【精品】发展中国家金融体制的一般特征包括28

【精品】发展中国家金融体制的一般特征包括28 1463. 发展中国家金融体制的一般特征包括: A. 金融资产形式单一，数量有限; B. 金融体系存在着明显的“二元结构。”; C. 金融机构单一; D. 直接融资市场极其落后; E. 金融资产的价格严重扭曲; 答案: ABCDE 1464. 在确定现场检查重点时,对重点制度的检查中“重点制度”包括: A. 会计结算制度; B. 重要单证管理制度; C. 外汇业务管理制度; D. 业务人员岗位责任制度; 标准答案: ABCD 1465. 《票据法》规定的票据行为有: A. 出票; B. 背书; C. 承兑; D. 保证; 标准答案: ABCD 1466. 管理层应将董事会建立的操作风险管理系统转化为具体的__。 A. 组织架构; B. 政策; C. 程序; D. 步骤; 标准答案: BCD 1467. 中国银行业监督管理委员会成立以来，以防风险为着眼点，从防风险的角度加强合规监管，使风险监管与合规监管更好的结合，监管方式和手段发生了重大转变，主要表现在___。 A. 初步建立银行业审慎监管法律新框架; B. 根据我国银行业发展现状，确立了“准确分类,充足拨备,做实利润,资本充足率达标”的持续监管思路; C. 围绕金融运行中的重点问题，积极开展对商业银行经营合规性检查; D. 逐步建立对商业银行的监管评级体系; E. 改进被监管机构信息披露的内容和质量; F. 建立和监管合作机制。 ; 标准答案: ABCDEF 1468. 资产负债管理理论的基本要求是，通过资产、负债机构的共同调整，协调资产、负债项目在什么方面的搭配，以实现安全性、流动性、效益性的最佳组合。 A. 收益; B. 利率; C. 期限; D. 风险; E. 流动性; 标准答案: BCDE 1469. 检查假委托贷款有无不良贷款时,应主要调阅的资料有: A. 委托贷款分户账; B. 委托贷款总账; C. 委托存款合同; D. 借款借据; 标准答案: ACD 1470. 信用风险的主要特征表现在哪些方面: A. 道德风险是形成信用风险的重要因素; B. 信用风险具有明显的非系统性风险特征; C. 信用风险缺乏量化的数据基础; D. 组合信用风险的测定具有一定难度; 标准答案: ABCD 1471. 根据基准市场价格的不同，市场风险分为: A. 利率风险; B. 汇率风险; C. 股票价格风险; D. 商品价格风险; 标准答案: ABCD 1472. 在进行市场风险敏感度评级时要考虑的因素有( ) A. 银行盈利性或资产价值对利率、汇率、商品价格反向变动的敏感程度; B. 银行资产负债管理政策和资金的调配情况; C. 董事会和高级管理层识别、衡量、监督和控制市场风险敞口的能力; D. 源自非交易性头寸利率风险敞口的性质和复杂程度; E. 源自交易性和境外业务市场风险敞口的性质和复杂程度 ; 标准答案: ACDE 1473. 财政政策与货币政策配合使用的方式主要有: A. 双松; B. 双紧; C. 一松一紧; D. 中性的政策; 标准答案: ABCD 1474. 利率风险的资本要求包括___的资本要求。 A. 交易风险; B. 特定风险; C. 信用风险; D. 一般市场风险; 标准答案: BD 1475. 盈利性分析的主要目的有,, A. 对投资者和债权人来说，有利于做出合理的投资决策; B. 对银行经营者来说，有助于发现经营中存在的问题; C. 对监管当局来说，有利于制定合理的监管策略; D. 对存款人来说，能够增强存款人的信心; E. 对借款者来说，能够使借款者以较低的成本获得贷款; 标准答案: ABC 1476. 英美模式的公司治理更多依赖于外部市场的力量，对主要原因的表述不正确的是__ A. 中小股东多且分散，资本市场发达; B. 萨班斯法案颁布之后的外部监管更加强有力; C. 众多理论研究和实践表明，由于内部人的存在，公司内部治理通常无效; D. 银行对企业的影响巨大; 标准答案: BCD 1477. 贷款风险检查内容主要是检查银行业金融机构的: A. 贷款风险分类标准执行情况; B. 不良贷款总量; C. 不良贷款比率; D. 不良贷款的结构变化情况; 标准答案: ABCD 1478. 流动性风险的基础报表主要包括哪几张: A. 《流动性期限缺口统计表》; B. 《流动性比例监测表》; C. 《最大十家存款客户情况表》; D. 《最大十家金融机构同业拆入情况表》; 标准答案: ABCD __ 1479. 在核算银行流动性时用到的主要有 A. 流动性比例法; B. 缺口分析法; C. 期限错配法; D. 到期日阶梯法; E. 压力测试; 标准答案: ABCDE 1480. 根据银监会《商业银行授信工作尽职指引》有关规定，商业银行信贷人员有以下情节的可依法、依规追究责任: A. 进行虚假记载、误导性陈述或重大疏漏的; B. 未对客户资料进行认真和全面核实的; C. 未对客户资料进行认真和全面核实的; D. 未按照规定时间和程序对授信和担保物进行授信后检查的; E. 授信客户发生重大变化和突发事件时，未及时实地调查的; 标准答案: ABCDE 1481. 目前，我国实行金融机构市场退出的主要法律法规依据有: A. 《宪法》; B. 《民法通创》; C. 《银监法》; D. 《劳动法》; E. 《民事诉讼法》; F. 《商业银行法》; 标准答案: ABCDEF 1482. 监管人员在评估银行对交易对手进行财务分析是否充分和准确时，哪些问题应予关注: A. 是否考虑不同会计方法对会计数据的影响; B. 是否将财务分析局限于计算财务比率; C. 财务比率分析是否缺乏针对性，能否满足判断借款人还款能力的需要; D. 对预测财务结果是否进行敏感性分析，能否准确判断未来还款能力; 标准答案: ABCD 1483. 关于商业银行内部控制，以下描述正确的有__ A. 董事会对银行建立完善、健全的内部控制负最终责任; B. 有效的内部控制必须能识别和衡量商业银行在经营中面临的所有重大风险; C. 内部控制的有效性需要以充分、全面的信息共享为基础, 还要有可靠的信息系统和有效的沟通渠道; D. 商业银行应当对内部控制的总体有效性进行持续监督，该监督应被视为独立于日常活动之外的特殊程序; 标准答案: ABC 1484. 在对流动性进行度量和计算时,一般采用的方法是: A. 流动性比率法; B. 缺口分析法; C. 趋势分析法; D. 存贷总量法; 标准答案: AB 1485. 下列选项中属于流动性风险的定量分析的是: A. 检查银行信用及银行存款结构的变化情况; B. 大额融资的风险水平; C. 检查银行是否制定有效的流动性管理战略和政策; D. 检查银行是否建立了有效的流动性管理的内部控制体系; 标准答案: AB 86. 对银行的流动性风险进行定性分析主要包括哪些措施: 14 A. 检查银行是否制定有效的流动性管理战略和政策; B. 检查银行是否建立了有效的流动性管理程序; C. 检查董事会、管理层和流动性管理人员是否对流动性和流动性风险管理有正确的认识和理解; D. 检查银行是否建立了有效的流动性管理的内部控制体系; 标准答案: ABCD 1487. 与非现场监管相比，现场检查的优点主要表现在__ A. 真实性; B. 目的性; C. 灵活性; D. 准确性; E. 全面性; 标准答案: ABCDE 1488. 评价商业银行市场风险的识别、计量、监测和控制的有效性需关注以下哪些方面, A. 商业银行是否具备市场风险计量系统，并对每项业务和产品中的市场风险因素进行分解和分析; B. 商业银行是否为市场风险的计量、监测和控制建立完备、可靠的管理信息系统; C. 商业银行是否采取相应的措施确保管理信息系统数据的准确、可靠、及时和安全; D. 商业银行是否对市场风险有重大影响的情形制定应急处理方案以降低市场风险水平; E. 商业银行是否对所计量的银行账户和交易账户中的市场风险在全行范围内进行加总，以便董事会和高级管理层了解本行的总体市场风险水平 ; 标准答案: ABCDE 1489. 流动性风险的早期预警指标包括: A. 整体融资成本明显增加; B. 现金流量恶化; C. 不良贷款大量增加; D. 交易对手不愿提供交易资金; E. 客户提取存款的趋势增加; 标准答案: ABDE 1490. 银行对贷款抵押的法律风险应采取的控制措施有: A. 银行应对抵押物定期进行估价; B. 银行应确认贷款抵押的合法性、有效性和可靠性; C. 银行应具有对抵押物优先受偿的效力; D. 银行应确保抵押物已办理登记; 标准答案: BCD 1491. 紧缩型货币政策的主要措施有: A. 提高法定存款准备金率; B. 提高再贴现利率; C. 降低再贴现利率; D. 公开市场上买进证券; E. 公开市场上卖出证券; 标准答案: ABE 1492. 一般而言，导致利率上升的因素有: A. 紧缩的货币政策; B. 扩张的货币政策; C. 经济处于高速增长时期; D. 经济处于衰退时期; E. 通货膨胀; 标准答案: ACE 1493. 审慎性后续监管行动可以采取以下__形式 A. 诫勉谈话; B. 责令整改; C. 责成纪律处分; D. 定期书面报告; E. 派驻监管人员; 标准答案: ABCDE 1494. 问询法是指检查人员通过调查、询问的方式了解和掌握情况，取得证据的一种方法，问询法可分为__ A. 电话询问; B. 座谈提问; C. 质询; D. 函询; E. 核对; 标准答案: BCD 1495. 决定债券收益率的因素主要有: A. 票面利率; B. 期限; C. 面值; D. 购买价格; E. 汇率; 标准答案: ABCD 1496. 中间业务风险具有以下特征: A. 自由度大; B. 透明度低; C. 高杠杆业务; D. 交易高度集中; 标准答案: ABCD 1497. 商业银行计算并表资本充足率时,应将具有下列哪些情况的金融机构纳入并表范围: A. 商业银行直接拥有其过半数以上权益性资本的被投资金融机构; B. 商业银行与其全资子公司共同拥有其过半数以上权益性资本的被投资金融机构; C. 通过与其他投资者之间的,持有该金融机构半数以上的表决权; D. 有权任免该金融机构董事会或类似权利机构的多数成员; 标准答案: ABCD 1498. 在内部控制体系中，董事会主要负责什么责任: A. 负责建立并实施充分有效的内部控制体系; B. 审批全行经营战略和重大政策并加以贯彻执行，同时要定期检查和评价; C. 保证高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估; D. 负责制定具体的内部控制政策; 标准答案: ABC 1499. 以下对德法模式的公司治理特点表述正确的是__ A. 强调职工参与; B. 监事会是银行内部的最高机关; C. 监事会主要负责任命监督董事会,并为董事会提供咨询; D. 董事会是银行的经营机构,具体负责对银行的经营管理; 标准答案: ABCD 1500. 对银行业金融机构资金业务内部控制的检查内容包括: A. 组织结构情况; B. 授权管理情况; C. 控制措施情况; D. 风险责任情况; 标准答案: ABCD 1501. 下列关于流动性分析的公式正确的是: A. 流动性比例=流动性资产余额/流动性负债余额*100%; B. 人民币超额准备金率=库存现金/人民币各项存款期末余额*100%; C. 核心负债依存度=核心负债期末余额/总负债期末余额*100%; D. 流动性缺口率=流动性缺口/到期流动性资产*100%; 标准答案: ACD 1502. 2003年底以前，我国商业银行资本监管制度与1988年资本协议相比有哪些特点: A. 风险权重设计方面放宽了标准; B. 扩大了担保抵押的范围; C. 监管资本组成受制于金融市场发展水平，纳入附属资本的金融工具种类明显少于1988年资本协议的规定; D. 未对市场风险单独计提资本; 标准答案: ABCD 1503. 商业银行成本管理的基本原则包括: A. 成本最低化原则; B. 历史成本原则; C. 全面成本管理原则; D. 成本责任制原则; E. 成本管理科学化原则; 标准答案: ACDE 1504. 中国人民银行资产负债简表:资产:Aa对金融机构贷款，Ab购买政府债券,Ac金银外汇占款;负债:La金融机构存款，Lb财政存款,Lc自有资金与当年节余，Mo流通中货币;整理可得:Mo=(Aa-La)+(Ab-Lb)+(Ac-Lc):以下哪几个部门认购国债，通常不会扩大货币供应量。 A. 中央银行; B. 工商企业; C. 居民个人; D. 商业银行; 标准答案: BCD 1505. 从总体上讲,对资金业务检查的目的是: A. 督促银行业金融机构规范资金业务行为; B. 督促银行业金融机构提高资金业务的经营管理水平; C. 督促银行业金融机构提升员工的整体素质; D. 督促银行业金融机构防范资金业务风险; 标准答案: ABD 1506. 商业银行定期监测行为有利于发现并且纠正管理操作风险的__的缺陷，迅速发现和处理这些缺陷可以大大减少损失事件的频率或严重程度。 A. 政策; B. 程序; C. 步骤; D. 方法; 标准答案: ABC 1507. 对银行财务收入检查的内容主要包括: A. 利息收入合规性和合法性检查; B. 金融机构往来收入合规性和合法性检查; C. 对投资分得利润、股利核算的合规性和合法性检查; D. 营业外收入的核算合规性检查; 标准答案: ABCD 1508. 市场风险限额包括___。 A. 交易限额; B. 敞口限额; C. 止损限; D. 隔夜限额; 标准答案: ABC 1509. 监管当局应定期对银行的利率风险管理与风险额的安全及稳健程度进行检查，检查的主要内容包括下面哪项: A. 银行的资产、负债及表外业务所面对的风险的复杂程度及水平; B. 董事会及高级管理层的监控是否足够及有效; C. 管理层对识别及管理不同利率风险来源的知识及能力; D. 风险管理政策及程序是否足够及贯彻遵守; E. 内部计算、监察及管理信息制度是否足够; 标准答案: ABCDE 1510. 信用证按照有效方式,可分为: A. 即期付款信用证; B. 延期付款信用证; C. 承兑信用证; D. 议付信用证; 标准答案: ABCD 1511. 对流动性风险信息的分析包括那些要点: A. 流动性期限缺口分析; B. 流动性比例分析; C. 流动性风险集中度分析; D. 同业拆入集中度分析; 标准答案: ABCD 1512. 下列哪些项目可以计入附属资本,, A. 重估储备; B. 一般准备; C. 贷款损失准备; D. 长期次级债务 ; E. 可转换债券 ; 标准答案: ABDE 1513. 银行业金融机构应建立中间业务内部审计制度,对中间业务的___定期或不定期审计。 A. 风险状况; B. 财务状况; C. 遵守内部规章制度情况; D. 合规合法情况; 标准答案: ABCD 1514. 下列属于商业银行收益确定原则的是,, A. 历史成本原则; B. 稳健原则; C. 实现——匹配原则; D. 成本——收益原则; E. 利润最大化原则; 标准答案: ABC 1515. 以下属于流动性风险的评价标准的是__ A. 银行能够准确度量、检测和控制流动性风险; B. 银行当前或未来一段时间流动性是否充足; C. 资金来源的集中度; D. 存款的稳定性和变化趋势; E. 资产证券化及出售资产的能力; 标准答案: ABCDE 1516. 银行承兑汇票的出票人必须具备以下哪些条件: A. 是在承兑银行开立存款账户的法人以及其他组织; B. 与承兑银行具有真实的委托付款关系; C. 资信状况良好; D. 在商业银行有贷款的; 标准答案: ABC 1517. 下列哪项属于附设式期权: A. 场内(交易所)交易期权; B. 场外合同; C. 附有买入或卖出条文的债券; D. 借款人有权提前付清未偿还金额的贷款; E. 活期存款; 标准答案: CDE 1518. 对于否决权，下列说法正确的是 。 A. 在使用内部评级模型的银行中，任何个人都没有否决权; B. 在使用内部评级模型的银行中，有些人员通常享爱否决权; C. 在一定的条件下，并且在一定的次数范围内，个人可以否决评级的结果; D. 在这样的情况下，银行应该明确规定具体的情况，即在何种情况下，银行的高级职员可以否决评级程序的结果，包括这种否决权如何行使，以及使用到何种程度，谁可以使用; E. 否决的理由，应该有文件记载; 标准答案: BCDE 1519. 巴塞尔银行监管委员会在《有效银行监管的核心原则》中银行业风险分为信用风险.国家和转移风险.市场风险.利率风险.___等大类。 A. 流动性风险; B. 操作风险; C. 法律风险; D. 声誉风险 ; 标准答案: ABCD 1520. 以风险为本的监管，使监管工作更有___，能有效提高监管资源的利用效率。 A. 全面型; B. 系统性; C. 计划性; D. 前瞻性 ; 标准答案: CD 1521. 对银行业金融机构财务支出检查的主要内容包括: A. 营业成本; B. 营业费用; C. 营业税金及附加; D. 营业外支出; 标准答案: ABCD 1522. 信用是以借贷为特征的经济行为，其特点为: A. 信用是以还本付息为条件的借贷行为; B. 信用反映的是债权债务关系; C. 债权人仅为金融机构; D. 信用提供形式仅为货币资金; E. 信用以相互信任为基础; 标准答案: ABE 1523. 由于监管资源有限，现阶段现场检查的重点应主要包括__ A. 对重点机构的检查; B. 对重点部门的检查; C. 对重点环节的检查; D. 对重点制度和过程的检查; E. 对重点人员的检查; 标准答案: ABCDE 1524. 银行资金的收支构成银行财务活动,其中包括: A. 银行筹资; B. 银行投资; C. 银行经营; D. 银行分配引起的财务活动; 标准答案: ABCD 1525. 分业监管模式的缺点有: A. 各监管机构之间协调性差; B. 容易出现监管真空和重复监管; C. 监管的成本较大; D. 监管专业化较差; 标准答案: ABC 1526. 金融工程发展的外部因素主要包括: A. 世界货币体系改变; B. 市场的全球化; C. 技术进步; D. 经济发展不平衡; E. 税收不对称性; 标准答案: BCE 1527. 股东大会议事规则包括__ A. 文件准备; B. 表决形式; C. 会议记录及其签署; D. 关联股东的回避制度; 标准答案: ABCD 1528. 以下对高级经营层描述正确的是__ A. 由董事会聘任的商业银行执行机构; B. 执行董事会决议事项; C. 接受监事会的监督; D. 建立健全以内部规章制度、经营风险控制系统、信贷审批系统等为主要内容的内部控制机制; E. 聘任或解聘信贷部门、财务部门等内部经营部门负责人; 标准答案: ABCD 1529. 不良贷款评估的主要依据包括: A. 资产计量理论依据; B. 相关政策法规依据; C. 资产产权归属依据; D. 确定不良贷款数量与价格的历史和现实依据; E. 国际资产评估惯例; 标准答案: ABCDE 1530. 按照《金融机构高级管理人员任职资格管理办法》的规定,下列属于备案制高级管理人员的是: A. 政策性银行支行行长; B. 国有独资商业银行支行副行长; C. 外资银行分行副行长; D. 城乡信用社理事长; 标准答案: BD 1531. 商业信用是企业之间进行商品交易时提供的信用，主要包括: A. 赊销; B. 消费贷款; C. 出口信贷; D. 预付; E. 抵押贷款; 标准答案: AD 1532. 监管后评价包括哪些方面的内容, A. 现场检查的效果; B. 非现场监管的有效性; C. 新实施的监管政策的有效性; D. 监管计划是否落实; 标准答案: ABC 1533. 商业银行市场风险管理体系包括哪些基本要素___。 A. 董事会和高级管理层的有效监控; B. 完善的市场风险管理政策和程序; C. 完善的市场风险识别、计量、监测和控制程序; D. 完善的内部控制和独立的外部审计; E. 适当的市场风险资本分配机制。 ; 标准答案: ABCE 1534. 银行业金融机构哪些固定资产应计提折旧: A. 以经营租赁方式租入的固定资产; B. 按规定单独估价作为固定资产入帐的土地; C. 房屋和建筑物; D. 融资租入和以经营租赁方式租出的固定资产; 标准答案: CD 1535. 对银行业金融机构中间业务操作合规性的检查,应主要检查___等内容的合规性。 A. 制度建立; B. 业务受理; C. 业务操作; D. 财务核算; 标准答案: ABCD 1536. 可转让定期存单的特点是: A. 不记名; B. 不挂失; C. 