论大学生医疗保险制度的完善

论大学生医疗保险的完善 所谓大学生社会医疗保险制度是指针对 大学生群体 ,医疗保险制度开始由商业保 险向社会医疗保险制度转变通过立法形式确立的 ,由国家和社会共同建立 ,为补偿该群 , 很好地体 这种在大学生中采用社会医 疗保险基金的制度 体因疾病风险造成的经济损失 ,保障大学生的身心健康 ,为 现了社会保险互助共济的特 点 , 但在我国这种大学生医疗 其提供一定的医疗费用和医疗技术服务的社 会保险制度 。 保险制度还处在试点阶段 ,各个高校改革也不尽相同 , 它是具有风险共担 、损失补偿 、互助共济等功能的社会医疗 缺乏制度的统一性和性 。 保险制度 。 2 现有大学生医疗保障存在的问题 尽管 ,目前根据有关文件指示 ,各地都在积极落实发展 1 大学生医疗保险制度发展演变 大学生社会医疗保险制度建设 , 但是仍处于起步阶段 。在 大学生医疗保险制度从建立到发展 , 大概经历了如下 很长的一段时间里 ,大学生公费医疗制度和商业健康保险 几个阶段 : 模式 ,一直都是高校广泛采用的形式 , 在历史发展中 , 这两 () 1公费医疗阶段 。1952 年政务院发布了有关文件 ,明 种模式也起到了积极的作用 。但是 ,随着时代的发展 ,我国 ( 确了享受公费医疗待遇的人员范围 。自此 ,大学生 包括专 的大学生医疗保障制度也暴露出越来越多的问题 。 ) 科生也就成为享受公费医疗的对象 。在早期实行个人自 2 . 1 公费医疗 ,覆盖面窄大学生公费医疗有严格 的条件限制 , 只有在校内 ( 付挂号费后 ,学 生 的 挂 号 费 低 于 教 职 工 教 工 5 角 , 学 生 3 的大学生才能享受 ,非计划内招生 ,包括自费生和其他各种 ) 角,其他方面同教职工相同 。伴随高等教育 改革的深化 ,( 代培生都排除在外 也有个别学校根据自己的经济情况例 从免费上大学已改为交费上大学 , 打破了统招生 、自费生 、 ) 外,也就是说 ,非计划内招生的学生一旦得了大病 ,医疗费 委培生这一区别 ,改称交费生 ,国家按交费生名额统一下拨 用都得自己承担 。而这几年 随着高校的扩招 , 计划外的学 () 费用 目前每年每人 60 元 , 仅限部 、省属高校。近年来大 生所占的比例越来越大 ,这部分学生的医疗保障很成问题 同时 ,高校办学形式的多样化 ,民办教育和独立学院的纷纷 学生患重疾或受到意外伤害的情况明显增 多 , 虽然我国目 成立 ,虽然丰富了教学资源 , 但是在医疗保障方面 , 这类高 前实行的是大学生公费医疗制度 , 但国家下拨的医疗费却校大多数没有被公费医疗制度所眷顾 。所以 , 在这些因素 是捉襟见肘 。 () 2公费医疗向商业保险转变阶段 。上世纪 90 年代以 来各高校纷纷进行大学生医疗保险改革 , 在公费医疗保险 可以说是“透支医疗”。国家拔给部委所属院校每名学生每制度建设虽然起步比较晚 ,但是经过近些年的发展 ,也已经 年 60 元作为医疗费用 ,省属院校学生则是 40 元 ,这在今天覆盖了极大部 分 的 人 群 。城 镇 职 工 基 本 医 疗 保 险 制 度 自 1994 年实行试点至今 ,已经基本覆盖 。农村地区也从 2003 医药价格迅速上涨的情况下 , 远不能满足学生治病就医的 年开始实行了新型的农村合 作医疗制度 , 这种保障制度给 正常需要 。在现有的公费医疗体制下 ,一旦出现大 、重病的 农村居民带来实惠 , 受到好评 。城镇居民正在积极试点建 学生 ,有限的投入很难解决问题 ,使学校和学生都承担着巨 设相关的医疗保障制度 。作为社会众多群体中重要的一支 大的压力 。 高知识群体 ,却成为这场保障建设的“漏网之鱼”。为了避 免社会各群体的利益冲突 ,只有 尽快建立和完善适应大学 2 . 3 商业健康保险 ,参保率低生群体的社会医疗保险制度 ,才能有助于和谐社会的建设 。 伴随着公费医疗的发展 , 为了加强对于学生的医疗保 () 4这是解决大学生 、学校 、家庭负担的切实要 求 。虽 然大障作用 ,各高校也纷纷与商业保险公司合作 ,鼓励大学生参 学生是一个年轻的群体 , 一般来看 , 身体比较健康 、免 疫力保健康保险 。