款综合信息卡补打，, 画面输入,个人标识种类13、个人标识号14、授权号12。 系统赋值,所号8、操作员号9、柜员号10、权限11、交易代码3、交易日期和时间4、系统流 水号5 输出数据,个人标识种类13、个人标识号14、姓名37、学历45、职业46、婚姻状况16、个人 收入58、家庭地址38、家庭电话43、家庭邮编38、单位名称40、单位地址41、单 位电话42、帐号2、主机流水号6、补卡次数69、所号8、操作员号9、柜员号10、 权限11、交易代码3、交易日期和时间4、系统流水号5、帐户状态29、开户日期 56、返回代码7 处理描述,1、对输入信息进行基本的合法性检查,包括输入内容的长度是否在规定范围之内, 个人标识种类是否符合范围,个人标识号是否有效，, 2、检查授权号, 3、主机以个人标识种类+个人标识号为次键值,读取贷款综合信息文件中记录, 4、更新补卡次数, 4、终端终端打印个人贷款帐户信息卡,开户日期、帐号、姓名、操作员号、补卡次 21 个人综合贷款帐户总体设计11/10 工商银行上海分行软件二科 数,其中帐号和补卡次数保存在信息卡的磁条中，， 4636,修改密码，, 画面输入,帐号2、授权号12、原密码63、新密码64,两次输入，。 系统赋值,所号8、操作员号9、柜员号10、权限11、交易代码3、交易日期和时间4、系统流 水号5 输出数据,帐号2、主机流水号6、所号8、操作员号9、柜员号10、权限11、交易代码3、交 易日期和时间4、系统流水号5、返回代码7 处理描述,1、对输入信息进行基本的合法性检查,包括输入内容的长度是否在规定范围之内, 帐号是否有效，, 2、检查授权号, 3、主机以贷款帐号为键值,读取贷款综合信息文件中记录, 4、检察原密码, 5、重置新密码, 6、终端显示交易是否成功 4637,密码重置，, 画面输入,帐号2、授权号12、新密码64,两次输入，。 系统赋值,所号8、操作员号9、柜员号10、权限11、交易代码3、交易日期和时间4、系统流 水号5 输出数据,帐号2、主机流水号6、所号8、操作员号9、柜员号10、权限11、交易代码3、交 易日期和时间4、系统流水号5、返回代码7 处理描述,1、对输入信息进行基本的合法性检查,包括输入内容的长度是否在规定范围之内, 帐号是否有效，, 2、检查授权号, 3、主机以贷款帐号为键值,读取贷款综合信息文件中记录, 4、重置新密码, 5、置帐户状态为冻结,七天后自然解冻，, 6、终端显示交易是否成功 4638,贷款综合信息状态设置，, 画面输入,帐号2、授权号12、帐户状态29,选择，。 系统赋值,所号8、操作员号9、柜员号10、权限11、交易代码3、交易日期和时间4、系统流 水号5 输出数据,帐号2、主机流水号6、所号8、操作员号9、柜员号10、权限11、交易代码3、交 易日期和时间4、系统流水号5、返回代码7 处理描述,1、对输入信息进行基本的合法性检查,包括输入内容的长度是否在规定范围之内, 帐号是否有效，, 2、检查授权号, 3、主机以贷款帐号为键值,读取贷款综合信息文件中记录, 22 个人综合贷款帐户总体设计11/10 工商银行上海分行软件二科 4、检查是否可以更新帐户状态,设置作废状态需为开户当日，, 5、重置帐户状态, 6、终端显示交易是否成功 5.2 贷款授信类交易 4651,个人贷款帐户授信，, 画面输入,帐号2、合同项目号28、授信金额15、归还贷款时允许恢复授信额度标志47、授信 额度截止日56、贷款发放标识,选择，67、贷款归还标识,选择，20、贷款发放间 隔31、贷款归还间隔16、贷款利率34、逾期利率35、贷款固定发放额23、贷款固 定扣款额25、个人转账关联帐号19、贷款首次发放日、贷款下次发放日、贷款首次 归还日、授权号11。 