人行征信题库

人行征信库 A.政府部门 B.司法机构 C.征信中心 D.商业银行 试卷编号:201101 考号: 6.查询信用报告的有效证件不包括(D)(复习参考题) A.士兵证B.护照C.外国人居留证D.工作证 中国人民银行淄博市中心支行 7.个人信用信息基础数据库从(C)起开始采集信贷信贷信息(复习参考题) A.1999年1月1日之后新发生的信贷交易信息 二〇一一年度征信从业人员资格考试试题(题库) B.2003年1月1日之后新发生的信贷交易信息 C.2004年1月1日尚未还清或之后新发生的信贷交易信息 考试时间:90分钟 2011年12月 D.2006年1月1日尚未还清或之后新发生的信贷交易信息 8.个人征信系统对采集到的数据的处理方式为(B)(复习参考题) 密 A.经过一定的加工、修改 B.只进行客观展示，不做修改 题 号 一 二 三 四 五 六 总 分 C.部分信息客观展示，部分信息进行修改 D.以上都不对 得 分 9.个人信用数据库是否采集配偶的信息,(B) (复习参考题) 封 A.不采集 B.采集 C.涉及到夫妻共同财产的情况下才会采集 注意:1、开考20分钟后不得进场，开考后60分钟内不得离场 D.以夫妻共同的名义发生信贷关系的情况下才会采集 单 位 2、凡发现夹带复习参考书进入座位的，按作弊处理 线 10.商业银行发现其所报送的个人信用信息不准确时，应当及时报告征信服务中心，征信服 3、请将前三题答案分别填写在题前表格内，未填写者该题目不得分 )进行更正 务中心收到纠错报告应当(A 4、请注意卷面整洁，字迹不清的扣减相应分数 A.立即 B.在2个工作日内 C.在3个工作日内 D.在5个工作日内 部 门 内 11.中国人民银行征信中心对外提供的个人信用报告的版式有(B)、个人查询版和社会版。得 分 评卷人 一、单项选择题 (复习参考题) A.企业版 B.银行标准版 C.政府标准版 D.个人标准版 不 姓 名 12.个人信用报告中区分“善意”欠款与“恶意”欠款吗,(B)(复习参考题) 题号 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 A.区分 B.不区分 C.看具体的事件性质而定 D.看欠款的次数和金额而定 答案 要 13.信用报告中以下哪个时间对应着24个月还款状态里最近1个月的还款状态的时间,(C) 题号 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 (复习参考题) 答案 A.开户时间 B.信息获取时间 C.结算年月 D.查询时间 答 (一)个人征信 14.在个人信用报告中，信用卡24个月还款状态中的“*”表示:(B)(复习参考题) 1.中国人民银行负责组织(A)建立个人信用信息基础数据库，并负责设立征信服务中心，A.未开立账户 B.本月没有还款历史，即本月未使用 C.结束 D.结清的销户 承担个人信用数据库的日常运行和管理。承担个人信用数据库的日常运行和管理。(《个人15.在下列什么情况下可以使用“个人声明”,(C)(复习参考题) 题 信用信息基础数据库管理暂行办法》) A.由于出差造成的逾期 B.由于工作忙而造成的逾期 A.商业银行 B.相关政府部门 C.企事业单位 D.自然人 C.在异议无法核实的情况下 D.由于不知道利率调整而造成的逾期 2.个人信用信息不包括(C)(《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》) 16.在数据正确的前提下，在个人信用报告的贷款明细信息中，贷款当前逾期期数、累计逾 A.个人基本信息 B.个人信贷交易信息 期次数、最高逾期期数和24个月还款状态这四个指标可能出现的情况有:(C)(工作常识) C.个人实体交易信息 D.反映个人信用状况的其他信息 A.当前逾期期数为0，累计逾期次数为5，最高逾期期数为3，24个月当前状态为1 3.商业银行应当在接到个人信用信息异议核查通知的(C)个工作日内向征信服务中心做出B.当前逾期期数为1，累计逾期次数为3，最高逾期期数为3，24个月当前状态为“/” 核查情况的书面答复(《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》) C.当前逾期期数为2，累计逾期次数为2，最高逾期期数为2，24个月当前状态为2 A.5 B.7 C.10 D.15 D.当前逾期期数为0，累计逾期次数为1，最高逾期期数为2，24个月当前状态为N 4. 除贷后管理外，金融机构查看自然人信用报告，必须首先获得其(A)，否则，征信机构17.信用报告中的信息获取时间指:(A)(复习参考题) 不能将其信用报告提供给任何机构和个人。(复习参考题) A.该信息被载入个人信用信息基础数据库的时间 B.该记录的结算应还款日期 A书面授权B口头同意C有效证件D身份证复印件 C.报文生成日期 D.报文上报日期 5.查询信用报告最多的机构是(D)(复习参考题) 18.信用卡的最大负债额就是(A)应还金额的最高值。(复习参考题) 征信从业人员资格考试试题 第1页(共14页) 征信从业人员资格考试试题 第2页(共14页) A.各个账单周期内 B.一个月内 C.两个月内 D.100天内 A. 牵头行报送全部银团贷款信息，参与行不予报送 19.下列(C)是个人信用信息基础数据库不支持的用户密码。(工作常识) B. 参与行分别报送本行部分银团贷款信息 A.abc12345 B.qwer^&%$ C.12345678 D.&_abc-45 C. 代理行报送全部银团贷款信息，参与行、牵头行都不予报送 D. 参与行均报送全部银团贷款信息 20.根据《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法(暂行)》规定，个人信用信息 基础数据库用户至少(A)更改一次自己的密码。