但是 , 这种医疗保险的问题也层层爆发 。最 较高 。但是 ,由于各种学习压力 、就业压力 、生活压 力 等的 为典型的就是参保积极性不高 , 参保率低 。其主要原因如多重影响 ,很多疾病开始年轻化 。在看新闻等时 ,经常 会看下 : 到部分年轻的大学生遭 遇重大疾病威胁 , 对个人和家 庭造 成极大的经济和心理负 担 , 同时也为学校造成了沉重 的负() 1学生保险意识 不 强 。学 生 对 于 医 疗 保 险 的 认 识 普 担 。尽管我们会经常看 到许多道义之举 : 师生群体的 援助遍不到位 。大学生和家长普遍认为自身年轻 、体质又好 、抗 之手 、社会群体的善款捐助等 。但是 ,这些仍然是杯水 车 病能力强 ,不想参加医疗保险 ,更不愿掏钱买保险 。薪 。这种情况下 ,尤其需要一个坚强的后盾 ,社会和政府 () 2经济性原因 。许多学生 ,尤其是特困生 、贫困生 ,由 的一种支持 ———社会医疗保险 。 于经济比较拮据 ,不愿投保 。 总之 ,在建立大学生医疗保险制度方面 ,我们应该积极 着手进行 ,而不应该再继续讨论是否有必要 。同时 ,国外许 () 3保险赔付手续 复 杂 。大 学 生 参 加 医 疗 保 险 是 抵 御 多国家的实践经验也为我们建设适应大学生群体的社会医 风险的一种手段 ,患病后索赔医药费是真正目的 。但是 ,实 疗保险制度提供了诸多宝贵的经验 。 践中 ,大学生发生医疗行为 , 进行保险费用 索赔时 , 手续繁 4 国外实践经验杂 ,索赔困难 。诸多原因导致保险公司和大学生之间利益 发生冲突而互相扯皮 ,产生纠纷 。 () 4对于商业保险公司的不信任 ,也是造成大学生参保 不积极的非常重要因素之一 。 2 . 4 社会医疗保险 ,制度缺乏统一性 德国是世界上第一个建 立社会医疗保险制度的国家 。经过几个月的发展 , 各地政府都积极响应国家有关部 至今已有 100 多年的历史 。美国的社会医疗保险始于 1965门的号召 ,出台相关政策 ,将大学生纳入到社会医疗保险的 年的《老年医疗保险法》, 距今有 40 多年的历史 , 两国的医 行列 。但是 , 由 于 政 策 初 期 , 为 了 做 好 过 渡 和 适 应 当 地 情疗保障体系非常有特色 ,其中 ,不乏值得我们借鉴之处 。 况 ,各地的政策并不完全一致 ,这使得制度在全国的统一性 4 . 1 美国的医疗保险背景与高校学生医疗保障现状比较欠缺 。即使与当地城镇居民等群体的社会医疗保险制 崇尚自由竞争的美国政府在医疗保障方面的主要职能 度也存在着较大的差异 。这样增加了管理 难度 , 隐藏了许 多后续的问题 。 是制定法律法规并监督执行 。政府仅负担特殊人群的医疗 3 建设和完善大学生社会医疗保险制度的必要性 保障 , 他们包括 :65 岁以上的老人 、低收入者和残疾人 、少 建设和完善大学生社会医疗保险制度 ,是非常必要的 。 数民族 , 除此之外的大多数公民都享受不到社会医疗保险 具体理由为 : 的保障 ,只能参加商业医疗保险 。 () 1这是体现社会 保 险 基 本 原 则 的 要 求 。社 会 医 疗 保 美国注册在校的高校学 生自愿参加医疗保险 , 学生的 险的强制性 、普遍性 、保障性 、补偿性 、共济性 、福利性 、公平 被抚养人也可自愿投保 ; 高校学生意外伤害与健康保险的 与效率兼顾等原则表明 : 国家应把大学生作为社会医疗保 保险范围十分广泛 ,通常包括 : 因意外事故导致的伤亡 、意 险的对象 ,不论其缴费多少都有权得到社会医疗保险所规 外事故或疾 病 医 疗 费 、定 额 给 付 的 住 院 医 疗 费 、门 诊 医 疗 定的医疗保险待遇 ,以保障大学生在遇到疾病风险时给予 费 、精神病治疗费 、生育费等 ,疾病覆盖面很广 ; 保险期限一 合理的经济补偿 般是 , 有利于消除或减轻其由于患病或负伤而 1 学年或 1 学期 ,保单不可续保 ,如需继续投保需重新 在经济上或精神上产生的负担 ,保障其正常生活及学习 。