系统赋值,所号8、操作员号9、柜员号10、权限11、交易代码3、交易日期和时间4、系统流 水号5 输出数据,贷款合同编号17、帐号2、合同项目号28、授信金额15、归还贷款时允许恢复授信 额度标志47、授信额度截止日56、贷款发放标识67、贷款归还标识20、贷款发放 间隔31、贷款归还间隔16、贷款利率34、逾期利率35、贷款固定发放额23、贷款 固定扣款额25、个人转账关联帐号19、贷款首次发放日、贷款下次发放日、贷款首 次归还日、所号8、操作员号9、柜员号10、权限11、开户日期56、交易代码3、 交易日期和时间4、系统流水号5、返回代码7 处理描述,1、对输入信息进行基本的合法性检查,包括输入内容的长度是否在规定范围之内, 帐号是否有效，, 2、检查授权号, 3、由主机自动生成贷款合同编号,并以贷款合同编号为主键值,组合输入的数据, 在个人贷款数据库中生成一笔记录, 4、生成还款计划书数据, 5、贷款合同建立成功后,终端打印个人贷款合同，若为定期还款,同时打印还款计 划书 4652,个人贷款帐户授信额度修改，, 画面输入,贷款合同编号17、授信金额15、归还贷款时允许恢复授信额度标志47、个人转账 关联帐号19、授权号11。 系统赋值,所号8、操作员号9、柜员号10、权限11、交易代码3、交易日期和时间4、系统流 水号5 输出数据,帐号2、授信金额15、归还贷款时允许恢复授信额度标志47、个人转账关联帐号19、 所号8、操作员号9、柜员号10、权限11、开户日期56、交易代码3、交易日期和 时间4、系统流水号5、返回代码7 处理描述,1、对输入信息进行基本的合法性检查,包括输入内容的长度是否在规定范围之内, 合同编号是否有效，, 2、检查授权号, 23 个人综合贷款帐户总体设计11/10 工商银行上海分行软件二科 3、主机以贷款合同编号为主键值,读取记录数据, 4、更新贷款合同记录, 5、终端显示交易是否成功 4653,个人贷款帐户授信查询，, 画面输入,贷款合同编号17、授权号11。 系统赋值,所号8、操作员号9、柜员号10、权限11、交易代码3、交易日期和时间4、系统流 水号5 输出数据,贷款合同编号17、帐号2、状态位71、合同项目号28、授信金额15、归还贷款时 允许恢复授信额度标志47、授信额度截止日56、贷款发放标识67、贷款归还标识 20、贷款发放间隔31、贷款归还间隔16、贷款利率34、逾期利率35、贷款固定发 放额23、贷款固定扣款额25、个人转账关联帐号19、贷款首次发放日、贷款下次 发放日、贷款首次归还日、所号8、操作员号9、柜员号10、权限11、开户日期56、 交易代码3、交易日期和时间4、系统流水号5、返回代码7 处理描述,1、对输入信息进行基本的合法性检查,包括输入内容的长度是否在规定范围之内, 合同编号是否有效，, 2、检查授权号, 3、主机以贷款合同编号为主键值,读取记录数据, 4、更新贷款合同记录, 5、终端显示输出数据 4654,打印还款计划书，, 画面输入,贷款合同编号17、授权号11。 系统赋值,所号8、操作员号9、柜员号10、权限11、交易代码3、交易日期和时间4、系统流 水号5 输出数据,贷款合同编号17、还款计划书数据73、所号8、操作员9、柜员号10、权限11、开 户日期56、交易代码3、交易日期和时间4、系统流水号5、返回代码7 处理描述,1、对输入信息进行基本的合法性检查,包括输入内容的长度是否在规定范围之内, 合同编号是否有效，, 2、检查授权号, 3、主机以贷款合同编号为主键值,读取记录数据, 4、生成还款计划书记录, 5、终端打印输出还款计划书数据 4655,个人贷款合同状态重置，, 画面输入,贷款合同编号17、状态位71、授权号11。 系统赋值,所号8、操作员号9、柜员号10、权限11、交易代码3、交易日期和时间4、系统流 水号5 24 个人综合贷款帐户总体设计11/10 工商银行上海分行软件二科 输出数据,贷款合同编号17、状态位71、所号8、操作员号9、柜员号10、权限11、开户日期 56、交易代码3、交易日期和时间4、系统流水号5、返回代码7 处理描述,1、对输入信息进行基本的合法性检查,包括输入内容的长度是否在规定范围之内, 合同编号是否有效，, 2、检查授权号, 3、主机以贷款合同编号为主键值,读取记录数据, 4、更新贷款合同状态, 5、终端显示交易是否成功 5.3 贷款明细类交易 4604,个人贷款发放—柜面，, 画面输入,帐号、密码、贷款合同编号、贷款金额、贷款起息日、贷款期限、授权号。 