招商银行网银分析报告终极版

招商银行网银分析终极版 招商银行网银分析报告 一、实验目的:开立招商银行账户，熟悉网银操作，分析其特色业务，与平安银行网银的比较 二、实验对象历史背景:招行是我国第一家开通网上银行的商业银行，1998年4月，推出“网上企业银行”1.0版，为互联网时代银企关系进一步向纵深发展构筑了全新的高科技平台，1998年完成第一笔网上银行支付，1999年11月推出2.0版，提供账务查询、内部转账、发放工资、金融信息查询等服务。 2000年9月又推出网上企业银行3.0版，增加在线理财、瞬间达账和网上信用证等新功能。3.0版实现了与招行电子汇兑系统的无缝对接，率先在国内同业中实现了系统内资金的瞬间达账。此举实现了从国内原先传统银行业务网络化到真正意义的“网上银行”的飞跃。 现在招商网银最新版本为6.0，功能非常庞大，招行无疑是中国网上银行的领头羊。 三、实验: 1，到招商银行的支行办理一卡通，并开通网银业务，招行的网银有多个版本，包括以下版本，我们选择了个人银行专业版 2，登陆招商银行的个人银行专业版 登陆后的页面，它有以下业务:1、我的财务 2、财户管理3、卡内互转4、自助缴费5、外汇管理6、投资管理7、贷款管理8、网上支付9、财务分析10、功能申请 2.平安银行网银: 这是平安银行的网银业务，它有一下业务:1、账户管理首页 2、平安账户3、手动账户4、个人信息管理5、提醒服务等功能。 招行的特色业务: 经过比较，招行的特色业务有以下几个: 汇款转账下列菜单: 外汇管理业务是招行突出特色业务，其主要功能有以下几个 招行的基金、国债、证券隶属投资管理菜单，招行通过银基通可以购 买任何基金，平安网银则把基金超市、理财产品、网上证券作为独立业务 。 如上所示，招行的基金业务下属菜单较多，分类细致，更有利于客户的业务定位，效率更高 。 招行的投资管理有三个特别的功能: 1、 纸黄金增加了以人民币标价的买卖功能 2、 招行下有个财务分析指南，包括支出和收入分配图、现金流量图等，可以帮助客户更好的了解自己的财务状况 3、网上企业银行5.0版推出集团通、票据通、E证通、银债通、银基通、网上国际信用证、网上外汇汇款、网上离岸业务八大业务,对企业的业务处理很有帮助。 ? 集团通 * 集团通--集团现金管理服务 * 成熟、完善的集团现金管理解决方案 * 全面提升集团性企业现金管理效能 三大解决方案:集团资金余额管理解决方案、集团本外币现金池解决方案、集团资金统筹管理解决方案 ? 票据通 * 集约化、信息化、网络化集团票据托管方案 * 全新的电子票据结算工具，全能的网上票据业务处理 三大解决方案:供应链企业异地票据结算解决方案、集团网上票据管理解决方案、B2B电子商务在线支付解决方案 ? E证通 * 独创的网上信用结算工具 * 高效支持企业收付款管理和电子商务运行 ? 银基通—网上开放式基金 * 安全稳定的系统平台、理财顾问式的基金超市 * 及时准确的交易操作、满足多元化投资需求、提供高附加值服务 ? 银债通--网上债券业务 * 便捷高效的操作平台 灵活稳健的理财渠道 * 助您把握投资机会，让您财富持续增长 ? 网上国际业务—网上国际信用证 * 新型的国际结算服务方式 * 简化制单操作，实现在线管理 ? 网上外汇汇款 * 新型的国际结算服务方式 * 方便汇款业务管理、提高汇款效率 ? 网上离岸业务 * 离岸金融网上行 * 智慧引领创新银企共享价值 * 离岸账户查询、离岸汇款、网上离岸信用证、集团离岸资金管理 另外，招行有针移动客户设置专门功能，手机用户可以通过手机银行功能随时随地完成各种网上银行业务，摆脱了电脑、柜台的约束 。 四、招商网银与平安网银各有优劣比较 (一)、安全性:两者安全性都得到了不错的保障 1、招行有U盾，可以不用输入手机动态密码，减少操作步骤，而平安每次登陆需动态密码，虽然较安全，但是操作繁琐。 