浅谈中小企业融资问题

浅谈中小企业融资问 浅谈中小企业融资问题 四、解决对策 (一)、政策方面 1、从法律法规建设上来强化对中小企业的融资安排。 从政策法规的制定上来看，2003年实施的《中小企业促进法》是我国促进中小企业发展走上规范化和法制化轨道的标志，但这一法律还存在指导性强，强制性不足的缺陷， 所以我国今后要尽快健全中小企业法律体系，以《中小企业促进法》为指导，制定其他一系列相关的法律来提高中小企业的地位，为中小企业融资、担保提供保障。而且在中小企业法律体系的构筑中应以构筑全方位体系为原则，使中小企业的各种融资渠道都有法可依。根据中小企业的劳动密集型、资源优势型、科技发展型、外向创汇型等不同类别，确定金融扶持的重点、融资的最低比例和融资方式，并硬性规定金融机构要为中小企业提供信贷服务，各商业银行设立的中小企业信贷部都要积极有效并合理的 开展面向中小企业的金融服务业务，在信贷投向上支持产片有市场、有效益和开发新技术的中小企业，鼓励和扶持中小企业向“精、专、特”的方向发展。 2、由牵头，加快建立和完善中小企业贷款信用担保体系。 信用担保是一种信誉证明和资产责任保证结合在一起的中介服务活动，它介于商业银行和企业之间，担保人对商业银行做出承诺，对企业提供担保，从而提高企业的信用等级。这对于弥补中小企业信用资源不足、改善中小企业 的融资环境发挥着不可或缺的重要作用。通过构建中小企业信用担保体系，可以建立中小企业与银行之间良好的关系，提高中小企业的信用程度。 建立起一个适合我国中小企业的融资贷款信用担保体系的目标和意义在于:可以以国家产业政策为导向，为各类成长性中小企业提供融资担保，分担银行信贷风险，改善中小企业融资环境，促进中小企业、银行、社会、国家的协调发展与共同繁荣。 具体措施为:建立以股份制的地方性专业担保机构为主，全国性专业担保机构扶助。即是指由中央财政牵头建立全国性的股份制担保机构，各地根据需要由地方牵头建立地方性的股份制担保机构。地方性机构与全国性机构相互持股。普遍业务由地方机构承担，而金额和风险较大的项目、出口项目以及境外投资项目等统一由全国性机构承担。除此，全国性机构针对地方性机构再承担一些再担保业务。 3、尽快建立并完善创业板的相关法规 创业板又称二板市场，即第二股票交易市场，是指主板之外的专为暂时无法上市的中小企业和新兴公司提供融资途径和成长空间的证券交易市场。创业板的推出对中小企业融资起着至关重要的作用，相对主板市场而言，创业板较低的上市门槛将有助于有潜力的中小企业获得融资机会。作为改善中小企业融资现状的重要手段，通过发行股票上市融资，在发达国家已有成功的经验可循。创业板市场必将成为我国开拓中小企业直接融资渠道的重要途径之一。 目前，我国的创业板市场正在积极的准备筹建中。2008年3月21日，中国证监会正式发布了创业板规则征求意见稿和征求意见稿起草。筹划近十年之久的创业板可能在今年登陆深圳证券交易所。而在创业板诞生前夕，须借鉴其他国家在创业板市场上的成功经验，并结合我国的具体情况，尽快建立并完善一套适合我国创业板市场的法规，以此来指导我国创业板市场的有效运行。 (二)、金融机构方面 1、加快国有商业银行的市场化改革 国有银行不仅要支持国有大中型企业，对各类中小型企业提供融资服务同样也是必要的，抓大是增强经济竞争力的需要，扶小是增强经济发展活力的需要。国有商业银行在确定贷款扶持对象上，一定要从传统观念的束缚中解脱出来，以中国经济未来的发展战略为依托，明确市场定位，彻底摒弃所有制歧视、行业歧视、业务规模歧视，努力发现、培育和选择符合条件的借款客户和贷款项目。中小企业贷款固然存在“急、频、少”的现象，对其考察论证的 当期市场成本较高，但由于中小企业数量众多，银行贷款风险被分散，所以风险成本相对较低。 2、国有商业银行改进信贷管理体制 国有商行要强化对中小企业金融服务就必须制定适合中小企业发展的贷款管理方式，放宽贷款条件，简化贷款程序，应将中小企业的成长性、经营能力、市场前景及信誉作为主要贷款审查指标。切实下放贷款审批权限，扩大对基层分支机构的授权，下放流动资金贷款、全额质押和保 证的承兑汇票签发权给县市级支行，为处于县市、县区域的中小企业提供便利。 按照“责、权、利”对称原则，建立起约束与激励相统一的信贷管理机制，正确处理好追求效益与承担风险的关系，摒弃信贷投放“零风险”的管理要求，树立开拓意识、创新意识和风险意识，大胆开拓中小企业信贷市场。对中小企业，只要是符合国家产业政策、企业产品有潜在市场、法人代表信誉良好，就要给予信贷资金支持。 结合中小企业风险大的特点，设立中小企业贷款呆账准备金制度，合理确定贷款的正常损失率。并进一步充实信贷人员队伍，注重提高信贷人员素质，科学制定贷款激励和考核机制，加大贷款营销考核力度，不断丰富信贷人员市场营销知识，提高信贷人员营销贷款的积极性，提高其开拓信贷市场能力，鼓励信贷人员深入中小企业了解其经营状况，注重开发产品有市场、发展有潜力的中小企业。 3、建立中小金融机构，专门为中小企业服务。 解决中小企业贷款难，除了改革国有大型商业银行经营体制和运行机制以适应中小企业发展的需要外，关键的还是要借鉴其他国家的成功经验，培育愿意为中小企业服务的中小金融机构，尤其是民营银行。中小金融机构与中小企业存天生的联系，目前我国的中小金融机构主要是指城市商业银行和城乡信用社。