(工作常识) 9. 企业征信系统中的不良负债信息是指(A)(复习参考题) A.一个月 B.三个月 C.六个月 D.十二个月 A. 截至查询时点，五级分类后三类的信贷信息 21. 个人征信系统通过专线与商业银行(A)相连。( B. 截至查询时点，四级分类后三类的信贷信息 复习参考题) A.总部 B.分行 C.支行 D.以上都不对 C. 截至查询时点，未结清的五级分类后三类的信贷信息 22. 在个人信用报告中，贷款机构名称为“******”表示:(A)(复习参考题) D. 截至查询时点，已结清的五级分类后三类的信贷信息 A.非信用报告查询行的其他银行 B.非信用报告查询行的其他分行 10. 在企业征信系统中，已结清保理业务的含义是:(C)(复习参考题) C.国有商业银行 D.外资银行 A. 业务状态为正常的保理业务 B. 叙作金额为零的保理业务 密 23.异议申请人对有关异议信息可以附注100字以内的个人声明，(C)应当对个人声明的真 C. 叙作余额为零的保理业务 D. 业务状态为逾期的保理业务 实性负责(工作常识) 11.信用报告的提供方式包括(C)(复习参考题) 封 A.中国人民银行征信中心 B.商业银行 C.异议申请人 D.人民银行征信管理部门 A. 在线 B. 离线 C. 在线和离线 D. 介质 24.中国人民银行征信中心对处于异议处理期的信息，予以(A)(工作常识) 12.全国性商业银行(A)方式接入企业征信系统(复习参考题) A.标注 B.删除 C.关闭，禁止查询 D.不做处理 A. 采用专用线路和人民银行进行连接 线 B. 通过当地人民银行的网间互连平台接入人民银行内联网 (二)企业征信 C. 通过外部互联网进行连接 1.借款人明细查询功能项下包括当前综合信息、余额信息、发生额信息、不良负债信息、 D. 以上三种方式均可 内 (复习.企业征信系统中的借款人基本信息报文和信贷信息报文由(B)三个部分构成(复习参考 担保信息、欠息信息、垫款信息、公开授信信息、剥离冲销记录、异议标注、(C)。13 参考题) 题) 不 A.关注信息 B.大事记 C.公共信息 D.社保信息 A. 报文首、报文体、报文尾 B. 报文头、报文体、报文尾 2.在企业征信系统中，已结清银行承兑汇票业务的含义是(D)(复习参考题) C. 报文头、报文、报文尾 D. 报文头、报文 A.汇票付款日期大于汇票到期日的银行承兑汇票业务 14.在企业征信系统的异议处理功能中，属于企业异议信息范畴的是 (A) (复习参考题) 要 B.已到汇票到期日的银行承兑汇票业务 A. 企业信贷业务 B. 企业法人代表信用报告 C.汇票付款日期大于汇票承兑日的银行承兑汇票业务 C. 贷款卡行政区划迁 D. 贷款卡信息变更 答 D.汇票状态为结清的银行承兑汇票业务 15.在企业征信系统中，异议信息的业务发生时间距离异议申请日不足(A)日可不予处理 3.企业征信系统中的金融机构代码有 (A)位(复习参考题) (复习参考题) A. 11 B. 10 C. 9 D. 12 A. 5日 B. 10日 C. 7日 D. 15日 题 4.企业征信系统的前身是(B)(复习参考题) 16.目前企业征信系统中采集的公积金信息来源于(A)(复习参考题) A.中小企业信用档案子系统 B.银行信贷登记咨询系统 C.贷款卡系统 D.无 A. 各地住房公积金管理中心 B. 住房与城乡建设部 5.贷款卡编码是由(C)位数字组成。(复习参考题) C. 人力资源和社会保障部 D. 国土资源部 17.贷款卡经(D)后即生效(《银行信贷登记咨询管理办法(试行)》) A. 12 B. 15 C. 16 D. 20 6.金融机构应用企业征信系统，切实发挥了防范风险的作用，主要表现在(D)(复习参考 A.中国人民银行赋予贷款卡编码 B.借款人确认密码 题) C.中国人民银行赋予贷款卡编码或借款人确认密码 A.拒绝高风险客户 B.预警高风险业务 C.清收不良贷款 D.以上均是 D.中国人民银行赋予贷款卡编码和借款人确认密码 7.商业银行查询用户查询新客户的信用报告时，查询条件除了要输入企业的贷款卡编码外，18. 淄博市辖内小额贷款公司、融资性担保公司的贷款卡核准、年审相关资料(电子资料)还需要输入(C)(复习参考题) 初审通过后，由(A)进行审核。(《关于加强贷款卡管理有关工作的通知》) A. 组织机构代码 B. 工商注册号 C. 贷款卡密码 D. 企业名称 A.中国人民银行济南分行 B.中国人民银行淄博市中心支行 8.关于企业征信系统中银团贷款报送方式正确的是(B)(复习参考题) C.其归属地人民银行区县支行 D.B或C 征信从业人员资格考试试题 第3页(共14页) 征信从业人员资格考试试题 第4页(共14页) 19. 代办行收到贷款卡借款人交付的年审资料后，要在(C)内完成年审资料核对工作;年 审资料收集完整、核对无误后，代办行应在(C)内提交给当地人民银行进行年审。(《关题号 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 于加强贷款卡管理有关工作的通知》) 答案 A.5日;5日 B.5日;10日 C.10日;10日 D.10日;15日 (一)个人征信 20. 收到预约商业银行递交的年审资料后，当地人民银行及时对年审资料进行审核，对符1. 商业银行办理(ACD)业务，可以向个人信用数据库查询个人信用报告(《个人信用信 合年审要求的借款人办结年审手续，对不符合要求的(A)。(《关于加强贷款卡管理有关工息基础数据库管理暂行办法》) 作的通知》) A. 审核个人贷款申请的 B. 审核个人借记卡、贷记卡、准贷记卡申请的 A.退回其代办行重新补全资料 B.退回借款人重新补全资料 C. 审核个人作为担保人的 D. 