机动车强制三责险制度实施的争议及思考

机动车强制三责险实施的争议及思考 机动车强制三责险制度实施的争议及思考 机动车强制三责险制度实施的争议及思考 机动车强制三责险制度实施的争议及思考 机动车强制三责险制度实施的争议及思考-法学 内 容 摘 要机动车强制三责险制度是一种具有准社会保险性质的国家法定保险，发挥着社会保障机制的功能，是保险业强化社会管理职能的重要体现。我国机动车强制保险制度的确立是一个循序渐进的过程，正在经历从商业机动车第三者责任保险到地方立法主导的第三者责任强制保险，再到国家立法主导的机动车强制保险制度的确立和完善。通过深入探讨机动车强制三责险制度实施中在经营原则、归责原则、保险赔偿范围、受害人保护机制、强制承保制度和保险保障基金来源等内容方面存在的诸多争议，本文认为需要从以下几个角度进一步完善我国的机动车强制三责险制度:一是确立商业保险公司经营模式下的“微利”原则;二是确立保险公司责任限额内的无过失责任;三是确定机动车强制三责险的基本保障范围;四是明确保险人对受害人利益保护的注意义务;五是强化强制承保制度的执法力度;六是进一步明确强制保险费在交通事故赔偿基金中的比例及基金亏损补偿机制。 机动车 强制三责险 制度 一、机动车强制三责险制度含义、功能及特征机动车强制三责险制度的含义机动车强制三责险是机动车第三者责任强制保险的简称。机动车强制三责险制度是通过保险方式来分散、转嫁交通安全风险的重要机制，涉及保险人、被保险人、受害人三者之间的复杂的利益分配关系。机动车强制三责险的功能某项制度的功能是由其本身的性质决定的。从性质上看，机动车强制三责险是一种具有准社会保险性质的国家法定保险 。机动车强制三责险制度的实施使得保险可以借助国家法律的力量进行强制实施，这样能够进一步强化保险的分散风险、消化损失、稳定社会生活的功能。所以说，机动车强制三责险并不是严格意义上的社会保险，也不是社会保障机制的组成部分，却从功能上发挥着社会保障机制的作用，属于 ,.cOm } 一种准社会保险制度。机动车强制三责险制度的特征与传统的商业第三者责任险相比，强制三责险制度的三责险具有以下四个特征:一是公共政策性。强制三责险的各项 立法，都是以保障事故受害人和社会大众的利益为本位，具有强烈的公共政策含义。二是强制性。保险公司不得拒保，无特殊情况不享有解除权;被保险人不论是否愿意，都必须依照规定进行投保。三是法定性。强制三责险的内容必须经保险监管机关核准;保险费率一般由保险监管机关依职权确定，保险经营者对该费率有接受的义务。四是基本保障性。强制三责险旨在维护社会的稳定与和谐，通常只向受害人提供最基本的保障。即强制三责险只保障交通事故伤者在紧急情况下“救命”的基本费用和亡者所必须承担的抚养人生活费。二、机动车强制三责险制度在我国的实施现状我国机动车强制三责险脱胎于商业保险公司开办的机动车第三者责任险，自机动车第三者责任险由商业保险公司自主经营、机动车用户自愿开办到机动车强制三责险制度的确立是一个循序渐进的过程，同时也是一个由地方主导到国家主导的过程。自1980年保险业全面恢复国内业务以来，机动车第三者责任险就是商业保险公司的一个重要产品，当时，该险种基本上属于自愿性保险。改革开放后，特别是在1991年《道路交通处理办法》颁布后，我国部分地区通过地方性立法的方式推行了机动车强制保险制度。截至2016年，已有24个省、自治区、直辖市实行了机动车强制保险制度。这一阶段，机动车强制三责险制度的推行由地方性立法和地方政府主导。 1/6 123456尾页