中小金融机构与大型金融机构相比，中小金融机构在为中小企业服务方面拥有信息上的优势。因为中小金融机构根于基层，能够充分利用当地的信息，楚了解本地的中小企业经营状况，项目前景和信用水 平，最容易克服信息不称和因为信息不完全而导致交易成本较高这一金融服务业的障碍。而且相对大型金融机构而言，中小金融机构产权关系明晰、具有权责明确以及分工合理的法人治理结构，拥有较强的自我发展，自我约束能力，是市场经济的重要组成部分。小企业呼吁小金融机构，是我国目前经济生活必不可少的一个环节，而且我国还应在政策法规上进一步放宽民间资本的组建。 四、解决对策 (一)、政策方面 1、从法律法规建设上来强化对中小企业的融资制度安排。 从政策法规的制定上来看，2003年实施的《中小企业促进法》是我国促进中小企业发展走上规范化和法制化轨道的标志，但这一法律还存在指导性强，强制性不足的缺陷，所以我国今后要尽快健全中小企业法律体系，以《中小企业促进法》为指导，制定其他一系列相关的法律来提高中小企业的地位，为中小企业融资、担保提供保障。而且在 中小企业法律体系的构筑中应以构筑全方位体系为原则，使中小企业的各种融资渠道都有法可依。根据中小企业的劳动密集型、资源优势型、科技发展型、外向创汇型等不同类别，确定金融扶持的重点、融资的最低比例和融资方式，并硬性规定金融机构要为中小企业提供信贷服务，各商业银行设立的中小企业信贷部都要积极有效并合理的开展面向中小企业的金融服务业务，在信贷投向上支持产片有市场、有效益和开发新技术的中小企业，鼓励和扶持中小企业向“精、专、特”的方向发展。 2、由牵头，加快建立和完善中小企业贷款信用担保体系。 信用担保是一种信誉证明和资产责任保证结合在一起的中介服务活动，它介于商业银行和企业之间，担保人对商业银行做出承诺，对企业提供担保，从而提高企业的信用等级。这对于弥补中小企业信用资源不足、改善中小企业的融资环境发挥着不可或缺的重要作用。通过构建中小企业信用担保体系，可以建立中小企业与银行之间良好的关系，提高中小企业的信用程度。 建立起一个适合我国中小企业的融资贷款信用担保体系的目标和意义在于:可以以国家产业政策为导向，为各类成长性中小企业提供融资担保，分担银行信贷风险，改善中小企业融资环境，促进中小企业、银行、社会、国家的协调发展与共同繁荣。 具体措施为:建立以股份制的地方性专业担保机构为主，全国性专业担保机构扶助。即是指由中央财政牵头建立全国性的股份制担保机构，各地根据需要由地方牵头建立地方性的股份制担保机构。地方性机构与全国性机构相互持 股。普遍业务由地方机构承担，而金额和风险较大的项目、出口项目以及境外投资项目等统一由全国性机构承担。除此，全国性机构针对地方性机构再承担一些再担保业务。 3、尽快建立并完善创业板的相关法规 创业板又称二板市场，即第二股票交易市场，是指主板之外的专为暂时无法上市的中小企业和新兴公司提供融资途径和成长空间的证券交易市场。创业板的推出对中小企业融资起着至关重要的作用，相对主板市场而言，创业板 较低的上市门槛将有助于有潜力的中小企业获得融资机会。作为改善中小企业融资现状的重要手段，通过发行股票上市融资，在发达国家已有成功的经验可循。创业板市场必将成为我国开拓中小企业直接融资渠道的重要途径之一。 目前，我国的创业板市场正在积极的准备筹建中。2008年3月21日，中国证监会正式发布了创业板规则征求意见稿和征求意见稿起草说明。筹划近十年之久的创业板可能在今年登陆深圳证券交易所。而在创业板诞生前夕，须借鉴 其他国家在创业板市场上的成功经验，并结合我国的具体情况，尽快建立并完善一套适合我国创业板市场的法规，以此来指导我国创业板市场的有效运行。 (二)、金融机构方面 1、加快国有商业银行的市场化改革 国有银行不仅要支持国有大中型企业，对各类中小型企业提供融资服务同样也是必要的，抓大是增强经济竞争力的需要，扶小是增强经济发展活力的需要。国有商业银行在 确定贷款扶持对象上，一定要从传统观念的束缚中解脱出来，以中国经济未来的发展战略为依托，明确市场定位，彻底摒弃所有制歧视、行业歧视、业务规模歧视，努力发现、培育和选择符合条件的借款客户和贷款项目。中小企业贷款固然存在“急、频、少”的现象，对其考察论证的当期市场成本较高，但由于中小企业数量众多，银行贷款风险被分散，所以风险成本相对较低。 2、国有商业银行改进信贷管理体制 国有商行要强化对中小企业金融服务就必须制定适合中小企业发展的贷款管理方式，放宽贷款条件，简化贷款程序，应将中小企业的成长性、经营能力、市场前景及信誉作为主要贷款审查指标。切实下放贷款审批权限，扩大对基层分支机构的授权，下放流动资金贷款、全额质押和保证的承兑汇票签发权给县市级支行，为处于县市、县区域的中小企业提供便利。 按照“责、权、利”对称原则，建立起约束与激励相统一的信贷管理机制，正确处理好追求效益与承担风险的关 系，摒弃信贷投放“零风险”的管理要求，树立开拓意识、创新意识和风险意识，大胆开拓中小企业信贷市场。对中小企业，只要是符合国家产业政策、企业产品有潜在市场、法人代表信誉良好，就要给予信贷资金支持。 结合中小企业风险大的特点，设立中小企业贷款呆账准备金制度，合理确定贷款的正常损失率。