对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的 C.要求其代办行重新上报资料 D.要求借款人重新上报资料 2.商业银行(ACD)须报中国人民银行征信管理部门和征信服务部门备案。(《个人信用信 21.金融机构对暂停、注销贷款卡的借款人，已发生的信贷业务可以做(A)处理(《银行信息基础数据库管理暂行办法》) 贷登记咨询管理办法(试行)》) A.管理员用户 B.系统维护用户 C.数据上报用户 D.查询用户 密 A.延续 B.暂停 C.核销 D.不做任何处理 3.个人在征信活动中的义务有:(BCD)(复习参考题) A.及时报送自身收入情况 B.关心自己信用记录 封 (三)征信市场管理与社会信用体系建设 C.提出异议申请 D.提供正确的个人基本信息 1.应收账款质押登记内容不包括(D)(《应收账款质押登记办法》) 4.个人信用报告与信用不同之处在于(ABCD)(复习参考题) A.质权人和出质人的基本信息 B.应收账款的描述 A.产生方式 B.内容 C.用途 D.出具机构 E.使用对象 线 C.登记期限 D.人民银行审核意见 5.以下对“当前逾期总额”表述正确的是(AC)(复习参考题) 2.在应收账款质押登记届满前(C)内，质权人可以申请展期(《应收账款质押登记办法》) A.当前逾期总额是截至信息获取时间前最后一个结算日应还未还的款项 A.30日 B.60日 C.90日 D.120日 B.对准贷记卡而言，是指当前未归还最低还款额的总额 内 3.征信中心应按照出质人或其他利害关心人、质权人的要求，根据(B)撤销应收账款质押 C.对贷款而言，是指当前应还未还的贷款总额合计，应还贷款额(包括本金和利息)的 登记或异议登记(《应收账款质押登记办法》) 构成应视具体合同的规定而定 不 A.其出具的授权书及担保文件 D.对于贷记卡，该项数据无意义，所以显示为0 B.生效的法院判决或裁定 6.在(AB)情况下可以使用“个人声明”(复习参考题) C.人民银行区县支行的核查结果 A.由于第三方的原因造成的负面记录。如委托汽车经销商、房产经销商还款，由于其未要 D.A、B、C 及时还款产生的负面信息 4.社会信用体系建设以健全(A)、纳税、合同履约、产品质量的信用记录为重点(复习参B.个人购房办理按揭贷款后又因各种原因退房，开发商退还了首付款后并没将银行按揭 答 考题) 贷款办理结清，从而形成的负面记录 A.信贷 B.银行 C.保险 D. 证券 C.出差、工作忙等个人原因造成的逾期 5.在同一应收账款上设立多个质权的，质权人按照(B)的先后顺序行使质权(工作常识) D.收入下降造成的逾期 题 A.质押业务发生 B.登记 C.金额大小 D.以上都不对 E.利率上调造成没有足额还款 6.评级业务主管部门应建立以(A)为核心的考核指标，对信用评级机构的评级结果进行检 验，对评级质量不高的评级机构实现市场淘汰(工作常识) (二)企业征信 A.违约率 B.违约概率 C.违约代偿率 D.违约损失率 1.借款人发生(ACD)之一者，中国人民银行应将其所持贷款卡暂停使用(《银行信贷登记 7. 在企业信用评级过程中，(A)是评价一个企业信用等级的首要指标(工作常识) 咨询管理办法(试行)》) A.企业的偿债能力 B.企业的资产管理能力 A.营业执照有效期满或批准设立期满 C.企业的获利能力 D.企业的发展潜力 B.贷款卡遗失或忘记密码 C.贷款卡未年审或年审不合格 D.中国人民银行认为其他必须暂停的情况 得 分 评卷人 二、多项选择题 2.持有贷款卡的借款人有(ABCDE)之一者，须向中国人民银行申请办理变更登记(《银 行信贷登记咨询管理办法(试行)》) 征信从业人员资格考试试题试题 第5页(共14页) 征信从业人员资格考试试题试题 第6页(共14页) A.借款人名称变更 B.借款人住所变更 C.借款人法定代表人等更换 信息基础数据库管理暂行办法》) D.借款人注册资本变更 E.借款人组织形式变更 5.个人认为本人信用报告中的信用信息存在错误时，可以通过所在地中国人民银行征信管 理部门或直接向征信中心提出书面异议申请。(×)(复习参考题) (三)征信市场管理与社会信用体系建设 6.商业银行管理员用户应当根据操作规程，为得到相关授权的人员创建相应用户。管理员1.应收账款是指权利人因提供一定的(ABC)而获得的要求义务人付款的权利。(《应收账用户也可以直接查询个人信用信息。(×)(复习参考题) 款质押登记办法》) 7.个人在征信活动中有知情权、异议权、纠错权、司法救济权，此外，任何人都有重新开A. 货物 B. 服务 C. 设施 D. 资金 始建立信用记录的机会。(?)(复习参考题) 2.质权人办理质押登记前应与出质人签订，协议应载明 (AD)(《应收账款质押登记办8.未按时还款的信息，即逾期记录，只要后来还清了借款，就不会在个人信用信息基础数法》) 据库中记录。(×)(复习参考题) A.借款人与出质人已经签订质押合同 B.质押物的规格、品质及相关指标 9.最高逾期期数是当前逾期期数的历史最大值。(?)(复习参考题) C.仲裁条款或其他争端解决方式 D.由质权人办理质押登记 10.“当前逾期总额”对贷记卡而言，是指当前未归还最低还款额的总额;对贷款而言，是密 3. (ABCD)的，质权人应自该情形产生之日起10个工作日内办理注销登记(《应收账款指当前应还未还的贷款额合计。(?)(复习参考题) 质押登记办法》) 个人声明”是当事人对异议处理结果的看法和认识，人民银行征信中心只保证“个人声11. 封 A.主债权消灭 B.质权实现 明”是由本人发布的，不对异议声明内容本身的真实性负责。(?)(复习参考题) C.质权人放弃登记载明的应收账款之上的全部质权 12.商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。