车辆保险知识

车辆保险知识 保险基础知识 ? 由于近期要去续保的同学很多，但大部分同学并不清楚保险知识，故这里大概讲一下，通俗易懂，给大家一个参考，希望版主置顶射精。 车险分两大类:交强险及商业险，而商业险中又有8个基本险:车辆损失险、商业三者险、车上人员责任险、全车盗抢险、不计免赔率特约险、玻璃单独破碎险、车身划痕损失险和可选免赔额特约险。其中前4个为主险，后4个为附加险。 下面依次讲解一下各个险种的知识。 1.车辆损失险(即车损险) 保障范围:由于自然灾害和意外事故造成车辆自身的损失。 费率举例:(不同公司、同一公司不同地方费率会有一定差别,本文费率举例项均以广州某保险公司费率为准)车辆损失险保费,基本保险费，本险种保险金额×费率，以价值6.8万元的206新车为例，车损险基本保费为539元，费率为1.28%， 则:539+68000×1.28%=1409.4元 。 案例:某人08年以6.8万元购买206 1.4S一台，第一次投保车损险按照7万元投保，今年续保仍然按照7万元投保。结果续保后第一周就不幸出事故，整车报废。而保险公司却只赔6.01万元。 案例:公司理赔遵循的是“补偿性原则”，即赔偿数额不能超过汽车实际价值。而车辆的实际价值是根据保险事故发生时的新车购置价减去折旧金额后的价格确定的。折旧金额=保险事故发生时的新车购置价×被保险机动车已使用月数×0.6%。当前206 1.4S在川价格为6.5万元，而该车折旧金额=6.8万元×12×0.6%=4896元。故保险公司赔偿金额为:65000-4896=60104元。因此该车主无疑在续保时成了冤大头。 2.商业三者险及交强险的区别 首先明确，交强险和商业三者险都是保“被撞人”的。其基本区别如下: (一)交强险具有强制性，商业三者险存在自愿性。 交强险要求在中华人民共和国境内(不含港、澳、台地区)道路上行驶的机动车的所有人或管理人必须投保;同时要求具有经营交强险资格的保险公司不能拒保，也不能随意解除交强险合同，但投保人未履行如实告知义务的除外。违反强制性规定的机动车所有人、管理人或保险公司都将受到处罚。因此，交强险具有强制性，而商业三者险则是由投保人自愿投保，不具有强制性。 (二)交强险实行“无过错责任”赔偿原则，商业三者险实行“按责论处”赔偿原则。 投保了交强险的机动车不论在交通事故中是否有过错，只要造成了他人的人身损害或财产损失，保险公司均须在交强险的责任限额内负责赔偿。而现行商业三者险实行的是“按责论处”的赔偿原则，即保险公司只根据被保险机动车在事故中的责任比例，在商业三者险的责任限额内承担赔偿责任。 (三)交强险保险责任范围比商业三者险宽泛。 除了《机动车交通事故责任强制保险》规定的个别事项外，交强险的赔偿范围几乎涵盖了所有道路交通责任风险。而商业三者险中，保险公司不同程度地规定有免赔额、免赔率或责任免除事项。 (四)交强险实行分项责任限额制，且责任限额固定;而商业三者险只设定综合的责任限额，但责任限额可以分成不同的档次，由投保人自由选择。 交强险责任限额分为死亡伤残赔偿限额、医疗费用赔偿限额、财产损失赔偿限额以及被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额。其中无责任的赔偿限额分为无责任死亡伤残赔偿限额、无责任医疗费用赔偿限额以及无责任财产损失赔偿限额。而商业三者险只设定综合的责任限额，但责任限额可以分成不同的档次，由投保人自由选择。 (五)赔偿提高。 与赔偿原则相适应，交强险的赔偿标准也相应提高。一是赔偿项目由原来三者险的11项增加到16项，新增了必要的营养费、康复费、后续冶疗费、精神损害抚慰金、整容费5项;二是赔偿标准提高了。以死亡补偿费为例，原计算基准为事故发生地年平均生活费支出，补偿年限最长为10年;新计算基准为受诉法院地年人均可支配收入，补偿年限最长为20年。 (六)统一条款和基础费率，费率与交通违章挂钩。 在三者险中，不同保险公司的保险条款和费率相互存在差异。而交强险实行统一的保险条款和基础费率。