并进一步充实信贷人员队伍，注重提高信贷人员素质，科学制定贷款激励和考核机制，加大贷款营销考核力度，不断丰富信贷人员市场营销知识，提高信贷人员营销贷款的积极性，提高其开 拓信贷市场能力，鼓励信贷人员深入中小企业了解其经营状况，注重开发产品有市场、发展有潜力的中小企业。 3、建立中小金融机构，专门为中小企业服务。 解决中小企业贷款难，除了改革国有大型商业银行经营体制和运行机制以适应中小企业发展的需要外，关键的还是要借鉴其他国家的成功经验，培育愿意为中小企业服务的中小金融机构，尤其是民营银行。中小金融机构与中小企业存天生的联系，目前我国的中小金融机构主要是指城市 商业银行和城乡信用社。中小金融机构与大型金融机构相比，中小金融机构在为中小企业服务方面拥有信息上的优势。因为中小金融机构根于基层，能够充分利用当地的信息，楚了解本地的中小企业经营状况，项目前景和信用水平，最容易克服信息不称和因为信息不完全而导致交易成本较高这一金融服务业的障碍。而且相对大型金融机构而言，中小金融机构产权关系明晰、具有权责明确以及分工合理的法人治理结构，拥有较强的自我发展，自我约束能力，是市场经济的重要组成部分。小企业呼吁小金融机构， 是我国目前经济生活必不可少的一个环节，而且我国还应在政策法规上进一步放宽民间资本的组建。 四、解决对策 (一)、政策方面 1、从法律法规建设上来强化对中小企业的融资制度安排。 从政策法规的制定上来看，2003年实施的《中小企业促进法》是我国促进中小企业发展走上规范化和法制化轨道的 标志，但这一法律还存在指导性强，强制性不足的缺陷，所以我国今后要尽快健全中小企业法律体系，以《中小企业促进法》为指导，制定其他一系列相关的法律来提高中小企业的地位，为中小企业融资、担保提供保障。而且在中小企业法律体系的构筑中应以构筑全方位体系为原则，使中小企业的各种融资渠道都有法可依。根据中小企业的劳动密集型、资源优势型、科技发展型、外向创汇型等不同类别，确定金融扶持的重点、融资的最低比例和融资方式，并硬性规定金融机构要为中小企业提供信贷服务，各 商业银行设立的中小企业信贷部都要积极有效并合理的开展面向中小企业的金融服务业务，在信贷投向上支持产片有市场、有效益和开发新技术的中小企业，鼓励和扶持中小企业向“精、专、特”的方向发展。 2、由牵头，加快建立和完善中小企业贷款信用担保体系。 信用担保是一种信誉证明和资产责任保证结合在一起的中介服务活动，它介于商业银行和企业之间，担保人对商业银行做出承诺，对企业提供担保，从而提高企业的信用 等级。这对于弥补中小企业信用资源不足、改善中小企业的融资环境发挥着不可或缺的重要作用。通过构建中小企业信用担保体系，可以建立中小企业与银行之间良好的关系，提高中小企业的信用程度。 建立起一个适合我国中小企业的融资贷款信用担保体系的目标和意义在于:可以以国家产业政策为导向，为各类成长性中小企业提供融资担保，分担银行信贷风险，改善中小企业融资环境，促进中小企业、银行、社会、国家的协调发展与共同繁荣。 具体措施为:建立以股份制的地方性专业担保机构为主，全国性专业担保机构扶助。即是指由中央财政牵头建立全国性的股份制担保机构，各地根据需要由地方牵头建立地方性的股份制担保机构。地方性机构与全国性机构相互持股。普遍业务由地方机构承担，而金额和风险较大的项目、出口项目以及境外投资项目等统一由全国性机构承担。除此，全国性机构针对地方性机构再承担一些再担保业务。 3、尽快建立并完善创业板的相关法规 创业板又称二板市场，即第二股票交易市场，是指主板之外的专为暂时无法上市的中小企业和新兴公司提供融资途径和成长空间的证券交易市场。创业板的推出对中小企业融资起着至关重要的作用，相对主板市场而言，创业板较低的上市门槛将有助于有潜力的中小企业获得融资机会。作为改善中小企业融资现状的重要手段，通过发行股票上市融资，在发达国家已有成功的经验可循。创业板市场必将成为我国开拓中小企业直接融资渠道的重要途径之一。 目前，我国的创业板市场正在积极的准备筹建中。2008年3月21日，中国证监会正式发布了创业板规则征求意见稿和征求意见稿起草说明。筹划近十年之久的创业板可能在今年登陆深圳证券交易所。而在创业板诞生前夕，须借鉴其他国家在创业板市场上的成功经验，并结合我国的具体情况，尽快建立并完善一套适合我国创业板市场的法规，以此来指导我国创业板市场的有效运行。 (二)、金融机构方面 1、加快国有商业银行的市场化改革 国有银行不仅要支持国有大中型企业，对各类中小型企业提供融资服务同样也是必要的，抓大是增强经济竞争力的需要，扶小是增强经济发展活力的需要。国有商业银行在确定贷款扶持对象上，一定要从传统观念的束缚中解脱出来，以中国经济未来的发展战略为依托，明确市场定位，彻底摒弃所有制歧视、行业歧视、业务规模歧视，努力发现、培育和选择符合条件的借款客户和贷款项目。中小企业贷款固然存在“急、频、少”的现象，对其考察论证的 当期市场成本较高，但由于中小企业数量众多，银行贷款风险被分散，所以风险成本相对较低。 2、国有商业银行改进信贷管理体制 国有商行要强化对中小企业金融服务就必须制定适合中小企业发展的贷款管理方式，放宽贷款条件，简化贷款程序，应将中小企业的成长性、经营能力、市场前景及信誉作为主要贷款审查指标。切实下放贷款审批权限，扩大对基层分支机构的授权，下放流动资金贷款、全额质押和保 证的承兑汇票签发权给县市级支行，为处于县市、县区域的中小企业提供便利。 