系统赋值,所号、操作员号、柜员号、权限、交易代码 输出数据,帐号、姓名、贷款合同编号、贷款金额、贷款起息日、贷款期限、所号、操作员号、 柜员号、权限、借款日期、 处理描述,1、对输入信息进行基本的合法性检查,包括输入内容的长度是否在规定范围之内, 合同编号是否有效，, 2、检查授权号, 3、检查密码, 4、检察帐户状态, 5、检查合同状态、贷款发放标识,检查授权截止、日并取逾期利率, 6、取发放贷款笔数, 7、主机以贷款合同编号+发放贷款笔数+归还贷款期数,置为‚0‛，+归还贷款笔数 ,置为‚0‛，为主键值,写记录数据, 8、更新贷款综合信息文件中的帐户累计贷款笔数、金额和帐户当前贷款笔数、金额, 9、更新贷款合同信息文件中的合同累计贷款笔数、金额和合同当前贷款笔数、金额, 合同授信额度, 10、记帐 11、根据贷款期限读利率文件,取贷款利率, 12、终端显示交易是否成功,并打印借据, 4684,取消个人贷款发放—柜面，, 画面输入,帐号、贷款合同编号、贷款金额、贷款起息日、贷款期限、发放笔数、授权号。 系统赋值,所号、操作员号、柜员号、权限、交易代码 输出数据,取消日期、取消标志、授权标志、所号、操作员号、柜员号、 处理描述,1、对输入信息进行基本的合法性检查,包括输入内容的长度是否在规定范围之内, 合同编号是否有效，, 2、检查授权号, 25 个人综合贷款帐户总体设计11/10 工商银行上海分行软件二科 3、检查要素 4、主机以贷款合同编号+发放贷款笔数+归还贷款期数,置为‚0‛，+归还贷款笔数 ,置为‚0‛，为主键值,删除记录数据, 5、更新贷款综合信息文件中的帐户累计贷款笔数、金额和帐户当前贷款笔数、金额, 6、更新贷款合同信息文件中的合同累计贷款笔数、金额和合同当前贷款笔数、金额, 合同授信额度, 7、冲帐 8、终端显示交易是否成功,并打印借据, 4603,个人贷款归还—柜面，, 画面输入,帐号、贷款合同编号、还款金额、发放笔数、授权号。 系统赋值,所号、操作员号、柜员号、权限、交易代码 输出数据,帐号、姓名、贷款合同编号、贷款金额、贷款起息日、贷款期限、所号、操作员号、 柜员号、权限、借款日期、 处理描述,1、对输入信息进行基本的合法性检查,包括输入内容的长度是否在规定范围之内, 合同编号是否有效，, 2、检查授权号,取交易时间, 3、以帐号为键值,读取贷款综合信息文件,检查密码,检察帐户状态, 4、以贷款合同编号为键值,读取贷款合同信息文件,检查合同状态、取贷款归还标 识,利率,逾期利率, 6、以贷款合同编号+贷款发放笔数+‘0’+‘0’为键,读发放贷款明细记录,取归 还贷款笔数,当前应归还贷款期数,当前未归还贷款期数,贷款金额,所剩贷款 本金余额, 7、执行循环,直到循环停止标志被置为‘1’ 若当前未归还贷款期数=0, 则主机以贷款合同编号+发放贷款笔数+归还贷款期数,当前应归还贷款期数+ ‘1’，+归还贷款笔数,置为‚999‛，为主键值,组成记录数据, 取贷款金额、贷款起息日,贷款终止日,计算此期此时应还利息, 若所剩贷款本金余额+应还利息〈还款金额,则置循环停止标志被置为‘1’, 返回贷款本金余额+应还利息, 若所剩贷款本金余额+应还利息=还款金额,则置循环停止标志被置为‘1’, 以 贷款合同编号+发放贷款笔数+归还贷款期数,当前应归还贷款期数+‘1’，+ 归还贷款笔数,归还贷款笔数+‘1’，为主键值,写归还记录数据,以贷款合 同编号+发放贷款笔数+归还贷款期数,当前应归还贷款期数+‘1’，+归还贷款 笔数,置为‚999‛，为主键值,写记录数据,记录开始、结束期数,更新贷款 