2、平安银行的密码输入会自动提供软键盘，比较细心，招行的则没有，不过采用数字证的话应该是非常安全的。 3、招行提供USB KEY功能的数字证书，也就是硬件数字证书，对经常转换电脑操作的专业人士可能更方便和安全。不过因为收费较昂贵，我觉得对我个人没有用处所以没用过。平安没有这一功能，平安每次登陆需动态密码，虽然较安全，但是操作繁琐。 4、招行提供了“电子商务专业版”，增加了网上支付的安全性 平安银行网银提供了招行网银没有的通过软键盘输入密码的功能 (二)、理财服务:招行网银可以进行国债买卖 1、招行，投资通功能可以进行国债买卖。 平安银行不可以购买国债。 由于平安银行没有这个服务，招商银行在购买国债这一项更好。 (三)、汇款收费:平安银行免费 招商银行的汇款分为两种,一种是快速汇款,最低手续费5元,超过1000元,按0.5%收取费用.另一种是电子汇款,最低手续费10元,汇款手续费为汇款金额的1%,最高为50元,适合1万元以上汇款金额.网上银行:每笔收费5元,跨行汇款收费10元.到账时间:快速汇款即时到账,电子汇款到账时间为2,3个工作日. 平安各种转账汇款，异地跨行手续费全免。 平安银行网银转账汇款手续费全免，相比招行有了很大优惠，更适合我们学生用户 (四)、个人财务状况:招行财务分析更实用，平安银行有智能通知存款 1、招行提供了财务分析功能，可以自动产生各种财务分析图，提供全面的个性化财务分析，可以帮助客户更准确的掌握自身财务状况 平安银行也有金算盘功能，不过不可以分析银行账户资金，需要手动在网上记账，通过来分析个人日常收支 这一点上招行的服务更实用，平安银行针对个人日常收支，需要手动输入不够方便，但是针对日常收支也有可取之处。 2、平安银行提供了智能通知存款服务，这项服务适用于有股票账户的客户，假日时可以把股票账户的余额转入银行账户，利率高于活期存款利率，到期了转回股票账户即可。 招行则没有这项服务。 (五)、网页易用性:招行更胜一筹 1、招行的网银既可以在网页登陆，也有客户端软件，平安网银只能在网页上使用。招行的显得更专业，平安银行也很方便。 2、招行相比平安银行的网银组建的更为全面，招行单指设立信用卡这一方面就比平安银行略胜一筹，而且进行网上消费时流程较为清晰，网站设立网络银行这一方面的说明比较详细。 3、出行、预订机票酒店也是我们平时会接触到的服务，两个银行都提供在线商旅服务，可以预订机票酒店，招行的“商旅预订”就在首页，与“个人业务”“企业业务”等并列，很好找 平安银行也有“在线旅游”，不过不太好找，要点开“平安家园”后才能看到，不过，由于和旅游网站合作，在预订机票酒店时会有更多选择，招行在预订香港等大陆以外地方的酒店时选择很少，有的话价格也很贵，而平安银行在预订香港的酒店时仍然可以拥有很多选择，并且价位从低到高都有。 结论: 招行是国内银行中涉足互联网比较早的一家,也是目前国内商业银行中提供网上银行业务种类最多,服务地区范围最广的银行。 经过这次对招行的业务调查分析，并与平安银的业务进行对比，招行的“一卡通”功能很强大，它可以实现人民币或同外币同一钞汇类型账户间的定活互转，无需到柜台办理申请手续，由电脑系统自动开通。平安银行的业务也很全面，涵盖了我们生活所需，而且还有一个可以灵活理财，并且也适合大学生群体的“智能通知存款”业务。 招行网银的易用性相比较强，如进入首页后，一网通、信用卡和金葵花卡三张银行卡位于最显眼的地方，提供财务分析功能，商旅预订业务也做得很符合商务人士的需求，平安银行网页的功能做得很集中，功能也很多，不过有些项目不太好找。 招行网站把网上银行功能做得既广泛又深入，平安银行则是各个业务发展得比较均衡。 对比起来，平安银行的网银实行免费，网上汇款、转账免费，对于学生、白领等看重价格因素的中低收入人群，平安银行更适合，招行目前则要收费，对于企业和更注重商务的人士来说，选择招行更加方便快捷。