按照“责、权、利”对称原则，建立起约束与激励相统一的信贷管理机制，正确处理好追求效益与承担风险的关系，摒弃信贷投放“零风险”的管理要求，树立开拓意识、创新意识和风险意识，大胆开拓中小企业信贷市场。对中小企业，只要是符合国家产业政策、企业产品有潜在市场、法人代表信誉良好，就要给予信贷资金支持。 结合中小企业风险大的特点，设立中小企业贷款呆账准备金制度，合理确定贷款的正常损失率。并进一步充实信贷人员队伍，注重提高信贷人员素质，科学制定贷款激励和考核机制，加大贷款营销考核力度，不断丰富信贷人员市场营销知识，提高信贷人员营销贷款的积极性，提高其开拓信贷市场能力，鼓励信贷人员深入中小企业了解其经营状况，注重开发产品有市场、发展有潜力的中小企业。 3、建立中小金融机构，专门为中小企业服务。 解决中小企业贷款难，除了改革国有大型商业银行经营体制和运行机制以适应中小企业发展的需要外，关键的还是要借鉴其他国家的成功经验，培育愿意为中小企业服务的中小金融机构，尤其是民营银行。中小金融机构与中小企业存天生的联系，目前我国的中小金融机构主要是指城市商业银行和城乡信用社。中小金融机构与大型金融机构相比，中小金融机构在为中小企业服务方面拥有信息上的优势。因为中小金融机构根于基层，能够充分利用当地的信息，楚了解本地的中小企业经营状况，项目前景和信用水 平，最容易克服信息不称和因为信息不完全而导致交易成本较高这一金融服务业的障碍。而且相对大型金融机构而言，中小金融机构产权关系明晰、具有权责明确以及分工合理的法人治理结构，拥有较强的自我发展，自我约束能力，是市场经济的重要组成部分。小企业呼吁小金融机构，是我国目前经济生活必不可少的一个环节，而且我国还应在政策法规上进一步放宽民间资本的组建。 四、解决对策 (一)、政策方面 1、从法律法规建设上来强化对中小企业的融资制度安排。 从政策法规的制定上来看，2003年实施的《中小企业促进法》是我国促进中小企业发展走上规范化和法制化轨道的标志，但这一法律还存在指导性强，强制性不足的缺陷，所以我国今后要尽快健全中小企业法律体系，以《中小企业促进法》为指导，制定其他一系列相关的法律来提高中小企业的地位，为中小企业融资、担保提供保障。而且在 中小企业法律体系的构筑中应以构筑全方位体系为原则，使中小企业的各种融资渠道都有法可依。根据中小企业的劳动密集型、资源优势型、科技发展型、外向创汇型等不同类别，确定金融扶持的重点、融资的最低比例和融资方式，并硬性规定金融机构要为中小企业提供信贷服务，各商业银行设立的中小企业信贷部都要积极有效并合理的开展面向中小企业的金融服务业务，在信贷投向上支持产片有市场、有效益和开发新技术的中小企业，鼓励和扶持中小企业向“精、专、特”的方向发展。 2、由牵头，加快建立和完善中小企业贷款信用担保体系。 信用担保是一种信誉证明和资产责任保证结合在一起的中介服务活动，它介于商业银行和企业之间，担保人对商业银行做出承诺，对企业提供担保，从而提高企业的信用等级。这对于弥补中小企业信用资源不足、改善中小企业的融资环境发挥着不可或缺的重要作用。通过构建中小企业信用担保体系，可以建立中小企业与银行之间良好的关系，提高中小企业的信用程度。 建立起一个适合我国中小企业的融资贷款信用担保体系的目标和意义在于:可以以国家产业政策为导向，为各类成长性中小企业提供融资担保，分担银行信贷风险，改善中小企业融资环境，促进中小企业、银行、社会、国家的协调发展与共同繁荣。 具体措施为:建立以股份制的地方性专业担保机构为主，全国性专业担保机构扶助。即是指由中央财政牵头建立全国性的股份制担保机构，各地根据需要由地方牵头建立地方性的股份制担保机构。地方性机构与全国性机构相互持 股。普遍业务由地方机构承担，而金额和风险较大的项目、出口项目以及境外投资项目等统一由全国性机构承担。除此，全国性机构针对地方性机构再承担一些再担保业务。 3、尽快建立并完善创业板的相关法规 创业板又称二板市场，即第二股票交易市场，是指主板之外的专为暂时无法上市的中小企业和新兴公司提供融资途径和成长空间的证券交易市场。创业板的推出对中小企业融资起着至关重要的作用，相对主板市场而言，创业板 较低的上市门槛将有助于有潜力的中小企业获得融资机会。作为改善中小企业融资现状的重要手段，通过发行股票上市融资，在发达国家已有成功的经验可循。创业板市场必将成为我国开拓中小企业直接融资渠道的重要途径之一。 目前，我国的创业板市场正在积极的准备筹建中。2008年3月21日，中国证监会正式发布了创业板规则征求意见稿和征求意见稿起草说明。筹划近十年之久的创业板可能在今年登陆深圳证券交易所。而在创业板诞生前夕，须借鉴 其他国家在创业板市场上的成功经验，并结合我国的具体情况，尽快建立并完善一套适合我国创业板市场的法规，以此来指导我国创业板市场的有效运行。 (二)、金融机构方面 1、加快国有商业银行的市场化改革 国有银行不仅要支持国有大中型企业，对各类中小型企业提供融资服务同样也是必要的，抓大是增强经济竞争力的需要，扶小是增强经济发展活力的需要。国有商业银行在 确定贷款扶持对象上，一定要从传统观念的束缚中解脱出来，以中国经济未来的发展战略为依托，明确市场定位，彻底摒弃所有制歧视、行业歧视、业务规模歧视，努力发现、培育和选择符合条件的借款客户和贷款项目。