此外，为促进驾驶人安全驾驶，交强险实行保险费率与交通违章及交通事故挂钩的“奖优罚劣”的浮动费率机制。为有效实行该项，保监会正与公安部等相关部门携手建立包括机动车交通事故责任强制保险、道路交通安全违法行为和道路交通信息在内的信息共享平台。 上面的解释比较复杂，简单的说交强险把责任分为3部分: 1)车主在事故负有责任时: 死亡伤残赔偿限额:110000元 医疗费用赔偿限额:10000元 财产损失赔偿限额:2000元 2)车主在事故中无责任时: 死亡伤残赔偿限额为11000元 医疗费用赔偿限额为1000元 财产损失赔偿限额为100元 即是说车主驾车撞死人了，最高赔偿11万元;如果只是撞伤人，伤者在医院治疗花费2万元，交强险最多赔付1万元;如果在事故中造成对方财产损失5000元，交强险最高赔付2000元。 而商业三者险(这里指商业三者综合险，即包含了人员伤亡和财产损失)则没有划分责任，假设车主购买了5万元的商业三者险，在事故中伤者治疗花费2万元，财产损失1万元，总和低于5万元，商业三者险可全部赔付(购买了不计免赔险的情况下)。 当车主同时购买了交强险和商业三者险的情况下，事故中的损失先由交强险赔付，不足的部分由商业三者险补齐。 除按责赔偿外，商业三者险中还规定了诸多责任免除条款，包括未经被保险人允许驾驶保险车辆、竞赛、维修期间、驾驶员酒后驾车、无照驾驶、拖带未投保车辆、肇事逃逸、没验车等情况下发生的事故，不下十余条。而在交强险中不保的只有无照驾驶、被盗抢期间肇事、被保险人故意肇事，甚至酒后驾驶也被“宽限”为酒醉驾驶，就是说酒后驾车造成事故，交强险也会进行赔付。 案例:某人家有两辆车，都购买了交强险及商业三者险，但没买车损险，两车分别由其夫妇俩驾驶，一次回家两车发生碰撞，造成人员受伤及车辆受损，结果保险公司拒绝赔偿。 案例分析:通俗的讲第三者就是排除四种人:即保险人、被保险人、本车发生事故时的驾驶员及其家庭成员、被保险人的家庭成员。案例中受伤的人员为车主及其爱人，受损车辆都为车主所有，不算第三者财物，故不在保险范围内。而如果购买了车损险则可以得到赔付。 3.车上人员责任险 保障范围:车上人员。 如果你的车上一般乘坐的都是你的家人，而且你和家人都已经投保过人寿保险中的意外伤害保险和意外医疗保险，作为私人轿车，则可考虑不再购买车上人员责任险。 如果你的情况符合上述条件但没有投保意外和意外医疗保险，建议你最好还是选择投保意外保险，因为这样所需缴纳的保费远远低于车上责任保险，而且还保障交通事故以外生的其他意外事故对您造成的损失。 如果你的车经常有朋友坐，或者属于经营性客车，例如出租车、普通客车、单位公用车，最好还是投保车上责任保险，用以满足意外交通事故发生时的医疗费用。 4.全车盗抢险 盗抢险中规定，被保险人丢失行驶证、购车原始发票、车辆购置附加费凭证，每一项都要增加0.5%绝对免赔;丢失车钥匙增加5%绝对免赔。所以被保险人一定要保存好所有凭证和钥匙。当前比较容易被盗的车辆是雅阁、奥迪、桑塔纳、金杯及一些越野车，买不买盗抢险就看车主个人经济实力及用车环境了。当然贷款买车的同学银行要求必须买。 5.不计免赔率特约险 在车损险、第三者责任保险、车上人员责任险中，保险公司一般都会约定，按照保险车辆驾驶人员在事故中的责任，在符合赔偿规定的金额内实行一定的免赔率，只赔偿实际损失的80%,95%。这可能使你将来在实际获得赔偿方面产生比较大的损失。通过投保不计免赔特约保险，在这三个险种上才能得到你所应该承担损失的100%赔偿。 6.玻璃单独破碎险 玻璃单独破碎险是指使用过程中发生本车玻璃单独破碎，注意是单独破碎，而如果是其他事故引起的，如交通事故中风挡玻璃被震碎，则属于车损险赔偿范围。保险公司对玻璃破碎通常按实际损失赔付，投保时不需要确定保险金额，但您要确定按国产还是按进口玻璃投保，以便理赔时确定按何种玻璃赔偿。 7.车身划痕损失险 车身划痕险一般是指对于无明显碰撞痕迹的车身划痕损失，保险公司负责赔偿，且规定一定的免赔额，如太保、人保为15%。同样，如果是在车辆事故中造成的划痕由车损险赔付。 