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[精品]赵密斯今年 35 岁

2017-12-10 2页 doc 12KB 24阅读

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[精品]赵密斯今年 35 岁[精品]赵密斯今年 35 岁 赵女士今年 35 岁,是工薪阶层,在一家企业做经理助理,每月税后收入为 10000 元。赵女士每月支出情况为:衣食费用 3000 元,房屋月供 3600 元,交通费用 200 元,手机话费200 元,其它支出为 500 元。赵女士目前有一套价值 80 万元的住房。目前正在还贷,贷款余额为 50 万元,等额本息还贷,还贷期限还有 20 年。除此之外,赵女士还有银行活期存款10 万元,定期存款 30 万元,货币市场基金 10 万元。赵女士保险意识不强,除了社会保险外,无任何商业保险。赵女士投资观念比...
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[精品]赵密斯今年 35 岁 赵女士今年 35 岁,是工薪阶层,在一家企业做经理助理,每月税后收入为 10000 元。赵女士每月支出情况为:衣食费用 3000 元,房屋月供 3600 元,交通费用 200 元,手机话费200 元,其它支出为 500 元。赵女士目前有一套价值 80 万元的住房。目前正在还贷,贷款余额为 50 万元,等额本息还贷,还贷期限还有 20 年。除此之外,赵女士还有银行活期存款10 万元,定期存款 30 万元,货币市场基金 10 万元。赵女士保险意识不强,除了社会保险外,无任何商业保险。赵女士投资观念比较保守,从未购买过股票或者其它任何投资产品,表1 是赵女士家庭的各项财务比率。 家庭财务比率分析 项目 参考值 实际值 投资与净资产比率 50% 0 结余比率 30% 25% 清偿比率 50% 62% 财务负担比率 40% 36% 负债比率 50% 38% 流动性比率 3 67 通过阅读以上资料,请回答下列问: (1)根据上述表,对赵女士家庭的财务比率进行综合评价。 答: ? 投资与净资产比率为实际值与参考值相差较大,说明赵女士投资意识薄弱,未能充分利用资金去有效增值。 ? 结余比率为25%,说明赵女士的财富积累速度较慢,在资产安排方面不是很富余,应提高净资产水平的能力。 ? 清偿比率用于说明综合偿债能力,赵女士偿债能力较强。财务负担比率显示短期偿债能力强。赵女士家庭财务安全,没有负债,可以适当增加一些负债。 ? 流动性比率是用以说明支出能力,赵女士家庭流动性资产过大,建议预留3-6个月额度的资金。其余的可以适当的做一些投资,适当的购买保险。 (2)根据资料,为赵女士确定具体理财目标。 答:从资料可以知道,赵女士投资观念比较保守,保险意识不强,从未购买过股票或者其它任何投资产品。应增强保险意识,为赵女士购买一些必要的商业保险。在保证正常还贷,留足备用金的情况下,尽可能的减少流动资产的占比,用于做一些稳健的投资,获得更多的投资收益。 (3)虽然持有现金能保证资金充足的流动性,但是现金所占份额过大,也会阻碍资产的有效增值, 赵女士应怎样配置现金或现金等价物, 才能够保证资金流动性的同时获得适当收益。 答:赵女士家庭流动性资产过大,建议预留3-6个月额度的资金。其余的可以适当的做一些投资,充分利用资金有效的去增值。在根据自身的情况适当的购买一些保险。降低定期存款比率,购买一些债券、基金等稳健型的金融产品,再拿出一小部分投资于股票。 (4)赵女士没有任何投资经验,那么如何根据赵女士家庭的具体情况来构建合理的资产组合,以此增加赵女士的投资收益。 答:因为赵女士没有任何投资经验,且投资观念比较保守,我认为她可以选择稳健型的投资。例如选择国债、公司债券、平衡型基金、也可以投资少部分的股票等,增加其投资收益。
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