中小企业贷款固然存在“急、频、少”的现象，对其考察论证的当期市场成本较高，但由于中小企业数量众多，银行贷款风险被分散，所以风险成本相对较低。 2、国有商业银行改进信贷管理体制 国有商行要强化对中小企业金融服务就必须制定适合中小企业发展的贷款管理方式，放宽贷款条件，简化贷款程序，应将中小企业的成长性、经营能力、市场前景及信誉作为主要贷款审查指标。切实下放贷款审批权限，扩大对基层分支机构的授权，下放流动资金贷款、全额质押和保证的承兑汇票签发权给县市级支行，为处于县市、县区域的中小企业提供便利。 按照“责、权、利”对称原则，建立起约束与激励相统一的信贷管理机制，正确处理好追求效益与承担风险的关 系，摒弃信贷投放“零风险”的管理要求，树立开拓意识、创新意识和风险意识，大胆开拓中小企业信贷市场。对中小企业，只要是符合国家产业政策、企业产品有潜在市场、法人代表信誉良好，就要给予信贷资金支持。 结合中小企业风险大的特点，设立中小企业贷款呆账准备金制度，合理确定贷款的正常损失率。并进一步充实信贷人员队伍，注重提高信贷人员素质，科学制定贷款激励和考核机制，加大贷款营销考核力度，不断丰富信贷人员市场营销知识，提高信贷人员营销贷款的积极性，提高其开 拓信贷市场能力，鼓励信贷人员深入中小企业了解其经营状况，注重开发产品有市场、发展有潜力的中小企业。 3、建立中小金融机构，专门为中小企业服务。 解决中小企业贷款难，除了改革国有大型商业银行经营体制和运行机制以适应中小企业发展的需要外，关键的还是要借鉴其他国家的成功经验，培育愿意为中小企业服务的中小金融机构，尤其是民营银行。中小金融机构与中小企业存天生的联系，目前我国的中小金融机构主要是指城市 商业银行和城乡信用社。中小金融机构与大型金融机构相比，中小金融机构在为中小企业服务方面拥有信息上的优势。因为中小金融机构根于基层，能够充分利用当地的信息，楚了解本地的中小企业经营状况，项目前景和信用水平，最容易克服信息不称和因为信息不完全而导致交易成本较高这一金融服务业的障碍。而且相对大型金融机构而言，中小金融机构产权关系明晰、具有权责明确以及分工合理的法人治理结构，拥有较强的自我发展，自我约束能力，是市场经济的重要组成部分。小企业呼吁小金融机构， 是我国目前经济生活必不可少的一个环节，而且我国还应在政策法规上进一步放宽民间资本的组建。 四、解决对策 (一)、政策方面 1、从法律法规建设上来强化对中小企业的融资制度安排。 从政策法规的制定上来看，2003年实施的《中小企业促进法》是我国促进中小企业发展走上规范化和法制化轨道的 标志，但这一法律还存在指导性强，强制性不足的缺陷，所以我国今后要尽快健全中小企业法律体系，以《中小企业促进法》为指导，制定其他一系列相关的法律来提高中小企业的地位，为中小企业融资、担保提供保障。而且在中小企业法律体系的构筑中应以构筑全方位体系为原则，使中小企业的各种融资渠道都有法可依。根据中小企业的劳动密集型、资源优势型、科技发展型、外向创汇型等不同类别，确定金融扶持的重点、融资的最低比例和融资方式，并硬性规定金融机构要为中小企业提供信贷服务，各 商业银行设立的中小企业信贷部都要积极有效并合理的开展面向中小企业的金融服务业务，在信贷投向上支持产片有市场、有效益和开发新技术的中小企业，鼓励和扶持中小企业向“精、专、特”的方向发展。 2、由牵头，加快建立和完善中小企业贷款信用担保体系。 信用担保是一种信誉证明和资产责任保证结合在一起的中介服务活动，它介于商业银行和企业之间，担保人对商业银行做出承诺，对企业提供担保，从而提高企业的信用 等级。这对于弥补中小企业信用资源不足、改善中小企业的融资环境发挥着不可或缺的重要作用。通过构建中小企业信用担保体系，可以建立中小企业与银行之间良好的关系，提高中小企业的信用程度。 建立起一个适合我国中小企业的融资贷款信用担保体系的目标和意义在于:可以以国家产业政策为导向，为各类成长性中小企业提供融资担保，分担银行信贷风险，改善中小企业融资环境，促进中小企业、银行、社会、国家的协调发展与共同繁荣。 具体措施为:建立以股份制的地方性专业担保机构为主，全国性专业担保机构扶助。即是指由中央财政牵头建立全国性的股份制担保机构，各地根据需要由地方牵头建立地方性的股份制担保机构。地方性机构与全国性机构相互持股。普遍业务由地方机构承担，而金额和风险较大的项目、出口项目以及境外投资项目等统一由全国性机构承担。除此，全国性机构针对地方性机构再承担一些再担保业务。 3、尽快建立并完善创业板的相关法规 创业板又称二板市场，即第二股票交易市场，是指主板之外的专为暂时无法上市的中小企业和新兴公司提供融资途径和成长空间的证券交易市场。创业板的推出对中小企业融资起着至关重要的作用，相对主板市场而言，创业板较低的上市门槛将有助于有潜力的中小企业获得融资机会。作为改善中小企业融资现状的重要手段，通过发行股票上市融资，在发达国家已有成功的经验可循。创业板市场必将成为我国开拓中小企业直接融资渠道的重要途径之一。 目前，我国的创业板市场正在积极的准备筹建中。2008年3月21日，中国证监会正式发布了创业板规则征求意见稿和征求意见稿起草说明。筹划近十年之久的创业板可能在今年登陆深圳证券交易所。