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信用社贷款管理经验材料

2017-09-26 5页 doc 16KB 24阅读

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信用社贷款管理经验材料信用社贷款管理经验材料 加强贷款管理 提高资产质量 ——××信用社贷款管理经验材料 ××市位于四川南部,是万里长江第一城。辖九县一区,204个乡(镇),人口504万人,其中:农业人口424万人。全市有175个独立核算的农村信用社(含10个县联社)。近年来,由于多方面因素影响,不良贷款占比居高不下。为了改变这一现状,市行业管理部门于200×年初提出了“用好增量、盘活存量、强化管理、严格考核”的工作思路,狠抓贷款管理工作,取得了较好的成绩。到200×年底,全市农村信用社不良贷款余额较年初下降1.7亿元,占比较年初下降14.7...
信用社贷款管理经验材料
信用社贷款管理经验 加强贷款管理 提高资产质量 ——××信用社贷款管理经验材料 ××市位于四川南部,是万里长江第一城。辖九县一区,204个乡(镇),人口504万人,其中:农业人口424万人。全市有175个独立核算的农村信用社(含10个县联社)。近年来,由于多方面因素影响,不良贷款占比居高不下。为了改变这一现状,市行业管理部门于200×年初提出了“用好增量、盘活存量、强化管理、严格考核”的工作思路,狠抓贷款管理工作,取得了较好的成绩。到200×年底,全市农村信用社不良贷款余额较年初下降1.7亿元,占比较年初下降14.7个百分点,不良贷款占比降到35,,全年实现盈利738万元。我们的具体做法是: 一、以农为本,调整贷款投向 前几年,我市部分信用社有相当部分资金投到了企业、房地产、商贸等方面,存在贷款“垒大户”,资产质量不高,亏损越来越大,包袱越积越重的情况。如何才能使信用社走出困境,市行业管理部门积极引导农村信用社牢固树立为“三农”服务的宗旨,走发展强社之路,对农村信用社适时提出了“清前堵后,以堵为主”、“下达放款任务”、“以贷促存”等创建性指导意见,引导扩张信贷规模,把支农“蛋糕”做大做强。同时,于200×年初召开了“转变作风、深入基层、狠抓落实、务求实效”的工作会议,会上分析了认为小额农贷基本满 足了,农民不再需要贷款的片面认识的原因在于我们的工作没有做深、做细、做实。要改变这种情况,必须在经营方向上转工为农,在贷款额度上化大为小,在支农上变被动为主动,真正与农民做朋友。真正树立“支农防风险、树形象、增效益、促发展”的理念。由于在认识上得到了统一,在行动上也就能够心往农村想,人往农村走,钱往农村投。全年发放农业贷款15.3亿元,较上年增长148.5 %,净投放农贷40,296万元,较上年增长206%,新增农贷比例为100.8%,农户贷款面为55.6%。其中:发放农户小额信用贷款9.7亿元,同比增加3.9亿元,当年净投放农户贷款30,837万元,同比增加21,187万元,200×年全市共向农户颁发农户小额信用贷款证82万本,占应颁证面的80%以上。保证了农民春耕、夏种、秋播等农业生产性资金需要。农民增了收,还款也就有了资金来源。200×年,我市农户不良贷款占比由年初51.5%下降到年末31.6%,下降近20个百分点,农贷当年收回率占91.5,。 二、精心组织,盘活存量资产 (一)划断管理,落实责任,多法清收不良贷款。划断管理贷款,就是按1996年底以前、1997年元月至1999年9月底、1999年10月以后三个时段把贷款划为三部分,由主管部门实行报表按月监测,逐户逐笔进行清理排队,确认哪些是收回无望的贷款;哪些是经营比较困难,近期内确实难以收回的贷款;哪些是借款人有还款能力,却赖帐不还的贷款;哪些是内部管理弱化,以权谋私的贷款。同时,按不 同时段和清收难易程度,采取相应清收措施。一是帮扶清收。对困难企业,从生产、销售、管理等方面为其出谋划策,对财务等重要岗位派出信贷人员,监督财务收支、督促货款回流归还贷款。全辖共派出驻厂(点)信贷人员62人,收回不良贷款3,365万元。二是依靠党政清收。信用社积极争取党政领导支持重视以保全信贷资产。如高县人民政府批转高县信用联社《关于落实各镇乡政府职能部门及基金会遗留有关债权债务的》后,仅去年第4季度,收回政府职能部门和基金会不良贷款1,246万元,利息213万元。三是依法清收。对有钱不还、多次催收的赖帐户,实行依法起诉,达到“诉一惊百、震动一方、教育一片”的目的。四是抓好抵贷资产变现。