发放记录明细为销户,若应还利息〉还款金额,则置循环停止标志被置为‘1’, 返回累计金额,否则,则主机以贷款合同编号+发放贷款笔数+归还贷款期数,当 前未归还贷款期数，+归还贷款笔数,置为‚999‛，为主键值,读记录数据, 取贷款金额、贷款起息日,贷款终止日,计算此期应还利息,本金,逾期息, 逾期复息,若贷款本金余额+应还利息=〈还款金额,以贷款合同编号+发放贷款 26 个人综合贷款帐户总体设计11/10 工商银行上海分行软件二科 笔数+归还贷款期数,当前未归还贷款期数，+归还贷款笔数,归还贷款笔数+ ‘1’，为主键值,写归还记录数据,以贷款合同编号+发放贷款笔数+归还贷款 期数,当前未归还贷款期数，+归还贷款笔数,置为‚999‛，为主键值,写记 录数据,记录开始、结束期数,更新贷款本期归还记录明细为销户,更新当前 未归还贷款期数,归还贷款笔数,所剩贷款本金余额,并累计还款金额,若贷 款本金余额+应还利息=还款金额,则置循环停止标志被置为‘1’, 若贷款本金余额+应还利息〉还款金额〉=应还利息,,若=,则置循环停止标志 被置为‘1’，,以贷款合同编号+发放贷款笔数+归还贷款期数,当前未归还贷 款期数，+归还贷款笔数,归还贷款笔数+‘1’，为主键值,写归还记录数据, 以贷款合同编号+发放贷款笔数+归还贷款期数,当前未归还贷款期数，+归还贷 款笔数,置为‚999‛，为主键值,更新数据(本金、起息日、归还笔数),记录 开始、结束期数,更新贷款发放记录明细中的所剩贷款本金余额,累计归还金 额,若应还利息〉还款金额,则置循环停止标志被置为‘1’,返回累计金额, 循环结束。 8、更新贷款综合信息文件中的帐户累计贷款笔数、金额和帐户当前贷款笔数、金额, 9、更新贷款合同信息文件中的合同累计贷款笔数、金额和合同当前贷款笔数、金额, 合同授信额度, 10、记科目帐,记日志, 11、终端显示交易是否成功,并打印还款凭证, 4683,个人贷款归还—柜面反交易，, 画面输入,帐号、贷款合同编号、还款金额、发放笔数、授权号。 系统赋值,所号、操作员号、柜员号、权限、交易代码 输出数据,帐号、姓名、贷款合同编号、贷款金额、贷款起息日、贷款期限、所号、操作员号、 柜员号、权限、借款日期、反交易标志 处理描述,1、对输入信息进行基本的合法性检查,包括输入内容的长度是否在规定范围之内, 合同编号是否有效，, 2、检查授权号,取交易时间, 3、读取日志文件,取开始期数、结束期数、金额、交易时间、交易日期, 4、以贷款合同编号+贷款发放笔数+开始期数+‘0’为键在贷款明细记录中定位,顺 读归还贷款明细记录,比较金额、交易时间、交易日期,若相等,取贷款上次起 息日,并删除该记录,若不等,则继续顺读,并记录已读明细数,当读到归还笔 数为‘999’时,若已读明细数为‘1’,则删除‘999’记录,否则,更新‘999’ 记录中的起息日,状态,贷款余额,当前应归还贷款期数,当前未归还贷款期数, 所剩贷款本金余额, 5、若期数=〈结束期数,则期数+1--〉期数,重新执行步骤4,否则,结束 6、终端显示交易是否成功,并打印借据, 4621,查询个人贷款归还明细，, 27 个人综合贷款帐户总体设计11/10 工商银行上海分行软件二科 画面输入,贷款合同编号、授权号。 系统赋值,所号、操作员号、柜员号、权限、交易代码 输出数据,贷款合同编号、本期归还贷款金额、本期归还贷款利息、本期归还贷款逾期金额、 本期归还贷款逾期复息金额、所号、操作员号、柜员号 处理描述,1、对输入信息进行基本的合法性检查,包括输入内容的长度是否在规定范围之内, 合同编号是否有效，, 2、检查授权号, 3、读取贷款明细记录, 4、将明细数据下送终端, 4625,查询个人贷款利息，, 画面输入,贷款合同编号、期数、授权号。 