存款金额大以; D. 可以转让和流通; 标准答案: ACD 1537. 完全适用《商业银行资本充足率管理办法》的银行业金融机构有: A. 中资商业银行; B. 外资独资银行; C. 中外合资银行; D. 外国银行分行; 标准答案: ABC 1538. 监管报告的要求包括: A. 篇幅不宜过长; B. 突出重大风险; C. 对问题的阐述要客观公正; D. 提出的监管措施切实可行; E. 文字简练，条理清晰; 标准答案: ABCDE 1539. 以下符合关联交易风险管理和监管要求的是: A. 贷款条件要严格; B. 优惠政策要体现; C. 贷款总量要控制; D. 有关信息要透明; 标准答案: ACD 1540. 如果某一时期内国民收入增加，但增长率趋于下降，则: A. 净投资大于零; B. 净投资小于零; C. 净投资持续下降; D. 总投资持续下降; 标准答案: AC 1541. 以下关于贷款风险分类的表述中，正确的有: A. 贷款分类的目的是揭示贷款风险程度; B. 贷款分类主体包括商业银行和金融监管当局; C. 贷款分类是过程和结果的综合; D. 贷款分类的适用范围并不限于狭义的贷款; E. 贷款分类须遵循一定的原则和标准; 标准答案: ABCDE 1542. 银行监管当局对商业银行贷款业务的现场检查包括: A. 贷款组合管理是否合理; B. 中长期贷款比例是否合理; C. 是否进行了合理的贷款分类; D. 是否存在贷款集中风险; 标准答案: ACD 1543. 商业银行在对不良贷款进行管理过程中，主要要遵循以下基本原则: A. 经济原则; B. 内部制衡原则; C. 统一原则; D. 可比原则; E. 公开原则; 标准答案: ABCD 1544. 银行业金融机构违反个人存款账户实名制规定的主要表现有: A. 个人存款账户证件号码登记虚假; B. 个人存款没有进行实名登记; C. 银行汇款和现金存款未实名登记; D. 通过银行电子汇划将存款转入个人存款账户时,未按规定进行实名登记; 标准答案: ABCD 1545. 加强不良贷款管理的重要性和意义是: A. 加强不良贷款管理有利于增强商业银行乃至整个金融体系的安全性; B. 加强不良贷款管理有利于提高商业银行资产的流动性，促进金融资产有效配置; C. 加强不良贷款管理有利于提升商业银行盈利能力，增强市场竞争力; D. 加强不良贷款管理有利于商业银行强化资本管理和约束，促进其国际化经营; E. 以上都正确; 标准答案: ABCDE 1546. 外汇结构风险是因为银行____之间币种的不匹配而产生的风险。 A. 资产与负债; B. 资产与资本; C. 负债与资本; D. 资产与负债以及资本; E. 资产构成; 标准答案: D 1547. 下列哪些指标属于效率指标: A. 销售利润率; B. 应收账款周转率; C. 存货周转率; D. 资产利用率; 标准答案: BCD 1548. 国际汇款是指一国付款人通过银行的哪些方式,将一定的外汇金额汇交给另一国收款人的一种结算方式。 ; A. 电汇; B. 传真; C. 信汇; D. 票汇 标准答案: ACD 1549. 下面哪些活动属于外在性的范畴: A. 电子计算机的发明; B. 同行的商业秘密; C. 新的高效管理方法的出现; D. 环境污染; 标准答案: ACD 1550. 关于并表监管，下列说法正确的是 . A. 是对金融集团整体风险进行监管，包括定量并表监管和定性并表监管两个方面; B. 定量并表监管的内容包括资本充足性、信用风险、流动性风险、市场风险以及关联交易等; C. 定性并表监管的内容包括操作风险、合规风险、声誉风险、风险传染和监管套利等; D. 我国银行业发展状况客观上要求监管部门实施并表监管; E. 《银监法》要求对银行的境外机构以及海外业务实施并表监管; 标准答案: ABCDE 1551. 目前,我国银行业金融机构已开办的中间业务种类有: A. 支付结算业务; B. 银行卡业务; C. 代理业务; D. 担保业务; E. 承诺业务; 标准答案: ABCDE 1552. 研究货币需要量必须解决的基本问题有: A. 人们为何需要货币; B. 需要多少货币; C. 货币需求受哪些因素影响; D. 货币的购买力; E. 货币需求的结构; 标准答案: ABC 1553. 目前，世界上大多数国家都通过各种价格指数来衡量价格水平的高低。世界上较为流行的价格指数可以分以下哪几类: A. 消费者价格指数; B. 需求者价格指数; C. 生产者价格指数; D. GNP平减指数; 标准答案: ACD 1554. 现场检查的基本要求包括哪些: A. 现场检查实施主体必须符合法律规定; B. 现场检查适用的法律法规和规章要准确; C. 现场检查的程序必须合法; D. 现场检查的形式要合法; 标准答案: ABCD 1555. 定量分析法是根据具体项目的数量比较与联系，反映被查机构某一业务或某一领域的发展情况和趋势，常用的定量分析法包括__ A. 比率分析法; B. 结构分析法; C. 配比分析法; D. 趋势分析法; E. 实证分析法; 标准答案: ABCD 1556. 货币供给包括的主要内容有: A. 货币供给原理; B. 货币供给机制; C. 货币供给行为; D. 货币供应量; E. 货币流量与商品流量是否相适应; 标准答案: CD 1557. 按金融创新的内容划分，金融创新可以分为哪些类型。 A. 金融工具; B. 金融风险; C. 金融制度; D. 金融业务; E. 金融环境; 标准答案: ACD 1558. 设立商业银行应具有符合___规定的章程。 A. 《中华人民共和国银行业监督管理法》; B. 《中华人民共和国人民银行法》; C. 《中华人民共和国商业银行法》; D. 《中华人民共和国公司法》; 标准答案: CD 1559. 国际惯用的利率风险分析即在假定利率平行上升200个基点的前提下，分别从哪几个角度衡量银行潜在的利率风险水平: A. 利率风险对银行信誉的影响; B. 利率风险对银行资产质量的影响; C. 利率风险对银行盈利水平的影响; D. 利率风险对银行经济价值的影响; 标准答案: CD 1560. 对期货、远期、掉期等金融衍业工具类业务的风险分析识别时，应主要考虑其承担的: A. 市场风险; B. 信用风险; C. 利率风险; D. 操作风险; 标准答案: AC 1561. 金融集团化产生的X低效率主要y原于:() A. 不同金融机构的员工待遇差异; B. 福利差异; C. 企业文化差异; D. 经营理念差异; 标准答案: ABCD 1562. 《监管计划书》审定通过后，主监管员应及时发送___执行。 A. 同级现场检查部门; B. 同级市场准入部门; C. 下级非现场监管部门; D. 下级派出机构; E. 创新业务监管部门; 标准答案: ABD 1563. 内部控制评价的评分标准包括下列哪些项目: A. 过程评价; B. 结果评价; C. 综合评价; D. 群众评价; 标准答案: ABC 1564. 商业银行创造派生存款的条件包括: A. 创造信用流通工具; B. 全额准备金制度; C. 部分准备金制度; D. 现金结算制度; E. 非现金结算制度; 标准答案: ACE 1565. 目前,按其所有权划分,我国外汇指定银行经办的外汇买卖可以分为哪几种: A. 国家外汇买卖; B. 自营外汇买卖; C. 代客外汇买卖; D. 私人外汇买卖; 标准答案: ABC 1566. 下列哪些是对采用内部模型测算市场风险的商业银行的监管要点, A. 商业银行是否采取措施确保假设前提、参数、数据来源和计量程序的合理性和准确性，并且符合监管当局有关定量标准; B. 商业银行是否根据本行的业务规模和性质，合理选择、定期审查和调整模型技术以及模型的假设前提和参数; C. 商业银行能否将模型的运用与日常风险管理相融合; D. 商业银行能否恰当理解和运用市场风险内部模型的计算结果，并充分认识到内部模型的局限性; E. 商业银行是否定期实施事后检验 ; 标准答案: ABCDE 1567. 非信贷风险资产的构成,按照其内容划分,主要包括: A. 表内应收利息; B. 房改损失; C. 各类接受资产; D. 抵押资产; E. 不良投资及拆借; 标准答案: ABCDE 1568. 非现场监管和现场检查有机结合能够更好的发挥二者的互补效应，避免出现监管漏洞，其合作主要表现在 A. 通过非现场监管系统收集到全面、可靠和及时的信息，将大大减少现场检查的工作量; B. 非现场监管对现场检查有很好的指导作用; C. 现场检查结果将提高非现场监管的质量; D. 通过现场检查可以修正非现场检查结果; E. 非现场监管有利于加强现场检查的有效性 ; 标准答案: ABCDE 1569. 评价商业银行公司治理执行机制应通过以下哪些方面进行, A. 决策传导机制方面; B. 高级管理人员的素质方面; C. 高级管理人员的履职情况方面; D. 高级管理层的团队精神; 标准答案: ABCD 个基点对机构净值的影响超过20,，则应采取 1570. 如果利率上升200 A. 深入了解抵御风险的资本是否充足; B. 要求银行采取措施降低利率风险; C. 要求银行对外披露信息; D. 要求银行采取措施增持资本; E. 要求银行书面保证不存在利率风险 ; 标准答案: ABD 1571. 银行业是高风险行业,帐外经营等违法违规经营活动对我国金融业造成的严重危害有: A. 直接扰乱金融秩序; B. 引发支付危机; C. 破坏信贷资产质量; D. 引起通货膨胀; 标准答案: ABC 1572. 现场检查要注意遵循的原则有__ A. 不同层次的法律适用“法大优先”的原则; B. 同一层次的法律适用“后法优于前法”的原则; C. 在按“一般程序”作出行政处罚时不须遵循“听证程序”; D. 对现场检查查出的问题必须有确凿的证据，即对查证事实的认定要清楚、准确，证据与结论之间不需要有充分严密的逻辑关系; 标准答案: AB 1573. 《“1104工程”非现场监管报表指标体系》从哪些方面定量采集银行业金融机构的财务和风险信息, A. 市场风险; B. 流动性风险; C. 资本充足率; D. 信用风险; 标准答案: ABCD 1574. 目前监管部门经常采用的风险估价方法主要有: A. 客观概率法和主观概率法; B. 统计估值法; C. 假设检验法; D. 回归分析法; E. 敏感性分析法; F. VAR法; 标准答案: ABCDEF 1575. 金融衍生工具的风险特点包括: A. 政策风险; B. 信用风险; C. 市场风险; D. 法律风险; 标准答案: BCD 1576. 使用内部评级法的银行进行信用风险评级，可以采用的技术包括: A. 专家判断; B. 模型; C. 有限制的判断; 标准答案: ABC 1577. 下述哪些是公用企业通常具有的特征: A. 主要分布在国民经济基础行业，担负向公众提供服务的任务; B. 由国家通过政府财政手段创立; C. 投资规模巨大，投资收益率较低; D. 市场进入和退出较难; 标准答案: ABCD 1578. 公开市场业务作为货币政策工具的主要缺点是: A. 作用猛烈; B. 影响证券市场稳定; C. 时滞较长; D. 中央银行处于被动地位; E. 干扰其实施效果的因素多; 标准答案: CE 1579. 监管业务流程和组织架构调整的总的原则是: A. 现场检查与非现场监管适当分离、相互配合，强化非现场监管专业分析监测，加强风险监管与控制的原则; B. 统一监管法规和统计标准的原则; C. 因地制宜、上下联动、合理配置的原则; D. 形成监管制衡机制，促进依法监管的原则; E. 以法人机构为监管对象; F. 理顺责权关系，明确监管责任，实行监管问责制度，提高监管效能的原则; 标准答案: ABDF 1580. 限制商业银行创造存款货币的因素包括: A. 法定存款准备金率; B. 货币流通速度; C. 超额存款准备金率; D. 现金漏损率; E. 定期存款准备金率; 标准答案: ACDE 1581. 银行监管统计主要包括以下方面的内容:( ) A. 监管信息法规及制度的制定修改; B. 统计调查; C. 统计信息数据的开发、分析及应用; D. 统计服务与信息披露; E. 信息数据的真实性检查; 标准答案: ABCDE 1582. 监管人员判断银行贷款担保的风险管理能力时，应当从哪些方面进行系统性地分析: A. 银行对贷款担保作用的认识程度; B. 银行对贷款担保风险识别的充分性; C. 银行对贷款担保的风险管理方法的有效性; D. 银行对贷款担保的风险管理制度的整体缺陷性; 标准答案: ABCD 1583. 下列有关盈利性分析说法正确的是,, A. 在银行盈利性分析中所用到的主要方法有比例分析法和趋势分析法; B. 杜邦分析法是用于分析银行盈利性的方法; C. 比例分析法和趋势分析法的区别在于比例分析法是时点的分析，而趋势分析法是动态的分析; D. ROE是对银行盈利能力的分析，而ROA是对银行盈利的持久性和稳定性的分析; E. 趋势分析的具体方法有财务指标的趋势分析和项目构成的趋势分析; 标准答案: ABCDE 1584. 贷款分类对银行监管的作用体现为: A. 贷款分类是银行审慎监管的基础; B. 贷款分类是银行持续监管的基础; C. 贷款分类提供了统一的监管标准和手段; 标准答案: ABC 1585. 银行业金融机构应当对现金、贵金属、重要空白凭证和有价单证实行严格的核算和管理,严格执行___手续。 A. 入库; B. 出库; C. 登记; D. 领用; E. 销毁; 标准答案: ACD 1586. 对进口信用证授信开证管理的检查方法有: A. 评价企业授信额度的核定程序是否合理; B. 核查开证授信额度电脑记录,授信记帐余额与在案的免保开证资料是否相符; C. 核对授信开证审批表上的各级签批意见审批手续是否齐全; D. 核实分析免保开证最终由银行贷款支付的情况; 标准答案: ABCD 1587. “从交易活动得到的现金”还需扣除哪些成本，才能得出“营运所得到的现金”: A. 直接销售成本; B. 销售费用; C. 缴纳的所得税; D. 管理费用; 标准答案: BD 1588. 1998年前，我国银行业对贷款分类实施“一逾两呆”法，即按照贷款逾期时间的长短将贷款划分为: A. 正常贷款; B. 逾期贷款; C. 呆滞贷款; D. 呆帐贷款; 标准答案: ABCD 1589. 银行的关联方包括: A. 附属公司、重要股东; B. 董事会成员、高级管理人员; C. 主要工作人员和其紧密家庭成员; D. 附属公司和由内部人员和股东控制的公司中的人员; 标准答案: ABCD 1590. 巴塞尔新资本协议提出了以下__三种操作风险的计量方法。 A. 基本指标法; B. 标准法; C. 高级计量法; D. 内部评级法; 标准答案: ABC 1591. 在非现场监管中，在对被监管机构的中间业务净收入进行分析时，应注意的几点有 A. 分析人员要正确识别业务所承担的风险，中间业务种类不同，所承担的风险也不同; B. 分析人员要评估被监管机构有没有合适的系统、程序和人员支持有关的业务; C. 要注意中间业务净收入未必能完全反映其盈利情况; D. 要注意指标背后隐藏的风险，较高的中间业务收入并不一定是好事; E. 被监管机构分散收入来源应具备一个前提:即风险与收益的关系合理，不能盲目进入高风险的业务领域。 ; 标准答案: ABCDE 1592. 下列哪些金融工具可列入交易账户: A. 可转让证券; B. 可转让存款证; C. 金融期货、远期合约、掉期合约、期权; D. 贷款; 标准答案: ABC 1593. 对贷款内部控制的检查内容主要是: A. 借款人的资信情况; B. 贷款总额情况; C. 贷款内部管理制度建立情况; D. 贷款制度执行情况; 标准答案: CD 1594. 对帐外经营的检查,其目的包括: A. 规定银行业金融机构的经营行为; B. 维护币值稳定; C. 健全内部控制制度; D. 提高经营管理水平; 标准答案: ACD 1595. 商业信用有哪些的局限性? A. 规模受到限制; B. 使用方向受到限制; C. 方式受到限制; D. 具有对象上的局限性; 标准答案: ABD 1596. 下列属于有价单证的是: A. 金融债券; B. 定额存单; C. 定额汇票; D. 出库单; E. 信用卡; 标准答案: ABC 1597. 董事会的具体职权包括: A. 负责召集股东大会，向股东大会报告工作、执行股东大会的决议; B. 决定公司的经营计划和投资方案，制定公司的年度财务预算方案、决算方案、利润分配方案和弥补亏损方案; C. 制定公司增加或者减少注册资本的方案以及发行公司债券的方案和公司的基本管理制度; D. 拟订公司合并、分立、解散方案; 标准答案: ABCD 1598. 巴塞尔委员会将操作风险分为七类，其中包括: A. 内部欺诈; B. 客户、产品与业务活动带来的风险; C. 经营中断和系统错误; D. 雇用合同以及工作状况带来的风险; 标准答案: ABCD 1599. 与非现场监管相比,现场检查的优点包括: A. 真实性; B. 全面性; C. 目的性; D. 准确性和灵活性; 标准答案: ABCD 1600. 银行内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门,并有直接向___报告的渠道。 A. 股东大会; B. 董事会; C. 监事会; D. 高级管理层; 标准答案: BCD 1601. 填报《利率风险情况表》时，以下哪些金融衍生工具需要填报在不同币种表中: A. 外汇远期合约; B. 利率掉期合约; C. 远期利率合约; D. 货币掉期合约; 标准答案: AD 1602. 下列哪些选项属于银行违规行为的类型和表现形式: A. 违反市场准入及其他规定的行为; B. 违反国家银行业法规有关银行业务规则开展经营活动的违规经营行为; C. 违反银行业法规有关银行审慎经营规则的行为; D. 违反市场退出及相关规定的行为; 标准答案: ABCD 1603. 恶性通货膨胀表现为物价上升猛烈，使货币部分甚至完全丧失: A. 价值尺度功能; B. 价格标准功能; C. 交易媒介功能; D. 价值贮藏功能; E. 使用价值; 标准答案: CD 1604. 不良贷款管理的决策系统主要包括: A. 董事会; B. 董事会下设的风险管理委员会; C. 监事会; D. 高级管理层; E. 职能部门; 标准答案: AB 1605. 按照我国票据法的规定，票据包括: A. 存单; B. 汇票; C. 本票; D. 国债; E. 支票; 标准答案: BCE 1606. 下列哪些情况会导致一国失业率较高: A. 经济处于萧条期; B. 失业的持续时间较长; C. 长期失业的人口较多; D. 长期合同的存在; 标准答案: ABC 1607. 非现场监管的工作内容主要有哪些, A. 分析判断被监管机构的整体经营状况; B. 评估被监管机构的整体风险状况并发挥预警作用; C. 及时采取跟进措施和监管行动; D. 组织开展现场检查; 标准答案: ABC 1608. 一个完整的货币政策体系包括: A. 货币政策目标体系; B. 货币政策工具体系; C. 货币政策操作程序; D. 货币政策执行程序; 标准答案: ABC 1609. 股东大会的具体职权有__ A. 决定公司的经营方针和投资计划; B. 对发行公司债券作出决议; C. 决定公司的经营计划和投资方案; D. 修改公司章程; 标准答案: ABD 1610. 内部控制评价应遵循哪些原则: A. 全面性、独立性; B. 统一性; C. 公正性; D. 重要性和及时性; 标准答案: ABCD 1611. 信息披露要求既有定性的，也有定量的。定性披露提供背景信息包括 。 A. 各类资产组合的内部评级系统; B. 评级系统在风险管理系统中的作用; C. 内部评级法用于计算监管资本的输入参数及其结果; D. 验证程序; 标准答案: ABD 1612. 对于在利率风险方面现场检查及非现场监管中发现的问题，监管当局可采取多种措施要求银行进行改正，这些措施包括下面哪项: A. 增加提交利率风险报告的次数; B. 对银行的利率风险管理体系提出整改建议; C. 要求银行制定更合适的限额; D. 要求银行增加资本金; E. 提供额外相关资料; 标准答案: ABCDE 1613. 对银行财务支出营业成本的检查内容包括: A. 对利息支出的检查; B. 对金融机构往来支出的检查; C. 对手续费支出的检查; D. 对其他营业支出的检查; 标准答案: ABCD 1614. 开展对银行业金融机构信用卡使用与管理情况的检查,需要调阅的资料有: A. 止付名单发送接受登记薄; B. 止付清单; C. 取现单、手续费分户帐; D. 