而在创业板诞生前夕，须借鉴其他国家在创业板市场上的成功经验，并结合我国的具体情况，尽快建立并完善一套适合我国创业板市场的法规，以此来指导我国创业板市场的有效运行。 (二)、金融机构方面 1、加快国有商业银行的市场化改革 国有银行不仅要支持国有大中型企业，对各类中小型企业提供融资服务同样也是必要的，抓大是增强经济竞争力的需要，扶小是增强经济发展活力的需要。国有商业银行在确定贷款扶持对象上，一定要从传统观念的束缚中解脱出来，以中国经济未来的发展战略为依托，明确市场定位，彻底摒弃所有制歧视、行业歧视、业务规模歧视，努力发现、培育和选择符合条件的借款客户和贷款项目。中小企业贷款固然存在“急、频、少”的现象，对其考察论证的 当期市场成本较高，但由于中小企业数量众多，银行贷款风险被分散，所以风险成本相对较低。 2、国有商业银行改进信贷管理体制 国有商行要强化对中小企业金融服务就必须制定适合中小企业发展的贷款管理方式，放宽贷款条件，简化贷款程序，应将中小企业的成长性、经营能力、市场前景及信誉作为主要贷款审查指标。切实下放贷款审批权限，扩大对基层分支机构的授权，下放流动资金贷款、全额质押和保 证的承兑汇票签发权给县市级支行，为处于县市、县区域的中小企业提供便利。 按照“责、权、利”对称原则，建立起约束与激励相统一的信贷管理机制，正确处理好追求效益与承担风险的关系，摒弃信贷投放“零风险”的管理要求，树立开拓意识、创新意识和风险意识，大胆开拓中小企业信贷市场。对中小企业，只要是符合国家产业政策、企业产品有潜在市场、法人代表信誉良好，就要给予信贷资金支持。 结合中小企业风险大的特点，设立中小企业贷款呆账准备金制度，合理确定贷款的正常损失率。并进一步充实信贷人员队伍，注重提高信贷人员素质，科学制定贷款激励和考核机制，加大贷款营销考核力度，不断丰富信贷人员市场营销知识，提高信贷人员营销贷款的积极性，提高其开拓信贷市场能力，鼓励信贷人员深入中小企业了解其经营状况，注重开发产品有市场、发展有潜力的中小企业。 3、建立中小金融机构，专门为中小企业服务。 解决中小企业贷款难，除了改革国有大型商业银行经营体制和运行机制以适应中小企业发展的需要外，关键的还是要借鉴其他国家的成功经验，培育愿意为中小企业服务的中小金融机构，尤其是民营银行。中小金融机构与中小企业存天生的联系，目前我国的中小金融机构主要是指城市商业银行和城乡信用社。中小金融机构与大型金融机构相比，中小金融机构在为中小企业服务方面拥有信息上的优势。因为中小金融机构根于基层，能够充分利用当地的信息，楚了解本地的中小企业经营状况，项目前景和信用水 平，最容易克服信息不称和因为信息不完全而导致交易成本较高这一金融服务业的障碍。而且相对大型金融机构而言，中小金融机构产权关系明晰、具有权责明确以及分工合理的法人治理结构，拥有较强的自我发展，自我约束能力，是市场经济的重要组成部分。小企业呼吁小金融机构，是我国目前经济生活必不可少的一个环节，而且我国还应在政策法规上进一步放宽民间资本的组建。 四、解决对策 (一)、政策方面 1、从法律法规建设上来强化对中小企业的融资制度安排。 从政策法规的制定上来看，2003年实施的《中小企业促进法》是我国促进中小企业发展走上规范化和法制化轨道的标志，但这一法律还存在指导性强，强制性不足的缺陷，所以我国今后要尽快健全中小企业法律体系，以《中小企业促进法》为指导，制定其他一系列相关的法律来提高中小企业的地位，为中小企业融资、担保提供保障。而且在 中小企业法律体系的构筑中应以构筑全方位体系为原则，使中小企业的各种融资渠道都有法可依。根据中小企业的劳动密集型、资源优势型、科技发展型、外向创汇型等不同类别，确定金融扶持的重点、融资的最低比例和融资方式，并硬性规定金融机构要为中小企业提供信贷服务，各商业银行设立的中小企业信贷部都要积极有效并合理的开展面向中小企业的金融服务业务，在信贷投向上支持产片有市场、有效益和开发新技术的中小企业，鼓励和扶持中小企业向“精、专、特”的方向发展。 2、由牵头，加快建立和完善中小企业贷款信用担保体系。 信用担保是一种信誉证明和资产责任保证结合在一起的中介服务活动，它介于商业银行和企业之间，担保人对商业银行做出承诺，对企业提供担保，从而提高企业的信用等级。这对于弥补中小企业信用资源不足、改善中小企业的融资环境发挥着不可或缺的重要作用。通过构建中小企业信用担保体系，可以建立中小企业与银行之间良好的关系，提高中小企业的信用程度。 建立起一个适合我国中小企业的融资贷款信用担保体系的目标和意义在于:可以以国家产业政策为导向，为各类成长性中小企业提供融资担保，分担银行信贷风险，改善中小企业融资环境，促进中小企业、银行、社会、国家的协调发展与共同繁荣。 具体措施为:建立以股份制的地方性专业担保机构为主，全国性专业担保机构扶助。即是指由中央财政牵头建立全国性的股份制担保机构，各地根据需要由地方牵头建立地方性的股份制担保机构。地方性机构与全国性机构相互持 股。普遍业务由地方机构承担，而金额和风险较大的项目、出口项目以及境外投资项目等统一由全国性机构承担。除此，全国性机构针对地方性机构再承担一些再担保业务。 3、尽快建立并完善创业板的相关法规 创业板又称二板市场，即第二股票交易市场，是指主板之外的专为暂时无法上市的中小企业和新兴公司提供融资途径和成长空间的证券交易市场。