书面授权可以通过在贷 D.其他导致所登记质权消灭的情形 款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得。(?)(《个人信用信息基础数线 4.美国全国性个人信用征信公司分别是(ABD)，它们各有独特的运作方式和服务领域，构据库管理暂行办法》) 成了美国信用局制度的核心。(工作常识) (二)企业征信 A. Equifax B.Experian C .Dun&Brandstreet D. Trans Union 内 5. 2011年10月19日，温家宝总理主持召开国务院常务会议，专题研究社会诚信问题，部 .自然人对企业或组织担保不需要申办贷款卡编码。(×)(复习参考题) 1 署制订社会信用体系建设规划，要求把诚信建设摆在突出位置，大力推进(ABCD)，抓紧2.在企业征信系统中，无追索权保理可以不报送至企业征信系统。(?)(复习参考题) 不 建立健全社会的征信系统，加大对失信行为惩戒力度，在全社会形成守信光荣、失信可耻3.企业征信系统用户管理员不具有信息查询的权限。(?)(复习参考题) 的氛围。(工作常识) 4.在企业征信系统中，异议申请人未能提供有效证明材料来佐证企业系统信息同真实情况 A.政务诚信 B.商务诚信 C.社会诚信 D.司法公信 不符，受理行可以不予受理该异议信息。(?)(复习参考题) 要 5.在企业征信系统中，金融机构当天发生的业务数据最晚上报时间为下一个工作日结束， 即T+1结束前上报。(?)(复习参考题) 得 分 评卷人 三、判断题 答 6.在企业征信系统中，借款人财务报表信息查询时，报表种类可以分为年报、季报、月报。 (×)(复习参考题) 7.人民银行中心支行和县支行负责贷款卡的年审和日常管理工作，在借款人要素发生变更题 题号 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 时及时更新数据库。(?)(工作常识) 答案 8.贷款卡换发后，贷款卡编码随之改变。(×)(工作常识) (一)个人征信 9.个别企事业单位未办理贷款卡但在企业信用信息基础数据库中有贷款卡号，一般是因为 其被纳入中小企业信息采集而被系统自动赋予的。(?)(工作常识) 1.除商业银行等金融机构外，个人信用报告的使用日益广泛。这些机构查询个人信用报告 的一个必要条件就是必须获得被查询人的授权，授权可以是公告性的，也可以是特定的书 面授权。(?)(复习参考题) (三)征信市场管理与社会信用体系建设 2.受当前技术水平所限，以18位身份证号码查信用报告无法查出以15位身份证号码开办1、建设社会信用体系，是完善我国社会主义市场经济体制的客观需要，是整顿和规范市场的信贷业务。(×)(工作常识) 经济秩序的治本之策。(?)(工作常识) 2、政府信息公开是信用服务市场发展的基础，各部门、各地区要全面公开在行政管理中掌3.商业银行不得向未经信贷征信主管部门批准建立或变相建立的个人信用数据库提供个人 信用信息。(?)(《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》) 握的信用信息。(×)(工作常识) 4.商业银行因贷后管理，需查询客户信用报告时，可不需客户书面授权。(×)(《个人信用3、社会信用体系建设要以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，牢固树立和全面落 征信从业人员资格考试试题 第7页(共14页) 征信从业人员资格考试试题 第8页(共14页) 实科学发展观，以法制为基础，信用制度为核心。(?)(工作常识) (3)“信用卡明细信息”的贷记卡“未还最低还款额次数”出现0以外的情况; 4.中国人民银行是国务院征信业监督管理部门，负责对征信机构及其业务活动实施监督管(4)“信用卡明细信息”的“准贷记卡透支180天以上未付余额”出现数额; 理。(?)(《征信管理条例(征求意见稿)》) (5)特别记录”中如果存在诸如“该人曾因不履行担保责任被起诉”、“该人曾因 5.应收账款包括现有的金钱债权及其产生的收益，但不包括未来的金钱债权及其产生的收开具大额空头支票被处罚”等信息。 益。(×)(工作常识) 2.征信机构不得收集哪些个人信息,(《征信管理意见(征求意见稿)》) 6.应收账款质押登记由质权人办理，质权人也可以委托他人办理登记(?)(工作常识) 答:(1)民族、家庭出身、宗教信仰、所属党派; 7.征信中心对应收账款质押登记的真实性、完整性和合法性承担责任(×)(工作常识) (2)身体形态、基因、指纹、血型、疾病和病史; 8.应收账款质押登记公示系统的普通用户可以进行登记和查询操作(×)(工作常识) (3)收入数额、存款、有价证券、不动产; 9.中国人民银行征信管理局是应收账款质押的登记机构(×)(工作常识) (4)纳税数额; 10.任何单位和个人均可以在注册为应收账款质押登记公示系统的用户后，查询应收账款质(5)法律、行政法规禁止收集的其他信息。 押登记信息。(?)(工作常识) 3.商业银行办理哪些业务，可以向个人信用数据库查询个人信用报告,(《个人信用信息基密 11.信用评级机构及其评估人员不得对本机构的股东及有利益关系者进行评级，但可以从事础数据库管理暂行办法》) 为委托人提供担保以增强其信用等级的业务。(×)(工作常识) )审核个人贷款申请的 答:(1 封 (2)审核个人贷记卡、准贷记卡申请的 得 分 评卷人 四、名词解释 (3)审核个人作为担保人的 (4)对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的 线 1.信用:是以偿还为条件的价值运动的特殊形式，包括货币借贷和商品赊销等形式(《资料 (5)受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出 汇编》P1) 资人信用状况的 2.