特约商户缴款单、签购单和有关帐表、凭证等资料; E. 信用卡备用金分户帐; 标准答案: ABCDE 1615. 有效监管的基本要求是: A. 降低直接监管成本; B. 降低间接监管成本; C. 促进金融业发展; D. 实现经济效益与社会效益的统一; E. 建立监管效果评价体系; 标准答案: ABCDE 1616. 对支票内容完整性的检查方法有: A. 检查支票的签章与预留银行印鉴是否相符; B. 检查支票填写日期有无远期或过期支票; C. 持票人为个人的,检查是否验证本人身份证件; D. 大额现金支票是否按现金管理规定办理审批手续; 标准答案: ABCD 1617. 根据非现场监管工作的需要，被监管机构定期提供的报告至少应包括: A. 资产负债表; B. 损益表; C. 经营状况表; D. 关健风险暴露报告; 标准答案: ABD 1618. 商业银行盈利性分析的主要方法有哪几种__ ; C. 因素分析法; D. 趋势分析法; E. 实证分析A. 比较分析法; B. 比率分析法 法; 标准答案: ABCD 1619. 可以把国际金融监管界公认的 16大监管理念分为哪几大类: A. 监管目标; B. 监管原则; C. 监管内容; D. 监管方式方法; E. 监管效应; 标准答案: ABCDE 1620. 现场检查收集证据要注意__ A. 重点收集与调查行为有关的直接证据; B. 在无法取得直接证据的情况下，应当注意收集辅助证据; C. 要注意证据收集的合法性问题，违反法定程序和和法律规定收集的证据是非法证据; D. 要注意证据形式的合法性，未经原件保存单位核对一致并签章的材料复印件，行政诉讼中不得作为证据使用; 标准答案: ABCD 1621. 下列哪些行为将导致商业银行资本充足率下降,, A. 资产规模快速扩张; B. 业务经营出现损失; C. 不良资产增加; D. 次级债券到期赎回; E. 贷款损失准备计提出现缺口; 标准答案: ABCDE 1622. 一般而言，存款准备金率上调会使商业银行: A. 超额准备金减少; B. 超额准备金增多; C. 信贷量减少; D. 信贷量增多; 标准答案: AC 1623. 要用降低法定准备率的方法来增加货币供给量，其前提条件是: A. 商业银行保留超额准备金; B. 商业银行不保留超额准备金; C. 商业银行追求最大利润; D. 商业银行关心国内经济形势; 标准答案: BC 1624. 非现场监管信息系统的报表体系对投资分类做了调整，在资产负债表中，投资分为: A. 长期投资; B. 短期投资; C. 债券; D. 股票; E. 其他; 标准答案: CDE 1625. 《现场检查报告》的主要内容一般包括以下方面__ A. .检查工作的基本情况和被查单位的基本情况; B. 检查出的问题与事实、原因分析和检查组做出的评价; C. 被查机构对检查评价的意见和双方分歧的说明; D. 提出拟做行政处罚或行政强制处理措施的建议，以及依据的法律法规规定; E. 监管意见和建议; 标准答案: ABCDE 1626. 撰写人员应在认真阅读哪些资料的基础上撰写监管报告, A. 《机构概览》; B. 日常监测分析结果; C. 《风险评估报告》; D. 《现场检查报告》; E. 《监管评级报告》; 标准答案: ABCDE 1627. 金融自由化改革的核心内容主要有: A. 放松利率管制; B. 缩小指导性信贷计划实施范围; C. 减少金融机构审批限制，促进金融同业竞争; D. 发行直接金融工具，活跃证券市场; E. 放松对汇率和资本流动的限制; 标准答案: ABCDE 1628. 通货紧缩的危害表现在: A. 加速经济衰退; B. 导致社会财富缩水; C. 扩大财政赤字; D. 可能引发银行危机; E. 加剧国际收支不平衡; 标准答案: ABD 1629. 对贷款业务核算检查的主要内容包括: A. 贷款发放、收回核算情况; B. 逾期贷款核算情况; C. 贷款抵押品的核算情况; D. 贷款利息计算等准确性和合规性情况; 标准答案: ABCD 1630. 国家进行宏观调控的基本目标包括: A. 促进公平竞争; B. 促进经济增长; C. 增加就业; D. 稳定价格总水平; E. 保持国际收支平衡; 标准答案: BCDE 1631. 对会计科目使用准确性的检查时,应重点检查哪些项目: A. 同业存放款项; B. 汇出汇款; C. 应解汇款; D. 应收利息; E. 临时存款; 标准答案: ABCDE 1632. 跟被检查单位进点谈话人员的谈话内容主要包括哪些: A. 是否清楚自己的职责及相应的工作程序; B. 是否得到了相应的授权以履行职责; C. 履行职责过程中是否受到阻力及来源; D. 个人对自身机构整个公司治理状况的评价、意见和建议; 标准答案: ABCD 1633. 在国际收支方面实行外汇管制一般要达到的目的是: A. 控制资本的国际流动; B. 加强黄金外汇储备; C. 稳定汇率; D. 增加财政收入; 标准答案: ABC 1634. 对贷款风险管理内容的检查主要包括: A. 对贷款风险权数正确性的检查; B. 对贷款对象风险权数认定合理性的检查; C. 对贷款风险防范制度有效性的检查; D. 对贷款呆帐准备金充足性的判断; 标准答案: ABCD 1635. 为了提高检查的成效，现场检查中越来越多地关注银行的___等审慎性目标。 A. 政策程序; B. 内部控制; C. 业务风险; D. 资本充足程度 ; 标准答案: ABCD 1636. 当前我国金融深化可选择的正确途径有: A. 政府帮助金融企业多选择和设计一些金融产品; B. 多审批一些资金有困难的国有企业上市; C. 保持低利率水准，鼓励老百姓多动用储蓄投资于股市; D. 尽快建立和完善金融体系，改善金融按市场原则运行的环境; E. 暂缓披露银行的不良贷款状况，以让他们争取机会吸引更多的存款，获得更多的发展机会; 标准答案: CD 1637. 目前，世界金融监管在金融财务会计信息的真实性和准确性方面，仍然存在以下严 重问题: A. 道德风险问题; B. 会计原则抽象性问题; C. 表外业务激增问题; D. 表内业务递减问题; 标准答案: ABC 1638. 下列哪些是关注类贷款的主要特征: A. 净现金流量减少; B. 借款人的一些关键财务指标低于行业平均水平或有较大下降; C. 借款人经营管理存在较严重问题，借款人未按照用途使用贷款; D. 贷款的抵押品、质押品价值下降; 标准答案: ABCD 1639. 实行银行集中监管模式的国家包括: A. 美国; B. 英国; C. 意大利; D. 日本; 标准答案: BCD 1640. 风险传染可包括: A. 有形传染; B. 无形传染; C. 财务传染; D. 声誉传染; 标准答案: ABCD 1641. 商品价值的表现形式的发展经历了哪几个阶段: A. 简单价值形式; B. 扩大的价值形式; C. 一般价值形式; D. 货币形式; 标准答案: ABCD 1642. 对____的假设条件进行压力测试，对了解银行的风险状况极为关键。 A. 流动性工具; B. 非流动性工具; C. 合同期限确定的工具; D. 合同期限不确定工具; E. 实际期限确定的工具; 标准答案: BD 1643. 银行财务管理的检查主要是对银行业金融机构各项财务活动的___等方面进行检查。 A. 全面性; B. 合规性; C. 合法性; D. 效益性; 标准答案: BCD 1644. 在2004年，巴塞尔新资本协议对信用风险提供了哪几种计量方法: A. 标准法; B. 内部评级高级法; C. 基本指标法; D. 内部评级初级法; 标准答案: ABD 1645. 银行卡是由经授权的金融机构向社会发行的具有___等全部或部分功能的信用支付工具。 A. 消费信用; B. 贷款融资; C. 转帐结算; D. 存取现金; 标准答案: ACD 1646. 内部控制评价程序包括,, A. 评价准备; B. 评价实施; C. 评价报告形成; D. 评价反馈; 标准答案: ABCD 1647. 资本收益率与资产收益率和权益乘数的关系为,, A. 资本收益率与资产收益率成正相关关系; B. 资本收益率与资产收益率成负相关关系; C. 资本收益率与权益乘数成正相关关系; D. 资本收益率与权益乘数成负相关关系; E. 资本收益率与权益乘数无相关关关系; 标准答案: AC 1648. 《商业银行资本充足率管理办法》规定，下列质物具有风险缓释作用,, A. 以特户、封金或保证金等形式特定化后的现金; B. 黄金; C. 银行存单; D. 国债; E. 房屋产权抵押; 标准答案: ABCD 1649. 在对银行盈利稳定性进行分析时所用到的主要指标有,, A. 主营业务利润; B. 营业利润; C. 利润总额; D. 净利润; E. 营业外收支净额; 标准答案: ABCD 1650. 下列事件，哪些属于压力测试中的“突发的小概率事件”, A. 本行经营出现困难; B. 利率、汇率等市场风险要素发生剧烈变动; C. 国内生产总值大幅下降; D. 发生意外的政治事件; E. 发生意外的经济事件; 标准答案: BCDE 1651. 以下用来衡量短期偿债能力的财务分析比率有: 负债比率; E. 产权比率; A. 流动比率; B. 速动比率; C. 现金比率; D. 资产 标准答案: ABC 1652. 银行业金融机构对每日营业终了发现的错账和未提出的票据或退票,应当履行___手续。 A. 审批; B. 审核; C. 登记; D. 上报; 标准答案: AC 1653. 关于内部评级体系的验证，下列说法正确的是 。 A. 验证内部评级体系时可以使用所有工具和方法(定性和定量的)，来确定评级系统评估信用风险是否合适; B. 内部评级法的最低要求包括:银行自己验证和监管当局验证; C. 为了确保质量，要从风险要素、结果和过程三个角度对内部评级体系进行验证; D. 银行必须备有完善的系统，验证银行内部评级系统的准确性和一致性，以及对风险要素的估算; E. 以上都对。; 标准答案: ABCDE 1654. 关于内部评级体系使用的历史数据，下列说法正确的是 。 A. 内部评级体系的好坏，取决于其使用和依赖的数据; B. 历史数据是指，在过去的某一时段内，影响风险暴露的事件的所有相关数据; C. 历史数据涉及3个不同的方面:数量、质量、可获得性; D. 银行必须采集关于借款人和贷款的主要特征的数据，并且来源必须是银行内部; E. 数据收集的期限必须足够长，足以提供有意义的比较。; 标准答案: ABCE 1655. 巴塞尔协议对不同的银行提出了不同的监管要求，对__的小银行可以使用基本指标法计算操作风险监管资本。 A. 风险管理水平低; B. 评级结果好; C. 业务简单; D. 经营效益好; 标准答案: AB 1656. 就目前我国商业银行而言,当前非信贷资产管理中的问题主要表现有: A. 帐实不符; B. 帐帐、帐表不符; C. 违规处置抵贷资产; D. 费用超支挂帐; E. 亏损挂帐逐年上升; F. 抵债资产管理潜在的风险逐步增大; 标准答案: ABCDEF 1657. 商业银行公司治理的特点有: A. 突出强调保护存款人利益; B. 突出强调风险控制; C. 突出强调银行业监管机关应当成为商业银行公司治理的主体; D. 特别强调银行董事和管理层人员的专业素质和勤勉尽职要求; 标准答案: ABD 1658. 美国银行业监管经历了两个时期，分别是___。 A. 审慎监管时期; B. 合规监管时期; C. 资本监管时期; D. 风险监管时期 ; 标准答案: BD 1659. 商业银行在计算并表的资本充足率时，可以不列入并表范围的机构包括,, A. 已关闭或已宣告破产的金融机构; B. ; C. 因终止而进入清算程序的金融机构; D. ; E. 决定在一年之内售出而短期持有其过半数以上权益性资本的金融机构; F. ; H. 受所在国外汇管制及其他突发事件影响、资金调度受到限制的境外附属金融机构; 标准答案: ABCD 银行签发银行承兑汇票手续的检查主要方法有: 1660. 对 A. 检查银行信贷部门与企业签订的“银行承兑协议”,有关人员是否签署了意见并加盖公章; B. 检查签发的银行承兑汇票总量是否超过规定的限额; C. 检查有无签发超过审批权限、超过6个月期限、无商品交易的银行承兑汇票; D. 检查已签发的银行承兑汇票是否向承兑人收取了一定额度的保证金; 标准答案: ABCD 1661. 下列关于资本作用的说法正确的有()。 A. 商业银行资本是商业银行发放贷款(尤其是长期贷款)和其他投资的资金来源之一; B. 在市场经济的投资者利益保护基本框架下，资本金是承担风险和吸收损失的最后资金来源; C. 在市场经济条件下，商业银行资本承担着限制银行业务过程扩张的重要经济职能; D. 在市场经济条件下，商业银行资本金作为保护贷款者的缓冲器在维持市场信心方面发挥关键作用; E. 现代商业银行的风险管理体系中，风险管理作为自上而下的过程，都是由代表资本的董事会推动并承担最终责任的; 标准答案: ACE 1662. 金融创新引发了___等方面的一系列问题,使得金融监管机构实施有效监管时遇到许多新的困难。 A. 金融体系; B. 金融体制; C. 金融业务; D. 货币政策; 标准答案: ACD 1663. 在计量利率风险时,重新定价缺口分析存在哪些局限性: A. 缺口分析假定同一时间段内的所有头寸到期时间或重新定价时间相同，因此忽略了同一时段内不同头寸的到期时间或利率重新定价期限的差异; B. 缺口分析只考虑了由重新定价期限的不同带来的利率风险，未考虑到基准风险; C. 非利息收入和费用是银行当期收益的重要来源，但大多数缺口分析未能反映利率变动对非利息收入和费用的影响; D. 缺口分析只能反映利率变动的短期影响; 标准答案: ABCD 1664. 在其他条件不变的情况下，一国货币贬值，将: A. 不利于该国的出口; B. 有利于该国增加进口; C. 有利于该项国增加出口; D. 有利于该国减少进口; 标准答案: CD 1665. 内部评级系统帮助银行改善以下哪些方面 。 A. 信用风险选择; B. 定价; C. 资本分配; D. 获得长期稳定的利润; E. 以上均是。; 标准答案: ABCDE 1666. 证券投资组合可以从以下那几个方面提供流动性: A. 证券到期兑付; B. 将证券出售; C. 利用证券作为抵押品进行回购; D. 利用证券作为抵押品进行借款; 标准答案: ABCD 1667. 规范的非现场监管工作环节包含以下哪些内容: A. 制定监管计划; B. 监管信息收集; C. 日常监管分析; D. 风险评估; E. 现场检查立项; F. 监管评级和后续监管; 标准答案: ABCDEF 1668. 关于部分使用内部评级法，下列说法正确的是 。 A. 巴塞尔新资本协议允许银行逐步推进内部评级法; B. 虽然可以逐步推进内部评级法，但银行必须准备开发计划，说明内部评级法在整个银行内如何以及何时实施; C. 监管当局审批内部评级法逐步实施时，银行的开发计划是考虑的重要因素; D. 允许部分使用内部评级法，为银行提供了很大的灵活性; E. 在过渡期，例如，银行可以对一些业务单位或资产组合使用内部评级初级法，而对另外的一些业务或资产组合使用内部评级高级法。; 标准答案: ABCDE 1669. 当经营活动的现金净流量<0时，如果投资活动的现金净流量>0，这时的还款来源可能是哪些活动产生的现金: A. 经营活动; B. 投资活动; C. 融资活动; D. 财务活动; 标准答案: BC 1670. 对有价证券、重要空白凭证管理的检查方法有: A. 调阅有价单证及重要空白凭证登记薄,检查有价单证及重要空白凭证管理是否合规; B. 检查有价单证是否实行专人专库保管; C. 检查有价单证及重要空白凭证是否按照规定专柜保管; D. 检查有价单证及重要空白凭证查库制度是否落实; 标准答案: ABCD 三、 判断题 1. 目前常用的风险价值模型技术主要有三种:方差,协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛法。 ( ) 标准答案: 对 2. 《商业银行关联授信与交易管理办法》规定，商业银行应每半年向银监会报告单一法人授信和交易情况。 ( ) 标准答案: 错 3. 我国对外汇业务的经营实行准允制。 ( ) 标准答案: 对 4. 不能按期归还借款的,借款人应当在贷款到期日之前,向贷款人申请贷款展期,短期贷款展期期限累计不得超过1年。 ( ) 标准答案: 错 5. 资本充足率是指商业银行的资本相对于其风险加权资本之间的比率。 ( ) 标准答案: 错 6. 票据融资是指金融机构通过购买其他单位发行的债券、股票,以取得投资收益,或让渡可以使用的固定资产、无形资产给其他单位使用,以换取股权投资的行为。 ( ) 标准答案: 错 7. 对于资产负债表内项目，银行估算的违约风险暴露，不应低于当前的存款金额。 ( ) 标准答案: 错 8. 先进的信用风险管理方法，要求大银行规范系统地分析信用风险暴露，确定风险暴露的违约概率和损失率. ( ) 标准答案: 对 9. 单位和个人依据已承兑的商业汇票、债券以及存单可办理委托收款。 ( ) 标准答案: 对 10. 监管机构有权取消银行对外部审计机构的聘任。 ( ) 标准答案: 对 11. 《商业银行资本充足率管理办法》规定，个人住房抵押贷款的风险权重为50%。 ( ) 标准答案: 对 12. 如果一国物价水平不变，而其他国家物价水平下降，则对该国生产的物品与劳务的需求量减少。 ( ) 标准答案: 对 13. 个人收入(PI)等于消费与储蓄之和。 ( ) 标准答案: 错 14. 利润真实性是指银行业金融机构在财务核算中是否按照国家现行财务规章制度的规定反映财务收支的真实情况。 ( ) 标准答案: 对 15. 工资-价格螺旋上涨引发的通货膨胀是需求拉上型通货膨胀. ( ) 标准答案: 错 16. 建立和使用内部评级系统计量信用风险，并不局限于贷款评级，因为评级系统是对风险进行定性，而贷款评级则主要依赖量化评估。 ( ) 标准答案: 错 17. 办理汇出汇款的原则是先汇出,后扣款。 ( ) 标准答案: 错 18. 监事会可以负责监督董事会和及高级管理层整改损害商业银行利益的行为。 ( ) 标准答案: 对 19. 对银行外汇买卖损益情况的检查,应从外汇买卖科目中自营外汇买卖各种币种分户帐上检查某日或当年各币种借贷方余额统一折成人民币扎差后的总余额。 ( ) 标准答案: 错 20. 货币政策对付需求拉动型通货膨胀会比对付成本推进型通货膨胀更为有效。 ( ) 标准答案: 对 21. 代理业务是指银行业金融机构接受单位或个人的委托,以代理人的身份代表委托人办理一些经双方议定的经济事项的业务。 ( ) 标准答案: 对 22. 对于采用内部评级法的银行，不管银行是否对带有“+”、“-”或其他修饰符号的风险等级给予不同的评级定义和等级标准，这些带修饰符号的等级用于计算监管资本时都不应构成不同 等级，而应视为单一等级。 ( ) 标准答案: 错 23. 一个完善、健全的内部控制应当贯彻全面、审慎、持续、独立四个基本原则。 ( ) 标准答案: 错 24. “骆驼评级体系”(CAMELS)着重关注的的领域包括资本充足性、资产质量、管理能力、盈利水平、流动性及对市场风险的敏感性。 ( ) 标准答案: 对 25. 根据我国规定,外国银行分行不得以人民币国债形式存在的生息资产进行质押回购。 ( ) 标准答案: 对 26. 1997年以前，我国金融监管的内容主要是机构、业务和人员的合规性监管。 ( ) 标准答案: 对 27. 银监会有权对资本严重不足的商业银行实施兼并、重组，但无权予以撤销。 ( ) 标准答案: 错 28. 当一个国家的货币疲软时，则这个国家的经济情况必然恶化。 ( ) 标准答案: 错 29. 单一集团客户授信集中度,最大一家集团客户授信总额/资本总额×,,,,。 ( ) 标准答案: 错 30. 对于固定资产减值准备，按现行《金融企业会计制度》规定，金融企业的固定资产应当在期末时按照账面价值与可收回金额孰低计量，可收回金额低于账面价值的差额，应当计提固定资产减值准备。 ( ) 标准答案: 对 31. 中间业务是指银行业金融机构动用自身的资金,利用其在资金、技术、机构、信誉、信息和人才等方面特殊的功能与优势,以中介身份为客户办理各种委托事项,提供金融服务并从中收取手续费或佣金的业务。 ( ) 标准答案: 错 32. 打包放款指的是借款人即出口商收到进口商银行开来的信用证后,以信用证副本作抵押,从银行获取贷款并专门用于该信用证项上出口货物的生产或采购支出的一种融资行为。 ( ) 标准答案: 错 33. 中间业务中存在的风险一般低于其他一般资产、负债业务的风险。 ( ) 标准答案: 错 34. 债券投资按照债券计息方式的不同，可分为固定利率债券投资和浮息债券投资。 ( ) 标准答案: 对 35. 名义利率是指货币现值与货币未来值之间的交换比率。 ( ) 标准答案: 对 36. 商业银行公司治理是银行所有权与经营权分离条件下设定的银行基本架构及为保证股东和利益相关者利益的制度安排。 ( ) 标准答案: 对 37. 资本项目是否放开，也影响经济政策发挥作用的途径。在资本项目完全被政府所控制的情况下，货币政策与财政政策会影响净出口。 ( ) 标准答案: 对 38. 内部控制的主要目标有业绩目标、信息目标、合规性目标三类。 ( ) 标准答案: 对 39. 财务管理是银行业金融机构经营管理的一个重要组成部分。它是运用价值形式,对各种 资金的筹集、调拨、使用、分配、借贷等进行决策、计划、监督、控制和考核分析等一系列管理活动的总称。 ( ) 标准答案: 对 40. 在非现场监管报表和其他信息报送截止日期期后，如果被监管机构发现数据存在问题，应以口头形式提出信息变更申请。 ( ) 标准答案: 错 41. 从事农业和渔业的人的工资要比其他工人的工资低，这个问题属于宏观经济学的研究范畴。 ( ) 标准答案: 错 42. 商业承兑汇票是商业汇票,银行承兑汇票不是商业汇票。 ( ) 标准答案: 错 43. 我国《商业银行资本充足率管理办法》存在缺乏风险敏感性的问题，可能会在一定程度上对商业银行的信贷行为产生反向激励或进行监管套利，弱化资本监管的有效性。 ( ) 标准答案: 对 44. 商业承兑汇票是由出票人签发,委托银行在指定日期无条件支付确定款项给收款人或持票人的票据。 ( ) 标准答案: 错 45. 违约风险暴露的估值应该反映在违约发生前后，借款人可能的额外提款。 ( ) 标准答案: 对 46. 优先股股东享有经营管理权、股票转让权、红利分配权、优先认股权。 ( ) 标准答案: 错 47. 被监管机构向监管机构报送的年度财务报表应当由外部审计机构按照国际通行的审计做法和标准进行审计。 ( ) 标准答案: 对 48. 对各项贷款中的信用风险以及蕴涵的其他类别的风险都可以逐笔进行分析。 ( ) 标准答案: 错 49. 一国的通货膨胀率高于另一国，则该国货币购买力下降就比另一国多。 ( ) 标准答案: 对 50. 固定汇率制是一种将本国货币与外国货币之间的兑换率稳定在一定的水平上，并保持不变的汇率制度。 ( ) 标准答案: 对 51. 对于不可控风险,银行必须考虑是否接受,是否需要通过退出相关业务来减少这类风险等问题。 ( ) 标准答案: 对 52. 在中国近代，英国人赫德长期担任海关总税务司，中国的其他税务系统也控制在英国人手中，这使得中国失去了经济自主，这是因为税收是一国财政的主要来源。 ( ) 标准答案: 对 53. 根据“四级”分类贷款风险管理的要求,不良贷款统计数字的来源,应以信贷部门转入一逾两呆会计科目的数字为依据。 ( ) 标准答案: 错 54. 记录银行业务的会计账户可分为银行账户和交易账户两大类。 ( ) 标准答案: 对 55. 当货币市场处于均衡时，债券市场同样处于均衡状态。同样，当货币市场存在过度货币市场需求时，债券市场中必存在过度的债券供给。 ( ) 标准答案: 对 56. 实际GDP增长率是现货经济学家测度经济周期的唯一变量。 ( ) 标准答案: 错 57. 我国《担保法》对保证人资格有明确规定，即具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以做保证人。 ( ) 标准答案: 对 58. 银行采用内部评级高级法时，对于零售风险暴露的评级系统，只须反映借款人违约的风险，对每笔具体交易的特征则不必考虑。 ( ) 标准答案: 错 59. 检查贷款投向和用途关键的一点是要判断资金的动向和资金的性质。 ( ) 标准答案: 对 60. 违约损失率的估算值是根据抵押物的市场估值。 ( ) 标准答案: 错 61. 银行可以直接或者通过子公司向董事、监事、高级管理人员提供除个人消费贷款之外的其他借款。 ( ) 标准答案: 错 62. 内部评级系统的好坏，取决于其使用和依赖的历史数据,历史数据涉及质量、数量和可获得性三个方面。 ( ) 标准答案: 对 63. 托收是一国债权人为向国外债务人收取货款或者劳务费等而向其签发汇票,并委托银行代收的一种国际结算方式。 ( ) 标准答案: 对 64. 浮动利率债券是为了将持有者的收益风险降至最低，可转换债券是为了当收益率改变时使投资者受益。 ( ) 标准答案: 错 65. 以内部评级法为核心内容的《新资本协议》确立了经济资本的理念，使得监管资本和经济资本趋于一致。 ( ) 标准答案: 对 66. 北京工商银行与四川工商银行之间的拆借资金清算可以不通过通过人民银行大额实时支付系统办理。 ( ) 标准答案: 对 67. 同一系统内不同银行之间拆借的资金清算可以在既可使用现金支付，也可使用转帐方式进行清算。 ( ) 标准答案: 错 68. “挤出效应”的大小的决定因素是货币需求及投资需求对利息的敏感程度。 ( ) 标准答案: 对 69. 如发现支票没有出票日期，应当提示签发人填补并签章。 ( ) 标准答案: 错 70. 金融业从单一金融机构发展到金融集团，金融监管相应地从单家机构监管发展到金融集团监管，金融集团要求按照附属机构的不同功能实施监管即功能监管，进一步而言必须在集团层次上实施跨境监管。 ( ) 标准答案: 错 71. 根据《贷款风险分类指导原则》，需要重组的贷款应至少归为次级类,重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为可疑类。 ( ) 标准答案: 对 72. 我国《商业银行法》规定,商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75%,流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%。 ( ) 标准答案: 对 73. 如果某种外部的敞口头寸为正值，则说明银行在该币种上处于空头;如果某种外币的敞口头寸为负值，则说明银行在该币种上处于多头。 ( ) 标准答案: 错 74. 一家城市商业银行的业务涉及多个币种，但规模均不大。该行将各币种业务折算为人民币后填报在《利率风险情况表》内，从而整体评估承担的利率风险。 ( ) 标准答案: 错 75. 监管当局对银行利率风险分析的重点，一是利率变动对当期收益的影响，一个是对经济价值的影响。 ( ) 标准答案: 对 76. 风险监管是对合规监管的一种否定与发展,风险监管与合规监管是相对独立两个部分。 ( ) 标准答案: 错 77. 如果货币的需求与利率的变动不相关，则财政政策的变动存在完全的挤出效应，财政政策就是无效的。 ( ) 标准答案: 对 78. 商业银行设立新的机构或开办新的业务,应当在机构设立或业务开办后制定相关的政策、制度和程序,对潜在的风险进行计量和评估,并提出风险防范措施。 ( ) 标准答案: 错 79. 宏观经济学和微观经济学的研究对象不同，因此其基本假设也有差异。 ( ) 标准答案: 错 80. 如果一家机构的固定资产占总资产的比例不高，而且变化幅度相对较小，对固定资产项目的监管不应作为持续监管重点。 ( ) 标准答案: 对 81. 商业银行对内部大额资金调拨以及客户提前偿还贷款与其财务状况明显不符等可疑交易进行报告。 ( ) 标准答案: 错 82. 银行业金融机构应注重对中间业务中或有资产、或有负债业务的风险控制和管理,对或有资产业务实行统一的资本金管理。 ( ) 标准答案: 对 83. 在物价水平面不变时，中央银行在公开市场上购买政府债券使LM曲线向右方移动。 ( ) 标准答案: 对 84. “久期”衡量银行未来现金流量的平均期限。 ( ) 标准答案: 对 85. 若某银行机构的相关内控制度不存在,在检查时可以不进行符合性测试而直接进行实质性测试。 ( ) 标准答案: 对 86. 除外资银行外，对法人分支机构只需要针对特定业务或特定风险进行专项风险评估。 ( ) 标准答案: 对 87. 全部支取活期储蓄存款，不管利率调整均按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付 利息。 ( ) 标准答案: 对 88. 盈利性的目的会因分析者的不同而有明显的差异。 ( ) 标准答案: 对 89. 贷款抵押物必须是借款人有处分权的，法律允许转让，同时又便于监控。 ( ) 标准答案: 对 90. 如果每个国家都出口本国具有比较优势的商品，则两国间的贸易能使两国都受益。 ( ) 标准答案: 对 91. 引起实际国民生产总值趋势扩大的主要因素也就是引起长期总供给增加的因素。 ( ) 标准答案: 对 92. 风险为本的监管模式特别强调持续循环的监管过程。 ( ) 标准答案: 对 93. 人民币汇率上升意味着人民币贬值。 ( ) 标准答案: 错 94. 商业银行要将衍生产品交易与风险控制统一到同一的高级管理人员分管。 ( ) 标准答案: 错 95. 附注项目“汇兑收益”应计入《利润表》的“中间业务收入”项目。 ( ) 标准答案: 错 96. 在各国对资本项目国际收支实行管制的前提下，国际套利是难以实现的。 ( ) 标准答案: 对 97. 压力测试可以用于评估银行在极端不利情况下的亏损承受能力，主要采用敏感性分析 和情景分析方法进行模拟和评估。 ( ) 标准答案: 对 98. 在会计确认的净现值法中，贴现率的确定是一件十分困难的事情。 ( ) 标准答案: 对 99. 同质金融集团中至少包括银行、证券、保险中的两种业务。 ( ) 标准答案: 错 100. 在银行外汇交易业务中，交易员的日间敞口头寸限额由交易员自行决定是一种通行惯 例。 ( ) 标准答案: 错 101. 在实施以风险为本的现场检查中，一般业务量大的，抽查比例要高些;业务量小的， 抽查比例可以低些。 ( ) 标准答案: 错 102. 商业银行应定期实施事后检验，将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际结果进 行比较，并以此为依据对市场风险计量方法或模型进行调整和改进。 ( ) 标准答案: 对 103. 外汇供给增加时，其他条件不变情况下对外汇的需求将上升。 ( ) 标准答案: 错 104. 复杂的衍生工具如果采用背对背的方式交易，则无需向监管人员报告。 ( ) 标准答案: 错 105. 商业银行应在经营活动中制定明确的内部控制政策，这是内部控制文化建设的要素之 一。 ( ) 标准答案: 错 106. 我国公司法确认公司架构中的机构是股东大会、董事会、监事会 ( ) 标准答案: 错 107. 20世纪70年代石油危机期间石油价格急剧上涨，而以进口石油为原料的西方国家的生产成本也大幅上涨，从而引起通货膨胀。 ( ) 标准答案: 对 108. 转移支付不应该列入GNP的核算。 ( ) 标准答案: 对 109. 香港的银行机构按照经营范围的不同，可划分为3类:持牌银行、受限制牌照银行和可接受存款公司。统称为"认可机构" ( ) 标准答案: 对 110. 实际汇率上升，或者说本币实际贬值，意味着国外商品相对于国内商品变得更加昂贵。 ( ) 标准答案: 对 111. 按照《商业银行法》规定:商业银行应根据自身发展的需要,在国家产业政策的指导下开展贷款业务。 ( ) 标准答案: 错 112. 政府提供的不完全公共物品不一定具有非竞争性，但一定不具有非排斥性。 ( ) 标准答案: 对 113. 卖者提高价格可能增加收益。 ( ) 标准答案: 对 114. 凡是在中国境内银行业金融机构开立基本存款账户的单位可申请单位卡。 ( ) 标准答案: 对 115. 根据规定,外国银行分行外汇业务营运资金的百分之四十应以六个月以上(含六个月)的外币定期存款作为外汇生息资产;人民币业务营运资金的百分之四十应以人民币国债或六个月以上(含六个月)的人民币定期存款作为人民币生息资产。 ( ) 标准答案: 错 116. 尽管贷款担保对银行贷款具有一定风险缓释作用，但毕竟是贷款的第二还款来源，银行不能因为拥有贷款担保而放松甚至放弃对借款人信用状况的审核、分析评价和贷后动态管理，不应以贷款担保取代借款人的自身信用，更不应以是否担保贷款担保作为授信决策的主要依据。 ( ) 标准答案: 对 117. 一般说来通货膨胀有利于债权人而不利于债务人. ( ) 标准答案: 错 118. 内部控制评价应遵循全面性、独立性、统一性、公开性;重要性和及时性六个原则。 ( ) 标准答案: 错 119. 递延资产是指不能全部计入当年损益,而在以后年度年分期摊销的各项费用。 ( ) 标准答案: 对 120. 以专利权中的财产权出质的，须由国务院专利行政部门办理出质登记。 ( ) 标准答案: 对 121. 政府的转移支付直接计入GDP ( ) 标准答案: 错 122. 银行财务计划必须建立在财务预测和财务决策基础之上。 ( ) 标准答案: 对 123. CAMEL评级中市场风险敏感度主要考察利率、汇率、商品价格及股票价格的变化对 银行收益或资本可能产生的不良影响。 ( ) 标准答案: 对 124. 一般准备是根据不良贷款余额一定比例计提的,用于弥补尚未识别的可能性损失的准 备。 ( ) 标准答案: 错 125. 一般来说，无论是扩张的财政政策还是扩张的货币政策都会使总需求曲线向左移动。 ( ) 标准答案: 错 126. 建立充分的银行信息披露制度是市场机制发挥作用的的前提条件之一。 ( ) 标准答案: 对 127. 即使在信心动摇的情况下,货币贬值也不会使国际收支赤字扩大。 ( ) 标准答案: 错 128. 派驻监管人员的监管行动一般在银行业金融机构问题较为严重的情形下采用。 ( ) 标准答案: 对 129. 四类监管指标中的“合规指标”就是为满足合规监管要求而设计的指标。 ( ) 标准答案: 错 130. 各种生产要素增加的比例大于产量增加的比例，称之为规模报酬递增。 ( ) 标准答案: 错 131. 国内生产总值不只计算最终产品和劳务价值，还包括中间产品价值。 ( ) 标准答案: 错 132. 非现场监管能够帮助监管机构有效地配置资源，降低监管成本。 ( ) 标准答案: 对 133. 交易类中间业务中互换是指交易双方基于自己的比较利益,对各自的固定资产进行交 换。 ( ) 标准答案: 错 134. 表内应收利息是商业银行在结息时确认为上期收入的应收利息。 ( ) 标准答案: 错 135. 固定资产提足折旧后,不论能否继续使用,均不再提取折旧。 ( ) 标准答案: 对 136. 如果一个国家在本国生产一种产品的机会成本(用其它产品衡量)高于在其他国家生 产该产品的机会成本的话，则这个国家在生产该种产品上就拥有比较优势。 ( ) 标准答案: 错 137. 商业银行的次级债券可在全国银行间债券市场公开发行,但不得私募发行。 ( ) 标准答案: 错 138. 资产证券化就是把相似的债务工具/资产归并到一起，并且重新包装成可以销售的证 券，然后出售给投资者。 ( ) 标准答案: 对 139. 摩擦性失业是一种自愿失业。 ( ) 标准答案: 错 140. 货币政策的内部时滞长但外部时滞短。 ( ) 标准答案: 错 141. 尽管哥伦比亚是一个非法毒品的主要出口国，但该国的毒品种植、加工和运输都没有计入GDP。 ( ) 标准答案: 错 142. 办理出口押汇业务的营业机构应当是银行业监管机构批准办理国际结算业务的机构。 ( ) 标准答案: 错 143. 按照巴塞尔委员会的定义，国家风险是指与借款人所在国的经济、社会和政治环境方面有关的风险，包括主权风险、转移风险、其他国家风险等多种类型。 ( ) 标准答案: 对 144. 现金出纳业务是指直接用现款进行的货币收付行为。 ( ) 标准答案: 对 145. 非现场监管人员对于因银行业金融机构报送质量问题而出现的异常变化，应要求该机构补报。 ( ) 标准答案: 错 146. 市场机制难以发挥其自动调节经济的作用的现象称为市场失灵。 ( ) 标准答案: 对 147. 如果店主说:“可以提价，别愁卖不了，店门口排队争购的多着呢”这属于成本类型的通货膨胀。 ( ) 标准答案: 错 148. 在存在价格粘性的条件下，经济不可能是完全竞争的。 ( ) 标准答案: 对 149. 实施风险为本的监管，对一家银行的综合监管和检查计划通常须两年制定一次。 ( ) 标准答案: 错 ”、“2至7天” 和“8天至1个月”等短期剩余期限内出现较150. 如果被监管机构连续在“次日 大的缺口，就意味着其短期偿付能力出现了严重问题。 ( ) 标准答案: 对 151. 某日人民币对美元汇率为:1美元=7.85人民币。这种人民币汇率表示方式为间接标价法 ( ) 标准答案: 错 152. GNP是反映一个国家福利水平的理想指标。 ( ) 标准答案: 错 153. 以风险为本的监管，其优点是优化监管资源配置,提高监管效率。 ( ) 标准答案: 对 154. 监管指标和生成报表也需要银行业金融机构向银监会直接报送。 ( ) 标准答案: 错 155. 本国货币供给增加，导致本币升值。 ( ) 标准答案: 错 156. 资产收益率=资本收益率*权益乘数。 ( ) 标准答案: 错 157. 被监管机构分散收入来源应具备的一个前提是风险与收益的关系合理，不能盲目进入高风险的业务领域。 ( ) 标准答案: 对 158. 总体的监管框架应使现场检查与非现场监管有机结合,充分发挥两者之间的互补效应, 避免出现监管漏洞。 ( ) 标准答案: 对 159. 根据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行对我国其它金融机构债权的风险权重为20%。 ( ) 标准答案: 错 160. VaR模型的兴起开始于1993年。 ( ) 标准答案: 对 161. 需求拉上说解释通货膨胀时是以总供给给定为前提的。 ( ) 标准答案: 对 162. 转移支付的增加能够刺激总产出增加。 ( ) 标准答案: 对 163. 在对出口信用证结算业务不符点处理情况的检查时,对已为企业办理了打包放款,在企业提交的单据中又存在不符点的情况,应检查是否经过收汇风险评估后确定寄单方式,收汇是否正常。 ( ) 标准答案: 对 164. 监管人员在检查贷款担保时，应重点检查那些已经形成不良的贷款担保管理，深入剖析形成不良的原因，分析银行在贷款决策时对贷款担保的依赖程度，分析银行是否具有与此依赖程度相应的风险控制方法与风险管理能力，并检查银行是否已采取适应的补救方法或纠正措施。 ( ) 标准答案: 对 165. 失业可以分为自愿性失业和非自愿性失业两大类。 ( ) 标准答案: 对 166. 金融机构能否稳健、安全经营,关键还在于自身能否建立良好的公司治理结构和有效的内部管理。 ( ) 标准答案: 对 167. 帐外经营是指金融机构违反国家有关规定,逃避信贷规模控制和比例管理,有意将吸收的存款、拆借资金和发放贷款、投资不纳入规定的帐目核算和报表反映的行为。 ( ) 标准答案: 对 168. “处置抵债资产收入”子项目应计入“其他业务收入”项目。 ( ) 标准答案: 错 169. 高风险机构的评估周期可为,年，低风险机构则可以为,年或更长。 ( ) 标准答案: 错 170. 人口增长率与长期人均生活水平的高低没有关系。 ( ) 标准答案: 对 171. 财政制度内在稳定器有助于缓和经济的波动，但不能消除经济萧条和通货膨胀。 ( ) 标准答案: 对 172. 卖者提高价格肯定可以增加收益。 ( ) 标准答案: 错 173. 如果持久的减税没有伴随政府支出的减少，则通货膨胀率会上升。 ( ) 标准答案: 对 174. 银行业金融机构在进行会计核算时,对于当期已经实现的收入和已经发生或应当负担的费用,如果款项未收付,都不能作为当期的收入和费用。 ( ) 标准答案: 错 175. 流动性检查人员应与负责该银行监管的人员和其他检查人员讨论评级结果和检查结论,并确定有关事项是否须通报股东大会,通报给股东大会的报告应指明银行存在有悖于稳健原则的情形,并要指明问题的原因、结果、管理层是否尽职及改进的时间要求。 ( ) 标准答案: 错 176. 按西方经济学家的说法，货币政策可以看作政府(中央银行)与企业之间的一场博弈。 ( ) 标准答案: 错 177. 商业银行办理再贴现时，应以实际取得的贴现金额入账。 ( ) 标准答案: 错 178. 出口信用证是开证银行根据申请人的申请向受益人开出的、由开证银行按照规定单据履行到期付款责任的保证性文件。 ( ) 标准答案: 错 179. 收款人接受银行本票时，首先就要审查本票上的收款人是否确为本单位或本人。 ( ) 标准答案: 对 180. 内部审计独立于银行日常经营管理,但必须有能力获取日常经营管理的全部信息。 ( ) 标准答案: 对 181. 银行业金融机构开展中间业务应当取得有关主管部门核准的机构资质、人员从业资格和内部的义务授权,建立并落实相关的规章制度和操作规程,按委托人指令办理业务,防范或有负债风险。 ( ) 标准答案: 对 182. 政府的财政赤字可分为结构性赤字和周期性。 ( ) 标准答案: 对 183. 有效实施巴塞尔新资本协议并要求本国或本地区的所有银行都采用巴塞尔新资本协议。 ( ) 标准答案: 错 184. 目前银监会监管统计的专门法规主要有《银行业监管统计管理暂行办法》和《银行业统计信息披露暂行办法》。 ( ) 标准答案: 对 185. 商业银行签发空头支票要追究刑事责任。 ( ) 标准答案: 错 186. 因不满工资待遇而不愿就业属于自愿失业。 ( ) 标准答案: 对 ,它是商业银行审慎经营的基础,也是促进187. 完善的内部控制对商业银行有很重要的作用 整个金融体系稳健运行的基础。 ( ) 标准答案: 对 188. 银监会鼓励商业银行委托社会中介机构对其市场风险的性质、水平及市场风险管理体系定期进行审查和评价。 ( ) 标准答案: 对 189. 协调监管就是各监管机构之间有机分工合作的监管。 ( ) 标准答案: 错 190. 利润总额是可供银行分配的利润. ( ) 标准答案: 错 191. 商业银行必须通过新闻媒体披露资本充足率相关信息。 ( ) 标准答案: 错 192. 在实行存款保险或监管收费的情况下，CAMELS评级可以作为确定保费或监管费的重要依据。 ( ) 标准答案: 对 193. 加速原理发生作用的条件是投资的增加会导致国民收入的增加。 ( ) 标准答案: 错 194. 在对流动性进行评估时，银行在流动性政策、资产负债管理及利率风险管理等方面存在较严重不足时，应该被评为等级4。 ( ) 标准答案: 对 195. 在实施以风险为本的现场检查中，主要是根据业务风险高低来确定检查量，业务量大但风险小的，抽查比例可以低些;业务量小但风险高的，抽查比例可能高些。 ( ) 标准答案: 对 196. 如果一家银行的不良资产处于中等水平，但存在不按规定发放贷款、文件记录不稳健和贷款管理不善等问题的银行，在进行资产质量评级时应定为等级3。 ( ) 标准答案: 错 197. 居民拿到的收入不一定都是他们挣来的。 ( ) 标准答案: 对 198. 美联储的最高管理机构是总裁委员会，它是美国货币政策的制定与实施的最高权力机构。 ( ) 标准答案: 对 199. 在以非现金资产偿还债务的情况下，非现金资产的价值确定在会计上的处理方法有公允价值和帐面价值两种。 ( ) 标准答案: 对 200. 银行业监督管理机构统计调查按组织形式划分为统计报表和专门调查,目前专门调查是统计调查的主要形式 ( ) 标准答案: 错 201. 现场检查组进点后不得可与股东或股东代表、董事会、监事会和高级管理层成员谈话。 ( ) 标准答案: 错 202. 分析报表体系仅限于监管机构内部使用，不应对被监管机构公开。 ( ) 标准答案: 对 203. 《股份制商业银行公司治理指引》在处理董事会与高级管理层、董事长与行长之间的关系方面，体现了反对权利集中，分清职权、各司其责、相互尊重的原则。 ( ) 标准答案: 对 204. 金融集团的内部交易包括投资、内部资金往来、内部应收与应付账款以及预收与预付账款等，并表监管不应在剔除集团内部交易后实施。 ( ) 标准答案: 错 205. 技术进步能够提高稳态时经济增长率，使一国经济更快增长。 ( ) 标准答案: 对 206. "合规性监管"就是对金融企业遵守国家法律法规和政策制度情况的监管,主要监管方式是现场检查. ( ) 标准答案: 对 207. 对于信用风险、市场风险和流动性风险是非现场监管人员每一次风险评估中都应考虑 的内容。 ( ) 标准答案: 对 208. 并表监管可分为完全并表监管和比例并表监管两种方法。 ( ) 标准答案: 对 209. 实际货币需求增加将引起投资增加。 ( ) 标准答案: 对 210. 《股份制商业银行公司治理指引》规定了股东在银行借款余额的限制,要求其借款余额不得超过其持有的经审计的上一年度的股权净值。 ( ) 标准答案: 错 211. 在进入股市主体(商业银行)方面,目前我国实行严格的分业经营体制,在境内商业银行不得从事信托投资和股票业务,不得投资于自用不动产。 ( ) 标准答案: 对 212. 需求不足的失业是一种自愿失业。 ( ) 标准答案: 错 213. 银行交易账户记录的是银行为交易目的或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸，交易账户中的项目通常按市场价格或模型计值。 ( ) 标准答案: 对 214. 银行业金融机构业务经营及管理中发生的各项费用被称为营业费用。 ( ) 标准答案: 对 215. 债转股的难点和重点在于债转股后对企业重组和改制，以及将来股权退出方式的选择。 ( ) 标准答案: 对 216. 同业拆借期限最长为100-150天以内。 ( ) 标准答案: 错 217. 在我国,金融机构在经营活动中出现的临时性周转困难,只能通过向人民银行申请再贴现。 ( ) 标准答案: 错 218. 宏观经济学研究的问题包括失业率上升一个百分点会使GDP增加多少。 ( ) 标准答案: 对 219. 银行业金融机构有关高管人员和业务人员应对报送报表数据和信息的准确性负责。 ( ) 标准答案: 对 220. 商业银行利用境内或地区性电信网络、有线网络等开办的电子银行业务，适用审批制. ( ) 标准答案: 错 221. 寻租活动是指官员追求经济租金的行为。 ( ) 标准答案: 错 222. 在并表意义上讲,所有附属机构剩余资本构成的集团自由资本必须大于零. ( ) 标准答案: 对 223. 《商业银行资本充足率管理办法》不适用于外国银行分行。 ( ) 标准答案: 错 224. 增设自动取款机会减少存款创造过程中的漏出。 ( ) 标准答案: 对 225. 由于电力是商品，某市供电局开户行可以向该市某用电企业办理托收承付收取电费。 ( ) 标准答案: 错 226. 货币数量通货膨胀论的基本含义是，当货币量增加,,,时，物价水平也会上升,,,。 ( ) 标准答案: 对 227. 根据《关于加强金融企业财务监管若干问题的通知》规定:逾期半年以上的贷款的应收利息可以不计入损益,在表外核算,实际收回时再计入损益。 ( ) 标准答案: 对 228. 根据《银行业监督管理法》的规定,对违规机构采取的监管强制措施主要适用于对严重违反审慎性经营规则的违规银行。 ( ) 标准答案: 对 229. 与非现场监管相比,现场检查的优点表现在其真实性、目的性、灵活性、准确性和全面性。 ( ) 标准答案: 对 230. “理念性的监管方式方法”就是对各种具体监管方式方法的最一般的概括和总结，是监管方式方法的基本思想、基本要求。 ( ) 标准答案: 对 231. 为体现我国政府对内外债务偿还能力的信任，《商业银行资本充足率管理办法》规定商业银行对我国中央政府和中国人民银行的本外币债权，统一给予0%的风险权重。 ( ) 标准答案: 对 232. 内部评级体系是银行进行风险管理的基础平台，它包括作为软件的内部评级系统和作为硬件的配套管理制度。 ( ) 标准答案: 错 233. 利用风险管理评级的结果对CAMELS评级的各个要素评级和综合评级进行调整，可以使CAMELS评级在原有量化评估、结果评价的基础上，增加过程评价的内容。 ( ) 标准答案: 对 234. 根据《商业银行资本充足率管理办法》规定:经银监会审查批准,商业银行可以使用外部模型法计算市场风险资本。 ( ) 标准答案: 错 235. 目前银行中被广泛使用的利率风险的计量方法有重新定价缺口分析、久期分析和模拟分析。 ( ) 标准答案: 对 236. 英美模式下的商业银行董事会主要由来自银行管理层的执行董事组成。 ( ) 标准答案: 错 237. 国际收支平衡表各项目净额体现的是报告期的时点存量。 ( ) 标准答案: 错 238. 监管当局可以根据银行的VaR值来判断银行承担的风险是否合适。 ( ) 标准答案: 对 239. 所谓风险监管，是指通过识别商业银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估，系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式。 ( ) 标准答案: 对 240. 重组贷款肯定是不良贷款。 ( ) 标准答案: 错 241. 商业银行可采用收取保证金方式降低经营担保和承诺业务的风险。 ( ) 标准答案: 对 242. 改变法定准备率对货币供给的影响效果最猛烈，一般很少使用。 ( ) 标准答案: 对 243. 从政策性银行的性质来看，其信用属于主权信用，因此商业银行对政策性银行债权的 风险权重为0%。 ( ) 标准答案: 错 244. 对贷款分类时,可以用客户的信用评级代替对贷款的分类。 ( ) 标准答案: 错 245. 外币报表折算时，资产、负债和权益类项目均使用期末市场汇率。 ( ) 标准答案: 错 246. 表外资产是指不在银行资产负债表内核算的或有资产。 ( ) 标准答案: 对 247. 固定资产有偿转让、清理、报废等计入营业收入或营业支出。 ( ) 标准答案: 错 248. 经银监会批准,商业银行可以在境内开办电子银行业务。 ( ) 标准答案: 对 249. 《风险评估报告》应根据现场检查结果、机构新业务的增加、机构管理架构的改变等， 及时进行更新，保证持续有效的监管。 ( ) 标准答案: 对 250. 在未达到充分就业前，扩张的财政政策对经济百利而无一害。 ( ) 标准答案: 错 251. 从监管实践来看，一般是定义交易账户，对不能列入交易账户的项目，全部进入银行 账户。 ( ) 标准答案: 对 252. 呆账贷款是指按照中国人民银行有关规定列入呆账的贷款。 ( ) 标准答案: 错 253. 在开放经济中，货币政策对于宏观经济的影响相对削弱，而财政政策对于宏观经济的 影响相对增强。 ( ) 标准答案: 错 254. 现场检查是相对于非现场检查而言的,它与非现场检查构成了对银行业金融机构实施 监督检查的两种最基本的检查方式 ( ) 标准答案: 对 255. 流动性出现问题会对银行的盈利和资本造成不利影响，在极端情况下甚至会导致银行 倒闭。 ( ) 标准答案: 对 256. 信用衍生工具合约中的信用事故等同于期权中的行使价。 ( ) 标准答案: 对 257. 商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时: ( ) 标准答案: 对 258. 财政政策的挤出效应是指,政府增加支出,会使利息率提高，私人投资支出减少。 ( ) 标准答案: 对 259. 风险为本的现场检查的准备工作是检查实施的前奏，包括根据风险评估结果制定具体 《检查方案》和下发《检查前问卷》。 ( ) 标准答案: 对 260. 内在风险水平为“低风险”表示，交易量、业务规模或都不大，性质也不复杂，以致于 即便内部控制较为薄弱，产生损失的风险也不大，或者即便发生损失，对银行整体财务状况也不 会有什么不利影响。 ( ) 标准答案: 对 261. 实际周期理论认为，实际冲击是经济周期波动的唯一的原因。 ( ) 标准答案: 错 262. 如果存在着完善的市场机制，市场失灵的现象是不会出现的。 ( ) 标准答案: 错 263. 在填报“表外收入、支出”项目时，只要被监管机构与对手签订的合约中有确定到期日 的、涉及现金转移的不可撤销承诺，就须填入相应的表外收入、支出项目。 ( ) 标准答案: 对 264. 《日常监管分析报告》着重就异常变动、不符合审慎监管要求的指标和重大风险情况 进行说明，不求面面俱到。 ( ) 标准答案: 对 265. 审批进口信用证时,对全额保证金的信用证,开证银行按照有关信贷业务管理规定进行 审查,办理信用证项下备用贷款手续,在申请书上批注收取保证金的比例。 ( ) 标准答案: 错 266. 从长期而言，生产率的提高是改善人们生活的决定性因素。 ( ) 标准答案: 对 267. 银行业金融机构以前年度未分配利润,可以并入本年度向投资者分配。 ( ) 标准答案: 对 268. 经济周期可以划分成具有同样特征、同样波幅的若干个短周期。 ( ) 标准答案: 错 269. 债券价格与市场利息率具有反方向变化的关系。 ( ) 标准答案: 对 270. 非现场监管信息系统能采集定量和定性信息。 ( ) 标准答案: 错 271. 银行业金融机构财务收入是指在一定时期因办理有关业务而取得的各项收入。 ( ) 标准答案: 对 272. 专门调查是为了某一特定目的而专门组织的统计调查. ( ) 标准答案: 对 273. 某居民花50万元建造一所房子的行为是一种消费行为。 ( ) 标准答案: 错 274. 与缺口分析、久期分析等传统的市场风险计量方法相比，VaR可以将不同业务、不同 类别的市场风险用一个简单的数值(VaR值)表示出来，是一种能在不同业务和风险类别之间进 行比较和汇总的市场风险计量方法。 ( ) 标准答案: 对 275. 风险矩阵分析的三个内容称为要素评估. ( ) 标准答案: 对 276. 公共物品实际上是指公用物品。 ( ) 标准答案: 错 277. 音乐家举行音乐会所得的收入，应当算入当年国民生产总值。 ( ) 标准答案: 对 278. 在国际经济决策中意识形态因素的影响几乎可以忽略。 ( ) 标准答案: 错 279. 如果一个经济体系要取得经济增长，则要么要素投入数量有所增长，要么要素使用效率有所提高。 ( ) 标准答案: 对 280. 商业银行的各级管理层之间和部门之间应当建立完善的信息交流机制，特别是设计恰当并严格执行的向上级报告制度。 ( ) 标准答案: 对 281. 信用卡是指银行向个人和单位发行的,凭以向特约单位购物、消费和向银行存取现金,且具有消费信用的特制载体的卡片。 ( ) 标准答案: 对 282. 价格水平的变动会对所需要的名义货币持有量产生相同程度的影响，而对于实际货币需求量的影响相对较小。 ( ) 标准答案: 错 283. 巴塞尔新资本协议力求把银行近年开发的风险管理技术有效的应用到银行监管中去，进一步推广和鼓励商业银行广泛深入采用新的风险管理技术。 ( ) 标准答案: 对 284. 制止恶性通货膨胀的办法很简单:控制工资和价格，通货膨胀就会停止。 ( ) 标准答案: 错 285. 不论是商品数量还是商品价格的变化都会引起实际国内生产总值或国民生产总值的变化。 ( ) 标准答案: 错 286. 银行买卖外汇的损益和汇率的风险由国家承担。 ( ) 标准答案: 错 287. 出口押汇是指信用证的受益人在货物装运后将全套货运单据质押给银行,银行扣除利息或有关费用后将货款预先支付给受益人,然后向开证行索偿以收回贷款的一种贸易融资。 ( ) 标准答案: 对 288. 银行股东大会有权决定信息报告的范围和频率,以便于监管当局及时获知被监管机构发生的重大变化及整个体系的动态。 ( ) 标准答案: 错 289. 我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现期风险暴露法计算。 ( ) 标准答案: 对 290. 现金流量净额=经营活动的现金流量净额+投资活动现金流量净额+筹资活动现金流量净额;现金流入总量=经营活动现金流入+投资活动现金流入+筹资活动现金流入;现金流出总量=经营活动现金流出+投资活动现金流出+筹资活动现金流出; ( ) 标准答案: 对 291. 核心资本充足率不得低5,是商业银行私募方式发行次级债券的必要条件。 ( ) 标准答案: 错 292. 商业银行开展的代理保险业务一般包括代售保单业务、代付保险金业务两类。 ( ) 标准答案: 对 293. 公司治理是公司控制权和剩余索取权分配的具体化安排。 ( ) 标准答案: 对 294. 各监管当局必须首先确定拥有自主权的领域，并把这些和其他监管思路通报给银行。所以三大支柱应该同时实施，因为这三大支柱对于监管资本框架的成功是同样重要的。 ( ) 标准答案: 对 295. 托收可以分为光票托收和跟单托收。 ( ) 标准答案: 对 296. 风险为本监管的核心步骤是风险评估. ( ) 标准答案: 对 297. 银行业金融机构发行贷记卡,应当在全行统一的授信管理原则下,建立客户信用评价标 准和方法。 ( ) 标准答案: 对 298. 风险监管是对合规监管的一种继承和发展,风险监管是合规监管的一个组成部分。 ( ) 标准答案: 错 299. 银行的会计账户中的项目通常按市场价格进行计价。 ( ) 标准答案: 错 300. 公开市场业务是市场经济国家中央银行控制货币供应最重要和最常用的工具。 ( ) 答案: 对 标准 301. 检查帐外经营行为中,对资金运用在资金来源科目逆向反映的检查,通常是对资金来源 各科目分户帐进行全面检查,重点放在对存款户的检查上。 ( ) 标准答案: 对 302. 控制权市场是银行公司治理的内在约束。 ( ) 标准答案: 错 303. 主监管员可以发送风险提示文件的方式，向被监管机构进行风险提示和预警。 ( ) 标准答案: 对 304. 流动性风险是指银行无法履行到期债务的风险。 ( ) 标准答案: 错 305. 票据融资是指银行业金融机构以客户贴现未到期的商业汇票向中央银行办理再贴现 和向其他金融机构办理转贴现而获得资金业务行为。 ( ) 标准答案: 对 306. 商业银行应当在大额交易发生后的5个工作日内，及时以电子方式向中国银监会监测 分析中心报送大额交易报告。 ( ) 标准答案: 错 307. 按永久收入假说，当某人预知每年都会发放年终奖金时，他会把这笔钱用于消费。 ( ) 标准答案: 对 308. 合规监管所监管的是一个个离散的点，很难掌握一家银行经营管理的全过程。 ( ) 标准答案: 对 309. 如果考虑货币错配，应该会导致更加保守的违约损失率估算值。 ( ) 标准答案: 对 310. 不管是否有意，泄露客户资料，银行可能面对法律风险和声誉风险。 ( ) 标准答案: 对 311. 股价指数是一种衡量股票市场价格总水平及其变动的绝对指标。 ( ) 标准答案: 错 312. 如果物价水平上升了，实际货币需求量也会增加。 ( ) 标准答案: 错 313. 提货担保指的是在使用信用证结算的进口贸易中,当货物先于货运单据到达目的地时, 开证行应进口商的申请,为其向承运人或代理人出具的承担由于先行放货引起的赔偿责任的保证性文件。 ( ) 标准答案: 对 314. 巴塞尔新资本协议第一支柱中针对操作风险提取的资本金已经覆盖了实际的操作风险。 ( ) 标准答案: 错 315. 当一国采用了更先进的技术时，它的人均生产函数向上移动。 ( ) 标准答案: 对 316. 非现场监管信息系统的建成，意味着非现场监管工作基本完善。 ( ) 标准答案: 错 317. 一般情况下，通货比率与财富和收入的变动成反方向变化。 ( ) 标准答案: 对 318. 非现场监管人员应全面、准确、及时地将日常监管分析情况向主监管员报告。 ( ) 标准答案: 对 319. 被评价机构在评价期内发生重大责任事故，应在根据综合评分得出的等级的基础上下调一级。 ( ) 标准答案: 对 320. 影响巴塞尔新资本协议实施时间表的一个主要因素是银行系统的准备情况。 ( ) 标准答案: 错 321. 美国国债与阿根廷国债同为政府债券，所以它们具有相同的信用风险。 ( ) 标准答案: 错 322. 使用基本指标法对操作风险计量时要求以最近三年平均年收入的20%计提资本要求。 ( ) 标准答案: 错 323. 审批制度是内部控制中的必要程序,也是加强上级对下级监督的重要程序。 ( ) 标准答案: 对 324. 非信贷资产,指商业银行表内资产项目中总资产剔除信贷资产后其余资产的总称。 ( ) 标准答案: 对 325. 如果一个经济体系处于黄金律资本存量，则人均消费将处于最高水平。 ( ) 标准答案: 对 326. 累计外汇敞口头寸为银行汇率敏感性外汇资产加上汇率敏感性外汇负债的余额。 ( ) 标准答案: 错 327. 光票托收是指出口商在货物装运后,备妥单据,委托出口地银行通过进口地银行代其向进口商收取货款的一种国际贸易结算方式。 ( ) 标准答案: 错 328. 银行业会计结算业务是为银行业金融机构的利害关系人提供决策所需要的财务及其他经济信息的信息系统。 ( ) 标准答案: 对 329. 银行必须有具体的评级定义、程序和标准，以便在评级系统内划定风险暴露的等级。 ( ) 标准答案: 对 330. 