创业板的推出对中小企业融资起着至关重要的作用，相对主板市场而言，创业板 较低的上市门槛将有助于有潜力的中小企业获得融资机会。作为改善中小企业融资现状的重要手段，通过发行股票上市融资，在发达国家已有成功的经验可循。创业板市场必将成为我国开拓中小企业直接融资渠道的重要途径之一。 目前，我国的创业板市场正在积极的准备筹建中。2008年3月21日，中国证监会正式发布了创业板规则征求意见稿和征求意见稿起草说明。筹划近十年之久的创业板可能在今年登陆深圳证券交易所。而在创业板诞生前夕，须借鉴 其他国家在创业板市场上的成功经验，并结合我国的具体情况，尽快建立并完善一套适合我国创业板市场的法规，以此来指导我国创业板市场的有效运行。 (二)、金融机构方面 1、加快国有商业银行的市场化改革 国有银行不仅要支持国有大中型企业，对各类中小型企业提供融资服务同样也是必要的，抓大是增强经济竞争力的需要，扶小是增强经济发展活力的需要。国有商业银行在 确定贷款扶持对象上，一定要从传统观念的束缚中解脱出来，以中国经济未来的发展战略为依托，明确市场定位，彻底摒弃所有制歧视、行业歧视、业务规模歧视，努力发现、培育和选择符合条件的借款客户和贷款项目。中小企业贷款固然存在“急、频、少”的现象，对其考察论证的当期市场成本较高，但由于中小企业数量众多，银行贷款风险被分散，所以风险成本相对较低。 2、国有商业银行改进信贷管理体制 国有商行要强化对中小企业金融服务就必须制定适合中小企业发展的贷款管理方式，放宽贷款条件，简化贷款程序，应将中小企业的成长性、经营能力、市场前景及信誉作为主要贷款审查指标。切实下放贷款审批权限，扩大对基层分支机构的授权，下放流动资金贷款、全额质押和保证的承兑汇票签发权给县市级支行，为处于县市、县区域的中小企业提供便利。 按照“责、权、利”对称原则，建立起约束与激励相统一的信贷管理机制，正确处理好追求效益与承担风险的关 系，摒弃信贷投放“零风险”的管理要求，树立开拓意识、创新意识和风险意识，大胆开拓中小企业信贷市场。对中小企业，只要是符合国家产业政策、企业产品有潜在市场、法人代表信誉良好，就要给予信贷资金支持。 结合中小企业风险大的特点，设立中小企业贷款呆账准备金制度，合理确定贷款的正常损失率。并进一步充实信贷人员队伍，注重提高信贷人员素质，科学制定贷款激励和考核机制，加大贷款营销考核力度，不断丰富信贷人员市场营销知识，提高信贷人员营销贷款的积极性，提高其开 拓信贷市场能力，鼓励信贷人员深入中小企业了解其经营状况，注重开发产品有市场、发展有潜力的中小企业。 3、建立中小金融机构，专门为中小企业服务。 解决中小企业贷款难，除了改革国有大型商业银行经营体制和运行机制以适应中小企业发展的需要外，关键的还是要借鉴其他国家的成功经验，培育愿意为中小企业服务的中小金融机构，尤其是民营银行。中小金融机构与中小企业存天生的联系，目前我国的中小金融机构主要是指城市 商业银行和城乡信用社。中小金融机构与大型金融机构相比，中小金融机构在为中小企业服务方面拥有信息上的优势。因为中小金融机构根于基层，能够充分利用当地的信息，楚了解本地的中小企业经营状况，项目前景和信用水平，最容易克服信息不称和因为信息不完全而导致交易成本较高这一金融服务业的障碍。而且相对大型金融机构而言，中小金融机构产权关系明晰、具有权责明确以及分工合理的法人治理结构，拥有较强的自我发展，自我约束能力，是市场经济的重要组成部分。小企业呼吁小金融机构， 是我国目前经济生活必不可少的一个环节，而且我国还应 在政策法规上进一步放宽民间资本的组建。 下面红色字体为赠送的个人总结模板,不需要的朋友下载 后可以编辑删除!!!! xx年电气工程师个人模板 根据防止人身事故和电气误操作事故与项整治工作要求,我班针对现阶段安全生产工 作的特点和重点,为进一步加强落实安全工作,特制定了防止人身事故和防电气误操 作事故的(两防)实施绅则。把预防人身、电网、设备事故作为重点安全工作来抓,检查贯彻落实南方电网安全生产“三大规定”情况,检查(两防)执行情况,及时发现和解决 存在的问题,提高防人身事故和防电气误操作事故的处理能力,从源头上预防和阻止 事故的发生,使安全管理工作关口前移,从而实现“保人身、保电网、保设备”安全 生产目标收到一定的效果。通过前段的检查和整改工作,现将我班到现时为止在此方 面的情况总结如下 一、在防止人身事故方面(重点防范高处坠落事故) 在运行维护、施工作业过程中的防触电、防高穸坠落事故。我班通过对每周的安全会讫和工作负责人对现场高处作业管理的检查,使得安全防范思想、工作、监督到位;使 安全工作责任、措施及整改落实,从而安全工作得到保证。 1、作业前的准备工作和控制措施工作。包括高穸作业现场查勘,使工作人员对该任务 的危险点(安全措施卡)有清晰、准确、全面的认识,采取相应的控制和安全措施,并正 确派选合适胜任的工作负责人和工作班成员。 2、在开工前,工作负责人向作业人员交待工作内容、安全注意事项及该作业的危险点。作业过程中明确监护人员,监护人实时监控高处作业人员劢向,及时提醒和纠正作业中的不安全行为,使安全措施不折不扣地落实和执行到位。 3、认真落实高处作业人员的安全保护措施。配备可靠的(按规定期限内检验合格的)安 全工器具,如安全带(绳)、升降板、脚扣、竹(木)梯等,并能够正确使用此类工器具。 4、在高穸作业的工作全过程中,强调工作人员自始至织确保自身安全行为: ?