从本月开始保险公司管理比较严格，无明显碰撞痕迹的划痕，在没有买划痕险的情况下保险公司拒赔。 8.可选免赔额特约险 可选免赔特约险是针对车损险的附加险，设定的免赔金额分为300元、500元、1000元和2000元四档，其好处在于车主在投保车损险时，附加该险种，可以获得保费优惠。例如，前面图表中投保了500元的“可选免赔特约条款”，车损险保费可以省230元左右。但一旦发生了车辆碰撞事故，假如保险公司定损为800元，则保险公司只赔300元(800元-500元)，如果定损低于500元，则车主一分钱也拿不到。但是对于熟手司机来说,投保车损险主要是防范大事故，因此，投保“可选免赔特约条款”可以省下一笔保费。 综上，我们可以看出在买保险的时候，为了让自己得到基本的保障，最基本的保险组合为:交强险(强制购买)+车损险+商业三者险+不计免赔险。而其他险种要根据个人情况选择。 下面是赠送的合同范本，不需要的可以编辑删除～～～～～～ 教育机构劳动合同范本 为大家整理提供，希望对大家有一定帮助。 一、_________ 培训学校聘请_________ 籍_________ (外文姓名)_________ (中文姓名)先生/女士/小姐为_________ 语教师，双方本着友好合作精神，自愿签订本合同并保证认真履行合同中约定的各项义务。 二、合同期自_________ 年_________ 月_________ 日起_________ 年_________ 月_________ 日止。 三、受聘方的工作任务(另附件1 ) 四、受聘方的薪金按小时计，全部以人民币支付。 五、社会保险和福利: 1.聘方向受聘方提供意外保险。(另附2 ) 2.每年聘方向受聘期满的教师提供一张_________ 至_________ 的来回机票(金额不超过人民币_________ 元整)或教师凭机票报销_________ 元人民币。 六、聘方的义务: 1.向受聘方介绍中国有关法律、法规和聘方有关工作制度以及有关外国专家的管理规定。 2.对受聘方提供必要的工作条件。 3.对受聘方的工作进行指导、检查和评估。 4.按时支付受聘方的报酬。 七、受聘方的义务: 1.遵守中国的法律、法规，不干预中国的内部事务。 2.遵守聘方的工作制度和有关外国专家的管理规定，接受聘方的工作安排、业务指导、检查和评估。未经聘方同意，不得兼任与聘方无关的其他劳务。 3.按期完成工作任务，保证工作质量。 4.遵守中国的宗教政策，不从事与专家身份不符的活动。 5.遵守中国人民的道德和风俗习惯。 八、合同的变更、解除和终止: 1.双方应信守合同，未经双方一致同意，任何一方不得擅自更改、解除和终止合同。 2.经当事人双方协商同意后，可以变更、解除和终止合同。在未达成一致意见前，仍应当严格履行合同。 3.聘放在下述条件下，有权以书面形式通知受聘方解除合同: a 、受聘方不履行合同或者履行合同义务不符合约定条件，经聘方指出后，仍不改正的。 b 、根据医生诊断，受聘放在病假连续30天不能恢复正常工作的。 4.受聘方在下述条件下，有权以书面形式通知聘方解除合同: a 、聘方未经合同约定提供受聘方必要的工作条件。 b 、聘方未按时支付受聘方报酬。 九、本合同自双方签字之日起生效，合同期满后即自行失效。当事人以方要求签订新合同，必须在本合同期满90天前向另一方提出，经双方协商同意后签订新合同。受聘方合同期满后，在华逗留期间的一切费用自理。 十、仲裁: 当事人双方发生纠纷时，尽可能通过协商或者调解解决。若协商、调解无效，可向国家 外国专家局设立的外国文教专案局申请仲裁。 本合同于_________ 年_________ 月_________ 日在_________ 签订，一式两份，每份都用中文和_________ 文写成，双方各执一份，两种文本同时有效。 