在长期中，货币量增加会引起物价水平上升，但实际国民生产总值不变。 ( ) 标准答案: 错 331. 权益乘数越高,表明银行的负债程度越高,能给银行带来较多的杠杆利益,但同时也给银行带来较多的风险。 ( ) 标准答案: 对 332. 政府购买支出的增加能够刺激总产出的增加。 ( ) 标准答案: 对 333. 资本市场中交易的全部是债权证券，而货币市场中权益证券与债权证券的交易都有。 ( ) 标准答案: 错 334. 恒生指数是由香港恒生银行编制的反映香港股市行情变动的股价指数。 ( ) 标准答案: 对 335. 银行资产利润率=实际利润/资产余额*100%__。 ( ) 标准答案: 错 336. 1988年资本协议规定，经合组织以外国家的商业银行对本国中央政府以本币计价和融资的债权的风险权重为0%。 ( ) 标准答案: 对 337. 根据《商业资本充足率管理办法》，对于计入附属资本的混合资本债券，商业银行可以自行提前赎回、延期支付利息、或债券到期时延期支付债券本金和应付利息。 ( ) 标准答案: 错 338. 如果人们发现他们手中持有的货币量超出了他们想要持有的量，他们就会去购买其他金融资产。这样就会引起其他金融资产价格上升。 ( ) 标准答案: 对 339. 内部和/或外部审计，必须至少每年二次地检审银行的评级系统及其操作，包括检审信贷部门的运作，以及违约概率、违约损失率和违约风险暴露的估算。 ( ) 标准答案: 错 340. 监管统计分析在研究资金运动时，可以不关注结构问题。 ( ) 标准答案: 错 341. 营业外收入是指与银行业金融机构活动无直接关系的各项收入。 ( ) 标准答案: 对 342. 银监会发布的《商业银行市场风险管理指引》要求银行所管理的市场风险应该是在银行账户和交易账户中的所有市场风险。 ( ) 标准答案: 对 343. 若商业银行资本充足率快速下滑，监管当局可限制其介入高风险业务。 ( ) 标准答案: 对 344. 商业银行应当设立独立的授信风险管理部门,对不同币种、不同客户对象、不同种类的授信进行分别管理,避免信用失控。 ( ) 标准答案: 错 345. 目前美国、英国、香港等发达国家和地区已经实行以风险为本的监管模式。 ( ) 标准答案: 对 346. 生成报表就是计算机自动生成的报表，除此以外数据使用者不能再对数据进行深入加工。 ( ) 标准答案: 错 347. 风险为本的监管就是以各种业务的各种风险程度及其发展趋势以及风险管理系统的有效程度来衡量资本充足性的监管制度。 ( ) 标准答案: 对 348. 我国财政部2001年发布的《金融企业呆帐准备金提取及呆账核销管理办法》，其最重要的突破是允许金融企业按照贷款风险的大小即贷款内在损失自主确定呆账准备金的计提比例。 ( ) 标准答案: 对 349. 世界贸易组织的磋商调解由各国自行商定程序和办法。 ( ) 标准答案: 错 350. 被监管机构可以不定期向监管机构报送财务报表和提供其他非现场监测需要的信息。 ( ) 标准答案: 错 351. 货币供给指经济生活中所有货币的集合，现金存量只是货币供给的构成部分。 ( ) 标准答案: 对 352. 非现场监管人员发现银行业金融机构报送的非现场监管报表逻辑关系错误，应及时通知该机构重报。 ( ) 标准答案: 对 353. 消费函数是指随着收入的增加，消费也会增加，但消费的增加不如收入增加得多。 ( ) 标准答案: 对 354. 相对于金融业务的快速发展,大部分金融监管法规制度的更新具有滞后性,从而使其有效性常常受到一定限制。 ( ) 标准答案: 对 355. 基尼系数越小，收入分配越接近于平均。 ( ) 标准答案: 对 356. 利率风险敏感度,利率上升,,,个基点对银行净值的影响/资本净额×,,,,。 ( ) 标准答案: 错 357. 通过风险评估，能够使监管工作的成本更直接地与银行业金融机构的风险水平挂钩，真正做到高风险多监管，少风险少监管。 ( ) 标准答案: 对 358. 《银监会统计信息披露暂行办法》从法律层面上规范了银监会统计信息披露工作。 ( ) 标准答案: 错 359. 非现场监管报表指标体系由基础报表、特色报表、监管指标和生成报表等四个方面构成。 ( ) 标准答案: 对 以内。 ( ) 360. 奔腾的通货膨胀指的是年通货膨胀率在10%以上和50% 标准答案: 错 361. 按照《商业银行资本充足率管理办法》规定，“少数股权”在计算商业银行未并表资本充足率时应计入核心资本。 ( ) 标准答案: 错 362. 监管者应对银行流动性管理的战略、政策、程序和操作进行独立评价。 ( ) 标准答案: 对 363. 通货膨胀率高的国家的货币会升值，通货膨胀低的国家的货币会贬值。 ( ) 标准答案: 错 364. 我国目前已有对金融集团风险传染的监管政策。 ( ) 标准答案: 错 365. “拆放同业”项目的分析要点在于不宜从单方面分析，需要与负债方的“同业拆入”轧差后以净额分析。 ( ) 标准答案: 对 366. 实际上，人力资本比物质资本更重要它直接决定着一国经济增长的潜力和后劲。 ( ) 标准答案: 对 367. 经济周期各阶段的变化在次序上是重复发生的，但不是阶段性的。 ( ) 标准答案: 对 368. 银行风险评估程序是资本评估的基础。 ( ) 标准答案: 错 369. 股份制商业银行应按照下列顺序分配利润:支付普通股股利-提取任意盈余公积金-支付优先股股利. ( ) 标准答案: 错 370. 主监管员原则上应在完成风险评估之日起,,个工作日内制定《现场检查立项建议书》，并送交现场检查部门。 ( ) 标准答案: 错 371. 流动性风险与银行的声誉风险有着紧密的联系。 ( ) 标准答案: 对 372. 利润总额是企业在一定时期的最终成果,是包括了各种非业务经营净收益的利润。 ( ) 标准答案: 对 373. 申请人因解讫通知遗失要求退款的，出票银行应在银行汇票出票日起一个月内办理。 ( ) 标准答案: 错 374. 董事、监事和高级管理层可以决定本人的薪酬。 ( ) 标准答案: 错 375. 全部关联方授信总额是指商业银行全部关联方的授信余额，扣除授信时关联方提供的保证金存款以及质押的银行存单和国债金额。 ( ) 标准答案: 对 376. 申请办理出口押汇的企业应当具有进出口业务经营权,一般来说,出口货物应当为企业的主营产品,并在国外或我国港澳台地区有稳定的销售市场。 ( ) 标准答案: 对 377. 单位卡只能申请一张,持卡人资格有申请单位法定代表人或委托的代理人书面制定和注销。 ( ) 标准答案: 错 378. 恶性通货膨胀可能扭曲价格体系，但是并不对实际产出造成影响。 ( ) 标准答案: 错 379. 资本是资本使用者提供的,可长期拥有、用以承担风险和吸收损失的资金。 ( ) 标准答案: 错 380. 再贴现机制的内容包括再贴现率的确定和贷款条件的确定。 ( ) 标准答案: 对 381. 经济周期一般是指总体活动的波动，而不是某一个具体经济变量的波动。 ( ) 标准答案: 对 382. 绝对购买力平价说明的是某个期间两个国家货币之间汇率的变动。 ( ) 标准答案: 错 383. 浮动汇率制对从事国际贸易的人来说比固定汇率制更安全。 ( ) 标准答案: 错 384. 现金管理业务,指商业银行协助企业,科学合理地管理现金账户头寸及定期存款余额,以达到提高资金流动性和使用效益的目的。 ( ) 标准答案: 错 385. 在总需求不变的情况下，总供给曲线向左上方移动所引起的通货膨胀称为供给拉动型通货膨胀。 ( ) 标准答案: 对 386. 商业银行的准备金等于存款余额与贷款余额的差额，其占存款总额的比例由中央银行依法规定。 ( ) 标准答案: 错 387. 测试是指检查人员就问卷调查、座谈提问、质询中发现的疑点或问题进行进一步检查验证的方法。 ( ) 标准答案: 对 388. 银行业金融机构的经营管理,尤其是设立新的机构或开办新的业务,均应体现“效益优先”的要求。 ( ) 标准答案: 错 389. 金融资产的市场价值与其将要产生的未来收益流的大小同向变动. ( ) 标准答案: 对 390. 表外项目的基础报表旨在反映表外业务的总量和结构，而不是对于其风险进行精密计量。 ( ) 标准答案: 对 391. 根据巴塞尔委员会针对银行机构流动性风险管理的十四条原则,银行的流动性管理战略和相关的重要政策应经股东大会批准。 ( ) 标准答案: 错 392. 对操作风险的计量的标准法，将年度总收入按照不同的业务进行拆分，并分别给予一定的权重。银行需要抵御操作风险总的资本等于各产品线要求的监管资本之和。 ( ) 标准答案: 对 393. 假如美国的名义利率上升但实际利率下降，可预测美元将贬值。 ( ) 标准答案: 对 394. 货币主义者反对“相机抉择”的一个理由是存在着“政策时滞”。 ( ) 标准答案: 对 395. “肮脏浮动”是一国政府或货币当局为使市场汇率向有利于本国的方向浮动，避免汇率波动幅度过大影响对外贸易和本国国际收支。 ( ) 标准答案: 对 396. 保函是担保人应申请人或委托人的请求,向第三者开出的一种无条件的保证文件。 ( ) 标准答案: 错 397. 金融机构用于拆出的资金只能限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。 ( ) 标准答案: 对 398. 法定存款准备金可使银行存款相对安全并可以有效防止挤兑风潮。 ( ) 标准答案: 对 399. 市场信息不对称是指买者和卖者掌握的市场信息存在差别。 ( ) 标准答案: 对 400. 居民得到的收入不是他们都能支配的。 ( ) 标准答案: 对 401. 异质金融集团中只包括银行、证券、保险中的一种业务。 ( ) 标准答案: 错 402. 我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，合格保证主体提供全额保证的贷款，取得对保证人直接债权的风险权重。 ( ) 标准答案: 对 403. 现行制度规定,汇出汇款的对象必须是有进出口经营权和经外汇管理局批准允许汇出汇款的政府机关。 ( ) 标准答案: 错 404. 政府总是可以靠发行债券来筹集资金。 ( ) 标准答案: 错 405. 在风险为本的监管框架中，规划监管行动的主要任务是根据风险评估结果有针对性地制定监管和检查计划，起到连接风险评估与实施监管行动的桥梁作用。 ( ) 标准答案: 对 406. 对特种准备，由被监管机构根据不同类别的特殊风险情况、风险损失概率及历史经验自行确定按季计提比例。 ( ) 标准答案: 对 407. 对于操作风险、法律风险、声誉风险和策略风险，非现场监管人员可以根据被监管机构的实际情况和机构面临的经营环境等因素，决定是否将其纳入某一次风险评估中。 ( ) 标准答案: 对 408. 期权是指期权的买方支付给卖方一笔权利金,获得一种权利,可于期权的存续期内或到期日当天,以执行价格与期权卖方进行约定数量的特定标的的交易。 ( ) 标准答案: 对 409. 在审慎性后续监管行动中,责成给予纪律处分是指由监管机构对银行机构给予纪律处分。 ( ) 标准答案: 错 410. 在宏观经济货币政策中，公开市场业务是最灵活的政策。 ( ) 标准答案: 对 411. 工作底稿作为《检查事实与评价》的支持文件，应如实、准确地反映检查内容。 ( ) 标准答案: 对 412. 一国的汇率对该国的通货膨胀和失业没有影响。 ( ) 标准答案: 错 413. 国内生产总值(即GDP)是按市场价格计算的一个国家(或地区)在一定时期内生产活动的最终成果。 ( ) 标准答案: 对 414. 银行信用超越了商业信用的产业界限与方向局限，必将最终取代商业银行。 ( ) 标准答案: 错 415. 内在稳定器是政府斟酌使用的财政政策之一。 ( ) 标准答案: 错 416. “固定资产净值”项目的分析要点在于，通常一家机构的固定资产占总资产比例不高， 而且变化幅度相对较小，对固定资产项目的监管不应作为持续监管重点。 ( ) 标准答案: 对 417. 操作风险包括法律风险和策略风险，但不包括声誉风险。 ( ) 标准答案: 错 418. 一个时点上的国债规模是一种存量,每年增发的国债是一种流量. ( ) 标准答案: 对 419. 如发现支票没有出票日期，应当认定支票无效。 ( ) 标准答案: 对 420. 在宏观经济货币政策中，改变法定存款准备金率是威力最大的货币政策工具。 ( ) 标准答案: 对 421. 一般来说，资本密集型生产中的每个工人比劳动密集型生产中每个工人所拥有的资本 品更多，他们的劳动生产率也就会更高些。 ( ) 标准答案: 对 422. 私人住宅的租金不必按当年市场房租计价并计入GDP。 ( ) 标准答案: 错 423. 信用证业务是由申请人根据银行的要求和指示,向收益人开立的载有一定金额,在一定 期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件。 ( ) 标准答案: 错 424. 菲利普斯曲线代表了通货膨胀促退论的观点 ( ) 标准答案: 错 425. 基础报表由5张基本财务信息报表、6张信用风险报表、4张流动性风险报表、3张市场 张资本充足率报表和3张其他报表组成。 ( ) 风险报表、3 标准答案: 对 426. 商业银行应当对集团客户实行统一授信管理,将同一集团内各个企业的授信纳入统一 的授信额度内,核定集团总的授信额度,防止借款人通过多头开户、多头贷款、多头互保套取银行 资金,防止对关联企业授信的失效。 ( ) 标准答案: 对 427. 如果资本存量增加，长期总供给曲线与短期总供给曲线都向右方移动。 ( ) 标准答案: 对 428. 监管部门可及其他有关部门可根据工作需要向统计部提出新增报表和指标的要求，以 及对现有报表和指标提出修订意见。 ( ) 标准答案: 对 429. 通货膨胀是指日常用品的价格水平的持续上涨。 ( ) 标准答案: 错 430. 关系人贷款往往会以优于一般商业贷款的条件发放,或者不严格按照信贷程序发放,可 能成为高风险贷款,因此在抽取贷款样本时应当全部抽取这类贷款。 ( ) 标准答案: 错 431. 定期统计报表和临时统计报表都应当以正式文件制度形式下发. ( ) 标准答案: 错 432. 一般来说，“挤出效应”是由周期性赤字引起的。 ( ) 标准答案: 错 433. 铸币税是政府通过印制钞票而获得的一种收入。 ( ) 标准答案: 对 434. 个人领取信用卡,按规定可不向发卡银行交存备用金。 ( ) 标准答案: 错 435. 国际上通常以银行间同业拆借利率作为基准利率，定息期为3个月或每6个月。 ( ) 标准答案: 对 436. 在那些实施经济资本配置系统的银行中，风险等级较高的风险暴露，一般对应着较低的资本金成本。 ( ) 标准答案: 错 437. 大股东损害中小股东的利益与内部人控制问题，都属于公司治理问题。 ( ) 标准答案: 对 438. 政府债务规模是政府负债的存量，一定时期的预算赤字则是政府负债的流量。 ( ) 标准答案: 对 439. 银行中长期外汇贷款比例不得高于50%。 ( ) 标准答案: 错 440. 实际利率是指货币现值的购买力与货币未来值的购买力之间的交换比率。 ( ) 标准答案: 对 441. 在我国,金融机构之间场外同业拆借受到严格限制,金融机构同业拆借主要在全国统一的同业拆借市场进行。 ( ) 标准答案: 对 442. 银行本票是银行签发的,承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 ( ) 标准答案: 对 443. 无形的风险传染也称为声誉传染。 ( ) 标准答案: 对 444. 非现场监管人员应积极主动从社会公众媒体和第三方机构取得信息。 ( ) 标准答案: 对 445. 各国中央银行在确定货币供给的统计口径时，都以流动性的大小，也即作为流通手段和支付手段的方便程度作为标准。 ( ) 标准答案: 对 446. 单位或个人向银行申办代理业务,目的是为了满足自身没有能力办理或虽有能力办理但成本太高的财产管理和业务处理。 ( ) 标准答案: 对 447. 核心资本充足率不得低5,是商业银行公开发行次级债券的必要条件。 ( ) 标准答案: 对 448. 主监管员应根据被监管机构的风险发展和业务实际，及时研究并适时调整报表项目和指标的异常标准，监测数据的异常变化。 ( ) 标准答案: 对 449. 在国内生产总值或国民生产总值的计算中，政府的转移支付是政府支出的一部分。 ( ) 标准答案: 错 450. 国债与政府的财政赤字关系密切。 ( ) 标准答案: 对 451. 银行业机构只有违反了国家有关银行业法律法规中关于银行应当遵守的管理规则和经营规则的规定才能算得上是银行违规行为。 ( ) 标准答案: 错 452. 农村信用社的统计报表先报送所在地银监分局，银监分局再报送银监局，经银监局审定后再报送银监会。 ( ) 标准答案: 对 453. 金融企业在进行会计核算时,如果跨期收入的确认不按权责发生制和配比的原则执行,就会影响会计信息的真实性,甚至误导会计信息使用者作出正确的判断。 ( ) 标准答案: 对 454. 商业银行在现汇贷款授信管理方面,一般按照企业信用等级,承诺企业外汇贷款是最高综合授信额度,如有的银行对信用等级高的企业承诺授信最高额度,并在额度内审批贷款。对信用等级高的企业可以方法信用贷款。 ( ) 标准答案: 对 90年代后期，随着全球范围内银行业并购热潮，逐步提出并455. 风险为本监管是在20世纪 快速发展起来的一种以识别与计量风险为基础的新型监管理念。 ( ) 标准答案: 对 456. 现行制度规定,银行业金融机构发生的以前年度亏损,可以在3年内用税前利润延续弥补。 ( ) 标准答案: 错 457. 盈利性资产占总资产的比重越高,资产利用效率也就越高了。 ( ) 标准答案: 对 458. 证券交易程序一般要经过开户、委托、成交、过户四个环节。 ( ) 标准答案: 错 459. 一般来说实际货币需求增加将引起利率上升。 ( ) 标准答案: 对 460. 债券的价格与市场利率具有正向变化的关系。 ( ) 标准答案: 错 461. 违约损失率不能低于违约时的长期违约加权平均的违约损失率。 ( ) 标准答案: 对 462. 《商业银行监管评级内部指引(试行)》适用于中资银行、外资银行和农村信用合作社。 ( ) 标准答案: 错 463. 需求拉动型通货膨胀理论认为价格上涨的原因是不断追逐利润的垄断厂商对价格拥有决定权。 ( ) 标准答案: 错 464. 贷款业务的利率风险主要取决于贷款利息条款。 ( ) 标准答案: 对 465. 在正常或不利的情况下,保持充足的流动性是一家银行维持经营的充分条件。 ( ) 标准答案: 错 466. 非现场监管人员在评估整体风险水平时，主要原则是对低评级和高评级进行简单的算术平均。 ( ) 标准答案: 错 467. 某居民将节省下来的钱用于购买一所房子，这个人在储蓄。 ( ) 标准答案: 错 468. 在CAMEL评级方法体系中，评级结果数字越大，表明评级级别越高。 ( ) 标准答案: 错 469. 银行业金融机构可拆出资金最高额度的计算公式是自有资金+各项存款-(应缴存款准 备金+应留存准备金)-各项贷款。 ( ) 标准答案: 对 470. 现金流量净额可以用公式表示为:现金流量净额=经营活动的现金流量净额+投资活动的现金流量净额+筹资活动的现金流量净额 ( ) 标准答案: 对 471. 银行的高级管理人员应该对每一项业务的操作流程了如指掌，才能保证对银行有较强的风险管理能力。 ( ) 标准答案: 错 472. 假如法国的价格水平相对于美国上升,,，根据购买力平价理论，以美元表示的法国法郎的价值将下降,,。 ( ) 标准答案: 对 473. 在索洛模型中储蓄率是外生的，而其他增长模型则未必如此。 ( ) 答案: 对 标准 474. 对于零售风险暴露，如果银行不符合内部评级高级法，则银行只可以用内部评级初级法。 ( ) 标准答案: 错 475. 某人在失业者以后因就业信息不灵而暂时找不到工作，这种失业是自愿失业。 ( ) 标准答案: 错 476. 货币供应量为50000亿元;基础货币为20000亿元，则派生货币为30000亿元，货币乘数为1.5。 ( ) 标准答案: 错 477. 银行之间同业拆借的交易合同必须采用全国银行间同业拆借中心电子交易系统生成的成交单。 ( ) 标准答案: 错 478. 资产业务、负债业务、中间业务构成了银行业金融机构业务的三大支柱。 ( ) 标准答案: 对 479. 一般说来，货币政策的决策要比财政政策的决策迅速。 ( ) 标准答案: 对 480. 在决定一笔风险暴露的内部评级时，银行要使用有关借款人的数据和历史经验。 ( ) 标准答案: 对 481. 银行业金融机构发行借记卡,应当按照实名制规定开立帐户。 ( ) 标准答案: 对 482. 监管当局鼓励银行使用更加精确和细化的内部评级，用于计算经济资本。 ( ) 标准答案: 错 483. 道琼斯股价平均数是由美国纽约证券交易所编制的反映纽约证券交易所股价行情变动的指数。 ( ) 标准答案: 错 484. 根据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行应每半年向监管当局报送一次资本充足率。 ( ) 标准答案: 错 485. 对“各项存款”项目的分析要点一般不用考虑其与各项贷款的相关度。 ( ) 标准答案: 错 486. 目前,我国商业银行的收益确认主要根据历史成本原则;稳健原则;实现-配比原则，并 具体体现在银行各项收入、支出的确认和计量政策中。 ( ) 标准答案: 对 487. 巴塞尔新资本协议的第三支柱要求银行对其风险概况和资本进行更严格的信息披露，旨在提高市场参与者的能力、阻止银行不合理地承担风险。 ( ) 标准答案: 对 488. 货币学派主张单一规则的货币政策，其核心在于利率稳定 ( ) 标准答案: 错 489. 信息披露是发挥市场约束作用的重要基础,监管机构应鼓励被监管机构定期向公众发布其经营管理活动的信息,真实而工整地说明其财务状况。 ( ) 标准答案: 对 490. 信用衍生产品的买卖双方可以是与发生信用事故的企业无信用关系的银行。 ( ) 标准答案: 对 491. 商业银行不应该设立直接向董事会和高级管理层汇报的内部审计部门。 ( ) 标准答案: 错 492. 中小法人机构，包括非银行金融机构。 ( ) 标准答案: 对 493. 实际GDP是现代经济学家测度经济周期的唯一变量。 ( ) 标准答案: 错 494. 如果边际消费倾向递减，平均消费倾向也将递减。 ( ) 标准答案: 对 495. 非现场监管人员应按照短期、中期和长期进行非现场监测和分析。中期分析一般指月度非现场监管分析。 ( ) 标准答案: 错 496. 监管指标的计算要依据通过基础报表和特色报表取得的原始数据。 ( ) 标准答案: 对 497. 累进的个人所得税可以发挥财政政策“内在稳定器”的功能。 ( ) 标准答案: 对 498. 情景分析是一种多因素分析方法，结合设定的各种可能情景的发生概率，研究多种因素同时作用时可能产生的影响。 ( ) 标准答案: 对 499. 美联储的决策委员会-联邦公开市场委员会(FOMC)每次会议以后，都将发布新闻公报，但只对它所采取的部分政策行动进行解释。 ( ) 标准答案: 错 500. 金融监管是商业银行公司治理的组成部分。 ( ) 标准答案: 对 501. 遇复杂情况或重大问题，非现场监管负责人应回避参与现场检查立项起草的讨论研究。 ( ) 标准答案: 错 502. 单位卡账户的资金一律从基本存款账户转入,不得交存现金,不得将销货款项存入其账户。 ( ) 标准答案: 对 503. 银监会成立后,对贷款分类偏离度检查普遍采用PPS法抽取样本进行检查。 ( ) 标准答案: 对 504. 银监分局受理城市商业银行、农村商业银行和农村合作银行开办衍生产品交易业务的 申请，并在规定的期限内进行审批。 ( ) 标准答案: 错 505. “十一五”时期，我国国内生产总值年均增长目标为8%。 ( ) 标准答案: 错 506. 《商业银行资本充足率管理办法》规定，银行必须每年向银监会报告单一法人资本充足率和集团并表的资本充足率。 ( ) 标准答案: 错 507. 统计分析中的结构分析主要是一种动态分析。 ( ) 标准答案: 错 508. 非现场检查是持续监管,侧重实地查证及评核,验证,补充或修正现场检查人员的分析判断。 ( ) 标准答案: 错 509. 同业拆借期限最短为10天以内。 ( ) 标准答案: 错 510. 如果政府决定增加它对物品和劳务的支出，那么，总需求曲线就向右方移动。 ( ) 标准答案: 对 511. 持票人提交的支票记载事项的更改没有原记载人签章证明，银行可以不予受理。 ( ) 标准答案: 对 512. 内部评级系统是风险计量分析的核心工具，由评级模型和评级数据两部分组成。 ( ) 标准答案: 对 513. 重新定价风险是指当固定利率与浮动利率资产、负债及资产负债表外工具重新定价与到期时，因利率变动及现金流量的时间差别而产生的风险。 ( ) 标准答案: 对 514. 再贴现是指金融机构为取得资金,将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向另一金融机构转让的票据行为,是金融机构间融通资金的一种方式。 ( ) 标准答案: 错 515. 银行利润完成率=(帐面利润-表内应收利息超计划净增额)/上级行核批计划利润数*100%。 ( ) 标准答案: 对 516. 商业银行应该按照《商业银行资本充足率管理办法》的规定设立交易账户,交易账户中的所有项目均应按交易价格计价。 ( ) 标准答案: 错 517. 内部控制是银行业金融机构为实现经营目标,通过制定和实施一系列制度、程序和方法,对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。 ( ) 标准答案: 对 518. 贷款质量与贷款风险相对应。就一笔贷款而言,贷款质量低,说明贷款风险大,按期收回的可能性小。 ( ) 标准答案: 对 519. 商业银行披露计算资本充足率的并表范围，只需披露参加并表的金融机构。 ( ) 标准答案: 错 520. 垫头交易不允许客户以超出自身拥有的资金力量进行大宗交易，因此风险较小。 ( ) 标准答案: 错 521. 资本充足率不仅是来自于监管当局的外部要求，更是商业银行自身谋求发展的内在必要条件。 ( ) 标准答案: 对 522. 持票人提交的支票记载的事项中出票金额、出票日期、收款人名称有更改，银行可以不予受理。 ( ) 标准答案: 对 523. 在我国,中央银行货币政策的目标是保持货币币值稳定,并以此促进经济增长。 ( ) 标准答案: 对 524. 根据《商业银行资本充足率管理办法》，合格保证主体提供全额保证的贷款，取得对保证人直接债权的风险权重。 ( ) 标准答案: 对 525. 现阶段，我国商业银行市场风险资本计提应采取标准法计算与内部模型法计算相结合的方法。 ( ) 标准答案: 对 526. 同业拆借是指具有法人资格的银行业金融机构之间进行短期资金融通的行为。 ( ) 标准答案: 错 527. 非现场监管人员如果发现银行业金融机构报送的非现场监管报表和其他信息在数量和内容上存在缺失，应当及时通过该机构补报。 ( ) 标准答案: 对 528. 银行汇票背书转让的金额要么就是等于出票金额，要么就是低于出票金额的实际结算金额。 ( ) 标准答案: 对 529. 监管模式由合规性向审慎性进而向以风险为本演变，既是银行业自身发展对监管者的要求，也是监管当局不断总结经验教训、提高认识水平、强化监管有效性的结果。 ( ) 标准答案: 对 530. 质量审核是信息收集流程的起点。 ( ) 标准答案: 错 531. 外部审计是商业银行的一部分,是内部控制的重要组成部分。 ( ) 标准答案: 错 532. “各项贷款”(银监会口径)包括贷款、贸易融资、贴现、其他贷款。 ( ) 标准答案: 错 533. 外国银行在中华人民共和国境内设立的分行一般准备和专项准备都由其总行统一计提。 ( ) 标准答案: 错 534. 三方联席会议，是指被监管机构、外部审计师和监管机构共同参加的、以讨论外部审计结果为主要内容的会议。 ( ) 标准答案: 对 535. 如果某经济变量的变动方向与总体经济活动的变动方向相反，即在衰退时上升，在扩张时下降，则该项变量是逆周期的。 ( ) 标准答案: 对 536. 存贷款比例过高代表潜在的流动性风险。 ( ) 标准答案: 对 537. 贷款担保是由保证人以自身的财产作担保的一种可选择的还款来源，即使担保证人有 能力而无意愿代替借款人偿还贷款，贷款的保证也是可靠的。 ( ) 标准答案: 错 538. 国家外汇储备的增加使货币供给量等量增加，其实质是国家通过征收铸币税换取了外汇储备。 ( ) 标准答案: 对 539. 如果政府预算赤字通过公债来弥补，那么赤字就是新发行的债务总量。 ( ) 标准答案: 对 540. 独立评估的主要作用是在事后对问题进行审视,使银行对内部控制制度的有效性产生全面认识。 ( ) 标准答案: 对 541. 零售客户和批发客户对银行风险的敏感程度基本上相同。 ( ) 标准答案: 错 542. 非现场监管信息系统只限于定量信息的采集，对于缺乏可比性的信息、对于操作风险、法律风险、声誉风险、策略风险等无法量化的信息无法采集。 ( ) 标准答案: 对 543. 假定其他条件不变，总供给的增加将导致国民收入的增加和价格水平的下降。 ( ) 标准答案: 对 544. 商业银行按照标准法计提市场风险资本，对利率风险、汇率风险、股票风险、商品风险、期权风险实行分开处理。 ( ) 标准答案: 对 545. 在审慎性后续监管行动中,诫勉谈话属于非正式的处理措施。 ( ) 标准答案: 对 546. 银行资产质量的变化与银行损益的客观真实性没有直接关系。 ( ) 标准答案: 错 547. 巴塞尔新资本协议对资本的定义基本上与巴塞尔老资本协议的定义相同，唯一的例外是在使用标准法时，贷款损失准备金的多余或不足部分，将依据特定条件计入资本或从资本中扣除。 ( ) 标准答案: 错 548. 银行董事和高级管理人员应当确立风险意识，强化风险控制，加强资产负债比例管理，严格控制关联交易。 ( ) 标准答案: 对 549. 某银行利润表中中间业务净收入较上一时期增长400,，表明该银行盈利情况良好，无需进一步关注。 ( ) 标准答案: 错 是资产收益率,ROA是资本收益率。 ( ) 550. ROE 标准答案: 错 551. 符合性测试与实质性测试互为独立,有先后顺序,两者之间没有关系。 ( ) 标准答案: 错 552. 在生命周期假说中引入了财产因素来解释消费。 ( ) 标准答案: 对 553. 财务制度规定,银行业金融机构所得税后利润原则上的正确分配顺序是:抵补银行业金融机构缴纳的在成本和营业外支出中无法列支的有关惩罚性或赞助性支出;弥补以前年度的亏损;提取法定盈余公积金;提取公益金;向投资者分配利润; ( ) 标准答案: 对 554. 在现金流量分析中，“销售商品收到的现金”扣除销售成本并考虑存货、应付帐款变化后，得出“从交易活动得到的现金”。 ( ) 标准答案: 对 555. 外汇转贷款是指银行业金融机构运用自有外汇资金以及从境外企业、个人吸收外汇存款,对境内企业发放贷款。 ( ) 标准答案: 错 556. 批准高质量的金融机构、金融产品和金融高级经营管理人员进入金融市场,并根据金融机构的功能定位和审慎性标准来审批金融机构的业务范围,可以防止金融机构盲目扩大经营规模而发生恶性竞争,防范金融机构的经营风险,维护金融系统的安全与稳定。 ( ) 标准答案: 对 管后评价应至少每年进行一次，一般在年度结束后,个月内完成。 ( ) 557. 监 标准答案: 对 558. 当用直接标价法表示外汇汇价时，数值越大，意味着本币价值越高。 ( ) 标准答案: 错 559. 在盈利性分析中,通常应对利息收入、总资产进行趋势分析以衡量企业长期获利能力,应对净利润进行趋势分析以衡量企业规模发展的状态。 ( ) 标准答案: 错 560. 失业持续的时间越长，失业频率越高，自然失业率也就越高。 ( ) 标准答案: 对 561. 利润所代表的是防范商业银行资本因资产贬损而耗竭的第一道防线,是银行风险的最原始保障。 ( ) 标准答案: 对 562. 在流动性陷阱状态下，货币供应量不再影响利率或收入，对实际经济也没有影响。 ( ) 标准答案: 对 563. 监事会有权对董事、董事长、高级管理层成员进行质询。 ( ) 标准答案: 对 564. 使用内部评级初级法的所有银行，必须估算每个零售风险资产池的违约损失率。 ( ) 标准答案: 错 565. 在作CAMELS评级时，应进行风险管理评级，并利用此评级的结果对CAMELS的各个要素评级和综合评级进行调整。 ( ) 标准答案: 对 566. 在国内生产总值或国民生产总值的计算中，所谓产品只包括有形的物质产品。 ( ) 标准答案: 错 567. 贷款担保是银行贷款的效力的一种补充，是银行贷款的主要或第一还款来源。 ( ) 标准答案: 错 568. 根据《商业银行内部控制指引》:商业银行内部控制应以防范风险、审慎经营为出发点。 ( ) 标准答案: 对 569. 《国有独资商业银行合并会计报表暂行办法》在监管实践中也适用于其他商业银行。 ( ) 标准答案: 对 570. 违约概率的估算值的取得，必须根据:具有相似特征的贷款汇总在一起，观察期限至 少5年。 ( ) 标准答案: 对 571. 价格稳定是宏观经济政策的目标之一。 ( ) 标准答案: 对 572. 某居民把节省下来的钱用于购买股票，这种行为是投资。 ( ) 标准答案: 错 573. 持票人提交的支票记载的事项不齐全，银行可以不予受理。 ( ) 标准答案: 对 574. 只要通货膨胀率大于名义利率，则实际利率就是负值。 ( ) 标准答案: 对 575. 贷款集中风险是信用风险现场检查的重要内容。 ( ) 标准答案: 对 576. 借款保证合同关于保证期间的约定，可以是保证合同截至某一个时点止，也可以是保证合同截至贷款本息全部偿清为止。 ( ) 标准答案: 对 577. 在对担保抵押贷款分类中,如果能够确定贷款的某部分极有可能偿还,而其他部分贷款偿还存在不确定因素,可以考虑将此笔贷款拆分不同的档次。 ( ) 标准答案: 对 578. 如果一个经济体的实际国民生产总值处于其长期总供给之上，那么，就可以预期这个经济体中工资率必然上升。 ( ) 标准答案: 对 579. 物价稳定就是通货膨胀率为零。 ( ) 标准答案: 错 580. 在完全浮动汇率制度下，外汇市场对货币供应没有直接影响。 ( ) 标准答案: 对 581. 为应对上级行的存贷比考核，A银行于年底卖出贷款2亿元，同时口头承诺于次年1月10日回购，该行为应认定为回购协议。 ( ) 标准答案: 错 582. 某些价格的上涨反映的是生产的改进而不是通货膨胀。 ( ) 标准答案: 对 583. 按照巴塞尔新资本协议的有关要求，对于没有违约的借款人，采用内部评级法的银行必须至少有7个借款人等级。 ( ) 标准答案: 对 584. 久期是一种把到期日按时间与价值进行加权的衡量方式，它考虑到所有盈利性资产的现金流入与所有负债现金流出的时间控制。 ( ) 标准答案: 对 585. CAMEL评级体系中，被评为管理一级的银行，其风险管理评级必须至少是二级。 ( ) 标准答案: 错 586. 根据外汇风险的产生原因，外汇风险大致上可以分为外汇交易风险和外汇结构风险。 ( ) 标准答案: 对 587. 对商业银行分支机构内部控制的评价每年至少要覆盖二分之一的分支机构。 ( ) 标准答案: 错 588. 银行外汇业务的监管方式和方法，按程序可分为事前监管、事中监管、事后监管;按 监管层次可分为直接监管、间接监管。 ( ) 标准答案: 对 589. 在现场检查中,审阅法是指将两种或两种以上的书面资料进行对照,以检查其内容是否一致,计算是否正确的一种方法。 ( ) 标准答案: 错 590. 银监会发布的《商业银行资本充足率管理办法》中，没有区分累计和非累计优先股。 ( ) 标准答案: 对 591. 对法人机构的年度评级工作应于该年度结果,个月内完成，有效评级时间不得少于,,个工作日。 ( ) 标准答案: 错 592. 非现场监管信息系统代表着整个非现场监管过程。 ( ) 标准答案: 错 593. 通过征税或发行新的债券来筹集资金，在短期内并不会影响基础货币。 ( ) 标准答案: 对 594. CAMELS评级结果分为1,5级，越小的数字表示越高的监管关注程度。 ( ) 标准答案: 错 595. 商业银行在中央银行的存款和加上非银行部门持有的通货，是存款扩张的基础。 ( ) 标准答案: 对 596. 巴塞尔新资本协议对资本的定义，基本上与巴塞尔老资本协议的定义相同，唯一的例外是，在使用内部评级法时，贷款损失准备金的多余或不足部分，将依据特定条件计入资本或从资本中扣除。 ( ) 标准答案: 对 597. 我国会计准则在对非现金资产的价值确定上采取的处理方法是，对非现金资产的公允价值进行确定。 ( ) 标准答案: 错 598. 在日常对贷款业务的检查中主要采用随机抽样的技术。 ( ) 标准答案: 错 599. 在外汇市场中，购买美国股票的英国人是英镑的供给者。 ( ) 标准答案: 对 600. 新疆某城市商业银行与浙江某农村商业银行进行同业拆借，应通过人民银行大额实时支付系统办理。 ( ) 标准答案: 对 601. 《有效银行监管的核心原则》原则规定:银行监管的一项关键内容就是监管当局对银行集团进行并表监管，有效地监测并在适当时对集团层面各项业务的方方面面提出审慎要求。 ( ) 标准答案: 对 602. 信用证是指银行应买方的请求,开给卖方的一种银行保证付款的凭证。 ( ) 标准答案: 对 603. 在评估整体风险水平时，内在风险水平和风险管理能力两个因素的权衡上，内在风险水平所占权重更高。 ( ) 标准答案: 错 604. 高级管理层负责制定具体的内部控制政策，对内部控制的充分性与有效性进行监测和 评估。 ( ) 标准答案: 对 605. 未分配利润是指商业银行以前年度实现的未分配利润或未弥补亏损。 ( ) 标准答案: 对 606. 银行对签发空头支票的，可按票面金额处以百分之五但不低于100元的罚款。 ( ) 标准答案: 错 607. 贷款业务的流动性风险相对于有价证券投资和拆放同业业务相对会比较高。 ( ) 标准答案: 错 608. 经监管当局认可，VaR报告可以成为监管资本计算的基础。 ( ) 标准答案: 对 609. 进口信用证是受益人在收到通知行转来的信用证以后,按照信用证条款备货、装运,并向出口地银行提交相关单据、收回货款的一种结算方式。 ( ) 标准答案: 错 610. 打包贷款是银行对本国出口商的一种长期资金融通,是经办外汇业务的银行为贸易项下融资的主要方式之一。 ( ) 标准答案: 错 611. 收款人接受银行本票时，要审查本票上是否有记载事项更改，存在更改项目即可拒收。 ( ) 标准答案: 错 612. 通货膨胀税是指人们持有固定价值货币时，由于通货膨胀而遭受的货币资产的购买力损失。 ( ) 标准答案: 对 613. 所谓纳什均衡指的是:当每个参与博弈的局中人都选择了自己占优策略时的博弈均衡，即便在博弈结束后再给他们选择的机会，每个局中人都不会改变自己所选择的策略。 ( ) 标准答案: 对 614. 商业银行高级管理人员要决定测算衍生产品交易风险敞口的指标和方法，并制定定期审查和更新衍生产品交易的风险敞口限额、止损限额和应急计划。 ( ) 标准答案: 对 615. 巴塞尔老资本协议中的风险权重适用于整类的风险暴露，而不管每类中单个风险暴露的质量好坏。这种方法实际上已经造成了扭曲，即预期损失的资本经常被高估或者低估。 ( ) 标准答案: 错 616. 非现场监管信息系统主要完成对被监管机构日常量化信息的采集和加工,为非现场监管人员提供技术支持,以提高监管信息的准确性和监管效率。 ( ) 标准答案: 对 617. 按照内部评级高级法中银行自己估算违约风险暴露的最低要求，银行必须能够每日监控贷款余额。 ( ) 标准答案: 对 618. 外汇远期净敞口头寸主要指买卖远期合约而形成的敞口头寸。其中远期合约不包括期权合约。 ( ) 标准答案: 对 619. 被查机构对检查评价的意见和双方分歧的说明也应当写入《现场检查报告》中。 ( ) 标准答案: 对 620. 按照《支付结算办法》,未在银行开立存款账户的个人持票人,以持票人的姓名开立应解汇款及临时存款账户,该账户只付不收,付完清户。 ( ) 标准答案: 对 621. 股价指数可以用股价算术平均法计算，也可用加权平均法计算，或修正平均法计算。 ( ) 标准答案: 对 622. 在其他条件不变的情况下，利率水平越高，人们希望持有的实际货币量就越少。 ( ) 标准答案: 对 623. 银行业金融机构财务支出包括:银行业金融机构在筹集资金、运用资金、回收资金过程中所发生的各类支出。 ( ) 标准答案: 对 624. 对银行进行CAMEL评级时，银行良好的盈利指标可能来自于过分进取的会计政策。 ( ) 标准答案: 对 月1日，11个西欧国家加入了欧洲货币联盟，在联盟中，各国货币之间的汇率625. 1999年1 只允许在一定区间内浮动。 ( ) 标准答案: 错 626. 