办理包括体检在内的各项手续 ; 保费支付方式有年付 、半年 () 2这是尊重知识 、尊重人才的要求 。大学生是社会的 付及月付 3 种 ;保险公司提供一定优惠鼓励被保险人到有 一支重要群体 ,代表一个国家未来的高知识 、高素质人群 , 的医生诊所或医院就诊 , 协议的医生诊所或医院向被 没有基本医疗保障 , 是令人担忧的 。从大学生医疗费用的保险人提供费用打折的医疗服务 。保险公司在赔付保险金 来源看 。大学生的医疗费用来源主要是国 家拨款 、学校负 时根据就诊医院规定不同的免赔额和个人自付比例 。 担 、社会募 捐 及 个 人 自 付 。由 于 国 家 、学 校 和 个 人 财 力 有 4 . 2 德国的医疗保障背景与高校学生医疗保障现状限 ,社会募捐又有不确定性 ,所以要使大学生在校期间合理 德国的医疗保障主要由 两部分组成 : 法定医疗保险和 规避疾病风险 ,实行大学生社会医疗保险势在必行 。 私人医疗保险 。低收入者必 须参加法定医疗保险 , 这部分 — 60 — 人约占总人口的 90 % ,包括 : 月工资在 3500 欧元以下的工 () 我们学习的地方 。提高医疗保险 服 务 效 率 。从 前 面 的 分 析 和 论 述 可6 以得出 :造成学生参保不积极的重要因素之一是理赔手续 4 . 3 泰国的医疗卡计划泰国的医疗卡计划 , 它 是 1984 年 创 立 的 , 是 为 帮 助 弱 复杂 、服务质量受到质疑 。在社会医疗保险的建设和完善 势群体 ,特别是农村地区人口和贫困大学生获得医疗服务 中 ,一定要借鉴德国和美国在医疗保险服务方面的先进经 而设计的 。医疗卡可以在一年中的任何时 间购买 , 购买一 验 ,摒弃我国传统的效率低和服务水平欠佳等问题 ,提高学 个可以最多保障 5 人的家庭医疗卡大约花费 500 铢 ,这样 , 生对于医疗保险服务的满意度 。只有学生满意 , 这种保险 贫困家庭大学生的医疗费用就有了足够的保障 。 制度才可能良性地运作下去 。 5 我国建设完善大学生社会医疗保险制度的思考 借鉴以上国家的成熟实践经验 ,结合我国现状 ,对于完 参考文献 善我国的大学生医疗保险制度进行了思考 。 ( ) [ 1 ] 王飞. 大学生社会医疗保险模式探索[J ] . 中国经贸 ,2009 , 6.() 1加强对于学生的教育 ,让学生正确认识社会医疗保 [ 2 ] 袁玲等. 将大学生纳入到社区医疗保险体系的可行性探讨 [ J ] . 中 ( ) 国卫生事业管理 ,2006 , 3. 险制度 。与许多成熟发达国家相比 , 我国大学生对于医疗 ( [ 3 ] 张敏. 对大学生公 费 医 疗 制 度 的 思 考 [ J ] . 苏 州 大 学 学 报 工 科 保险的认识比较浅薄 、风险意识比较欠缺 ,所以在参保主动) ( ) 版,2006 , 10. 性和积极性方面 ,都不太理想 。所以 ,在完善大学生医疗保 [ 4 ] 李丽萍. 论医改后高校学生医疗保障的发展方向 [ J ] . 中国卫生经 险制度之前 ,应首先对其进行教育 ,使得学生能够正确认识 ( ) 济 ,2005 , 4. [ 5 ] 夏静. 社会 保障理 论与实 务 [ M ] . 大连 : 东 北 财 经 大 学 出 版 社 , 风险 ,加强对于社会医疗保险制度的信任 ,能够主动产生投 2006 . 保欲望 。 [ 6 ] 郑功成. 社会保障学[ M ] . 北京 :中央广播电视大学出版社 ,2004 . () 2对于参加大学生社会医疗保险 ,校方应采取强制手[ 7 ] 沈延兵 ,余筱箭 , 杨帆. 美国大学生意外伤害与健康保险的启示 ( ) [J ] . 上海保险 ,2003 , 6. 段 ,保证参保 。据笔者调查发现 ,广大的学生群体对于社会 [ 8 ] [ 德 ] 霍尔斯特 杰?格尔. 刘翠霄译. 社会保险入门论及社会保障 医疗保险制度认识存在误区 , 将其等同于商业保险公司的 法的其他领域[ M ] . 北京 :中国法制出版社 ,2003 . 健康保险 ,这大大 降低了大学生参保的自愿性 。而进行教 育又是需要周期的 , 不可能一蹴而就 , 所以建 议在现阶段 ,