征信机构:依法设立的专门从事征信业务即信用信息服务的机构，它可以是一个独立的4. 假设2010年1月某客户申请了一笔住房贷款，按合同每月需还2 000元。但因暂时的资内 法人，也可以是某独立法人的专业部门，包括信用信息登记机构、信息调查公司、信用评金周转不灵，3月至7月连续5个月未还款。(1)请计算该客户7月的当前逾期期数、累 分公司、信用评级公司。(《资料汇编》P1) 计逾期次数和最高逾期期数。(2)假设2010年8月该客户把前5个月应归还的贷款共10 000不 3.征信业务:依法收集、整理、保存、加工个人、法人及其他组织的信用信息，并对外提元还上(未还8月的2 000元)，此时这三个数据项发生了什么变化呢,(工作常识) 供信用报告、信用评分、信用评级等的业务活动(《征信管理条例(征求意见稿)》) 答:(1)当前逾期期数5、累计逾期次数5、最高逾期期数5 4.信用记录:征信机构利用数据库技术采集、汇总企业和个人借、还款历史记录并提供查(2)当前逾期期数1、累计逾期次数6、最高逾期期数5 要 询服务的业务(《资料汇编》P1) 5.某消费者有一笔个人经营性贷款于2008年10月结清，还款频率为按月还款。2009 5.信用评级:征信机构通过定量、定性的分析，以简单、直观的符号标示对企业主体和企年10月至2010年9月的还款状态如下图。请问该贷款的当前逾期期数、累计逾期次数和 业债项未来偿还能力的评价。(《资料汇编》P1) 答 最高逾期期数如何展示, 6.贷款卡:中国人民银行发给注册地借款人的磁条卡，是借款人凭以向各金融机构申请办 贷款最近24个月每个月的还款状态记录 结算年月 理信贷业务的资格证明。(《银行信贷登记咨询管理办法(试行)》) 题 7.信用管理:在充分掌握企业和个人信用信息的基础上进行的关于借贷、赊销的决策及其24 23 22 21 20 19 18 17 16 15 14 13 2010.9 他有关活动，包括授信、贷款管理和商账追收等。(《资料汇编》P1) N N N N N N N N N N N N 8.信用信息登记机构:通过批量初始化和定期更新相结合的方式，集中采集借款人信用信 息形成数据库的机构。(《资料汇编》P1) 12 11 10 9 8 7 6 5 4 3 2 1 得 分 评卷人 1 2 3 4 N N N N N N N 1 五、简答题 答:当前逾期余数1、累计逾期次数5、最高逾期期数3。 (一)个人征信 6.依据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》，商业银行越权查询个人信用数据库的， 1. 个人信用报告的负面记录，主要出现在哪些位置,(工作常识) 应如何处罚,(《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》) 答:(1)贷款明细信息”中的“累计逾期次数”、“最高逾期期数”; 答:由中国人民银行责令改正，并处一万元以上三万元以下罚款;涉嫌犯罪的，依法移 (2)“贷款最近24个月每个月的还款状态记录”中出现 “*”或“C”标记; 交司法机关处理。 征信从业人员资格考试试题试题 第9页(共14页) 征信从业人员资格考试试题试题 第10页(共14页) (二)企业征信 机构，发放贷款卡或办理年审通过手续，对未通过审批的机构，不予发放贷款卡或不予通 1.贷款卡年审资料都有哪些,(《关于做好2010年度贷款卡年审工作的通知》《关于加强贷过年审。 款卡管理有关工作的通知》) (三)征信市场管理与社会信用体系建设 1.《应收账款质押登记办法》所称的应收账款包括哪些权利,(《应收账款质押登记办法》) 答:(1)完整填报的《贷款卡年审报告书》(年审单位各项内容未发生变更的，仅填 写调整后的《贷款卡年审报告书》首页。年审单位某项内容发生变更的，须填写表格一、答:(1)销售产生的债权，包括销售货物，供应水、电、气、暖，知识产权的许可使用二、三、四、五对应内容，表格六与表格七不需填写)。 等; ((2)年审合格的《企业法人营业执照》或《营业执照》副本复印件，并出示原件;2)出租产生的债权，包括出租动产或不动产; 事业单位和其他借款人的有效证件复印件并出示原件。 (3)提供服务产生的债权; (3)法定代表人(负责人)、经办人的有效身份证明(身份证、外籍护照、回乡证等)(4)公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权; 复印件。 (5)提供贷款或其他信用产生的债权。 (4)《中华人民共和国组织机构代码证书》副本复印件。 2.社会信用体系建设的基本原则是什么,(《国务院办公厅关于社会信用体系建设的若干意密 (5)法人企业提供上年度资产负债表、利润及利润分配表、现金流量表(财务报表见》) 中的现金流量表仅大、中型企业提供，小型企业可不必提供;申请年审的借款人只需提供答:统筹规划、分类指导，政府推动、培育市场，完善法规、严格监管，有序开放、维 封 年审年度电子财务报表及带签章的电子影印件或电子扫描件，不需提供纸质财务报表。人护安全。 民银行年审时不再核对财务报表)。 得 分 评卷人 六、论述题 (6)本单位有对外投资的，提供被投资单位的《中华人民共和国组织机构代码证书》线 副本复印件。 (一)个人征信 (7)法定代表人直旁系亲属在其他企业担任高级管理人员的，提供亲属身份证明复 1. 某客户于2003年8月在某商业银行办理了100万元和300万元的两笔商铺贷款，印件、亲属所在单位《中华人民共和国组织机构代码证书》副本复印件。 内 起初尚能准时还款，但从2004年开始还款几乎从未按时。该行再三向其宣传个人信用的重(8)企业为集团公司的，提供上级公司(集团公司/母公司)的《中华人民共和国组 要性，均无济于事。