经济资本考虑到了银行破产带来的私人成本和公共成本。 ( ) 标准答案: 错 627. 即使在扩张期，实际产出也会低于潜在产出水平。 ( ) 标准答案: 对 628. 代理类中间业务指商业银行接受客户委托、代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。其中包括代理中国人民银行业务。 ( ) 标准答案: 对 629. 票据以及结算凭证上的金额、出票或签发日期、付款人名称和收款人名称均不得更改。 ( ) 标准答案: 错 630. 表外项目的基础报表在于对风险进行精密计量,而不是反映表外业务的总量和结构。 ( ) 标准答案: 错 631. 银监机构在评价结束后应对被降级机构的内部控制体系整改情况进行跟踪，责令其制定纠正措施并对效果加以检验。 ( ) 标准答案: 对 632. 国际贸易结算指的是不同国家或地区的企业之间,通过银行业金融机构办理货币收支,以结清商品交易所引起的债权债务关系的行为。 ( ) 标准答案: 对 633. 一般而言,国际贸易项下的金额不大的货款或有关的从属费用、非贸易结算、国际金融交易大都采取国际汇款方式办理。 ( ) 标准答案: 对 634. 国内生产总值平减(缩减)指数是衡量一国经济在不同时期内所生产和提供的最终产品和劳务的价格总水平变化程度的经济指标. ( ) 标准答案: 对 635. 金融机构因电子银行系统升级需要按计划暂时停止电子银行服务的，至少提前3天在其网站上予以公告。 ( ) 标准答案: 对 636. 购买力平价说不仅适用于中长期的汇率决定，也适用于短期的汇率决定。 ( ) 标准答案: 错 637. 商业银行因承兑形成的垫款应当纳入表内相关业务科目核算和管理。 ( ) 标准答案: 对 638. 商业银行对客户提前偿还贷款与其财务状况明显不符的可疑交易要进行报告。 ( ) 标准答案: 对 639. 活期存款随时可能被支取，因此应填报在《利率风险情况表》中期限为“,个月”的栏 目内。 ( ) 标准答案: 错 640. 界定主要业务领域的目的是确定风险矩阵分析的客体。 ( ) 标准答案: 对 641. 相对于银行的资源和同业平均水平而言，一项业务很重要，或其头寸较大，或是交易 量很大，或是复杂程度高于一般的业务，那么此项业务属于高风险。 ( ) 标准答案: 对 642. 投资项目的分析要点是被监管机构十分对投资进行恰当的分类。 ( ) 标准答案: 对 643. 委托持股指委托资产管理公司实施阶段性债转股的投资。 ( ) 标准答案: 对 644. 一国的贸易盈余表示该国消费超过产出并且净出口盈余。 ( ) 标准答案: 错 645. 内在稳定器有助于缓解经济的波动。 ( ) 标准答案: 对 646. 如果衍生工具合约不是明确地指出是用作对表内银行账户的资产/负债进行套期，都 应分类为银行账户。 ( ) 标准答案: 错 647. 一套完整的非现场监管程序包括制定监管计划、监管信息收集、日常监管分析、风险 评估、现场检查立项、监管评级和后续监管七个阶段。 ( ) 标准答案: 对 648. 1998年美国《金融服务现代化法》的通过，标志着全球金融混业经营时代的到来。 ( ) 标准答案: 错 649. 不同货币购买力的比率构成了相互间汇率的基础。 ( ) 标准答案: 对 650. 许多银行监管当局在要求商业银行满足最低资本充足率标准的同时，都已经在不同程 度上加强对商业银行资本充足率的监督检查，以提高单个银行乃至银行体系的稳定性。 ( ) 标准答案: 对 651. 从监管内容划分，国际银行监管有合规性监管和风险性监管两类。 ( ) 标准答案: 对 652. 税收是一国政府的主要财政收入来源。 ( ) 标准答案: 对 653. 风险监管是对合规监管的一种继承和发展,合规监管是风险监管的一个组成部分。 ( ) 标准答案: 对 654. 风险监管分为审慎监管、资本监管和风险为本的监管三个阶段。 ( ) 标准答案: 错 655. 政府提供的物品都是公共物品。 ( ) 标准答案: 错 656. 全面风险监管,就是以各种业务的各种金融风险程度和风险管控系统的有效程度及其发展趋势来衡量资本充足性的监管制度。 ( ) 标准答案: 对 657. 监管机构规定银行集团在整个集团内尽可能使用同一审计机构和会计日期 ( ) 标准答案: 错 658. 中央银行通过调低法定存款准备率直接影响货币乘数，从而成倍提高货币总供给。 ( ) 标准答案: 对 659. 特定风险的资本要求等于各不同市场中各类股票头寸之和乘以8%后所得的各项数值之和。 ( ) 标准答案: 错 660. 《流动性期限缺口统计表》中的“买入返售资产”和“卖出回购款项”均不含非金融机构，因此在计算时要予以剔除。 ( ) 标准答案: 对 661. 充分就业意味失业率为零。 ( ) 标准答案: 错 662. 政府的财政赤字通常会在恶性通货膨胀期间有所减少。 ( ) 标准答案: 错 663. 政府的消费政策无法改变社会总需求。 ( ) 标准答案: 错 664. 持票人行使追索权，由于需要花费时间和费用，因此请求被追索人支付的款项将大于被拒绝付款的票据金额。 ( ) 标准答案: 对 665. 在现代经济中，利率是重要的经济杠杆，可以在宏观和微观两个层次发挥作用。 ( ) 标准答案: 对 666. 在对银行业机构进行行政处罚时,若被处罚当事人拒绝执行或逾期不执行行政处罚决定的,银行业监督管理机构只能申请人民法院强制执行。 ( ) 标准答案: 错 667. 贷款担保是指为提高贷款偿还的可能性,降低银行信贷资金的损失风险,由借款人或第三人对贷款本息的偿还提供的一种保证。 ( ) 标准答案: 对 668. 金融期货是指以金融工具或金融指标为标的的期货和约。 ( ) 标准答案: 对 669. 周期性的失业是指因经济波动所引起的实际失业与自然失业之间的缺口。 ( ) 标准答案: 对 670. 表内资产是指列入商业银行资产负债表核算的资产。 ( ) 标准答案: 对 671. 西方国家实行赤字财政政策是通过征收铸币税来进行的。 ( ) 标准答案: 错 672. 预期损失是指银行能够合理预计的自身资本可能发生的最低损失，这将由银行的贷款损失准备金覆盖。 ( ) 标准答案: 错 673. 《国有独资商业银行合并会计报表暂行办法》规定，银行集团内从事非金融业务的经 济实体不属于合并会计报表的合并范围。 ( ) 标准答案: 对 674. 在需求约束均衡的条件下，总需求大于总供给量。 ( ) 标准答案: 错 675. 某银行年末报表显示:实收资本1000亿元;资本公积300亿元;未分配利润100亿元;贷款呆账准备200亿元;本行发行的五年期以上的长期金融债券余额1000亿元;加权风险资产余额(已扣除各项资产损失准备金)60000亿元.该银行的资本充足率超过8% ( ) 标准答案: 错 676. 实行商业化经营、追逐利润是银行业金融机构最直接的经营目标。 ( ) 标准答案: 对 677. 银行对签章与预留银行签章不符的支票予以退票，并可按票面金额处以百分之五但不低于1000元的罚款。 ( ) 标准答案: 对 678. 贷款质物必须是属于法律、法规允许抵押的财产或权利。 ( ) 标准答案: 错 679. 非现场报表和指标的新增、修订和废止，原则上以年度为单位进行调整和发布。 ( ) 标准答案: 对 680. 《中华人民共和国担保法》规定，抵押物的变现有折价、拍卖和变卖三种方式。 ( ) 标准答案: 对 681. 我国的公司治理吸收英美法系公司治理中独立董事制度,董事会设立各专门委员会,以加强董事会的独立性,确保其职责的履行及对高级管理层有效监督。 ( ) 标准答案: 对 682. 当一家银行的资本充足率严重低于最低监管要求，需要监管当局强烈关注，并需要寻求股东或外来的紧急援助时，此银行的资本充足性评估为第四等级。 ( ) 标准答案: 错 683. 如果通货膨胀被完全预期到了，那么通货膨胀是没有成本的。 ( ) 标准答案: 错 684. 根据永久收入假说。收入的暂时增加将导致储蓄的增加。 ( ) 标准答案: 对 685. 消费与储蓄的生命周期含义是:工作期进行储蓄，退休期则使用过去的储蓄。 ( ) 标准答案: 对 686. 申请人因解讫通知遗失要求退款的，出票银行应在银行汇票提示付款期满一个月后办理。 ( ) 标准答案: 对 687. 商业银行使用内部模型测算市场风险必须符合监管当局的有关标准。 ( ) 标准答案: 对 688. 公司治理和内部控制是两个不同范畴的概念，两者同是制度安排，并蕴含在制度的具体实施过程中，但二者在银行经营管理中的层次不同。 ( ) 标准答案: 对 689. 在统计制度实施中，统计人员及其他相关人员应将制度执行情况向上级部门及银监会纪检检察部门反馈。 ( ) 标准答案: 错 690. 数据报送时间截止后，被监管机构发现数据存在问题，应以正式文件申请重报，如不属于重大实质性调整，可到年终时统一对数据进行调整。 ( ) 标准答案: 对 691. 监管当局应重点关注商业银行是否运用压力测试和其他非统计类计量方法对测算市场风险的内部模型方法进行补充。 ( ) 标准答案: 对 692. 被撤销的商业银行债务清偿顺序为:个人储蓄存款的本金和合法利息;劳动保险费用及安置补偿费用;职工工资;清算费用;企业法人与其他组织债务;股东股金. ( ) 标准答案: 错 693. 对银行业金融机构投资总额真实性检查时,如果被查单位提供了资产负债表、业务状况变动情况表和投资总账,可以不调阅明细分户账。 ( ) 标准答案: 错 694. 某居民花,,,元缝制一件衣服的行为是一种投资行为。 ( ) 标准答案: 错 695. 银行办理支票业务时，对使用支付密码错误的支票应予退票，但不得罚款。 ( ) 标准答案: 错 696. 在长期里，总供给曲线是一条比较陡峭的向上方倾斜的曲线。 ( ) 标准答案: 错 697. 一些由标准的衍生工具合约组成的较为复杂的衍生工具填报在表外业务统计表的第二部分复杂的衍生工具合约表中。 ( ) 标准答案: 错 698. 对银行业金融机构统计违法行为，要依据《银行业监管统计管理暂行办法》进行查处。 ( ) 标准答案: 错 699. 短期投资期末按成本与市价孰低原则计价，长期投资期初按历史成本核算入帐，期末按可收回金额低于帐面价值的差额计提减值准备。 ( ) 标准答案: 对 700. 在整个社会信用体系中,银行业金融机构只是贷出者的集中代表,其经营管理活动涉及到社会政治经济生活的各个方面。 ( ) 标准答案: 错 701. 直接融通是资金供求双方直接见面协议，进行票据和证券的买卖或货币借贷。 ( ) 标准答案: 错 702. 现金发行等于货币供给。 ( ) 标准答案: 错 703. 所谓资产价格泡沫指的是:仅仅由于预期未来价格上涨，而非资产实际收益的提高引起的资产价格的上涨。 ( ) 标准答案: 对 704. 金融机构按计划决定终止全部电子银行服务或部分类型电子银行服务时，应提前1个月就终止电子银行服务的原因及相关问题处置方案等报告中国银监会。 ( ) 标准答案: 对 705. 金融集团向同一客户提供不同性质的金融服务，在一定程度上可能使得金融机构不能坚持正常的业务标准，产生了利益冲突问题 ( ) 标准答案: 对 706. CAMELS体系中S是指风险敏感性. ( ) 标准答案: 对 707. VaR是以统计为基础的风险管理方法,现被运用于信用风险、操作风险以及整个金融机 构的综合性风险管理中来。 ( ) 标准答案: 对 708. 根据《金融保险企业财务制度》规定:企业应遵循权责发生制原则,凡是应属于本期的收入和支出,无论款项是否在本期收付,都应当作为本期收入和支出。 ( ) 标准答案: 对 709. “投资”项目的分析要点是被监管机构是否对投资进行恰当的分类，这是确定投资会计核算方法和如何在会计报表中列示的前提。 ( ) 标准答案: 对 710. 银行业金融机构开展的证券交易仅限于政府债券和金融债券。 ( ) 标准答案: 对 711. 2004年2月，我国监管当局正式发布《商业银行资本充足率管理办法》，建立了新的资本监管制度。 ( ) 标准答案: 对 712. 随着“统一欧洲法案”于1994年1月变为法律，欧洲共同体发展为欧盟。 ( ) 标准答案: 错 713. 博弈论只能运用于经济政策领域。 ( ) 标准答案: 错 714. 金融企业应根据国家有关规定按长期投资额的一定比例提取投资风险准备,并按国家规定提取和使用,提取的风险准备计入未来损益。 ( ) 标准答案: 错 715. 《股份制商业银行风险评级体系》是彩判断模式的评级方法。 ( ) 标准答案: 错 716. 持卡人持金卡和普通卡消费时，特约单位需要查验身份证。 ( ) 标准答案: 对 717. 充分就业是宏观经济政策的目标之一。 ( ) 标准答案: 对 718. 金融创新可以使得现行监管手段的有效性得到增强。 ( ) 标准答案: 错 719. 国际资本监管成功实践表明，商业银行应对维持本行资本充足率承担最终责任。 ( ) 标准答案: 对 720. 《商业银行法》规定,商业银行及其他有关银行业金融机构不得在法定的会计账册外另设会计账册。 ( ) 标准答案: 对 721. 在风险评估操作中，运用风险矩阵分析表可以列示银行各类重要业务的中所包含的信用、市场、操作等各类风险的水平、方向和管理能力。 ( ) 标准答案: 对 722. 现场检查立项是非现场监管与现场检查之间的一个主要衔接点是，是实现非现场监管和现场检查有机结合的重要保证。 ( ) 标准答案: 对 723. 股东大会、董事会、监事会、高级管理层行使职权时,有权事先对商议事项充分了解,有权充分发表自身的意见,同时,承担正确决策的责任。 ( ) 标准答案: 对 724. 我国要求股份制商业银行在监事会下设由监事组成的审计委员会，负责对监事会的审 计，并由外部监事担任负责人。 ( ) 标准答案: 对 725. 商业周期不属于确定性的经济活动波动，不像日月星辰的活动那样有规律。 ( ) 标准答案: 对 726. 分析人员对“核心存款”禁止认定时应结合历史数据，充分考虑季节性因素、利率敏感性、宏观经济因素及非正常环境因素对存款的影响。 ( ) 标准答案: 对 727. “十一五”时期，我国研究与试验发展经费支出占国内生产总值比重计划提高到3%。 ( ) 标准答案: 错 728. 银行业金融机构取得固定资产时,应按照取得时的成本入帐。 ( ) 标准答案: 对 729. 银行监管信息披露可以分为三个层次。 ( ) 标准答案: 错 730. 在物价水平不变时，中央银行决定提高法定准备率，使LM曲线向右方移动。 ( ) 标准答案: 错 731. 首次开始风险为本的监管流程，必须将了解到机构的信息编撰成《机构概览》，以后只须根据掌握的新情况随时更新。 ( ) 标准答案: 对 732. 从计算资本充足率角度看，商业银行可以根据风险管理水平，自主选择采用内部评级初级法或者内部评级高级法。 ( ) 标准答案: 对 733. 巴塞尔委员会将资产按照流动性高低分为五类。 ( ) 标准答案: 错 734. 非现场监管在风险为本监管框架中起到风险识别和预警作用。 ( ) 标准答案: 对 735. 衡量一家股份制商业银行的公司治理是否有效的关键是评价在其制度安排下,是否实现了决策机制、监督机制和奖励与约束机制的有效运行。 ( ) 标准答案: 对 736. 资产负债项目统计表附注表第IV部分中有关存贷款的期限，是指其剩余期限而非原始合同期限。 ( ) 标准答案: 错 737. 银行信息咨询业务的处理程序包括两个方面。一是建立咨询委托关系,二是咨询机构具体进行操作。 ( ) 标准答案: 对 738. 实行适当的经济政策可以消除摩擦性失业。 ( ) 标准答案: 错 739. 引起长期通货膨胀的主要因素是总需求的持续增加。 ( ) 标准答案: 对 740. “1104工程”既秉承了先进的国际监管准则，又兼顾了我国银行业现状和特色，并充分体现了风险监管和法人监管的理念。 ( ) 标准答案: 对 741. 经济持续均衡增长是宏观经济政策的目标之一。 ( ) 标准答案: 对 742. 监管部门对商业银行进行内部控制评价，可以委托外部评估机构独立进行，也可以委托银行的内部审计部门进行。 ( ) 标准答案: 错 743. 我国商业银行在任何地点都不得从事参与股票交易和商品交易。 ( ) 标准答案: 错 744. 银监会不得对商业银行提出高于8%的资本充足率要求。 ( ) 标准答案: 错 745. 主监管员认为被监管机构整改不力的，应列入下一次现场检查立项。 ( ) 标准答案: 对 746. 统计分析中的总量分析主要是一种静态分析。 ( ) 标准答案: 错 747. 商业银行代理保险业务,可以作为保险公司的代表,与保险公司签订代理协议,代保险公司承接有关的保险业务。 ( ) 标准答案: 对 748. 鉴于我国商业银行资本充足率较低，业务规模、风险管理水平、国际化程度差别明显的现实，我国银行业将采取“两步走”和“双轨制”应对巴塞尔新资本协议。“双轨制”就是对同一商业银行既可以采取巴塞尔新资本协议进行资本监管，又继续按照《商业银行资本充足率管理办法》实施资本监管。 ( ) 标准答案: 错 749. 银行汇票的付款地即可以是出票人所在地，也可以是收款人所在地。 ( ) 标准答案: 错 750. 负债流动性体现为银行以合理的成本筹措所需资金的能力。 ( ) 标准答案: 对 751. 股东是公司的所有者，由其组成股东大会作为公司最高权力机构，决定公司的重大事项。 ( ) 标准答案: 对 752. 在分析世界经济时，常将发达国家通称为北方，发展中国家通称为南方，在南—北关系经济分析中，关键的问题是哪个地区最终具有较高的国际贸易顺差。 ( ) 标准答案: 错 753. 对零售风险暴露进行内部评级操作时，每笔零售风险暴露必须归入同质的风险资产池，以作为贷款审批程序的一部分。 ( ) 标准答案: 对 754. 银行营业外收入应单独核算,并在利润表中反映。 ( ) 标准答案: 对 755. 按照巴塞尔新资本协议，证券化及其衍生的风险暴露，统称为证券化风险暴露. ( ) 标准答案: 对 756. 监管周期内一旦发生影响被监管机构风险状况的重大事件，非现场监管人员应当及时更新风险评估结果。 ( ) 标准答案: 对 757. 商业银行利用互联网等开放性网络或无线网络开办的电子银行业务，包括网上银行、手机银行和利用掌上电脑等个人数据辅助设备开办的电子银行业务，需要进行审批。 ( ) 标准答案: 对 758. 在资本市场上，最大的资金供给者是个人，而最大的资金需求者是企业。 ( ) 标准答案: 对 759. 教育事业的发展在经济增长中的贡献属于生产要素供给的增长。 ( ) 标准答案: 对 760. 对外倾销一般指以低于国内市场的价格在国外市场出售商品。 ( ) 标准答案: 对 761. 一般情况下,在对银行业金融机构贷款质量检查之前,必须先核实银行业金融机构的贷款总量。这是检查贷款质量的前提。 ( ) 标准答案: 对 762. 监管资本仅仅关注于银行破产的私人成本。 ( ) 标准答案: 错 763. 《贷款通则》规定:除委托贷款以外,贷款人发放贷款,借款人应当提供担保。 ( ) 标准答案: 对 764. 银行卡的持卡人在ATM机跨行取款的费用由其本人承担，持卡人在其领卡城市之内 元人民币;持卡人在其领卡城市以外取款，每笔收费不得低于8元人民取款，每笔收费不得超过2 币。 ( ) 标准答案: 对 765. 金融衍生工具的市场风险主要来自风险来源的变动，应要求银行具有相应的风险价值估算、压力测试等方法来识别和计量市场风险。 ( ) 标准答案: 对 766. “固定资产净值”项目的分析要点在于:虽然一家机构的固定资产占总资产比例不高，而且变化幅度相对较小，但对固定资产项目的监管也应作为持续监管重点。 ( ) 标准答案: 错 767. 商业银行的资本充足率以资产净额与加权风险资产总额之比来衡量。 ( ) 标准答案: 错 768. 营业外收入不属于银行业金融机构财务收入的范畴。 ( ) 标准答案: 错 769. 信用卡备用金存款利息,按中国人民银行规定的定期存款利率及计息办法计算。 ( ) 标准答案: 错 770. 摩擦性失业是指生产过程中由于难以避免的转业等原因造成的短期、局部性的失业。 ( ) 标准答案: 对 771. 银行汇票的付款地即可以是出票人所在地，也可以是代理付款人所在地。 ( ) 标准答案: 对 772. 为有效地控制风险，银行通常在贷款审批之前先由法律事务部门对此进行法律审查。 ( ) 标准答案: 对 773. 内在稳定器能够消除经济萧条和通货膨胀。 ( ) 标准答案: 错 774. 根据《商业银行中间业务暂行规定》,中间业务指不构成商业银行表内资产、表内负债,形成银行非利息收入的业务。 ( ) 标准答案: 对