聘方(签章)_________ 受聘方(签章)_________ 签订时间: 年 月 日 二手房屋买卖合同范本由应届毕业生合同范本 卖方:_______________(简称甲方) 身份证号码:_____________________ 买方:_______________(简称乙方) 身份证号码:_____________________ 根据《中华人民共和国经济合同法》、《中华人民共和国城市房地产管理法》及其他有关法律、法规之规定，甲、乙双方在平等、自愿、协商一致的基础上，就乙方向甲方购买房产签订本合同，以资共同信守执行。 第一条 乙方同意购买甲方拥有的座落在______市_____区________________________ 拥有的房产(别墅、写字楼、公寓、住宅、厂房、店面)，建筑面积为_____平方米。(详见土地房屋权证第_______________号)。 第二条 上述房产的交易价格为:单价:人民币________元/平方米，总价:人民币___________元整(大写:____佰____拾____万____仟____佰____拾____元整)。本合同签定之日，乙方向甲方支付人民币__________元整，作为购房定金。 第三条 付款时间与办法: 1、甲乙双方同意以银行按揭方式付款，并约定在房地产交易中心缴交税费当日支付 首付款(含定金)人民币____拾____万____仟____佰____拾____元整给甲方，剩余房款人 民币____________元整申请银行按揭(如银行实际审批数额不足前述申请额度，乙方应在 缴交税费当日将差额一并支付给甲方)，并于银行放款当日付给甲方。 2、甲乙双方同意以一次性付款方式付款，并约定在房地产交易中心缴交税费当日支 付首付款(含定金)人民币____拾____万____仟____佰____拾____元整给甲方，剩余房款 人民币____________元整于产权交割完毕当日付给甲方。 第四条 甲方应于收到乙方全额房款之日起____天内将交易的房产全部交付给乙方使用，并应在交房当日将_________等费用结清。 第五条 税费分担甲乙双方应遵守国家房地产政策、法规，并按规定缴纳办理房地产过户手续所需缴纳的税费。经双方协商，交易税费由_______方承担，中介费及代办产权过户手续费由______方承担。 第六条 违约责任甲、乙双方合同签定后，若乙方中途违约，应书面通知甲方，甲方应在____日内将乙方的已付款不记利息)返还给乙方，但购房定金归甲方所有。若甲方中途违约，应书面通知乙方，并自违约之日起____日内应以乙方所付定金的双倍及已付款返还给乙方。 第七条 本合同主体 ______人，委托代理人________即甲方代表人。 1.甲方是____________共 2.乙方是____________，代表人是____________。 第八条 本合同如需办理公证，经国家公证机关____公证处公证。 第九条 本合同一式份。甲方产权人一份，甲方委托代理人一份，乙方一份,厦门市房地产交易中心一份、________公证处各一份。 第十条 本合同发生争议的解决方式:在履约过程中发生的争议，双方可通过协商、诉讼方式解决。 第十一条 本合同未尽事宜，甲乙双方可另行约定，其补充约定经双方签章与本合同同具法律效力。 第十二条 双方约定的其他事项: 出卖方(甲方):_________________ 购买方(乙方):__________________ 身份证号码: __________________ 身份证号码: ___________________ 地 址:___________________ 地 址:____________________ 邮 编:___________________ 邮 编:____________________ 电 话:___________________ 电 话:____________________ 代理人(甲方):_________________ 代理人(乙方): _________________ 身份证号码: ___________________ 身份证号码: ___________________ 鉴证方: 鉴证机关: 地 址: 邮 编: 电 话: 法人代表: 代 表: 经 办 人: 日 期: 年 月 日 鉴证日期:_______年____月____日