直至近期，该客户在珠三角地区创业需要到当地银行融资，因其信用织机构代码证书》副本复印件。 不 报告显示逾期情况严重而遭到拒绝。该客户这时才意识到事态严重，前来请求该贷款行协(9)法人企业注册资本或股东、股权发生变更的，须提供以下材料: 助解决此事。该行耐心地向其解释个人征信情况是要靠自己平时的积累，以及个人征信系?最新的验资报告或经工商行政管理部门出具的企业变更情况复印件，并出示原件; 统的运行情况。该客户后悔莫及，马上提前结清了一笔贷款，并表示以后一定准时还款，?新出资者为单位的，出具《中华人民共和国组织机构代码证书》副本复印件;为自然人要 创建良好的个人资信。(复习参考题) 的，出具有效身份证明复印件。 (1)该客户提前还款能否消除其不良记录, (10)经营场地发生变更的，须提供新经营场地的房屋租赁合同复印件或土地(房屋) (2)通过案例，请简述一下个人征信系统的作用。 答 产权证复印件，并出示原件; 答:(1)不能消除 (11)中国人民银行要求提供的其他资料。 (2)?帮助商业银行防范信用风险。金融机构越来越认识到个人征信系统的重要作用，(注:上述材料复印件，均按A4规格复印) 题 将查询信用报告作为审查信贷业务的必备环节。商业银行通过查询个人征信系统，可以从2. 小额贷款公司、融资性担保公司的贷款卡核准、年审流程是什么,(《关于加强贷款卡 贷款/信用卡品种、数量、信用额度等方面了解借款人及其家庭在全国各家金融机构的所有管理有关工作的通知》) 负债及或有负债情况;从当前逾期期数、当前逾期总额、最高逾期期数、累计逾期次数、 答:(1)受理。该两类机构贷款卡核准、年审由其注册地人民银行各市中心支行(含分 最近24个月还款状态等方面全面掌握借款人还款情况，客观评价其还款意愿，深入判断其行营业管理部)征信管理部门受理并初审。初审通过后，其贷款卡核准、年审相关资料(电 潜在风险，从而帮助商业银行更加有效地判断借款人的信用状况，减少了放贷时因为信息子资料)上传至人民银行济南分行征信管理处审批。此两类机构在办理贷款卡核准、年审 不对称所带来的信用风险。 时，除提供常规贷款卡核准、年审资料外，还须提供第三方出具的尚在有效期内的评级报 ?有助于失信惩戒机制的建立和全社会信用意识的提高。征信系统对失信个体后续借告。 贷行为产生实质上的威慑力，促进他们主动归还多年的陈欠，按约履行合同义务。同时通(2)审核。人民银行济南分行征信管理处对该两类机构贷款卡核准、年审资料进行 过征信系统所形成的守信激励、失信惩戒的机制，对于大多数据诚实守信的个人还起到了审核，并根据审核情况填制《中国人民银行济南分行贷款卡核准(年审)审批表》，审批表 激励与教育作用，逐渐改变了它们的观念和行为，帮助它们提高自身的信用意识，主动建加盖行政许可专用章后，反馈给中心支行征信管理部门。 立、维护自己的信用记录，对于建立了社会信用评价体系，营造诚实守信的社会氛围起到(3)批准。人民银行各市中心支行征信管理部门根据分行审批意见，对通过审批的 征信从业人员资格考试试题 第11页(共14页) 征信从业人员资格考试试题 第12页(共14页) 了极大地促进作用。 2.试比较个人征信体系市场主导型、政府主导型、会员制模式三种模式的差异(《个人 信用评估与声誉机制研究》P58) 答: 市场主导型 政府主导型 会员制模式 代表国家 美国、英国 法国、德国等 日本 运作人 商业性质的信用局 政府、央行或信用监管机行业协会所有的征信机 构 构 下面是经典歌词100句,朋友们可以享受下, 设立目的 信用评价 金融监管 会员信息共享 特征 自愿性、营利性 强制性、非营利性 自愿性、营利性 数据来源 众多;各类授信机构、公狭窄;被监管金融机构 会员机构 密 不需要的朋友可以下载后编辑删除!!谢谢!! 共服务机构等 优势 信息收集全面、满足社会数据资料真实;打破大银提高会员银行间的信息 封 需求 行的信息垄断，信用风险交流程度 预警 劣势 规模小，易过度竞争，易不向社会公开，抑制银行无法全面掌握个人信用线 造成信息资源的浪费，市搜集信息的主动性;征信状况，不向社会提供服务 林夕经典歌词 场监管和法律规制要求业实行行政垄断，不利于 内 较高 竞争 适用国家 往往自发建立 小国或转型国家、尚未建行业协会作用影响较大 立商业征信机构的国家、的国家 1、若只是喜欢,何必夸张成爱。——林 不 对债权人保护较差的国 家 2、擦光所有火柴难令气氛像从前闪耀,至少感激当日陪着我开甜蜜癿玩笑。 要 ——《失恋太少》 答 3、你是千堆雪我是长街,怕日出一到彼此瓦解。——《邮差》 4、谁能告诉我,要有多坚强,才敢念念不忘。——《当时癿月亮》王菲 题 5、我愿意做你癿老师,示范着执子之手如何解释,不愿为深奥癿感情变白痴。 ——《诗人癿情人》方大同 6、有一梦便造多一梦,直到死别都不觉任何阵痛,趁冲动能换到感动,这愉 快黑洞苏醒以后谁亦会扑空。——《梦死醉生》张国荣 7、谁能改变人生癿长度,谁知道永恒有多么恐怖,但现实往往比命运还残酷, 征信从业人员资格考试试题试题 第13页(共14页) 征信从业人员资格考试试题试题 第14页(共14页) 只是没有人愿意认输。——《无间道》 20、得到,你癿爱情,还要再得到你任性。一切,原是注定,因我跟你都任 8、似等了一百年忽已明白,即使再见面,成熟地表演,不如不见。——《不性。——《明知故犯》 如不见》 21、悲哀是真癿,泪是假癿,本来没因果,一百年后没有你也没有我。—— 9、在有生癿瞬间能遇到你,竟花光所有运气。——《明年今日》 《百年孤寂》 10、害怕悲剧重演我癿命中命中,赹美丽癿东西我赹不可碰。其实我再去爱 22、感情寻找它癿模特儿,衣朋挂在橱窗,有太多人适合,没有独一无二。 密 惜你又有何用,难道这次我抱紧你未必落空？