对能拍卖的拍卖,需自用的按规定程序报批使用,能租赁的租赁,全年共处置变现抵贷资产566万元。 (二)组建专业清收机构,狠抓贷款清收和保全工作。全市各县联社于200×年4月都组建了专业清收队伍。具体做法是:在辖内县级联社组建了资产清收保全部(科),与其它内设科(股)同级。资保部编制4,6人,其中:部主任1人,成员3,5人(有条件的县配备1名兼职驾驶员),信用社“双呆”贷款余额在400万元以上的配备专职清收员,受资保部和信用社的双重管理。为指导全市搞好不良贷款的清收和资产保全工作,市行管办下发了《××市农村信用社“双呆”贷款分帐经营指导意见》,规定了资保部及专职清收员实行“统一领导、双重管理、分级负责、一个指标、分别考核、分帐管理、工效挂勾”的组织管理模式。凡2000年底前形成的“双呆”贷款、抵 贷资产以及已核销的呆帐贷款分别建立台帐,纳入清收和资产保全的业务范围。资保部实行“严格管理、自收自支、盈余给奖、亏损自负”的简易核算办法。资保部一是负责辖内诉讼案件管理;二是代表联社参加各种企业改制会议;三是监督基层信用社做好到逾期贷款定期催收回执归档工作。通过近一年来的运作,全市资保部共收回不良贷款8,650万元,保全贷款资产13,942万元。 (三)狠抓职工“三类”贷款清收,重塑信用社形象。农村信用社职工贷款、家属贷款及担保贷款(简称“三类”贷款)数量不多,但危害甚大。去年,我市信用社继续按2000年市行管办制定并印发的《对我市农村信用社职工及家属贷款、担保贷款的处置意见》,采取限期归还、责任清收、下岗清收和依法清收等措施,收回职工“三类”贷款,并把它作为带动外部清收贷款工作的突破口,搞好“门前清”。工作中,一是按“三类”贷款形态、形成时间、贷款方式、合规合法性及偿债能力等因素重新约定还贷时间;二是按限期清收、责任清收、下岗清收和依法清收程序,加重违约责任。限期清收时间为6个月,到期未履约转入责任清收;责任清收每月只发200元基本生活费,时间为3个月,到期未履约转入下岗清收(停职停薪清收),到期未履约予以除名,并转入依法清收。由于广大干部职工对“正人先正己,治外先治内”形成共识,200×年全市共收回职工“三类”贷款840万元,约占总额的70%。 三、健全制度,完善内控机制 我市农村信用社在认真执行《担保法》、《法》以及《贷款通 则》等金融法律法规同时,还狠抓内控制度建设。首先,推行“三岗”分离,建立横向制约机制。即在现行信贷体制的基础上,增设贷款决策岗、贷款审查岗和贷款调查岗,并制定各岗的岗位职责以及调查、审查和决策的具体内容。即贷款调查岗负事实认定责任,贷款审查岗负审查失准责任,贷款决策岗负决策失误责任。“三岗”制度的实施,有效地制止了发放贷款一人说了算的行为。为了更好地管好用活资金,充分发挥信贷支农作用,我们还先后制定了《农户小额信用贷款操作》和《大额贷款操作规程》,较好地实现了贷款管理化。其次,推行大额贷款分级审批(咨询)制度,建立纵向制约机制。为把好贷款发放关,市办建立了大额贷款分级审批(咨询)制度。一是根据各地资产质量和管理水平高低,将辖内10个县划为三类,并赋予相应的贷款审批权限;二是对超权限贷款,必须逐级上报县、市主管部门审批(咨询);三是严禁越权放款、跨地区放款以及化整为零放款;四是建立了违规处罚制度。第三,建立贷款审查委员会,作为贷款决策的议事机构。决策贷款由贷审会成员实行无记名投票,凡贷审会成员三分之二以上通过的,主任委员可行使一票否决权,但对贷审会审议不可行的贷款项目,不能行使一票赞成权。这对规范贷款决策行为,防范贷款风险起到了积极作用。对违反信贷管理规定、操作规程的集体和个人,都严格按市办制定的《××市农村信用社贷款管理暂行办法》中的处罚规定予以处罚,决不手软。200×年,全市农村信用社因信贷管理违规共有16人受到处理,其中:联社主任、副主任各1人免职,1名联社主任降职,有8名信用社主任免职或开除, 5名信贷人员受警告。如××巡场信用社原主任×××,担任该社主任期间,滥用职权,向不具备贷款基本条件的企业发放贷款,将质押贷款的“承兑汇票”10万元交给借款人,出据假资金证明造成直接损失4.5万元、“呆帐”贷款20万元及积欠利息13万元,以及帐外经营等,给信用社造成严重经济和信誉损失,联社在查清事实的情况下给予孙开除公职的处分,并通报全市农村信用社,以儆效尤。 200×年,我市农村信用社各项工作,在省协会和当地人行的领导下,取得了一定的成绩,但离各级领导的要求还存在较大的差距,我们决心在新的一年里扬长避短,与时俱进,把信用合作工作做得更深、更细、更好~
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