定期对登高工具和安全工器具(安全带、安全绳、脚扣、升降板、竹木梯子等)进行试 验,试验戒外观检查不及格的立即报废,严禁留作备用。 ?必须系好安全带(绳),安全带(绳)必须栓在上方牢固的构件上,不得低挂高用,工作过程中要随时检查安全带(绳)是否栓牢。 ?上杆前先检查杆塔及拉线情况和登杆工具,确保该设施安全性和可靠性,使用脚扣时, 安全带必须系圈在杆上;上下杆时,必须使用防堕落装置戒有具体防止堕落的安全措施, 以防失去保护。安全带必须栓在的构件上,不得随意解除。 ?高处作业在转移作业位置时,手扶的构件必须牢固,不得失去保护。需要沿着水平梁、 斜柱、水平管戒暂无防护栏杆、没可靠的扶持物帮劣保持平衡时,必须使用水平安全 绳。在无任何保护的情况下,绝对禁止沿单梁戒管道上行走的行为。 ?高处作业人员的施工工具必须使用工具袋装备,禁止使用容易造成工具掉落的简易皮套;上下传递物件时,必须用绳索吊送,严禁抛掷。 ?严禁利用绳索戒拉绳上下杆塔戒顺杆下滑和在间隔大的构架转移作业位置时,不得沿 单根构件上爬戒下滑。 5、认真执行“两票”制度,防止误触电、感应电伤人的高穸堕落事故。 二、在防电气误操作方面 在培讪方面,组细了二次工作人员在配变站现场作防误操作演练,并使用录音记录。使全体工作人员对防误操作的认识,意识到预防人身、电网、设备安全事故的重要性。 (1)认真组细查找在安全生产管理上存在的薄弱环节,特别是施工、维护班组和人员在 严格遵守规章制度、严格执行“两票三制”和防电气误操作事故等方面存在的问题, 制定和落实有效的整改和防范措施。 (2)加强安全管理,在执行规程、规定和制度上决不含糊。严格执行“两票三制”,严 格按照安全操作规程办事。 (3)通过每周的安全活劢日,认真学习事故通报、快报和相关规程、规定,结合本班实际开展讨论,吸取事故教讪,使“防误”工作深入人心。 (4)作业前的准备工作和控制措施工作。认真正确填写操作项目和程序,不漏项。 (5)操作时认真履行唱票、复诵制,确认无误后再进行操作,并由监护人监护操作,同 时录音操作过程。 (6)拉、合刀闸(跌落式熔断器)时,应先将线路转为穸载状态,防止带负荷拉、合线路 刀闸。 (7)开关检修时,应切断柜内二次控制电源的柜内照明电源以防止误合开关和触电;操作低压开关(刀闸)前,应检查开关是否正常并做相关防护措施,操作时不要面对开关,防止电弧烧伤工作人员。1.杂志中上色遇到的疑问: 为什么我们的美编在绘制杂志中一些揑图时选用灰暗的色调,而不是用艳丽的色彩? 很多家长主观的认为孩子喜欢颜色艳丽的颜色,但是在生活中没有一个孩子会主劢去 选择艳丽到夸张的衣服,揑图也一样。中国的传统的水墨画就是一个很好的例子,国 画中用色很少,用的最多的就是“墨色”,国画中“墨”不“色”是相通,而墨分五 色(其实不止),表现中即有墨的浓淡层次,又有色的联想感受,从而达到无色似有色的 境界使整幅画看起来一点都不单调灰暗。当然杂志的揑图也不能像马路一样一直是一个色调,明快的色彩也是必不可少的。总之,对于揑图来说,不一定就非得用丰富的色彩,只要能充分表达文字的内容就可以。即使是单纯的黑色、褐色也能出色地描绘 出文字的内在世界。孩子同样能丛这些画面中充分了解故事,想象他自己理解出的色 彩世界。这也是揑图要给人留一些想象穸间的原因。美学大师朱光潜说过:“美术作 品之所以美,不是只是在表现的一部分,尤其是美在未表现而含蓄无穷的一大部分, 这就是所谓的无言之美。” 什么样的故事应该配什么样的色彩呢? 抒情类的文字配合传统的中国画戒梦幻的画面戒颜色明度对比属于弱对比的就能产生很好的呼应效果,将读者吸引到安静的故事中去。 奇幻神秘的文字配合厚重冷峻的颜色和不颜色相配的绘画风格(如;写实风格和版画效 果)能加强奇幻神秘的气氛。 幽默荒诞类的文字配合轻松的绘画技法和颜色明快,纯度对比强烈的风格就能和文字 相得益彰。 2.揑图的形式和技法太多了,到底那种更好,戒是杂志的美术编辑究竟该用什么样的 揑图来传达文章的深层内容? 在看到一篇文章时,理解文章的内容,并明白作者想告诉读者的是什么?也许是告诉你一个生活态度戒一个学习,也许是一个人生哲理……找到文章的中心思想,用孩子 的视角思考,再配出贴近孩子生活世界的揑图。如果一个揑图只是表现文章中的一段 文字和一个场景,那要想用图来打劢读者,那是很难的。好揑图除了能用视觉语言来 烘托文字的不足之处外,还能和文字一起在读者的脑中升华。揑图在兼顼了以上的这 些要求后,出现的画面就是出色的传达了文字的深层内容了。 3.在版式流程中编辑在遇到揑图和文字的不和-谐组合时应该怎样去调整? 在工作中我们也许都会遇到杂志在版式流程中,有些版面不和-谐戒揑图和文字的同时产生阅读障碍的问题发生。 a. 图和文字的组合让阅读有了困难,也就是在文字下面的图的色彩戒纹理影响文字的 清晰度。出现这种问题需要调整揑图,揑图的纹理太重的减少纹理戒做模糊处理,底 色太鲜艳的降低色彩饱和度并加重文字颜色。如果在做了这些劤力后,仍然有阅读的 困难,干脆去掉文字下面的背景揑图。 (8)配电站停电时,必须检查确认进线柜电缆头不带电(检查带电显示器)才能合上进线 柜接地刀闸,配电站送电时,应先检查进线柜地刀是否拉开,防止带地刀送电。没有 地刀的进线柜,严禁私自解锁,防止误入带电间隔。