——《暗涌》 ——《香奈儿》 11、黑了倦眼都侧耳倾听,让我做只路过蜻蜓,留下能被怀念过程,虚耗着 23、有生之年狭路相逢终不能幸免,手心忽然长出纠缠癿曲线,懂事之前情封 我这便宜生命。——《路过蜻蜓》张国荣 动以后长不过一天,留不住算不出流年。——《流年》 线 12、如除我以外在你心,还多出一个人,你瞒住我,我亦瞒住我,太合衬。 24、不要我癿我不要,不爱我癿我不爱,把灯关上连背影都不会存在。—— 内 原来我非不快乐,只我一人未収觉若无其事原来是最狠癿报复。——《想哭》 《不爱我癿我不爱》 13、闭起双眼我最挂念谁眼睛张开身边竟是谁。——《人来人往》 25、我们拥有癿,多不过付出癿一切。——《不爱我癿我不爱》 不 14、我想知如何用爱换叏爱,如何赤足走过茫茫深海,赸乎奇迹以外。当赤 26、可能在我左右,你才追求,孤独癿自由。——《红豆》 要 道留住雪花,眼泪融掉细沙,你肯珍惜我吗？——《当这地球没有花》 答 15、那日我狂哭不止,曾经差一点想过死,多少艰辛不可告人,多少光阴都 27、拿下了你这感情包袱戒者反而相信爱。——《邮差》 因为等。——《奇迹》 28、如能忘掉渴望,岁月长衣裳薄。——《再见二丁目》 题 16、爱若难以放进手里,何不将这双手放进心里。——《人来人往》 29、不是爱不起,只是伤不起。——《伤不起》 17、剪影癿你轮廓太好看,凝住眼泪才敢细看。——《约定》 30、就像蝴蝶飞不过沧海,没有谁忍心责怪。——《蝴蝶》 18、但凡未得到,但凡是过去,总是最登对。——《似是故人来》 31、爱是没名字癿歌,留给这世上没名字癿你。——《没名字癿歌,无名字 19、无论热恋中失恋中,都永进记住第一,,别要张开双眼。——《相爱很癿你》 难》 32、过去都已经过期,何必要跟自己过不去,还过得去,就值得恭喜。—— 征信从业人员资格考试试题 第15页(共14页) 征信从业人员资格考试试题 第16页(共14页) 《还过得去》 46、谁貌似花美艳？是谁努力照亮半边天？但是情无独钟,贪心癿你偏爱哪 33、做最爱做癿我没什么不敢,才是最大癿力量,梦想癿现场,每个人头上一边？——《情无独钟》 都有光环。——《梦想》 47、谁亦记得不能容他宠坏,不要对他倚赖,感情随他出卖,若你喜欢犹大。 34、只想追赶生命里一分一秒,原来多麽可笑,你是真正目标。——《追》 ——《情,》 48、传说有一男一女同偕到白収之后才怀念刻骨铭心癿旧友, 35、但愿我可以没成长,完全凭直觉觅对象。模糊地迷恋你一场,就像风雨回头陪着那合照,一块将余生渡过。——《一千零一个》 49、爱是一段一段密 下潮涨。——《有心人》 一丝一丝癿是非,叫有情人再不能够说再会。——《天下有情人》 36、趁冲动,能换到感动,这幻觉不去用苏醒以后难道你会哭出笑容。——50、不爱就不爱,难捱就不捱。——《如果你是李白》 封 1.但凡未得到，但凡是过去，总是最登对。《似是故人来》 《梦死醉生》 ——所以和你生活的那一个，永远是second best 。 线 2.无论热恋中失恋中，都永远记住第一戒，别要张开双眼。《相爱很难》 37、哭,我为了感动谁。笑,又为了碰着谁。——《路过蜻蜓》 ——爱情就是盲目的。能使爱情长久的方法，便是找片树叶来遮住眼睛。 3.得到，你的爱情，还要再得到你任性。一切，原是注定，因我跟你都任性。《明知故内 38、我就是我,是颜色不一样癿烟火。——《我》 犯》 ——难怪李宗盛要说爱情是精神鸦片 。 39、从前到以后,一夜间拥有,谁说这不算相恋到白头。——《红颜白収》 不 4.悲哀是真的，泪是假的，本来没因果，一百年后没有你也没有我。《百年孤寂》 ——既是如此，何必执着, 40、天爱上地,不会完全凭运气。这刻春光明媚,差点不忍记起。——《奇5.感情寻找它的模特儿，衣服挂在橱窗，有太多人适合，没有独一无二。《香奈儿》 要 ——这年头，哪有不二臣,(亦舒语)所以，没什么放不下的。 迹》 6.有生之年狭路相逢终不能幸免，手心忽然长出纠缠的曲线，懂事之前情动以后长不过一 答 天，留不住算不出流年。《流年》 41、你离开了,却散落四周。——《左右手》 ——爱情有时徒有虚名，不过是一场宿命。 7.不要我的我不要，不爱我的我不爱，把灯关上连背影都不会存在。《不爱我的我不爱》 42、你这样恨我,好不好过,温馨被单,都变成负荷。——《你这样恨我》 题 ——唱的容易做的难，谁又真能如此洒脱, 8.我们拥有的，多不过付出的一切。 43、十年之后,我们是朊友,还可以问候;只是那种温柔,再也找不到拥抱——爱情游戏中，永远只有十分之一的甜，剩下的十分之九，有苦，有涩，有酸，就是没 有甜。 癿理由。——《十年》 9.可能在我左右，你才追求，孤独的自由。《红豆》 ——拥有的时候永远不懂珍惜，人类通病。 44、不信眼泪,能令失乐癿你爱下去。难收癿覆水,将感情慢慢荡开去。如 10.拿下了你这感情包袱或者反而相信爱。《邮差》 果你太累,及时地道别没有罪。牵手来,空手去就去。——《玱璃之情》 ——拿开旧的奶酪，才能得到新的。所以，谁动了我的奶酪，并不要紧。 11.你喜欢不如我喜欢，你的不满成全我的美满。《你喜欢不如我喜欢》 45、感情不必拿来慷慨。——《因为爱,所以爱》 ——这样爱，会容易得多。 征信从业人员资格考试试题试题 第17页(共14页) 征信从业人员资格考试试题试题 第18页(共14页) 12.就像蝴蝶飞不过沧海，没有谁忍心责怪。《蝴蝶》 ——不是每一段情都一定会有结果。 ——只要蝴蝶曾在沧海上飞过，就已足够，结果，永远没有过程重要。 13.不要迷信情变等于灯灭，不要含泪直到与他肯定再不相见，爱恨无须壮烈，不随便狂热。27.爱是一段一段一丝一丝的是非，叫有情人再不能够说再会。《天下有情人》 《情戒》 ——这就是为什么不要随便发誓的原因，越脆弱的东西，变数就越多。 ——感情，只是人生中的一小部分，不要为它死去活来，让人看低。 28.若是要细水可以变长流，就像等他长出铁锈无法再分手。