系统赋值,所号、操作员号、柜员号、权限、交易代码 输出数据,贷款合同编号、本期归还贷款金额、本期归还贷款利息、本期归还贷款逾期金额、 本期归还贷款逾期复息金额、所号、操作员号、柜员号 处理描述,1、对输入信息进行基本的合法性检查,包括输入内容的长度是否在规定范围之内, 合同编号是否有效，, 2、检查授权号, 3、以贷款合同编号+贷款发放笔数+开始期数+‘999’为键,读取贷款明细记录,若 为销帐,则取本期归还贷款金额、本期归还贷款利息、本期归还贷款逾期金额、 本期归还贷款逾期复息金额下送,若为正常或逾期或读不到,则计算本金、利息、 逾期息、逾期复息, 4、将数据下送终端, 5.4 主机SAFE交易工作区格式 交易码 WRKFLD1 WRKFLD2 WRKFLD3 WRKFLD4 WRKFLD5 WRKFLD6 WRKFLD7 WRKFLD8 WRKFLD9 WRKFLD10 4604 4684 4603 4683 4613 4693 4621 4625 28 个人综合贷款帐户总体设计11/10 工商银行上海分行软件二科 6,附录一,综合贷款业务流程图 6,1 通过信贷部门终端或理财终端在主机和台帐系统建立客户信息 6,2 在主机建立客户贷款基本帐号,并返送台帐系统。对于理财网点当场 产生客户贷款帐户卡交付客户,对于信贷部门办理的贷款客户,可凭 个人的有效证件至理财网点进行补发。 6,3 由信贷部门根据客户有关信息在台帐系统中进行贷款的五级审批 或由理财网点根据客户的抵押存单进行折算 6,4 通过五级审批或抵押折算,由台帐系统将合同信息传送至主机帐务 系统,同时将主机合同信息置为授权冻结状态,并将主机合同号返 送台帐系统。 6,5 由理财网点对信贷部门的合同信息进行放款授权,并将主机合同状态 改为正常状态。 6,6 贷款客户在储蓄网点进行自助放款或主动还款都必须携带个人贷款帐 户卡,并输入有效密码 6,7 对于批量限期放款的合同主机将自动检测数据库,按期放款，对于自助 放款,客户可至任意储蓄网点进行放款,次日主机将根据日志文件将有 关明细传送至台帐系统 6,8 同样对于批量限期还款的合同主机将自动检测数据库,按期还款，客户 也可至任意储蓄网点进行主动或提前还款,次日主机将根据日志文件将有 关明细传送至台帐系统 6,9 所有帐务以主机帐为准,台帐系统可作为主机帐的副本,有关合同信息的 查询,包括放款、扣款明细可直接取台帐数据,但打印还款计划书,试算 利息等均采用主机数据。同时为安全控制,理财网点、信贷部门必须将当 日主机凭证与主机轧帐表进行核对,确认无误后送事后监督,台帐数据也 将每日以批量方式与主机做双线核对,可贷额度,已放款额度等等， 29 个人综合贷款帐户总体设计11/10 工商银行上海分行软件二科 附表一, 储蓄网点终端 通讯网主机数据库 大机系统 储蓄网点终端 台帐数据库 通讯网理财网点终端 台帐系统 理财网点终端信贷部门终端信贷部门终端 30 个人综合贷款帐户总体设计11/10 工商银行上海分行软件二科 附表二, 大机系统1、所有帐务明细，由主 机批量次日返回台帐 系统 2、操作员查询有关明细数 据，包括合同信息，客 户档案信息，都将直 接读取台帐数据库。 台帐系统 1、操作员每日在做任何联机交易前，都必须做联 机签到，登陆主机，只有对于查台帐信息时， 才允许做脱机签到。 2、操作员营业结束后，必须打印主机轧帐表，核 对有关凭证。 交易终端 31 个人综合贷款帐户总体设计11/10 工商银行上海分行软件二科 7. 附录二, 个人贷款项目编号表 7. 1 150科目下指定用途的贷款(非自助发放): 001,,汽车消费贷款、个人汽车消费组合贷款 002,,大额耐用消费品贷款 003- -出国留学专项贷款 004,,个人旅游贷款 7(2 150科目下不指定用途的贷款(自助发放): 005,,个人综合消费贷款、个人综合消费贷款项下牡丹卡信用贷款、个人股票质押贷款、保单质押贷款、最高额质押贷款、个人最高额质押组合贷款 006- -个人小额短期信用贷款 007,,个人小额抵押贷款 008- - 其他贷款 7(3 156科目下贷款 (非自助发放) 156,,国家助学贷款 助学贷款:学费贷款是指定用途，生活费是不指定用途。 32