小额兑换的风险控制

小额兑换的风险控制 风险控制 中国已高度融入全球经济，外汇管理要坚持方便企业、方便居民的原则。外汇管理改革的方向就是要进一步简化手续，使绝大多数正常经营的企业感到进出口收汇、结汇、购汇都非常方便。同时，有关部门也要对进出中国的货币流和资金流进行和检查，切实控制住风险。 对银行来说，这种小儿货币兑换不可能作为主营业务来发展，在这方面投入很多人力物力是不划算的。所以，交给专业公司来做，会把这个业务做得更精细，发挥得更出色。这也是在中国有这么多银行网点的情况下，还能有我们公司生存的空间的原因之一。另一方面，银行不收兑外汇硬币，其一，成本高，由于外币存款必须存到外国银行，一般国内银行都是将收到的外币通过香港存或者运到当地银行存，硬币的运输成本高，而运作过程中，银行也是没有资金收益的;其二，银行即使收了小额外币，但由于无人兑换，无法支付出去。 于是，设置个人本外币兑换特许兑换点，通过借鉴国际经验，可以改变我国长期以来个人本外币兑换业务主要由银行办理的局面。也在一定程度上将解决小额外币兑换难的问题。 小额外币兑换机构试点是我国进行外汇管理制度调整的信号，也是人民币朝着可以完全自由兑换迈出的重要一步。设立小额外币兑换机构可以为持有小额外币的国内居民提供更多本外币资产调整的机会，可以进一步理顺外汇供求。 结合国外情况看，小额外币兑换机构试点双向兑换，外国客人入境时可将外币兑换成人民币，离开时可将人民币余额换回外币。同时，兑换服务也将面向国人，对旅游者和境内居民个人显然是相当方便。 在监管层正式出台小额外汇兑换政策后，小额外汇兑换机构将根据外汇中心的中间价和国际汇市的汇率变化，实施实时的货币汇率，再加上该机构开仓、平仓的时间与商业银行有时间差，其汇率还可能会进一步扩大与商业银行的差距，从而吸引更多的市民前来换汇。 但我们也不能低估风险，更重要的是要把风险控制在最低范围内，才能更好地发挥小额兑换试点的优势。 其一，设定购汇上限。如果兑换量达到几百万、上千万美元，就很容易造成对汇率形成机制的干扰。一旦人民币预期发生改变，就会造成重大损失。 其二，汇率风险。公司要储存一定的外币以备客人购汇用，也要储备很多小面值外汇，这些汇率风险是要靠公司自己来承担和消化的。压在手里的外汇越多，风险也就越大，尤其是现在人民币汇率的波动比较剧烈。而且公司要承担的汇率风险比银行大很多，因为银行每天都可以到市场平盘，可以选择任何时间、合适 价位买卖。但公司做不到，我们每天要现金周转，清盘时间是要延迟的。 其三，手续费成本。报价的点差远大于银行，而且还要收取手续费，换汇成本较高。兑换点虽然便利，但兑换的成本也是比较高的。手续费的收取，一是采用按兑换金额的百分比来提取手续费，根据兑换金额的不同，手续费的比例 4%;方法二是，收取单一手续费的模式，100元人民币大约为兑换金额的1%, 以上的兑换业务，单笔收取50元的手续费;低于100元人民币的兑换业务，单笔收取的手续费为20元。公司按单笔收，与别的兑换点相比，公司的收费水平应该居于适中的水平，而且收费也会较为灵活。不同的货币点差是不同的，同时跟国际汇率相关。在银行的网点进行换汇，报价的依据是实时的汇率;但在货币兑换店，则是采用实时汇率有所上浮的定价原则。公司可以采用的是一日一定价的原则，营业之前就根据当日工行的外汇报价，制定出当天的外汇兑换价格。因此，在一个营业日之内，在货币兑换店进行换汇的价格都是固定的。这有利于决算，可以避免不必要的麻烦。 其四，提防非法外汇的流进流出和各种形式的洗钱行为发生。因此，要配合外汇局的监控，确保系统切换流畅，提供硬件保障。另外公司相关员工应时刻谨慎，认真核对客户的各种证件。配合外汇局实时监测个人外汇收支情况，完善对大额、可疑外汇交易的记录、分析和报告，并加强对大额提钞的管理，加强对个人跨境收支按有关规定办理国际收支统计申报手续的监管。 其五，在外币的选取比例尤为重要。建立这样的外汇兑换点，实际上就等于产生了新的外汇结构性问题。万一国内的股市或者房市的资金转向购汇，就会根本上改变资金的流向，造成巨大的损失。 其六，要综合考虑实际支出和风险成本。比如，鉴别伪钞风险以及押钞风险等等。 关于防范热钱冲击风险，首先要加大对地下钱庄、网络炒汇等外汇违法违规行为的打击。这就属于国家机关的所管范畴了，但我们也会尽力配合，通过外汇管理重点领域改革等措施促进贸易便利化，有选择、分步骤放宽对跨境资本交易活动的限制。