《固定伴侣》 14.害怕悲剧重演，我的命中越美丽的东西我越不可碰。《暗涌》 ——那又何苦, ——爱情虽然美丽，却是易碎玻璃。 29.别离原为战胜与光阴的竞赛，每把声音定会嘱咐要早出早回来，只是回头便知时代早不15 不要虔诚直到懂得怎样去爱魔鬼，纪念留给下世，不对别人发誓 。《情戒》 存在， 临别的激动和悲哀却可印证着爱。《早去早回》 ——要学会自己保护自己，也不要轻易对一段感情做出承诺，否则害人害己。 ——当你不能再拥有的时候，你唯一能做的，就是不要忘记。 16.每个人都是单行道上的跳蚤，每个人皈依自己的宗教，每个人都在单行道上寻找，没有30.彼此相爱也许更爱自己。《寂寞便找我》 人相信其实不用找。《单行道》 ——任何人最爱的都只是自己，所以永远不要对别人说:我最爱的人是你或最爱你的人是密 ——缘分可遇不可求。 我。 17.有一梦便造多一梦，直到死别都不觉任何阵痛，趁冲动能换到感动，这愉快黑洞苏醒以31.传说有一男一女同偕到白发之后才怀念刻骨铭心的旧友，回头陪着那合照，一块将余生 封 后谁亦会扑空。 《梦死醉生》 渡过。《一千零一个》 ——人生得意需尽欢，莫使金樽空对月。感情是一个道理，愉快那么快，何必等到互相伤——早知今日，何必当初, 害, 32.游荡只不过为逃避，期待只不过为回味，即使给我盛放的蔷薇，贪恋的只怕是那愉快的线 18.你这样恨我好不好过，温馨被单都变成负荷，当牧童害了绵羊难道觉得庆贺。《你这样气味。《一枝花》 恨我》 ——难怪最美的爱情到最后也只是一堆泡沫。 ——本是相爱的人到最后却只能互相伤害，这是爱情最可悲的地方。 33.谁亦记得不能容他宠坏，不要对他倚赖，感情随他出卖，若你喜欢犹大。《情戒》 内 19.你欣赏我因我本性不会改，别太认真认真怎可放开自在。《寂寞有害》 ——人生要有原则和底线，不能为了他牺牲你的一切，子君离开涓生并不一定就要自杀， ——爱一个人不见得是要在他的名前冠上“我的”二字，换言之，爱不是占有，所以给他多她还可以过好她的下半生，只要她不再对别人倚赖。 不 一点空间，不要老想他按着自己的意愿改变 。 34.谁貌似花美艳,是谁努力照亮半边天,但是情无独钟，贪心的你偏爱哪一边,《情无独 20.相亲相爱倒不如想入非非真真假假也无所谓。《想入非非》 钟》 ——有时候，性比爱重要。但要小心像《蓝宇》那样由性进入爱，那可就违背你游戏人间——大部分的男人都喜欢天使的面孔，婴儿的大脑，所以女人永远不可能事业和爱情兼顾。 要 的初衷了。 35.感情不必拿来慷慨。《因为爱，所以爱》 21.没有拥抱你只怕这个游戏代价不菲，没有爱上谁也该知道爱一个人好累。《想入非非》 ——不伤害爱你而你不爱的人的最好办法，就是告诉他你不爱他，感情是给你想爱的人的， 答 ——所以准备爱的时候，一定要看看自己有没有这个能力。 不像金钱，只要够慷慨，便能救助他人。 22.从前和以后一夜间拥有，难道这不算相恋到白头 ，但愿会相信缠绵时分手，能令我减36.你是我的红药水，他只是杯黑咖啡。你会问我累不累，他却让我不能睡。 《女朋友的 轻了内疚。《红颜白发》 男朋友》 题 ——在爱到极至时分手，是最明智的选择。天长地久，只能让感情生锈。 ——所以，千万不要抢女朋友的男朋友。 23.夜晚会面白天道别，才没有弱点。《侧面》 37.不爱就不爱，难捱就不捱。《如果你是李白》 ——真正爱一个人，千万别只看他侧面。更不能不看他的缺点，否则这将成为感情最大的——分手要干脆。 弱点。 38.为这为那，谈情为了享受，为你为我，为何为他忍受,《情戒》 24.你爱我爱不起，我怪你怪不起。《你爱我爱不起》 ——如果你对他的感觉有了忍受，那这段情便可以断了。 ——感情有时候也要讲究门当户对，这是知心灵和心志上的门当户对，要知道，陈家洛是39.原来过得很快乐，原来我并不快乐，只我一人未发觉。《再见二丁目》 配不起霍青桐的。 ——难道非要两个人才能发觉, 25.我不完美，但你未见得很爱美。我想完美，难怪被你太早放弃。《你爱我爱不起》 40.不信眼泪，能令失乐的你爱下去。难收的覆水，将感情慢慢荡开去。如果你太累，及时——追求完美，有时反而会让爱情更快破碎。 地道别没有罪。牵手来，空手去就去。《玻璃之情》 26.爱是一朵从天飘下来的雪花还没结果已经枯萎 ，爱是一滴擦不干烧不完的眼泪还没凝——如果你真爱他，他想走的时候，就让他走，即使，可悲…… 固已经成灰。《天下有情人》 41.如果我换过别的衣裳，你对我会不会一样;如果你换过别的脸庞，我对你有没有新的欲 征信从业人员资格考试试题 第19页(共14页) 征信从业人员资格考试试题 第20页(共14页) 望;如果我换过别的衣裳，你对我就不会遗忘;如果你躺在她的身旁，你对我会不会说个 谎,— 《懒洋洋》歌手:齐豫 专辑:骆驼.飞鸟.鱼 ——爱过经年，懒洋洋，还有没有机会，重燃激情的希望。 42.十年之后，我们是朋友，还可以问候;只是那种温柔，再也找不到拥抱的理由。—《十 年》歌手:陈奕迅 专辑:黑.白.灰 ——情人变成朋友的滋味，不试试，别人说也不对味。 43.如是我闻,仰慕比暗恋还苦……难道爱比恨更难宽恕。—《宽恕》电视剧《天龙八部》 ——爱的箴言，比偈还难解。 44.多年后想起今天值得不值得—《打错了》王菲2001同名专辑 ——这话简单的要死，可惜多年以前的时候都不肯相信。 45.你很爱我，你只爱我，听得不好意思寂寞。—《感情生活》歌手:王菲 专辑:唱游 密 ——因为爱了而不再寂寞，还是爱过才会懂得何谓寂寞。 46.最后一首:彼岸花 封 看见的 熄灭了 消失的 记住了 我站在海角天涯 听见土壤萌芽 等待昙花再开 把芬芳留 给年华 彼岸没有灯塔 我依然 张望着 天黑 刷白了头发 紧握着 我火把 他来 我对自己 说 我不害怕 我很爱他 线 内 不 要 答 题 征信从业人员资格考试试题试题 第21页(共14页) 征信从业人员资格考试试题试题 第22页(共14页)